PAGEPAGE12024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試復(fù)習(xí)題庫(kù)大全（含真題、典型題）-中（多選題匯總）多選題1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度答案：ABCD解析：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。而A項(xiàng)屬于政治、法律與政策環(huán)境因素，E項(xiàng)屬于社會(huì)環(huán)境因素。2.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。A、稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B、公積金政策變化C、利率、匯率政策的突然調(diào)整D、政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E、客戶繼承大筆遺產(chǎn)答案：ABCD解析：不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估以及隨后的調(diào)整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時(shí)，譬如：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等。（2）金融市場(chǎng)的重大變化，比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值，行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。（3）客戶自身情況的突然變動(dòng)，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)、商鋪、汽車）的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變，如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。其中，前兩種為外部因素的變化，第三種為客戶自身因素變化。3.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形有()。A、通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E、挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。4.處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有（）。A、主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產(chǎn)的比重C、購(gòu)房、購(gòu)車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。5.關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征，說法正確的有（）。A、理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是短期的收益B、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)．要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中．理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作D、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求E、理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中提供建議．最終決策權(quán)在客戶。收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)答案：BCD解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益：理財(cái)師提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。故A、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法，正確的是（）。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率呈反向關(guān)系B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲E、通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)下降答案：ABC解析：其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率是黃金投資的機(jī)會(huì)成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價(jià)格越低。國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，紙幣可能價(jià)值不穩(wěn)，人們出于恐慌會(huì)持有更多的黃金保值。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的持有美元，而減少對(duì)黃金的需求，D項(xiàng)錯(cuò)誤。通貨膨脹時(shí)產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升，E項(xiàng)錯(cuò)誤。7.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。A、資金門檻B(tài)、客戶資產(chǎn)規(guī)模C、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、客戶贖回權(quán)答案：ABCD解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等。8.基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A、基金的募集符合法律規(guī)定B、基金合同期限為3年以上C、基金募集金額不低于2億元人民幣D、基金份額持有人不少于1000人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件答案：ACDE解析：對(duì)基金合同期限的要求為5年以上。其余各項(xiàng)均正確。9.基金宣傳推介材料包括（）。A、公開出版資料B、宣傳單，手冊(cè)，信函等面向公眾的宣傳資料C、海報(bào)，戶外廣告D、電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊(cè)、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料；⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。10.假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。A、實(shí)際利率小于名義利率B、實(shí)際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計(jì)算兩者關(guān)系E、實(shí)際利率大于名義利率答案：ABCD解析：12．36％，因此實(shí)際利率大于名義利率。11.發(fā)展銀行代理業(yè)務(wù)的作用包括（）。A、有利于完善銀行的服務(wù)功能B、有利于為客戶提供更多的產(chǎn)品、更好的服務(wù)C、有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源D、有利于充分利用銀行的資源發(fā)展中間業(yè)務(wù)E、有利于擴(kuò)大收入來源答案：ABCDE解析：發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)滿足客戶要求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源，同時(shí)有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。12.教育規(guī)劃包括（）。A、長(zhǎng)期教育規(guī)劃B、短期教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃D、客戶自身教育規(guī)劃E、高等教育規(guī)劃答案：CD解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。13.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。A、理想退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、退休后的收入來源估計(jì)D、相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃E、遺產(chǎn)分配答案：ABCD解析：根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。14.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。A、商業(yè)銀行B、個(gè)人客戶C、銀監(jiān)會(huì)D、外匯局E、非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)、外匯局屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。15.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。A、退休時(shí)間B、工作時(shí)間C、可預(yù)期開支D、現(xiàn)在收入E、將來收入答案：ABCDE解析：生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。16.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括（）。A、土地價(jià)格B、土地使用費(fèi)C、房屋建筑成本D、稅金E、利潤(rùn)答案：ABCDE解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤(rùn)等．影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素；②社會(huì)因素；③經(jīng)濟(jì)因素；④自然因素。17.另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）。A、直接投資型B、間接投資型C、私募投資型D、公募投資型E、“實(shí)期”結(jié)合型答案：AE解析：另類理財(cái)產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有兩種類型，一是直接投資型，二是“實(shí)期”結(jié)合型。18.按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、成長(zhǎng)型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。19.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長(zhǎng)有短E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小答案：ABCE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。20.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有（）。A、分紅型B、萬能型C、投資連結(jié)型D、變額型E、等額型答案：ABCD解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。21.下列屬于專業(yè)理財(cái)軟件缺點(diǎn)的有（）。A、局限性大B、計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性E、操作簡(jiǎn)單答案：AD解析：22.貨幣之所以有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?。A、貨幣可以作為財(cái)富的象征B、現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報(bào)C、貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D、未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E、貨幣具有收藏價(jià)值答案：BCD解析：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。23.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A、服務(wù)品質(zhì)高B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C、高準(zhǔn)入門檻D、綜合化服務(wù)E、個(gè)性化服務(wù)答案：CDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①高準(zhǔn)入門檻；②綜合化服務(wù)；③個(gè)性化服務(wù)。24.人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。A、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E、通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：—個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)：通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。25.關(guān)于規(guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)B、商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對(duì)客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額E、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問人員應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)發(fā)展策略、資本實(shí)力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃答案：ACD解析：選項(xiàng)A正確，因?yàn)橐?guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序要求商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并向董事會(huì)匯報(bào)，這需要建立健全內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門，獨(dú)立于理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)部門。選項(xiàng)B不正確，因?yàn)橐?guī)范綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序中沒有提到不同投資產(chǎn)品的最高銷售額需要確定。選項(xiàng)C正確，因?yàn)橐笊虡I(yè)銀行應(yīng)充分、清晰、準(zhǔn)確地提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D正確，因?yàn)橐笊虡I(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)限額。綜上所述，選項(xiàng)A、C、D為正確答案。26.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。A、規(guī)范性B、自愿性C、強(qiáng)制性D、深層邏輯性E、主觀性答案：ACD解析：法律的規(guī)范性、強(qiáng)制性和深層邏輯性決定了法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)理財(cái)方案和服務(wù)客戶的最重要的內(nèi)容與依據(jù)，良好的法律意識(shí)是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。27.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A、賠償損失B、強(qiáng)制履行C、違約金責(zé)任D、訂金責(zé)任E、采取補(bǔ)救措施答案：ABCE解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償損失；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。28.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性E、長(zhǎng)期性答案：ABCDE解析：本題中五個(gè)選項(xiàng)均是理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)。29.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。A、期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)B、期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值C、期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和D、期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額E、期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金答案：AC解析：選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。31.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。A、貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)C、貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值答案：ABCDE解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。而貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；2.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。32.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中正確的有（）。A、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)B、對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)具有積極作用C、開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源D、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理E、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用答案：ABCE解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，D的說法有誤。33.理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括()。A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B、不要怕會(huì)冒犯別人C、對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D、學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求E、對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重答案：ABCD解析：理財(cái)師有時(shí)會(huì)面對(duì)這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助，理財(cái)師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r(shí)間的分流、浪費(fèi)。解決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對(duì)朋友、同事應(yīng)該友愛互助、坦誠(chéng)相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過多無法兌現(xiàn)，理財(cái)師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生活，令自己覺得難堪；②不要怕會(huì)冒犯別人；③對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確；④學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求。34.基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A、基金收益的分配原則B、基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C、基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制D、爭(zhēng)議的解決方式E、基金未達(dá)到法定要求的處理方式答案：ABCDE解析：基金合同包括的內(nèi)容有：基金收益的分配原則，基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式，基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制，爭(zhēng)議的解決方式，基金未達(dá)到法定要求的處理方式。35.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A、雇員福利B、養(yǎng)老金C、金錢觀D、理財(cái)知識(shí)水平E、保單信息答案：ABE解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。36.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。A、就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明B、學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明C、其他：相關(guān)證明及支付憑證D、房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知E、生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票答案：ABCDE解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第11條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；②生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票；③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；④其他：相關(guān)證明及支付憑證。37.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。38.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。A、投資者教育B、雙方合作意愿C、客戶風(fēng)險(xiǎn)提示D、投資者股票認(rèn)知E、客戶的產(chǎn)品適合度答案：AC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。39.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、執(zhí)行價(jià)格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)答案：ABCDE解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。40.銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試C、理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式D、未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會(huì)或理事會(huì)通過，同時(shí)遵守以下規(guī)定：①嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)試；③理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式；④未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和信托投資風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)；⑦每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財(cái)報(bào)告并向客戶披露。41.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速,下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、債券類理財(cái)產(chǎn)品C、股票類理財(cái)產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品E、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCDE解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券類理財(cái)產(chǎn)品、股票類理財(cái)產(chǎn)品、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品、另類理財(cái)產(chǎn)品和其他理財(cái)產(chǎn)品。42.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)（）并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。A、管理B、建檔C、建賬D、核算E、監(jiān)督答案：ACD解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。因此，選項(xiàng)A、C、D是正確的。選項(xiàng)B（建檔）和E（監(jiān)督）在問題中沒有提及，因此不作為答案。43.下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的有（）。A、商業(yè)銀行B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)C、證券公司D、基金公司E、證券交易所答案：ABCD解析：我國(guó)銀行間債券市場(chǎng)是指商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司，進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。44.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）的行為。A、欺騙保險(xiǎn)人、投保人或受益人B、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C、阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)D、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益E、利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同答案：ABCDE解析：見《保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。45.基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料答案：ABCDE解析：所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括:①公開出版資料；②宣傳單、手冊(cè)、信函等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料；⑤中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。46.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A、一定期限內(nèi)B、時(shí)間間隔相同C、不間斷D、金額相等E、方向相同答案：ABCDE解析：年金（普通年金）是指一系列時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。因此，選項(xiàng)A、B、C、D、E都是正確的。這個(gè)解釋是基于對(duì)年金（普通年金）的定義和理解。47.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大B、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小D、一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E、計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)答案：AB解析：名義年利率（r）與有效年利率（EAR）之間的換算為：EAR=（1+r／m）m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的說法正確的有()A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中就針對(duì)理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強(qiáng)調(diào)：1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則；2.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售；3.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。49.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。50.在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。對(duì)這兩類收入的說法正確的有（）。A、常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可B、工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入C、有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考D、如果客戶在未來會(huì)增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明E、對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)答案：ACDE解析：工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。51.券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國(guó)證券法》B、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》C、《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)法》D、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。52.一般來說，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B、土地供給減少C、居民收入下降D、房地產(chǎn)需求下降E、經(jīng)濟(jì)衰退答案：AB解析：房地產(chǎn)價(jià)格是由多種因素綜合影響的結(jié)果，其中供需關(guān)系是關(guān)鍵因素。當(dāng)房地產(chǎn)需求增加時(shí)，價(jià)格可能會(huì)上漲，但其他因素如土地供給、周邊環(huán)境、交通狀況等也可能對(duì)價(jià)格產(chǎn)生影響。選項(xiàng)A和B分別描述了房地產(chǎn)周邊交通狀況改善和土地供給減少的情況，這些因素通常會(huì)改善房地產(chǎn)的便利性和稀缺性，從而推動(dòng)價(jià)格上漲。因此，答案是AB。53.在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形：54.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適當(dāng)性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、避免利益沖突原則答案：ACE解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則1．適當(dāng)性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則55.李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問李小姐投資該項(xiàng)目?jī)?nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資（）A、IRR=15．17％B、該項(xiàng)目可以投資C、該項(xiàng)目不可以投資D、NPV=4．18萬元E、IRR=16．77％答案：AB解析：內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值的計(jì)算過程如下圖所示：在計(jì)算凈現(xiàn)值的時(shí)候．第五期期末的現(xiàn)金流為盈利與出售價(jià)值之和。另外，此處由于本題目發(fā)生的初期投資在期初，所以要先算1-5期的現(xiàn)值之和，然后再減去初始投資，即24．62-20=4．62。與教材不同。凈現(xiàn)值大于0，該項(xiàng)目可以投資。56.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有（）。A、債券市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、回購(gòu)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、同業(yè)拆借市場(chǎng)答案：AD解析：資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。選項(xiàng)B、C、E屬于貨幣市場(chǎng)。57.關(guān)于財(cái)務(wù)計(jì)算器，下列說法正確的有（）。A、B、C、D、E、答案：ABDE解析：能才會(huì)改變。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。58.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A、客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B、追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C、服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D、服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E、不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶答案：BCDE解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。59.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)遵守以下（）規(guī)定。A、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則C、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則D、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于或等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品E、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品．應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCE解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。60.一般來說，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比B、債券價(jià)格與票面利率成反比C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券價(jià)格與到期收益率成反比E、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比答案：AD解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。61.家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求有（）。A、子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求B、該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性C、該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)D、收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快E、進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案：CDE解析：成長(zhǎng)期：子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。62.理財(cái)師工作職責(zé)的要求有（）。A、把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶B、準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平C、提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系D、為客戶制訂能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案E、了解自己的客戶答案：BCDE解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握以及對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平。了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。63.下列關(guān)于直接融資和間接融資的說法，正確的有（）。A、間接融資中．主動(dòng)權(quán)很多時(shí)候受資金供應(yīng)者支配B、間接融資安全性較高C、直接融資可以降低社會(huì)的融資成本D、間接融資的突出特點(diǎn)是比較靈活．分散的小額資金通過中介機(jī)構(gòu)可以集中E、與間接融資相比．直接融資投融資雙方有較多的選擇自由答案：BDE解析：間接融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。資金貸給誰不貸給誰．由金融機(jī)構(gòu)決定；A項(xiàng)錯(cuò)誤。間接融資降低社會(huì)的融資成本；C項(xiàng)錯(cuò)誤。64.定量信息包括（）。A、家庭儲(chǔ)蓄額度B、家庭各類支出額度C、家庭各類收入額度D、家庭各類負(fù)債額度E、家庭各類資產(chǎn)額度答案：ABCDE解析：定量信息包括了以下五個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。65.在理財(cái)師與客戶面談溝通時(shí),需要注意的問題有()。A、理財(cái)師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準(zhǔn)備B、在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然C、理財(cái)師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用D、在會(huì)面后理財(cái)師可以向客戶電話或郵件致謝E、在會(huì)面后理財(cái)師要針對(duì)面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時(shí)向客戶回復(fù)答案：ABCDE解析：在面對(duì)面接觸中,理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要:①見面前的準(zhǔn)備工作,包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等;②在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求,突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然;③掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧,并能在接觸中熟練自然地加以運(yùn)用;④做好會(huì)面后的后續(xù)跟蹤工作,譬如電話或郵件致謝,關(guān)懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題,還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題,要及時(shí)給予客戶回復(fù)。66.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象有（）。A、實(shí)物商品B、貨幣C、資金D、信用E、金融工具答案：BCDE解析：金融市場(chǎng)商品具有特殊性，交易對(duì)象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。67.另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別主要有（）。A、另類投資可以采用賣空策略B、另類資產(chǎn)可以采用買進(jìn)并持有策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類投資可以以本金作為最大約束上限E、傳統(tǒng)投資可以采取賣空策略答案：AC解析：本題考查另類投資較傳統(tǒng)投資的區(qū)別。68.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A、終值B、內(nèi)部報(bào)酬率C、利率D、年金E、期數(shù)答案：BDE解析：年金，r是內(nèi)部報(bào)酬率，n代表折現(xiàn)期數(shù)，因此計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素就包括內(nèi)部報(bào)酬率、年金、期數(shù)。69.下列屬于客戶定性信息的有（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗(yàn)E、客戶人生觀答案：ABDE解析：客戶的各類支出額度屬于定量信息。70.通過對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財(cái)師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財(cái)務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。71.客戶的主要來源分為（）。A、同事介紹B、客戶主動(dòng)到訪C、銀行現(xiàn)有客戶D、自己尋找開發(fā)客戶E、客戶介紹的新的優(yōu)質(zhì)客戶答案：ABCDE解析：在銀行，許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來的，或?qū)儆谥鲃?dòng)到訪客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶；其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師需要去尋找、開發(fā)客戶。72.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)（）。A、交易時(shí)間靈活B、保證金模式C、無交割時(shí)間限制D、操作成本高E、交易多樣化答案：ABCE解析：黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①交易時(shí)間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時(shí)間限制，減少操作成本。73.下列屬于金融衍生工具的有（）。A、普通股B、公司債券C、股指期貨D、利率互換E、期權(quán)答案：CDE解析：A、B選項(xiàng)屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生工具。74.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。A、設(shè)立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權(quán)法》第十四條有關(guān)規(guī)定：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力。75.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。A、開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金B(yǎng)、開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C、投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣D、開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大E、開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告答案：BCD解析：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動(dòng)的。封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，開放式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。76.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A、對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)只來自利率風(fēng)險(xiǎn)B、其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者C、債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品E、債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)答案：BCDE解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。故選B、C、D、E。77.下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。A、可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例B、有助于理財(cái)師更深的了解客戶C、檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等D、在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)E、有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系答案：ABCDE解析：選項(xiàng)中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。78.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有()。A、工資、獎(jiǎng)金B(yǎng)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用答案：ABCD解析：E項(xiàng)，根據(jù)《婚姻法》第十八條的規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；③遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。79.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理措施的有（）。A、商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對(duì)擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等C、按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額D、商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管答案：ABCD解析：E項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管．但該項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，不涉及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其限額管理。80.理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關(guān)注客戶的資產(chǎn)狀況C、關(guān)注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強(qiáng)調(diào)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)理念答案：ACD解析：理財(cái)師與客戶建立信任關(guān)系需要注意的內(nèi)容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。81.按照年齡層次把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時(shí)期理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、做好保險(xiǎn)保障規(guī)劃C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ABCE解析：穩(wěn)定期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富、未雨綢繆，因此在個(gè)人生命周期的穩(wěn)定期，我們需要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，可以考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來積累財(cái)富。82.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、進(jìn)行合規(guī)性審查D、信息充分披露E、對(duì)投資者教育答案：ABD解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第八條商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露。83.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列（）情形。A、通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)．進(jìn)行監(jiān)管套利B、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送E、銷售人員代替客戶簽署文件答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)。84.生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的()行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費(fèi)B、投資C、儲(chǔ)蓄D、理財(cái)E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。85.推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的（）理財(cái)目標(biāo)。A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險(xiǎn)的收益相對(duì)較低，比不上股票、債券等的收益。86.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。A、條塊現(xiàn)貨B、金幣C、黃金基金D、金礦E、紙黃金答案：ABCE解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。87.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有（）。A、類信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、被動(dòng)投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。88.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B、付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D、票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：ABCE解析：票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行。請(qǐng)看2010版公共基礎(chǔ)頁。89.最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。90.以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓，自使用時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人C、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力D、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請(qǐng)求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自交付時(shí)發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動(dòng)產(chǎn)的交付管理。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。91.信息收集的具體步驟包括（）。A、理財(cái)師自己沒有心理障礙B、引導(dǎo)客戶．告訴客戶為什么我們要了解這些信息C、在具體提問的時(shí)候．盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來。較為全面地了解客戶信息E、專業(yè)理財(cái)是在收集信息的時(shí)候要注意不要觸犯客戶的隱私答案：ABCD解析：信息收集的具體步驟包括：首先，理財(cái)師自己沒有心理障礙。我們是站在為客戶解決問題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息：其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊；再次，在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息：最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。在了解、收集客戶相關(guān)信息方面，專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私．或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。92.影響黃金價(jià)格的因素有（）。A、均衡價(jià)格B、通貨膨脹C、利率D、匯率E、供求關(guān)系答案：ABCDE解析：本題選項(xiàng)均正確。93.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于（）。A、國(guó)債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購(gòu)E、房地產(chǎn)答案：ABCD解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)等固定收益類資產(chǎn)，這些投資方式能夠確保理財(cái)產(chǎn)品的安全性和流動(dòng)性，同時(shí)也能提供相對(duì)較高的收益。因此，選項(xiàng)ABCD是正確的。94.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ?。A、正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度B、客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)C、客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短D、國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整E、理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化答案：ABD解析：首先，正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)自身權(quán)利的認(rèn)知度，最終提升對(duì)理財(cái)服務(wù)的整體滿意度；其次，客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及比較長(zhǎng)的時(shí)間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)制定出的方案也切實(shí)可行；最后，國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整。理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財(cái)方案。因此，理財(cái)師就充當(dāng)了國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者。95.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間()民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！盇、設(shè)立B、變更C、履行D、終止E、補(bǔ)償答案：ABD解析：《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?6.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。A、安排好自己的工作時(shí)間B、客戶以往接觸理財(cái)?shù)臍v史C、客戶的基本情況D、面談的主要目的E、面談的主要內(nèi)容答案：ABCDE解析：理財(cái)師在面見客戶前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。97.《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B、依法成立C、有自己的場(chǎng)所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。98.下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等B、債券發(fā)行市場(chǎng)也稱二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行價(jià)格低于票面價(jià)值，稱為折價(jià)發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行的E、債券市場(chǎng)與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)沒有關(guān)系答案：AC解析：債券發(fā)行市場(chǎng)也稱一級(jí)市場(chǎng)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。債券市場(chǎng)不是一個(gè)孤立的市場(chǎng)，它與股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。99.下列選項(xiàng)中，黃金價(jià)格的影響因素有（）。A、貿(mào)易差額B、利率C、匯率D、供求關(guān)系E、通貨膨脹答案：BCDE解析：黃金作為一種重要的貴金屬，其價(jià)格受到多種因素的影響。其中，利率、匯率、供求關(guān)系、通貨膨脹等因素都會(huì)對(duì)黃金價(jià)格產(chǎn)生影響。貿(mào)易差額與黃金價(jià)格之間沒有直接關(guān)系，因此不是黃金價(jià)格的影響因素。綜上所述，正確答案是BCD。100.以下哪些是需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息()。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、在向客戶介紹專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師粗略收集、整理和分析其家庭的財(cái)務(wù)狀況和生活狀況C、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性D、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍E、專業(yè)理財(cái)師應(yīng)利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財(cái)務(wù)決定答案：ACD解析：需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有：1、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法；2、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；3、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。101.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。A、適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種B、有效性，對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障C、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力D、選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際E、全面性答案：ACD解析：在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個(gè)因素：一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購(gòu)買的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來講更是如此。102.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有（）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B、人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)C、再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議D、商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則E、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體答案：BCDE解析：傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)，因此B不對(duì)；再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)行為，因此C不對(duì)；商業(yè)保險(xiǎn)遵循的是自愿性原則，因此D不對(duì)；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的身體和壽命，因此E不對(duì)。103.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A、F．莫迪利安尼B、尤金?法瑪C、R．布倫博格D、威廉?夏普E、安多答案：ACE解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼與R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。尤金?法瑪提出了有效市場(chǎng)假說理論。威廉?夏普提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型。104.對(duì)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（）描述是錯(cuò)誤的。A、銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員．銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語．妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)B、商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意C、銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)D、銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存E、從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品．不得誤導(dǎo)客戶答案：AC解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)是具有理財(cái)從業(yè)資格的銀行人員，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語。妥善保管客戶信息。履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶；銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)．銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。105.下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣．必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。106.下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利C、法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為D、法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為道德關(guān)系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對(duì)物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四，法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施。107.債券市場(chǎng)的功能包括（）。A、是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所B、是聚集資金的重要場(chǎng)所C、能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E、是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所答案：ABCD解析：選項(xiàng)E是金融衍生品市場(chǎng)的功能。108.理財(cái)方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B、律師C、會(huì)計(jì)師D、證券公司的投資顧問E、房產(chǎn)中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財(cái)師自身難以完成全部方案的實(shí)施工作，方案實(shí)施計(jì)劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士。如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師和會(huì)計(jì)師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等：有時(shí)方案實(shí)施過程中還需要客戶家人一起參與。109.債券市場(chǎng)的功能包括（）。A、是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所B、是聚集資金的重要場(chǎng)所C、能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E、是進(jìn)行套期保值，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所答案：ABCD解析：套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生品市場(chǎng)的功能。110.間接融資有助于解決由于信息不對(duì)稱引起的（）問題。A、逆向選擇B、正向選擇C、道德風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。111.投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（）A、面額B、到期日C、息票率D、債券發(fā)行者名稱E、到期收益率答案：ABCD解析：債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。112.近年來國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r彰顯以下特征，說法正確的有（）。A、理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速B、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊C、市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高D、理財(cái)師的職業(yè)前景在未來較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)持續(xù)看好E、客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度強(qiáng)答案：ABCD解析：現(xiàn)階段理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)弱，客戶對(duì)理財(cái)師的信任度和依賴度不強(qiáng)．造成了理財(cái)師的市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。113.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（）。A、同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小答案：ACD解析：同業(yè)拆借是銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分為兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。114.客戶的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶未來收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是（）。A、估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況B、估計(jì)客戶的收入最高時(shí)的情況C、根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)D、根據(jù)客戶對(duì)將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)E、根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)答案：AC115.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A、互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易C、互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D、金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)答案：BDE解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒有人提供這種保證。116.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張，主要取決于以下（）因素。A、理財(cái)服務(wù)需求大B、理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、收入穩(wěn)定、受人尊敬E、合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大答案：ABCDE解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張，主要取決于以下因素：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)；行業(yè)自理和規(guī)范管理：收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。117.貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A、短期政府債券B、銀行定期存單C、短期企業(yè)債券D、商業(yè)票據(jù)E、長(zhǎng)期企業(yè)債券答案：ABCD解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。118.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國(guó)的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。119.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A、是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)D、準(zhǔn)入門檻高E、個(gè)性化服務(wù)答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品．還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。120.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括（）。A、直接性B、分散性C、較大的差異性D、部分不可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：ABCDE解析：一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有以下幾個(gè)特征：(1)直接性。(2)分散性。(3)差異性較大。(4)部分不可逆性。(5)相對(duì)較強(qiáng)的自主性。121.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有（）。A、時(shí)間因素B、人員因素C、資金成本因素D、宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)E、客戶理財(cái)目標(biāo)的變化答案：ABC解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素等。122.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財(cái)師需要把握好以下原則（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性C、強(qiáng)調(diào)每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的D、總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E、從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率答案：ABCDE解析：涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本時(shí)，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑：二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的：三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場(chǎng)變化趨勢(shì)和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率。從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。123.客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A、財(cái)富積累B、財(cái)富保障C、財(cái)富增值D、財(cái)富分配E、財(cái)富創(chuàng)造答案：ABCD解析：本題考查客戶理財(cái)目標(biāo)的分類?？蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。124.下列屬于客戶的定性信息有（）。A、財(cái)務(wù)信息B、基本信息C、個(gè)人興趣D、職業(yè)規(guī)劃E、儲(chǔ)蓄狀況答案：BCD解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。125.家庭收入的來源主要有（）。A、工資、薪金B(yǎng)、養(yǎng)老金C、年金D、金融投資收益E、實(shí)業(yè)投資所得答案：ABCDE解析：個(gè)人或家庭的收入來自以下兩部分：第一部分是工資、薪金和其他與社會(huì)角色相關(guān)的收人如養(yǎng)老金和年金等；第二部分收入是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。126.目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。A、憑證式國(guó)債B、實(shí)物式國(guó)債C、永久式國(guó)債D、折實(shí)式國(guó)債E、記賬式國(guó)債答案：AE解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債、記賬式國(guó)債，其中憑證式和記賬式可以記名掛失。127.下列關(guān)于流通市場(chǎng)的說法中，正確的有（）。A、它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)作為證券買賣的場(chǎng)所，對(duì)流通市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用D、流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約E、流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場(chǎng)價(jià)格答案：ABDE解析：流通市場(chǎng)作為證券買賣的場(chǎng)所，對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。128.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場(chǎng)動(dòng)向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。129.委托代理