線上貸款產(chǎn)品培訓總結(jié)第1篇線上貸款產(chǎn)品培訓總結(jié)第1篇改革開放以來，我國的經(jīng)濟發(fā)展非常迅速，創(chuàng)造出了令整個世界為之矚目的巨大成就。進入21世紀之后，這種勢頭更為強勁，我國的國民生產(chǎn)總值一度達到世界第二的歷史高位。經(jīng)濟的高速運行離不開金融政策的巨大支持，其中信貸業(yè)務(wù)的開展便是熱點之一。我國的信貸業(yè)務(wù)開展較晚，但是發(fā)展迅速，已經(jīng)成為很多銀行經(jīng)濟增長的重要支柱業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)管理的好壞對銀行的發(fā)展影響巨大，因此一定要做好相應(yīng)的管理工作。在目前的信貸業(yè)務(wù)運營中，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題，本文嘗試對其進行總結(jié)并尋找原因，以此來指導該業(yè)務(wù)更好地開展和運營。

二、銀行信貸業(yè)務(wù)存在的問題

1.銀行信貸結(jié)構(gòu)布局不夠合理很多銀行在信貸資金的投放與使用方面存在問題，最常見的幾種情況如單一地區(qū)重復率過高，產(chǎn)品比較單一，信貸結(jié)構(gòu)配置不當?shù)取Ｐ刨J業(yè)務(wù)是目前國內(nèi)各家銀行信貸資產(chǎn)運作的重要內(nèi)容，運營程度是否順暢對銀行來說普遍比較重要，會影響到銀行運行的穩(wěn)健性，并影響到國家信貸政策的貫徹與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。還有很多銀行只看重信貸數(shù)量卻忽略了信貸結(jié)構(gòu)是否合理，造成信貸資金使用上的比例嚴重失衡。結(jié)果資金大量的流入樓市和股市，而許多具備發(fā)展前景的中小科技企業(yè)卻很難獲得足夠的信貸資金。

2.信貸業(yè)務(wù)定價偏低信貸業(yè)務(wù)的定價應(yīng)該盡可能的符合銀行的整體利益，要與信貸經(jīng)營管理所付出的成本、承擔的風險和期望的資本回報相匹配。目前大部分銀行在客戶的爭奪上日益白熱化，很多銀行都把貸款利率降到最低，以此來拉攏客戶。最終造成的結(jié)果是各個銀行的貸款利率整體不斷走低，銀行的利潤也在不斷降低。

3.中間業(yè)務(wù)收入開展空間狹隘受制于傳統(tǒng)思想，中間業(yè)務(wù)在國內(nèi)的開展比較晚，而且一直以來都沒有收到銀行的重視，導致其規(guī)模較小且層次較低。目前國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的普遍特點是起點低，范圍小，品種稀少，產(chǎn)品的種類僅限于結(jié)算、收費等勞動密集型產(chǎn)品。技術(shù)含量高的資信調(diào)查、資產(chǎn)評估、個人理財、期貨期權(quán)以及衍生工具類中間業(yè)務(wù)在我國剛剛起步，有的基本沒有開展，而且大部分中間業(yè)務(wù)屬于無償服務(wù)。2010年，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展取得了較大進展，中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品不斷被推出，中間業(yè)務(wù)已從貨幣、信貸市場拓展到資本、外匯、黃金等市場，從商品流動服務(wù)延伸到資金、資本流動服務(wù)領(lǐng)域，但是仍然有待發(fā)展。

4.信貸業(yè)務(wù)停滯及客戶經(jīng)理團隊基礎(chǔ)薄弱良好的信貸業(yè)務(wù)需要有一個完整而合理的運作團隊，這是絕對不可以忽略的。銀行信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)定有序發(fā)展離不開優(yōu)秀的團隊，這也關(guān)系到銀行其他業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。由于信貸業(yè)務(wù)的開展力度上依然有待改進，很多銀行在團隊成員建設(shè)上也是馬馬虎虎，無法結(jié)成一個凝聚高效的團隊，有些銀行的信貸業(yè)務(wù)在一些地區(qū)甚至陷于停滯狀態(tài)，造成了嚴重的后果。也有的商業(yè)銀行比較短視，重量不重質(zhì)，也在一定程度上影響了優(yōu)秀員工團隊的發(fā)展。

三、存在問題的成因分析

通過以上總結(jié)，發(fā)現(xiàn)目前國內(nèi)銀行在信貸業(yè)務(wù)的開展方面確實存在不少問題，那么這些問題又是如何產(chǎn)生的，究其本質(zhì)才能從根本上找到解決之道，通過認真的調(diào)研與思索，本文認為以下幾個原因造成了上述問題。

1.信貸業(yè)務(wù)投向局限性分析隨著我國社會經(jīng)濟體制的不斷改革以及商業(yè)化經(jīng)營步伐的不斷加大，很多企業(yè)都已經(jīng)在各自的領(lǐng)域開拓出了一片市場，對這些企業(yè)來說，最缺少的往往就是資金問題。但是銀行在制定業(yè)務(wù)領(lǐng)域時，往往只看重大客戶，雖然這是出于對自身利益安全的考慮，但是也失去了一大片市場。風險是始終存在的，信貸業(yè)務(wù)本身就存在風險，不能因為風險而止步不前。當然，在客觀上，我國的信用環(huán)境建設(shè)依然不夠完善，一些企業(yè)尤其是小企業(yè)可提供的貸款資料不完整，還有一些信用不好等因素影響了我行對企業(yè)信貸投向。但是，在國家不斷調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的大背景之下，必然會有越來越多的企業(yè)進入這一領(lǐng)域，適當?shù)钠瞥窒奘欠浅１匾摹?/p>

2.銀行貸款定價分析銀行信貸業(yè)務(wù)定價必須遵循效益性原則、市場化原則、差別化原則這三大基本原則，效益是所有業(yè)務(wù)開展的中心，成本和風險必須要有合理的回報，在價格的制定上，一定要貼近市場，不可與市場相脫節(jié)，而對個別重要客戶則可以適當?shù)牟顒e化對待。這三大原則是定價的基本指導方針。很多銀行正是由于定價上的不規(guī)范，使得信貸市場資金配置效率進一步降低。一般情況下，貸款價格是指銀行讓渡資金使用權(quán)收取的報酬，既是貸款利率。但是只有在銀企之間信息相對稱的情況下，利率作為價格才能傳遞信貸業(yè)務(wù)中的一切信息，在此信貸員能夠靈活調(diào)整下達到出清，資金配置達到最優(yōu)。貸款定價低因為沒有根據(jù)投資項目未來現(xiàn)金流的分布等進行貸款價格的確定，所以銀行要將利率提高到能使銀行在任一種情況下都能獲得足夠的現(xiàn)金流。

3.中間業(yè)務(wù)分析當前，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展且國外商業(yè)銀行不斷進入，銀行經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了變化，銀行業(yè)在新形勢下發(fā)展的焦點和新的增長點必不可少。據(jù)了解，國內(nèi)的銀行盈利普遍來源于利差收入，中間業(yè)務(wù)收入一般占比在10%，而國外銀行能達到30%至40%，目前國內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)收入占整體收入的比例接近雙位數(shù)，提升中間業(yè)務(wù)繼續(xù)是銀行今后的策略重點。各大商業(yè)銀行亟待解決的問題是正確認識和有效開展中間業(yè)務(wù)，對于促進中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展、提高中間業(yè)務(wù)競爭力、確保體系健康運行具有著不可輕視的重大意義。由于風險管理組織結(jié)構(gòu)和管理制度的不完善、金融監(jiān)管的滯后等方面的問題，現(xiàn)階段銀行中間業(yè)務(wù)在開展過程中存在諸如動因被扭曲、粗放經(jīng)營等現(xiàn)象。針對個人金融理財方面的中間業(yè)務(wù)沒有給予足夠的政策傾斜，員工積極性不能被調(diào)動，產(chǎn)品銷售手續(xù)費定價偏低，較同行業(yè)低于平均水平。

4.銀行人才培訓機制呆滯人才是未來企業(yè)最為重要的戰(zhàn)略資源，合理的人才培訓體系可以保證銀行處于完備的人才梯隊建設(shè)之中。一些銀行多年來培訓出具備工作能力的客戶經(jīng)理大多跳槽到其他商業(yè)銀行，現(xiàn)在的客戶經(jīng)理團隊多數(shù)都是新畢業(yè)的大學生，無營銷和信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，還有一些其他崗位調(diào)整到信貸條線，有信貸業(yè)務(wù)工經(jīng)驗只不過1-2年。這樣的隊伍還仍然采取老的培訓機制，早已不能適應(yīng)快速發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的需要。由于重視程度不高，一般在開展新業(yè)務(wù)時才發(fā)現(xiàn)應(yīng)進行業(yè)務(wù)能力培訓，這恐怕是有些遲了。而且，很多銀行的人力資源部開發(fā)和培育水平始終沒有提升，甚至在下降。尤其在信貸業(yè)務(wù)這類基本的，主營業(yè)務(wù)培訓方面具有局限性，缺乏系統(tǒng)完善的培訓機制。

線上貸款產(chǎn)品培訓總結(jié)第2篇一、農(nóng)合行信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的成因

1．思想觀念陳舊，只會做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。筆者從20*年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了*農(nóng)合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業(yè)務(wù)人員的）管轄的前十大戶、新增量的、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務(wù)狀態(tài)分析和到企業(yè)現(xiàn)場進行實地走訪調(diào)查，抽查的350家企業(yè)、383戶農(nóng)戶，占46位貸款人員管轄企業(yè)客戶704家，農(nóng)戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業(yè)102家，農(nóng)戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼現(xiàn)業(yè)務(wù)16272萬元，占管轄貸款的，銀行承況匯票業(yè)務(wù)133946萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業(yè)務(wù)730萬元，占管轄貸款的，國際結(jié)算量14479萬美元，占管轄貸款的，外匯存款萬美元，占管轄貸款的，銀行卡累計發(fā)卡量67518張，卡中存款18706萬元,，占管轄貸款的，從上述數(shù)據(jù)表明，一些外匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、信用卡等配套業(yè)務(wù)占比甚少。如我們調(diào)查的一家企業(yè)，在*合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質(zhì)押貸款450萬元執(zhí)行基準利率，其他均實行執(zhí)行利率上浮16%，融資額占該企業(yè)總?cè)谫Y資金的47%，而一家商業(yè)銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質(zhì)押，保證金100%，執(zhí)行利率上浮，顯然農(nóng)合行在業(yè)務(wù)操作中配套業(yè)務(wù)和利率定價上遠遠不如其他商業(yè)銀行靈活。*合行20*年5月舉辦了產(chǎn)品營銷方案設(shè)計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有7篇是目前現(xiàn)任信貸業(yè)務(wù)員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業(yè)務(wù)員的在產(chǎn)品營銷上尚存在著一定的距離。

2．業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業(yè)務(wù)員中可分三個層面，一種是信貸員會調(diào)查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業(yè)務(wù)人員寫調(diào)查報告、貸后檢查報告、五級分類填寫、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現(xiàn)主要是在農(nóng)合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調(diào)查報告等資料都是按照企業(yè)提供的報表、與企業(yè)老板或財務(wù)人員交談而寫的，寫的調(diào)查報告與我們?nèi)嶋H調(diào)查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產(chǎn)不實的也寫進去，這種表現(xiàn)主要是新的近2年當上信貸員的業(yè)務(wù)人員，信息不夠靈，實地調(diào)查資格又嫩，有一種怕業(yè)務(wù)做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業(yè)的行情、也不深入調(diào)查、也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶、連周轉(zhuǎn)貸款也調(diào)查不清楚，雖有經(jīng)驗，但還是靠老經(jīng)驗，得過且過，這種表現(xiàn)主要是存在于老一批信貸業(yè)務(wù)人員之中。但*農(nóng)合行極大多數(shù)的信貸人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)是好的和比較好的。

二、提高信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的對策

線上貸款產(chǎn)品培訓總結(jié)第3篇我叫XX，_黨員，大學本科文化，經(jīng)濟師職稱，2009年11月至今任市分行信貸管理部副總經(jīng)理。一年來，在市分行黨委、主管行領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，在部門負責人的指導下，我勤勤懇懇、任勞任怨，通過自己的不斷努力，工作取得了一定的成績，為規(guī)范全行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，有效防范和控制信貸風險貢獻了自己的力量?，F(xiàn)將一年來思想、學習、工作情況報告如下：

一、加強政治理論學習，不斷提高政治覺悟和管理水平

能夠把握政治方向和改革、發(fā)展的大局，堅持講大局、講發(fā)展、講穩(wěn)定，依法合規(guī)經(jīng)營，從政治上、思想上確保黨的路線方針政策的貫徹執(zhí)行。在日常中，始終把學習作為增長知識和才干的重要途徑，重點學習了黨章常規(guī)一系列文件，努力把握其基本觀點，領(lǐng)會其精神實質(zhì)，不斷提高自身的政治素質(zhì)，增強政治鑒別力。

二、加強業(yè)務(wù)知識學習，不斷提高工作能力

在工作中我始終不斷堅持學習，認真鉆研農(nóng)行各項業(yè)務(wù)知識，對信貸專業(yè)知識做到學而不厭，同時堅持依據(jù)工作實際聯(lián)系業(yè)務(wù)學習，從而業(yè)務(wù)技能和學識水平得到了很大的提高，使自己成為一名在信貸管理方面具有專長的人。

三、認真履行工作職責，促進信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

1、認真做好本年度客戶評級工作。堅持對所有應(yīng)評級客戶均須評級的原則，落實評級制度有關(guān)要求，統(tǒng)一按照總行打分卡進行評級。加強風險意識，嚴格控制評級提升比例，審慎確定高風險行業(yè)、新建企業(yè)和小企業(yè)評級，確保評級結(jié)果的審慎性，至9月末我行存量法人客戶年度評級工作全面完成。同時在2月份組織各行開展了內(nèi)部評級系統(tǒng)的測試工作，按新的評級標準對客戶進行了評級測試，取得了較好效果，為下一步內(nèi)部評級系統(tǒng)的正式運行打下了好的基礎(chǔ)。

2、認真完成客戶分類管理和信貸資產(chǎn)減值測試工作。一是督促各支行按季開展法人信貸客戶十二級分類測評，堅持適度從嚴的分類標準，落實監(jiān)管部門提出的夯實貸款質(zhì)量、不良貸款總量和占比要適度反映經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的新要求，按照審慎原則確保信貸資產(chǎn)風險分類真實反映；二是對新發(fā)放貸款，積極督促前臺部門嚴格按十二級分類管理辦法進行了貸前測評，為信貸業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)；三是認真抓好分類偏離度管理，加大分類監(jiān)測、檢查力度，確保風險分類的政策制度得到有效落實；四是每月按規(guī)定做好信貸資產(chǎn)減值測試工作。

3、組織實施CMS數(shù)據(jù)整改和補錄、C3業(yè)務(wù)培訓和演練工作，全面推廣應(yīng)用C3系統(tǒng)。C3推廣應(yīng)用是農(nóng)行今年信貸管理工作的一件大事，事關(guān)全行信貸管理的成敗。我具體負責推廣應(yīng)用C3系統(tǒng)有關(guān)工作，在行領(lǐng)導的高度重視和全體信貸從業(yè)人員的積極參與下，克服一切困難，加班加點，我行推廣應(yīng)用C3系統(tǒng)工作有條不紊地有效開展，嚴格按上級行要求在3月底前完成對全行信貸人員的培訓及CMS二期的數(shù)據(jù)整改和補錄工作，在4、5月按上級行C3推廣實施工作安排組織進行了兩次C3業(yè)務(wù)演練，基本達到熟練操作C3系統(tǒng)、熟悉上線操作流程，為正式切換打下堅實基礎(chǔ)的演練目的，實現(xiàn)C3系統(tǒng)6月初在我行正式切換上線。

4、嚴格履行職責，優(yōu)質(zhì)高效做好貸款審查工作。在信貸業(yè)務(wù)審查過程中，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策，以信貸新規(guī)則為準則，以防范風險為前提，以促進有效發(fā)展為目的，規(guī)范審查行為，努力提高審查質(zhì)量和效率，切實把好貸款準入關(guān)。一是嚴格把握審查重點。即重點審查信貸客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和貸款擔保抵押三個方面，深層次進行風險揭示和提示風險防范措施，防范風險。二是嚴格把準貸款投向，我行增量貸款除三農(nóng)個貸外，全部投放在AA級以上的優(yōu)良客戶和低風險業(yè)務(wù)上，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)。三是適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，力求高效、快捷地做好審查審議工作。對基層行上報的信貸事項，基本做到了即到即辦，爭取在在最短的時間內(nèi)完成審查審批手續(xù)并及時審批下達。四是積極支持服務(wù)前臺，對前臺部門資產(chǎn)營銷中的合理需求，力求做到有求必應(yīng)，及時排憂解難，使一部分優(yōu)質(zhì)貸款做到了快投放早受益。

5、加強信貸風險監(jiān)控工作，有效防范信貸風險。對新發(fā)放信用、客戶經(jīng)理貸后管理工作情況進行在線檢查，按月對到、逾期信用進行提示，對到期貸款收回情況、新增信用形成不良進行分析，及時信貸在線監(jiān)控檢查通報，定期進行信用業(yè)務(wù)總體運行分析和信用投向分析。加強對到逾期和不良貸款的管理，不良貸款實現(xiàn)了雙降，至9月末全行不良貸款余額1085萬元，比年初下降262萬元，不良率，比年初下降個百分點。

6、扎實開展信貸從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓工作，多次參與信貸業(yè)務(wù)培訓。農(nóng)行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型和服務(wù)“三農(nóng)”市場定位的確定，對信貸人員的綜合素質(zhì)提出了更高要求，因此緊貼市場和業(yè)務(wù)，有針對性地開展業(yè)務(wù)培訓是迫在眉睫的大事，一年來我共參與組織開展信貸培訓5次，首先對全行現(xiàn)行信貸管理制度進行了認真梳理、匯編，為每一個信貸從業(yè)人