中國人民銀行江西支行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產(chǎn)覆蓋范圍包括()。

A.信用風險、市場風險、操作風險

B.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

C.信用風險、流動性風險

D.信用風險、市場風險

2.以下不屬于市場風險的是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

3.商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是（

）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品風險

D.利率風險

4.某公司2015年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

5.下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是()。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結合風險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預警

6.搭積木法在計算銀行的市場風險時，首先按照特定的準則計算資產(chǎn)組合分別暴露于五種風險下的資本要求，再進行加總，也被稱為()。

A.組合法

B.標準化方法

C.高級計量法

D.內(nèi)部模型法

7.以下關于經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營管理活動中的作用，說法錯誤的是()。

A.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等

8.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

9.市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.基準風險

D.重新定價風險

10.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產(chǎn)總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產(chǎn)回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

11.銀行戰(zhàn)略風險的影響因素不包括（）。

A.—般環(huán)境風險因素

B.銀行內(nèi)部風險因素

C.項目環(huán)境風險因素

D.政治風險因素

12.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

13.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

14.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

15.股票風險分為股票風險特定風險和股票風險一般風險，其資本計提比率都為（）。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

二.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

2.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

3.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務條線層面

4.以下各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的是（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

5.國別風險的主要類型包括（）。

A.主權風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.政治風險

6.下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果

D.聲譽風險是一種多維的風險

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

7.交易賬簿下市場風險壓力測試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

8.商業(yè)銀行為了完善操作風險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結構

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務信息系統(tǒng)

E.強大的研發(fā)實力

9.以下屬于杠桿比率指標的有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.有形凈值債務率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權益收益率

10.下列關于監(jiān)事會職責的說法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會應當與董事會及內(nèi)部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進行監(jiān)督與測評

D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關工作

E.監(jiān)事會有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險

11.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

12.下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關系的說法，正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

E.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

13.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.財務報表

E.臨時報告

14.以下不屬于資產(chǎn)負債風險管理模式階段的特點的有（）。

A.通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散

B.重視對資產(chǎn)業(yè)務的風險管理

C.加大商業(yè)銀行經(jīng)營的風險

D.重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理

E.金融衍生產(chǎn)品的廣泛應用

15.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

三.判斷題(共15題)

1.計量條件允許的商業(yè)銀行心當建市正式的國別風險內(nèi)部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

2.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（）

3.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計模擬法、隨機抽樣技術，是一種隨機模擬方法，以概率和統(tǒng)計理論方法為基礎的一種計算方法，是使用隨機數(shù)（或更常見的偽隨機數(shù)）來解決很多計算問題的方法。（）

4.商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。()

5.銀行在計算資本充足率時，應對總資本進行適當扣除，并保證所有表內(nèi)資產(chǎn)項目和表外資產(chǎn)項目都包含在資本充足率的計量范圍中。（）

6.缺乏客觀公正性的壓力情景設計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關工作。（）

7.違約概率模型主要應用于信用風險內(nèi)部評級法。（）

8.商業(yè)銀行要結合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

9.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

10.關聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

11.銀行的存款政策、客戶中間業(yè)務情況、銀行收益等因素會影響商業(yè)銀行授信額度的決定，當這些因素為正面影響時，對授信限額的調(diào)節(jié)系數(shù)大于1。()

12.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

13.戰(zhàn)略風險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

14.商業(yè)銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

15.一起操作風險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于公積金管理中心的基本職責的是(

)。

A.制定公積金信貸政策

B.承擔公積金信貸風險

C.公積金借款合同的簽約

D.負責信貸審批

2.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

3.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

4.我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

5.以下關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用

6.無擔保流動資金貸款的期限一般為（）。

A.6個月

B.1年

C.3年

D.4年

7.個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審查表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

8.下列押品屬于應收賬款分類的是（）。

A.貴金屬

B.流動資產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權

D.公路收費權

9.某全日制本科生，所在學校學制為四年，每年的學費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

10.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.工作經(jīng)歷

C.職業(yè)

D.居住狀況

11.2006～2010學年，中央部屬高校的國家助學貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

12.（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。

A.到期一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

13.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。

A.良好信用狀況

B.足夠經(jīng)濟實力

C.代為清償能力

D.法定社會關系

14.下列各項中，不屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

15.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房屋貸款者

D.房地產(chǎn)咨詢機構

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

2.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

3.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括()。

A.借款人畢業(yè)證遺失

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)的逃廢債等

D.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因?qū)W習成績不好.未能獲得畢業(yè)證或?qū)W位證書。畢業(yè)后找不到工作等

E.借款人的還款能力風險

4.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括()。

A.借款人還款意愿下降

B.借款人貸款資料收集不完整

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.借款人還款能力發(fā)生變化

5.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

6.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

7.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學生償還貸款本息

B.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

C.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E.國家助學貸款采用信用貸款的方式

8.申請評分卡決策所依據(jù)的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

9.個人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

10.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發(fā)商和項目的調(diào)查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商履行按揭合作協(xié)議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發(fā)商經(jīng)營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

11.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

12.下列關于個人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

C.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險

D.借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任

E.貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險

13.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，不得設定抵押的情形有()。

A.學校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權

D.公司董事、經(jīng)理以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔保

E.未取得共有人同意的共有財產(chǎn)

14.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當?shù)嘏c異議信息有關的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

15.以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。

A.貸款用途不明

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人有重大不良信用記錄

E.借款人具備還款意愿和還款能力

六.判斷題(共15題)

1.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結構，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。（）

2.個人住房貸款的實質(zhì)是一種商品買賣關系。（）

3.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

5.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

6.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

7.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

8.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

9.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

10.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

11.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應經(jīng)常組織減壓訓練。()()

12.經(jīng)銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

13.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

14.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。（）

15.個人住房貸款貸前調(diào)查時，通過對開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構

2.某項投資的年利率為6％，小李拿出l0萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

3.下列（）不屬于萬能保險的風險來源。

A.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險公司的制度規(guī)范

C.保險公司的發(fā)展歷史

D.理財團隊專業(yè)化水平

4.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融機構可從中收取服務費

B.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務

C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

D.實際上屬于綜合化服務

5.將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。

A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券

B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單

C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

6.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（）。

A.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務

B.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行重新評估

C.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

D.理財顧問服務第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析

7.根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的確定收益

8.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向（）申請，由其審批。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.各級人民政府

9.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

10.肢體語言傳遞的信息不包括()。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

11.林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。

A.259?374

B.110?000

C.159?374

D.175?312

12.注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

13.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

14.下列關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求。錯誤的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認識

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于50個小時.并取得相應的理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

15.金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

八.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)價格構成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

2.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.大額可轉讓定期存單市場

C.回購市場

D.股票市場

E.金融衍生品市場

3.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明（）。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

4.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

5.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

6.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

7.下列屬于結構性金融衍生品的特點的是（）。

A.一般風險很低

B.以場外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結合

D.靈活性強

E.無風險

8.生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.消費

B.投資

C.儲蓄

D.理財

E.收入

9.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

10.稅收規(guī)劃的基本方法包括（）。

A.避免應稅所得的實現(xiàn)

B.均衡地取得應稅所得

C.推遲納稅義務的發(fā)生

D.充分利用稅法中費用扣除的規(guī)定

E.將一次性收入轉化為多次性收人

11.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。

A.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

B.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

C.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單：缺點是局限性較大，需要電腦

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是煩冗復雜，不便使用

12.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

13.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

14.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

15.下列金融交易中屬于資本市場交易的項目是（）。

A.從銀行獲得半年期貸款購買一輛小汽車

B.在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，買入100股該公司的股票

D.獲得一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.為家庭主要經(jīng)濟來源人購買20萬元人身意外保險

九.單選題(共15題)

1.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.負債與所有者權益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數(shù)

2.甲企業(yè)主營業(yè)務收入金額為60000萬元，流動資產(chǎn)平均余額為6000萬元，固定資產(chǎn)平均余額為9000萬元。假設無其他資產(chǎn)，則該企業(yè)的總資產(chǎn)周轉率為（

）。

A.4

B.3

C.6

D.5

3.銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論中，信貸產(chǎn)品的層次不包括（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.擴展產(chǎn)品

4.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財務惡化或其它原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

5.A公司2012年的凈利潤為210萬元人民幣，所得稅費用為15萬元人民幣，利息費用為25萬元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無法計算

6.（）指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。

A.全流程管理

B.貸前調(diào)查

C.實貸實付

D.貸后管理

7.某公司資產(chǎn)負債主要狀況如下：資產(chǎn)總額2000萬，資中流動資產(chǎn)400萬，固定資產(chǎn)1200萬，長期股權投資200萬元，無形資產(chǎn)100萬元，遞延資產(chǎn)100萬元，負債900萬元，其中短期負債400萬元，長期負債500萬元。所有者權益1100萬元，則該公司的負債與有形資產(chǎn)的比率為（）。

A.100%

B.90%

C.75%

D.56%

8.貸款損失準備金的大小由（）決定。

A.預期損失的大小

B.實際發(fā)生的壞賬額度

C.貸款額度

D.實際損失的大小

9.公司信貸業(yè)務的交易對象為()

A.銀行

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對手

10.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關系反映借款人到期償還債務能力的指標是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

11.以下關于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標，表述不正確的是（）。

A.信貸平均損失比率越高，區(qū)域風險越大

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.信貸資產(chǎn)相對不良率越高，區(qū)域風險越高

D.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風險上升

12.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

13.根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優(yōu)先矩陣的（）部分。

A.重要緊急

B.重要不緊急

C.緊急不重要

D.不緊急不重要

14.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制屬于（）。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款效益性調(diào)查

C.貸款合規(guī)性調(diào)查

D.貸款的有償性調(diào)查

15.在貸款擔保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

十.多選題(共15題)

1.下列財產(chǎn)設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設備

E.建設用地使用權

2.在計算國別風險時，一般都采用風險因素加權打分方法，其優(yōu)點包括()。

A.可以將難以定量的風險量化

B.基本不受主觀影響

C.評價結果準確

D.可將不同國別風險進行比較

E.計算過程簡單

3.下列關于貸款意向階段客戶經(jīng)理應做到（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

4.關于周轉性貸款，下列說法正確的是（）。

A.周轉性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款

B.它具有短期周轉、長期使用的特點

C.在貸款報審材料中應注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財務狀況

D.在貸款報審材料中應注意說明：借款人在未來時期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報材料注意說明的內(nèi)容，還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益

5.關于融資活動的現(xiàn)金流量，一般來說，（）能夠帶來現(xiàn)金流入。

A.取得短期貸款

B.發(fā)行股票或債券

C.取得長期貸款

D.償還借款本金的現(xiàn)金

E.分配現(xiàn)金股利

6.下列擔保形式中，不動產(chǎn)不能作為擔保物的有()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.動產(chǎn)擔保

E.不動產(chǎn)擔保

7.對抵押品要定期檢查其完整性和價值變化情況，檢查內(nèi)容主要有（

）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

8.對長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

9.關于全部投資現(xiàn)金流量表，下列說法正確的是()。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標

10.公司信貸的種類按貸款擔保方式劃分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.自營貸款

D.保證貸款

E.信用貸款

11.下列關于信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標的說法，正確的有（）。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數(shù)指標小于。時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

12.項目組織機構分析的內(nèi)容包括()。

A.項目實施機構分析

B.項目經(jīng)營機構分析

C.項目協(xié)作機構分析

D.人力資源分析

E.項目規(guī)模結構分析

13.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應包括（）。

A.被擔保的主債權種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬

D.抵押擔保的范圍

E.當事人認為需要約定的其他事項

14.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

15.下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

2.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。（）

3.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

4.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

5.在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

6.面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。()

7.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。

8.商業(yè)銀行應根據(jù)押品重要程度和風險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行兩次，并根據(jù)測試結果采取應對措施。

9.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

10.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

11.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

12.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

13.利息保障倍數(shù)不能低于1（）

14.信貸業(yè)務人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

15.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

2.非銀借款業(yè)務最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

3.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

4.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

5.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

6.資產(chǎn)證券化是指把缺乏（

），但具有（

）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。

A.未來現(xiàn)金流；收益性

B.流動性；未來現(xiàn)金流

C.未來現(xiàn)金流；流動性

D.收益性；未來現(xiàn)金流

7.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

8.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

9.首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

10.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

11.代理業(yè)務存在的操作風險類別包括人員因素、()、系統(tǒng)缺陷和外部事件。

A.風險因素

B.社會因素

C.市場管理

D.內(nèi)部流程

12.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

13.下列選項中，（

）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務部門

D.內(nèi)部審計部門

14.下列不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人汽車貸款

B.個人醫(yī)療貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

15.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

十三.多選題(共15題)

1.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

2.下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

3.銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.績效考評目標與年度經(jīng)營計劃的吻合性

C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性

D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

4.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

5.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務水平

6.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

7.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

8.合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

9.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

10.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

11.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

12.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

13.公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

14.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

15.銀行業(yè)金融機構應充分尊重并自覺保障金融消費者權利包括（）。

A.自主選擇權

B.財產(chǎn)安全權

C.公平交易權

D.依法求償權

E.知情權

十四.判斷題(共10題)

1.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

2.經(jīng)濟責任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

3.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

4.構成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

5.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

6.客戶風險管理手段包括風險控制和風險化解。

7.商業(yè)銀行應加強合規(guī)文化建設，并將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設全過程。()

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風險。()

10.銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總人數(shù)的1％配備。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

2.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

3.截至2015年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是()。

A.67.5％

B.68.51％

C.72.12％

D.74.26％

4.下列選項中，具有交款迅速、安全可靠、費用高等特點，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。

A.票匯

B.信匯

C.電匯

D.托收

5.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A.商業(yè)銀行法定準備金

B.商業(yè)銀行超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

6.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

7.票據(jù)持票人轉讓票據(jù)權利予他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

8.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

9.（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.撥貸比

D.資本充足率

10.同時在A股和H股上市的中國的銀行而言，計算以A股為基準的市值公式是（）。

A.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/A股股數(shù)+H股股價/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價×每股收益+H股股價×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準的市值（美元）=（A股股價/每股收益+H股股價/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

11.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

12.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.通知存款

B.定期存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

13.國際收支一般是一國居民在一定時期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.外國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

14.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

15.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。

A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

十六.多選題(共15題)

1.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

2.商業(yè)銀行常用的市場風險限額種類有()。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

3.下列選項中，屬于現(xiàn)階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

4.下列哪些選項是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務()

A.從事銀行卡業(yè)務

B.發(fā)行金融債券

C.辦理國內(nèi)結算

D.從事同業(yè)拆借

E.提供保管箱服務

5.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

6.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

7.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的有()。

A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務

B.按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務

C.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務等

D.對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等

E.商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務

8.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.商業(yè)保險

9.下列選項中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉換債券

E.普通金融債券

10.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有()。

A.代理收費業(yè)務

B.代理買賣債券業(yè)務

C.貼現(xiàn)業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

E.收取服務費的理財業(yè)務

11.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

12.關于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨部分風險進行調(diào)整

C.薪酬結果應與風險結果匹配

D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律

E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符

13.實現(xiàn)抵押權的主要方式為()

A.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償

D.以抵押財產(chǎn)折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

14.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟結構變化

E.流動性陷阱

15.關于個人存款業(yè)務，下列說法中不正確的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

十七.判斷題(共15題)

1.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

3.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構發(fā)行的。（）

4.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定，銀監(jiān)會有權查詢涉嫌違法賬戶和凍結涉嫌轉移或者隱匿的違法資金。()

6.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，債權債務終止。（）

7.設立質(zhì)權的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

8.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

9.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每半年實施一次。（）

10.能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。（）

11.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

12.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

13.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

14.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

15.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權人優(yōu)先受償。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ，第一支柱強調(diào)資本監(jiān)管，即資本數(shù)量、質(zhì)量、資本充足率計算及標準等相關問題，風險覆蓋范圍主要包括信用風險、市場風險和操作風險。

2.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險匯率風險、股票風險和商品風險四種。

3.答案：B

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險對沖對管理市場風險，例如，利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險都非常有效。

4.答案：B

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存

5.答案：A

本題解析：紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，A說法錯誤。

6.答案：B

本題解析：本題考查標準化方法的相關內(nèi)容。標準化方法是一種積木式的方法，先分開確定每類項目的資本要求，然后把計算結果簡單相加，就得出銀行總市場風險所需要的資本額。

7.答案：B

本題解析：目前，國際先進銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率，這一指標在商業(yè)銀行各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用：在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配。為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務以及如何進行定價提供依據(jù)；在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配，及時對RARoC指標出現(xiàn)明顯不利變化趨勢的資產(chǎn)組合進行處理；在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業(yè)務決策、資本配置和績效考核等。使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制。

8.答案：B

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。因此，“一部門”即為中國人民銀行。

9.答案：D

本題解析：市場風險各種類中最主要和最常見的利率風險形式是重新定價風險。D項正確。故本題選D。

10.答案：C

本題解析：該客戶的資產(chǎn)回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產(chǎn)總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

11.答案：D

本題解析：。銀行戰(zhàn)略風險的影響因素主要有：①一般環(huán)境風險因素；②項目環(huán)境風險因素；③銀行內(nèi)部風險因素。

12.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：（1）最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金?？键c：市場流動性風險與融資流動性風險

13.答案：D

本題解析：D項屬于行業(yè)風險分析。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

15.答案：C

本題解析：股票風險分為股票風險特定風險和股票風險一般風險，其資本計提比率都為8%。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

考點：

銀行監(jiān)管的方法

2.答案：A、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好；當相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。

考點：風險政策

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動，例如有：外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型除題中選項列出的五類之外，還包括轉移風險和間接國別風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法。

7.答案：A、D

本題解析：

交易賬簿下市場風險壓力測試主要運用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計算風險價值和壓力風險價值。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段；合規(guī)問題是當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴充的業(yè)務系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項業(yè)務。

9.答案：A、B、C

本題解析：

杠桿比率就是用自有資本獲得融資或者償債的能力，A、B、C三項都有償債的因素。帶有收益因素的都是盈利性指標。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，所以E項錯誤；A、B、C、D項均是監(jiān)事會的職責。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

reditMetriCs本質(zhì)上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。第二，風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。第三，風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合。第四，健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。第五，風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

14.答案：B、C

本題解析：

。B選項屬于資產(chǎn)風險管理模式階段的特點；資產(chǎn)負債風險管理模式強調(diào)通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制，所以A、D兩項正確，C選項錯誤；在資產(chǎn)負債管理模式階段，費雪?布萊克等成功推導出歐式期權定價的一般模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，所以E選項正確。

15.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

計量條件允許的商業(yè)銀行應當建立正式的國別風險內(nèi)部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、較低、中等、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。

2.答案：正確

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務所涉國別風險，應做到：

（1）“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風險。

（2）嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務。

（3）通過投保國別風險保險來轉移風險。

（4）增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔保或承兌。

（5）對貸款采取結構性的安排。

（6）以銀團貸款方式分散風險。

（7）吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。

（8）合同中增加保護條款，一旦觸發(fā)，未提款的合約不