銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初

級）精選真題（附帶答案）

1.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進

行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

2.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,

通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過

程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關

法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的

實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、

會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

3.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人

財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”

的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數

額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產。

4.銀行業(yè)金融機構（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責任

B.經濟責任

C.社會責任

D.環(huán)境責任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業(yè)金融機構社會責任，是指銀行業(yè)金融機構以符合社會

道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大

眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社

會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構經濟責任，是指銀行

業(yè)金融機構在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩

序，以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾

創(chuàng)造經濟價值。

5.極端損失具有“偶發(fā)性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

6.操作風險管理工具和手段主要有（

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

【答案】:C|D|E

【解析】：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。A項，應急計劃是流動性

風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

7.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

o

8.假定金融機構的法定準備金率為20%,超額準備金率為2%,現(xiàn)金

漏損率為3%,不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A

【解析】：

不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數K=V（苗+e+c）,其

中rd代表法定準備金率，e代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。

題中，rd=20%,e=2%,c=3%,故存款乘數為K=l/（20%+2%+

3%）=4。

9.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、

部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

根據《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有

權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

根據《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕

任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒

絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

10.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）o

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外

匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外

個人外匯賬戶；按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

11.國內生產總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。

A.收入形態(tài)

B.產品形態(tài)

C.貨幣形態(tài)

D.價值形態(tài)

E.服務形態(tài)

【答案】：A|B|D

【解析】：

國內生產總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期

內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國

居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。國

內生產總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產品形態(tài)。

12.下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是（）。

A.道義勸告

B.窗口指導

C.公開宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣政策工

具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對經濟進行調控。其

中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導、道義勸告、金融檢查、

公開宣傳等。D項屬于直接性貨幣政策工具。

13.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.現(xiàn)金

C.基礎貨幣

D.經濟增長

【答案】：A

【解析】：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設

置的可供觀察和調整的指標。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。

它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通

過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標?，F(xiàn)階段我國貨

幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。

14.國際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】：

國際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個國家一定時期內（通常為一年）全

部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表。國際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯誤與遺漏賬戶。

15.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

【答案】：C

【解析】：

限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況

相適應的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上

的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理

人代理或者經其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益

的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為?！睹穹?/p>

總則》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事

行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代

理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與

其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。

16.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目

標。

17.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)

定的是（）o

A.建議客戶根據經常項目交易情況購買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險

D.建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險

【答案】：B

【解析】：

實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機

構產生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法

規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供

協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并

利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。

18.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規(guī)經營。

19.下列關于小額貸款公司的表述，正確的有（）o

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.有獨立的法人財產

D.是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的

E.其設立主要是為了改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸

收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小

額貸款公司從性質上來說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人

財產權，以全部財產對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主

要是為了引導民間資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)和中小

企業(yè)金融服務。

20.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。

A.存款的計息起點為角

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存

款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他

存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款

賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時一，應當

出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支

取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

21.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加

權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產風險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

22.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務發(fā)展

產生嚴重影響

C.在該架構下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內

耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區(qū)域總部，還設立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領導人的領導，并不接受總行相

同事業(yè)部領導人的領導

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構的主要特點是：在總行和分支機構之間設立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導。

23.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。

A.存款準備金

B.貨幣供應量

C.利率

D.匯率

E.基礎貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具

影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、

存款準備金。

24.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進

行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）o

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】：D

【解析】：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重

程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險計量是提

升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎。

25.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應按活期存款利率0.36%計息。積數計息法是按實際天數每日累計

賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數義日利率，其中，累計計息積數=每日余額合計數。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數計息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%義（3360）=

3.10（元）。

26.下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由

出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】:A|B|D

【解析】：

根據《公司法》的規(guī)定，題中五項均為公司可以解散的情形。公司解

散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算,

清理債權債務。

27.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

28.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經營

B.社會責任

C.風險管理

D.發(fā)展轉型

【答案】：B

【解析】：

為指導和推動銀行業(yè)金融機構履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，將社會責任類指標作

為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構績效考評指

標包括：合規(guī)經營類指標、風險管理類指標、經營效益類指標、發(fā)展

轉型類指標、社會責任類指標。

29.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是

()。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務;②監(jiān)管規(guī)避；

③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內幕交易；⑦了解客戶；

⑧反洗錢；⑨禮貌服務；⑩公平對待；?風險提示；?（言息披露；?

授信盡職；@1辦助執(zhí)行；物收、送；?吳樂及便利；?客戶投訴。

B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

30.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經

營的領域和用途。

A.固定資產、股權

B.原材料

C.股權、擴大再生產

D.固定資產、擴大再生產

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借

款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止

生產、經營的領域和用途。

31.在無權代理的情況下，相對人可以催告被代理人在（）個月內予

以追認。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】：A

【解析】：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代

理行為。根據《民法總則》第一百七十一條第二款規(guī)定，相對人可以

催告被代理人自收到通知之日起一個月內予以追認。

32.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）。

A.技術改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設投資

D.房地產開發(fā)投資

E.其他固定資產投資

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

根據國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固

定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，

全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投

資和其他固定資產投資四個部分。

33.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象為（）o

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

【答案】：A

【解析】：

對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產負債管理的對象即是銀行的資產負債

表。傳統(tǒng)資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,

以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表

中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前

瞻性的規(guī)劃、調節(jié)和控制的整個過程。

34.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其

他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

【答案】：C

【解析】：

C項，根據《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,

處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒

刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

35.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；BC兩項，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

36.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產的計算方法

【答案】:A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)

議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為巴塞爾新資本協(xié)

議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，2004年《巴塞爾新資本協(xié)

議》構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，

改革了風險加權資產的計算方法。

37.消費者物價指數的含義是（）。

A.指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度

B.指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度

【答案】：C

【解析】：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。

常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總

值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價

格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅

度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產

總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

38.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）o

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存

款利率計息。

39.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

40.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業(yè)務管理；⑨匯率風險管

理。

41.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩

序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

【答案】：D

【解析】：

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理

的國家局，由中國人民銀行管理。

42.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）o

A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

【答案】：A

【解析】：

間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標

價方法，又稱為應收標價法。

43.()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款

業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資

等。

44.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗錢的常見方式包括：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用

空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。

45.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控

()來影響社會經濟活動。

A.國民生產總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內生產總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨

幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀

經濟的主要手段之一。

46.銀行業(yè)金融機構環(huán)境責任的主要內容包括()。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內容；E項屬于銀行業(yè)金融

機構經濟責任包含的內容。

47.貨幣政策的傳導過程是（）。

A.中央銀行一中介目標一最終目標一操作目標

B.中央銀行一操作目標一最終目標一中介目標

C.中央銀行一中介目標一操作目標一最終目標

D.中央銀行一操作目標一中介目標一最終目標

【答案】：D

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標

的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變

化，進而影響宏觀經濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

48.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有

票據權利

B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否

存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權

利人對原因關系的取得無需說明

D,票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準

【答案】：C

【解析】：

A項，根據《票據法》的規(guī)定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②

以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據

權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文

義證券。

49.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

點。

50.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有

（）o

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取（包括現(xiàn)金取息）。

51.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融

機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市

信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性

銀行。

52.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

完全競爭行業(yè)的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；

②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業(yè)永遠是

價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產

品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常

了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點

是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

53.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。

A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險

管理范疇

D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他

國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技

系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險。由此可知，

在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管

理范疇。

54.下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

【答案】：B

【解析】：

國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國

（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD

兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，

超出了債權人的控制范圍；c項，在國際經濟金融活動中，不論是政

府、銀行