障，于是來銀行咨詢本行代理的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。通過銀行柜員

的介紹，王先生決定購買一份投資型的分紅人壽保險(xiǎn)，一次性

繳納保費(fèi)30萬元，保險(xiǎn)金額為200萬元，保障終身，年金領(lǐng)取

起始年齡為50歲，領(lǐng)取頻率為年領(lǐng)，紅利分派方式為現(xiàn)金領(lǐng)取。

銀行柜員為王先生辦理了銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，開立一個(gè)普通存

折活期賬戶，并指導(dǎo)王先生填寫保險(xiǎn)投保單。王先生約定受益

人為其女兒李敏（身份證，受益份額

100%。

任務(wù)2：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

任務(wù)說明：

客戶信息：吳敏，30歲，大學(xué)畢業(yè)，國企高管。家庭成員：

丈夫王思明，35歲，大學(xué)畢業(yè)，公務(wù)員；女兒王麗，6歲，在

深圳外國語小學(xué)讀書。家庭地址：深圳市南山區(qū)西麗花園5棟

223號(hào)；電話號(hào)碼

吳小姐家庭的收入和資產(chǎn)狀況：吳小姐當(dāng)前每月稅前工資為

25000元，稅前年終獎(jiǎng)為200000元。王先生每月的稅后工資為

13000元，每年的稅后稿酬收入約為5000元?，F(xiàn)在居住的房子

16

購買于2013年，現(xiàn)價(jià)2860000元；夫妻倆擁有一輛現(xiàn)價(jià)為

450000元的轎車。吳小姐在2年前分別以300000元和250000

購買了30000股某上市A股票和12000股B股票，現(xiàn)在股票賬

戶中的A股票金額已經(jīng)增加了14%，B股票的金額已經(jīng)上漲了

10%?，F(xiàn)家庭中有現(xiàn)金20000元，活期存款85000元，2年前購

買的3年期定期存款60000元。

吳小姐家庭的支出情況如下：當(dāng)前居住的房子購買于2013

年1月，至今房子市值已上漲了20%。首付4成，其余采用商

業(yè)貸款。貸款利率為7.5%，貸款期限為15年，還款方式為等

額本息，從購買次月開始還款。全家平均每月的日常生活支出

為12000元；每年的醫(yī)療費(fèi)用和汽車費(fèi)用分別為3000元和

6000元；夫妻倆每年的旅行費(fèi)用約為30000元；吳小姐在工作

之余參加的培訓(xùn)班，每年的費(fèi)用為8500元；王先生每年花在健

身房的費(fèi)用約為7000元。

要求：1.判斷吳小姐家庭所處生命周期

2.編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表

3.分析吳小姐家庭財(cái)務(wù)比率

任務(wù)3：金融產(chǎn)品營銷

任務(wù)說明：系統(tǒng)設(shè)定100種金融理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類型包含債券、

股票型基金、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、期貨理財(cái)產(chǎn)品等，并提供每種產(chǎn)

17

品的詳細(xì)說明及多個(gè)不同風(fēng)險(xiǎn)類型的目標(biāo)客戶資料。

任務(wù)要求：考核參賽選手對金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況的分析與判斷及

金融產(chǎn)品營銷推廣能力，要求其根據(jù)金融理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，

將所有金融產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行分類，并根據(jù)目標(biāo)客戶的風(fēng)險(xiǎn)

偏好推薦相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，設(shè)計(jì)投資組合。

3、票據(jù)業(yè)務(wù)處理

任務(wù)1：支票審核業(yè)務(wù)

任務(wù)說明：

2012年11月01日，深圳正天信息技術(shù)有限公司出納開出

一張現(xiàn)金支票，支取備用金15000元。

根據(jù)上述背景情況，審核票據(jù)填寫是否正確并選擇不符點(diǎn)。

任務(wù)2：銀承匯票審核業(yè)務(wù)

18

任務(wù)說明：

深圳正天信息技術(shù)有限公司（需方）和廣州環(huán)宇天地貿(mào)易

有限公司（供方）達(dá)成設(shè)備供需合同，合同總成交金額為

185000萬元，雙方約定采用6個(gè)月期限銀行承兌匯票結(jié)算貨款。

2013年3月8日，需方按要求開具了銀行承兌匯票并交付給供

方，供方按合同要求向需方供應(yīng)設(shè)備，交易順利完成。

根據(jù)上述背景情況，審核出票是否正確并選擇不符點(diǎn)。

任務(wù)3：現(xiàn)金支票提取備用金業(yè)務(wù)

任務(wù)流程：

19

任務(wù)說明：

2013年3月20日，臨淄市圖博智能工程有限公司（中國

農(nóng)業(yè)銀行臨淄支行）向其開戶銀行購買一本現(xiàn)金支票，當(dāng)日，

臨淄市圖博智能工程有限公司簽發(fā)了一張金額為50000.00元的

現(xiàn)金支票并從其開戶銀行提取備用金。切換不同業(yè)務(wù)角色，完

成以下業(yè)務(wù)操作：

（1）企業(yè)出票人填寫支票領(lǐng)購單（企業(yè)出票人-領(lǐng)購-填寫支票

領(lǐng)購單)；

（2）銀行付款人審核支票領(lǐng)購單（銀行付款人-領(lǐng)購-選擇數(shù)據(jù)

-審核-填寫支票號(hào)碼）；

（3）企業(yè)出票人選擇對應(yīng)未用支票進(jìn)行出票，填寫支票信息；

（4）企業(yè)收款人進(jìn)行兌付（由企業(yè)和銀行雙方完成）：

企業(yè)收款人填寫進(jìn)賬單并在票據(jù)背面做背書給銀行的處

20

理后，提交到銀行付款人處理；

切換角色：銀行付款人找到對應(yīng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行兌付審核。

任務(wù)4：銀行承兌匯票支付往來款業(yè)務(wù)

任務(wù)流程：

任務(wù)說明：

九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設(shè)開發(fā)有限公司購買了廣州市中恒建設(shè)

有限公司貨物，貨款為1400000.00元，廣州市中恒建設(shè)有限公

司與九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設(shè)開發(fā)有限公司商定以銀行承兌匯票結(jié)

算方式支付貨款。2013年3月20日，九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設(shè)開

發(fā)有限公司按照要求到其開戶行簽發(fā)期限為3個(gè)月的銀行承兌

匯票，九江市生態(tài)產(chǎn)業(yè)建設(shè)開發(fā)有限公司將經(jīng)過銀行承兌的銀

行承兌匯票交予廣州市中恒建設(shè)有限公司，廣州市中恒建設(shè)有

21

限公司在匯票到期后委托自己的開戶行收取款項(xiàng)。切換不同業(yè)

務(wù)角色，完成以下業(yè)務(wù)操作：

（1）企業(yè)申請人填寫出票申請書（企業(yè)申請人-出票申請-登記）

（2）銀行出票人出票填寫票面信息（銀行出票人-選擇數(shù)據(jù)-出

票）

（3）企業(yè)申請人簽立承兌協(xié)議（企業(yè)申請人-承兌-選擇數(shù)據(jù)-

填寫承兌協(xié)議、出票人蓋章，并在票面第二聯(lián)簽章）

簽訂承兌協(xié)議需勾選資料有：貸款卡、承兌協(xié)議、公司營業(yè)

執(zhí)照、法人身份證、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、交易合同；

（4）銀行承兌人蓋承兌章（企業(yè)承兌人-承兌-選擇數(shù)據(jù)-承兌

協(xié)議承兌行章和票樣第二聯(lián)蓋章）

（5）企業(yè)收款人進(jìn)行到期托收：

企業(yè)收款人選擇數(shù)據(jù)-到期托收（填托收憑證、第一聯(lián)簽

章）；

切換角色：銀行付款人進(jìn)行托收憑證填寫（第一聯(lián)、第三聯(lián)

簽章）；

切換角色：企業(yè)收款人做背書操作，把票據(jù)背書給銀行。

六、競賽規(guī)則

22

（一）參賽資格

參見2019年廣西職業(yè)院校技能大賽高職組《銀行業(yè)務(wù)綜合

技能》賽項(xiàng)實(shí)施方案。

（二）遵循準(zhǔn)則

1.學(xué)生必須持本人身份證和參賽證參加比賽。

2.參賽選手出場順序、位置由抽簽決定，不得擅自變更、

調(diào)整。

3.參賽選手提前15分鐘進(jìn)入賽場，并按照指定位號(hào)參加比

賽。遲到15分鐘者，取消比賽資格；比賽開始15分鐘后，選

手方可離開賽場。

4.選手在比賽過程中不得擅自離開賽場，如有特殊情況，

需經(jīng)裁判同意。選手若需休息、飲水或去洗手間等，耗用時(shí)間

計(jì)算在比賽時(shí)間內(nèi)。

5.比賽結(jié)束時(shí)，參賽選手應(yīng)立即停止操作，不得以任何理

由拖延比賽時(shí)間。選手操作完成后，在《實(shí)際操作現(xiàn)場記錄表》

上簽名確認(rèn)，方可離開賽場。

七、競賽環(huán)境

（一）競賽環(huán)境安靜、整潔。須設(shè)立緊急疏散通道，醫(yī)療

服務(wù)站。

23

（二）比賽場地均可容納30組隊(duì)同時(shí)比賽，且滿足賽項(xiàng)比

賽所需的設(shè)備設(shè)施。

（三）在不影響公平、公正原則的前提下，開放比賽現(xiàn)場。

邀請來自全區(qū)職業(yè)教育院校代表、優(yōu)秀教育工作者、專家學(xué)者、

企業(yè)行業(yè)人士、業(yè)界精英、專業(yè)學(xué)生等觀摩比賽。

（四）賽場有志愿服務(wù)人員，同時(shí)有治安人員維護(hù)比賽現(xiàn)

場秩序與衛(wèi)生。

八、技術(shù)規(guī)范

《銀行業(yè)務(wù)綜合技能》賽項(xiàng)是以教育部頒布的職業(yè)院校相

關(guān)專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)方案和國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的相關(guān)技能要求為標(biāo)

準(zhǔn)。競賽高度仿真銀行職業(yè)情境，將職業(yè)環(huán)境、職業(yè)崗位、職

業(yè)規(guī)范、職業(yè)工具、職業(yè)任務(wù)、職業(yè)流程、職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)技

能等要素融于一身。在目標(biāo)設(shè)計(jì)上，重點(diǎn)考核學(xué)生對銀行從業(yè)

知識(shí)掌握及應(yīng)用、銀行基本技能、銀行綜合業(yè)務(wù)處理規(guī)范以及

與人交流溝通、產(chǎn)品營銷技巧、團(tuán)隊(duì)協(xié)助等綜合能力。在設(shè)計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)上，競賽以現(xiàn)行的銀行法律法規(guī)和相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。

九、技術(shù)平臺(tái)

采用“智盛銀行業(yè)務(wù)綜合技能競賽平臺(tái)軟件V2.0”進(jìn)行

技能競賽，包括“銀行從業(yè)知識(shí)”競賽、“銀行基本技能”競

賽、“銀行業(yè)務(wù)能力”競賽、賽題模塊、評(píng)分模塊、成績匯總

24

打印模塊等。其中“銀行基本技能”競賽模塊分為“傳票算”

競賽、“字符錄入”競賽、“手工點(diǎn)鈔”競賽、“貨幣防偽與

鑒別”競賽，“銀行業(yè)務(wù)能力”競賽分為“銀行綜合業(yè)務(wù)”、

“金融營銷技能”、“票據(jù)業(yè)務(wù)處理”等。

銀行基本技能賽項(xiàng)所需材料清單

編設(shè)備名稱參數(shù)數(shù)量

號(hào)（套）

1練功券定制（由大賽指定廠商提供）八種面值若干

2傳票定制（由大賽指定廠商提供）AB、CD、EF若干

、GH、KL、IJ型

3A4紙品牌：不限若干

4銀行專用點(diǎn)鈔套品牌：不限若干

裝（點(diǎn)鈔蠟、點(diǎn)

鈔甘油、沾手池）

5銀行專用捆扎條型號(hào):寬2cm若干

長度：52cm

6雜物收納筐材質(zhì):優(yōu)質(zhì)PP材質(zhì)無異味若干

中號(hào):26.5*17*9cm

7傳票夾品牌:不限若干

8橡皮筋品牌:不限若干

十、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

（一）制訂原則

大賽裁判工作按照公平、公正、公開的原則進(jìn)行。以教育

部頒布的職業(yè)學(xué)校相關(guān)專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)方案和國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

的相關(guān)技能要求為標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的要求為評(píng)分原則，

依據(jù)參賽選手整體表現(xiàn)綜合評(píng)定，全面評(píng)價(jià)參賽選手職業(yè)技能

水平。

（二）評(píng)分方法

25

1.裁判員選聘。按照職業(yè)院校技能大賽專家和裁判工作管

理辦法相關(guān)制度建立2019年廣西職業(yè)院校技能大賽賽項(xiàng)裁判庫。

裁判長由大賽裁判委員會(huì)向大賽組委會(huì)推薦，由大賽組委會(huì)聘

任。裁判長組建裁判組，執(zhí)行裁判長負(fù)責(zé)制。

2.裁判員人數(shù)?？?cè)藬?shù)為11人（其中裁判長1人，裁判

員10人）。

3.成績審核方法。比賽結(jié)束,各項(xiàng)目成績均由裁判員簽字，

現(xiàn)場工作人員對裁判員的成績進(jìn)行核對無誤后送至統(tǒng)分室進(jìn)行

成績錄入。成績錄入完畢后，工作人員交換崗位進(jìn)行核對，無

誤后，按照各項(xiàng)成績所占比例統(tǒng)計(jì)選手最終成績并進(jìn)行團(tuán)隊(duì)排

名，打印完畢交至裁判長審核簽字。

4.成績公布方法。比賽結(jié)束,成績錄入審核無誤后，由裁

判長在成績匯總表上簽字并通過通告欄進(jìn)行公布。

(三)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

1.“銀行從業(yè)知識(shí)”競賽成績評(píng)定由“銀行業(yè)務(wù)綜合技能

競賽平臺(tái)軟件V2.0”自動(dòng)評(píng)分；

2.“銀行基本技能”競賽成績評(píng)定由“銀行業(yè)務(wù)綜合技能

競賽平臺(tái)軟件V2.0”自動(dòng)評(píng)分與裁判人工評(píng)分兩部分組成；

3.“銀行業(yè)務(wù)能力”競賽成績評(píng)定由“銀行業(yè)務(wù)綜合技能

競賽平臺(tái)軟件V2.0”自動(dòng)評(píng)分；

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4.團(tuán)體總成績由1、2、3項(xiàng)目競賽得分相加構(gòu)成。

（三）評(píng)分細(xì)節(jié)

1.“銀行從業(yè)知識(shí)”競賽

評(píng)分細(xì)節(jié)分值總分值評(píng)分方式

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力70分

個(gè)人理財(cái)15分

系統(tǒng)評(píng)分

100分

銀行信貸（含公司信貸和個(gè)人貸款）15分

2．“銀行基本技能”競賽

競賽任務(wù)評(píng)分細(xì)節(jié)分值評(píng)分方式

本項(xiàng)目采用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分辦法，

按正確答案數(shù)記分；按計(jì)算機(jī)事先設(shè)置

傳票算的采分點(diǎn)，選手每提交一個(gè)正確數(shù)字可100分系統(tǒng)評(píng)分

得5分，提交不正確的不得分。

本項(xiàng)目采用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分辦法；

選手提交后，按計(jì)算機(jī)事先設(shè)置的采分

字符錄入點(diǎn)，一個(gè)正確字符得0.0625分，一個(gè)100分系統(tǒng)評(píng)分

錯(cuò)誤字符按該字符分值的3倍扣分（本

項(xiàng)目最低為零分，不出現(xiàn)負(fù)分）。

1.采用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分與現(xiàn)場裁判

評(píng)分相結(jié)合的辦法；

2.按計(jì)算機(jī)事先設(shè)置的采分點(diǎn)評(píng)分，總

共8種面額鈔票，選手清點(diǎn)完每一種面

額鈔票后將鈔票數(shù)量和金額錄入到競賽

平臺(tái)系統(tǒng)中。每種鈔票錄入數(shù)量正確得

手工點(diǎn)鈔10分，金額正確得2.5分。100分

系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)

3.現(xiàn)場裁判評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：分與現(xiàn)場裁

①未正確捆扎、未捆扎（每把100張）判評(píng)分相結(jié)

扣2分；合

②未正確蓋章、未蓋章扣1分；

③由現(xiàn)場裁判當(dāng)場評(píng)定并填寫“點(diǎn)鈔扣

27

分記錄表”交裁判組匯總并錄入到競賽

平臺(tái)系統(tǒng)。

單選題30分

判斷題20分

貨幣防偽與鑒別100分系統(tǒng)評(píng)分

多選題30分

實(shí)務(wù)題20分

3.“銀行業(yè)務(wù)能力”競賽

業(yè)務(wù)類型評(píng)分細(xì)節(jié)分值合計(jì)評(píng)分方式

個(gè)人銀行基本業(yè)務(wù)20

個(gè)人銀行特殊業(yè)務(wù)10

公司銀行業(yè)務(wù)20

代理業(yè)務(wù)10

資信業(yè)務(wù)5

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)20

銀行綜合業(yè)務(wù)200系統(tǒng)評(píng)分

紙質(zhì)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)20

大小額支付業(yè)務(wù)20

本票/匯票業(yè)務(wù)20

委托收款業(yè)務(wù)10

同城票據(jù)紙質(zhì)交換業(yè)務(wù)20

銀行其它業(yè)務(wù)25

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)10

金融營銷技能個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)1040系統(tǒng)評(píng)分

金融產(chǎn)品營銷20

28

支票審核業(yè)務(wù)10

銀行承兌匯票審核業(yè)務(wù)10

票據(jù)業(yè)務(wù)處理60系統(tǒng)評(píng)分

支票業(yè)務(wù)處理20

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)處理20

十一、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)定

參見2019年廣西職業(yè)院校技能大賽高職組《銀行業(yè)務(wù)綜

合技能》賽項(xiàng)實(shí)施方案。

十二、賽項(xiàng)安全管理

（一）賽場組織與管理員應(yīng)制定安保須知、安全隱患規(guī)避

方法及突發(fā)事件預(yù)案，設(shè)立緊急疏散路線及通道等。確保比賽

期間所有進(jìn)入賽點(diǎn)車輛、人員需憑證入內(nèi)；嚴(yán)禁攜帶易燃易爆

等危險(xiǎn)品及比賽嚴(yán)令禁止的物品進(jìn)入場地；場地設(shè)備設(shè)施均可

安全使用。

（二）參賽選手在參賽過程中，必須服從場內(nèi)裁判及工作

人員的指揮，嚴(yán)格按照制作規(guī)程進(jìn)行操作，正確使用器具及設(shè)

備。

（三）賽場設(shè)置警戒線，賽場24小時(shí)有人看管；比賽前兩

天起，賽場實(shí)行全方位封閉，除工作人員外，選手和指導(dǎo)老師

等非工作人員不準(zhǔn)進(jìn)場。賽場設(shè)置聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)控體系，可以對賽

場進(jìn)行24小時(shí)監(jiān)控。

29

（四）裁判員在比賽前，宣讀安全注意事項(xiàng)，當(dāng)現(xiàn)場出現(xiàn)

突發(fā)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)給予處置。

十三、申訴與仲裁

（一）申訴。

1．參賽隊(duì)對不符合競賽規(guī)定的設(shè)備、工具、軟件，有失公

正的評(píng)判，以及對工作人員的違規(guī)行為等，均可提出申訴。

2．申訴應(yīng)在競賽結(jié)束后2小時(shí)內(nèi)提出，超過時(shí)效將不予受

理。申訴時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的程序由參賽隊(duì)領(lǐng)隊(duì)向所在賽項(xiàng)裁判

遞交書面申訴報(bào)告。報(bào)告應(yīng)對申訴事件的現(xiàn)象、發(fā)生的時(shí)間、

涉及到的人員、申訴依據(jù)與理由等進(jìn)行充分、實(shí)事求是的敘述。

事實(shí)依據(jù)不充分、僅憑主觀臆斷的申訴將不予受理。申訴報(bào)告

須有申訴的參賽選手、領(lǐng)隊(duì)簽名。

3．賽項(xiàng)裁判長收到申訴報(bào)告后，應(yīng)根據(jù)申訴事由組織裁判

團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審查，2小時(shí)內(nèi)書面通知申訴方，告知申訴處理結(jié)果。

4．申訴人不得無故拒不接受處理結(jié)果，不允許采取過激行

為刁難、攻擊工作人員，否則視為放棄申訴。申訴人不滿意賽

項(xiàng)裁判長的處理結(jié)果的，可向大賽仲裁組提出書面申請復(fù)議，

復(fù)議申請須有參賽單位蓋章。

（二）仲裁。

1．大賽仲裁組負(fù)責(zé)受理大賽中出現(xiàn)的申訴復(fù)議并進(jìn)行仲裁，

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以保證競賽順利進(jìn)行和競賽結(jié)果公平、公正。

2．仲裁組的裁決為最終裁決，參賽隊(duì)不得因申訴或?qū)χ俨?/p>

處理意見不服而停止比賽或滋事，否則按棄權(quán)處理。

十四、競賽觀摩

（一）觀摩對象。比賽期間將設(shè)學(xué)生技能作品展示區(qū)，邀

請來自全區(qū)相關(guān)行業(yè)職業(yè)教育院校代表、優(yōu)秀教育工作者、專

家學(xué)者、大型企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、業(yè)界精英、專業(yè)學(xué)生等觀摩比賽。

（二）觀摩方法及紀(jì)律要求。參加觀摩的代表須遵守大