《金融理論與實(shí)務(wù)》

金融理論與實(shí)務(wù)名詞解釋

1、貨幣：含義指固定地充當(dāng)?shù)葍r(jià)物的特別商品。特征：它是衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材

料；它可用來購置任何商品，具有與一切商品直接交換的能力。

2、信用貨幣：是指在信用根底上發(fā)行的，并在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。

3、貨幣購置力，即指肯定價(jià)格水平下購置商品、勞務(wù)的能力。

3、匯率指：兩國貨幣折算的比率，或者說是以一國貨幣所表示的另一國貨幣單位的“價(jià)格”。

4、財(cái)政發(fā)行指貨幣發(fā)行也可能是為政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字而向銀行透支

6、價(jià)值尺度：指貨幣作為尺度用以表現(xiàn)和衡量商品勞務(wù)的價(jià)值。

7、流通手段：是當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。

8、信用發(fā)行或經(jīng)濟(jì)發(fā)行：是指增加貸款發(fā)放是基于生產(chǎn)和流通擴(kuò)大的需要，由此增加的貨

幣發(fā)行是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要的。

9、國際貨幣：在現(xiàn)代各國普遍實(shí)行不兌換的信用制度下，黃金已根本喪失世界貨幣地位，

而由某些國家的不兌現(xiàn)的信用貨幣取而代之。

10、信用含義：以歸還和付息為條件的價(jià)值單方面讓渡。特征：歸還性、付息性。

11、商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的，與商品交易相聯(lián)系的信用形式。商品的賒銷和預(yù)付貨

款是其主要的做法。最典型的做法是：商品賒銷。

12、銀行信用：銀行等金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)和個(gè)人之間發(fā)生的信用關(guān)系。一直是我國最主要的信

用形式。存款和貸款是最根本的形式。

13、國家信用：中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間所結(jié)成的信用關(guān)系。分內(nèi)

債和外債。內(nèi)債主要采取政府債券發(fā)行方法。

14、消費(fèi)信用：企業(yè)和銀行等金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用，直接有于生活消費(fèi)。

15、民間信用：即個(gè)人信用。個(gè)人之間的直接借貸關(guān)系。

16、直接融資指：資金盈余者直接購置資金短缺者的債權(quán)或產(chǎn)權(quán)的一種融資方法。

17、間接融資指：是銀行等金融中介機(jī)構(gòu)，一方面，以債務(wù)人的身份將資金盈余者的盈余資

金籌集起來，另一方面，又以債權(quán)人的身份對(duì)資金短缺者提供資金。銀行向資金盈余者X的

金融工具主要為各種存款憑證。向資金短缺者提供資金的主要方法為各種貸款。

18、金融證券化即：資產(chǎn)證券化：指銀行貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可在金融市場(chǎng)上X和流通的

有價(jià)證券。

19、利息：西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從借貸關(guān)系外表出發(fā)，認(rèn)為利息是貨幣全部者因出讓貨幣使用權(quán)而

從借款人那里獲得的補(bǔ)償，或者說是資金短缺者從市場(chǎng)上籌集資金的本錢。從本質(zhì)上說，利

息是剩余價(jià)值的特別轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤的一局部。

20、收益：是投資者通過投資取得的收入，投資收益由根本收入和資本收入兩個(gè)局部組成。

21、利率：是利息與本金的比例，是一種反映利息水平上下的指標(biāo)。公式：利率（R）=利

息⑴/本金（P）。即：R=I/P

22、收益率：是收益額與投資額的比率。是反映收益水平上下的指標(biāo)。在投融資中常常用

到的收益率是到期收益率。

23、單利率：是只以本金計(jì)算利息，不考慮利息再投資情況下使用的利率。其公式是：

I=PxRxToI指：利息；P指本金；R是利率；T是借貸時(shí)間。

24、固定利率：以借貸關(guān)系成立時(shí)確定的利率為標(biāo)準(zhǔn)，利率在借貸期內(nèi)不能調(diào)整和變動(dòng)的

為固定利率。

25、浮動(dòng)利率：以借貸關(guān)系成立時(shí)確定的利率為標(biāo)準(zhǔn)，利率在借貸期內(nèi)可以調(diào)整和變動(dòng)的

為固定利率。

26、名義利率：是包含通貨膨脹補(bǔ)償?shù)睦仕?。名義利率與通貨膨脹率成正比，通貨膨

脹率越高，名義利率也應(yīng)越高，才能使貸款人獲得的補(bǔ)償接近實(shí)際利率。

27、實(shí)際利率：是名義利率扣除通貨膨脹率以后的利率水平。物價(jià)不變而貨幣的實(shí)際購置

力不變的條件下的利率

28、官定利率：是由金融治理當(dāng)局或中央銀行即官方確定的利率。比方說，在我國各金融

機(jī)構(gòu)的存貸款利率由作為中央銀行的中國人民銀行統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)必須執(zhí)行，這就是

官定利率。

29、公定利率：是由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織，如銀行同業(yè)協(xié)會(huì)加以規(guī)定的，對(duì)組織成

員有肯定約束力的利率。

30、市場(chǎng)利率：是由金融市場(chǎng)的資金供求狀況決定的利率。如國債交易市場(chǎng)形成的利率。

31、基準(zhǔn)利率：是在利率體系中起決定作用或指導(dǎo)作用的利率，它既是肯定時(shí)期利率水平

的一般標(biāo)準(zhǔn)，又是金融監(jiān)管當(dāng)局宏觀金融調(diào)操作的一種指示器。中央銀行的再貼現(xiàn)率、再貸

款率和同業(yè)拆借市場(chǎng)利率都可以承當(dāng)基準(zhǔn)利率的作用。

32、優(yōu)惠利率：是指國家通過金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)本身對(duì)于認(rèn)為需要扶植的行業(yè)，企業(yè)或

個(gè)人所提供的低于一般利率水平的貸款利率。如差異利率法和貼息法。

33、利率體系：是指一個(gè)國家由中央銀行利率、同業(yè)拆借利率、銀行存貸款利率和證券市

場(chǎng)利率等多種類型、多個(gè)層次的利率所形成的相互影響、相互制約，能夠有效引導(dǎo)資金流動(dòng)

和合理配置資源的利率體系。

34、一元式指：這種體制是在一個(gè)國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行、機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取

總分行制。目前世界上絕大局部國家的中央銀行都實(shí)行這種體制。我國也是。

35、二元式指：這種體制是在一國內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是X

權(quán)力治理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立權(quán)利。

36、國家的銀行，指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融X,代理國庫收支以及為國家提供

各種金融效勞。

37、X性金融機(jī)構(gòu)是指：特意從事X性金融活動(dòng)，支持政府開展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，

配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。我國現(xiàn)有的X性金融機(jī)構(gòu)有國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)開展銀

行、中國進(jìn)出口銀行。

38、平安性指：商業(yè)銀行應(yīng)努力防止各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)

營和開展。

39、流動(dòng)性指：商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包含資產(chǎn)

的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。

40、公開儲(chǔ)藏指：通過保存盈余或其分盈余的方法在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)藏。

41、交易賬戶含義：是私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶，客戶可以通過支票、

匯票、轉(zhuǎn)賬、自動(dòng)出納機(jī)等提款或?qū)Φ谌咧Ц犊铐?xiàng)。包含：活期存款；可轉(zhuǎn)讓支付命

令賬戶、貨幣市場(chǎng)存款賬戶；自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度等。

42、同業(yè)拆借含義：銀行間的同業(yè)拆借是銀行獵取短期資金的簡便方法。通常，同業(yè)拆借

是在會(huì)員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成。

43、隔夜拆借：是指拆借資金必須在次日歸還，一般不需要抵押。

44、定期拆借：是指拆借時(shí)間較長，可以是幾日、幾星期或幾個(gè)月，一般有書面協(xié)議。

45、信用貸款：我國商業(yè)銀行從中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)資金有一局部是通過票據(jù)貼現(xiàn)完成的，

有一局部則以再貸款方法取得。

46、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行體系對(duì)通過負(fù)債業(yè)務(wù)形成的資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)。

內(nèi)容有：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)、貸款、貼現(xiàn)、證券投資等。

47、貼現(xiàn)：商業(yè)銀行按肯定的利率購進(jìn)未到期票據(jù)的行為。

48、證券投資含義：為了獵取肯定收益而承當(dāng)肯定風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)有肯定期限限定的資本證券的

購置行為。進(jìn)行證券投資主要有：獵取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)流動(dòng)性。

49、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：也稱中介業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、居間業(yè)務(wù)。指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用

自己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他托付事項(xiàng)，為客戶提供各類金融效勞并

收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。包含：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租貸業(yè)務(wù)、銀行卡

業(yè)務(wù)等。

50、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)

營活動(dòng)。

51、信托：是財(cái)產(chǎn)的全部者為了到達(dá)肯定的目的，通過簽訂合同，將其財(cái)產(chǎn)托付給信托機(jī)

構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營、治理和處理的行為。

52、信托關(guān)系：指信托行為形成的以信托財(cái)產(chǎn)為中心的當(dāng)事人之間的特定的法律關(guān)系。

53、信托財(cái)產(chǎn)含義：信托關(guān)系的中心，它是指托付人通過信托行為轉(zhuǎn)移給受托人，并由受

托人按照信托合同規(guī)定的目的進(jìn)行治理和處理的財(cái)產(chǎn)，還包含治理和處理財(cái)產(chǎn)所獲得的收

益。如利潤、利息等。

54、資金信托：以貨幣資金為信托財(cái)產(chǎn)，各信托關(guān)系人以此建立的信托

55、動(dòng)產(chǎn)信托含義：是屬于財(cái)產(chǎn)信托的一種。動(dòng)產(chǎn)是指能自由移動(dòng)而不改變性質(zhì)、形狀的

財(cái)產(chǎn)，如交通工具、設(shè)備、原材料等。動(dòng)產(chǎn)信托是以動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的信托。

56、不動(dòng)產(chǎn)含義：指不能移動(dòng)或移動(dòng)后會(huì)引起性質(zhì)、形狀改變的財(cái)產(chǎn)。

57、不動(dòng)產(chǎn)信托指：以不動(dòng)產(chǎn)作為信托的物設(shè)立信托，即托付人把不動(dòng)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給信

托機(jī)構(gòu)，信托機(jī)構(gòu)作為受托人按照信托契約的規(guī)定對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行保管、治理和處理的一種信

托業(yè)務(wù)。

58、租賃業(yè)務(wù)：是由一方（出租人）把自己全部的資本設(shè)備租給另一方（租用人）在約定期限

內(nèi)使用，而由租用人依約按期付給出租人肯定數(shù)額的租金。

59、融資性租賃：出租人（租賃公司）用資金購置承租人（需要設(shè)備的企業(yè)）選定的設(shè)備，按

照簽訂的租賃協(xié)議或合同將其租給承租人長期使用的一種融通資金的方法。

60、效勞性租賃：即稱為經(jīng)營性租賃或治理租賃。用以解決企事業(yè)單位對(duì)某些大型設(shè)備一

次性使用和臨時(shí)短期需要，是一種非一個(gè)租期內(nèi)全部或大局部回收設(shè)備價(jià)值的租賃形式，是

一種不完全支付租賃。

61、保險(xiǎn)含義：是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以多數(shù)單位和個(gè)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來

的保險(xiǎn)X,對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)

濟(jì)形式。

62、保險(xiǎn)合同：也稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在自覺的根底上建立的關(guān)于接受與轉(zhuǎn)

移危險(xiǎn)的法律性協(xié)議。

63、保險(xiǎn)市場(chǎng)：是保險(xiǎn)商品關(guān)系的總和?，F(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)一般由保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人、

保險(xiǎn)需求者三方組成。

64、保險(xiǎn)供給者：即保險(xiǎn)人，它們是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各種保證效勞的保險(xiǎn)公司。

65、保險(xiǎn)合作社是公民為獲得保險(xiǎn)保證自覺集股設(shè)立的互助保險(xiǎn)合作組織。

66、保險(xiǎn)中介人：活動(dòng)于保險(xiǎn)人與投保人之間，通過保險(xiǎn)效勞把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來,

建立保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)中介人一般包含：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公證人。

67、保險(xiǎn)需求人：指對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求的單位或個(gè)人。

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的或以造成經(jīng)濟(jì)損失的損害賠償責(zé)任

作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

69、人身保險(xiǎn)：是以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以人的生命、死亡、疾病或遭到損

害為保證條件的一種保險(xiǎn)。主要有人壽保險(xiǎn)、人身意外損害；疾病保險(xiǎn)。

70、涉外保險(xiǎn)：是對(duì)于國內(nèi)保險(xiǎn)而言的，指：保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)責(zé)任已跨越國界或帶有涉外

因素的保險(xiǎn)活動(dòng)。主要有海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和海上運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

71、責(zé)任保險(xiǎn)：又稱第三者責(zé)任保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)

人承當(dāng)其補(bǔ)償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。

72、再保險(xiǎn)：也稱分保，指：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂保險(xiǎn)契約后，為將其所承當(dāng)

的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或局部地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行

為。這是以原保險(xiǎn)契約的存在為前提的。

73、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理指：對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的治理。具體地說，就是對(duì)展業(yè)、承保、

理賠、防災(zāi)與危險(xiǎn)治理各項(xiàng)工作的組織與實(shí)施、協(xié)調(diào)與操作，以到達(dá)預(yù)期的目的。具體

74、展業(yè)治理：是指保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最正確方法組織眾多的人參

加保險(xiǎn)。是業(yè)務(wù)治理的根底。

75、承保治理：是對(duì)保險(xiǎn)合同簽訂過程中各項(xiàng)工作的治理。

76、理賠治理：是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定危險(xiǎn)事故而遭到損失時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同規(guī)定，

為履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)而進(jìn)行的業(yè)務(wù)治理。根本內(nèi)容包含：責(zé)任審定的治理；損失核定的治理;

損余物資的治理。

77、金融市場(chǎng)含義：是金融交易機(jī)制的概括，是通過金融工具交易進(jìn)行資金融通的園地與

行為的總和。金融市場(chǎng)是市場(chǎng)體系中的一個(gè)重要組成局部，它具有市場(chǎng)體系的共性，又有自

身的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)奠定了金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中的特別地位、狹義的金融市場(chǎng)是指證券市

場(chǎng)。

78、金融工具：金融市場(chǎng)的交易工具是金融交易的證明，簡稱金融工具。

79、信息公開：又稱信息披露。是指證券發(fā)行上市公司按照要求將自身財(cái)務(wù)、經(jīng)營等情況

向證券監(jiān)督治理部門匯報(bào)，并向社會(huì)公眾投資者公告的活動(dòng)。

80、信息初期披露：是指證券發(fā)行人在第一次公開發(fā)行證券時(shí)應(yīng)當(dāng)依法如實(shí)披露有可能影

響投資者作出決策的全部信息。

81、信息延續(xù)披露：是指證券發(fā)行后，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)依法期向社會(huì)公眾提供經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況

的信息以及不定期公告有可能影響公司經(jīng)營活動(dòng)的重大事項(xiàng)。

82、有償原則：指從事證券活動(dòng)的民事法律關(guān)系主體在從事民事活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)按照價(jià)值規(guī)律

的要求進(jìn)行等價(jià)交換。

83、X：X是股份發(fā)行的，用以證明投資者股東身份的有價(jià)證券。X代表投資者對(duì)股份的全

部權(quán)。按照X投資者權(quán)益的不同，X分為一般股和優(yōu)先股兩個(gè)根本類型。

84、債券是表示債權(quán)的有價(jià)證券，到期歸還本金，利息可定期支付或到期一次支付或通過

貼現(xiàn)發(fā)行變相支付。按發(fā)行主體劃分，債券可分為：國家債券、地方政府債券、金融債券、

企業(yè)債券、國際債券。

85、歐洲債券：是指不以發(fā)行所在國貨幣而以一種可自由兌換貨幣標(biāo)值，并還本付息的債

券。

86、投資X：是一種收益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資形式，籌集資金，交由專業(yè)的X治理人

在約定的領(lǐng)域進(jìn)行約定性質(zhì)的投資。

87、X合同：是給予合同購置者在約定時(shí)期內(nèi)或特定的日期，按約定的價(jià)格購置肯定數(shù)量的

某種金融資產(chǎn)或金融指標(biāo)（如股價(jià)指數(shù)、利率）的權(quán)力，合同購置者也有權(quán)選擇不執(zhí)行合同，

因此，也稱為選擇權(quán)交易。

88、掉期合同：是交易雙方就在未來一段時(shí)期內(nèi)交換資產(chǎn)或資金的流量而達(dá)成的協(xié)議。

89、國際收支的含義：一個(gè)國家或地區(qū)與其他國家或地區(qū)之間由于各種經(jīng)濟(jì)交易和交往所

引起的貨幣收付或以貨幣表示的財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。

O

91、匯率：又稱匯價(jià)，是兩國貨幣相互兌換的比率，是衡量兩國貨幣價(jià)值大小的標(biāo)準(zhǔn)。

92、匯率制度：是一國政府對(duì)匯率所制定的X、確定的原則和采取的措施的總括。

93、匯治理：也稱X管制，是一國政府為維護(hù)本國經(jīng)濟(jì)的開展、金融的穩(wěn)定和對(duì)外交往的

正常進(jìn)行而對(duì)X的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間結(jié)算、X匯率和X市園地實(shí)施的一種

限制性的X措施。

94、外債：一國居民對(duì)非居民承當(dāng)?shù)囊褤芨渡形辞鍍數(shù)木哂衅跫s性歸還義務(wù)的全部債務(wù)。

我國有關(guān)法規(guī)規(guī)定：外債系指直接從國外籌措并以外國貨幣承當(dāng)?shù)木哂衅跫s歸還義務(wù)的全部

債務(wù)。

95、流通中貨幣量：在收支交錯(cuò)的過程中，企業(yè)、單位和個(gè)人手中就會(huì)經(jīng)常持有肯定的貨

幣量。它的一局部以現(xiàn)金的形式存在，大局部則以存款貨幣形式存在。

96、貨幣流通速度：同一單位貨幣，在肯定時(shí)期中媒介商品交易的次數(shù)。

97、社會(huì)總供給：肯定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)出的可供商品總量，它包含消費(fèi)資料和生產(chǎn)資料之和。

98、社會(huì)總需求：肯定時(shí)期內(nèi)社會(huì)貨幣購置力總額，相應(yīng)提出對(duì)商品和勞務(wù)的需求，它也

可劃分為消費(fèi)需求和投資需求。

99、通貨膨脹：由于貨幣供給過多，超過流通中對(duì)貨幣的客戶需要量，而引起的貨幣貶值、

物價(jià)上漲的現(xiàn)象。這是一種傳統(tǒng)的定義，也是目前我國多數(shù)學(xué)者所持有的一種看法。當(dāng)代西

方國家對(duì)通貨膨脹的看法流行的是定義為：物從總水平的延續(xù)上漲。

100、通貨緊縮：作為通貨膨脹的對(duì)稱，一種表述是由于貨幣供給放慢或負(fù)增長引起物價(jià)延

續(xù)下跌的現(xiàn)象。另一種表述是指物價(jià)疲軟乃至下跌的態(tài)勢(shì)。

101、貨幣X指：中央銀行為完成既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率的一

種金融X和措施。

102、貨幣X的傳導(dǎo)機(jī)制。指：運(yùn)用肯定的金融工具，如何引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的變化，從而

完成貨幣X的預(yù)期目標(biāo)。

103、法定存款打算金指：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比率，將所汲取的存款的一局部

交存中央銀行，本身不得使用。應(yīng)交存的比率稱：法定存款打算率。

104、貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行向中央銀行辦理再貼現(xiàn)時(shí)使用的利率。

105、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：這是中央銀行通過金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券進(jìn)行調(diào)節(jié)的一種方

法。

106、再貸款：中國人民銀行通過對(duì)國有銀行的貸款進(jìn)行調(diào)節(jié)的一種工具。

107、再貼現(xiàn)；商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再已貼現(xiàn)的方法向

中央銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

108、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，吞吐根底貨幣，用以改變

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供給量和利率，完成貨幣X目標(biāo)的一種X工

具。

主觀題

1.X是一種信用貨幣(簡答)13頁

信用貨幣，是在信用關(guān)系根底上產(chǎn)生并可在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。

(1)從X產(chǎn)生的信用關(guān)系來看，人民銀行發(fā)行X形成一種負(fù)債，國家相應(yīng)取得商品和

勞務(wù)；X持有人是債權(quán)人，有權(quán)隨時(shí)從社會(huì)取得某種價(jià)值物。

(2)從X發(fā)行的程序看，X是通過信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貸款投放的，

或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民銀行發(fā)行或收回X,相應(yīng)要引起銀行存款和貸款

的變化。

所以，增加貸款發(fā)放是基于生產(chǎn)和流通擴(kuò)大的需要，因而由此增加的貨幣發(fā)行是適應(yīng)經(jīng)

濟(jì)需要的，通常稱之為經(jīng)濟(jì)發(fā)行或信用發(fā)行。

2、簡述信用的定義及特征

(1)信用又稱信貸，是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為。就借貸行為本身來說，借貸的對(duì)象既

可以是實(shí)物，也可以是貨幣，金融理論與實(shí)務(wù)研究的是貨幣借貸問題。在貨幣借貸關(guān)系中，

貨幣全部者(貸方)把貨幣貸出去，并約定歸還日期；貨幣借入者(借方)在獵取貨幣時(shí)要

承諾到期歸還。同時(shí)，借貸活動(dòng)既然是經(jīng)濟(jì)行為，就應(yīng)是有償?shù)?，貨幣全部者有?quán)要求貨幣

借入者給予補(bǔ)償，即支付利息。當(dāng)然，在現(xiàn)實(shí)生活中，常常會(huì)有一些借貸是不用支付利息的,

如一些親朋好友之間的借貸常常就只要?dú)w還而無需付息，一些由政府或金融機(jī)構(gòu)提供的出于

某種政治或經(jīng)濟(jì)目的的貸款也是無息的。

(2)信用具有兩點(diǎn)特征：一是歸還性，二是付息性。其中，歸還性是信用的最根本特

征。依據(jù)信用的這兩點(diǎn)特征，我們可以把“信用〃這個(gè)范疇定義為：以歸還和付息為條件的

價(jià)值單方面讓渡。

(3)有關(guān)信用問題的研究是對(duì)貨幣問題研究的一種延伸。研究1信用“范疇，就是要

研究作為借貸資本的貨幣的各種形態(tài)。

3.信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用(簡答/論述)24頁

(1)可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)。規(guī)模經(jīng)濟(jì)的開展需要巨額資金支持，而銀行信貸、

向社會(huì)公開發(fā)行債券等信用形式征集到的資金可以滿足開展需求。

(2)有利于提高資金使用率。銀行信貸動(dòng)用的信貸資金X中，不僅包含企事業(yè)單位和個(gè)人

生產(chǎn)、消費(fèi)后的剩余儲(chǔ)蓄局部，還包含用于生產(chǎn)和消費(fèi)但未顯示購置的局部，這局部超額資

金對(duì)于事業(yè)單位和個(gè)人是無法挪用的，但對(duì)于存款銀行，它在這個(gè)X余額內(nèi)以這類超期資金

發(fā)放貸款根本無風(fēng)險(xiǎn)，因此可以加快X速度，從而提高資金使用效率。

(3)信用還可以用來調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。信用分配是對(duì)貨幣資

金的再分配，貨幣資金直接產(chǎn)生對(duì)社會(huì)總產(chǎn)品的需求，即信用分配將通過直接作用于社會(huì)總

供求的需求方，來改善總供求的關(guān)系，完成調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的目的。

4.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系及銀行信用的特點(diǎn)(簡答)30頁

(1)商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。商品賒銷是最

典型的做法。

銀行信用是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人發(fā)生的信用關(guān)系。存款或貸款是最根本的形

式。

(2)二者之間是有聯(lián)系的：銀行信用在商業(yè)信用的根底上產(chǎn)生開展起來的，銀行信用泥補(bǔ)

了商業(yè)信用的缺陷并使信用關(guān)系得以充分?jǐn)U展，二者實(shí)際上是一種相互支持、相互促進(jìn)的“戰(zhàn)

略伙伴〃關(guān)系。銀行信用促進(jìn)了商業(yè)信用的開展。

從商業(yè)信用角度看，假設(shè)沒有銀行信用的支持，商業(yè)信用的授信方就會(huì)在授予不授，期

限長短上有較多的考慮，因?yàn)槭谛欧奖匦枰紤]再?zèng)]有銷貨收入的情況下，自己企業(yè)延續(xù)運(yùn)

轉(zhuǎn)所需要自己能否從其他渠道解決的問題有了銀行信用的支持，如貸款或貼現(xiàn)，授信方就可

以解除后顧之憂；

從銀行角度看，商業(yè)信用票據(jù)化后，以商業(yè)票居為擔(dān)保品辦理貸款業(yè)務(wù)或票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

比單純的信用貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要小一些，有利于銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理。

[3)銀行信用的特點(diǎn)是

1.銀行信用根本上是一種單純的貨幣借貸，借貸資金的授信范圍要比商業(yè)信用廣得多。

2.與商業(yè)信用要受銷貨企業(yè)個(gè)別資本規(guī)模的限制不同，不僅作為授信方對(duì)社會(huì)各界提供信

貸資金，還作為受信方通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)從社會(huì)廣泛汲取信貸資金X,使自有資本占有風(fēng)險(xiǎn)

比率較小，銀行信用規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)信用。

3.銀行信用在媒介社會(huì)資金運(yùn)動(dòng)過程中，具有積少成多續(xù)短為長變死為活等作用可以大大

提高社會(huì)資金的利用效率。

5.國家信用在經(jīng)濟(jì)生活中起著積極的作用：

(1)解決財(cái)政困難的較好途徑。

(2)可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境制造投資時(shí)機(jī)。

(3)可以成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。

6.簡述國家信用的特點(diǎn)及其積極作用。

國家信用是中央政府以國家的名義同國內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系。從國家

作為債務(wù)人的角度來劃分，可分為內(nèi)債和外債。內(nèi)債主要采取發(fā)行政府債券的形式，外債主

要包含國家財(cái)政在海外金融市場(chǎng)發(fā)行的債券、國家向世界銀行等國際金融機(jī)構(gòu)和其他國家的

借款等。

積極作用：

①是解決財(cái)政困難的較好途徑。

解決財(cái)政赤字的途徑不外有增稅、向銀行透支或舉債。增稅不僅立法程序繁雜，而且簡

單引起公眾的不滿、抑制投資和消費(fèi)；向銀行透支簡單導(dǎo)致通貨膨脹，而且按照我國中央銀

行法的規(guī)定，也禁止財(cái)政向銀行透支；舉債是一種信用行為，有借有還，有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，相對(duì)

說來問題少一些。當(dāng)然，國家信用的過度膨脹，會(huì)導(dǎo)致財(cái)政赤字龐大，長期看還會(huì)排斥民

間投資、加劇通貨膨脹，阻礙國民經(jīng)濟(jì)健康開展。

②可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境、制造投資時(shí)機(jī)。

發(fā)行政府債券既可以籌集大量資金，搞根底設(shè)施和市政建設(shè)，如修鐵路、道路、水利工

程等，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)開展制造良好的社會(huì)環(huán)境，也可以為社會(huì)公眾提供投資時(shí)機(jī)。因?yàn)椋?/p>

債券信譽(yù)好、收益高、流動(dòng)性強(qiáng)，是公眾投資的理想途徑之一。

③可以成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。

政府不僅可以主動(dòng)利用國家信用，在總量上調(diào)節(jié)總需求，還可以通過有選擇的支出安排

和優(yōu)惠X等調(diào)節(jié)社會(huì)總產(chǎn)品需求的結(jié)構(gòu)。

7.消費(fèi)信用的意義(簡答)35頁

(1)消費(fèi)信貸可能促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控X和調(diào)控方法發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。

(2)消費(fèi)信貸不僅有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠敦促商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變老

的經(jīng)營思路和套路，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋覓新的利潤增長點(diǎn)。

(3)消費(fèi)信貸可以通過消費(fèi)的市場(chǎng)導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世。

(4)消費(fèi)信貸可以提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)國民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

8.間接融資與直接融資格局的優(yōu)點(diǎn)，及局限性(簡答)38頁

x間接融資的優(yōu)點(diǎn)：

(1)國對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比一般企業(yè)嚴(yán)得多，金融中介機(jī)構(gòu)的資信度和內(nèi)部治理

也強(qiáng)于一般企業(yè)，因此，間接融資的社會(huì)平安性較強(qiáng)，

(2)盡管銀行貸款一般審批比擬嚴(yán)格，要求條件較高，但對(duì)于有良好資信記錄的長期

客戶，授信額度可以使企業(yè)的流動(dòng)性資金需要及時(shí)方便地獲得解決

(3)在間接融資中，企業(yè)只對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)公開財(cái)務(wù)和投資方案，保密性較直接融資

強(qiáng)

X、間接融資的缺點(diǎn)：

(1)由于金融中介機(jī)構(gòu)割斷了市場(chǎng)最終資金需求者與最終供給者的聯(lián)系并集供求于一

身，因此，金融中介機(jī)構(gòu)成為資金融資的核心，從而也集中了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)與收益，在這

種情況下，社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較多地依賴于金融中介機(jī)構(gòu)的素養(yǎng)，這不肯定

是好

(2)銀行的社會(huì)性強(qiáng)，外部監(jiān)管和內(nèi)部操作均比擬嚴(yán)格保守對(duì)新興產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)工程的

融資要求一般難以及時(shí)足量地予以滿足。

X、直接融資的優(yōu)點(diǎn)：

(1)籌資方直接面對(duì)市場(chǎng)，籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)

治理的約束，

(2)直接融資活動(dòng)具有較強(qiáng)的公開性，在良好的信息披露制度下，籌資方直接面對(duì)市

場(chǎng)監(jiān)督的壓力，必須注意標(biāo)準(zhǔn)自己的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，將資金投向高效益的領(lǐng)域,

[3)直接融資活動(dòng)還受公平性原則的約束，公開原則有助于形成良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,

從而有助于完成資源的最優(yōu)配置。

x直接融資的缺點(diǎn)：

(1)在直接融資中，籌資者直接憑自己的資信度籌資，缺少間接融資中金融中介機(jī)構(gòu)

資信的支撐，風(fēng)險(xiǎn)度較大，

(2)直接融資一般需逐次進(jìn)行，缺少間接融資中額度治理的靈敏性，

(3)直接融資的公開性要求，有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突。

9、簡述直接融資和間接融資的區(qū)別和聯(lián)系。

(1)相互關(guān)系：①直接融資和間接融資都是資金的融通活動(dòng)。

②直接融資和間接融資相互滲透、相互支持。

⑵區(qū)別：

1.金融機(jī)構(gòu)所起作用不同，在間接融資方法中，商業(yè)銀行是核心中介機(jī)構(gòu)。這種融資方法

的特點(diǎn)是，面對(duì)眾多的資金盈余者，銀行以資金需求者的身份向他們X自己的金融工具，將

社會(huì)閑置資金集中起來，然后再將籌集來的資金統(tǒng)籌安排，以資金供給者的身份提供給資金

的短缺者。

2.直接融資是以證券公司為核心的。直接融資指的是資金盈余者直接購置資金短缺債權(quán)或

產(chǎn)權(quán)的融資方法。不過，這種交易也并非是繞過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。與銀行不同的是，證

券公司對(duì)資金余缺雙方來說只是一種效勞性的中介機(jī)構(gòu)，它接受客戶托付代為買賣有價(jià)證券

時(shí)，與托付人發(fā)生的是托付關(guān)系而不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，當(dāng)然，這并不排解證券公司向客戶授

信的情況。

10.金融證券化對(duì)融資方法及其結(jié)構(gòu)的影響(簡答)40頁

11)金融證券化是指把銀行存款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成可在金融市場(chǎng)上X和流通的有價(jià)證券，

即資產(chǎn)證券化。

11.利率市場(chǎng)化改革的內(nèi)容(簡答)56頁

利率市場(chǎng)化是指使利率能夠真正發(fā)揮引導(dǎo)資金流向，合理配置資源的作用，市場(chǎng)化改革主要

包含以下幾方面的內(nèi)容：

(1)在中央銀行基準(zhǔn)利率和商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄及存貸款利率方面扭轉(zhuǎn)過去那種由中央政府按

照國民經(jīng)濟(jì)方案的要求，從收入分配角度出發(fā)制定利率，

(2)開展銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和國債市場(chǎng)，形成真正的、有影響的市場(chǎng)利率。

(3)通過法定利率的市場(chǎng)化、合理化，制約和引導(dǎo)民間利率，以完成高效、統(tǒng)一、有彈性、

多層次、多樣化的利率體系。

12.金融體系的職能(簡答)58頁

(1)一國金融體系最根本的經(jīng)濟(jì)職能首先是充當(dāng)資金流通的媒介，使資金由盈余的單位迅

速向資金缺少的單位，讓資金發(fā)揮最大的效益。

[2)金融機(jī)構(gòu)體系還承當(dāng)為社會(huì)提供和制造貨幣的功能。

(3)各國金融當(dāng)局作為金融體系的X監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮穩(wěn)定金融體系保證金融體系平安有效運(yùn)

行的功能。

13.商業(yè)銀行的職能(論述)68-70頁

(1)信用中介職能。通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的閑散資金集中到銀行，再通過

資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門，商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者完成貨幣資

本的融通。對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)起一個(gè)調(diào)節(jié)轉(zhuǎn)化作用。

(2)支付中介職能。通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；在存款的根底上，為客戶

兌現(xiàn)現(xiàn)款，成為工商業(yè)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管者、出納和支付代理人。

(3)信用制造職能。商業(yè)銀行利用汲取的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的根底上,

貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，在不提取和不完全提現(xiàn)的情況下，就增加了資金X。

(4)金融效勞職能。商業(yè)銀行依據(jù)客戶的要求不斷拓展自己的金融效勞領(lǐng)域，如信托、租

賃、咨詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等。其中信用中介職能是商業(yè)銀行最根本，也是最能反映

其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。

14.中央銀行建立的必要性(簡答)80頁

(1)由于銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

[2)建立一個(gè)全國統(tǒng)一而又有權(quán)威的、公正的機(jī)構(gòu)為之效勞可以防止債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)

雜，票據(jù)交換及清算中不能得到及時(shí)、合理處置，阻礙經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行。

(3)在經(jīng)濟(jì)開展周期中，商業(yè)銀行由于資金原因缺少穩(wěn)定性，不利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定開展，需要

一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為后盾，必要時(shí)為他們提供資金支持

(4)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)劇烈，破產(chǎn)倒閉會(huì)造成社會(huì)龐大的動(dòng)亂，因此需要有一個(gè)代表政府意志的

特意機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)治理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作。

15.中央銀行的職能(論述)84-86頁

(1)發(fā)行的銀行。

[2)銀行的銀行。辦理銀行固有的業(yè)務(wù)特征，效勞對(duì)象是商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)。作為

金融治理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集中存款打算、最終貸款、組織全國清算。

(3)國家的銀行。是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融X,代理國庫收支以及為國家提

供各種金融效勞，負(fù)責(zé)代理國庫、代理國家債券的發(fā)行、對(duì)國家給予信貸支持、保管及治理

X、黃金儲(chǔ)藏，制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融治理法規(guī)。

16.商業(yè)銀行資本金的功能(簡答)105頁

(1)資本可以汲取銀行的經(jīng)營虧損，愛護(hù)銀行的正常經(jīng)營，以使銀行的治理者能有肯定的

時(shí)間解決存在的問題，為銀行防止破產(chǎn)提供了緩沖的余地。

[2)資本為銀行的注冊(cè)組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供起動(dòng)資金。

(3)銀行資本有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力。

(4)銀行資本為銀行的擴(kuò)張銀行新業(yè)務(wù)新方案的開拓與開展提供了資金。

(5)銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測(cè)者，有助于保證單個(gè)銀行增長的長期和可延續(xù)性

17.為什么要對(duì)貸款進(jìn)行信用分析？信用分析的主要內(nèi)容有哪些？

對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行信用分析是為了確定企業(yè)的未來還款能力如何。影響企業(yè)未來還款能力

的因素主要有：財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流

量構(gòu)成企業(yè)的第一還款X,而信用支持為第二還款X,非財(cái)務(wù)因素雖不構(gòu)成直接還款X,但會(huì)

影響企業(yè)的還款能力。因此，對(duì)借款企業(yè)信用分析應(yīng)包含以下主要內(nèi)容：

(1)對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析。就是銀行對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表中有關(guān)數(shù)據(jù)資料所進(jìn)行確

實(shí)認(rèn)、比擬、研究和分析，以此掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況，分析借款人的償債能力，預(yù)測(cè)借款

人的未來開展趨勢(shì)。包含審查借款人的損益表和對(duì)借款企業(yè)現(xiàn)金流量的分析。

(2)對(duì)借款企業(yè)的擔(dān)保分析。銀行要求借款企業(yè)對(duì)其提供的貸款給予擔(dān)保是為了提高

借款歸還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)所采取的愛護(hù)性措施。它為銀行提供了一個(gè)可

以影響或操作的潛在還款X,在肯定條件下?lián)?huì)變成現(xiàn)實(shí)的還款Xo因此，在銀行發(fā)放貸

款時(shí)，會(huì)盡可能要求借款人為借款提供相應(yīng)的擔(dān)保。擔(dān)保形式有：抵押擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保

貸款、保證貸款以及附屬合同等。

擔(dān)保不是信譽(yù)的可替代物，有了擔(dān)保不肯定能夠保證還款。因此，作為抵押或質(zhì)押保證

的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)保證其具有極高的流動(dòng)性和易售性。

18.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？

商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣資金的特別企業(yè)，進(jìn)行證券投資主要有獵取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)和增

強(qiáng)流動(dòng)性三個(gè)目的。

(1)獵取收益。證券投資是商業(yè)銀行使其閑置的資金產(chǎn)生效益的最好方法，銀行從事

證券投資，使閑置資金得到了充分利用，增加了收益。商業(yè)銀行證券投資的收益包含利息收

益和資本收益。

(2)分散風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行將資產(chǎn)全部集中在貸款上，那么一旦貸款收不回來銀行

就必須承當(dāng)全部風(fēng)險(xiǎn)。銀行將局部資金用于證券投資業(yè)務(wù)，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。銀行通過對(duì)不

同發(fā)行者、不同期限、不同收益率的證券采取分散化投資策略，將銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與投資損失

降低到盡可能小的程度。而貸款很難做到這一點(diǎn)。

(3)增強(qiáng)流動(dòng)性。商業(yè)銀行保持肯定比例的高流動(dòng)性資產(chǎn)是保證其資產(chǎn)業(yè)務(wù)平安性的

重要前提。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)作為應(yīng)付提存的第一打算，其缺陷在于它們不是盈利資產(chǎn)，

如果其所占比重過大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率勢(shì)必受到影響。由于短期證券可以迅速變現(xiàn)，

而且在變現(xiàn)時(shí)的損失較少，大大增強(qiáng)了流動(dòng)性。

19.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類法的根本內(nèi)容？

貸款的五類分類法是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：

(1)正常類：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額歸還本息。

(2)關(guān)注類：盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)歸還產(chǎn)生不

利影響的因素。

(3)次級(jí)類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收人已無法保證

足額歸還本息。

(4)可疑類：借款人無法足額歸還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一局部

損失。

(5)損失類：在采取全部可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍舊無法收回，或

只能收回極少局部。

20.商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？其主要業(yè)務(wù)種類是什么？

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái).，以中間人的身份替客戶辦理收

付或其他托付事項(xiàng)，為客戶提供各類金融效勞并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介效勞功能。商業(yè)銀行效勞功能的最大轉(zhuǎn)

變，集中表達(dá)在中間業(yè)務(wù)的開展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無一不把中間業(yè)務(wù)做為展示

其鮮亮個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，效勞品種層出不窮，為商業(yè)銀行注人了活力,

提高了競(jìng)爭(zhēng)能力，是商業(yè)銀行最有潛力的利潤增長點(diǎn)。

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類有：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、

信用卡業(yè)務(wù)等等。

21.融資性租賃的功能(簡答)172頁

是指出租人(租賃公司)用資金購置承租人(需要設(shè)備企業(yè))選定的設(shè)備，按照簽訂的

租賃協(xié)議或合同將其租給承租人長期使用的一種融通資金方法。是現(xiàn)代租賃中最重要的一種

形式。

(1)在資金缺少的情況下引進(jìn)設(shè)備，

(2)提高資金使用率。

⑶本錢固定，防止通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

22.分析說明金融市場(chǎng)深刻開展的意義？

1.金融市場(chǎng)的最根本功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配。金融市場(chǎng)為資金短

缺者和盈余者提供了調(diào)劑資金余缺的市場(chǎng)交易機(jī)制，使閑置消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資金，對(duì)社

會(huì)經(jīng)濟(jì)的開展起著促進(jìn)作用。

2.金融市場(chǎng)還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。金融工具和金融市場(chǎng)的群眾化開展，使小額資金

也可以參與投資，積少成多，滿足巨額投資資金需求。

3.價(jià)格發(fā)覺也是金融市場(chǎng)的重要功能.價(jià)格發(fā)覺指的是在金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的情況下，金融

市場(chǎng)上的交易價(jià)格能充分反映金融資產(chǎn)供狀況，是市場(chǎng)均衡價(jià)格，代表金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值。

4.金融市場(chǎng)還具有調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能，金融市場(chǎng)可以通過調(diào)節(jié)貨幣的供給與需求

從而調(diào)節(jié)社會(huì)總需求與總供給。

23.金融市場(chǎng)的均衡價(jià)格是如何形成的？

金融交易對(duì)象的內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格確實(shí)定與商品實(shí)物內(nèi)在價(jià)值和價(jià)格確實(shí)定是有所區(qū)別的，金

融市場(chǎng)的價(jià)格表現(xiàn)為利率、收益率或肯定數(shù)量的貨幣量，依據(jù)我們前面對(duì)利率本質(zhì)的分析，

我們應(yīng)該了解，金融市場(chǎng)的價(jià)格根底在于經(jīng)濟(jì)部門的平均利潤率水平，但其具體確定則還要

受許多其他因素的影響，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)推進(jìn)所影響因素作用于市場(chǎng)價(jià)格，最終形成代表金融資

產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值的市場(chǎng)均衡價(jià)格

24.全面論述以銀行為核心的市場(chǎng)體系和以券商為核心的市場(chǎng)體系的各自的體系結(jié)構(gòu)及二

者之間的聯(lián)系？

(1)以銀行為核心的金融市場(chǎng)是一種塔式的構(gòu)造，塔類為中央銀行，塔腰為商業(yè)銀行，塔

底眾多資金盈余者和資金需求者。三個(gè)層次的交易主體形成三種性質(zhì)的金融交易。塔腰與塔

底交易為根底交易；商業(yè)銀行之間的交易來調(diào)劑商業(yè)銀行的頭寸，以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用能

力；商業(yè)銀行與中央銀行之間的交易直接改變銀行體系的信貨能力，影響信貸規(guī)模的擴(kuò)縮

(2)以證券公司為核心的市場(chǎng)運(yùn)行是一種雙層構(gòu)造，證券公司作為交易的代表，處在市場(chǎng)

的表層，是市場(chǎng)的直接交易者，市場(chǎng)的真正交易者則一般不能直接參與交易，在市場(chǎng)的下層。

[3)金融市場(chǎng)是以銀行為核心的市場(chǎng)運(yùn)行和以券商為核心的市場(chǎng)運(yùn)行所構(gòu)成的既相互獨(dú)立、

又相互轉(zhuǎn)化的有機(jī)整體。資金需求者可通過這兩種市場(chǎng)進(jìn)行資金融通。在以銀行為核心的金

融市場(chǎng)上進(jìn)行融資屬間接融資；在以券商為核心的金融市場(chǎng)上進(jìn)行的融資屬直接融資。這兩

種金融市場(chǎng)既相互獨(dú)立，又相互轉(zhuǎn)化。

25.流通市場(chǎng)的健康穩(wěn)定開展對(duì)國民經(jīng)濟(jì)開展的積極意義？

26.開展衍生金融市場(chǎng)有什么積極意義？

27.貨幣市場(chǎng)在金融市場(chǎng)中的地位和作用？

貨幣市場(chǎng)盡管不能為社會(huì)投資作出直接的奉獻(xiàn)，但卻是金融市場(chǎng)的一個(gè)重要組成局部，

對(duì)資本市場(chǎng)的健康穩(wěn)定開展也有積極的支持和促進(jìn)作用。

1.貨幣市場(chǎng)形成的利率往往能夠代表一國市場(chǎng)利率的總水平，帶有指標(biāo)或稱風(fēng)向標(biāo)的

性質(zhì)。

2.短期投融資也是市場(chǎng)參與者資產(chǎn)負(fù)債治理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，興旺的傾向市場(chǎng)使社會(huì)

資金的利用率更高；

3.貨幣市場(chǎng)可以成為資本市場(chǎng)的積極支撐，，如回購市場(chǎng)可以為資本市場(chǎng)融通資金，衍

生金融工具市場(chǎng)可以為資本市場(chǎng)提供進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)治理的有效工具

4.貨幣市場(chǎng)是進(jìn)行貨幣X操作的主要領(lǐng)域，，可以為完成中央銀行貨幣X效勞

28.金融市場(chǎng)的要素構(gòu)成？

1.交易對(duì)象。交易對(duì)象是貨幣資金的使用權(quán)

2.交易工具。交易工具是交易的載體。金融市場(chǎng)的交易工具是金融交易的證明，簡稱金

融工具。有傳統(tǒng)金融工具和衍生金融工具。

3.交易主體。交易主體分籌資者、投資者和作為調(diào)控者的中央銀行

4.交易價(jià)格。交易價(jià)格與資產(chǎn)價(jià)值的偏離決定投資者的買賣行為

5.交易組織系統(tǒng)。傳統(tǒng)上劃分為交易所交易和場(chǎng)外交易

29.金融市場(chǎng)的功能(簡答)209頁

金融市場(chǎng)是金融工具交易的市場(chǎng)組織機(jī)制；是市場(chǎng)機(jī)制的概念，而非特定園地的概念。

門)金融市場(chǎng)的最根本功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配，

(2)金融市場(chǎng)還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。

(3)價(jià)格發(fā)覺也是金融市場(chǎng)的重要功能。

[4)金融市場(chǎng)還具有調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能

30.一般股融資的利弊分析？

(1)一般股融資的好處在于，一般股籌集的資金不需歸還、無固定的股利負(fù)擔(dān)、可以增強(qiáng)

公司的舉債能力、發(fā)行比擬簡單、可以提高公司及其產(chǎn)品知名度，

[2)問題在于，一般股的資金本錢較高，會(huì)分散公司的操作權(quán)，增發(fā)新股會(huì)降低一般股的

每股收益，X上市后公司需定期公布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，X交易易被人為操作，影響公司

形象。

31.一般股的特點(diǎn)？

1.不帶有固定的定期收益和本金歸還的承諾

2.一般股股東享有對(duì)公司經(jīng)營決策的參與權(quán)

3.一般股股東具有優(yōu)先認(rèn)X。

4.一般股股東有權(quán)享受紅利

5.一般股股東具有剩余索償權(quán)。

32.優(yōu)先股的特點(diǎn)？

優(yōu)先股是股份發(fā)行的，在分配公司收益和剩余資產(chǎn)方面比一般股具有優(yōu)先權(quán)的X,它的

特點(diǎn)有：

1.有約定的股息。

2.具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。

3.表決權(quán)受到限制。

33.優(yōu)先股融資的利弊分析？

優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金本錢相對(duì)固定，可以增強(qiáng)公司的資金實(shí)力與舉債能力,

不會(huì)分散股東控X,但優(yōu)先股的資金本錢率較之債券要高，發(fā)行數(shù)額過大仍會(huì)給公司帶來沉

重負(fù)擔(dān)。

34.試列舉可供企業(yè)選擇的融資方法，比擬說明在什么情況下以X融資對(duì)企業(yè)最有利？

債券、借貸、X。

一般股融資的好處在于，一般股籌集的資金不需歸還、無固定的股利負(fù)擔(dān)、可以增強(qiáng)公

司的舉債能力、發(fā)行比擬簡單、可以提高公司及其產(chǎn)品知名度，問題在于，一般股的資金本

錢較高，會(huì)分散公司的操作權(quán)，增發(fā)新股會(huì)降低一般股的每股收益，X上市后公司需定期公

布財(cái)務(wù)狀況，保密性差，X交易易被人為操作，影響公司形象

優(yōu)先股籌集的資金也不需歸還，資金本錢相對(duì)固定，可以增強(qiáng)公司的資金實(shí)力與舉債

能力，不會(huì)分散股東控X,但優(yōu)先股的資金本錢率較之債券要高，發(fā)行數(shù)額過大仍會(huì)給公司

帶來沉重負(fù)擔(dān)。

35.分析比擬投資治理三種根本方法的優(yōu)劣？

在進(jìn)行X投資決策時(shí)，有根底分析法、技術(shù)分析法和數(shù)量化的組合治理方法三種。

1.根底分析法是以價(jià)值決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)值為研究對(duì)象。信息掌握的及時(shí)

性與全面性是根本分析法的優(yōu)點(diǎn)，但費(fèi)時(shí)、費(fèi)力。

2.技術(shù)分析法是以供求決定價(jià)格為其理論依據(jù)，以證券價(jià)格為研究對(duì)象。省時(shí)，省力，客

觀是技術(shù)分析法的優(yōu)點(diǎn)。

3.數(shù)量化的組合治理方法：以組合理論為根底的數(shù)量化方法，以數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)的知識(shí)和計(jì)

算機(jī)技術(shù)為工具以證券的歷史價(jià)格為根底數(shù)據(jù)，對(duì)資產(chǎn)和資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)和收益進(jìn)行分析比

擬，從而確定最正確的投資組合治理方案。數(shù)量化的治理方法，其結(jié)果比經(jīng)驗(yàn)性的分析具有

更大確實(shí)定性和科學(xué)性，與技術(shù)分析法比具有更綜合、更靈敏的特點(diǎn)。但仍舊建立在歷史數(shù)

據(jù)的分析根底之上的。

36.為什么說利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？

違約風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)是債券投資面臨的根本風(fēng)險(xiǎn)。無論是國債還是企業(yè)債，都面臨利率風(fēng)險(xiǎn)

和收益，利率上升，會(huì)引起債券市場(chǎng)價(jià)格下跌，給投資者帶來資本損失，利率下跌，會(huì)引起

價(jià)格上升，帶來資本收益，因此債券投資治理的核心是利率風(fēng)險(xiǎn)治理。

37.分析說明投資X的收益、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成？

投資X的收益來自兩個(gè)方面：一是買賣投資X的價(jià)差收益，二是投資X的分紅派息。

投資X的風(fēng)險(xiǎn)主要來自兩個(gè)方面：一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，二是X治理人風(fēng)險(xiǎn)

38.分析說明在我國開展投資X的積極意義？

1.使我國證券市場(chǎng)上出現(xiàn)了一批嶄新的專業(yè)投資治理機(jī)構(gòu)，這些投資機(jī)構(gòu)職業(yè)化的組織

形式，科學(xué)化的投資治理方法有助于促進(jìn)證券市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)開展。

2.將引導(dǎo)居民金融資產(chǎn)的治理進(jìn)入專業(yè)化、科學(xué)化治理的軌道

3.對(duì)于X的職業(yè)化、科學(xué)化治理做了原則性的規(guī)定，為X的營銷和成功動(dòng)作制造了條件。

4.將帶動(dòng)我國投資業(yè)的整體的開展。

39.國際收支平衡表的內(nèi)容？

國際收支平衡表主要包含經(jīng)常帳戶、資本和金融帳戶、儲(chǔ)藏資產(chǎn)變動(dòng)、錯(cuò)誤與遺漏

A）經(jīng)常工程帳戶反映的是在國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易的情況。經(jīng)常帳戶包含貨物、

效勞、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。

B）資本與金融帳戶包含資本帳戶與金融帳戶。資本帳戶：包含移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等

資本性轉(zhuǎn)移；金融帳戶：包含直接投資、證券投資和其他投資。

C）儲(chǔ)藏資產(chǎn)變動(dòng)反映我國在黃金儲(chǔ)藏、X儲(chǔ)藏、在國際貨幣X組織中的儲(chǔ)藏頭寸、特

別提款權(quán)、使用X信貸等方面在本年末與上年末余額之間的變動(dòng)額。

40.匯率對(duì)進(jìn)出口的影響？

（1）匯率是指兩國貨幣相互對(duì)換的比率，是衡量兩國貨幣價(jià)值大小的標(biāo)準(zhǔn)。

（2）在商品經(jīng)濟(jì)條件下，匯率與進(jìn)出口貿(mào)易有關(guān)緊密的聯(lián)系。簡單地說，本國貨幣匯率下

跌，有利于出口、不利于進(jìn)口；本國貨幣匯率上升，有利于進(jìn)口，不利于出口。這是因?yàn)椋?/p>

本幣匯率下跌即為本幣對(duì)外貶值，出口商品所取得的X收入將能比貶值前換得較多的本幣，

如果本幣對(duì)內(nèi)不相應(yīng)貶值的話，這無疑增加了出口商的利潤；而進(jìn)口商為支付貨款兌換貨幣

時(shí)，卻要付出較多的本幣，從而增加了本錢。本幣匯率上升對(duì)進(jìn)出口商的影響剛好相反。

41.我國X匯率制度的特點(diǎn)？

我國X匯率制度的特點(diǎn)：X市場(chǎng)匯率和官定匯率并軌，衽以市場(chǎng)供求為根底的、單一、

有治理的浮動(dòng)匯率制度；境內(nèi)機(jī)構(gòu)的X實(shí)行結(jié)匯，售匯制。

42.貨幣共給層次的劃分原則，中國是怎樣劃分的？（簡答）286頁

11）貨幣的流動(dòng)性程度

[2）層次劃分要考慮到與有關(guān)經(jīng)濟(jì)變化有較高的相關(guān)程度

（3）具有劃分層次所需的統(tǒng)計(jì)資料和數(shù)據(jù)，并且銀行具有調(diào)控能力

M0=流通中現(xiàn)金

Ml=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌根本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款+其他存款

43.中央銀行在調(diào)節(jié)貨幣供給中處于主導(dǎo)地位？

a）作為銀行的銀行，向商業(yè)銀行提供貸款，這相當(dāng)于增加商業(yè)銀行的原始存款，可以

擴(kuò)大其派生能力；

b）中央銀行可以調(diào)低存款打算率，這也等于擴(kuò)大了商業(yè)銀行的實(shí)際可用的存款額，增

強(qiáng)其派生能力;

C）中央銀行增加貨幣（現(xiàn)金）的發(fā)行，企業(yè)單位和居民則會(huì)把現(xiàn)金存入爭(zhēng)勝地，增加

商業(yè)銀行的原始存款。

由于中央銀行的作用，商業(yè)銀行有可能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要不斷擴(kuò)大派生能力，派生出更多的

存款。可見，中央銀行實(shí)際上是為商業(yè)銀行提供派生的“原動(dòng)力〃，商業(yè)銀行則通過貸款等

資金運(yùn)用而派生出存款，增加貨幣供給。在貨幣供給中，中央銀行和商業(yè)銀行相互聯(lián)系、共

同操作，以調(diào)節(jié)貨幣的供給量

44.制約商業(yè)銀行制造存款貨幣的根本因素及其關(guān)系式？

商業(yè)銀行的存款派生受法定存款打算率、超額打算率、提現(xiàn)率。

存款總額=原始存款xl/（存款打算率+提現(xiàn)率+超額打算率

45.需求拉上型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

需求拉上型通貨膨脹：這是指在社會(huì)再生產(chǎn)過程中社會(huì)總需求過度增加，超過了既定價(jià)

格水平下商品和勞務(wù)方面的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲。

在經(jīng)濟(jì)尚未到達(dá)充分就業(yè)時(shí)，如果貨幣供給量增加，從而社會(huì)總需求增加，促進(jìn)商品供

給增加，當(dāng)經(jīng)濟(jì)充分就業(yè)，將不再能促進(jìn)商品供給增加，而只會(huì)導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。

這里的社會(huì)需求包含投資需求和消費(fèi)需求，而促成社會(huì)需求增加的因素，又常與財(cái)政支

出過度擴(kuò)張和信用膨脹相關(guān)。

46.本錢推進(jìn)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

本錢推進(jìn)型通貨膨脹認(rèn)為在社會(huì)商品和勞務(wù)需求不變的情況下，由于生產(chǎn)本錢提高也要

引起物價(jià)總水平的上漲。

造成生產(chǎn)本錢提高有兩方面力量，一是工會(huì)組織為了保證工人實(shí)際收入的增長不不降

低，要求增加工資。二是一些壟斷型企業(yè)大幅提高壟斷商品價(jià)格，導(dǎo)致原材料本錢上升。

結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹特點(diǎn)與成因？

結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹：這是指在社會(huì)總需求不變的情況下，由于需求的組成發(fā)生結(jié)構(gòu)性

變化，相應(yīng)導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。

需求增加的部門，產(chǎn)品價(jià)格和工資上漲；而需求減少的部門，由于工資和價(jià)格的剛性，

其工資和商品價(jià)格并不隨之而下跌，或跌幅很小，從而導(dǎo)致物價(jià)總水平上漲。

47.我國通貨膨脹的成因？

通貨膨脹是指由于貨幣供給過多，超過流通中對(duì)貨幣的客觀需要量，而引起的貨幣貶值、物

價(jià)上漲的現(xiàn)象。

11)需求拉動(dòng)。主要包含投資膨脹和消費(fèi)膨脹。熱衷投資而忽略投資效果以及各種投資需

求，財(cái)政和銀行處于一種被動(dòng)支持的局面，從而造成投資膨脹。在改革過程中由于單位的攀

比現(xiàn)象，濫發(fā)工資獎(jiǎng)金，引發(fā)消費(fèi)需求擴(kuò)張。

(2)本錢推進(jìn)。工資增長過快以及原材料價(jià)格上漲，同時(shí)政府的有方案調(diào)高局部商品價(jià)格

都使本錢上漲。

(3)結(jié)構(gòu)失調(diào)。隨著我國居民收入水平的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)安生變化，高檔消費(fèi)比重迅速上

升，社會(huì)供給手技術(shù)水平和重要原材料的限制，一時(shí)難以調(diào)整結(jié)構(gòu)，造成緊俏商品供不應(yīng)求,

造成價(jià)格上漲，局部過時(shí)商品又難以銷售的失調(diào)局面。

48.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響？

通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響突出表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

首先，通貨膨脹破壞社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行，導(dǎo)致生產(chǎn)過程紊亂。

其次，通貨膨脹使生產(chǎn)性投資減少，不利于生產(chǎn)長期穩(wěn)定開展。

通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響是多方面的。

通貨膨脹對(duì)流通的影響？

通貨膨脹直接表現(xiàn)在流通領(lǐng)域，因此它對(duì)流通領(lǐng)域的影響就更加明顯。

通貨膨脹使流通領(lǐng)域原來的平衡被打破，使正常的流通受阻。

通貨膨脹還會(huì)在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求之間的矛盾

在通貨膨脹期，由于物價(jià)大幅度上漲，幣值降低，潛在的貨幣購置力就化轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購

置力，參加到?jīng)_市場(chǎng)的行列。

通貨膨脹對(duì)分配的影響？

通貨膨脹對(duì)分配的影響是很大的，且人們的感受也是明顯的。通貨膨脹對(duì)社會(huì)成員來說,

其影響主要是它改變了原有的收入比例。

通貨膨脹對(duì)分配的影響還可以從國民收入的初次分配和再分配環(huán)節(jié)中去考察。

通貨膨脹對(duì)消費(fèi)的影響？

通貨膨脹條件下，將會(huì)導(dǎo)致居民消費(fèi)水平下降，限制下一階段的生產(chǎn)開展；另一方面由

于物價(jià)上漲的不平衡，高收入階層和低收入階層所受損失不均，會(huì)加劇社會(huì)矛盾；同時(shí)通貨

膨脹造成的市場(chǎng)混亂，又加劇了市場(chǎng)供需的矛盾。

總之，通貨膨脹對(duì)社會(huì)再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)都有很大的破壞作用，它阻礙社會(huì)再生產(chǎn)的順

利進(jìn)行曲，對(duì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定協(xié)調(diào)開展是不利的。

49.單一銀行制、分行制的優(yōu)缺點(diǎn)(簡答)72-73頁

x單一制銀行的優(yōu)點(diǎn)：

(1)限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)。

(2)有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能合適本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)效勞，

(3)各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營較靈敏，

(4)治理層次少，有利于中央銀行治理和操作。

x單一制銀行的缺點(diǎn)：

(1)商業(yè)銀行不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向開展，商品交換范圍的不斷擴(kuò)大存在

矛盾。同時(shí)，在電子計(jì)算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下，其業(yè)務(wù)開展和金融創(chuàng)新受到限制,

(2)銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)某一行業(yè)，簡單受到經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r波動(dòng)的影響，籌資

不易，風(fēng)險(xiǎn)集中。

(3)銀行規(guī)模較小，經(jīng)營本錢高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

x分行制的優(yōu)點(diǎn)：

(1)分支機(jī)構(gòu)多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于汲取存款，調(diào)劑資金，充分有效地利

用資本；同時(shí)由于放款分散，風(fēng)險(xiǎn)分散，可以降低放款的平均風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的平安性；

（2）銀行規(guī)模較大，易于采納現(xiàn)代化設(shè)備，提供多種便利的金融效勞，取得規(guī)模效益；

（3）分行制由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀治理。

x分行制的缺點(diǎn)：

（1）簡單造成大銀行對(duì)小銀行的吞并，形成壟斷，阻礙競(jìng)爭(zhēng)。

（2）銀行規(guī)模過大，內(nèi)部層次機(jī)構(gòu)較多，治理困難

13.商業(yè)貸款理論（簡答）99-100

14.負(fù)債治理理論（簡答）102To3頁

16.儲(chǔ)蓄存款的作用1簡答）117頁

（1）儲(chǔ)蓄存款具有為國家累積資金的作用（2）引導(dǎo)消費(fèi)，形成未來的消費(fèi)需求（3）儲(chǔ)蓄

存款具有調(diào)節(jié)貨幣流通的作用（4）引進(jìn)速度快，方法靈敏。

19.資本市場(chǎng)/貨幣市場(chǎng)的作用（簡答）219頁

21.馬克思關(guān)于貨幣需要量的論述（簡答）280-282

23.有關(guān)通貨膨脹的相關(guān)內(nèi)容307-314頁要理

24.傳統(tǒng)的貨幣X工具（簡答/論述）325-327頁

1）法定存款打算金（2）貸款規(guī)模（3）再貸款。

計(jì)算：

1.本錢-收益定價(jià)法129頁

2.呆賬打算金的計(jì)算137頁

3.派生存款的計(jì)算289-290頁

12、將貨幣供給量Ms與根底貨幣B相比，其比值就是乘數(shù)m.其關(guān)系式可以表示為：Ms=Bom

或m=MS/B.

1.2000年10月1日，某人在中國工商銀行某營業(yè)部存入三年定期儲(chǔ)蓄存款10萬元，當(dāng)日三

期定期儲(chǔ)蓄存款年利率為3%,請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為20%的條件下

此人存滿三年的實(shí)得利息額。

解：(1)單利計(jì)算法：利息額=本金X利率X存期=10萬元*3%義3=0.9萬元

實(shí)得利息額=0.9X80%=0.72萬元

[2)復(fù)利計(jì)算法：利息額=本金X(1+利率)存期-本金=10萬元X(1+3%)3-10萬元=10

萬元又1.093-10萬元=0.93萬元

實(shí)得利息額=0.93X80%=0.744萬元

2.2004年1月1日，某人在中國工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款10萬元，假設(shè)一年期

定期存款年利率為2%,單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為20%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。

假設(shè)2022年通貨膨脹率為4%,不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率

(1)利息額=本金x利率x存期=10萬x2%xl=2022元

實(shí)得利息額=2022x20%=400元

(2)實(shí)際收益率=名義收益率一通貨膨脹率=2%-4%=-2%

3.甲企業(yè)打算向銀行借款1,000,000元,期限為2年。中資銀行2年期貸款的年利率為5.52%,

單利計(jì)息；外資銀行同期限貸款的年利率為5.4%,按年復(fù)利計(jì)息。請(qǐng)比擬甲企業(yè)向哪家銀行

借款的利息本錢低？

解：中資銀行利息額=本金x利率x存期=1000000x5.52%x2=l10400元

外資銀行利息額=本金x(1+利率)存期-本金=100000x(1+0.54%)

2-1000000=1110916-100000=110916元

中資銀行借款利息額V外資銀行借款利息額

甲企業(yè)向中資銀行借款的利息本錢低

4.設(shè)某銀行汲取到一筆100萬元的活期存款，除按6%的規(guī)定比例上存打算金外，銀行還多上

存了9%的打算金。止匕外,在這筆存款中，最終會(huì)被存款人取走10萬元的現(xiàn)金用以發(fā)放工資。

試計(jì)算這筆存款最多能派生出多少派生存款

提現(xiàn)率=提現(xiàn)額/存款額xl00%=10萬/100萬=10%

存款總額=原始存款X1/（法定存款打算金率+提現(xiàn)率+超額存款打算金率）=100萬X1/

（6%+9%+10%）=400萬

派生存款額=存款總額一原始存款額=400-100=300萬

5.某銀行汲取到一筆100萬元現(xiàn)金的活期存款，法定存款打算率為6%,出于避險(xiǎn)的考慮，該

行額外增加在中央銀行存款3萬元，后來存款單位提出1萬元現(xiàn)金發(fā)工資，試計(jì)算這筆存款

可能派生出的最大派生存款額。

解：①超額存款打算率=超額存款額/存款總額xl00%=3萬元/100萬元=3%

②現(xiàn)金漏損率=提現(xiàn)額/存款額xl00%=l萬元/100萬元=1%

③存款總額=原始存款義1/（法定存款打算金率+提現(xiàn)率+超額存款打算金率）

=100萬元*1/6%+3%+1%=1000萬元

④派生存款額=存款總額-原始存款額=1000萬元TOO萬元=900萬元

6.假設(shè)某商業(yè)銀行汲取到100萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形

成存款總額500萬元。假設(shè)商業(yè)銀行的存款打算金率為15%,試計(jì)算提現(xiàn)率。

存款總額=原始存款/（法定打算率+提現(xiàn)率）

提現(xiàn)率=原始存款/存款總額一法定打算率=100/500—15%=20%—15%=5%

7.假定中國人民銀行某年公布的貨幣供給量數(shù)據(jù)為：單位：億元

（一）各項(xiàng)存款120645

企業(yè)存款42684

其中：企業(yè)活期存款32356

企業(yè)定期存款5682

自籌根本建設(shè)存款4646

機(jī)關(guān)團(tuán)體存款5759

城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款63243

農(nóng)村存款2349

其他存款6610

（二）金融債券33

（三）流通中現(xiàn)金13894

（四）對(duì)國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)391

請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算Ml、M2層次的貨幣供給量各是多少？

[1）Ml=M0（流通中現(xiàn)金）+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款

=13894+32356+2349+5759

=54358（億元）

（2）M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌根本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款（城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款）+其

他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=134539（億元）

8.依據(jù)以下給出的資料計(jì)算2022年我國MO、Ml、M2層次的貨幣供給量。

單位：億元

年份流通中現(xiàn)金活期存款定期存款儲(chǔ)蓄存款其他存款

2022年1727853603.816433.886910.710780.7

答：.（l）Mo=流通中現(xiàn)金=17278億元

（2）Ml=Mo+活期存款=17278億元+53603.8億元=70881.8億元

⑶M2=M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款

=70881.8億元+16433.8億元+869107億元+10780.7億元

=185007億元

9.銀行發(fā)放一筆金額為100萬元的貸款，為籌集該筆資金，銀行以8%的利率發(fā)行存單，發(fā)

放和治理該筆貸款的經(jīng)營本錢是2%,可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為2%,銀行預(yù)期的利潤水平

為1%,試計(jì)算銀行每年收取該筆貸款的利息是多少？

貸款利率=籌集資金的邊際本錢+銀行的其他經(jīng)營本錢+估計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用+銀行預(yù)期的

利潤8%+2%+2%+1%=13%,

利息=本金x貸款利率=100xl3%=13萬元

10.某銀行以年利率3%汲取了一筆100萬元的存款。假設(shè)銀行發(fā)放和治理貸款的經(jīng)營本錢為

1%,可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為1%,銀行預(yù)期利潤水平為1.5%,依據(jù)本錢加成貸款定價(jià)法,

該銀行把這筆資金貸放出去時(shí)的X貸款利率應(yīng)該是多少？

解：貸款利率=籌集資金的邊際本錢+銀行的其他經(jīng)營本錢+估計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)用+銀行預(yù)期

的利潤=3%+1%+1%+1.5%=6.5%

n.某客戶向銀行申請(qǐng)500萬元的信用額度，貸款利率為15%,銀行要求客戶將貸款額度的

20%作為補(bǔ)償余額存入該行，并對(duì)補(bǔ)償余額收取1%的承當(dāng)費(fèi)，請(qǐng)計(jì)算該銀行的：1.貸款收

入；2.借款人實(shí)際使用的資金額；3.銀行貸款的稅前收益率。P129

貸款收入：500x15%+500x20%xl%=76萬元

實(shí)際使用資金額：500-500x20%=400萬元

稅前收益率=貸款總收入/借款人實(shí)際使用金額xl00%=76/400xl00%=19%

12.A銀行決定向其客戶甲發(fā)放一年期貸款1000萬元，年利率為10%,但A銀行要求客戶甲

將貸款額度的20%作為補(bǔ)償余額存入本銀行，在不考慮存款利息本錢的情況下，試計(jì)算A銀

行此筆貸款的稅前收益率。

解：(1)此筆貸款的利息收入=1000萬xl0%=100萬元

(2)客戶甲實(shí)際使用資