2024年云南省昆明市富民縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守哪些基本規(guī)則？()A.遵守國(guó)家的法律法規(guī)和政策B.維護(hù)存款人、債權(quán)人的合法權(quán)益C.保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡D.以上都是2.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款的條件？()A.貸款人具有償還能力B.貸款用途合法合規(guī)C.貸款人的年齡必須超過(guò)18周歲D.貸款人的信用記錄良好3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則訂立合同？()A.誠(chéng)信原則B.公平原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.以上都是5.以下哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰C.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則D.從事銀行業(yè)務(wù)6.銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？()A.保障存款人的合法權(quán)益B.對(duì)存款人的信息保密C.未經(jīng)存款人同意，查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款D.及時(shí)支付存款人的存款本息7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的哪些方面進(jìn)行監(jiān)督管理？()A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.資金狀況D.以上都是8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.貸款業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受哪些監(jiān)管？()A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管B.工商行政管理部門(mén)的監(jiān)管C.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管D.以上都是10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)規(guī)則？()A.銀行賬戶管理辦法B.銀行貸款管理辦法C.銀行結(jié)算辦法D.銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為可能構(gòu)成貸款欺詐？()A.貸款申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表B.貸款申請(qǐng)人隱瞞重大事項(xiàng)C.貸款申請(qǐng)人使用他人的身份證件D.銀行工作人員故意放任貸款欺詐行為12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.發(fā)行債券D.貸款業(yè)務(wù)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括哪些？()A.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰D.維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定14.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15.以下哪些屬于《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的合同成立的條件？()A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益D.合同形式符合法律規(guī)定三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣_(tái)_____元。17.在銀行業(yè)務(wù)中，銀行賬戶管理辦法是關(guān)于______的重要規(guī)定。18.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，合同依法成立后，對(duì)當(dāng)事人具有______約束力。19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在______情況下，可以決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。20.銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存款人的信息負(fù)有______義務(wù)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行可以自行決定是否公開(kāi)其財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)情況。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查是日常監(jiān)管的唯一形式。()A.正確B.錯(cuò)誤23.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，任何情況下合同都可以被單方面解除。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求借款人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)后，可以暫停其所有業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的規(guī)定。27.在銀行業(yè)務(wù)中，如何理解“三反”原則？28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下可能被實(shí)施接管？29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的評(píng)估指標(biāo)。30.請(qǐng)說(shuō)明銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管中的主要職責(zé)。

2024年云南省昆明市富民縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和政策，維護(hù)存款人、債權(quán)人的合法權(quán)益，保持銀行資產(chǎn)負(fù)債的平衡，所以答案是D。2.【答案】C【解析】貸款人是否具有償還能力、貸款用途是否合法合規(guī)、信用記錄是否良好都是貸款的條件，但貸款人的年齡必須超過(guò)18周歲并不是貸款的條件，所以答案是C。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等，投資業(yè)務(wù)不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以答案是D。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則等訂立合同，所以答案是D。5.【答案】D【解析】銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、實(shí)施行政處罰、制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則等，但不包括從事銀行業(yè)務(wù)，所以答案是D。6.【答案】C【解析】銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，未經(jīng)存款人同意，查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款是違法的，所以答案是C。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、資金狀況等方面進(jìn)行監(jiān)督管理，所以答案是D。8.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借等，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，所以答案是D。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，所以答案是A。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)務(wù)規(guī)則主要包括銀行賬戶管理辦法、銀行結(jié)算辦法、銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法等，銀行貸款管理辦法不屬于銀行業(yè)務(wù)規(guī)則，所以答案是B。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貸款申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、隱瞞重大事項(xiàng)、使用他人的身份證件以及銀行工作人員故意放任貸款欺詐行為都可能構(gòu)成貸款欺詐。12.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借和發(fā)行債券，貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】BCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰和維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定，制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則是立法機(jī)構(gòu)的職責(zé)。14.【答案】ABCD【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容通常包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立的條件包括當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、當(dāng)事人意思表示真實(shí)、合同內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益以及合同形式符合法律規(guī)定。三、填空題(共5題)16.【答案】10億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為人民幣十億元。17.【答案】銀行賬戶管理【解析】銀行賬戶管理辦法是關(guān)于銀行賬戶開(kāi)設(shè)、使用、變更和銷(xiāo)戶等管理活動(dòng)的規(guī)定，是銀行業(yè)務(wù)管理的重要組成部分。18.【答案】法律【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。19.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的情況下，可以決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。20.【答案】保密【解析】銀行在辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)存款人的信息負(fù)有保密義務(wù)，不得違反法律規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供存款人的存款情況。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行必須按照有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期公開(kāi)其財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營(yíng)情況，不得自行決定是否公開(kāi)。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查包括日常監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種形式，不限于日常監(jiān)管。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同解除需要符合法定條件，并非任何情況下都可以被單方面解除。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得要求借款人提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，且借款人提供虛假信息屬于違法行為。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)后，可以決定暫停其部分或者全部業(yè)務(wù)，以保護(hù)存款人和其他客戶的利益。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束?！窘馕觥可虡I(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性、效益性，這些原則確保了銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的穩(wěn)健性。同時(shí)，銀行實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，意味著銀行有權(quán)自主決定經(jīng)營(yíng)策略；自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，意味著銀行需自行承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；自負(fù)盈虧，意味著銀行的盈虧由其自行負(fù)責(zé)；自我約束，意味著銀行需遵循法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。27.【答案】“三反”原則是指反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅。【解析】“三反”原則是銀行業(yè)務(wù)中非常重要的合規(guī)要求。反洗錢(qián)是指防止資金被用于非法活動(dòng)；反恐怖融資是指防止資金被用于恐怖主義活動(dòng)；反逃稅是指防止資金被用于逃避稅收。銀行業(yè)務(wù)中遵循“三反”原則，有助于維護(hù)金融秩序，防止金融犯罪。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定對(duì)其實(shí)行接管?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，可能?chē)?yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí)，決定對(duì)其進(jìn)行接管。接管旨在保護(hù)存款人和其他客戶的利益，防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)蔓延。29.【答案】商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的評(píng)估指標(biāo)主要包括不良貸款率、撥備覆蓋率、貸款損失準(zhǔn)備金充足率等?！窘馕觥可虡I(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的評(píng)估指標(biāo)反映了銀行資產(chǎn)的健康狀況。不良貸款率反映了銀行貸款中不良貸款的比例；撥備覆蓋率反映了銀行貸款損失準(zhǔn)備金對(duì)不良貸款的覆蓋率；貸款損失準(zhǔn)備