2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險(xiǎn)管理高分題庫附精品答案

單選題（共100題）

1、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁

變動，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.實(shí)際價(jià)值

【答案】A

2、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量

金融資產(chǎn)的價(jià)格對（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

【答案】D

3、事中質(zhì)量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點(diǎn)控制工序質(zhì)量

B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】A

4、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負(fù)債為1240萬元。則該

公司速動比率為（）o

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13

【答案】D

5、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的

流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常情況下的流動性

余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動性缺口為

2000萬元，出現(xiàn)概率為25%,則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性

余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元

【答案】D

6、（2020年真題）下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期

【答案】B

7、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比

例不得超過（）,流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得

低于（）o

A.75%,25%

B.75%,15%

C.50%,15%

D.50%,25%

【答案】A

8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類

【答案】A

9、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于

（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

10、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）o

A.軟件產(chǎn)品

B.服務(wù)提供商

C.硬件設(shè)備

D.服務(wù)接受方

【答案】D

11、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)

劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影

響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出

及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)

和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)

品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭

能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強(qiáng)化（）的管理。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

13、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)

較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或

地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?

也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

c.較局國別風(fēng)險(xiǎn)

D.■）國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

14、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關(guān)注

類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、

500億元、300億元、200億元,則2010年度A銀行的不良貸款率

為（）。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%

【答案】C

15、巴塞爾委員會建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期為（）個營業(yè)日。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】C

16、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是0o

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動率

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

【答案】A

17、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限

【答案】D

18、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造

成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

19、（）是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失,

以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利

影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險(xiǎn)水平的

重要因素。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

20、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也稱風(fēng)險(xiǎn)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上

與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管

的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

【答案】D

21、正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)

【答案】A

22、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，

2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

23、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

24、特種設(shè)備鍋爐，其范圍規(guī)定為容積大于或者等于（）L的承壓

蒸汽鍋爐；出口水壓大于或者等于（）MPa（表壓），且額定功率大

于或者等于（）MW的承壓熱水鍋爐。

A.300.20.1

B.300.10.2

C.200.10.1

D.300.10.1

【答案】D

25、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)

于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯誤的一項(xiàng)是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率

敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸+資本凈額

【答案】A

26、因供役地權(quán)利人依法解除地役權(quán)合同導(dǎo)致地役權(quán)消滅的，注銷

登記申請人為（）o

A.地役權(quán)人

B.供役地權(quán)利人

C.土地使用權(quán)人

D.地役權(quán)人和供役地權(quán)利人

【答案】B

27、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外

包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為

可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承

擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險(xiǎn)，就不會有操作風(fēng)險(xiǎn)

的發(fā)生

【答案】D

28、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

【答案】D

29、認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)

濟(jì)具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點(diǎn)屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論

【答案】D

30、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)

務(wù)。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系

【答案】A

31、假設(shè)某銀行在2014會計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元

人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣,

可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不

良貸款率約為0。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

32、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個電話，度量該中

心5小時(shí)內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

33、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價(jià)的內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別和評估評價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避評價(jià)

C.監(jiān)督與糾正評價(jià)

D.信息交流與反饋評價(jià)

【答案】B

34、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、

關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、

30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元

（全部為正常類貸款），清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形

態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元（截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款）。

截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億

元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）o

A.12.3%

B.2.89%

C.4.38%

D.6.83%

【答案】c

35、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿

的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶

【答案】A

36、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸

款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而

貸款按照美國國庫券利率每月重新定價(jià)一次，則該資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)最

主要面臨（）o

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、()是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價(jià)值和

改善組織的運(yùn)營。它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價(jià)并改善風(fēng)

險(xiǎn)管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.國家審計(jì)

D.社會審計(jì)

【答案】B

38、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

【答案】D

39、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計(jì)總敞口頭寸

【答案】B

40、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)

至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴/批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影

響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

41、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治

理組織架構(gòu)要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技

管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)

【答案】B

42、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和

流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

【答案】C

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)限額的描述，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)限額可以包括條線、實(shí)體、產(chǎn)品等維度

C.風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險(xiǎn)

指標(biāo)的控制上（下）限

D.風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定必須以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

44、壓力測試是一以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測算商業(yè)銀行在假

定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

【答案】D

45、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法（）

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

46、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

47、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期

預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實(shí)現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化

【答案】D

48、商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之

間的相關(guān)性。則以下說法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會同時(shí)違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定小會同時(shí)違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會同時(shí)違約

【答案】A

49、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）o

A.核心存款+凈資產(chǎn)

B.核心存款+總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)x總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)x凈資產(chǎn)

【答案】B

50、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.核心存款/總負(fù)債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

【答案】B

51、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別通?？梢詮模ǎ?/p>

三個層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

【答案】D

52、權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為

AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

53、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

54、（）是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要

求的資本。

A.會計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

55、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的（）風(fēng)險(xiǎn)是指由新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管

理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面

評價(jià)，從而對商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)

B.法律

C.操作

D.市場

【答案】A

56、商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾相關(guān)事項(xiàng),

不包括()o

A.不定期通報(bào)外包活動的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.保障客戶信息的安全性

【答案】A

57、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是()o

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定

損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還

產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進(jìn)行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款

【答案】A

58、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀(jì)

D.商業(yè)銀行

【答案】D

59、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.68億

元，回收成本為1億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率

為（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

60、（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬

合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C留詈

D.質(zhì)押

【答案】C

61、從客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量來看，財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。

A.償債能力指標(biāo)

B.盈利能力指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.營運(yùn)能力指標(biāo)

【答案】C

62、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬

于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

【答案】D

63、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適

當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)的過程。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識別

B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測

C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評估

D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋

【答案】D

64、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

65、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計(jì)準(zhǔn)則的披露要求

產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)

品和系統(tǒng)的投資價(jià)值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)

情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那

么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】D

66、（2018年真題）當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV（特殊目的載

體）時(shí)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金

融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家（地區(qū)）

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國

【答案】B

67、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對

該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)

當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

68、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項(xiàng)是

（）o

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個

維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度

（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直

接估計(jì)客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的

信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評

估/計(jì)量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測

算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的

損失

【答案】D

69、商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充

分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（）不屬于高級計(jì)量法

體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標(biāo)法

D.打分卡法

【答案】C

70、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別通?？梢詮模ǎ?/p>

三個層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

【答案】D

71、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

【答案】C

72、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會

負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

73、土地登記申請應(yīng)該由（）提出。

A.街道辦事處

B.居委會

C.土地權(quán)利人

D.土地管理部門代替土地權(quán)利人

【答案】C

74、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定

貸款利率為10%,根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆100。

萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)

整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）o

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

75、（）是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

76、商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程,

以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

【答案】A

77、下列（）不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類。

A.信息風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

78、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過

錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重

損失，此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】C

79、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)中，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

80、一般在給水管網(wǎng)（）設(shè)置排放閥門，向就近的客井排放。

A.最低點(diǎn)

B.最局點(diǎn)

C.集污井等構(gòu)筑物

D.立管

【答案】A

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的表述中，錯誤的是（）o

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)偏好的協(xié)調(diào)

一致

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分

C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好的重要工具

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望

【答案】D

82、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)

量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5

D.7

【答案】C

83、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的是（）。

A.一級資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

【答案】B

84、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款客戶間最不可

能產(chǎn)生違約相關(guān)性的事件是（）o

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)保現(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項(xiàng)目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高

【答案】C

85、以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析、后評價(jià)、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置

【答案】B

86、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，

無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

87、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級

類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款

因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為0。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】c

88、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】D

89、下列屬于商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是（）。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

【答案】B

90、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點(diǎn)

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

【答案】D

91、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本

【答案】A

92、操作風(fēng)險(xiǎn)評估通常從（）兩個角度開展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評估和外部評估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

93、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級

【答案】D

94、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

95、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是

（）o

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押

物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

【答案】D

96、對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

97、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

98、案例一發(fā)生進(jìn)度偏差的主要因素是（）。

A.在項(xiàng)目內(nèi)部，屬于項(xiàng)目管理不當(dāng)

B.作業(yè)隊(duì)長不熟悉工藝要求造成的

C.項(xiàng)目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異

【答案】A

99、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因

素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸

款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）o

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

【答案】B

100、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是

（）o

A.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

D.存款人可以進(jìn)行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增

加單家銀行的競爭壓力

【答案】D

多選題（共80題）

1、貸款損失準(zhǔn)備包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.應(yīng)急準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

【答案】AB

2、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有（）。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標(biāo)的，期權(quán)可分為現(xiàn)實(shí)期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價(jià)格，期權(quán)可分為平價(jià)期權(quán)和價(jià)外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期

權(quán)

【答案】AD

4、在農(nóng)村，一戶村民最多可以擁有（）處宅基地。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】A

5、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益

率(ROA)相比其優(yōu)越性有()。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RARoC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺

陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制

【答案】ABCD

6、《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于()。

A.把操作風(fēng)險(xiǎn)納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計(jì)算資本

充足率

D.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

重

E.把信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本的監(jiān)管

【答案】ABCD

7、某管道安裝工程，在進(jìn)行閥門安裝前，根據(jù)現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《通用

閥門標(biāo)志》GB1220的規(guī)定，對閥門進(jìn)行了強(qiáng)度和嚴(yán)密性試驗(yàn)。根據(jù)

背景資料，回答下列問題。

A.0.5MPa

B.0.6MPa

C.0.8MPa

D.1.OMPa

【答案】D

8、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

9、下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法正確的有()。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會

E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

【答案】ABC

10、基于技能的薪酬模式，其優(yōu)點(diǎn)之一在于使員工注重能力的提升,

促進(jìn)員工在工作中更偏向于（）。

A.獨(dú)立

B.競爭

C.自我

D.合作

【答案】D

11、下列各選項(xiàng)中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有（）。

A.制定應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

C.購買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.計(jì)提預(yù)期損失

【答案】ACD

12、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)（）

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相

匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

【答案】ABC

13、如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

14、地面基坑周邊應(yīng)設(shè)置防護(hù)欄桿，防護(hù)欄桿高度應(yīng)達(dá)（）m,三

道橫欄。

A.1.5

B.1.8

C.2

D.1.2

【答案】D

15、麻繩使用注意事項(xiàng)（）。

A.截?cái)嗪蟮淖乩K，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

B.麻繩使用時(shí)，易局部觸傷或機(jī)械磨損，故在使用前應(yīng)仔細(xì)檢查，

發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)降級使用或停止使用

C.麻繩禁止用于摩擦大、速度快的吊裝場合，禁止用于機(jī)動牽引上

D.麻繩容易受潮，使用完畢應(yīng)晾干，卷成圓盤平放在通風(fēng)干燥的木

板上

E.如果與滑輪配合使用，滑輪直徑應(yīng)大于繩徑7~10倍；截?cái)嗪蟮?/p>

棕繩，斷口處應(yīng)用鐵絲或線繩扎牢，防止繩頭松散

【答案】ABCD

16、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（）。

A.及時(shí)處理投訴和批評

B.增加對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

【答案】ABD

17、保溫材料、電線電纜、風(fēng)機(jī)盤管、散熱器均要進(jìn)行（）。

A.無損檢測

B.節(jié)能復(fù)試

C.物理檢查

D.絕熱檢查

【答案】B

18、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的細(xì)化說法正確的是（）。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

C.進(jìn)入新市場失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是（）。

A.貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降

低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C.將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商

業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

D.相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別中應(yīng)更多的關(guān)注系

統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

【答案】ABCD

20、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.不良資產(chǎn)率

【答案】ABD

21、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，下列表述正確的有（）。

A.適時(shí)、準(zhǔn)確地監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求

B.壓力測試法是商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

C.風(fēng)險(xiǎn)控制要求隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果

D.風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)

避和補(bǔ)償?shù)却胧?/p>

E.常用的風(fēng)險(xiǎn)識別的方法有專家調(diào)查列舉法、VaR分析法、情景分

析法等

【答案】ABD

22、下列屬于其他個人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

E.銷售活動失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

【答案】ABCD

23、下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

24、施工單位違反工程建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的，責(zé)令改正，處工程合同

價(jià)款（）的罰款。

A.3%以上4%以下

B.2%以上3%以下

C.2%以上4%以下

D.3%以上5%以下

【答案】C

25、進(jìn)行注銷異議登記時(shí)，對異議登記申請人的起訴不予受理或請

求不予支持的材料應(yīng)為（）出具。

A.人民政府

B.人民法院

C.土地資源管理部門

D.土地權(quán)利人

【答案】B

26、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有

（）o

A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤?/p>

B.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

C.在評估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力

測試過程

D.壓力測試是一種以定量為主的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段

E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓

力測試的要求

【答案】ABD

27、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的

資本

C.其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求

其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)

損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

【答案】BC

28、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.單一客戶授信集中度

E.預(yù)期損失率

【答案】ACD

29、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記時(shí)，應(yīng)將市政道路劃為

（）的范疇。

A.公路交通設(shè)施用地

B.國家重點(diǎn)扶持的能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施用地

C.城市基礎(chǔ)設(shè)施用地

D.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用地

【答案】C

30、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利

率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

【答案】ACD

31、某公司接集團(tuán)總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊(duì)去災(zāi)區(qū)搶修10kV

以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門負(fù)責(zé)組織作業(yè)前的

動員和培訓(xùn)，除公司領(lǐng)導(dǎo)作動員報(bào)告外，技術(shù)部門負(fù)責(zé)人做任務(wù)交

底和方案交底，安全部門負(fù)責(zé)人及專業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交

底。并安排全體作業(yè)人員進(jìn)行身體健康檢查，對電工登高作業(yè)用具

及施工機(jī)械按規(guī)定做試驗(yàn)性檢查，保證搶修人員和機(jī)具完好程度都

處于良好的準(zhǔn)備狀態(tài)，專業(yè)施工員特別對立桿、緊線的安全技術(shù)要

求進(jìn)行了講解，由于準(zhǔn)備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)

下施工，還是順利完成了任務(wù)。請針對上述情況，回答下列問題。

A.分部分項(xiàng)工程概括

B.施工資源配置情況

C.施工單位相關(guān)業(yè)績

D.施工人員應(yīng)注意的安全事項(xiàng)

【答案】C

32、專家判斷法中與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.收益波動性

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

【答案】BD

33、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時(shí)設(shè)立，登記為確權(quán)性

質(zhì)

B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓

C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不

產(chǎn)生效力

D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地

【答案】C

34、商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運(yùn)營產(chǎn)生的積極作用有（）o

A.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價(jià)出售

D.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

E.增進(jìn)市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

【答案】BCD

35、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變

化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生

損失。下列屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯誤監(jiān)控/報(bào)告

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

【答案】A

36、代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)

事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括（）o

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

37、薪酬管理的原則之一是對內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工

（）的薪酬。

A.工作價(jià)值

B.學(xué)歷水平

C.工作態(tài)度

D.工作業(yè)績

【答案】A

38、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.預(yù)期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率E?貸款損失準(zhǔn)備金率

【答案】CD

39、流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括（）

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

【答案】D

40、下列各項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目管理的內(nèi)容的是（）。

A.建立施工項(xiàng)目管理組織

B.編制《施工項(xiàng)目管理目標(biāo)責(zé)任書》

C.施工項(xiàng)目的生產(chǎn)要素管理

D.施工項(xiàng)目的施工情況的評估

E.施工項(xiàng)目的信息管理確認(rèn)答案

【答案】BD

41、企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（?）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

【答案】BC

42、下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有()。

A.員工知識/技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

【答案】ABCD

43、超限額報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有()。

A.超限額的程度

B.發(fā)生原因

C.相關(guān)建議

D.解決的時(shí)間表

E.可能持續(xù)的時(shí)間

【答案】ABCD

44、國別限額可依據(jù)()三個因素確定。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)重要性

C.業(yè)務(wù)機(jī)會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】ACD

45、情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得到

【答案】ABCD

46、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容包括（）o

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計(jì)劃

E.面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

【答案】ABCD

47、以下關(guān)于資產(chǎn)流動性的說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動性越強(qiáng)

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的

能力

D.資產(chǎn)流動性應(yīng)當(dāng)從零售和公司/機(jī)構(gòu)兩個角度進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動性資產(chǎn)持有與

之前的流動性需求進(jìn)行比較，確定流動性的適宜度

【答案】BC

48、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。

模型輸人數(shù)據(jù)可分為（）。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

49、商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的

有0。

A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

B.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

D.對市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

【答案】A

50、在危險(xiǎn)源的種類，屬于第二種的（）。

A.電能傷害

B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為

C.熱能傷害

D.電能傷害

【答案】B

51、國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同的出讓方，依法應(yīng)是（）。

A.城鄉(xiāng)規(guī)劃部門

B.上一級土地管理部門

C.市、縣人民政府國土資源行政主管部門

D.國有建設(shè)用地使用權(quán)申請人

【答案】C

52、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

【答案】BCD

53、市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告，綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)

量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）o

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)/計(jì)量的市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況

C.交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與返回檢驗(yàn)

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況

【答案】ABCD

54、常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析方法有（）。

A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

【答案】ABCD

55、商業(yè)銀行在反洗錢管理中應(yīng)建立客戶身份識別制度，下列說法

中，正確的有（）。

A.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問

的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身

份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記

E.聲譽(yù)較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)

銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供真實(shí)有效的身份證件

或者其他身份證明文件

【答案】ABCD

56、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量/所有交

易數(shù)量

C.客戶投訴占比;每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費(fèi)用=年度員工培訓(xùn)費(fèi)用/員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時(shí)間=某時(shí)間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時(shí)間/該段時(shí)間的

承諾正常營業(yè)時(shí)間

【答案】ACD

57、風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會計(jì)信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存

量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，

最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

【答案】ABC

58、國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場風(fēng)險(xiǎn)限額

E.行業(yè)限額

【答案】AC

59、下列關(guān)于久期分析法的說法，正確的有（?）。

A.久期缺口用來衡量利率變化對商業(yè)銀行某個時(shí)期流動性狀況的影

響

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅

度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率上升，流動性就減弱

【答案】ABCD

60、不屬于施工項(xiàng)目質(zhì)量管理的特點(diǎn)（）。

A.貫徹科學(xué)、公正、守法的職業(yè)規(guī)范

B.影響質(zhì)量的因素多

C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進(jìn)度制約

D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯誤

【答案】A

61、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識別的表述正確的是（）o

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)？

【答案】ACD

62、下列各項(xiàng)中，國土資源行政主管部門不能對已進(jìn)行異議登記的

內(nèi)容進(jìn)行注銷的是（）。

A.土地權(quán)利人對異議表示反對的

B.異議登記申請人在異議登記之日起十五日內(nèi)沒有起訴的

C.人民法院對異議登記申請人的起訴不予受理的

D.人民法院對異議登記申請人的訴訟請求不予支持的

【答案】A

63、以下屬于流動性最差的資產(chǎn)有（）。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無法出售的貸款

D.銀行的房產(chǎn)

E.銀行在公司的投資

【答案】CD

64、下列屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn),

可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行

交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢或政策發(fā)生變化，整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市

場上流動性枯竭

上一家銀行出現(xiàn)流動性危機(jī)，市場出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場流動

性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動性危機(jī)

E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營的附