金融風控云系統(tǒng)如何設(shè)計一、金融風控云介紹金融風控云系統(tǒng)指的是金融科技公司輸出的一套數(shù)據(jù)和風控系統(tǒng)，系統(tǒng)的目的是通過整合外部和內(nèi)部數(shù)據(jù)，通過決策引擎和模型建立，幫助客戶接入風控數(shù)據(jù)、配置風控規(guī)則、輸出風控建議、從而達到優(yōu)化風控結(jié)果的一套系統(tǒng)。金融風控云的服務(wù)提供方式是為客戶提供數(shù)據(jù)和風控接口，接口一般是按調(diào)用量或者包年收費。金融風控云系統(tǒng)提供了風險分析、反欺詐分析、決策引擎服務(wù)、信息核驗服務(wù)、策略調(diào)用服務(wù)、統(tǒng)計報表等功能，系統(tǒng)發(fā)展的目標利用金融科技公司的金融服務(wù)能力，圍繞客戶場景，輸出數(shù)據(jù)和技術(shù)服務(wù)能力，從而不斷提升客戶的金融科技能力。金融風控云系統(tǒng)主要分為：后臺管理系統(tǒng)和風控云系統(tǒng)兩塊。二、后臺管理系統(tǒng)后臺管理系統(tǒng)主要是金融服務(wù)公司內(nèi)部運營后臺，主要是管理客戶賬號和提供運營支撐的功能。（1）賬號管理賬號管理主要包括管理客戶聯(lián)系人、聯(lián)系方式、郵箱、地址、管理員等，對于客戶核心數(shù)據(jù)，只有管理員和超級管理員可以查看。（2）權(quán)限管理權(quán)限管理主要包括客戶賬號的權(quán)限申請?zhí)幚?、?quán)限開通。權(quán)限變更之后，客戶在風控云系統(tǒng)刷新后能看到新開權(quán)限菜單。（3）計費管理主要查詢客戶所有接口調(diào)用情況，每個接口按照合同談好的計費方式，計算接口總的調(diào)用費用。（4）幫助中心主要是管理幫助問題分類和上傳一些常用的問題，問題主要包括安全性問題、系統(tǒng)操作類問題、系統(tǒng)規(guī)則解釋等。（5）培訓中心主要是管理培訓分類和上傳培訓資料和視頻材料，培訓中心包括每個模塊的使用說明以及一些風控規(guī)則說明。三、風控云系統(tǒng)風控云系統(tǒng)主要是提供給客戶使用的后臺系統(tǒng)，一般商務(wù)談判之后，運營人員會給客戶開通試用，如果簽訂了合作協(xié)議和支付款項后，試用賬號會變成正式賬號。1.風險概況風險概況主要是工作臺的形式支持列表和圖表的方式展示風控結(jié)果，風控結(jié)果分為拒絕、人工審批和通過三種結(jié)果。具體顯示字段包括今日拒絕事件數(shù)、人工審核事件數(shù)、今日通過事件和總事件，以及每個事件的詳細命中規(guī)則。風險概況支持列表和圖表展示，支持按時間周期，風控結(jié)果類型查詢。2.數(shù)據(jù)接入管理數(shù)據(jù)接入是整個風控云系統(tǒng)的核心，如果沒有足夠全面和大量的數(shù)據(jù)，那么風控云系統(tǒng)是發(fā)揮不了重要的作用的，以下列出國內(nèi)風控領(lǐng)域主要的風控數(shù)據(jù)源。風控數(shù)據(jù)源接入管理主要實現(xiàn)數(shù)據(jù)接入申請、在線調(diào)用查詢、歷史調(diào)用記錄、數(shù)據(jù)說明、API接入說明。其中API接口文檔主要包括API調(diào)用方式、線上接口地址、API的輸入字段、API的輸出字段以及返回的狀態(tài)碼等。3.決策引擎風控決策引擎是一堆風控規(guī)則的集合，通過不同的分支、層層規(guī)則的遞進關(guān)系進行運算。在大數(shù)據(jù)的背景之下，風控決策引擎的目的是梳理眾多的數(shù)據(jù)來源，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場景和業(yè)務(wù)模式靈活配置，是輔助風險審批的一種系統(tǒng)化的工具。（1）風險規(guī)則管理風險規(guī)則管理是把每個數(shù)據(jù)接入的輸出字段作為一個規(guī)則，相當于接入數(shù)據(jù)在系統(tǒng)當中的實例化，供策略管理調(diào)用，很多個規(guī)則組成一個策略。（2）策略管理策略主要用于反欺詐和信用評級，可以設(shè)置反欺詐策略和信用評級策略，策略管理主要分為新增、刪除、修改、排序等，每個策略由N多風險規(guī)則組成，不同的策略之間可以設(shè)置冠軍和挑戰(zhàn)者模式，供業(yè)務(wù)端調(diào)用，用于比較最后的得分。每個風險規(guī)則設(shè)置包括規(guī)則名稱、規(guī)則的風險權(quán)重、規(guī)則結(jié)果的執(zhí)行條件等。規(guī)則配置每個規(guī)則設(shè)置了風險權(quán)限和觸發(fā)條件之后，所有的規(guī)則集用綜合加權(quán)平均法計算出策略的總得分，每一筆訂單調(diào)用風控策略之后，計算出該筆訂單的得分，可以給不同的得分區(qū)間設(shè)定拒絕，人工審核和通過三種結(jié)果，用于輔助風控決策。（3）決策流管理由于接入數(shù)據(jù)的成本和重要性不同，所有規(guī)則的運行需要大量的時間、金錢與性能，可以通過決策流來管理規(guī)則的優(yōu)先級和觸發(fā)條件，決策流類似工作流，可以設(shè)置節(jié)點和節(jié)點到下一步的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)流程。決策流舉例策略節(jié)點主要配置執(zhí)行條件，比如上圖中黑名單的策略節(jié)點，可以選擇單條或者多條規(guī)則，一條規(guī)則代表一個外部數(shù)據(jù)的黑名單規(guī)則，規(guī)則返回結(jié)果的匹配依據(jù)可以自定義設(shè)置，如等于、大于、小于等，如果符合設(shè)置執(zhí)行條件結(jié)果，執(zhí)行進入一下節(jié)點。（4）策略調(diào)用管理策略調(diào)用管理支持單筆或者批量導入數(shù)據(jù)，策略調(diào)用結(jié)果查詢。策略調(diào)用管理對于每筆訂單調(diào)用可以生成調(diào)用報告，調(diào)用報告主要包括策略總得分、策略分組命中風險情況、客戶基本信息等。策略調(diào)用管理（5）統(tǒng)計報表統(tǒng)計報表主要包括決策流匯總報表、節(jié)點匯總報表、命中風險匯總報表、決策流日志，流量查詢和計費查詢等。（6）消息中心消息中心主要包括培訓通知、賬號密碼修改通知、新產(chǎn)品上線通知等。（7）培訓中心風控數(shù)據(jù)接入和流程引擎配置比較復雜，同時風控本身邏輯性也比較強，整個風控系統(tǒng)需要一套完成的培訓體系，不斷對使用者進行培訓，培訓中心主要包括系統(tǒng)使用文檔、系統(tǒng)操作視頻和風控策略建議的視頻交流。（8）在線幫助金融風控云系統(tǒng)是一套客戶服務(wù)系統(tǒng)，需要不斷得到客戶的滿意度，在線幫助主要包括專屬運營電話和問題反饋。對于每個客戶，接入數(shù)據(jù)和風控云提供的服務(wù)可能有不同，同時也包括其他服務(wù)的申請。四、總結(jié)除了上面介紹的功能，金融風控云還在朝著模型化和場景化發(fā)展。在模型化方面，比如：在欺詐分和信用分建立中，用人工和機器建模的方式比起綜合