個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)難點(diǎn)

第七章銀行從業(yè)人員額職業(yè)道德操守

1.什么是銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德？

答：銀行職業(yè)道德是指在銀行職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)遵循的、體現(xiàn)銀行職業(yè)特征的、調(diào)整銀行職業(yè)關(guān)

系的職業(yè)行為準(zhǔn)則和規(guī)范，是銀行從業(yè)人員在進(jìn)行銀行活動(dòng)、處理銀行業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)所形成的

職業(yè)規(guī)律、職業(yè)觀念和職業(yè)原則的行為規(guī)范的總和。

銀行職業(yè)道德建設(shè)是銀行經(jīng)濟(jì)管理和銀行工作的基本環(huán)節(jié)，是銀行信息質(zhì)量的根本保障,

它直接關(guān)系到國家政策的貫徹執(zhí)行，也關(guān)系到各種銀行行為的規(guī)范，更關(guān)系到人民群眾的切

身利益。銀行職業(yè)道德，既是銀行從業(yè)人員在本行業(yè)職業(yè)活動(dòng)中行為的規(guī)范，也是銀行業(yè)對(duì)

社會(huì)所應(yīng)負(fù)的責(zé)任和義務(wù)。

銀行職業(yè)道德可以配合國家法律制度，調(diào)整職業(yè)關(guān)系中的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，維護(hù)正常的經(jīng)

濟(jì)秩序。

2.銀行職業(yè)道德的基本原則是什么？

答：社會(huì)主義道德基本原則即“集體主義原則”在銀行職業(yè)道德中表現(xiàn)為“誠實(shí)信用”的基

本原則，它貫穿于整個(gè)銀行職業(yè)道德體系，始終制約和影響著其一系列職業(yè)道德規(guī)范。所謂

“誠實(shí)”，就是說老實(shí)話、辦老實(shí)事，不弄虛作假，不隱瞞欺騙，不自欺欺人，表里如一。所

謂''守信”,就是要“講信用”、"守諾言”,也就是要“言而有信"、"誠實(shí)不欺”等。

“誠實(shí)守信”是人和人之間正常交往、社會(huì)生活能夠穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)秩序得以保持和發(fā)展的重

要力量。從經(jīng)濟(jì)生活來看，'‘誠實(shí)守信”是經(jīng)濟(jì)秩序的基石，是企業(yè)的“立身之本"和?種''無

形的資產(chǎn)”；從政治道德來看，“誠實(shí)守信〃是一種極其重要的“品性”，是“政治意識(shí)”和“責(zé)

任意識(shí)”的體現(xiàn)，是一個(gè)從政者必須具有的“道德品性”和“政治素質(zhì)”；從人際關(guān)系來看,

“誠實(shí)守信”是人和人在社會(huì)交往中最根本的道德規(guī)范，也是一個(gè)人最主要的道德品質(zhì)，人

們?cè)诮煌校嗷バ湃问窍嗵幍幕A(chǔ)，其關(guān)鍵就在于“誠實(shí)守信”。銀行從業(yè)人員只有嚴(yán)格遵

循銀行職業(yè)道德基本原則和基本規(guī)范，才能合情合理、規(guī)范有序、科學(xué)高效地服務(wù)于社會(huì)主

義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。

3.“誠實(shí)信用”對(duì)銀行職業(yè)道德的建設(shè)的重要意義是什么？

答：“誠實(shí)信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點(diǎn)”?！奥殬I(yè)道德''總的要求是“愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、

辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻(xiàn)社會(huì)”，而“誠實(shí)信用”是其中的“立足點(diǎn)”。在銀行職業(yè)道德建

設(shè)中，把“誠實(shí)信用"融人到職業(yè)道德的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)方面，使銀行的從業(yè)人員都能在各自

的崗位中培養(yǎng)誠實(shí)守信的觀念，忠誠于自己從事的職業(yè)，信守自己的承諾。

“誠實(shí)信用''是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序的基石。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是交換經(jīng)濟(jì)、競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，又是一種契

約經(jīng)濟(jì)。因此，如何保證契約雙方履行自己的義務(wù)，是維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的關(guān)鍵。一方面，

我們強(qiáng)調(diào)后場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)，用“法律”的手段，來維護(hù)市場(chǎng)的“秩序”；同時(shí)，我們還必

須用道德的力量，以“誠信”的道德覺悟來維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，不僅

靠對(duì)違法者的懲處；更重要的，要使大多數(shù)參與競(jìng)爭(zhēng)的人，能夠成為競(jìng)爭(zhēng)中的守法者，成為

一個(gè)有道德的人。如果沒有道德教育，沒有榮辱觀念，沒有羞恥之心，都信奉“自私自利”、

“損人利己”的價(jià)值觀念，人們就會(huì)想方設(shè)法以各種手段獲取利益，人和人之間的交往就無

法進(jìn)行。社會(huì)失去了“誠實(shí)守信”的道德基石，失去了“誠實(shí)守信''為榮、"背信棄義”為恥

的輿論氛圍，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常秩序是根本無法建立起來的。“法治”和“刑罰”著重于懲罰那

些已經(jīng)違法犯罪的人；而道德教育和“德治”則著重于對(duì)違法犯罪前的教育和預(yù)防。

“誠實(shí)信用''是銀行道德建設(shè)的重點(diǎn)。道德建設(shè)和道德教育的最終目的，就是要使道德核

心、道德原則和道德規(guī)范，轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并能把它付諸實(shí)踐。道德教育不但要使

人們懂得什么是道德的，什么是不道德的，更重要的是，要以誠摯、真實(shí)的態(tài)度，把道德要

求化為自己的行動(dòng)。以什么樣的態(tài)度來對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范，是道德建設(shè)和道德教

育能否收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。能夠做到“誠實(shí)守信”，身體力行道德規(guī)范，銀行業(yè)職業(yè)道

德建設(shè)就必然取得愈來愈大的進(jìn)展；不能做到“誠實(shí)守信”，銀行業(yè)職業(yè)道德建設(shè)就會(huì)淪為空

談，人們的素質(zhì)也就不可能得到提高。在當(dāng)前，我國一些地方的道德失范現(xiàn)象，歸根到底，

都是同失去了“誠實(shí)守信”有重要關(guān)系，而要改變這種現(xiàn)象，就必須從加強(qiáng)''誠實(shí)守信”的建

設(shè)人手。

4.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范是什么？

答：愛崗敬業(yè)，忠于職守

遵守法規(guī)，依法辦事

廉潔奉公，不謀私利

恪盡職守，專業(yè)勝任

客觀公正，無私奉獻(xiàn)

5.建立銀行職業(yè)道德的途徑有哪些？

答：（1）建立常態(tài)機(jī)制。-是建立宣傳、組織、監(jiān)察、工會(huì)等相互部門的工作協(xié)調(diào)制度，切

實(shí)解決職工道德建設(shè)不主動(dòng)、不經(jīng)常和不打總體戰(zhàn)的“三不”問題，加強(qiáng)制度建設(shè)。二是納入

各級(jí)部門的總體規(guī)劃，納入職工的培訓(xùn)計(jì)劃。三是堅(jiān)持“貫穿”工作原則，在入黨、提干、

評(píng)先和晉級(jí)等重要環(huán)節(jié)，與搞好職工道德建設(shè)相結(jié)合，要通過“全天候”、“全方位”、"全過

程”的職工道德建設(shè)，確保常態(tài)機(jī)制的形成。

（2）建立責(zé)任機(jī)制。要做到“三個(gè)明確一個(gè)落實(shí)”：明確責(zé)任主體，各級(jí)部門要對(duì)職工

道德建設(shè)負(fù)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，納人工作日程，當(dāng)做一件大事來抓；明確責(zé)任職責(zé)，各級(jí)工會(huì)在職

工道德建設(shè)中負(fù)有牽頭責(zé)任，要強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)力度，調(diào)動(dòng)各方面的積極性；明確部門責(zé)任，

對(duì)宣傳、組織、監(jiān)察、人事等相關(guān)部門，要依據(jù)職能搞好目標(biāo)定位和任務(wù)分解，使他們知道

干什么和怎么干。落實(shí)責(zé)任追究，對(duì)不履行抓職工道德建設(shè)責(zé)任，完不成工作任務(wù)的，對(duì)疏

于教育管理而導(dǎo)致單位問題較多、群眾意見較大的，要追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

（3）要建立激勵(lì)機(jī)制。對(duì)重視程度高、工作有創(chuàng)新、實(shí)際效果好的部門要給予獎(jiǎng)勵(lì)。建

立激勵(lì)機(jī)制，既要搞精神鼓勵(lì)，也要有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。各級(jí)部門在抓職工道德建設(shè)方面要舍得投

人，確保必要的建設(shè)工作經(jīng)費(fèi)開支，有條件的單位可設(shè)立職工道德建設(shè)獎(jiǎng)勵(lì)基金，用于對(duì)職

工道德建設(shè)有突出貢獻(xiàn)人員的獎(jiǎng)勵(lì)。

（4）要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)。干部要帶頭遵守職業(yè)道德。領(lǐng)導(dǎo)的職業(yè)道德水平是影響行業(yè)

整體作風(fēng)的決定因素，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部自覺地遵守職業(yè)道德也是講道德與講政治一致性的內(nèi)在

要求。從實(shí)踐上看，政治上的堅(jiān)定性與道德上的純潔性是不可分的，道德品質(zhì)是構(gòu)成政治素

質(zhì)的一項(xiàng)重要因素。因此，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的思想政治素質(zhì)，就內(nèi)在地要求提高領(lǐng)導(dǎo)干部的職

業(yè)道德素質(zhì)。

6.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容是什么？

答：第一章總則第一條［宗旨］

為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，

建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制

定本職業(yè)操守。

第二條［從業(yè)人員］本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)工作的人員。第三條［適用］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

和社會(huì)公眾的監(jiān)督。第二章從業(yè)基本準(zhǔn)則第四條［誠實(shí)信用］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用。第五條

［守法合規(guī)］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。第六條

［專業(yè)勝任］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專'業(yè)知識(shí)、資格與能力。

第七條［勤勉盡職］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，

切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。第八條

［保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶

信息和隱私。第九條［公平競(jìng)爭(zhēng)］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。第三章銀行業(yè)從業(yè)人

員與客戶第十條［熟知業(yè)務(wù)］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品

的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。第十一條

［監(jiān)管規(guī)避］銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示

或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。第十二條［崗位職責(zé)］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)

程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑海ㄒ唬┎淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；

（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救?/p>

工作委托他人代為履行；

（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。第十三條

［信息保密］

銀行'也從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均

不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。

第十四條［利益沖突］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)

開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以

及處理利益沖突的建議；

（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其

所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便

利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

第十五條［內(nèi)幕交易］

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以

明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利

益，也不得基于內(nèi)幕信息為他提供理財(cái)或投資方面的建議。

第十六條［了解客戶］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用

途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)

務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

第十七條［反洗錢］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶

隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。第十八條

［禮貌服務(wù)］

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提

出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理

解和諒解。

第十九條［公平對(duì)待］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、'年

齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障

者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為

歧視。第二十條［風(fēng)險(xiǎn)提示］

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的

產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問

題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并

不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

第二十一條［信息披露］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人

的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任

和義務(wù)等必要的信息。

第二十二條［授信盡職］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信

用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、

審查和授信后管理。

第二十三條［協(xié)助執(zhí)行］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同

時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積

極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

第二十四條［禮物收送］在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保

其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：

（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定；或使禮物接受方

產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

（三）禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。第二十五條［娛樂

及便利］

銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方

面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例；（二）

不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感；

（三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的

范圍以內(nèi)；（四）這些活動(dòng)?旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。

第二十六條［客戶投訴］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并

遵循以下原則：

（一）堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；（二）所在機(jī)構(gòu)有明確的

客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；

（三）所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶

反饋情況；’

（四）在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情

況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。第四章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事第二十七條

［尊重同事］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教

信仰、婚姻狀況或身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語

言和行為。

尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何

方式予以貶低、攻擊、詆毀。第二十八條［團(tuán)結(jié)合作］

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)

步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。第二十九條［互相監(jiān)督］

對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所

在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

第五章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)第三十條［忠于職守］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，

保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

第三十一條［爭(zhēng)議處理］銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照

正常渠道反映和申訴。第三十二條［離職交接］

銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、

工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

第三十三條［兼職］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍

內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或

利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

第三十四條［愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保

護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任

何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

第三十五條［費(fèi)用報(bào)銷］銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時(shí)應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實(shí)記錄，不

得向所在機(jī)構(gòu)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用。第三十六條［電子設(shè)備使用］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及

有關(guān)安全規(guī)定，并做到：

（一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他

未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件；

（二）不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本

機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；

（三）不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。第三十七條［媒體采訪］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接

受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。第三十八條

［舉報(bào)違法行為］

銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)

有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。第六章

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員第三十九條［互相尊重］

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員

所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)

人員進(jìn)行侮辱、恐嚇和誹謗。

第四十條［交流合作］

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過E1常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加

同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

第四十?條［同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)

務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。第四十二條

［商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)］

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)

務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和

專有技術(shù)。第七章銀行從業(yè)人員與監(jiān)管者第四卜三條［接受監(jiān)管］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并

保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。第四卜四條［配合現(xiàn)場(chǎng)檢查］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資

料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

第四十五條［配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管］

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)

送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

銀行'也從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整