淺論人身保險合同中受益人的受益權(quán)問題內(nèi)容摘要：受益權(quán)，即受益人基于人身保險合同所享有的保險金請求權(quán)，其對保障受益人的利益，實現(xiàn)保險合同的目的都有重要作用。我國《保險法》對受益權(quán)雖有所涉及，但規(guī)定比較簡單、寬泛，缺乏可操作性。本文就從受益權(quán)的性質(zhì)著手分析，對有關(guān)受益權(quán)的一些問題做一粗略的探討。關(guān)鍵詞：受益人受益權(quán)固有權(quán)期待權(quán)保險制度是人類文明發(fā)展至今比較人性化的制度之一，建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎(chǔ)之上，維護著社會的安定。在形形色色的保險險種中，“人壽保險是一種儲蓄和投資，以及撫養(yǎng)遺屬的最好制度”[1]。作為人身保險合同關(guān)系人的保險受益人是保險上特有的主體，關(guān)乎于人身保險契約的目的，在保險合同居于重要的地位。但綜觀我國現(xiàn)有的保險法，對“受益人”及“受益權(quán)”雖有所涉及，但規(guī)定過于簡單、寬泛，缺乏可操作性，經(jīng)常在實務(wù)中引起不必要的糾紛。下面本文將從受益權(quán)的性質(zhì)著手分析，對有關(guān)受益權(quán)的一些問題做一粗略的探討。一、受益權(quán)的性質(zhì)保險法上的受益權(quán)，即受益人基于人身保險合同所享有的保險金請求權(quán)。[2]如何對受益權(quán)進行定性，理論界也有所爭議，但本文認為受益權(quán)是一種固有權(quán)和期待權(quán)，下面對此進行具體論述。（一）受益權(quán)基于契約而發(fā)生，是一種固有權(quán)從法律規(guī)定來看,被保險人、受益人均可享有保險金之請求權(quán)。從受益人的產(chǎn)生來看,受益人是由被保險人所指定。因此,從表面上看,受益人所享有的保險金請求權(quán)是從被保險人那里繼受而來的,有人據(jù)此認為，受益權(quán)是繼受而非固有。但實際上則并非如此,受益人所享有之保險金請求權(quán),屬于固有權(quán),并非繼受而來[3]。受益權(quán)是解決保險金歸屬問題的法律依據(jù)，是基于人身保險合同而存在。在保險合同已確定受益人的情況下，被保險人死亡后，受益人基于受益權(quán)領(lǐng)取的保險金受法律保護，受益人以外的任何人無權(quán)分享受益人領(lǐng)取的保險金。（二）受益權(quán)是一種期待權(quán)受益權(quán)是一種期待權(quán),它只有在保險事故發(fā)生后才能具體實現(xiàn),轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實的財產(chǎn)[4]。因此，在保險事故發(fā)生前，受益人只有期待權(quán)。而且根據(jù)法律規(guī)定，在保險法律關(guān)系中,受益人的權(quán)利相對來講具有一定的被動性，即在保險事故發(fā)生前,投保人和被保險人有變更受益人或撤消受益權(quán)的權(quán)利。受益權(quán)本身對受益人而言是一種附條件的權(quán)利，即只有存在于人身保險合同的法律關(guān)系并且是在人身保險合同確定的保險事故發(fā)生之后，受益人才依法享有的獲得賠償?shù)囊豁棛?quán)利。保險事故發(fā)生并且在被保險人死亡的前提下，受益人有權(quán)利根據(jù)法律及保險合同約定的保險金額從保險人處獲得賠償。二、受益的取得與行使、喪失與放棄（一）受益權(quán)的取得與行使受益人身份一旦確定,便取得受益權(quán)。受益權(quán)的取得不需要受益人以明示的方式表示接受。受益權(quán)只是一種期待權(quán),只有在保險事故1、劉文宇,周怡萍.淺論人身保險合同中的