銀行資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)管理辦法PAGE1資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)我行資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，加快不良資產(chǎn)的清收化解，防范在保全資產(chǎn)過(guò)程中產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)是指依法對(duì)已形成的或即將形成的不良資產(chǎn)采取各種防范、保護(hù)、追償措施，以減少損失、保護(hù)我行資產(chǎn)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。第三條本辦法所指的不良資產(chǎn)是指我行資產(chǎn)項(xiàng)下本外幣不良資產(chǎn)，主要包括不良貸款、不良拆借、不良投資和各項(xiàng)應(yīng)收賬款。第四條總行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心是全行資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)全行不良資產(chǎn)、抵債資產(chǎn)、已核銷資產(chǎn)以及其它特殊資產(chǎn)的管理、經(jīng)營(yíng)處置。第五條地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心具有保全業(yè)務(wù)管理和不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)雙重職能，負(fù)責(zé)本地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部保全業(yè)務(wù)管理和不良資產(chǎn)的清收、壓縮。第六條資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)一般分為非訴訟資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)和訴訟資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)兩類。非訴訟資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)主要包括：現(xiàn)金清收、以資抵債、債務(wù)重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、托管經(jīng)營(yíng)、非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理清收、呆帳核銷等。訴訟資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)主要指：訴訟追償、破產(chǎn)清償?shù)?。第七條不良資產(chǎn)的清收必須實(shí)行專項(xiàng)清收政策。第二章資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)種類及控制要素第一節(jié)現(xiàn)金清收第八條現(xiàn)金清收是指通過(guò)行使有效手段，使債務(wù)人以現(xiàn)金方式歸還我行欠款的資產(chǎn)保全方式。第九條現(xiàn)金清收是資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)的優(yōu)先目標(biāo)，在確定不良資產(chǎn)保全方案時(shí)，對(duì)具有一定現(xiàn)金流的債務(wù)人要首先選擇現(xiàn)金清收方式進(jìn)行清收。第十條以現(xiàn)金方式收回貸款時(shí)，要做好保密工作，清收回的現(xiàn)金要及時(shí)入賬，及時(shí)完成帳務(wù)處理。第十一條對(duì)本金或利息已逾期90天以上的貸款，清收時(shí)應(yīng)按規(guī)定先沖減貸款本金，在本金全部收回后再?zèng)_減利息。第二節(jié)以資抵債第十二條以資抵債是指當(dāng)債務(wù)人發(fā)生或可能發(fā)生到期不能以現(xiàn)金方式償還銀行債務(wù)時(shí)，將事先抵押、質(zhì)押給我行或經(jīng)我行認(rèn)定的資產(chǎn)折價(jià)歸我行所有，用于償還債務(wù)的行為。第十三條在確定債務(wù)人確實(shí)沒(méi)有現(xiàn)金還款能力，但有我行認(rèn)可的，具有合法處置權(quán)、有價(jià)值、可變現(xiàn)的資產(chǎn)，可以采取以資抵債方式進(jìn)行資產(chǎn)保全。第十四條辦理以資抵債要嚴(yán)格按照抵債資產(chǎn)管理的要求進(jìn)行。嚴(yán)肅以資抵債的審批紀(jì)律，對(duì)價(jià)值不實(shí)、無(wú)變現(xiàn)可能或變現(xiàn)難度大的資產(chǎn)不能辦理抵債。第十五條辦理以資抵債要嚴(yán)把價(jià)值評(píng)估關(guān)、資產(chǎn)交接關(guān)、資產(chǎn)管理關(guān)、變現(xiàn)關(guān)。確保抵債資產(chǎn)物真價(jià)實(shí)，不得隨意擴(kuò)大抵債資產(chǎn)范圍，放松抵債條件。第十六條以資抵債的賬務(wù)處理要嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部有關(guān)規(guī)定及我行會(huì)計(jì)制度，不得隨意處理賬務(wù)。第十七條對(duì)已取得的抵債資產(chǎn)，要設(shè)立實(shí)物管理臺(tái)帳，并建立定期檢查、抽檢制度，原則上不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)類的抵債資產(chǎn)應(yīng)自取得日起兩年內(nèi)處置；除股權(quán)外的其他權(quán)利在其有效期內(nèi)，處置時(shí)限最長(zhǎng)不得超過(guò)自取得日起兩年；動(dòng)產(chǎn)類的抵債資產(chǎn)取得一年內(nèi)應(yīng)進(jìn)行變現(xiàn)。對(duì)于到期未處置的資產(chǎn)，地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)于期滿后一周內(nèi)對(duì)未處置的抵債資產(chǎn)重新估價(jià)，按抵債價(jià)值與評(píng)估實(shí)際值的差額計(jì)提抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，并向總行提交書(shū)面報(bào)告，說(shuō)明未變現(xiàn)的原因和抵債資產(chǎn)的現(xiàn)狀。第三節(jié)債務(wù)重組第十八條債務(wù)重組是指銀行為確保資產(chǎn)安全，對(duì)不能按時(shí)歸還借款，但又符合有關(guān)規(guī)定的易于盤活的不良資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化組合，以化解或降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。債務(wù)重組包括債務(wù)轉(zhuǎn)移、調(diào)整擔(dān)保方式等。第十九條確定對(duì)不良資產(chǎn)是否進(jìn)行債務(wù)重組的標(biāo)準(zhǔn)，主要是衡量借款人通過(guò)債務(wù)重組后經(jīng)營(yíng)是否能得到改善，是否能保證重組后債務(wù)人能按期歸回銀行借款以及重組后銀行的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是否能得到有效降低。第二十條債務(wù)重組應(yīng)堅(jiān)持以下原則：（一）風(fēng)險(xiǎn)不擴(kuò)大原則；（二）風(fēng)險(xiǎn)降低原則；（三）最大限度保全資產(chǎn)原則；（四）依法合規(guī)原則；（五）盡職盡責(zé)原則。第二十一條債務(wù)轉(zhuǎn)移是指將不良債務(wù)從原債務(wù)人向一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力強(qiáng)、管理水平高、有較強(qiáng)償債能力并愿意承擔(dān)該筆債務(wù)的單位進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以降低銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。辦理債務(wù)轉(zhuǎn)移要做好以下工作：（一）對(duì)新債務(wù)人的償債能力進(jìn)行周密調(diào)查、評(píng)估，新債務(wù)人須符合我行正常貸款客戶的條件。（二）按正常信貸程序?qū)ζ溥M(jìn)行貸前調(diào)查和信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并提供我行認(rèn)可的有效擔(dān)保。（三）與原債務(wù)人、原保證人（原抵、質(zhì)押人）、新的債務(wù)承擔(dān)人簽訂債務(wù)轉(zhuǎn)移協(xié)議或重新簽訂借款合同。第二十二條提升擔(dān)保質(zhì)量是指在借款人不變的情況下，通過(guò)在原信用擔(dān)保的基礎(chǔ)上增加擔(dān)保能力更強(qiáng)的擔(dān)保人，或在原信用擔(dān)保的基礎(chǔ)上增加抵（質(zhì)）押品；以及在原抵（質(zhì)）押品的基礎(chǔ)上增加抵（質(zhì)）押品，降低抵（質(zhì)）押率的方式對(duì)債務(wù)進(jìn)行重組，以提高債務(wù)的擔(dān)保償債能力，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。辦理提升擔(dān)保質(zhì)量的債務(wù)重組，要做好以下工作：（一）尋求將信用保證轉(zhuǎn)變?yōu)榈郑ㄙ|(zhì)）押擔(dān)保，對(duì)增加信用擔(dān)保的要按信貸操作程序?qū)?dān)保人的擔(dān)保資格進(jìn)行考察評(píng)定。（二）在原抵（質(zhì)）押的基礎(chǔ)上增加抵（質(zhì)）押品，要將新的抵（質(zhì)）押品提交權(quán)威部門進(jìn)行現(xiàn)值評(píng)估。（三）原則上只接納經(jīng)我行信用評(píng)級(jí)在A級(jí)以上的企業(yè)保證擔(dān)保及足額、易變現(xiàn)、可登記的有效抵（質(zhì)）押資產(chǎn)。辦理時(shí)須嚴(yán)格按信貸管理制度和操作程序進(jìn)行核保、登記。（四）在對(duì)原借款合同補(bǔ)充新?lián)l款或重新簽訂借款合同的基礎(chǔ)上，與原保證人（原抵、質(zhì)押人）、新保證人（新抵、質(zhì)押人）簽訂擔(dān)保合同。第二十三條不良資產(chǎn)債務(wù)重組后，不得立即將資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)提升為正常類。必須對(duì)重組債務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格考察、監(jiān)測(cè)，確認(rèn)該資產(chǎn)狀況后，重新按我行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類辦法中有關(guān)特定貸款的分類標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定其分類等級(jí)。第二十四條各級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)對(duì)重組債權(quán)的管理、維護(hù)，要指定專人負(fù)責(zé)貸后管理。原則上每月要出具一份重組后檢查報(bào)告，有特殊情況則需對(duì)其一周一報(bào)告，力求重組資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)真正的優(yōu)良化。第四節(jié)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓第二十五條本辦法所指的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是僅指我行以賣斷方式向受讓人轉(zhuǎn)讓關(guān)注類及其以下信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。本辦法所指的資產(chǎn)是指我行因授信而發(fā)生的、風(fēng)險(xiǎn)程度已確定為關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失類的貸款、各類墊款、進(jìn)出口押匯、拆借、銀行卡透支等銀行債權(quán)（含已核銷債權(quán)）資產(chǎn)。本辦法所指的賣斷方式的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，是指將信貸資產(chǎn)的權(quán)益、風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)移給受讓方，我行已徹底隔絕該資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、不再享有收益權(quán)力，結(jié)束與債務(wù)人合同關(guān)系的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。第二十六條辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓要注意規(guī)避政策和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)一些涉及國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、軍事核心部門的債權(quán)不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。第二十七條資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓前要聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)債權(quán)和非現(xiàn)金資產(chǎn)進(jìn)行合理評(píng)估，保證轉(zhuǎn)讓價(jià)格的透明、公平、公正。第二十八條關(guān)注類及其以下信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓一律由總行審批。第五節(jié)托管經(jīng)營(yíng)第二十九條托管是指受托人（托管人）接受委托人的委托，按照預(yù)先約定的合同，對(duì)托管對(duì)象進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，以此實(shí)現(xiàn)委托人收益目標(biāo)的行為。第三十條托管經(jīng)營(yíng)是指托管人對(duì)受托產(chǎn)權(quán)運(yùn)用自身的管理經(jīng)驗(yàn)、管理人才、管理理念、管理聲譽(yù)和管理網(wǎng)絡(luò)代委托人理財(cái)，或通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行資本運(yùn)作、資產(chǎn)重組，最終達(dá)到委托人收益目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第三十一條本規(guī)定所指的托管對(duì)象是指構(gòu)成我行保全業(yè)務(wù)范圍的產(chǎn)權(quán)托管。該產(chǎn)權(quán)僅指我行已依法取得的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)及盤活資產(chǎn)的運(yùn)作權(quán)，在開(kāi)展托管經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中我行仍擁有托管資產(chǎn)的所有權(quán)，享有財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)和處分權(quán)。第三十二條對(duì)于一時(shí)難以變現(xiàn)，但具有經(jīng)營(yíng)、使用價(jià)值，且通過(guò)對(duì)其經(jīng)營(yíng)權(quán)和使用權(quán)的開(kāi)發(fā)或資本運(yùn)作后能夠?qū)崿F(xiàn)保值、減損的資產(chǎn)，可以采取托管經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行保全。第三十三條托管人必須是專業(yè)的資產(chǎn)托管公司或具有托管能力的大型企業(yè)及集團(tuán)。托管前要對(duì)托管人的資質(zhì)進(jìn)行查證，確認(rèn)其具有相關(guān)經(jīng)營(yíng)資格且具有較強(qiáng)實(shí)力后方可合作。第三十四條托管經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)必須依法辦事，托管前要對(duì)已經(jīng)取得的權(quán)利到國(guó)家有權(quán)部門進(jìn)行登記備案，確保我行對(duì)托管資產(chǎn)的所有權(quán)及托管行為的合法性。第三十五條辦理托管經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)由地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部提出申請(qǐng)，經(jīng)轄區(qū)行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審核，報(bào)總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批。第三十六條辦理托管經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)，首先要簽訂托管契約，以法律合同的形式載明委托人的權(quán)力、受益的方式和范圍。明確受托人的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。受托方必須以托管契約為依據(jù)對(duì)托管資產(chǎn)和委托人履行義務(wù)。第三十七條托管經(jīng)營(yíng)合同須經(jīng)各級(jí)行法律部門把關(guān)定稿，不得出現(xiàn)損害或存有將來(lái)有可能損害我行利益的條款和漏洞。受托人經(jīng)營(yíng)期間一旦出現(xiàn)違約或損害我行利益的行為，則應(yīng)立即解除合同，收回托管資產(chǎn)。第六節(jié)非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理清收第三十八條非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理清收是指將依靠我行自身力量難以清收的不良資產(chǎn)委托外界幫助清收的一種方式，其主要特點(diǎn)是受托方在代理追收時(shí)不采取訴訟方式，受托方在清收時(shí)承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，其清收?qǐng)?bào)酬直接按清收成果的一定比例事后提取。第三十九條對(duì)于依靠我行自身力量難以清收以及通過(guò)訴訟也難以取得清收成效的可疑類和損失類不良資產(chǎn)，可以采取非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理方式委托社會(huì)力量幫助清收。第四十條受托單位必須是在國(guó)家工商部門正式登記注冊(cè)，或經(jīng)有權(quán)部門核準(zhǔn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可的律師事務(wù)所、資產(chǎn)管理公司及其它審計(jì)、會(huì)計(jì)事務(wù)所等中介公司。受托單位應(yīng)有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、有從事金融債權(quán)清收的經(jīng)驗(yàn)及高素質(zhì)的專職從業(yè)人員，并具有相應(yīng)的特長(zhǎng)或公共關(guān)系。第四十一條風(fēng)險(xiǎn)代理清收要簽訂正式的委托清收合同，合同中要載明清收項(xiàng)目、范圍、時(shí)間要求、受托人的權(quán)力責(zé)任義務(wù)、保密責(zé)任、在委托期間有關(guān)資產(chǎn)的法律時(shí)效責(zé)任、定期通報(bào)工作進(jìn)展及到期無(wú)進(jìn)展則合同自動(dòng)解除等具體條款。第四十二條原則上一次委托清收的合同期不得超過(guò)三個(gè)月，清收費(fèi)用原則上按清收成果的一定比例進(jìn)行事后支付。非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理清收費(fèi)率要按委托資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度、清收工作的難度、現(xiàn)金回收的可能等因素進(jìn)行綜合確定。第四十三條風(fēng)險(xiǎn)代理清收的最終成果必須是現(xiàn)金回收。對(duì)辦理以資抵債的，原則上須由受托方完成資產(chǎn)變現(xiàn)，按實(shí)際現(xiàn)金回收額的一定比例支付費(fèi)用。第四十四條各地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部資產(chǎn)保全中心要強(qiáng)化非訴訟風(fēng)險(xiǎn)代理清收項(xiàng)目的管理，建立相應(yīng)的管理臺(tái)帳，專人負(fù)責(zé)，定期檢查清收進(jìn)展，及時(shí)溝通情況。第四十五條建立風(fēng)險(xiǎn)代理清收成果檢查制度，清收成果要經(jīng)地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官進(jìn)行確認(rèn)后，經(jīng)辦單位方可辦理付費(fèi)手續(xù)。第七節(jié)呆帳核銷第四十六條呆帳核銷是指銀行按法定程序用已計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金沖銷本行產(chǎn)生的符合國(guó)家規(guī)定條件的呆帳貸款，以增強(qiáng)銀行經(jīng)營(yíng)能力的行為。第四十七條核銷資產(chǎn)必須是已經(jīng)符合國(guó)家規(guī)定條件的損失類資產(chǎn)。第四十八條各級(jí)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部及轄區(qū)行要嚴(yán)格按照呆帳核銷管理的規(guī)定，認(rèn)真做好認(rèn)定、審查、核銷和管理工作。把好呆帳貸款的認(rèn)定關(guān)，嚴(yán)格審查呆帳的核銷條件，按程序逐級(jí)審批。第五十條對(duì)于符合核銷條件的損失類資產(chǎn)，必須及時(shí)進(jìn)行核銷。第五十一條呆帳核銷按“地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部申報(bào)、總行審批”的要求進(jìn)行組織，所有核銷均需由總行審批。第五十二條建立已核銷呆帳的繼續(xù)清收追償制度。呆帳核銷要嚴(yán)格按照已核銷資產(chǎn)管理的要求進(jìn)行管理，對(duì)已核銷的呆帳要落實(shí)繼續(xù)清收管理責(zé)任，嚴(yán)禁出現(xiàn)核呆資產(chǎn)無(wú)人管理的現(xiàn)象。第八節(jié)訴訟追償?shù)谖迨龡l訴訟追償是指借款人到期不能償還我行債務(wù)時(shí)，我行通過(guò)向司法機(jī)關(guān)提起訴訟、保全、申請(qǐng)執(zhí)行等方式，向債務(wù)人追索債務(wù)的保全業(yè)務(wù)。第五十四條對(duì)于不配合銀行清收不良資產(chǎn)、無(wú)還款意向或還款意向不強(qiáng)以及惡意逃廢銀行債權(quán)的債務(wù)人，可采取訴訟追償方式進(jìn)行清收。對(duì)于不符合本款條件但經(jīng)判斷如通過(guò)訴訟可取得較好清收實(shí)效，也可根據(jù)實(shí)際情況采取訴訟追償方式進(jìn)行清收。第五十五條訴訟前要對(duì)被告的資產(chǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)訴訟的結(jié)果和追償成果進(jìn)行分析，無(wú)資產(chǎn)可執(zhí)行、無(wú)償還可能的案件原則上不得通過(guò)訴訟處理。第五十六條一般項(xiàng)目的普通訴訟原則上由我行自行負(fù)責(zé)起訴和出庭工作。對(duì)情況復(fù)雜的重要項(xiàng)目，可按總行的有關(guān)規(guī)定委托外部律師代理。第五十七條委托外部律師訴訟，要按照總行外部律師聘用的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條要全面實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)代理”機(jī)制，外委律師費(fèi)用要按總行規(guī)定的支付標(biāo)準(zhǔn)范圍支付，除少部分辦案費(fèi)用可提前預(yù)支外，律師的主要費(fèi)用應(yīng)在訴訟執(zhí)行完畢后方可支付。第五十九條訴訟前要對(duì)訴由、標(biāo)的及相關(guān)連帶責(zé)任人進(jìn)行認(rèn)真分析，并要對(duì)訴狀進(jìn)行認(rèn)真審查。要建立外委訴訟的管理制度，對(duì)案件要有專人負(fù)責(zé)，及時(shí)督促催辦，及時(shí)反饋信息。第六十條各行要主動(dòng)配合司法機(jī)關(guān)加大對(duì)訴訟案件的執(zhí)行力度，全面提高訴訟案件的結(jié)案率。第九節(jié)破產(chǎn)清償?shù)诹粭l破產(chǎn)清償是指銀行對(duì)不能按期償還債務(wù)，經(jīng)營(yíng)已處于嚴(yán)重資不抵債的債務(wù)人，按法定程序申請(qǐng)其破產(chǎn)或參與破產(chǎn)清算，通過(guò)對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行清算變賣償付銀行債務(wù)的行為。第六十二條對(duì)無(wú)償還能力、產(chǎn)品無(wú)市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理混亂的資不抵債企業(yè)可以作為破產(chǎn)對(duì)象對(duì)待，依據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定向法院申請(qǐng)其破產(chǎn)。第六十三條各行要及時(shí)申報(bào)債權(quán)，積極參加債權(quán)人會(huì)議主張權(quán)利，尋求最有利的受償方案。第六十四條對(duì)已進(jìn)入破產(chǎn)程序的債務(wù)人，如果我行事先已設(shè)定了財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押，該抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)不作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，我行應(yīng)依法主張優(yōu)先受償權(quán)利。第六十五條如果事先設(shè)定了企業(yè)擔(dān)保，我行可以作為債權(quán)人參加破產(chǎn)清算，清算期間要確保擔(dān)保責(zé)任有效，并進(jìn)行追償。第六十六條對(duì)設(shè)定擔(dān)保的債務(wù)也可以直接向擔(dān)保人要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第三章保全業(yè)務(wù)的基本要求第六十七條開(kāi)展資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)要上下聯(lián)動(dòng)、橫向配合、集中優(yōu)勢(shì)、點(diǎn)面結(jié)合、重點(diǎn)突破的組織體系。第六十八條資產(chǎn)保全工作要做到人員、任務(wù)、責(zé)任、考核四落實(shí)。明確清收部門和清收責(zé)任人，按逐戶分析、分類排隊(duì)、甄別篩選、制定措施的要求組織不良資產(chǎn)的清收。建立一戶一策、責(zé)任到人，任務(wù)明確、考核到位的清收組織架構(gòu)。第六十九條對(duì)不良資產(chǎn)的清收處置，原則上要采取“先保全后清收、先易后難、先錢后物”的方法和步驟。第七十條開(kāi)展保全業(yè)務(wù)要防止盲目地將風(fēng)險(xiǎn)后移，防止簡(jiǎn)單地清收而放棄優(yōu)良資產(chǎn)，防止清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)后產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。第七十一條追求資產(chǎn)的最大回收率和獲取效益最大化是確定保全方案和不良資產(chǎn)處置決策的基本準(zhǔn)則。資產(chǎn)