擔保業(yè)務逾期、代償、追償和損失管理制度第一章總則為加強對擔保業(yè)務的管理，確保逾期代償、追償及損失管理過程的規(guī)范性與有效性，特制定本制度。本制度依據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》及相關法律法規(guī)，結合公司實際情況，旨在明確各項業(yè)務流程與責任分工，降低風險，保障公司資產安全。第二章適用范圍本制度適用于本公司所有涉及擔保業(yè)務的部門及人員，涵蓋擔保合同的簽署、逾期管理、代償流程、追償措施及損失管理等方面。第三章目標1.規(guī)范流程：建立明確的擔保業(yè)務管理流程，確保各環(huán)節(jié)操作規(guī)范。2.降低風險：通過有效的逾期管理與追償措施，降低因擔保業(yè)務帶來的財務風險。3.提升效率：優(yōu)化代償和追償流程，提高工作效率，縮短損失時間。4.加強監(jiān)督：建立健全監(jiān)督機制，確保制度的有效實施與改進。第四章管理規(guī)范及責任分工4.1擔保合同的審核與簽署1.審核責任：擔保業(yè)務由風險管理部負責審核，確保擔保對象的資信狀況良好。2.合同簽署：經審核通過后，由法務部負責起草和審核擔保合同，合同必須明確責任、權益及違約條款。4.2逾期管理1.逾期判定：一旦擔保對象未按合同約定時間履行義務，風險管理部應及時判定逾期，并記錄相關信息。2.通知機制：逾期后，風險管理部需在3個工作日內通知擔保對象，并發(fā)出催款函件，要求其迅速清償。4.3代償流程1.代償申請：如擔保對象在規(guī)定時間內未予清償，風險管理部需向財務部提出代償申請，并提交相關證明材料。2.代償審核：財務部應在收到申請后5個工作日內進行審核，審核通過后執(zhí)行代償。4.4追償管理1.追償計劃：代償完成后，風險管理部應制定追償計劃，包括追償對象、金額、方式及時間安排。2.追償方式：可通過協商、訴訟等方式進行追償，具體措施由法務部提供法律支持。3.追償記錄：所有追償過程需詳細記錄，形成追償檔案，便于后續(xù)的跟蹤和管理。4.5損失管理1.損失評估：追償無望或部分追回的情況下，風險管理部需對損失進行評估，并提交損失報告。2.損失處理：損失報告經財務部審核后，及時進行賬務處理，并對損失進行相應的財務分析。第五章操作流程5.1擔保合同的審核與簽署流程1.風險管理部審核擔保對象的資信狀況。2.法務部起草擔保合同，雙方確認后簽署。5.2逾期管理流程1.逾期判定后，風險管理部記錄逾期信息。2.發(fā)送催款函件，要求擔保對象履行義務。5.3代償流程1.風險管理部申請代償，提交相關材料。2.財務部審核，并進行代償操作。5.4追償流程1.風險管理部制定追償計劃。2.法務部提供法律支持，實施追償措施。5.5損失管理流程1.風險管理部評估損失，并提交報告。2.財務部審核后進行賬務處理。第六章監(jiān)督機制1.內部審計：定期對擔保業(yè)務進行內部審計，評估制度實施效果及合規(guī)性。2.反饋機制：建立反饋渠道，鼓勵員工對制度提出建議與意見，定期召開會議進行總結與討論。3.績效考核：對相關部門及人員的工作進行考核，考核結果作為薪酬及晉升的重要依據。第七章附則1.本制度由風險管理部負責解釋，實施日期為2023年10月1日。2.本制度如需修訂，需經公司管理層審議通過后方可生效。---以上制度旨在為