中小微企業(yè)金融產(chǎn)品介紹2012.07浦發(fā)銀行蘭州分行中小企業(yè)根本情況介紹浦發(fā)銀行蘭州分行成立于2008年9月，近四年來，在省銀監(jiān)局、人民銀行、省工信委的大力支持和指導(dǎo)下，我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)得到了快速的開展。截止2012年7月底，我行中小企業(yè)授信客戶數(shù)到達(dá)342戶，較2011年增加127戶，增幅到達(dá)59%。中小企業(yè)表內(nèi)外授信余額到達(dá)53.38億元，其中表內(nèi)貸款金額到達(dá)28.23億元，占全行全部貸款比例到達(dá)25%，較2011年提高6.25個百分點(diǎn)。單戶授信金額500萬元以下的小型、微型企業(yè)貸款余額到達(dá)5.81億元，較2011年增加4.54億元，增幅到達(dá)357%。一、“桔祥三寶”產(chǎn)品介紹

“桔祥三寶”是浦發(fā)銀行針對中小企業(yè)聚集區(qū)——園區(qū)、交易市場〔流通領(lǐng)域〕、供給鏈上下游中小微企業(yè)的共同特性設(shè)計(jì)的“搭建多方共贏金融平臺，提供成長全程金融效勞”的批量客戶開發(fā)和效勞模式。包括針對園區(qū)中小微企業(yè)的“銀元寶”模式、針對交易市場〔流通領(lǐng)域〕中小微企業(yè)的“銀通寶”模式和針對供給鏈上下游中小微企業(yè)的“銀鏈寶”模式。

內(nèi)容解析：“銀元寶模式”：“銀元寶”取銀行、園區(qū)、擔(dān)保公司三個主要參與方名字的諧字?！般y元寶”是浦發(fā)銀行為園區(qū)中小微企業(yè)提供金融效勞的創(chuàng)新模式，整合了致力于效勞園區(qū)企業(yè)的社會各界，滿足中小微企業(yè)開展全過程的綜合融資需求。2010年，浦發(fā)銀行“銀元寶”模式以其鮮明的獨(dú)創(chuàng)性和典型性特征榮獲上海市2010年度“金融創(chuàng)新成果獎”?！般y元寶模式”案例解析——蘭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)合作模式：

2011年年初，我行依托蘭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)平臺，與蘭州高科擔(dān)保公司合作，批量開發(fā)、批量處理、批量支持開發(fā)園區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)客戶。蘭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)為我行提供有融資需求的中小微企業(yè)客戶，蘭州高科擔(dān)保公司為有融資需求但無抵押擔(dān)保的交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)客戶提供第三方保證，有效解決了該交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)客戶融資難、擔(dān)保難的問題。截止2012年7月，我行總計(jì)為蘭州高新技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)客戶融資超過1.5億元，蘭州高科擔(dān)保公司擔(dān)保金額超過5000萬元。內(nèi)容解析：“銀通寶模式”：“銀通寶”取銀行、交易市場〔流通領(lǐng)域〕、擔(dān)保公司三個主要參與方名字的諧字?！般y通寶”是浦發(fā)銀行為交易市場中小微企業(yè)提供金融效勞的創(chuàng)新模式，通過深挖市場客戶需求、簡化信用評級、豐富產(chǎn)品種類、探索批量業(yè)務(wù)處理流程、全面滿足交易市場中小微企業(yè)的融資需求“銀通寶模式”案例解析——東部品牌市場、嘉合冷凍市場合作模式：

2010年3月，我行依托東部品牌市場和嘉合冷凍市場平臺，與甘肅省中小擔(dān)保中心合作，批量開發(fā)、批量處理、批量支持交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)客戶。東部品牌市場和嘉合冷凍市場為我行提供有融資需求的中小微企業(yè)客戶，甘肅中小擔(dān)保中心為有融資需求但無抵押擔(dān)保的交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)客戶提供第三方保證，有效解決了該交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)客戶融資難、擔(dān)保難的問題。截止2012年7月，我行總計(jì)為上述兩家交易市場內(nèi)的中小微企業(yè)提供表內(nèi)外融資超過1.5億元，甘肅中小擔(dān)保中心擔(dān)保金額超過1億元。內(nèi)容解析：“銀鏈寶模式”：“銀鏈寶”取銀行、供給鏈、擔(dān)保公司三個主要參與方名字的諧字?！般y鏈寶”是浦發(fā)銀行為供給鏈上下游中小微企業(yè)提供金融效勞的創(chuàng)新模式，通過打通供給鏈全程、優(yōu)化產(chǎn)品效勞模式、探索批量化高效率業(yè)務(wù)處理流程，全面滿足供給鏈上下游中小微企業(yè)的融資需求?！般y鏈寶模式”案例解析——酒鋼集團(tuán)供給鏈融資：1.合作模式：2011年3月，我行依托總行戰(zhàn)略客戶酒鋼集團(tuán)，批量開發(fā)、批量處理、批量支持其上下游中小微企業(yè)客戶。通過與酒鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、酒鋼集團(tuán)宏興鋼鐵股份簽訂三方合作備忘錄，酒鋼集團(tuán)宏興鋼鐵股份為我行整體推薦其上游原材料供給商和下游鋼材經(jīng)銷商；我行根據(jù)授信準(zhǔn)入條件批量處理融資授信申請；酒鋼集團(tuán)財(cái)務(wù)公司將其上游供給商的原材料貨款支付至我行專用賬戶，控制我行信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.授信流程管理：一是依托保理融資產(chǎn)品為其上游原材料供給商提供金融支持，保理買方確認(rèn)實(shí)行備忘錄名單制管理，大大提高授信審批和信貸投放效率，從授信審查至信貸投放不超過7天；二是依托聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品，為其下游鋼材經(jīng)銷商提供金融支持，通過聯(lián)貸聯(lián)保的擔(dān)保方式，解決了該供給鏈下游中小微企業(yè)客戶的融資擔(dān)保難題，截止2012年7月，我行為酒鋼集團(tuán)上下游中小微企業(yè)累計(jì)融資超過7億元。二、易貸多產(chǎn)品介紹易貸多產(chǎn)品是我行針對成長型中小微企業(yè)客戶提供的一種組合授信業(yè)務(wù)。在客戶提供提供一定抵押物的根底上，我行根據(jù)客戶實(shí)際需要給予客戶抵押物價(jià)值一定倍數(shù)的授信額度，以滿足客戶擴(kuò)大生產(chǎn)和銷售規(guī)模的需要。

易貸多產(chǎn)品優(yōu)勢：

倍數(shù)放大。以抵押物價(jià)值為基數(shù)，根據(jù)客戶信用評級等情況，可以提供最高2倍的融資倍數(shù)，金額最高2000萬元。品種齊全。易貸多授信項(xiàng)下可辦理短期貸款、銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、保函等多種信貸產(chǎn)品。抵押方式多樣。以提供標(biāo)準(zhǔn)房地產(chǎn)抵押為核心，包括企業(yè)業(yè)主個人擔(dān)保、第三方擔(dān)保等多種組合擔(dān)保方式。信用增級。企業(yè)客戶通過在我行不斷累積結(jié)算量從而實(shí)現(xiàn)抵押物價(jià)值的逐年放大倍數(shù)提升。易貸多產(chǎn)品準(zhǔn)入條件1.客戶準(zhǔn)入。企業(yè)持續(xù)經(jīng)營兩年以上，主營業(yè)務(wù)定位清晰，無不良信用記錄。2.抵押物準(zhǔn)入。接受企業(yè)自有或第三方企業(yè)、個人所有的可交易的商鋪、廠房。3.授信倍數(shù)。企業(yè)近兩年銷售收入或凈利潤增幅超過10%，授信倍數(shù)放大1倍；企業(yè)近兩年銷售收入或凈利潤增幅超過20%，授信倍數(shù)放大1.5倍；企業(yè)近兩年銷售收入或凈利潤增幅超過30%，授信倍數(shù)放大2倍；三、科技金融產(chǎn)品介紹浦發(fā)銀行科技金融模式主要為依托政府平臺，借助知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、非上市公司股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，批量支持科技型中小微企業(yè)。包括“信貸贏”間接融資工具、“投貸贏”投貸聯(lián)開工具、“集合贏”直接融資等三大融資工具?？萍冀鹑诘漠a(chǎn)品優(yōu)勢1.通過建立銀政企綜合效勞平臺，加強(qiáng)科技資源與金融資源的對接，充分運(yùn)用杠桿效應(yīng)，撬動金融資源，幫助企業(yè)成長。2.對于中小企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期具有高成長性的科技型中小企業(yè)而言，科技金融模式較好的解決了其由于缺少有形資產(chǎn)、經(jīng)營數(shù)據(jù)等因素而導(dǎo)致的融資困境。除了得到政府資金補(bǔ)助支持外，也獲得了銀行提供的融資及其他綜合金融效勞?？萍冀鹑诋a(chǎn)品模式1.“信貸贏”間接融資工具。一是政府為科技型企業(yè)提供財(cái)政補(bǔ)貼，二是銀行為科技型企業(yè)提供配套融資，三是科技型企業(yè)以自有知識產(chǎn)權(quán)或股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。2.“投貸贏”投貸聯(lián)開工具。一是政府為科技型企業(yè)提供財(cái)政補(bǔ)貼，二是銀行為科技型企業(yè)提供配套融資，三是股權(quán)投資公司為科技型企業(yè)提供股權(quán)投資。3.“集合贏”直接融資工具。一是銀行借助政府融資平臺集合科技型中小企業(yè)，發(fā)型集合票據(jù)直接融資。二是政府建立中小企業(yè)集合票據(jù)專項(xiàng)財(cái)政擔(dān)?；鸹虻谌綋?dān)保機(jī)