中國工商銀行深圳分行2023年校園招聘400名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

2.（）是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

A.政治風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

3.國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

4.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值

5.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨.大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

6.貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

7.下列關(guān)于操作風(fēng)險的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風(fēng)險的體現(xiàn)

8.（）被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風(fēng)險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風(fēng)險；確定性

9.()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法

10.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

11.風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類的指標(biāo)。下列屬于資本類指標(biāo)的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標(biāo)

C.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

12.下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化

13.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

14.過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

C.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

D.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

15.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險的外部事件?（）

A.外包商不履責(zé)

B.控制和報告不力

C.失職違規(guī)

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

2.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

3.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

4.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

5.資本監(jiān)管的具體措施包括()

A.有效資本監(jiān)管的起點是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束

B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險

C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理能力，個案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本

D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平

E.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)

6.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

7.市場準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護(hù)銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)人銀行體系

E.保護(hù)存款者的利益

8.下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護(hù)股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)

9.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數(shù)額信息

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

10.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

11.公正原則的內(nèi)容有()。

A.立法公正

B.執(zhí)法公正

C.復(fù)議公正

D.實體公正

E.程序公正

12.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

13.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

14.市場風(fēng)險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

E.敏感度分析

15.風(fēng)險限額管理的環(huán)節(jié)有（）。

A.風(fēng)險限額分類

B.風(fēng)險限額設(shè)定

C.風(fēng)險限額監(jiān)測

D.風(fēng)險限額控制

E.風(fēng)險限額處置

三.判斷題(共15題)

1.期權(quán)的Gamma反映了標(biāo)的資產(chǎn)波動率的變化對期權(quán)價格的影響。

2.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但其實施效果很快就會顯現(xiàn)。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

4.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

5.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當(dāng)缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

6.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險報告應(yīng)至少包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因與對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和資本金水平五個主要部分。()

7.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險計量模型。()

8.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本。（）

10.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

11.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

13.在進(jìn)行資本評估中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補充一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。()

14.風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

15.零售性融資是流動性的重要來源。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是（）。

A.個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款

D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

2.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即（）。

A.信用風(fēng)險

B.還款風(fēng)險

C.合作機構(gòu)風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

3.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據(jù)保證人信用等級確定

4.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

5.個人住房貸款經(jīng)審批通過后，貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是（）。

A.各方當(dāng)事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

6.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設(shè)備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費用

7.下列關(guān)于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查

B.貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款

8.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

9.（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（）。

A.銀行營銷策略

B.專業(yè)性策略

C.單一性策略

D.大眾性策略

10.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。

A.家用電器購買款

B.相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

11.個人抵押授信貸款的抵押物一般為()。

A.住房

B.機械設(shè)備

C.辦公設(shè)備

D.公司股份

12.個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關(guān)于上述標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是()

A.不同的人對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

13.農(nóng)產(chǎn)貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現(xiàn)金

D.網(wǎng)銀支付

14.(

)是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

15.按客戶利益動機的不同細(xì)分市場的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

五.多選題(共15題)

1.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

2.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

4.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

5.下列關(guān)于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應(yīng)在借款合同中載明

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應(yīng)由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率

6.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

7.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

8.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

9.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

E.合作機構(gòu)不同

10.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎(chǔ)的個人貸款

E.有強增信基礎(chǔ)的個人貸款

11.商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔(dān)保情況的調(diào)查

12.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.合同有效性風(fēng)險

13.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務(wù)中心

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

14.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

15.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括()。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

六.判斷題(共15題)

1.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

2.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

3.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

4.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當(dāng)上浮。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

7.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

8.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

9.在定向營銷時，銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶。但在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。（）

10.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

11.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

12.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

13.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

14.銀行市場細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

15.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，()的投資人的理財理念是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障正常支出，投資以安全為主要目標(biāo)。

A.探索期

B.穩(wěn)定期

C.退休期

D.高原期

2.對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

4.為了強迫儲蓄，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議客戶開立()

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期投資賬戶

D.信用卡

5.債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

6.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10％，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。

A.135

B.150

C.100

D.125

7.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。

A.您正在做購房計劃，您打算購買哪個小區(qū)的房產(chǎn)

B.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

C.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險

D.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

8.客戶實現(xiàn)其理財目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）。

A.理財師的專業(yè)規(guī)劃

B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

9.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

C.銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

10.在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

11.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內(nèi)容是()。①投資移民②客戶股權(quán)投資③客戶繼承大筆遺產(chǎn)④客戶投資實物資產(chǎn)的計劃

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

12.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

13.下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

14.下列債券不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名（實物）國債

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。

A.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

八.多選題(共15題)

1.某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收人和費用、期末資產(chǎn)估值等情況

C.該銀行應(yīng)向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達(dá)成一致的約定，因此該信息披露是充分的

2.專業(yè)理財師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過自己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構(gòu)利益

B.客戶利益

C.自身的職業(yè)生涯

D.監(jiān)管機構(gòu)利益

E.關(guān)聯(lián)方利益

3.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

4.下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

E.看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的

5.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

6.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

7.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

8.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

9.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

C.屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

D.服務(wù)對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務(wù)

10.商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報送下列()文件。

A.申請書

B.中國銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件

C.托管協(xié)議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協(xié)議范本

E.外匯局要求的其他文件

11.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.性格特征

B.風(fēng)險屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗

E.財富觀

12.下列關(guān)于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

13.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

14.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按交際風(fēng)格分類

E.按消費行為分類

15.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實踐看，單個債務(wù)人級別風(fēng)險暴露不宜超過所有級別風(fēng)險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

2.信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程人手，通過（）三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行分析。

A.貸、供、產(chǎn)

B.貸、產(chǎn)、銷

C.供、產(chǎn)、銷

D.供、貸、銷

3.某公司2016年的利潤率為0.35，資產(chǎn)使用效率為1.5，資本回報率為1.05，則該公司財務(wù)杠桿為（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

4.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

5.()是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.補償余額

6.自有資金現(xiàn)金流量表從()的角度出發(fā)，以()為計算基礎(chǔ)，用于計算自有資金財務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等評價指標(biāo)，考察項目自有資金的盈利能力。

A.債權(quán)人，全部投資(建設(shè)投資和流動資金)

B.投資者，全部投資(建設(shè)投資和流動資金)

C.債權(quán)人，債權(quán)人的全部借款額

D.投資者，投資者的出資額

7.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

8.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預(yù)期利潤水平

D.期限風(fēng)險溢價

9.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

10.申請強制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請執(zhí)行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

11.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

B.現(xiàn)金流量情況

C.擔(dān)保落實情況

D.重新籌資能力

12.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的（）；長期貸款展期的期限累計不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

13.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應(yīng)了解（）。

A.經(jīng)濟(jì)走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

14.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

15.財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目__________能力的__________指標(biāo)。()

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利：動態(tài)

C.償債；靜態(tài)

D.償債：動態(tài)

十.多選題(共15題)

1.廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

2.持續(xù)維護(hù)條件主要包括（

）。

A.合法授權(quán)

B.財務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

3.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風(fēng)險所要求的補償

C.銀行對戰(zhàn)略風(fēng)險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銷售收入增加

D.收回應(yīng)收賬款

E.銀行貸款

5.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內(nèi)貸款利率調(diào)整由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

6.在對工業(yè)項目的環(huán)境保護(hù)方案進(jìn)行分析時，應(yīng)（）。

A.審查環(huán)境影響報告

B.審查治理方案

C.審查建設(shè)總投資

D.審查建設(shè)總設(shè)計

E.分析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性

7.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速的增長

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

8.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進(jìn)而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

9.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

10.對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進(jìn)行評估時，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

11.關(guān)于貸款擔(dān)保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強管理

D.改善企業(yè)經(jīng)營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

12.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過（）開展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

13.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在（）。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

14.放款執(zhí)行部門的主要職能包括（

）。

A.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.核準(zhǔn)放款前提條件

C.參與授信業(yè)務(wù)的監(jiān)測、檢查與管理工作

D.統(tǒng)一監(jiān)控集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)公司的授信額度使用情況

E.對授信額度的使用進(jìn)行監(jiān)控

15.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

十一.判斷題(共15題)

1.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業(yè)拆借利率)為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。

2.借款人的經(jīng)營活動應(yīng)符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定：符合國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策：符合營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。（）

3.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)。（）

4.合法性與合規(guī)性是公司信貸業(yè)務(wù)必須滿足的前提條件。（）

5.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，便于其他客戶經(jīng)理借鑒參考。貸款總結(jié)評價的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經(jīng)營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗

6.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點時較大。（

）

7.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。()

9.（2016年真題）供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點分析的內(nèi)容有（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

10.銀行每兩個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。（）

11.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應(yīng)求。供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

12.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

13.訴前財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。（）

14.信貸資金可用于財政支出。()

15.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

2.下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品和保證收益理財產(chǎn)品

B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品是目前銀行理財產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財產(chǎn)品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應(yīng)的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

3.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

4.下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

6.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

7.下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行資格審查

8.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（

）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

9.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

10.下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（

）。

A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

11.商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標(biāo)是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本占用

B.資本預(yù)期回報率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險調(diào)整后利潤

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)（

）。

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

13.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

14.下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（

）。①股份制商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司⑤汽車金融公司⑥貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑦金融租賃公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

15.某銀行2015年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標(biāo)包括（）。

A.最終目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.預(yù)期目標(biāo)

D.中介目標(biāo)

E.最低目標(biāo)

2.貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

3.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

4.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

5.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

6.利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

7.財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。

A.有價證券投資

B.并購?fù)顿Y

C.金融機構(gòu)股權(quán)投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

8.風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

9.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

10.銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。

A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利

D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利

11.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

12.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負(fù)分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

13.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

14.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

15.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

十四.判斷題(共10題)

1.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時也可與雙方進(jìn)行交易。（

）

3.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

4.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

5.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。（

）

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

7.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進(jìn)展包括督促修改國際會計標(biāo)準(zhǔn)、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）

8.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

9.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

10.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

十五.單選題(共15題)

1.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿(mào)易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

2.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風(fēng)險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風(fēng)險性

3.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

4.根據(jù)規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.50

C.30

D.7

5.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

6.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

7.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

8.以下屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

9.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

10.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市場紀(jì)律

B.最低資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.信息披露

12.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

13.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（

）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

14.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

15.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

十六.多選題(共15題)

1.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式

2.商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險消除

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險規(guī)避

3.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

4.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務(wù)必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

5.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

6.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

7.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括()。

A.產(chǎn)品線

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.管理部門

8.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

9.下列各項中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

10.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

11.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

12.銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

13.目前我國對利率管制的規(guī)定有（

）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)

14.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

15.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動。()

2.銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。（）

3.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

4.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

5.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（

）

6.績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

7.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

8.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

9.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

10.以回購方式進(jìn)行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

11.風(fēng)險識別指了解各種潛在的風(fēng)險，分析各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。（）

12.零售信用風(fēng)險暴露采用的是初級內(nèi)部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。（）

13.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。

14.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

15.在間接標(biāo)價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據(jù)公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=365÷存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉(zhuǎn)率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉(zhuǎn)天數(shù)=365÷16=22．8(天)。

2.答案：B

本題解析：國別風(fēng)險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

3.答案：A

本題解析：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用打分卡方法。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風(fēng)險的風(fēng)險程度和風(fēng)險管理質(zhì)量(包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面)進(jìn)行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。該種方法可以覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險，是各國銀行開展實質(zhì)性風(fēng)險評估中采用較多的方法。故本題選A。

4.答案：B

本題解析：對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。

5.答案：D

本題解析：法人客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財務(wù)風(fēng)險的監(jiān)測。

6.答案：A

本題解析：貸款重組的第一步是成本收益分析。

7.答案：D

本題解析：答案為D。D選項中缺乏后援人員，顯然不是員工知識技能匱乏的體現(xiàn)，而是核心雇員流失造成風(fēng)險的體現(xiàn)。

8.答案：B

本題解析：風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

9.答案：B

本題解析：自我評估法是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險的優(yōu)勢和不足。

10.答案：D

本題解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源，A項說法錯誤；信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，B項說法錯誤；對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但因為衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風(fēng)險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

11.答案：A

本題解析：具體而言，風(fēng)險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等。(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

12.答案：B

本題解析：從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為：不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化。

13.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險監(jiān)測是動態(tài)的過程，故A項錯誤。有效的信用風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)能夠?qū)σ言斐尚庞蔑L(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進(jìn)入補救和管理程序，故B項錯誤。信用監(jiān)測包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測，故C項錯誤。

14.答案：C

本題解析：根據(jù)該企業(yè)集團(tuán)整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，可以推斷其短期償債能力較弱。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險；CD兩項屬于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

3.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強，即流動性風(fēng)險越低，A項正確。大額負(fù)債依賴度=(大額負(fù)債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動性風(fēng)險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=易變負(fù)債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險越高，E項正確。

4.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

7.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)除了C、D、E項之外，還有維護(hù)市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標(biāo)不會是為了銀行利益。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是：①董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹；②有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行條線清晰的責(zé)任制和問責(zé)制；③董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層是否執(zhí)行董事會政策；④董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用；⑤董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致；⑥商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)；⑧董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷。?

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容有：①總損失數(shù)額信息；②損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

11.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開是公開原則的內(nèi)容。

12.答案：B、C、E

本題解析：

。行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析：所以B、C、E三項正確，A、D兩項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：（1）債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)。（2）經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。（3）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。（4）個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）。（5）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。（6）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

14.答案：A、B、C、D、E