案例警示教育測試試題及答案—公司和風(fēng)險(xiǎn)1.按貸款期限劃分短期貸款是指（）A、六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)B、六個(gè)月以內(nèi)C、一年以內(nèi)(含一年)(正確答案)D、一年以內(nèi)2.客戶經(jīng)理在貸后管理過程中，如發(fā)現(xiàn)借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在確知重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告A、1個(gè)工作日內(nèi)(正確答案)B、3個(gè)工作日內(nèi)C、5個(gè)工作日內(nèi)D、10個(gè)工作日內(nèi)3.房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的“四證”不包括：（）A、國有土地使用權(quán)證B、建設(shè)用地規(guī)劃許可證C、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告(正確答案)D、建筑工程開（施）工許可證4.《貸款通則》明確規(guī)定：短期貸款展期的期限累計(jì)不超過期限；中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過；長期貸款展期的期限累計(jì)不得超過（國家另有規(guī)定的除外）。（）A、原貸款期限原貸款期限的一半3年(正確答案)B、原貸款期限的一半原貸款期限2年C、原貸款期限原貸款期限的一半2年D、原貸款期限原貸款期限3年5.當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款本金逾期時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員必須在貸款逾期后（）個(gè)工作日內(nèi)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。如貸款為分期逐筆到期，則公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)逐筆進(jìn)行書面確認(rèn)，逐筆保證訴訟時(shí)效。A、5B、10(正確答案)C、15D、306.法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A、土地所有權(quán)(正確答案)B、抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器D、抵押人依法有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具7.是確定貸款期限最重要的因素（）。A、貸款人的還款能力；B、借款人的生產(chǎn)周期；(正確答案)C、貸款的資金供給能力；D、借款人的擔(dān)保方式8.下列業(yè)務(wù)中哪一項(xiàng)是商業(yè)銀行不能獨(dú)立開展的？（）A、吸納儲(chǔ)蓄存款B、公司貸款C、證券承銷(正確答案)D、托管9.存款單位可就同一賬戶內(nèi)容申請（）單位存款證明書，銀行對每份證明書按有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。A．只能開具1份；B．只能開具10份；C．只能開具20份；D．開具多份(正確答案)10.客戶經(jīng)理承擔(dān)客戶貸后管理（）A、直接責(zé)任B、第一責(zé)任(正確答案)C、間接責(zé)任D、連帶責(zé)任11.貸前調(diào)查必須由（）完成，業(yè)務(wù)發(fā)起人員需詳細(xì)填寫《中國銀行公司類客戶銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貸前調(diào)查及業(yè)務(wù)審批表》中相應(yīng)內(nèi)容，并通過復(fù)核，交由審批人簽字批準(zhǔn)，分級履行職責(zé)。A、客戶經(jīng)理B、雙人(正確答案)C、多人共同D、分次12.承兌申請人提交質(zhì)押的銀行承兌匯票到期日如早于申請承兌的銀行承兌匯票到期日，業(yè)務(wù)發(fā)起部門還應(yīng)與承兌申請人簽訂（）A、保證合同B、抵押合同C、質(zhì)押合同D、保證金質(zhì)押合同(正確答案)13.原則上每年月日以后不允許采用前年年報(bào)評級。（）A、2月28日B、3月31日(正確答案)C、4月30日D、6月30日14.下列說法錯(cuò)誤的是？（）A、集團(tuán)客戶識(shí)別是基于實(shí)際控制關(guān)系確定集團(tuán)客戶的成員范圍。B、符合集團(tuán)客戶定義，且我行對集團(tuán)內(nèi)兩家（含）以上成員已有或擬有授信業(yè)務(wù)的，則納入集團(tuán)客戶管理。C、集團(tuán)客戶識(shí)別基于控制關(guān)系，與客戶類型無關(guān)。D、僅敘做銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的客戶，可不納入集團(tuán)客戶識(shí)別范圍。(正確答案)15.除保函業(yè)務(wù)外，低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)期限原則上不超過（）年。A、1年B、2年C、3年(正確答案)D、4年16.除保函、出口項(xiàng)下福費(fèi)廷業(yè)務(wù)外，類低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)期限原則上不超過（）年。A、1年(正確答案)B、2年C、3年D、4年17.總行授予我行單一客戶低信用風(fēng)險(xiǎn)和類低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)累計(jì)金額不超過（）億元審批權(quán)限。A、10B、30C、50(正確答案)D、10018.醫(yī)院在我行申請授信，我行可接受下列哪些資產(chǎn)進(jìn)行抵押？（）A.醫(yī)療設(shè)備B.非公益性資產(chǎn)(正確答案)C.醫(yī)療設(shè)施D.公益性資產(chǎn)19.結(jié)合《中國銀行股份有限公司信貸資產(chǎn)定期盤存管理辦法（2020年版）》，加強(qiáng)管理名單客戶可以分為（）A、觀察類、維持類、壓退類B、觀察類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、潛在不良C、重點(diǎn)關(guān)注、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、潛在不良(正確答案)D、重點(diǎn)關(guān)注、潛在風(fēng)險(xiǎn)、潛在不良20.借款人連續(xù)停產(chǎn)半年以上（季節(jié)性因素、公司戰(zhàn)略調(diào)整等因素除外），風(fēng)險(xiǎn)分類不高于（）A、次級一級B、次級二級C、關(guān)注三級D、關(guān)注四級(正確答案)21.非新建類企業(yè)銷售收入連續(xù)下滑，且三年連續(xù)虧損、近三年經(jīng)營性現(xiàn)金流為負(fù)，預(yù)計(jì)一年內(nèi)無改善可能，風(fēng)險(xiǎn)分類不高于（）A、次級一級B、關(guān)注一級C、關(guān)注三級(正確答案)D、正常四級22.下列哪個(gè)不屬于重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)送范圍（）A、生產(chǎn)出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)。B、法定代表人出現(xiàn)媒體負(fù)面報(bào)道，對客戶正常經(jīng)營造成一定影響。C、因工作需要，客戶經(jīng)理發(fā)生變更。(正確答案)D、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)工期延長、投資超預(yù)算、資金缺口難以落實(shí)。23.貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，（）合稱為不良貸款。A.后兩類B.后三類(正確答案)C.前兩類D.前三類24.根據(jù)新疆分行資產(chǎn)組合管理方案的要求，以下哪個(gè)行業(yè)屬于I類行業(yè)（重點(diǎn)管控行業(yè)）？（）A、煤炭開采和洗選業(yè)(正確答案)B、煉焦C、化學(xué)纖維制造行業(yè)D、石油煉化行業(yè)25.以下哪個(gè)行業(yè)屬于《新疆分行公司信貸行業(yè)投向指引表（2020年版）》中信貸支持類別為壓退類的行業(yè)？（）A、紡織業(yè)B、光伏(正確答案)C、黑色金屬冶煉業(yè)壓延加工業(yè)D、火力發(fā)電26.以下可以依法用做擔(dān)保的有（）。A、土地所有權(quán)B、廠房、機(jī)器設(shè)備(正確答案)C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)(正確答案)D、幼兒園27.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以抵押（）。A、土地所有權(quán)(正確答案)B、企業(yè)房屋C、學(xué)校辦公樓(正確答案)D、機(jī)器設(shè)備E、土地使用權(quán)28.反映借款人償債能力的指標(biāo)有（）。A、資產(chǎn)負(fù)債率(正確答案)B、流動(dòng)比率(正確答案)C、現(xiàn)金比率(正確答案)D、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率29.反映借款人盈利能力的指標(biāo)有（）。A、主營業(yè)務(wù)利潤率(正確答案)B、利潤增長率C、主營業(yè)務(wù)收入增長率D、資本回報(bào)率(正確答案)30.對抵（質(zhì)）押物的貸后管理應(yīng)關(guān)注以下幾方面（）。A、抵(質(zhì))押物權(quán)屬(正確答案)B、抵(質(zhì))押品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有效性(正確答案)C、抵(質(zhì))押物品質(zhì)(正確答案)D、抵(質(zhì))押物價(jià)值變化(正確答案)31.不能辦理存款證明業(yè)務(wù)的存款賬戶有（）。A．已掛失的存款賬戶(正確答案)B．用于質(zhì)押的存款賬戶(正確答案)C．被司法部門凍結(jié)止付的存款賬戶(正確答案)D．基本存款賬戶32.公司業(yè)務(wù)貸后管理內(nèi)容是對（）的管理。A、借款人(正確答案)B、貸款(正確答案)C、擔(dān)保(正確答案)D、貸款檔案33.關(guān)于“中銀一戶通”業(yè)務(wù)以下說法正確的是（）A．“中銀一戶通”業(yè)務(wù)下的存款不得辦理質(zhì)押.(正確答案)B．現(xiàn)金管理一戶通的活期子賬戶在核心系統(tǒng)簽約后需通過現(xiàn)金平臺(tái)激活方可使用(正確答案)C．我行向客戶提供“中銀一戶通”業(yè)務(wù)，可與客戶議定按協(xié)議收取服務(wù)費(fèi)。(正確答案)D．“中銀一戶通”業(yè)務(wù)以主賬戶為主出具賬戶余額對賬單和明細(xì)對賬單，且主賬戶的余額為各子賬戶余額匯總。(正確答案)34.承兌后應(yīng)跟蹤貿(mào)易背景真實(shí)性，分析出票人經(jīng)營情況與開立承兌匯票的匹配性，同時(shí)（）A、業(yè)務(wù)發(fā)起部門經(jīng)辦人員審核增值稅發(fā)票原件無誤后，在原件正面注明承兌的銀行名稱、日期、金額等相關(guān)信息。(正確答案)B、需留存增值稅發(fā)票復(fù)印件，在發(fā)票復(fù)印件中注明“與原件核對一致”，并由核對人員簽字，注明核對日期，發(fā)票復(fù)印件納入相關(guān)授信檔案一并管理。(正確答案)C、如承兌申請人在承兌匯票到期日前一個(gè)月內(nèi)暫時(shí)無法提交增值稅發(fā)票或其他稅務(wù)監(jiān)制發(fā)票，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)要求承兌申請人書面說明原因并承諾在到期前補(bǔ)交。(正確答案)D、承兌申請人在銀承到期前確實(shí)無法取得增值稅發(fā)票或其他稅務(wù)監(jiān)制發(fā)票的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦行應(yīng)要求承兌申請人對原因進(jìn)行合理書面解釋，并提供其他可證明交易的真實(shí)性材料，如貨運(yùn)憑證等。(正確答案)35.根據(jù)我行規(guī)定，可疑交易的甄別意見應(yīng)當(dāng)包括（）。A、客戶基本情況(正確答案)B、交易情況(正確答案)C、資金來源(正確答案)D、資金用途(正確答案)36.加強(qiáng)對承兌保證金來源的審查，尤其對資金來源不明、臨近開票日方從他行匯入大額資金等情況，要確定其資金來源的合理性、合規(guī)性，嚴(yán)防洗錢、非法集資、挪用、盜用等不法資金作為開立銀行承兌匯票的擔(dān)保資金。（）A、非法集資(正確答案)B、洗錢(正確答案)C、股東借款D、分紅37.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“七不得”，下列表述正確的有：（）A、不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。(正確答案)B、不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。(正確答案)C、不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。(正確答案)D、不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。(正確答案)38.員工必須堅(jiān)持“授權(quán)有限”原則，不得超出授權(quán)范圍或違反職責(zé)規(guī)定對客戶做出有關(guān)我行服務(wù)品種、范圍、、手續(xù)費(fèi)率、匯率、、等方面的承諾。（）A、利率(正確答案)B、還款方式(正確答案)C、計(jì)息方法(正確答案)39.以下哪種情況認(rèn)定為新增違約客戶？（）A、考核年度內(nèi)雖違約但已結(jié)清退出。(正確答案)B、考核年度內(nèi)由于欠息或系統(tǒng)原因扣息不足，產(chǎn)生罰息后未在系統(tǒng)中及時(shí)消除，造成罰息逾期超過90天。(正確答案)C、考核年度內(nèi)非客戶原因造成利息逾期90天以上。(正確答案)D、考核年度前已違約。40.以下哪些情況屬于評級跳水（）A、“違約前等級”高于CCC（含）；(正確答案)B、“違約前一個(gè)季度等級”高于BB（含）；(正確答案)C、“違約前半年等級”高于BBB-（含）；(正確答案)D、“違約前一年等級”高于BBB+（含）。(正確答案)41.以下哪些情況可以認(rèn)定為違約客戶（）A、本息逾期90天(正確答案)B、分類不良(正確答案)C、評級為D(正確答案)D、人工認(rèn)定(正確答案)42.以下屬于內(nèi)評法下認(rèn)可的合格緩釋品有（）A、金融質(zhì)押品(正確答案)B、工業(yè)用房C、以出讓方式取得的用于建設(shè)商用房或居民用房的土地使用權(quán)(正確答案)D、依法有權(quán)處置的國有土地使用權(quán)及地上商用房、居民用房(正確答案)43.客戶信用評級時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)CRR客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為以下哪些情況，評級結(jié)果必須下降一級（）？A、極高風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B、高風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C、中低風(fēng)險(xiǎn)D、低風(fēng)險(xiǎn)44.信用評級新建企業(yè)模型包括三個(gè)子類型，即：（）A、房地產(chǎn)項(xiàng)目(正確答案)B、一般項(xiàng)目(正確答案)C、事業(yè)單位D、一般企業(yè)(正確答案)45.考核口徑的逾期貸款包括（）A、本金或利息逾期的公司(逐筆)貸款(正確答案)B、本金或利息逾期零售貸款(正確答案)C、本金或利息逾期的信用卡分期(正確答案)D、本金或利息逾期的信用卡循環(huán)透支(正確答案)46.《中國銀行股份有限公司新疆分行低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則（2018年版）》中，總行認(rèn)可的低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)包括：（）A、以保證金質(zhì)押且全額覆蓋授信本息的授信業(yè)務(wù)；(正確答案)B、以我行、大型商業(yè)銀行和上市的中型商業(yè)銀行、政策性銀行開具的單位定期存單（質(zhì)押貸款專用）或個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)。原則上不接受他行存單質(zhì)押辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)，總行另有規(guī)定的除外。(正確答案)C、以記賬式國債或我行代售憑證式國債足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；(正確答案)D、經(jīng)總行批準(zhǔn)開辦黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)，以我行承辦的交割庫中托管的標(biāo)準(zhǔn)黃金足額質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；(正確答案)E、其他經(jīng)總行明確認(rèn)定的低信用風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)。(正確答案)47.授信業(yè)務(wù)“四個(gè)統(tǒng)一”的主要內(nèi)容：（）A、統(tǒng)一營銷(正確答案)B、統(tǒng)一授信(正確答案)C、統(tǒng)一審批(正確答案)D、統(tǒng)一貸后(正確答案)48.所有重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)均須上報(bào)一級分行，并應(yīng)按照涉及授信業(yè)務(wù)（）區(qū)分報(bào)告層級。A、品種B、金額(正確答案)C、客戶類型(正確答案)D、事項(xiàng)性質(zhì)(正確答案)49.以下哪項(xiàng)屬于企業(yè)自有資金（）A、股東借款B、商務(wù)合作伙伴提供的借款C、注冊資本(正確答案)D、歷年收益結(jié)存資金(正確答案)50.對于（），當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷。A.因重大誤解訂立的合同(正確答案)B.在訂立合同時(shí)顯失公平的合同(正確答案)C.一方以欺詐、脅迫的手段使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同(正確答案)D.當(dāng)事人不再具有履約能力的合同E.違反國家利益的合同51.單位定期存款開戶證實(shí)書可作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。對錯(cuò)(正確答案)52.協(xié)定存款協(xié)議到期時(shí)存款單位或開戶行未書面提出終止或修改協(xié)議，即視作自動(dòng)終止。對錯(cuò)(正確答案)53.網(wǎng)點(diǎn)的同一客戶僅可被該網(wǎng)點(diǎn)一名員工領(lǐng)養(yǎng)，即同一