中國工商銀行內蒙古分行2023年秋季招聘650名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

2.下列關于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內的某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的

3.下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產商未獲得銷售許可證便銷售房屋

4.下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得

5.投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%

6.以下貸款最低定價的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價＝（資金成本+經營成本）/貸款額

C.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本）/貸款額

D.貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

7.外部審計的側重點為()。

A.財務報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束

8.同業(yè)市場負債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負債在總負債中的比例，目前上限為（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

9.根據(jù)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管規(guī)則,銀行機構的市場準入包括三個方面,即機構準入、業(yè)務準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產品準入

D.區(qū)域準入

10.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

11.正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額﹢期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關注類貸款余額﹣期初關注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額﹣期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關注類貸款余額﹣期初關注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額﹢期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關注類貸款余額﹣期初關注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額﹢期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關注類貸款余額﹣期初關注類貸款期間減少金額）×100%

12.中央銀行的窗口指導以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額

13.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

14.操作風險國內監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

15.不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

二.多選題(共15題)

1.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制

C.建立良好的操作風險管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內部解決問題

E.商業(yè)銀行內部追求盈利高于控制風險

2.商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。

A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出

B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產與到期負債

E.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量

3.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產集中風險

E.表外項目集中風險

4.以下關于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即資產敏感型缺口

C.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口

D.當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即負債敏感型缺口

E.當某一時段內的負債大于資產時，就產生了正缺口，即負債敏感型缺口

5.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。

A.董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

6.商業(yè)銀行應根據(jù)（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。

A.業(yè)務性質

B.規(guī)模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結果

7.操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時性

E.具有動態(tài)性

8.國別風險預警和應急處置包括（）。

A.建立國別風險預警機構

B.完善風險信息監(jiān)控

C.加強風險控制

D.健全預警信息傳遞機制

E.準確把握預警等級

9.下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。

A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨?/p>

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

E.資產風險管理模式階段，強調保證商業(yè)銀行資產的固定性

10.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構進行審慎有效監(jiān)管的主要目標有()。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.推動銀行業(yè)資產規(guī)模的快速增長

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

11.關于商業(yè)銀行利率風險管理的表述，正確的有（）。

A.當資產負債處于負債敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

B.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率上升會導致凈利息收益增加

C.當資產負債處于債務敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

D.當資產負債處于資產敏感型缺口時，市場利率下降會導致凈利息收益增加

E.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收益無影響

12.止損限額適用于（）的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

13.下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風險加權資產計量方法的有()。

A.內部評級法

B.外部評級法

C.監(jiān)管映射法

D.違約概率法

E.資產負債率法

14.下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。

A.是市場對過去經濟狀況的判斷

B.是市場對當前經濟狀況的判斷

C.是對未來經濟走勢預期的結果

D.是對通貨膨脹預期的結果

E.曲線形狀與收益率之間沒有直接關系

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統(tǒng)體系，相關管理信息系統(tǒng)應具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務條線的風險計量和全行風險加總

B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業(yè)務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

三.判斷題(共15題)

1.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

2.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運營具有重要意義。()

3.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

4.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

5.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

6.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

7.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

8.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務報表科目信息。（）

9.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

10.資產管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

11.在整個管理過程中，保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，完全避免風險。（）

12.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

14.商業(yè)銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

15.質押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

四.單選題(共15題)

1.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監(jiān)護人

2.下列行為不發(fā)生在個人貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

3.個人征信系統(tǒng)所收集的信貸信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

4.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。

A.個人基本信息

B.個人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

5.在個人商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。

A.抵押物是否已設定抵押權屬

B.財產共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物交易價格是否合理

6.()強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。

A.產品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.低成本策略

7.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。

A.2

B.7

C.10

D.15

8.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是（）。

A.主要包括貸款的受理和調査、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制

C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人質押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網店負責人或業(yè)務主管審批

D.對于網點審批的，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作

9.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

10.2018年2月，（

）獲得了個人征信業(yè)務牌照。

A.芝麻信用

B.螞蟻花唄

C.百行征信

D.騰訊征信

11.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

12.下列（）情況不應計入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

13.應收賬款可用于申請（）。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

14.個人住房貸款對合作機構分析的要點不包括（）。

A.合作機構的注冊地址

B.合作機構的歷史信用記錄

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的領導層素質

15.（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

五.多選題(共15題)

1.汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.虛假車行

B.經營虧損

C.虛報車價

D.甲貸乙用

E.一車多貸

2.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

3.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

4.個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

5.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括()

A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，房屋他項權證到位不及時，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸款管理與其規(guī)模不匹配，貸款管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

6.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當?shù)爻擎?zhèn)戶口

C.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內身體健康的下崗失業(yè)人員

7.—般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

8.下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

9.個人保證貸款的特點有（）。

A.個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B.只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C.整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D.如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經過法律程序

E.出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決

10.在執(zhí)行回訪制度時，若已經準入的合作機構（），銀行應該暫停與相應機構的合作。

A.經營出現(xiàn)明顯問題

B.有違法違規(guī)經營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

E.管理層集體辭職

11.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調查

B.對項目融資的合法性的調查

C.對項目開發(fā)的合法性的調查

D.對項目完成的合法性的調查

E.對項目銷售的合法性的調查

12.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經營企業(yè)的主要所有人

13.個人住房貸款合作機構的風險防控措施包括（）。

A.嚴把貸款準人關

B.完善個人住房貸款風險保證金制度

C.選擇講信用、重誠信的合作機構

D.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

E.嚴格執(zhí)行準入退出制度

14.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

15.其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深人調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

2.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

3.住房公積金貸款的風險，由經辦銀行承擔。（）

4.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

5.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。()

6.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

7.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

8.在銀行實際操作中，個人貸款產品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

9.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

10.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

11.隨著網絡在全球的快速發(fā)展，網絡時代已經到來，電子銀行也成為銀行最重要的營銷渠道。

12.個人經營貸款的用途是為借款人或其經營的實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。（）

13.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

14.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

15.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權益。()

A.內部監(jiān)督；獨立審核

B.內部監(jiān)督；外部審核

C.財務監(jiān)督；獨立審核

D.財務監(jiān)督；外部審核

2.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

3.趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設定不符合子，女教育規(guī)劃重要原則的是()。

A.理財目標的設定要切合實際，角度寬松

B.盡早給孩子準備教育金

C.定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D.投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

4.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（

）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

5.房地產與其他資產相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產的特點（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

6.某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產品，并保證理財產品到期時100%還本付息且預期收益率為10%。則該理財產品屬于（）。

A.保證收益理財產品

B.保本浮動收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.非保本固定收益理財計劃

7.下列關于貨幣市場的說法中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動性要比資本市場上的金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

8.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。

A.銷售不能獨立測算的理財計劃

B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D.根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

9.王先生現(xiàn)有資產50萬元,投資一項預期年收益5%的投資項目,復利計息,兩年后王先生的資產為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

10.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次

，按復利計算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

11.假設王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計算，5年后可獲得()萬元。

A.110

B.150

C.161

D.180

12.下列不屬于基礎性金融衍生工具的是（）。

A.股權衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠期衍生工具

13.商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.理財顧問服務

B.個人理財業(yè)務

C.理財咨詢業(yè)務

D.投資規(guī)劃服務

14.下列（

）不屬于民事法律的基本原則。

A.自愿

B.公正

C.等價有償

D.誠實信用

15.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（

）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則

八.多選題(共15題)

1.下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

2.對個人理財業(yè)務產生影響的社會制度包括（）。

A.稅收制度

B.義務教育制度

C.醫(yī)療保險制度

D.養(yǎng)老保險制度

E.住房制度

3.商業(yè)銀行從事理財產品活動，不得有的情形是（）。

A.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

B.通過理財產品進行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認購、申購、贖回資金

E.采取抽獎方式銷售理財產品

4.下列關于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

5.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括()等內容。

A.當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關風險監(jiān)測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

6.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

7.按照產品投資性質不同，商業(yè)銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品

8.根據(jù)產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為（

）。

A.極低風險產品

B.低風險產品

C.中等風險產品

D.較高風險產品

E.高風險產品

9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的有關規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財產品宣傳的有（）。

A.有關理財產品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關理財產品介紹的電影、互聯(lián)網資料

C.有關理財產品的短信、郵件

D.有關理財產品的研究機構發(fā)表的評論E、有關理財產品的宣傳單、手冊

10.根據(jù)我國《公司法》關于公司解散和清算的相關內容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關的經營活動

D.公司清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E.公司清算結束后，公司法人資格消滅

11.基金的特點包括（）。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

12.下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔

13.下列對保險產品的描述，錯誤的有（）。

A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量

B.財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的

C.社會保險具有營利性、社會公平性和強制性等特點

D.商業(yè)保險全部為強制性

E.人身保險的保險標的是指人的身體

14.構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

15.下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有()。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

九.單選題(共15題)

1.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以（）價格作為質押品的公允價格。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

2.我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

3.與借款人的償債能力無關的是（??）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.產品競爭力

D.資本結構

4.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務人員向客戶索取的貸款申請資料中必須包括其財務報表。下列有關收集財務報表的表述中，錯誤的是（）。

A.新建項目的項目貸款，對于提供財務報表可不作嚴格要求

B.若擔保方式為保證形式，應同時索取保證人的財務報表

C.對經審計和未經審計的財務報表應區(qū)別對待

D.只需要向借款人索取上2年經審計的財務報表和近期月報表

5.下列關于流動比率的說法，正確的是（）。

A.流動比率也稱“酸性測驗比率”

B.流動比率=流動資產/（流動資產+流動負債）

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

6.從資產負債表看，下列可能導致流動資產增加的因素不包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.流動資產周轉率下降

C.長期銷售增長

D.固定資產重置及擴張

7.下列關于信貸授權中轉授權的說法中，不正確的是（）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則，可越權審批貸款

8.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費量之和

D.需求量之和

9.中小微型企業(yè)資金運行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉快

10.下列關于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

11.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（），訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務。

A.6個月

B.12個月

C.2年

D.3年

12.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連,時期的各項構成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結構分析

D.敏感性分析

13.“借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還”屬于()類貸款。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

14.下列不屬于國別風險的是（）。

A.利率風險

B.清算風險

C.匯率風險

D.國內商業(yè)風險

15.（

）是指通過有助于貸前調查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.現(xiàn)場會談

D.實地考察

十.多選題(共15題)

1.下列關于信用評級定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點在于綜合業(yè)務專家實踐經驗，缺點在于不同專家可能對同一筆業(yè)務看法不同

B.定量分析方法可以總結和凝練專家經驗，通過計量模型，對客戶風險作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策，不適合對信用風險準確計量

D.定量分析方法的優(yōu)點在于可以借助違約概率對信用風險準確計量，缺點在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結合，有助于推動商業(yè)銀行計量模型的使用

2.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

3.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產重置率是否足夠高

4.人身保險新型產品包括（）。

A.意外傷害保險

B.分紅型壽險

C.定期壽險

D.萬能型壽險

E.投資連結型壽險

5.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

6.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理.改善經營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

E.增加風險管理

7.貸款總結評價的內容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

8.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

9.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

10.可持續(xù)增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產周轉率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

11.貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

12.下列關于貸款檔案管理的說法中，正確的有()。

A.永久、20年期貸款檔案應由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結清后原則上再保管20年

D.經風險管理部門及業(yè)務經辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

13.下列屬于權利財產擔保的有()。

A.房產擔保

B.企業(yè)保證擔保

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

14.對工程總平面布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

15.下列關于啟動階段行業(yè)的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經驗

B.資金應當主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流量為正值

十一.判斷題(共15題)

1.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

2.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

3.對單筆金額超過項目總投資3％或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。（）

4.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

5.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長期貸款利率。（）

7.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

8.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

9.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產。（）

10.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

11.借款人經營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

12.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

13.行業(yè)風險的產生受產業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

14.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發(fā)放。（）

15.貸款人自主支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

十二.單選題(共15題)

1.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（

）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

2.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

3.根據(jù)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％

4.以下不屬于連續(xù)營業(yè)方案的是（）。

A.財務管理

B.業(yè)務和技術風險評估

C.面對災難時的風險緩釋措施

D.危機和事故管理

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，下列關于內部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

6.()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。

A.“個人融資”

B.“小微融資”

C.“小企業(yè)貸款”

D.“眾籌”

7.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經營相關的業(yè)務，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

9.合規(guī)負責人的基本職責不包括（）。

A.全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責

C.明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

10.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的最終責任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

11.以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.營業(yè)信托

12.外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（

）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客戶類型

D.資金運用方式

13.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

14.下列關于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

15.以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準

十三.多選題(共15題)

1.同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

2.信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產

D.信托要件

E.信托當事人

3.根據(jù)《金融資產管理公司條例》，關于金融資產管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務范圍包括債權轉股權，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產管理公司的債權因債務人破產等原因得不到清償?shù)?，按照國務院的?guī)定處理

C.金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

D.金融資產管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產，應當按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運作

E.金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

4.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

5.目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關鍵指標分析法

6.在貸款資產分類中，下列貸款至少應分為關注類的有（）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

7.一般性政策工具包括（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

E.常備借貸便利

8.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

E.從事同業(yè)拆借

9.在金融類不良資產的處置環(huán)節(jié)中，資產公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉股

B.資產置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

10.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

11.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

12.互聯(lián)網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

13.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

14.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識產權

B.堅持合法合規(guī)原則

C.堅持公平競爭原則

D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

E.做到“認識你的風險”

15.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發(fā)展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發(fā)展方式轉變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內控機制

十四.判斷題(共10題)

1.我國是目前全球最大的金融租賃市場。()

2.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

3.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。（）

4.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任包括經濟責任、社會責任、環(huán)境責任等內容。（）

5.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.跟單信用證應貫徹協(xié)議承諾的原則。()

8.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產的20％。()

9.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產品選擇。（

）

10.內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論

B.服從所在機構管理

C.將原單位的專有技術透露給他人

D.堅決不換崗位

2.商業(yè)銀行內部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、人力資源政策、（）等內容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

4.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起()年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

5.中國銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

6.下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

7.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.基金公司

8.以下不屬于實行單一全能型監(jiān)管體制的國家是（）。

A.美國

B.英國

C.日本

D.韓國

9.原我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現(xiàn)行的我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

10.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本五億元人民幣

B.實繳資本十億元人民幣

C.認繳資本十億元人民幣

D.認繳資本五億元人民幣

11.風險資本計量不包括（）的計量。

A.風險資本供給量

B.風險資本需求量

C.風險資本緩沖量

D.風險資本損失量

12.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。

A.是否涉及巨額資金

B.是否涉及眾多被害人

C.是否只能由個人實施

D.犯罪對象是否是金融機構

13.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產負債管理的自營業(yè)務

B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務

C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務

D.理財業(yè)務本質是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務

14.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。

A.保險代理人

B.保險代理機構

C.保險經紀人

D.保薦代表人

15.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

十六.多選題(共15題)

1.從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進口

2.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響

3.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存起靈活

E.利息免稅

4.商業(yè)銀行“三性四自”經營原則包括（）。

A.安全性

B.自主經營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

5.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

6.關于票據(jù)貼現(xiàn)，下列表述哪些是正確的（）

A.企業(yè)把未到期的票據(jù)賣給銀行

B.銀行以票據(jù)為抵押向企業(yè)貸款

C.企業(yè)以貼息為條件提前取得現(xiàn)款

D.企業(yè)用支票到銀行提取現(xiàn)金

E.票據(jù)貼現(xiàn)使得票據(jù)有了融資功能

7.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

8.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（

）。

A.代理財政性存款

B.代理金銀

C.代理國庫

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結算

9.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

10.經濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

11.下列構成洗錢罪的行為的有（

）。

A.為金融詐騙犯罪的所得提供資金賬戶

B.協(xié)助將走私犯罪的財務轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

C.通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助涉黑資金轉移

D.協(xié)助將受賄資金匯往境外

E.掩飾、隱瞞毒品犯罪所得及其收益的來源

12.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

13.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

15.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

2.充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是人口增長率。

3.商業(yè)銀行中間業(yè)務形成商業(yè)銀行非利息收入。()

4.《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

5.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

6.參與民事法律行為人都是完全行為能力人。()

7.中國的銀行業(yè)目前實施混業(yè)經營。（）

8.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

9.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

10.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構。（）

11.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

12.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

13.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。()

14.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

15.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經濟周期關聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

2.答案：D

本題解析：我國區(qū)域風險限額一般是作為指導性的彈性限額，但遇到某些情況，區(qū)域風險限額會被嚴格地、剛性地加以控制，故A項說法不正確。國外銀行一般不對某一區(qū)域設置區(qū)域風險限額，一般只是對較大的跨國區(qū)域進行區(qū)域風險限額，故B項說法不正確。區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理是有所區(qū)別的，故C項說法不正確。我國由于幅員遼闊、各地經濟發(fā)展水平差距較大，現(xiàn)階段進行區(qū)域風險限額管理是有必要的，故D項說法正確。

3.答案：D

本題解析：A、B、C三項都屬于開發(fā)商“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項屬于經銷商風險。

4.答案：D

本題解析：在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據(jù)表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

5.答案：B

本題解析：資產組合的預期收益為：40%*15%+60%*6%=9.6%。

6.答案：D

本題解析：貸款最低定價＝（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額

7.答案：A

本題解析：通常情況下，外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

8.答案：B

本題解析：

同業(yè)市場負債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負債在總負債中的比例，目前上限為1/3。

9.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準入包括三個方面:

（1）機構準入：是指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；

（2）業(yè)務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務；

（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

10.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。

11.答案：A

本題解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額﹢期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關注類貸款余額﹣期初關注類貸款期間減少金額）×100%。A項正確。故本題選A。

12.答案：B

本題解析：存款對于銀行是被動接受的，而貸款是能夠主動控制的，因此A、D選項排除；銀行貸款的額度可以增加也可以減少，排除C選項。

13.答案：C

本題解析：操作風險在外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題目中屬于外部事件引起的操作風險。

14.答案：C

本題解析：操作風險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》(“操作風險十三條”)、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

15.答案：D

本題解析：假按揭風險屬于個人住宅抵押貸款的風險分析，所以A項正確；汽車消費信貸、信用卡消費信貸屬于個人零售貸款的風險分析，所以B、C正確；D項中的違約概率屬于客戶信用評級的內容。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略是改變企業(yè)文化，把風險管理納入那些具備判斷控制能力員工的業(yè)務體系內；制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制；將制度的被動執(zhí)行轉變?yōu)橹鲃硬铄e和糾錯；建立良好的操作風險管理氛圍等。

2.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，到期資產(現(xiàn)金流人)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構成狀況。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

4.答案：A、C

本題解析：

。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，相反，當某一時段內的資產大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口。

5.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；選項C應為對商業(yè)銀行的決策過程、經營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會；選項D應為高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平。選項E，董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計方面，商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動態(tài)性。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

國別風險預警和應急處置包括：（1）建立國別風險預警機構；（2）完善風險信息監(jiān)控；（3）健全預警信息傳遞機制；（4）準確把握預警等級；（5）加強風險預測（6）應急處置方案。

9.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在總結國內外銀行業(yè)監(jiān)管經驗的基礎上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標，包括：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益。(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。(3)通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。(4)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

11.答案：B、C、E

本題解析：

當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感型缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產生