2023年交通銀行信貸手冊真題模擬匯編

（共432題）

1、在決定貸款所需資金量時必須考慮如下方面（）。（多選題）

A.存款準備金

B.風險準備金

C.補償性余額

D.資金的構成和權益資金的比率

試題答案：A,C.D

2、表內授信包括（）（多選題）

A.貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現(xiàn)

E.透支

F.保理和回購

試題答案：A,B,C,D,E,F

3、（）和主管公司業(yè)務副行長不得擔任貸審會委員，也不應通過列席等方式參與貸審會。（單

選題）

A.行長

B.高級信貸執(zhí)行官

C.部門負責人

D.支行行長

試題答案：A

4、以下哪些財產不得作為抵押：（）（多選題）

A.土地所有權

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；

C.不包括地上建筑和定著物的國有建設用地使用權；

D.不包括建設用地使用權的建筑物；

E.國家機關的財產

試題答案：A,B,C,D,E

5、對于采取保證方式的授信客戶，客戶經理應對保證人（）等方面發(fā)生的變化進行分析。（多

選題）

A.合法資格

B.經營、財務狀況

C.風險評級

D.償還能力

試題答案:A,B,C,D

6、客戶內部評級為（），為問題類客戶。（單選題）

A.11-15

B.12-15

C.13-15

D.違約等級的

試題答案：D

7、信貸風險評級的主要用途是：（）（多選題）

A.測量貸款預期損失率；

B.監(jiān)控風險的總體水平及其構成和變化，進行授信組合管理；

C.分配經濟資本，以獲取最佳資本收益率;

D.客戶選擇、授信審查、監(jiān)控策略的依據；

試題答案：A,B,C,D

8、現(xiàn)金流量總結表采用直接法編制，以損益表中（）的為起點，結合資產負債表中相關科目期

初和期末值，生成現(xiàn)金流量匯總表。（單選題）

A.凈利潤

B.銷售收入

C.主營業(yè)務成本

D.應收賬款

試題答案：B

9、雙人調查的對象和范圍主要包括：（）o如擔保人為交通銀行現(xiàn)有授信客戶（有除完全現(xiàn)金

保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信額度或授信余額）或現(xiàn)有擔保人（目前在履行擔保義務的），授信經

營單位認為風險可以控制的，可不對擔保人進行雙人調查。（多選題）

A.新授信客戶及其擔保人、抵（質）押物；

B.對現(xiàn)有授信客戶更換新的擔保人和抵（質）押物的，應對新?lián)Ｈ撕偷郑ㄙ|）押物進行雙人

調查。

試題答案：A.B

10、信貸授權的有效期限為（）（單選題）

A.6個月

B.一年

C.兩年

D.三年

試題答案：B

11、如果一個客戶的授信額度之下設有多項分類額度，在設置這些分類額度時，各項分類額度之

和應（）客戶的授信額度。在使用授信額度時，各項分類額度余額之和應（）已設定的授信額度。

（多選題）

A.大于

B.小于

C.等于

D.小于或等于

試題答案：C,D

12、授信對象評級適用于交通銀行的哪類客戶（）o（單選題）

A.辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務的客戶

B.在系統(tǒng)中“國標門類”為“金融業(yè)”的客戶

C.獲得集團有效融資授權的集團內財務公司

D.“展業(yè)通”客戶

試題答案：C

13、特殊風險的應急事件處理是哪個部門的工作職責（）（單選題）

A.法律合規(guī)部

B.資產保全部

C.授信盡職調查部門

D.風險管理部門

試題答案：B

14、各級信貸人員應樹立牢固的授信盡職意識，在（）等各業(yè)務環(huán)節(jié)認真執(zhí)行《交通銀行信貸政

策手冊》和《交通銀行信貸業(yè)務手冊》的各項規(guī)定，履行交通銀行基本的盡職要求。（多選題）

A.貸前調查

B.授信分析

C.審查審批

D.授信使用

E.貸后監(jiān)控

F.問題貸款管理

試題答案：A,B,C,D,E,F

15、交通銀行規(guī)定房地產開發(fā)貸款須“四證”齊全，其中“四證”是指：（）（多選題）

A.土地使用證

B.建設用地規(guī)劃許可證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

E.銷售許可證

試題答案:A,B,C,D

16、以依法可以轉讓的上市公司股權、基金份額質押的，辦理質押登記的部門為（）。（單選題）

A.證券登記結算機構

B.工商行政管理部門

C.基金登記結算機構

D.人民政府規(guī)定的部門

試題答案：A

17、一般行業(yè)都要經歷新生、（）、（）和衰退四個主要的發(fā)展階段。（多選題）

A.成長

B.發(fā)展

C.蕭條

D.成熟

試題答案：A.D

18、下列哪些情況，有關授信工作人員（包括有權審批人）應當回避，并且不得干預授信業(yè)務的

決策：（）（多選題）

A.授信工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份。

B.授信工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益。

C.授信業(yè)務發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取利益。

D.授信工作人員或其親屬負責同一客戶、業(yè)務的調查、審查或審批、發(fā)放和管理。

試題答案：A.B,C.D

19、出現(xiàn)以下哪些情況，貸審會主任或委員需要實行回避制度。（）（多選題）

A.貸審會主任認為本人參與審議某筆授信業(yè)務可能有重大利益沖突，可向行長提出申請回避，

由行長指定其他正式委員代行主任職責。

B.貸審會主任如認為某位貸審會委員參與審議某筆授信業(yè)務可能有重大利益沖突，可要求該成

員回避。

C.貸審會委員認為本人參與審議某筆授信業(yè)務可能有重大利益沖突，應主動向貸審會主任說明

情況，由主任決定該成員是否應該回避。

D.貸款申報行認為某位貸審會委員與待審項目可能有重大利益沖突，或有其他可能原因影響公

正評審時也可向貸審會主任提出回避申請，由主任決定該委員是否應該回避。

試題答案：A,B,C,D

20、“正常類授信客戶”由授信經營部門負責具體的組織和實施，（）是貸后監(jiān)控的第一道防線。

（單選題）

A.授信審查員

B.風險經理

C.客戶經理

D.會計人員

試題答案：C

21、在風險管理過程中根據自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度，開發(fā)并運用（）,用以監(jiān)控單個

授信和信貸組合的總體質量，準確地鑒別、衡量集中度、問題貸款和撥備的充足性，進而進行資

本分配、貸款定價和盈利能力分析。（單選題）

A.信貸管理信息系統(tǒng)

B.內部評級系統(tǒng)

C.資產風險管理系統(tǒng)

D.經濟利潤核算系統(tǒng)

試題答案：B

22、新授信客戶指（）（多選題）

A.從未在當地行辦理過除完全現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信業(yè)務的客戶；

B.雖辦理過授信業(yè)務，但在交通銀行的授信額度和授信余額均已清零的期限超過一年（截止日

期為授信申請日）的客戶

C.一年以內（截止日期為授信申請日）在交通銀行有除完全現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)以外的授信額

度或授信余額的客戶

試題答案：A,B

23、信貸授權旨在健全（）體系，增強防范和控制風險能力的基礎上優(yōu)化流程，提高效率，以實

現(xiàn)（）的最優(yōu)化。（單選題）

A.內部控制、風險收益

B.內部評級、風險資產

C.內部評級、風險收益

D.內部控制、風險資產

試題答案：A

24、單一債務人信用風險限額相當于交通銀行“六因素最小值法”因素之一的“（）”。（單選

題）

A.交通銀行根據信貸政策和組合限額能給客戶的最大授信額

B.客戶能夠償還的授信能力

C.交通銀行根據客戶借款原因分析得出的客戶所需授信額

D.交通銀行根據法律、法規(guī)限制能給客戶的最大授信額

試題答案：A

25、以下哪些情況可不需提交貸審會審議，由授信管理部門審查后直接報送有權審批人審批。（）

（多選題）

A.在授信期限內調整授信安排，且符合風險不增加的原則。

B.屬于分行終審權限內（含續(xù)期權限）的授信業(yè)務到期后申請續(xù)期，且客戶經營正?；蛳蚝茫?/p>

客戶評級不降低，風險敞口不增加，高風險分類額度不增加，授信期限不延長，擔保條件不弱化。

C.風險敞口在分行審批權限50%額度（含）以內的授信業(yè)務，且非首筆或異地授信。

D.授信額度中風險較小的業(yè)務：a.足額保證金、足額存單或國家債券質押等的授信業(yè)務；b.符

合交通銀行有關業(yè)務管理規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務；c.由總行確定的可接受備付信用證或保

函作為擔保的授信業(yè)務。

E.經分行授信管理部審查并報經高級信貸執(zhí)行官（信貸執(zhí)行管）認可的不同意的授信業(yè)務。

F.總行其它制度明確規(guī)定不需提交貸審會審議的授信業(yè)務。

試題答案：A,B,C,D,E

26、融資性擔保業(yè)務授信品種種類有（）（多選題）

A.投標擔保

B.履約擔保

C.借款擔保

D.透支擔保

E.融資租賃擔保

試題答案：C.D.E

27、信貸手冊包括總體目標和原則（）（）和（）四部分。（多選題）

A.信貸資產組合管理政策

B.特別管理要求

C.基本政策

D.擔保政策

試題答案:A,B.C

28、信貸授權分為（）和（）兩個層次。（多選題）

A.總授權

B.直接授權

C.間接授權

D.轉授權

試題答案：B,D

29、授信經營部門在借款人首筆提款之后，后續(xù)發(fā)放每筆貸款之前，應落實：（）（多選題）

A.貸款已按規(guī)定用途使用

B.上一期建設資金已按合同約定的進度足額到位

C.項目進展順利，沒有發(fā)生重大的不利于交通銀行貸款的情況

試題答案:A,B.C

30、對客戶調查和客戶資料的驗證應以（）為主，（）為輔。必要時，可通過外部征信機構對客

戶資料的真實性進行核實。（單選題）

A.實地調查、間接調查

B.間接調查、實地調查

C.外部征信機構、實地調查

D.外部征信機構、間接調查

試題答案：A

31、對重組貸款的授信均為（）使用。（單選題）

A.循環(huán)性

B.一次性

試題答案：B

32、分類額度的使用可分為（）.（多選題）

A.循環(huán)性使用

B.一次性使用

試題答案：A.B

33、授信業(yè)務是指交通銀行以自身信用向公司客戶提供的所有表內外業(yè)務品種，包括（）等授信

業(yè)務。（多選題）

A.本外幣貸款

B.開證、押匯、貼現(xiàn)

C.擔保、承兌

D.貸款展期及重組

試題答案：A,B,C,D

34、分析評價企業(yè)的生產風險時，需要關注以下四個方面（）（多選題）

A.持續(xù)性

B.對技術變化的適應性

C.對災害的易受損程度

D.勞資關系

試題答案：A,B,C,D

35、對于采取保證方式的授信客戶，客戶經理應對保證人（）等方面發(fā)生的變化進行分析。（多

選題）

A.合法資格

B.經營、財務狀況

C.風險評級

D.償還能力

試題答案：A.B,C.D

36、授信經營部門在對授信客戶所進行的定期監(jiān)控中，應著重關注（）.（多選題）

A.授信客戶行業(yè)及經營的情況

B.授信客戶財務狀況的變化

C.財務狀況的變化對授信客戶還款能力的影響

試題答案:A,B.C

37、流動資金貸款借款人的風險評級一般為交通銀行內部評級體系PD評級（）級，信用狀況良

好，無重大不良信用記錄，預期損失率EL%不超過2%。（單選題）

A.1-8

B.1-10

C.1-12

D.1-14

試題答案：B

38、在推廣和承辦新產品或新業(yè)務時，必須采取適當的（）和（）以防范風險。（多選題）

A.調查流程

B.管理流程

C.控制措施

D.審批措施

試題答案：B.C

39、以房地產抵押的，應提供下列哪些材料：（）（多選題）

A.國有土地使用權證

B.房屋所有權證

C.房地產權證

D.證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料

試題答案：A,B,C,D

40、（）根據法律法規(guī)和交通銀行信貸政策的規(guī)定，對提出申請的客戶進行資格審查，對符合資

格要求的客戶，應要求其提交有交資料，并對資料進行初步審查，決定是否受理客戶的授信申請。

（單選題）

A.審查員

B.客戶經理

C.部門經理

D.行長

試題答案：B

41、授信客戶發(fā)生對其資信有負面影響的重大事項時，授信經營部門應在獲知信息后2個工作日

內對授信客戶進行調查，其中重大事項包括：（）o（多選題）

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

G.客戶通過不正常的內部關聯(lián)交易轉移公司財產

試題答案：A,B,C,D,E,F,G

42、授信品種的風險程度由高到底順序（）。①流動資金貸款和貸款承諾②其他短期融資品種③

承兌匯票和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)④遠期信用證和進口保理⑤即期信用證⑥非融資保函*和信貸證

明⑦出口保理⑧出口押匯（單選題）

A.①f②f③一④一⑤一⑥f⑦f⑧

B.①一②一③一④一⑥一⑤~⑦f⑧

C.①f②f③一④一⑤一⑥一⑧一⑦

D.①一②f③一④一⑦一⑥f⑤f⑧

試題答案：B

43、對集團內單個企業(yè)授信額度的核定，仍應按信貸手冊要求的（）進行預測。（單選題）

A.六因素最小值法

B.集團總額度

C.集團分類額度

D.集團子公司額度

試題答案：A

44、以下屬于人民銀行貸款五級分類的是（）（多選題）

A.關注

B.可疑

C.損失

D.正常

E.次級

試題答案：A,B,C,D,E

45、對于無擔保授信業(yè)務的發(fā)放，應當按照下列情況嚴格控制（）（多選題）

A.交通銀行的新增信用貸款原則上只能用于交通銀行重點支持行業(yè)和客戶內部評級為1—8級

的授信客戶；

B.凡減持退出的行業(yè)、企業(yè)或資本金未按計劃達到有關規(guī)定的項目不能提供信用貸款，已發(fā)放

的應立即采取措施加固擔?；蛟O法予以收回，經總行批準的重組貸款除外；

C.除總行批準外，信用貸款期限原則上控制在3年以內；

D.各行發(fā)放信用貸款必須在總行核定的比例內；

E.不得向交通銀行關聯(lián)方、關系人發(fā)放信用貸款。

試題答案：A,B,C,D,E

46、下列表外信貸資產應分為次級及其以下類的是（）o（單選題）

A.保證金來源的真實性及合法性存在疑問

B.關聯(lián)企業(yè)之間頻繁對開對貼、滾動承兌，交易背景存在較大疑問

C.與表外業(yè)務關聯(lián)的貿易合同發(fā)生糾紛，可能造成交通銀行墊款或被迫放款

D.將偽造、變造、克隆票據作為承兌業(yè)務的質押物，涉嫌惡意騙取銀行信用

試題答案：D

47、對關聯(lián)方授信，必須遵從以下原則（）。（單選題）

A.對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過交通銀行資本凈額的60%

B.向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在一年內不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損

失，經交通銀行董事會批準的除外

C.為關聯(lián)方的融資行為提供擔保，同時關聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔保

D.接受交通銀行的股權作為質押提供授信

試題答案：A

48、內部評級的關鍵指標中EAD指的是（）（單選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.預期損失

試題答案：C

49、信用風險成本=預期損失EL=PD*LGD*EAD,用來預測未來一段時間內某客戶辦理信貸業(yè)務的

損失；而預期損失率EL%=PD*LGD,用來預測未來一段時間內某客戶辦理信貸業(yè)務的損失率。我

們目前設計一判斷標準來判斷信用風險成本的高低，具體標準是：若EL（%）（）,則認為客戶

信用風險成本較高；否則，認為客戶信用風險成本較低[EL（%）=PD*LGD]o（單選題）

A.>=1%

B.>=1.56%

C.>=2%

D.>=2.56%

試題答案：B

50、（）、（）、（）、（）存量客戶授信省分行可在權限內審批，新增授信報總行審批。（多

選題）

A.集成電路

B.顯示器

C.造船正

D.航運業(yè)

E.光伏制造業(yè)

F.紡織

試題答案：A,B,D,F

51、客戶評級的有效期按照評級等級決定：（）客戶的評級有效期為12個月，（）客戶的評級

有效期為6個月，違約客戶的評級有效期為3個月。對于只辦理完全現(xiàn)金保證業(yè)務和銀行承兌匯

票貼現(xiàn)業(yè)務的客戶的有效期有特殊規(guī)定，其有效期確定為一年。（單選題）

A.1-5級，6—12級

B.卜6級，7—12級

C.1-7級，8—12級

D.1-8級，9—15級

試題答案：D

52、授信方案主要內容應包括：（）（多選題）

A.授信

B.擔保

C.授信條件

D.定價

E.授信后監(jiān)控要求

試題答案：A,B,C,D,E

53、內部評級審查人有以下行為之一的，應認定為有責任：（）（多選題）

A.對違約客戶評級時對違約后可能損失的預測不符合實際且明顯優(yōu)于不良貸款撥備系統(tǒng)中的同

項數據的；

B.對非違約客戶的評級對象確定、評級模型選擇和評級報表使用的錯誤未提出異議的；

C.在發(fā)起人評級過程中的判斷與所提供的選項依據不一致的情況下仍出具審查同意意見的；

D.未按規(guī)定執(zhí)行內部評級標準，擅自違規(guī)調整風險評級，致使評級結果與實際資產質量存在較

大差異的；

試題答案:B,C.D

54、對于分銷風險的具體分析可以從三個方面來進行：（）（多選題）

A.范圍

B.控制

C.彈性

D.渠道

試題答案：A.B.C

55、首筆提款期可在審批時根據實際情況確定，原則上最長不得超過（）。（單選題）

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

試題答案：A

56、以下屬于非實地調查方式的有（）（多選題）

A.報刊

B.網絡

C.咨詢機構

D.稅務

E.工商

F.海關

試題答案：A,B,C,D,E,F

57、信貸組織結構設計的原則（）（多選題）

A.建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統(tǒng)一管理

B.建立職責明確、分工合理，崗位之間相互制約的信貸組織結構

C.建立貸、審、放關鍵職能分離的約束機制

試題答案：A.B.C

58、以下業(yè)務狀況的表述符合關注類風險特征的是（）。（多選題）

A.減值撥備率小于2%的無內部評級客戶

B.超過六個月觀察期且符合上調條件的不良重組貸款

C.借新還舊性質的業(yè)務

D.授信業(yè)務本金或者利息逾期（含墊款）

試題答案：B,C,D

59、經營風險主要由（）反映，這一比率越高，經營風險越大。（單選題）

A.財務杠桿比率

B.總負債/有形凈資產

C.長期負債合計/有形凈資產

D.經營杠桿比率（固定資產/總資產）

試題答案：D

60、以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權O抵押。（單

選題）

A.無需

B.需同時

C.不需同時

D.不作要求

試題答案：B

61、授信經營部門和客戶經理了解掌握所在地區(qū)各類企業(yè)的產品質量與經營安全方面的監(jiān)管信息

和準入要求可通過。（多選題）

A.衛(wèi)生防疫部門

B.質量檢查部門

C.安全監(jiān)督部門

D.媒體

E.以上都不對

試題答案：A.B,C.D

62、貸審會否定的授信業(yè)務，如有充足的風險降低理由或其他特殊情況要求復議的，經營部門可

以填制復議申請表，闡述復議理由，報經（）簽字同意后，可提交貸審會進行復議。貸審會同意

的授信業(yè)務經行長否決的授信業(yè)務，經營部門也可申請復議，但必須報經（）同意。貸審會兩次

否決的授信申請無重大變動的，（）內不得再提交貸審會審議。（單選題）

A.授信管理部門主管、貸審會主任、半年

B.授信管理部門主管、貸審會主任、一年

C.貸審會主任、行長、半年

D.貸審會主任、行長、一年

試題答案：C

63、重大事項包括：（）（多選題）

A.外部政策變動；

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動；

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；

D.客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；

E.客戶涉及重大訴訟；

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；

試題答案：A,B,C,D,E,F

64、交通銀行的授信對象可以是集團客戶，集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人授信對象,

對具有以下特征之一的授信對象應當按照集團客戶進行授信管理Oo（多選題）

A.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人（指擁有50%以上股權或投票權）

或被其他企事業(yè)法人控制的；

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的;

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和

二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；

D.存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤的，交通銀行認為應視同集團客

戶進行授信管理的。

試題答案：A,B,C,D

65、資產保全部門在對授信經營部門問題類客戶評級審定后，應指定專人與客戶經理在（）工作

日內介入該問題類授信客戶的調查，共同走訪客戶。（單選題）

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

試題答案：D

66、對于財務分析，以下敘述正確的是：（）（多選題）

A.財務評估原則上應使用經審計的財務報表；除非客戶是新成立的，一般至少應取得客戶前三

年的年度報表和最新的月度報表；

B.關注會計師事務所出具的審計報告是否是無保留意見的；審計報告含有保留意見的，則報表

不能準確反映公司財務狀況，應作進一步調查分析，并對報表作相應調整后再進行分析；

C.對客戶的現(xiàn)金流量應作重點評估；

D.關注表外負債和或有負債；

E.關注客戶負債的期限結構以及未來再融資的能力；

試題答案：A,B,C,D,E

67、以下屬于非實地調查方式的有（）（多選題）

A.報刊

B.網絡

C.咨詢機構

D.稅務

E.工商

F.海關

試題答案：A,B,C,D,E,F

68、2017年總行對于產能嚴重過剩行業(yè)風險管控按行業(yè)占比限額管控的：（）（多選題）

A.鋼鐵

B.水泥

C.煤炭

D.有色金屬

E.船舶

F.平板玻璃

G.煤化工

試題答案：E.G

69、通過“評級推翻”既可以向上調整評級，也可以向下調整評級。上調評級最多只能升（）級,

下調評級無數量限制。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：B

70、內部評級的關鍵指標中PD指的是（）（單選題）

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.預期損失

試題答案：A

71、以下哪些是交通銀行可接受的權利質押：（）（多選題）

A.匯票

B.本票

C.支票

D.存單

E.金融債券

試題答案:A,B,D,E

72、貸款審查委員會是對（）進行授信審查的機構，通過集體審議，向有權審批人提供授信審查

意見。（單選題）

A.所有授信客戶

B.所有公司授信客戶

C.正常類公司授信客戶

D.以上都不對

試題答案：C

73、對集團客戶的管理，根據集團成員單位在全行系統(tǒng)內（包含境外分行）授信業(yè)務開展情況,

實行分類管理，其管理模式包括（）。（多選題）

A.總行直接管理

B.總行授權管理

C.省分行或直屬分行直接管理

D.省轄分行直接管理

試題答案：A,B.C

74、以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權（）抵押；以建設用地使用權抵押

的，該土地上的建筑物（）抵押。（單選題）

A.無需/無需

B.無需/一并

C.一并/無需

D.一并/一并

試題答案：D

75、融資性擔保業(yè)務授信品種種類有（）（多選題）

A.投標擔保

B.履約擔保

C.借款擔保

D.透支擔保

E.融資租賃擔保

試題答案：C.D.E

76、授信客戶發(fā)生對其資信有負面影響的重大事項時，授信經營部門應在獲知信息后2個工作日

內對授信客戶進行調查，其中重大事項包括：（）。（多選題）

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

F.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄

G.客戶通過不正常的內部關聯(lián)交易轉移公司財產

試題答案:A,B,C,D,E,F,G

77、交通銀行正著力營造全面風險管理的信貸文化，確立（）的管理理念。（單選題）

A.“風險、收益最優(yōu)化”

B.“效益最大化”

C.“股東利益最大化”

D.以上都對

試題答案：A

78、同時滿足（）的公司類授信客戶為“正常類授信客戶”。（多選題）

A.內部評級為1-15級

B.內部評級為1-8級

C.內部評級為1—7級

D.沒有一筆問題貸。

試題答案：A,D

79、下列哪些指標適合對客戶進行財務流動性分析（）（多選題）

A.應收帳款周轉率

B.流動比率

C,速動比率

D.營運投資周轉率

E.存貨依賴比率

F.資產負債率

試題答案：B,C,E

80、下列哪些情況，有關授信工作人員（包括有權審批人）應當回避，并且不得干預授信業(yè)務的

決策：（）（多選題）

A.授信工作人員的親屬在客戶單位任職或持有股份。

B.授信工作人員或其親屬在客戶單位有重大利益。

C.授信業(yè)務發(fā)放后，授信工作人員或其親屬可從客戶獲取利益。

D.授信工作人員或其親屬負責同一客戶、業(yè)務的調查、審查或審批、發(fā)放和管理。

試題答案：A,B,C,D

81、當集團客戶成員單位中出現(xiàn)問題類客戶時?，在有關意見未出具前，對該集團授信額度予以（）。

（單選題）

A.凍結

B.鎖定

C.清零

試題答案：A

82、以下屬于交通銀行認可的借款原因是（）（多選題）

A.固定資產替換和擴張

B.長期銷售增長導致的營運投資變化

C.營運投資周轉效率變化導致的營運投資變化

D.分配紅利

E.償還債務

F.長期投資支出

試題答案:A,B,C,D,E,F

83、一筆關聯(lián)授信被否決后，在（）內不得就同一內容的關聯(lián)授信進行審議。（單選題）

A.三個月

B.六個月

C.一年

D.兩年

試題答案：A

84、《交通銀行授信客戶查訪報告》的用途為（）（多選題）

A.授信客戶貸前調查

B.授信客戶定期監(jiān)控

C.授信客戶不定期監(jiān)控

D.更新信貸風險評級

E.在特定情況下是交通銀行保護自身利益的法律證據

試題答案：A,C.E

85、交通銀行專項制定中小企業(yè)政策的目的主要有（）?（多選題）

A.控制中小企業(yè)授信客戶信貸經營風險

B.為中小企業(yè)授信客戶融資提供便利

C.培育基本客戶和提高客戶忠誠度和綜合回報水平

D.提高審批效率，簡化流程手續(xù)

試題答案：A,B.D

86、高級信貸執(zhí)行官、信貸執(zhí)行官享有交通銀行最高授信審批權限，（）已被貸審會否定的授信

業(yè)務。（單選題）

A.能批準

B.不能批準

試題答案：B

87、交通銀行與擔保人訂立最高額保證（抵押/質押）合同，應根據合同中約定的最高額來控制

對授信客戶提供的授信總額，即交通銀行貸款或其他授信業(yè)務到期后的。之和不應超過在最高

額保證（抵押/質押）合同中約定的最高額。（多選題）

A.授信總額

B.利息

C.費用

D.實現(xiàn)債權的費用

試題答案:A,B,C,D

88、有下列情形之一，授權人應變更或撤銷其對被授權人的信貸授權（）（多選題）

A.被授權人發(fā)生重大經營風險

B.被授權人發(fā)生重大越權行為

C.被授權人的經營管理水平或者經營狀況出現(xiàn)重大變化

D.外部市場經營環(huán)境發(fā)生重大變化

E.國家有關法律或者政策的調整

F.交通銀行內部調整或者該行的評級級別發(fā)生變化

G.授權人認為需要變更或撤銷的其他情形

試題答案：A,B,C,D,E,F,G

89、同一筆授信業(yè)務既有保證又有授信客戶自己提供的抵押（或質押）擔保的，如合同有約定的，

按約定行使權利；如合同無約定或約定不明的，以（）方式行使權利，并與保證人和抵押人（或

出質人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質押合同）。（單選題）

A.先抵押（或質押）權后保證責任

B.先保證責任后抵押（或質押）權

C.不分先后

D.對交通銀行有利的方式

試題答案：A

90、省轄行行動計劃審批權限不得超過（）萬元。（單選題）

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

試題答案：B

91、正常類授信客戶，如在貸后發(fā)生預警信號，客戶經理應引起重視。如果客戶經理認為預警信

號的程度已到達需要減少或注銷該客戶授信額度時，應立即填寫（）上報授信管理部門，建議減

少或取消客戶的授信額度。（單選題）

A.信貸備忘錄

B.授信申請書

C.定期監(jiān)控報告

D.不定期查訪報告

試題答案：A

92、對于信貸證明業(yè)務，在信貸證明有效期內，如發(fā)生信貸證明項下的貸款需求，授信經營部門

應在履行義務前（）按貸款要求重新評估項目的風險和還款來源，審查并落實貸款擔保，按貸款

審批權限和審批程序報批準后辦理。（單選題）

A.10天

B.15天

C.30天

D.60天

試題答案：C

93、對保證擔保的監(jiān)控中，應當主要檢查保證人是否發(fā)生下列哪些情形（）（多選題）

A.財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛；

B.經營機制或組織結構發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、

與外商合資或合作等；

C.經營范圍與注冊資本變更，股權變動；

D.破產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；

E.章程、涉及對外擔保的管理規(guī)定、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

試題答案：A,B,C,D,E

94、現(xiàn)有授信客戶指一年以內（截止日期為授信申請日）在交通銀行有除（）以外的授信額度或

授信余額的客戶。（多選題）

A.一般流動資金貸款

B.完全現(xiàn)金保證

C.擔保業(yè)務

D.銀票貼現(xiàn)

試題答案：B.D

95、授信業(yè)務逾期后，授信額度將被（），暫停使用。（單選題）

A.鎖定

B.凍結

C.清零

試題答案：C

96、擔保方式包括（）,（多選題）

A.信用

B.保證

C.抵押

D.質押

E.留置

試題答案：A,B,C,D

97、在信貸審批標準中應明確全行的目標市場，要求信貸人員對客（）、（）、信貸結構和還款

來源作出徹底的了解。（多選題）

A.行業(yè)

B.客戶

C.擔保

D.信貸用途

試題答案：B.D

98、當客戶內部評級降為違約等級，或該客戶有一筆授信業(yè)務降為次級、可疑或損失類，或該客

戶被納入監(jiān)察名單管理，授信經營部門與資產保全部門協(xié)商后認為應當采取移交模式管理的，客

戶所在授信經營部門及主管客戶經理應及時發(fā)起客戶移交流程，填寫（）。（單選題）

A.《定期監(jiān)控報告》

B.《信貸備忘錄》

C.《問題類客戶行動計劃申報書》

D.《問題類客戶移交申報審批書》

試題答案：A

99、銀行貸款成本所包括的要素可以廣義地劃分為：（）（多選題）

A.營運成本

B.風險成本

C.木兌金成本

D.資本成本

試題答案：A,B,C,D

100、當授信客戶發(fā)生突發(fā)事件時，授信經營部門或風險管理部門應在獲知信息后（）內對授信

客戶進行實地調查。（單選題）

A.1個工作日

B.2個工作日

C.3個工作日

D.4個工作日

試題答案：B

101、（）原則上應對其采取清收措施，而不再核定新的授信額度（除個別確認為符合貸款重組

條件且對其債務重組有助于減少現(xiàn)有風險和提出“完全現(xiàn)金保證額度”和“銀行承兌匯票貼現(xiàn)”

授信需求的客戶外）。（單選題）

A.正常類授信客戶

B.問題類授信客戶

C.可疑類授信客戶

D.損失類授信客戶

試題答案：B

102、定期監(jiān)控使用的工具為：（）o（多選題）

A.授信申請書

B.信貸備忘錄

C.行動計劃書

D.定期監(jiān)控報告

試題答案：A.D

103、在辦理擔保人擔保責任解除，抵押物、質押物的釋放時，有關的解除文件和憑證為()?

(單選題)

A.原件

B.復印件

C.原件和復印件均可

試題答案：A

104、對于不同的競爭戰(zhàn)略，其在財務報表中的反映也往往不同，如所執(zhí)行的戰(zhàn)略是品牌形象,

則在財務報表中的反映有()(單選題)

A.高分銷成本

B.高銷售量

C.大量的廣告費用支出

D.低邊際貢獻

試題答案：C

105、有較大環(huán)保風險的紅色類及黃色二類客戶，最高評級上限為()級。(單選題)

A.9

B.10

C.11

D.12

試題答案：D

106、在一般情況下“正常類授信客戶”的授信額度不能（）其目前在交通銀行的授信余額，在

授信額度需要逐漸壓縮的情況下，應將壓縮部分授信額度定為（）使用，該部分額度的期限應與

壓縮的期限一致，到期則更新授信額度，按新核定的授信額度執(zhí)行。（多選題）

A.大于

B.小于

C.循環(huán)性

D.一次性

試題答案：B,D

107、根據本手冊問題貸款管理政策要求，《問題類授信客戶定期監(jiān)控報告》應重點對以下內容

進行描述：（）（多選題）

A.《問題類授信客戶行動計劃書》中所確定的行動計劃的實施情況及下一步的管理方案

B.客戶及其授信業(yè)務現(xiàn)狀與風險等級

C.保證單位、抵（質）押物的具體變動情況

D.客戶財務因素與非財務因素的風險變化情況

試題答案:A,B,C,D

108、集團客戶具有以下哪些特征：（）（多選題）

A.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人（指擁有50%以上股權或投票權）

或被其他企事業(yè)法人控制的；

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和

二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；

D.存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，交通銀行認為應視同集團客戶

進行授信管理的。

試題答案:A,B,C,D

109、以下說法正確的是：（）（多選題）

A.經營杠桿指固定成本與變動成本的比例。

B.如果固定成本比例比變動成本高，就稱經營杠桿高；反之，則成為經營杠桿低。

C.經營杠桿高的公司，低產量比高產量更能盈利。

D.經營杠桿低的公司，在產量下降時更有優(yōu)勢，因其可以更容易地降低成本。

試題答案：A,B,D

110、中外合作經營企業(yè)以其資產抵押的，還應有出席董事會會議或者聯(lián)合管理委員會會議的董

事或者委員（）通過的決議。（單選題）

A.三分之一

B.三分之二

C.半數

D.一致

試題答案：D

11k交通銀行實行突發(fā)授信風險快報制度，力求做到“快、準、全”。在按上款要求的程序、

工具做好監(jiān)控工作的同時,對重大授信風險突發(fā)事件或與交通銀行授信客戶相關聯(lián)的重大突發(fā)信

息，省轄分支行授信管理部門應在不超過知曉信息后的（）個工作日內報告省分行，省分行應在

隨后的（）個工作日內報告總行。（多選題）

A.1：2

B.2：2

C.2；1

D.1：1

試題答案：A.C

112、信貸手冊包括總體目標和原則（）（）和（）四部分。（多選題）

A.信貸資產組合管理政策

B.特別管理要求

C.基本政策

D.擔保政策

試題答案：A.B.C

113、以電費收費權質押的，辦理質押登記的部門為各省（自治區(qū)、直轄市）發(fā)改委，交通銀行

應當與出質人在質押合同簽訂后十日內辦理電費收費權質押登記手續(xù)，并需在（）進行登記。（單

選題）

A.國家工商行政管理局

B.中國人民銀行征信中心

C.國家知識產權局

D.國家版權局指定的專門機構

試題答案：B

114、當授信客戶發(fā)生突發(fā)事件時，授信經營部門或風險管理部門應在獲知信息后（）個工作日

內對授信客戶進行實地調查。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：B

115、（）是指銀行發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（單選題）

A.一般短期流動資金貸款

B.中期流動資金貸款

C.打包貸款

D.信用證

試題答案：A

116,（）設定首筆提款期。（單選題）

A.流動資金貸款

B.非融資性擔保

C.固定資產貸款

D.出口發(fā)票融資

試題答案：C

117、通過調查，對問題類客戶的還款能力及問題貸款的嚴重程度做出分析，由客戶經理和保全

清收人員共同制定（）,提出與客戶的關系建議、行動策略等方案，并以此為基礎提出是否實施

移交的初步意見。（單選題）

A.《定期監(jiān)控報告》

B.《不定期查訪報告》

C.《問題類授信客戶行動計劃申報書》

D.《信貸備忘錄》

試題答案：C

118、對問題類貸款的行動策略制定的原則是（）（多選題）

A.風險降解原則

B.綜合處置原則

C.及時處置原則

D.成本權衡原則

試題答案：A,B,C,D

119、完全現(xiàn)金保證為低風險業(yè)務，但絕不等于100%無風險，其存的風險點為：（）（多選題）

A.政策風險，如銀行承兌匯票業(yè)務是否具有真實貿易背景。

B.操作風險，是否以銀行名義開立保證金帳戶。

C.法律風險，保證金來源是否合法合規(guī)。

試題答案：A,B.C

120、授信業(yè)務擔保方式為：（）（多選題）

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

試題答案：A.B.C

121、擔保應從（）方面進行調查分析。（多選題）

A.真實性

B.完整性

C.合法性

D.有效性

E.及時性

試題答案：A,B,C,D

122、如果一個客戶的授信額度之下設有多項分類額度，在設置這些分類額度時，各項分類額度

之和應（）客戶的授信額度。（單選題）

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于等于

試題答案：C

123、以下不符合分行放款中心崗位設置特別要求的是（）?（單選題）

A.主管崗不得與放款操作崗相互兼崗

B.法律審查崗不得兼任其他任何崗位

C.放款印章、合同印章（如適用）等印章要專人保管、專人專用，確保印章安全

D.主管崗可兼任法律審查崗

試題答案：D

124、授信經營部門對內部評級為1—8級的授信客戶自額度審批日起每（）內必須實地做一次《查

訪報告》.（單選題）

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

試題答案：D

125、對授信客戶的定期監(jiān)控根據客戶風險等級的不同，方式及頻率也有所不同，但在定期監(jiān)控

時如涉及到增加授信額度、更改授信期限和授信條件的情況，則均以（）的形式上報并進入授信

審查審批流程。（單選題）

A.《授信申請書》

B.《信貸備忘錄》

C.《定期監(jiān)控報告》

試題答案：A

126、以城市房地產或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，辦理抵押登記的部門為（）。

（單選題）

A.土地管理部門

B.房產管理部門

C.房產管理部門和土地管理部門

D.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門

試題答案：D

127、對于扣除現(xiàn)金保證和銀票貼現(xiàn)額度后，授信額度在分支行授信審批權限（）比例以上的授

信業(yè)務，信貸執(zhí)行官審批后應逐筆送行長核簽后生效。（單選題）

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

試題答案：B

128、下列哪些指標適合對客戶進行財務流動性分析（）（多選題）

A.應收帳款周轉率

B.流動比率

C.速動比率

D.營運投資周轉率

E.存貨依賴比率

F.資產負債率

試題答案：B,C.E

129、內部收益率表明項目的實際盈利能力或所能承受的最高利率，一般應高于平均籌資成本（）

個百分點。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：B

130、（）是全行風險管理的最高權力和決策機構，根據外部監(jiān)管和內部控制要求，結合穩(wěn)健的

風險偏好，制定全行總體的信貸風險管理策略，并確保其順利實施。（單選題）

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會

試題答案：A

131、根據內部評級結果，最終評級為9T5級的客戶，（）進行1次定期監(jiān)控。（單選題）

A.每年

B.6個月

C.3個月

D.9個月

試題答案：B

132、最終評級為違約等級的客戶，（）進行1次定期監(jiān)控。（單選題）

A.每年

B.6個月

C.3個月

D.9個月

試題答案：C

133、銀團內部一般可分為（）角色。（多選題）

A.牽頭行與安排行

B.副牽頭行與副安排行

C.經理行

D.代理行（擔保結構較復雜的還設擔保代理行）

E.參加行

F.顧問行

試題答案：A,B,C,D,E,F

134、客戶經理應定期對授信客戶額度使用情況進行回顧，逐戶逐筆對（）等進行記錄和分析。

（多選題）

A.額度提用情況

B.貸款資金劃轉情況

C.授信項目進展情況

D.授信項下交易合同執(zhí)行情況

試題答案：A,B,C,D

135、以下哪些情況可不需提交貸審會審議，由授信管理部門審查后直接報送有權審批人審批。

（）（多選題）

A.在授信期限內調整授信安排，且符合風險不增加的原則。

B.屬于分行終審權限內（含續(xù)期權限）的授信業(yè)務到期后申請續(xù)期，且客戶經營正常或向好，

客戶評級不降低，風險敞口不增加，高風險分類額度不增加，授信期限不延長，擔保條件不弱化。

C.風險敞口在分行審批權限50%額度（含）以內的授信業(yè)務，且非首筆或異地授信。

D.授信額度中風險較小的業(yè)務：a.足額保證金、足額存單或國家債券質押等的授信業(yè)務；b.符

合交通銀行有關業(yè)務管理規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務；c.由總行確定的可接受備付信用證或保

函作為擔保的授信業(yè)務。

E.經分行授信管理部審查并報經高級信貸執(zhí)行官（信貸執(zhí)行管）認可的不同意的授信業(yè)務。

F.總行其它制度明確規(guī)定不需提交貸審會審議的授信業(yè)務。

試題答案：A,B,C,D,E

136、以房地產抵押的，應提供下列哪些材料：（）（多選題）

A.國有土地使用權證

B.房屋所有權證

C.房地產權證

D.證明建設工程價款預、決算及拖欠情況的書面材料

試題答案：A,B,C,D

137、信貸風險預警和主動退出程序包括（）三個階段。（多選題）

A.預警

B.關注

C.減持

D.維持

E.主動退出

試題答案：A.C.E

138、國別風險限額分類管理的原則包括（）（多選題）

A.單一限額，事先領用

B.單一限額，事后監(jiān)控

C.組合限額，事后監(jiān)控

D.組合限額，事先領用

試題答案：A.B.C

139、全行股票質押貸款不超過交通銀行資本金（）o（單選題）

A.15%

B.20%

C.30%

D.35%

試題答案：A

140、作為一個交通銀行授信工作人員必須具備一定的思想素質和道德規(guī)范，并遵守以下從業(yè)準

則（）。（多選題）

A.品德高尚，愛國愛行。

B.高度的責任心和敬業(yè)精神對待自己所從事的工作，做到業(yè)務精通，技術嫻熟，講求效率，一

絲不茍，嚴格按制度和操作程序辦事。

C.廉潔奉公，遵紀守法。

D.誠實守信，竭誠服務。

E.注重效益，擇優(yōu)合作。

F.不得有違反法律、行政法規(guī)、業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務紀律的行為。

試題答案：A,B,C,D,E,F

14k風險敞口是指已經經過交通銀行授信申報/審查/審批流程批準并己對外作出具有法律效力

承諾的客戶授信額度（包括尚未使用的授信額度），是交通銀行需要控制和防范的可能發(fā)生的最

大授信風險余額。在授信有效期內分類授信額度調整由分行按個人簽批權限審批的3項條件是（）。

（多選題）

A.擔保條件不降低

B.授信品種的風險程度不增加

C.客戶風險敞口不增加

試題答案：A.B.C

142、授信業(yè)務擔保方式為：（）（多選題）

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

試題答案：A.B.C

143、綜合授信合同：指包含（）授信業(yè)務品種的授信額度合同，一般往往占用多個授信分類額

度。（單選題）

A.兩個以上

B.三個以上

C.兩個或兩個以上

D.三個或三個以上

試題答案：C

144、同一筆授信業(yè)務既有保證又有第三人提供的抵押（或質押）擔保的，交通銀行一般不主動

劃分保證擔保和抵押（或質押）擔保的份額，而由各擔保方分別擔保全部債權，交通銀行可以選

擇（）方式行使權利。（單選題）

A.先抵押（或質押）權后保證責任

B.先保證責任后抵押（或質押）權

C.不分先后

D.對交通銀行有利的方式

試題答案：D

145、內部評級的種類包括：（）（多選題）

A.授信對象評級；

B.授信政策評級；

C.授信業(yè)務評級；

D.授信管理評級；

試題答案：A.C

146、表外授信包括（）（多選題）

A.貸款承諾

B.保證

C.信用證

D.票據承兌

試題答案：A,B,C,D

147、可能提升授信業(yè)務風險評級的影響因素有（）。（多選題）

A.在行業(yè)中的相對地位

B.保證類型

C.授信目的/用途/結構

D.國家風險

E.抵/質押物質量和價值

F.財務報表質量

試題答案：B,C,D,E

148、對公司成熟度的分析可參考行業(yè)的成熟度，分為四種（）.（多選題）

A.新生型公司

B.成長型公司

C.成熟型公司

D.衰退型公司

試題答案:A,B,C,D

149、在信貸審批標準中應明確全行的目標市場，要求信貸人員對客（）、（）、信貸結構和還

款來源作出徹底的了解。（多選題）

A.行業(yè)

B.客戶

C.擔保

D.信貸用途

試題答案：B.D

150、在擔保條件不降低、客戶風險敞口不增加的前提下，分類授信額度的調整遵循以下原則：

（）風險分類授信額度調整為（）風險分類授信額度，需要報相應級別的有權審批人審批；（）

風險分類授信額度調整為（）風險分類授信額度時只需交通銀行授信管理部門審核，不需要報原

授信審批人審批。（單選題）

A.IRI■>低、低、悟J

B.低、高、高、低

試題答案：B

151、下列哪些財產不得作為抵押：（）（多選題）

A.以出讓方式取得的土地使用權閑置滿2年未開發(fā)的

B.空置3年以上的商品房

C.列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物；

D.已經折舊完或者在貸款期內將折舊完的固定資產，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設備；

E.租用或者代管、代銷的財產；

試題答案：A,B,C,D,E

152、交通銀行規(guī)定房地產開發(fā)貸款須“四證”齊全，其中“四證”是指：（）（多選題）

A.土地使用證

B.建設用地規(guī)劃許可證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.建筑工程施工許可證

E.銷售許可證

試題答案：A,B,C,D

153、對集團客戶授信總額超過交行資本凈額（）或單一客戶授信總額超過總行資本凈額（）的，

授信審批權限一律上收總行。（單選題）

A.10%、5%

B.15%、5%

C.15%、10%

試題答案：A

154、審查按授信申報/審查/審批流程上報的、經授信管理部門初審后提交貸審會審議的正常類

授信客戶授信材料，并將審議同意的授信業(yè)務向行長提供審查意見。貸審會應就以下內容進行充

分審議：（）（多選題）

A.對授信業(yè)務的政策合規(guī)性進行全面審視，尤其是授信投向、客戶選擇方面是否符合國家的經

濟金融政策、產業(yè)政策以及交通銀行相關授信政策。

B.授信客戶與交通銀行歷史往來情況，對交通銀行的綜合貢獻度。

C.授信業(yè)務的主要風險點揭示，并有相應的應對措施。

D.授信方案是否體現(xiàn)了風險收益配比原則，授信條件和相應的授后管理要求對于該筆業(yè)務的已

揭示風險防范是否合理有效。

E.可對客戶評級和業(yè)務評級提出意見和建議。

試題答案：A,B,C,D,E

155、-?般行業(yè)都要經歷新生、（）、（）和衰退四個主要的發(fā)展階段。（多選題）

A.成長

B.發(fā)展

C.簫條

D.成熟

試題答案:A.D

156、（）是銀行與客戶之間用于簽訂一攬子授信業(yè)務的一種合同，既可以是多授信品種，也可

以是單一授信品種。（單選題）

A.擔保合同

B.借款合同

C.額度合同

試題答案：C

157、（）是全行風險管理決策機構，通過集體審議和評估，確定全行的信用風險、市場風險和

操作風險的各項政策及有關風險管理重大事項。（單選題）

A.貸款審查委員會

B.風險資產審查委員會

C.董事會

D.全面風險管理委員會

試題答案：D

158、風險監(jiān)察名單可以由風險經理和。分別提出并發(fā)起。（單選題）

A.客戶經理

B.授信審查員

C.信貸執(zhí)行官

試題答案：A

159、對保證擔保的監(jiān)控中，應當主要檢查保證人是否發(fā)生下列哪些情形（）（多選題）

A.財務狀況惡化或涉及重大經濟糾紛;

B.經營機制或組織結構發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、

與外商合資或合作等；

C.經營范圍與注冊資本變更，股權變動；

D.破產、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷；

E.章程、涉及對外擔保的管理規(guī)定、法定代表人、住所、電話等發(fā)生變更。

試題答案：A,B,C,D,E

160、不確定性分析主要分析各種具體不確定因素對貸款項目財務效益的影響，主要包括()o

(多選題)

A.盈利能力分析

B.盈虧平衡點分析

C.敏感性分析

D.還款能力分析

試題答案：B.C

161、不良信貸資產崗位責任認定應遵循的原則有()(多選題)

A.全面原則

B.獨立原則

C.客觀原則

D.審慎原則

試題答案：A,B,C,D

162、()根據法律法規(guī)和交通銀行信貸政策的規(guī)定，對提出申請的客戶進行資格審查，對符合

資格要求的客戶，應要求其提交有交資料，并對資料進行初步審查，決定是否受理客戶的授信申

請。(單選題)

A.審查員

B.客戶經理

C.部門經理

D.行長

試題答案：B

163、設立集團審批權限，集團審批權限與單戶權限進行()控制，若集團客戶總授信風險敞口

在集團審批權限內、每一成員授信風險敞口在單戶權限內的，分行()自行審批。(單選題)

A.雙線、不可

B.單線、不可

C.雙線、可

D.單線、可

試題答案：C

164、聯(lián)合貸款金額原則上不低于等值2億元人民幣。主辦行除受資金頭寸等條件限制外，貸款

份額原則上不低于聯(lián)合貸款總額的()(單選題)

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

試題答案：C

165、問題類授信客戶，如在貸后發(fā)生問題導致需要減少或注銷授信額度，客戶經理或清收人員

應及時填寫()并報批。(單選題)

A.信貸備忘錄

B.授信申請書

C.定期監(jiān)控報告

D.行動計劃更改書

試題答案：D

166、當授信客戶出現(xiàn)預警標識，可能會危及交通銀行信貸資產安全，授信經營部門的客戶經理

應及時填寫(),提出減持或主動退出的方案。(單選題)

A.授信申請書

B.信貸備忘錄

C.行動計劃書

D.定期監(jiān)控報告

試題答案：B

167、以公路收費權質押的，辦理質押登記的部門為地市級以上交通主管部門，并需在()進行

登記。(單選題)

A.國家工商行政管理局

B.中國人民銀行征信中心

C.國家知識產權局

D.國家版權局指定的專門機構

試題答案：B

168、內部評級的種類包括：()(多選題)

A.授信對象評級；

B.授信政策評級；

C.授信業(yè)務評級；

D.授信管理評級；

試題答案：A,C

169、對符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂(),并根據批準意見實施。(單選題)

A.信貸備忘錄

B.行動計劃

C.定期監(jiān)控

D.不定期監(jiān)控

試題答案：B

170、對經營情況總體特征分析時著重考慮（）等三個基本要素。并綜合考慮客戶總資產、有形

凈資產、凈銷售額、凈收益（營運利潤一以前年度損益調整）等絕對值指標。（多選題）

A.相對規(guī)模

B.成熟度

C.多樣性

D.產品深度

試題答案：A,B,C

171、貸審會實行委員制，設委員（）名（其中主任委員（）名）。（多選題）

A.6

B.2

C.7

D.1

試題答案：C,D

172、2017年總行對于產能嚴重過剩行業(yè)風險管控按余額限額管控的：（）（多選題）

A.鋼鐵

B.平板玻璃

C.煤炭

D.有色金屬

E.船舶

F.風電設備

G.多晶硅行業(yè)

試題答案：A,B,F,G

173、息稅折舊攤銷前利潤（EBITDA）受以下因素的影響較大（）