I上市城市商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究 31.1選題的背景和研究意義 31.1.1選題背景 31.1.2研究意義 31.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及分析 41.2.1國外研究綜述 41.2.2國內(nèi)研究現(xiàn)狀 1.3論文結(jié)構(gòu)及主要研究內(nèi)容 1.3.1研究方法 61.3.2研究思路及結(jié)構(gòu)安排 62相關(guān)概念和理論基礎(chǔ) 72.1相關(guān)概念 72.1.1城市商業(yè)銀行 72.1.2城商行的發(fā)展特點 72.2盈利能力的理論基礎(chǔ) 2.2.1商業(yè)銀行盈利能力定義 2.2.2商業(yè)銀行盈利能力的衡量指標(biāo) 83影響城商行盈利能力的因素分析 3.1內(nèi)部因素 3.1.1資產(chǎn)規(guī)模 3.1.2運營效率 3.2外部因素 Ⅱ3.2.1經(jīng)濟周期 3.2.2通貨膨脹 4上市城商行盈利能力影響因素實證分析 4.1數(shù)據(jù)的說明和變量的選擇 4.2實證模型的構(gòu)建 4.2.1模型的設(shè)定 4.2.2模型的檢驗 4.3實證結(jié)果及分析 4.3.1外部因素 4.3.2內(nèi)部因素 5對策建議 5.1提升商業(yè)銀行運營效率、降低運營成本 5.2繼續(xù)提升銀行內(nèi)部經(jīng)營管理水平 5.3注意資產(chǎn)質(zhì)量，提升資本充足率 5.4發(fā)展自身特色，擴大市場規(guī)模 參考文獻 畢業(yè)論文外文資料翻譯 錯誤!未定義書簽。34究的廣度和深度也涉及到許多方面，理論已經(jīng)較為成熟。不同學(xué)者的側(cè)重點各不相同，DalyK(2019)研究了2011-2017年危機后亞洲發(fā)達經(jīng)濟體銀行資本充足率、銀行流動性西亞27個印度尼西亞區(qū)域發(fā)展銀行(BPDBank)進行分析，發(fā)現(xiàn)銀行的盈利能力在很大LeT等(2020)使用分位數(shù)回歸方法對越南銀行體系2007-2019年間的資本結(jié)構(gòu)對銀行盈盈利能力[3]。Hu等(2020)分析了2004-2014年我國銀行盈利能力的因素，當(dāng)將ROA或ROE用作因變量時，資本比率與ROA呈正相關(guān)，但與ROE呈負(fù)相關(guān)；資產(chǎn)構(gòu)成與ROA在研究外部宏觀影響因素影響商業(yè)銀行盈利能力方面，AdelopoI(2018)通過對5金融危機并未影響這些決定因素與銀行盈利能力之間的關(guān)系151。YaoH等人(20與國外學(xué)者的現(xiàn)有研究相比較，我國對商業(yè)銀行盈利能力影響要素的實證研討比較一是對商業(yè)銀行盈利水平評價的研究。蔣倩(2015)選擇了十家國內(nèi)上市銀行作為研力較低的原因，并提出了相應(yīng)的建議17]。劉忠祿和林章岳(2016)對2003年至2014年我 (2017)以2007年至2015年中國16家上市商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，建立了商業(yè)銀宋吟秋、董慧君、盧平(2017)以因子分析法為基層計算了15家銀行盈利能力的綜創(chuàng)新，優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)的政策建議[11]。姚明明(2017)分析了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來的挑平臺及打造綠色金融等政策建議[121。魏巍、葉清梅(2017)通過構(gòu)建適合商業(yè)銀行的杜二是商業(yè)銀行盈利能力影響因素研究。武志勇等(2018)基于銀行規(guī)模和銀行性質(zhì)的視角，以我國24家商業(yè)銀行2008-2016年數(shù)據(jù)為研究對象，實證分析了銀行規(guī)模對不同6嬌蓉(2020)針對2010-2017年股份制商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù)，建立固定效應(yīng)模型，得出開在研究銀行凈息差因素影響商業(yè)銀行盈利能力方面，殷開睿、朱建林(2017)通過構(gòu)楊海珍等(2019)分析了17家全國性銀行和88家區(qū)域銀行2006-2016年的經(jīng)營指標(biāo)的變影響銀行的盈利能力[17]。謝太峰、孫璐(2019)以我國16家上市商業(yè)銀行2008-2017年李勇(2016)用2008-2014年16家上市銀行數(shù)據(jù)采用因子分析法實證，分析了利率市綜合盈利能力比中小銀行好119]。吳立力(2018)以2008-20172相關(guān)概念和理論基礎(chǔ)2.1.1城市商業(yè)銀行(1)總體規(guī)模較小業(yè)銀行總資產(chǎn)同比增長8.5%、10.2%,略低于同期商業(yè)銀行9.1%和11.0%的平均水平。到8(2)發(fā)展依賴性強(3)競爭壓力大城商行在其發(fā)展定位和經(jīng)濟全球化的影響下，不僅需要和實力強勁的國有六大行競2.2.1商業(yè)銀行盈利能力定義2.2.2商業(yè)銀行盈利能力的衡量指標(biāo)9(2)杜邦公司的研究和分析方法以凈資產(chǎn)收益率為中心，并根據(jù)財務(wù)比率之間的關(guān)①資產(chǎn)收益率(ROA):衡量的是平均每單位資產(chǎn)可以帶來多少凈利潤。資產(chǎn)收益資產(chǎn)收益率(ROA)=凈利潤/平均資產(chǎn)總額*100%②凈資產(chǎn)收益率(ROE0:衡量的是股東權(quán)益對應(yīng)的回報率。凈資產(chǎn)收益率越高，銀凈資產(chǎn)收益率(ROE)=凈利潤/營業(yè)收入增長率=本年營業(yè)收入/上年營業(yè)收入*100%總資產(chǎn)增長率=流動性資產(chǎn)的余額/流動性負(fù)債的余額*100%銀行資不抵債，那么ROE就變成負(fù)值，使得研究就失去了意義，反觀ROA由于分母是應(yīng)一個很高的ROE。3影響城商行盈利能力的因素分析行規(guī)模呈反比。當(dāng)資產(chǎn)達到最優(yōu)規(guī)模時，持續(xù)擴充銀行規(guī)模會使—一大型商業(yè)銀行—■一股份制商業(yè)銀行——城商行6表3-2城商行與商業(yè)銀行利潤增速比較(2014-2019年)數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟活動隨著總體經(jīng)濟的發(fā)展而波動的現(xiàn)象，是國民收入的周期性波上漲等因素會使生產(chǎn)成本提高，利潤空間減小，競爭壓力加大，大部分企業(yè)利潤減少。一方面，銀行的現(xiàn)有客戶還款能力下降，潛在客戶的貸款將變成因為缺少資金而申請的流動4上市城商行盈利能力影響因素實證分析度及半年度財務(wù)報告以及中國人民銀行官網(wǎng)。本文在實證分析過程中主要使用Ex就是其可能會遭受一定的經(jīng)濟損失。上市城商行不良貸款率的增加會直接減少其利息收發(fā)展有著非常密切的關(guān)系，經(jīng)濟環(huán)境的變化對銀行業(yè)整體的盈利水平有著非常重要的影4.2.1模型的設(shè)定其中，i與t分別表示橫截面數(shù)據(jù)、時間序列數(shù)據(jù)(在本文中i=1,2,3,4,在年的一組滯后變量，主要是成本收入比(INF);Zi,t代表了一組國家宏觀經(jīng)濟因量，反映各個銀行在t年宏觀經(jīng)濟的向量，包括：國內(nèi)生產(chǎn)總值(GROAi,t=a+β1GDPt+β2CPIt+β3HHIt+β4MSt+β4.2.2模型的檢驗X2統(tǒng)計量X2自由度數(shù)據(jù)來源：以上數(shù)據(jù)是由新浪財經(jīng)各上市城商行的財務(wù)報表及財務(wù)抬標(biāo)數(shù)據(jù)，經(jīng)Eviews處理得到從回歸結(jié)果看，模型的判決系數(shù)R2為，有3個變量顯著,而國內(nèi)生產(chǎn)總值fInternationalFinancialMarkets,InstitutionsandMoney,2019,63.CASEOFTHEREGIONALDEVELOPMENTBANK(BPDBANK)IRegressionApproach[J].JournalofRiskandFinancialManagement,2020,13.[4]HuQ,LeeSW.TheDeterminantsofBankProfitability:Eviden[5]AdelopoI,LloydkingR,TauringanaV,etal.Determinantsofbankprofitabbefore,during,andafterthefinancialcrisis