企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略合同目錄第一章總則1.1合同背景1.2合同目的1.3合同適用范圍1.4合同術(shù)語解釋第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)概述2.1信貸風(fēng)險(xiǎn)定義2.2信貸風(fēng)險(xiǎn)類型2.3信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略3.1信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施3.2信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)3.3信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施3.4信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第四章信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)4.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置4.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分配4.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程第五章信貸審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制5.1信貸申請(qǐng)審查5.2信貸審批流程設(shè)計(jì)5.3信貸額度控制第六章信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量6.1信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法6.2信貸風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型6.3信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)第七章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制工具與手段7.1信貸擔(dān)保機(jī)制7.2信貸保險(xiǎn)7.3信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生品第八章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)8.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度8.2信貸風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范8.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)第九章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制信息技術(shù)支持9.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)9.2信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析9.3信貸風(fēng)險(xiǎn)信息共享第十章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合作10.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部合作10.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理外部合作10.3信貸風(fēng)險(xiǎn)控制合作伙伴選擇第十一章信貸風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為處理11.1信貸違規(guī)行為界定11.2信貸違規(guī)行為處理機(jī)制11.3信貸違規(guī)行為責(zé)任追究第十二章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估與改進(jìn)12.1信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估指標(biāo)12.2信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估方法12.3信貸風(fēng)險(xiǎn)控制持續(xù)改進(jìn)第十三章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制法律法規(guī)遵守13.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī)13.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)性檢查13.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理法律責(zé)任第十四章合同的生效、變更與解除14.1合同生效條件14.2合同變更程序14.3合同解除條件及后果合同目錄結(jié)束合同編號(hào)_________第一章總則1.1合同背景1.2合同目的1.3合同適用范圍1.4合同術(shù)語解釋第二章信貸風(fēng)險(xiǎn)概述2.1信貸風(fēng)險(xiǎn)定義2.2信貸風(fēng)險(xiǎn)類型2.3信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略3.1信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施3.2信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)3.3信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施3.4信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第四章信貸風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)4.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置4.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分配4.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程第五章信貸審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制5.1信貸申請(qǐng)審查5.2信貸審批流程設(shè)計(jì)5.3信貸額度控制第六章信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與計(jì)量6.1信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法6.2信貸風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型6.3信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)第七章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制工具與手段7.1信貸擔(dān)保機(jī)制7.2信貸保險(xiǎn)7.3信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生品第八章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)8.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度8.2信貸風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范8.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)第九章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制信息技術(shù)支持9.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)9.2信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析9.3信貸風(fēng)險(xiǎn)信息共享第十章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合作10.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部合作10.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理外部合作10.3信貸風(fēng)險(xiǎn)控制合作伙伴選擇第十一章信貸風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為處理11.1信貸違規(guī)行為界定11.2信貸違規(guī)行為處理機(jī)制11.3信貸違規(guī)行為責(zé)任追究第十二章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估與改進(jìn)12.1信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估指標(biāo)12.2信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估方法12.3信貸風(fēng)險(xiǎn)控制持續(xù)改進(jìn)第十三章信貸風(fēng)險(xiǎn)控制法律法規(guī)遵守13.1信貸風(fēng)險(xiǎn)管理法律法規(guī)13.2信貸風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)性檢查13.3信貸風(fēng)險(xiǎn)管理法律責(zé)任第十四章合同的生效、變更與解除14.1合同生效條件14.2合同變更程序14.3合同解除條件及后果合同各方簽字：（甲方簽字）（乙方簽字）（丙方簽字）（丁方簽字）多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明1.甲方主導(dǎo)的附加條款一：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先權(quán)條款內(nèi)容：甲方在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中享有決策優(yōu)先權(quán)，包括但不限于信貸審批、信貸額度調(diào)整、信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的制定和實(shí)施等。說明：此條款確保甲方在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中能夠及時(shí)作出決策，以保護(hù)甲方的利益和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.甲方主導(dǎo)的附加條款二：信貸風(fēng)險(xiǎn)信息披露條款內(nèi)容：甲方有權(quán)要求乙方及時(shí)提供與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的所有信息，包括但不限于乙方的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、信用記錄等。說明：此條款旨在確保甲方能夠全面了解乙方的狀況，以便甲方更好地評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.甲方主導(dǎo)的附加條款三：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施條款內(nèi)容：甲方有權(quán)根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，要求乙方采取必要的措施降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于提供額外擔(dān)保、調(diào)整信貸額度、變更還款計(jì)劃等。說明：此條款賦予甲方在信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)的應(yīng)對(duì)權(quán)力，以保障甲方的權(quán)益。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明1.乙方主導(dǎo)的附加條款一：信貸風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任條款內(nèi)容：乙方應(yīng)當(dāng)采取一切必要的措施，預(yù)防和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保向甲方提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。說明：此條款強(qiáng)調(diào)乙方在信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的責(zé)任，使乙方更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，以維護(hù)甲方的利益。2.乙方主導(dǎo)的附加條款二：信貸風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)條款內(nèi)容：乙方應(yīng)及時(shí)向甲方告知與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的所有信息，包括但不限于乙方的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、信用記錄等。說明：此條款確保甲方在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中能夠全面了解乙方的狀況，以便甲方更好地評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.乙方主導(dǎo)的附加條款三：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)作條款內(nèi)容：乙方應(yīng)積極配合甲方的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施，共同應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保合同的履行和甲方的權(quán)益。說明：此條款要求乙方在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中與甲方緊密協(xié)作，共同維護(hù)合同的履行和雙方的權(quán)益。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明1.第三方中介的附加條款一：信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估責(zé)任條款內(nèi)容：第三方中介應(yīng)根據(jù)甲乙雙方的要求，獨(dú)立、客觀、公正地進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并提供相應(yīng)的評(píng)估報(bào)告。說明：此條款強(qiáng)調(diào)第三方中介在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的責(zé)任，確保評(píng)估結(jié)果的公正性和準(zhǔn)確性。2.第三方中介的附加條款二：信貸風(fēng)險(xiǎn)信息披露義務(wù)條款內(nèi)容：第三方中介應(yīng)及時(shí)向甲乙雙方提供與信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的所有信息，包括但不限于評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信息。說明：此條款確保甲乙雙方在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中能夠及時(shí)了解第三方中介提供的信息，以便更好地評(píng)估和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.第三方中介的附加條款三：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)作條款內(nèi)容：第三方中介應(yīng)積極配合甲乙雙方的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提供專業(yè)建議和支持，共同應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)。說明：此條款要求第三方中介在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中與甲乙雙方緊密協(xié)作，共同維護(hù)合同的履行和雙方的權(quán)益。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：1.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告2.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施實(shí)施計(jì)劃3.信貸申請(qǐng)審查流程圖4.信貸審批流程設(shè)計(jì)文檔5.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)方案6.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)操作手冊(cè)7.信貸風(fēng)險(xiǎn)信息共享協(xié)議8.信貸違規(guī)行為處理辦法9.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制效果評(píng)估指標(biāo)體系10.合同履行情況監(jiān)測(cè)報(bào)告二、違約行為及認(rèn)定：1.甲方未按約定時(shí)間提供信貸資金2.乙方未按約定用途使用信貸資金3.乙方未按約定時(shí)間還款4.乙方提供虛假信息或隱瞞重要信息5.乙方未履行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施6.第三方中介未按時(shí)提供評(píng)估報(bào)告或評(píng)估報(bào)告不準(zhǔn)確7.第三方中介未履行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)作義務(wù)三、法律名詞及解釋：1.信貸風(fēng)險(xiǎn)：指在信貸活動(dòng)中，因各種不確定因素可能導(dǎo)致貸款本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.信貸審批：指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行審查，以決定是否批準(zhǔn)貸款的過程。3.信貸額度：指金融機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)對(duì)借款人提供的最高貸款金額。4.信貸保險(xiǎn)：一種金融產(chǎn)品，用于轉(zhuǎn)移信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人在借款人違約時(shí)能夠獲得部分或全部賠償。5.信貸衍生品：指基于信貸風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品，如信貸違約互換（CDS）等。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方在信貸審批過程中發(fā)現(xiàn)乙方提供的信息不準(zhǔn)確。解決辦法：要求乙方立即更正信息，并進(jìn)行重新評(píng)估。2.問題：乙方未按約定時(shí)間還款。解決辦法：根