2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

及下半年工作安排2014年7月第2頁目錄一、2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析二、下半年工作安排一、2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第3頁重點(diǎn)工作突出問題主要指標(biāo)〔一〕主要指標(biāo)1．個(gè)人客戶金融資產(chǎn)2．零售中間業(yè)務(wù)收入3．個(gè)人中高端客戶4．代發(fā)業(yè)務(wù)5．九通IC卡發(fā)卡量第4頁2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第5頁2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析2014年上半年，零售條線全體干部員工認(rèn)真貫徹落實(shí)全行及零售條線2014年工作會(huì)議精神，多措并舉，全力推動(dòng)各項(xiàng)工作，大局部經(jīng)營指標(biāo)超額完成上半年序時(shí)目標(biāo)，其中個(gè)人客戶金融資產(chǎn)增量高達(dá)118.57億元，提前完成了全年經(jīng)營目標(biāo)，為全行及零售條線的年度經(jīng)營奠定了堅(jiān)實(shí)根底。第6頁1.個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額結(jié)構(gòu)個(gè)人金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額上半年目標(biāo)完成情況單位：億元單位：億元2013年末單位：億元從個(gè)人金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額的結(jié)構(gòu)看：2014年上半年末，儲(chǔ)蓄存款、自營理財(cái)、代理理財(cái)結(jié)構(gòu)比例為53:40:7，與2013年末相比，自營理財(cái)占比上升7個(gè)百分點(diǎn)，儲(chǔ)蓄存款占比下降7個(gè)百分點(diǎn)，代理理財(cái)無變化。較上年同期增量增長50.54億元，增幅74.29%較年初增長118.57億元序時(shí)目標(biāo)超額36.07億元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析2014年上半年末1.個(gè)人客戶金融資產(chǎn)個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額上半年增量同比2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

從2014年1-6月份個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額增量同比走勢圖來看，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額增量高于2013年同期。個(gè)人金融資產(chǎn)余額已超額完成全年確保目標(biāo)，全年目標(biāo)完成率達(dá)107.8%。單位：億元上半年個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額增量同比走勢圖第7頁全行平均增量為4.39億元，有10家行高于全行平均水平；有19家行較上年同期正增長；有23家行完成上半年目標(biāo)。分支行個(gè)人客戶金融資產(chǎn)時(shí)點(diǎn)余額情況單位：億元1.個(gè)人客戶金融資產(chǎn)2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第8頁機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江漢15.6922.52%6.8878.14%8.45185.56%江岸13.3917.20%5.3666.77%8.63155.18%武昌9.2018.17%3.2654.92%6.11150.59%硚口9.1117.20%4.93117.90%6.24145.96%洪山8.7714.88%4.60110.39%6.60132.96%青山6.7816.27%4.50196.99%4.50150.87%漢陽6.1317.03%2.8084.08%4.68130.92%積玉橋5.9216.58%4.07219.63%4.06145.81%水果湖5.5511.83%1.8048.15%4.76116.51%光谷4.7125.12%1.7056.58%2.85165.47%宜昌4.1024.84%2.18112.94%2.59158.66%漢正街3.259.68%2.00160.41%4.0181.15%黃石3.1638.66%0.258.47%1.69187.43%營業(yè)部2.8811.99%2.09261.17%2.63109.52%重慶2.6517.93%-1.22-31.60%2.62101.02%鄂州2.5242.40%1.67196.95%1.23204.59%東西湖2.3725.39%1.0680.86%1.43165.28%經(jīng)開1.9027.44%0.98106.77%1.18160.75%荊州1.83296.39%——0.87209.77%荊門1.6769.92%-1.11-40.07%1.32126.00%襄陽1.5981.50%-0.67-29.85%1.29122.61%蔡甸1.2459.92%0.5169.85%0.88141.03%江夏1.1664.23%-0.17-12.87%0.86135.81%陽邏0.9829.55%0.1112.63%0.92105.87%恩施0.80114.33%——0.8494.74%黃陂0.7729.34%-0.07-8.15%0.9481.39%楚河漢街0.47336.92%————時(shí)點(diǎn)余額結(jié)構(gòu)時(shí)點(diǎn)余額上半年目標(biāo)完成情況較年初增長20.84億元序時(shí)目標(biāo)缺口17.68億元較上年同期增量減少25.54億元，降幅55.07%單位：億元單位：億元2013年末2014年上半年末單位：億元各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款占比較2013年無變化，其中：活期存款較上年末增長9.25億元定期存款較上年末增加10.25億元通知及保證金存款較上年末增加1.33億元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析儲(chǔ)蓄存款第9頁分支行儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額情況單位：億元儲(chǔ)蓄存款全行平均增量為0.77億元，有8家行高于全行平均水平，2家行較年初負(fù)增長；有3家行較上年同期正增長；有8家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第10頁機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江漢4.6611.32%-3.32-41.65%3.63128.26%武昌2.809.48%-1.03-26.89%2.43115.12%重慶2.2217.07%-1.63-42.43%2.01110.22%宜昌1.7018.03%-0.32-15.75%1.67101.53%江岸1.432.97%-5.02-77.81%3.7338.37%襄陽1.2691.53%-0.43-25.19%0.93135.91%荊門0.9860.94%-1.26-56.18%0.98100.15%荊州0.80224.85%——0.57140.54%光谷0.676.25%-0.56-45.53%1.1060.53%東西湖0.649.59%-0.20-23.94%0.7387.36%黃石0.6313.87%-1.32-67.51%0.9864.68%青山0.632.40%-1.20-65.82%2.1529.08%積玉橋0.612.89%0.69821.05%1.5539.09%蔡甸0.5452.28%0.1540.11%0.53101.06%江夏0.5340.05%-0.50-48.42%0.5399.996%經(jīng)開0.5212.21%0.1956.15%0.5890.46%恩施0.4779.91%——0.5783.00%陽邏0.4016.61%-0.34-45.65%0.5376.23%鄂州0.4013.48%-0.12-22.99%0.6363.80%漢陽0.351.54%-2.06-85.64%2.2415.44%硚口0.170.57%-2.80-94.31%2.496.79%楚河漢街0.16299.06%————營業(yè)部0.150.98%-0.37-70.64%1.0814.08%黃陂0.127.16%-0.45-78.85%0.5621.51%洪山0.050.15%-1.21-95.75%2.851.88%水果湖-0.74-3.36%-2.37-145.02%1.86-39.60%漢正街-1.29-6.54%-1.45-905.82%1.44-89.49%日均上半年目標(biāo)完成情況單位：億元單位：億元較上年同期增量減少49.59億元，降幅64.1%儲(chǔ)蓄存款序時(shí)目標(biāo)缺口17.88億元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析較年初增長27.77億元第11頁分支行儲(chǔ)蓄存款日均情況單位：億元儲(chǔ)蓄存款全行平均增量為1.03億元，有10家行高于全行平均水平，1家行較年初負(fù)增長；2家行較上年同期正增長；僅1家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第12頁機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江岸3.468.54%-8.14-70.17%4.9070.64%江漢2.847.90%-4.99-63.75%4.2067.58%宜昌2.1130.28%-0.38-15.18%2.3789.18%洪山2.026.48%-4.31-68.05%2.8072.27%硚口1.927.82%-3.71-65.92%2.7170.72%漢陽1.9110.49%-2.47-56.41%2.7968.41%重慶1.5814.23%-3.77-70.53%2.6459.68%青山1.436.52%-3.14-68.66%2.3062.23%武昌1.284.91%-4.47-77.78%2.3853.67%水果湖1.066.17%-2.95-73.63%1.7560.35%東西湖0.8815.09%-0.62-41.30%0.9790.25%光谷0.829.97%-1.36-62.41%1.3660.09%襄陽0.8076.74%-0.10-10.98%1.0080.16%恩施0.71646.56%——0.60118.95%江夏0.6276.08%0.1120.43%0.8176.67%蔡甸0.5988.04%0.1327.44%0.8173.22%荊州0.581554.13%——0.6097.30%積玉橋0.583.17%-3.28-84.94%1.8032.28%營業(yè)部0.564.08%-1.26-69.30%1.3142.51%鄂州0.5526.37%-0.24-30.26%0.7870.60%經(jīng)開0.4614.68%-0.32-41.54%0.7362.59%陽邏0.3818.75%-0.67-63.40%0.8147.53%黃陂0.3329.45%-0.27-44.85%89.00%36.74%荊門0.2514.74%-1.30-83.94%1.0224.33%黃石0.246.22%-1.48-85.89%1.2419.61%楚河漢街0.141449.91%————漢正街-0.33-1.98%-2.05-119.34%1.97-16.83%時(shí)點(diǎn)余額上半年目標(biāo)完成情況序時(shí)目標(biāo)超額56.38億元較上年同期增量增長76.34億元，增幅585.31%單位：億元單位：億元自營理財(cái)2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析較年初增長89.39億元第13頁分支行自營理財(cái)時(shí)點(diǎn)余額情況單位：億元自營理財(cái)全行平均增量為3.31億元，有11家行高于全行平均水平；23家行較上年同期正增長；24家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第14頁機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江岸11.0844.98%10.101027.25%3.68301.14%江漢9.7239.75%9.433272.72%3.68264.04%洪山8.3046.17%6.47353.77%2.64314.48%硚口8.2340.64%7.631270.05%2.90283.79%武昌6.1837.10%5.16506.09%2.72227.17%水果湖6.0130.54%4.70358.53%1.98303.44%青山5.6944.14%5.627491.60%1.72331.03%漢陽5.0943.93%4.892439.54%1.85274.96%積玉橋4.7241.81%3.47277.68%1.82259.25%漢正街4.0234.42%3.51690.71%1.98202.79%光谷3.7155.20%2.36173.68%1.32281.20%宜昌2.4236.92%2.631251.76%0.74327.47%營業(yè)部2.4235.61%2.398255.17%0.92263.37%黃石2.2067.03%1.28138.46%0.59372.61%鄂州2.0373.91%1.75619.80%0.53383.40%東西湖1.4368.45%1.16419.55%0.53270.26%經(jīng)開1.3162.32%0.83176.03%0.43304.47%荊州0.90393.06%——0.28321.75%荊門0.6284.07%0.1327.22%0.31199.29%江夏0.58138.56%0.31113.45%0.26222.23%蔡甸0.5462.29%0.27100.00%0.28192.93%黃陂0.5361.63%0.31133.39%0.30178.00%重慶0.4527.28%0.444820.65%0.5385.42%陽邏0.3652.13%0.331273.18%0.30119.47%襄陽0.3258.45%-0.24-43.68%0.3395.58%恩施0.27261.10%——0.25108.72%楚河漢街0.26375.26%————日均上半年目標(biāo)完成情況較年初增長65.37億元序時(shí)目標(biāo)超額23.34億元較上年同期增量減少11.98億元，降幅15.48%單位：億元單位：億元自營理財(cái)2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第15頁第16頁分支行自營理財(cái)日均情況單位：億元自營理財(cái)全行平均增量為2.42億元，有10家行高于全行平均水平，1家行較年初負(fù)增長；9家行較上年同期正增長；21家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江漢8.9332.99%-0.16-1.75%4.81185.64%江岸7.6626.35%-1.89-19.82%4.77160.56%硚口7.1131.82%0.060.78%3.71191.78%洪山5.2324.32%-0.32-5.69%3.26160.35%武昌5.1427.24%-0.34-6.13%3.40151.03%漢陽4.6234.63%0.5112.27%2.35196.65%青山3.1119.05%-1.67-34.91%2.35132.45%漢正街3.0722.73%-1.02-24.90%2.42126.90%積玉橋2.7419.39%-1.40-33.83%2.28120.32%光谷2.4929.67%-0.66-20.89%1.69147.51%水果湖2.309.12%-5.31-69.74%3.2471.09%宜昌1.9425.11%-1.27-39.58%1.23157.89%鄂州1.8668.39%1.17169.52%0.53351.48%黃石1.6746.02%-0.30-15.04%0.85196.50%東西湖1.2456.68%0.4658.28%0.56221.67%營業(yè)部1.2114.30%-1.17-49.08%1.2696.23%荊州0.923039.61%——0.23401.48%蔡甸0.82161.06%0.46126.19%0.27302.79%黃陂0.80152.14%0.47144.61%0.29274.58%荊門0.61102.86%0.0916.49%0.35175.68%江夏0.51168.40%0.2598.40%0.26197.18%經(jīng)開0.5017.01%-0.50-49.63%0.5788.16%陽邏0.4171.22%0.0719.58%0.29140.70%楚河漢街0.253082.58%————襄陽0.2440.66%-0.32-57.01%0.3667.15%恩施0.24588.53%——0.23102.53%重慶-0.27-10.69%-0.59-181.80%0.36-73.80%單位：億元單位：億元代理理財(cái)較年初增長8.34億元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析較上年同期增量減少0.27億元，降幅3.09%第17頁序時(shí)目標(biāo)缺口2.66億元時(shí)點(diǎn)余額上半年目標(biāo)完成情況序時(shí)目標(biāo)超額5.71億元單位：億元單位：萬元各類代理理財(cái)業(yè)績情況截至2014年上半年末，代理理財(cái)業(yè)務(wù)銷售額同比增長11.69億元，增幅100.61%。其中：—基金保有量增量4.35億元，同比增長49.85%

；—保險(xiǎn)銷售0.96億元，同比減少4.62%；—國債銷售4.6億元，同比減少32.43%；—黃金銷售額1.34元，同比增長47.82%；—代理資管銷售額8.93億元；—基金直通車保有量增量3.14億元。銷售額上半年目標(biāo)完成情況2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析較上年同期增長11.69億元第18頁代理理財(cái)業(yè)務(wù)類別交易額占比比上年同期交易額增長額增幅基金4347118.65%29010.561446149.85%保險(xiǎn)96014.12%10065.27-465-4.62%國債4597219.72%68031.81-22060-32.43%黃金134425.77%9093.69434847.82%代理資管8927038.30%———基金直通車3135313.45%———合計(jì)233109—116201——第19頁全行平均銷售額8634萬元，有12家行高于全行平均水平；有18家行完成上半年目標(biāo)。分支行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售情況單位：萬元代理理財(cái)2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析機(jī)構(gòu)各類代理理財(cái)交易額代理理財(cái)序時(shí)目標(biāo)基金

(保有量增量）保險(xiǎn)國債黃金代理資管基金直通車

（保有量增量）合計(jì)目標(biāo)完成率江漢564858363812392051723843718150211.77%江岸276023926380366567047872235619250116.13%硚口458414639914011534040902216113750161.17%武昌11897143779841087029191955315400126.97%洪山195210162066497146017521796717490102.73%水果湖10156136085070407341548712650122.43%積玉橋238915473244914491015501455411060131.59%漢陽242510502090460401962135719350145.15%漢正街31787451341057802263133079900134.42%光谷2776853101105510504106546440165.43%青山301493339055911390646104791100095.26%營業(yè)部256225210951253940123792111100083.74%東西湖279515962601000-445772750166.43%經(jīng)開66526326031401741742530165.00%蔡甸1673016581995014337501380271.74%黃石1602025700133731971650193.74%陽邏11240580044014422881490153.55%荊州3300180261030621628550296.00%黃陂658984020043213841380100.26%鄂州556015000206912121075.37%宜昌10002890200234823292028.19%江夏1223780140364707110064.27%荊門3201760200276684660103.70%楚河漢街32301355100113675——恩施20360049052855096.05%襄陽00240037616609.18%重慶-2010200-117-181650-1.07%第20頁第20頁較同期增長2124萬元確保目標(biāo)超額3472萬元單位：萬元單位：萬元從2014年上半年零售各類中間業(yè)務(wù)收入情況看：財(cái)富管理收入占比63.17%，信用卡收入占比32.16%，個(gè)人貸款收入占比1.34%，電子銀行收入占比3.33%。

從同比情況看：財(cái)富管理、個(gè)人貸款收入同比正增長。零售各類中間業(yè)務(wù)收入情況上半年目標(biāo)完成情況2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析2.中間業(yè)務(wù)收入業(yè)務(wù)類別收入占比比上年同期收入增長額增幅財(cái)富管理12965.763.17%7846.15119.665.25%個(gè)人貸款275.61.34%167.2108.464.79%信用卡6600.832.16%8921.4-2320.7-26.01%電子銀行683.53.33%1466.5-783.0-53.39%合計(jì)20525.6—18401.32124.311.54%零售各工程中間業(yè)務(wù)收入情況單位：萬元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第21頁2.中間業(yè)務(wù)收入零售20項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入工程中，自營理財(cái)和信用卡分期付款仍是主要收入來源；零售20項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入工程中，有8項(xiàng)同比正增長，其中3項(xiàng)增幅超過100%。收入項(xiàng)目收入占比比上年同期收入增長增幅個(gè)人結(jié)算63.30.3%44.219.143%代收代付105.60.5%943.5-837.9-89%借記卡POS收入518.72.5%473.745.09%借記卡工本費(fèi)掛失費(fèi)等22.50.1%23.7-1.2-5%自營理財(cái)業(yè)務(wù)收入11652.456.8%5597.96054.5108%代理國債業(yè)務(wù)收入267.11.3%372.6-105.5-28%代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入213.01.0%251.7-38.7-15%代理基金業(yè)務(wù)收入49.10.2%49.3-0.20%代理黃金交易收入0.60.0%7.1-6.5-92%個(gè)人結(jié)售匯18.20.1%25.0-6.8-27%個(gè)人賬戶管理費(fèi)55.30.3%57.5-2.2-4%信用卡POS收入334.71.6%291.343.415%信用卡分期付款收入6146.529.9%8430.1-2283.6-27%信用卡年費(fèi)工本費(fèi)滯納金等119.50.6%200.1-80.5-40%個(gè)人委托貸款收入234.31.1%152.881.553%個(gè)貸業(yè)務(wù)服務(wù)收入41.30.2%14.526.9186%個(gè)貸業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)收入0.00.0%0.00.0—ATM跨行手續(xù)費(fèi)381.11.9%333.547.614%個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)收入14.40.1%0.314.15427%企業(yè)電子銀行業(yè)務(wù)收入288.01.4%1132.7-844.7-75%全行平均收入744萬元，有12家行高于全行平均水平；

有13家行高于上年同期水平；有16家行完成上半年目標(biāo)。分支行中間業(yè)務(wù)收入情況單位：萬元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第22頁2.中間業(yè)務(wù)收入機(jī)構(gòu)上半年中收比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅確保目標(biāo)完成率江岸1906.62575.8343.27%1433133.05%重慶1757.50-587.70-25.06%212582.71%水果湖1721.83714.8270.98%1077159.87%武昌1624.29-46.76-2.80%1331122.04%江漢1587.77346.6827.93%1268125.22%洪山1471.06463.5846.01%1122131.11%硚口1360.01560.5570.12%956142.26%漢正街1113.07231.8626.31%974114.28%漢陽1084.03196.3522.12%921117.70%青山1039.51-164.61-13.67%688151.09%積玉橋1032.57-33.99-3.19%796129.72%營業(yè)部908.89-33.46-3.55%96893.89%宜昌729.63-74.17-9.23%564129.37%光谷622.75251.4967.74%550113.23%黃石520.20116.1228.74%56192.73%東西湖398.53-102.27-20.42%43691.41%鄂州246.5236.3617.30%207119.09%陽邏203.00-3.54-1.71%22490.63%經(jīng)開180.7324.9716.03%160112.96%江夏140.15116.52493.12%124113.03%黃陂112.7049.7979.14%11994.70%蔡甸103.68-76.77-42.54%11391.75%襄陽95.63-98.68-50.78%9897.58%荊門76.54-378.76-83.19%8689.00%荊州20.74——20103.70%恩施15.09——2075.46%楚河漢街6.59————3.個(gè)人中高端客戶序時(shí)目標(biāo)超額9073戶單位：戶單位：戶中高端客戶結(jié)構(gòu)較年初增長31473戶單位：戶較上年同期增量增長5533戶，增幅21.33%從中高端客戶增量結(jié)構(gòu)看：我行中高端客戶增量中81.8%來自于5-50萬元區(qū)間的客戶群體；資產(chǎn)在20萬以上的客戶增量均超過上年同期水平。上半年目標(biāo)完成情況2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第23頁金融資產(chǎn)區(qū)間戶數(shù)比上年比上年同期戶數(shù)增長增幅增量增長增幅5萬(含)－20萬1721081555821652610.62%18528-2002-10.81%20萬(含)－50萬6187452647922717.53%5255397275.59%50萬(含)－100萬1935315641371223.73%12842428189.10%100萬(含)－300萬81466380176627.68%6781088160.47%300萬(含)－1000萬115296019220.00%1632917.79%1000萬(含)以上137875057.47%321856.25%合計(jì)2627702312973147313.61%25940553321.33%第24頁從中高端客戶戶均金融資產(chǎn)看：2014年上半年末的中高端客戶戶均資產(chǎn)為25.39萬元，較上年末上升1.45萬元；除金融資產(chǎn)區(qū)間100萬(含)－300萬的戶均資產(chǎn)較上年末負(fù)增長外，其余區(qū)間戶均資產(chǎn)均較上年末正增長。中高端客戶戶均金融資產(chǎn)變動(dòng)情況單位：萬元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析3.個(gè)人中高端客戶金融資產(chǎn)區(qū)間2014年上半年末

戶均資產(chǎn)比上年末戶均資金增長5萬(含)－20萬9.449.350.0920萬(含)－50萬29.6129.430.1950萬(含)－100萬66.3066.260.03100萬(含)－300萬145.99146.88-0.89300萬(含)－1000萬442.64433.479.171000萬(含)以上1706.221660.8445.37合計(jì)25.3923.941.45第25頁分支行中高端客戶業(yè)績情況單位：戶全行平均增量1166戶，有10家行高于全行平均水平；有20家分支行均較上年同期正增長；有19家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析3.個(gè)人中高端客戶機(jī)構(gòu)比上年末比上年同期比序時(shí)目標(biāo)增長增幅增長增幅確保目標(biāo)完成率江漢413015.89%50013.77%2500165.20%江岸29609.66%-1413-32.31%2600113.85%硚口251811.71%51325.59%1700148.12%武昌251112.13%52326.31%1500167.40%洪山20769.43%54035.16%1600129.75%漢陽198213.46%82270.86%1200165.17%青山197610.95%82671.83%1300152.00%積玉橋170713.24%73775.98%800213.38%光谷158224.49%43738.17%600263.67%宜昌138121.35%15412.55%700197.29%黃石96234.15%788.82%500192.40%鄂州93340.53%491111.09%400233.25%漢正街9007.93%44296.51%700128.57%水果湖7985.36%-505-38.76%90088.67%東西湖75221.52%16528.11%500150.40%荊州590189.71%——400147.50%經(jīng)開46222.14%10930.88%400115.50%蔡甸44250.23%9326.65%400110.50%營業(yè)部4215.63%16866.40%400105.25%黃陂40145.67%5616.23%400100.25%江夏39360.46%82.08%40098.25%陽邏38840.37%7523.96%40097.00%荊門36649.59%-202-35.56%50073.20%襄陽28033.57%-177-38.73%50056.00%重慶19010.19%131222.03%60031.67%恩施18873.44%——40047.00%楚河漢街184248.65%————第26頁4.代發(fā)業(yè)務(wù)有效個(gè)人代發(fā)客戶上半年目標(biāo)完成情況截至2014年上半年末，全行凈增有效個(gè)人代發(fā)工資客戶46578戶，超額完成序時(shí)目標(biāo)，完成率為120.98%。單位：戶從凈增個(gè)人代發(fā)客戶數(shù)看：總行營業(yè)部、江漢、硚口凈增排名靠前，蔡甸、黃陂、鄂州凈增排名靠后；從確保目標(biāo)完成率看：總行營業(yè)部、硚口、江夏完成率排名靠前，宜昌、鄂州、蔡甸完成率排名靠后。單位：戶2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析確保目標(biāo)超額8078戶機(jī)構(gòu)凈增代發(fā)客戶數(shù)序時(shí)目標(biāo)確保目標(biāo)完成率總行營業(yè)部69632390291.34%江漢支行65902950223.39%硚口支行56182320242.16%江岸支行48682760176.38%洪山支行28282390118.33%漢陽支行26451860142.20%青山支行23061740132.53%積玉橋支行19701610122.36%東西湖支行16631330125.04%水果湖支68%武昌支行1591251063.39%光谷分行1459237061.56%漢正街支行1265165076.67%荊州分行1083520208.27%陽邏開發(fā)區(qū)支行1021590173.05%江夏支行747310240.97%恩施分行42452081.54%荊門分行40855074.18%黃石分行399194020.57%重慶分行359182019.73%武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行21187024.25%宜昌分行14817708.36%襄陽分行14471020.28%鄂州分行12097012.37%黃陂支行6936019.17%蔡甸支行5630018.67%第27頁有效代發(fā)工資單位上半年目標(biāo)完成情況截至2014年上半年末，全行新增有效代發(fā)單位201戶，完成全年目標(biāo)的50%。單位：戶從新增有效代發(fā)單位數(shù)看：江漢、江岸、光谷新增排名靠前，黃陂、蔡甸、宜昌新增排名靠后；從目標(biāo)完成率看：江夏、荊州、江漢目標(biāo)完成率排名靠前，江夏、荊州完成序時(shí)目標(biāo)，宜昌、黃陂、蔡甸目標(biāo)完成率排名靠后。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析4.代發(fā)業(yè)務(wù)單位：戶確保目標(biāo)缺口201戶機(jī)構(gòu)凈增有效代發(fā)單位數(shù)序時(shí)目標(biāo)確保目標(biāo)完成率江漢支行293582.86%江岸支行203066.67%光谷分行122060.00%總行營業(yè)部122352.17%武昌支行122548.00%漢正街支行112055.00%東西湖支行111573.33%硚口支行92536.00%重慶分行81361.54%黃石分行82040.00%水果湖支行81080.00%洪山支行72528.00%江夏支行76116.67%荊州分行66100.00%漢陽支行62030.00%襄陽分行51050.00%積玉橋支行51533.33%荊門分行41040.00%鄂州分行41040.00%青山支行41330.77%恩施分行3650.00%武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行31030.00%陽邏開發(fā)區(qū)支行3837.50%宜昌分行1156.67%蔡甸支行1616.67%黃陂支行1616.67%第28頁單位：張截至2014年上半年末，全行九通IC卡發(fā)卡148771張，較年初增長144229張，增幅3175.45%，超額完成上半年目標(biāo)，完成率為131.11%。上半年目標(biāo)完成情況分支行九通IC卡發(fā)卡情況單位：張全行平均增量5342張，有11家行高于全行平均水平；有21家行完成上半年目標(biāo)。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析5.九通IC卡發(fā)卡量較年初增長144229張確保目標(biāo)超額34219張機(jī)構(gòu)比上年末增長比序時(shí)目標(biāo)確保目標(biāo)完成率江岸1468710620138.30%江漢1290510070128.15%洪山1273010290123.71%水果湖114534490255.08%積玉橋98145870167.19%硚口96397990120.64%武昌89408020111.47%光谷79364540174.80%青山75556020125.50%漢陽74766280119.04%漢正街66385550119.60%東西湖51942880180.35%營業(yè)部46924250110.40%宜昌3185429074.24%經(jīng)開27701820152.20%荊州2216990223.84%黃石2088240087.00%重慶2007361055.60%江夏16971070158.60%黃陂16121410114.33%陽邏1588160099.25%襄17%鄂09%恩施1428990144.24%荊18%蔡甸828107077.38%楚河漢街602——

從中高端客戶二季度8項(xiàng)重點(diǎn)產(chǎn)品持有率變動(dòng)情況來看：除繳費(fèi)一戶通持有率較一季度下降外，其余重點(diǎn)產(chǎn)品的持有率均較一季度提升。中高端客戶2014年二季度重點(diǎn)產(chǎn)品持有情況2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第29頁重點(diǎn)產(chǎn)品2014年一季度持有率2014年二季度持有率持有率增減智能賬戶22.34%22.67%0.33%貴賓卡67.47%67.86%0.39%主動(dòng)通知65.4%66.87%1.47%信用卡10.74%11.63%0.89%自營理財(cái)45.05%46.34%1.29%代理理財(cái)8.87%10.32%1.45%繳費(fèi)一戶通10.46%10.39%-0.07%個(gè)人電子銀行65.18%66.51%1.33%6.中高端客戶重點(diǎn)產(chǎn)品持有數(shù)一、2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析重點(diǎn)工作突出問題主要指標(biāo)第30頁不斷推動(dòng)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)新高早謀化、抓重點(diǎn)、搶資金——上半年個(gè)人金融資產(chǎn)較年初新增118.57億元，其中旺季期間個(gè)人金融資產(chǎn)較年初新增95億元，提前超額完成全年確保目標(biāo)。積極應(yīng)對同業(yè)競爭——累計(jì)出售232款、總額430億元理財(cái)產(chǎn)品——不斷豐富代理理財(cái)品種：新引進(jìn)8款基金產(chǎn)品、13款保險(xiǎn)產(chǎn)品、mAu(T+D)黃金產(chǎn)品——上線理財(cái)?shù)怯涍^戶系統(tǒng)，升級理財(cái)銷售系統(tǒng)——推出南方貨幣T+0贖回產(chǎn)品第31頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析不斷推動(dòng)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模創(chuàng)新高強(qiáng)化源頭資金競爭——通過定方案、建名單、強(qiáng)聯(lián)動(dòng)、勤督導(dǎo)，確保上半年代發(fā)各類資金103.35億元，同比增長14.61億元；新增有效代發(fā)單位201戶，有力支撐個(gè)人客戶金融資產(chǎn)穩(wěn)步增長建立監(jiān)測及督導(dǎo)機(jī)制——建立掛點(diǎn)效勞、短信日報(bào)、代發(fā)追蹤、資金異動(dòng)等多項(xiàng)監(jiān)測及督導(dǎo)機(jī)制，指導(dǎo)分支行不斷推進(jìn)個(gè)人客戶金融資產(chǎn)的穩(wěn)定及爭攬工作

制定《儲(chǔ)蓄存款營銷工作指引》——通過制定并落實(shí)《儲(chǔ)蓄存款營銷工作指引》，引導(dǎo)分支行多渠道、多方式爭攬儲(chǔ)蓄存款，不斷提升個(gè)人客戶金融資產(chǎn)創(chuàng)新推出“惠鑫存”產(chǎn)品——成功推出存款類創(chuàng)新產(chǎn)品“惠鑫存”應(yīng)對利率市場化，讓客戶同時(shí)享受定期收益和活期便利的特點(diǎn)，是進(jìn)一步拓展新客戶、有效維護(hù)存量客戶的又一利器第32頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析逐步完善個(gè)人客戶效勞體系豐富非金融效勞體系——圍繞藝術(shù)、運(yùn)動(dòng)、風(fēng)水等客戶需求組織實(shí)施“吾夢人生”年度尊享體驗(yàn)匯系列活動(dòng)——推出7大類41家全行性特惠商戶——聯(lián)合蘇寧、聯(lián)通開展特惠專場、“0元購機(jī)”活動(dòng)——豐富品牌推廣手段：在電臺(tái)、社區(qū)、機(jī)場、樓宇、新華網(wǎng)、和訊網(wǎng)、微信等渠道開展宣傳，樹立我行零售業(yè)務(wù)品牌打好批量營銷根底——將IC卡發(fā)卡指標(biāo)納入考核，啟動(dòng)IC卡二期功能開發(fā)工程——完成省電信、市移動(dòng)總對總協(xié)議，拓展省電信天翼、寬帶代收業(yè)務(wù)——完成31家網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)金融布放——與市總工會(huì)、武漢通達(dá)成發(fā)行聯(lián)名卡合作意向并立項(xiàng)——完成零售綜合積分系統(tǒng)建設(shè)第33頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析逐步完善個(gè)人客戶效勞體系積極推進(jìn)新型社?？üこ探ㄔO(shè)——上半年新型社保卡發(fā)行14余萬張，武漢城區(qū)18家網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置了社保業(yè)務(wù)代辦專柜提升網(wǎng)點(diǎn)效勞質(zhì)量——組織了網(wǎng)點(diǎn)文明標(biāo)準(zhǔn)效勞檢查，通過對網(wǎng)點(diǎn)效勞質(zhì)量、網(wǎng)點(diǎn)銷售行為、網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外效勞環(huán)境、大堂經(jīng)理效勞質(zhì)量和網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)及運(yùn)營情況的檢查進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)全行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的效勞行為第34頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析有序推進(jìn)體驗(yàn)式銀行、“鄰里金融”品牌建設(shè)積極開展社區(qū)銀行實(shí)踐——建設(shè)達(dá)標(biāo)兩家社區(qū)銀行——開展“鄰里金融”主題營銷活動(dòng)——走進(jìn)社區(qū)“數(shù)樓掃戶”——擴(kuò)大社區(qū)特惠商圈——設(shè)計(jì)投放專屬理財(cái)產(chǎn)品

體驗(yàn)式銀行特色品牌效應(yīng)逐漸凸顯——立足網(wǎng)點(diǎn)，打造全新效勞體驗(yàn)——熾熱宣傳，品牌效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)——開拓思路，永不停止創(chuàng)新腳步——美麗文化，注意人才培養(yǎng)提升第35頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析著力打造零售業(yè)務(wù)營銷團(tuán)隊(duì)引入大堂助理——通過外包方式引入大堂助理，充實(shí)廳堂效勞人員，為客戶分層效勞打下根底提升零售團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力——組織AFP專項(xiàng)培訓(xùn)和再教育各1期，提升團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力強(qiáng)化作業(yè)流程管理——修訂零售隊(duì)伍管理方法，加強(qiáng)作業(yè)流程管理明確部門內(nèi)局部工和管理流程——以全新思路對部門內(nèi)各崗位職責(zé)進(jìn)行梳理，修訂完善部門分工及管理流程第36頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力完善制度體系

——2014年上半年新增及修訂零售業(yè)務(wù)制度13個(gè)強(qiáng)化合規(guī)培訓(xùn)

——組織開展主題為“嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化案件防控”的合規(guī)教育活動(dòng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)檢查

——上半年共組織各類檢查14次、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)2次，下達(dá)風(fēng)險(xiǎn)提示單5個(gè)，完成保險(xiǎn)中介市場清理整頓第一階段自查第37頁〔二〕重點(diǎn)工作2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析一、2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析重點(diǎn)工作突出問題主要指標(biāo)第38頁第39頁單位：億元以每半個(gè)月為一個(gè)節(jié)點(diǎn)比照2013年和2014年上半年儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)增量發(fā)現(xiàn)：2014年各個(gè)節(jié)點(diǎn)均低于2013年同期水平；僅一、二季度末的存款時(shí)點(diǎn)較年初正增長，且季末沖高現(xiàn)象較上年同期明顯提高

與自身同比2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額增量同比走勢圖——促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)、穩(wěn)定增長的工作激情有待加強(qiáng)與本地法人銀行比照2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析縱觀本地三家法人銀行近一年半的儲(chǔ)蓄存款走勢：我行在較強(qiáng)波動(dòng)中逐步攀升，季末沖高、季初回落特征明顯，直接影響了我行存款日均增量；而湖北銀行和農(nóng)商行存款規(guī)模平穩(wěn)提升，波動(dòng)振幅不明顯我行2014年1月份存款規(guī)模較上年末大幅下降，而農(nóng)商行和湖北銀行呈現(xiàn)大幅增長態(tài)勢——促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)、穩(wěn)定增長的工作激情有待加強(qiáng)第41頁單位：億元季末個(gè)人金融資產(chǎn)在季初均呈下降趨勢，隨后先升后降，且在7月份較為突出。2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析季初個(gè)人金融資產(chǎn)走勢圖季末存款在季初嚴(yán)重流失——促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)、穩(wěn)定增長的工作激情有待加強(qiáng)2014年7月1日儲(chǔ)蓄存款當(dāng)日下降7.42億元，剔除理財(cái)成立因素后，向分支行了解季末資金走款情況主要如下〔各項(xiàng)走款因素按照走款金額從高到低排序〕：——季末沖刺款和局部季末挽留資金走款共計(jì)3億元——轉(zhuǎn)他行購置理財(cái)8227萬元，歸還他行貸款1600萬元——轉(zhuǎn)入資金寶2億元——其它走款〔1.8億元〕，其中：經(jīng)營性用款5598萬元；提前歸還我行貸款4794萬元；轉(zhuǎn)入對公戶4300萬元；購房及商鋪消費(fèi)走款1150萬元；拆遷及代發(fā)資金支取1011萬元；POS正常消費(fèi)及自用款522萬元；貸款上賬支取600萬元；銀轉(zhuǎn)證46萬元2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第42頁季末存款在季初嚴(yán)重流失單位：億元、%——促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)、穩(wěn)定增長的工作激情有待加強(qiáng)第43頁2014年6月27日-30日理財(cái)?shù)狡诳蛻袅魇闆r2014年7月1日，個(gè)人客戶金融資產(chǎn)當(dāng)日下降7.18億元，2014年6月26日-6月30日理財(cái)?shù)狡诳蛻袅魇?509戶，占到期客戶的5.27%，流失資金1.49億元，占流失資金的20.75%。其中，有72戶客戶的個(gè)人金融資產(chǎn)降為0?？梢姡碡?cái)?shù)狡诳蛻粞杆倭魇?，且高資產(chǎn)客戶流失占比較大。到期理財(cái)客戶迅速流失2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析單位：戶、萬元2014年6月26日-6月30日理財(cái)?shù)狡诳蛻舻狡诳蛻魯?shù)截至7月1日個(gè)人金融資產(chǎn)降至5萬以下其中：個(gè)人金融資產(chǎn)降為0流失客戶數(shù)（戶）占比流失金額（萬元）流失客戶數(shù)（戶）占比流失金額（萬元）2862615095.27%14914720.25%744——促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款持續(xù)、穩(wěn)定增長的工作激情有待加強(qiáng)指標(biāo)2013年二季度末2014年一季度末2014年二季度末較一季度增減較上年同期增減發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率53.10%52.63%53.74%1.11%0.64%達(dá)標(biāo)未發(fā)卡率43.43%42.05%42.07%0.02%-1.36%第44頁發(fā)卡未達(dá)標(biāo)、達(dá)標(biāo)未發(fā)卡情況截至2014年二季度末，發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率較上年同期和較今年一季度均上升明顯，達(dá)標(biāo)未發(fā)卡率較一季度也有所增長，分支行對達(dá)標(biāo)未發(fā)貴賓卡的客戶以及持卡未達(dá)標(biāo)客戶的維護(hù)管理能力有待提升。單位：%——加強(qiáng)客戶維護(hù)力度的工作主動(dòng)性仍亟待加強(qiáng)

達(dá)標(biāo)未發(fā)卡、發(fā)卡未達(dá)標(biāo)2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析第45頁分支行情況：2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

達(dá)標(biāo)未發(fā)卡、發(fā)卡未達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率排名達(dá)標(biāo)未發(fā)卡排名重慶77.64%158.60%1陽邏75.84%231.69%21襄陽75.45%340.04%15荊門69.00%445.12%6江夏62.54%521.75%26經(jīng)開61.40%635.44%19總行營業(yè)部60.87%745.95%5東西湖59.99%840.12%14漢正街59.76%941.07%13宜昌59.51%1039.44%16黃陂59.24%1124.77%22青山59.00%1241.84%12江漢57.67%1341.91%11黃石56.01%1444.57%7恩施55.22%1523.09%24水果湖52.71%1647.94%3漢陽51.80%1739.07%17江岸50.61%1843.92%8鄂州50.33%1947.48%4積玉橋48.56%2037.00%18洪山48.11%2135.39%20武昌47.95%2241.92%10光谷47.14%2348.54%2硚口45.57%2442.29%9蔡甸44.85%2524.69%23荊州34.67%2621.90%25楚河漢街31.43%—44.35%———加強(qiáng)客戶維護(hù)力度的工作主動(dòng)性仍亟待加強(qiáng)達(dá)標(biāo)未發(fā)卡率較高的前三家分支行為：重慶、光谷、水果湖發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率較低的三家分支行為：荊州、蔡甸、硚口發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率較高的前三家分支行為：重慶、陽邏、襄陽——達(dá)標(biāo)未發(fā)卡率：——發(fā)卡未達(dá)標(biāo)率：達(dá)標(biāo)未發(fā)卡率較低的三家分支行為：江夏、荊州、恩施第46頁中高端客戶流失率情況指標(biāo)

2014年一季度末2014年二季度末與一季度增減中高端客戶流失率10.06%12.35%2.29%中高端客戶流失率是反映存量中高端客戶穩(wěn)定性的一個(gè)重要指標(biāo)，截至2014年二季度末，全行中高端客戶流失率較一季度上升2.29個(gè)百分點(diǎn)，顯示客戶維護(hù)等一系列工作未做好。分支行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對中高端客戶的維護(hù)和營銷，從金融效勞和非金融效勞著手，竭力提升存量中高端客戶的忠誠度。單位：%

中高端客戶流失率上升2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析——加強(qiáng)客戶維護(hù)力度的工作主動(dòng)性仍亟待加強(qiáng)第47頁流失率增長后三：江夏、蔡甸、洪山機(jī)構(gòu)一季度流失率二季度流失率較一季度增減排名襄陽15.34%24.54%9.20%1重慶13.70%18.52%4.82%4黃石14.64%18.34%3.70%5陽邏13.33%18.33%5.00%2宜昌10.95%15.90%4.95%3東西湖13.57%15.79%2.22%13青山11.64%14.56%2.92%7漢陽11.87%13.79%1.92%18經(jīng)開11.49%13.51%2.02%17漢正街11.02%13.20%2.18%14江夏12.15%13.08%0.93%24荊門10.61%12.88%2.27%11總行營業(yè)部10.52%12.77%2.25%12光谷10.81%12.66%1.85%19江漢9.95%12.34%2.39%10積玉橋10.15%12.18%2.03%16水果湖9.45%12.14%2.69%8黃陂8.89%11.85%2.96%6硚口9.31%11.82%2.51%9武昌9.14%11.30%2.16%15蔡甸9.80%11.11%1.31%23江岸8.92%10.54%1.62%21洪山8.82%10.32%1.50%22鄂州8.46%10.15%1.69%20荊州————恩施————楚河漢街————2014年上半年零售業(yè)務(wù)經(jīng)營情況分析

中高端客戶流失率提升——加強(qiáng)客戶維護(hù)力度的工作主動(dòng)性仍亟待加強(qiáng)較一季度變動(dòng)：流失率增長前三：襄陽、陽邏、宜昌二、下半年工作安排下半年工作安排下半年經(jīng)營目標(biāo)第48頁〔一〕下半年經(jīng)營目標(biāo)業(yè)務(wù)開展目標(biāo)個(gè)人金融資產(chǎn)余額新增110億元儲(chǔ)蓄存款余額新增70億元自營理財(cái)余額新增20億元代理理財(cái)余額新增20億元儲(chǔ)蓄存款日均新增65億元自營理財(cái)日均新增60億元各類代理理財(cái)銷售額32億元實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入3.1億元下半年工作安排第49頁客戶開展目標(biāo)個(gè)人中高端客戶凈增4萬戶有效代發(fā)工資客戶凈增7萬戶有效代發(fā)工資單位新增800戶九通IC借記卡凈增20萬張二、下半年工作安排下半年工作安排下半年經(jīng)營目標(biāo)第50頁以客戶為中心轉(zhuǎn)介增產(chǎn)下半年工作安排第51頁零售團(tuán)隊(duì)專業(yè)化零售效勞層級化零售作業(yè)流程化零售業(yè)務(wù)批量化工作方向工作支撐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)體制機(jī)制拓戶留客下半年工作安排——拓戶零售業(yè)務(wù)批量化代發(fā)拓戶產(chǎn)品拓戶工程拓戶提升拓戶增量拓展存量挖掘創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品傳統(tǒng)理財(cái)惠鑫存資金歸集鄰里金融個(gè)人代發(fā)中高端客戶存量潛力客戶升級存量中高端客戶提質(zhì)新型社?？ü?huì)聯(lián)名卡居民健康卡第52頁下半年工作安排——留客零售效勞層級化完善客戶分層效勞體系推動(dòng)精準(zhǔn)化分類營銷建立客戶分級效勞體系零售積分系統(tǒng)推廣制定并推進(jìn)工作方案統(tǒng)一客戶分層口徑調(diào)整分層維護(hù)關(guān)系落實(shí)客戶分級效勞推進(jìn)非金融效勞體系建設(shè)吾夢人生營銷活動(dòng)第53頁下半年工作安排零售團(tuán)隊(duì)專業(yè)化充實(shí)條線人員提升隊(duì)伍素質(zhì)設(shè)立營銷支持組充實(shí)零售客戶經(jīng)理發(fā)揮外包人員作用加大培訓(xùn)工作力度強(qiáng)化業(yè)績考核管理第54頁下半年工作安排零售作業(yè)流程化客戶效勞流程作業(yè)流程客戶效勞標(biāo)準(zhǔn)流程條線部門崗位設(shè)置和流程梳理業(yè)務(wù)流程梳理—代理理財(cái)引進(jìn)第55頁下半年工作安排體制機(jī)制“一把手”工程落實(shí)“四抓”機(jī)制完善考核機(jī)制完善工作聯(lián)系制度完善業(yè)績評價(jià)考核制度跟蹤實(shí)施拓戶工程、PK競賽等活動(dòng)完善部室掛點(diǎn)聯(lián)系制度完善信息互通機(jī)制第56頁下半年工作安排系統(tǒng)建設(shè)完善客戶經(jīng)理考核系統(tǒng)根據(jù)2014年方法改造系統(tǒng)完善CRM系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)通過CRM系統(tǒng)展現(xiàn)效勞人員工作效果第57頁下半年工作安排風(fēng)險(xiǎn)管理加大管理力度持續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理加大風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)力度強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)檢查力度不斷完善制度建設(shè)第58頁代發(fā)拓戶——增量拓展分支行要按照《2014年代發(fā)工資業(yè)務(wù)營銷方案》要求，持續(xù)推進(jìn)《2014年新增代發(fā)工資工程營銷名單》的營銷工作，對已簽約未代發(fā)、未簽約以及流失的目標(biāo)單位要進(jìn)一步加大營銷力度，確保早日實(shí)現(xiàn)代發(fā)，批量化拓展個(gè)人客戶群體?？傂袑⒓哟蠊芾砹Χ龋粗艽叽俜种型七M(jìn)，按月匯總、通報(bào)工作進(jìn)度；支持分支行開展代發(fā)拓戶工作，協(xié)調(diào)解決營銷中存在的問題，及時(shí)分享成功經(jīng)驗(yàn)。

第59頁下半年工作安排代發(fā)拓戶——存量挖掘分支行要以《2014年存量代發(fā)工資工程維護(hù)名單》為重點(diǎn)目標(biāo)，努力提升各單位在我行的代發(fā)份額。組織分支行對轄內(nèi)代發(fā)客戶的需求或習(xí)慣進(jìn)行分析，向總行上報(bào)代發(fā)客戶的產(chǎn)品需求。總行結(jié)合產(chǎn)品需求，制定營銷套餐，引導(dǎo)分支行以全行60萬代發(fā)客戶為目標(biāo)，深入挖掘個(gè)人代發(fā)客戶的潛力，積極拓展個(gè)人代發(fā)的中高端客戶。分支行要開展多種形式的營銷活動(dòng)、上門宣傳，在做好業(yè)務(wù)營銷的同時(shí)，盡力收集代發(fā)客戶的聯(lián)系方式，及時(shí)更新CRM系統(tǒng)，便于后期維護(hù)和營銷。

第60頁下半年工作安排產(chǎn)品拓戶——?jiǎng)?chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品加快保本型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)，并爭取將其納入儲(chǔ)蓄存款考核盡快推出7天周期型開放式理財(cái)產(chǎn)品著手研究針對300萬以上層級客戶的理財(cái)產(chǎn)品積極引進(jìn)開展債券結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

第61頁下半年工作安排產(chǎn)品拓戶——傳統(tǒng)理財(cái)認(rèn)真分析同業(yè)產(chǎn)品，及時(shí)協(xié)調(diào)總行相關(guān)部門，在綜合考慮產(chǎn)品額度、收益水平、銷售周期、理財(cái)?shù)狡谌掌诘母咨希_保下半年理財(cái)產(chǎn)品的科學(xué)安排及合理銷售，為存量理財(cái)?shù)狡谫Y金承接和新客戶資金爭攬?zhí)峁┯辛ΡＵ戏桨赶掳肽昀碡?cái)銷售300億元，期限包含1個(gè)月至1年期引進(jìn)南方等基金公司新的開放式基金產(chǎn)品10支；引進(jìn)大東方等保險(xiǎn)公司新銀保產(chǎn)品5支；新增上線銀保通產(chǎn)品10支第62頁下半年工作安排產(chǎn)品拓戶——惠鑫存分支行應(yīng)加大定期儲(chǔ)蓄客戶、經(jīng)營性客戶、銀發(fā)客戶、社區(qū)銀行客戶及存款可能流失的客戶等五類客戶的營銷力度，持續(xù)提升存款時(shí)點(diǎn)和日均規(guī)?？傂袑⑦M(jìn)一步開展培訓(xùn)，強(qiáng)化產(chǎn)品宣講力度；會(huì)同相關(guān)部門盡快推出電子渠道功能，提升產(chǎn)品體驗(yàn)度；定制報(bào)表，按日統(tǒng)計(jì)銷售情況，加強(qiáng)督導(dǎo)力度第63頁下半年工作安排產(chǎn)品拓戶——資金歸集會(huì)同電子銀行部組織開展網(wǎng)銀資金歸集專項(xiàng)推廣，方便客戶將他行歸集至我行，為客戶提質(zhì)奠定根底第64頁下半年工作安排工程拓戶——鄰里金融按照全年投產(chǎn)39個(gè)、下半年建設(shè)37個(gè)社區(qū)銀行的目標(biāo)，下一步將加大對分支行選址、遷址等工作的推進(jìn)力度，同時(shí)加快報(bào)批、裝修、人員招聘、開業(yè)等各項(xiàng)建設(shè)工作指導(dǎo)分支行強(qiáng)化社區(qū)銀行業(yè)務(wù)營銷，加強(qiáng)與社區(qū)居委會(huì)的合作，在社區(qū)教育、普法、勞動(dòng)保障、社保、社區(qū)建設(shè)、社區(qū)宣傳、志愿者、殘疾人工作、愛心超市等方面尋找切入點(diǎn)，以新型社?？ǖ陌l(fā)行、社區(qū)銀行代辦社保業(yè)務(wù)為抓手，開展有針對性的營銷宣傳工作創(chuàng)新和推廣個(gè)人消費(fèi)特色貸款產(chǎn)品和特色信用卡產(chǎn)品，滿足社區(qū)居民的融資效勞需求，進(jìn)一步增強(qiáng)“鄰里金融”效勞特色第65頁下半年工作安排工程拓戶——新型社保卡總行將組織相關(guān)分支行按照省人社廳的方案有序開展17萬存量養(yǎng)老金代發(fā)客戶的換卡工作，提前擬定新型社?？蛻魻I銷工作方案，為今后大規(guī)模發(fā)卡后的營銷工作打好根底有序推進(jìn)社保代辦點(diǎn)的轉(zhuǎn)化工作，確保首批社保代辦點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦工作的落實(shí)，并逐步完善，向武漢城區(qū)其他網(wǎng)點(diǎn)推廣相關(guān)分支行要積極對接各區(qū)社保處，做好發(fā)卡、代辦以及結(jié)算等效勞，并主動(dòng)進(jìn)行上門維護(hù)，增進(jìn)感情聯(lián)絡(luò)，及時(shí)掌握并反響業(yè)務(wù)信息和同業(yè)競爭情況啟動(dòng)養(yǎng)老金融建設(shè)，完成養(yǎng)老金融試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)的適老性改造工作，布設(shè)專門針對老年客戶的自助機(jī)具，提高試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)效勞中老年客戶的能力第66頁下半年工作安排工程拓戶——工會(huì)聯(lián)名卡總行將盡快完成工會(huì)聯(lián)名卡的設(shè)計(jì)開發(fā)工作，按照市工會(huì)的要求積極推進(jìn)并完成年度發(fā)卡目標(biāo)；充分發(fā)揮市總工會(huì)及其特惠商戶等合作單位資源，籌劃開展聯(lián)合營銷，提高聯(lián)名卡的知名度和吸引力各分支行要結(jié)合工會(huì)卡關(guān)心職工及其家庭的內(nèi)涵，充分利用其加載的武漢通功能、特惠商戶平臺(tái)，以及積極開展上門營銷等工作，促使持卡人用卡，有效激活工會(huì)卡，提高發(fā)卡效益，拓展工會(huì)卡持卡人及其家庭成員成為我行的優(yōu)質(zhì)客戶相關(guān)分支行要積極對接各區(qū)工會(huì)，了解工會(huì)發(fā)卡方案和所轄單位，做好主動(dòng)效勞和維護(hù)工作，積極拓展基層工會(huì)代發(fā)工資、代發(fā)福利等業(yè)務(wù)，逐步深化雙方合作內(nèi)容主動(dòng)上門營銷工會(huì)會(huì)員單位，切實(shí)發(fā)揮公私聯(lián)動(dòng)作用，以工會(huì)卡發(fā)行為契機(jī)，逐步與會(huì)員單位建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，帶動(dòng)對公、零售業(yè)務(wù)的共同開展第67頁下半年工作安排工程拓戶——居民健康卡江夏支行要根據(jù)衛(wèi)計(jì)委的工作規(guī)劃，加快與當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)對接，推進(jìn)