2015年個人理財作業(yè)滿分答案（由網(wǎng)友驍戰(zhàn)提供）

大眾理財

大眾理財（一）

1美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少?（）A、1/54B、1/57

C、1/45D、1/52正確答案:A2諾貝爾基金會成為于哪一年?（）A、1952年B、

1854年C、1863年D、1856年正確答案：

D3以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容?（）A、人

生規(guī)劃、風險管理規(guī)劃B、投資規(guī)劃

1

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C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃D、財產(chǎn)增值、財務整合正確答案:D4諾貝爾基金

至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確答案：x5理財?shù)韧?/p>

于投資。（）正確答案：x

大眾理財（二）

1投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項?（）A、固定的投資B、追求

高報酬c、積極的投資觀念D、長期等待正確答案:C2單身期20-30歲，

基本的理財目標是什么?()A、投資房產(chǎn)B、儲蓄

2

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C、炒股D、股權投資正確答案:B3讓錢生錢最快的方式是0。A、股權投

資B、銀行存款C、投資房產(chǎn)D、工資增長正確答案:C4關于"你認為100

萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年?()A、一年

之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)正確答案:D5儲備是一種信

用。()正確答案：。6理財也可以從退休時再開始。()正確答案：x

3

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大眾理財(三)

1以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因?()A、心態(tài)決定習慣

B、習慣決定性格C、態(tài)度決定一切D、性格決定一生正確答案:C2發(fā)明并

很好使用對沖基金的是()。A、索羅斯B、納什C、魯比尼D、薩繆爾森正

確答案:A3以下哪一項不屬于投資需注意方面?()A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風險

4

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C、收益的期限D(zhuǎn)、投資的資本和未來工資的增長正確答案:D4千萬富豪是

指具有千萬財產(chǎn)的人。（）正確答案：x5理財對象的財性是一樣的。（）正確

答案：x

大眾理財（四）

1被比喻成"下單的老母雞"的投資是以下哪一項?（）A、股票B、債券C、銀

行存儲D、外匯投資正確答案:B2基金這種投資方式被喻為什么?（）A、千里

馬B、豬

5

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C、羊D、牛正確答案:A3以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標?（）A、GDPB、

CPIC、利率、匯率D、工資政策正確答案:D4無風險會造成通脹。（）正確

答案：M5投資的收益和風險肯定是成正比的。（）正確答案：x

大眾理財（五）

1測試風險承受能力,主要是在于什么?（）A、測試投資冒險性如何B、測試投

資者資產(chǎn)多少

6

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C、測試投資收益性如何D、測試投資價值如何正確答案:A2以下哪一項不屬

于投資管理實際上包含的過程?（）A、對市場進行分析B、評估C、轉(zhuǎn)變市場D、

按照策略來操作執(zhí)行正確答案:C3以下哪一項不屬于價值投資關注點?（）A、

關注市場政策B、要謀而后動C、擺正心態(tài)D、端正態(tài)度正確答案:D4從穩(wěn)

健投資的原則出發(fā),一般可以采取"32221"的組合投資策略。（）正確答案：。

5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）正確答案：。

7

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大眾理財（六）

1抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么?（）A、儲備B、白銀C、黃金D、股票正

確答案:c2投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括0。A、價值投資B、分散投資C、

長期投資D、謹慎投資正確答案:D3投資第一目標是什么?（）A、保值B、升

值

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C、樹立理財觀D、保證心態(tài)正確答案:A4分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。

0正確答案：M5分散投資不是無限的分散。（）正確答案：。

大眾理財（七）

1貨幣金融管理的最高機構是0。A、中央B、郵儲C、央行D、發(fā)改委正

確答案:C2物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。A、實際利率

B、名義利率

9

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C、通脹膨脹率D、普通利率正確答案:A3實際利率與名義利率的關系是0。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率B、實際利率等于名義利率C、實際利

率等于名義利率乘通貨膨脹率D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率正確答

案:D4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的

側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才

能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。()正確答案：。5利率變動會影響資金供

求，從而影響宏觀經(jīng)濟。()正確答案：V

大眾理財(八)

1一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有()。

10

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A、零利率B、負利率C、名義利率D、正利率正確答案:D2利率有自己的

體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為()。A、名義利率

和實際利率兩部分B、法定利率和市場利率兩部分C、通脹膨脹率、名義利率

和實際利率三部分D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分正確答案:B3目前國際上

主要的三種匯率制度不包括()。A、名義匯率B、固定匯率C、浮動匯率D、

管理的浮動匯率體系正確答案:A4根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關系，

來相應調(diào)整匯率的是()。

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A、固定匯率B、法定利率C、市場利率D、浮動匯率正確答案:D5實際利

率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負數(shù)。（）正確答案：x6經(jīng)濟周期就直

接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）正確答案：。

大眾理財（九）

1中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長?（）A、0.04B、0.06C、0.08D、0.1正確答

案:C2

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有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

A、出口B、保持貨幣購買力C、經(jīng)濟一體化D、提高本國經(jīng)濟實力正確答案:

A3企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀

行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，

央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么?（）A、外

匯對沖B、銀行結售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度正確答案:B4利率和

匯率是絕然分開的。（）正確答案：x5匯率上升必然導致貿(mào)易順差降低。（）正

確答案：X

13

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大眾理財（十）

1關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭

實力，價格上升會受到壓制B、無法快速復制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包

括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升C、股票、房

產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會導致非貿(mào)易品價格的下

降正確答案:D2關于利率和匯率,以下說法不正確的是0。A、利率是本幣

資金市場的一種價格信號B、匯率是兩種貨幣之間的比價C、匯率影響利率，

主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)D、國際收支差額主要由兩大部分構成:一是

經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額正確答案:C3關于"窗口指導"，以下說

法不正確的是（）。A、"窗口指導”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結構

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B、"窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一C、"窗口指導"又稱"道

義勸告"D、"窗口指導”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預

方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議正確答案:A4以

下哪項不屬于財政政策工具?（）A、稅收B、公債C、公共支出D、企業(yè)投資正

確答案:D5正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意

圖。（）正確答案：x6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，

意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正確答案：。

15

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大眾理財（十一）

1以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施?（）A、減稅B、稅收加成C、加速折舊D、

建立保稅區(qū)正確答案:B2公債的三種效應不包括（）。A、抑制B、減少民間

部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費的"排擠效應"正確答案:C3以

下說法不正確的是（）。A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可

以給"宏觀經(jīng)濟"安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別

是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀調(diào)控的雙子星

座，只能綜合采用16

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D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡正確

答案:C4在出現(xiàn)社會總需求嚴重不足，經(jīng)濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源

的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是0。A、雙緊B、雙松C、松貨幣緊

財政D、緊貨幣松財政正確答案:B5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)?/p>

“潛在貨幣"。（）正確答案：x6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨

幣供給形成的。（）正確答案：V

大眾理財（十二）

1以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。A、股票

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B、房產(chǎn)C、黃金D、存款正確答案:D2政府是何時提出“價格闖關",結

束"價格雙軌制"（）。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年

正確答案:D3銀行的各類資產(chǎn)中,占比最大的是0。A、貸款性資產(chǎn)B、存

款利息C、存款D、貸款利息正確答案:A4購買黃金無法規(guī)避通脹的風險。正

確答案：x5銀行存款可能越存越少。（）正確答案：。

18

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大眾理財（十三）

1如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。A、

就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、"滾

雪球”獲息正確答案:A2自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點?（）A、實惠性B、

穩(wěn)定性C、方便性D、靈活性正確答案:C3以下哪項不屬于存款好習慣?（）A、

強迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款

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C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，

2-3個月后,增加每次取出額正確答案:C4存款期越長,就越劃算。（）正

確答案：x5儲蓄,圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）正確答案：M

大眾理財（十四）

1銀行轉(zhuǎn)賬主要關注的是0。A、方便性B、利息C、安全性D、費用和時間

正確答案:D2每個月的還貸指標不應超過總收入的多少?（）A、0.18

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B、0.25C、0.3D、0.5正確答案:B3以下說法不正確的是（）。A、目前，銀

行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款

利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開始按照新的貸款利率還貸B、近年

來一般每年基準利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，

但積少成多，總體利息漲了不少C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，

這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風險（未來利率上調(diào)）的代價D、如

果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有

利正確答案:C4銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。A、固定收益理財產(chǎn)品

B、最高收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

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正確答案:B5以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。A、存款B、

自己炒賣外匯C、購買外匯理財產(chǎn)品D、保險正確答案:D6人民幣理財產(chǎn)品

將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）正確答案：M

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）正確答案：M

大眾理財（十五）

1關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。A、利用外幣幣種間匯率的差

價，買賣不同外幣的業(yè)務B、收益相對較低，但風險也小C、可24小時操作,

及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

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走勢D、在個人投資組合中加入“外匯"，也有助降低風險正確答案:B2持

卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付

時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記

卡B、貸記卡C、信用卡D、準貸記卡正確答案:D3和存折類似,需先存錢

后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。A、貸記卡B、借記卡C、

準貸記卡D、信用卡正確答案:B4當前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問

經(jīng)理中真正合格的不多。（）

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正確答案：。5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天

免息還款日。（）正確答案：x

大眾理財（十六）

1超額透支,從哪天起支付透支利息?（）A、免息日過后起B(yǎng)、一個月之后C、

40天后D、透支之日起正確答案:D2一般信用卡以多少張為宜?（）A、1張

B、3-5張C、2-3張D、越多越好正確答案:C

24

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3關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。A、透支消費，切勿用

足免息還款期B、巧避銀行收費C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出國

辦卡免去匯兌差正確答案:A4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去

很多費用。（）正確答案：x5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）正確

答案、

大眾理財（十七）

1常見的銀行卡犯罪手法不包括0。A、短信詐騙B、網(wǎng)絡釣魚C、用假卡大

宗購物行騙D、信用卡透支正確答案:D

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2加息時，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關注產(chǎn)品收益率高低B、

選擇浮動利率理財產(chǎn)品C、理財產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應成為首選幣種正

確答案:A3以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務（）。A、資產(chǎn)業(yè)務B、

負債業(yè)務C、中間業(yè)務D、保險業(yè)務正確答案:D4近年來,由于我國將加速

推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)

縮水等方面面臨多重風險。（）正確答案：x5債券是指依法定程序發(fā)行的、約

定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）正確

答案：7

26

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大眾理財（十八）

1關于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。A、風險低B、流動性一般C、不

保本或者高收益D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻

番正確答案:C2關于可轉(zhuǎn)債獲益方式,說法不正確的是0。A、持有到期獲

得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B、可轉(zhuǎn)債

具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、

可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)?/p>

券的一般性質(zhì)D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益

率也會做相應調(diào)整正確答案:B3到期收益率是指0。A、投資者在二級市場

上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這27

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個期限內(nèi)的年平均收益率B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有

到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)

行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D、投資者在一級市

場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率正確

答案:A4可轉(zhuǎn)債具有"股票期權"性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)

股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）正確答案：。5一般而言，債券的收益率和期

限成反比。（）正確答案：x

大眾理財（十九）

1參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分為幾個

等級?（）A、6個B、8個

28

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C、9個D、n個正確答案:C2參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構

的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。A、中下級B、

中上級C、上級D、下級正確答案:A3市場利率高于債券的票面利率，債券

的實際價格就要（）。A、上升B、不變C、下降D、不確定正確答案:C4-

般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低,

債券價就高。（）正確答案：。5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

29

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正確答案：x

大眾理財（二十）

1先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易?（）A、

債券回購交易B、債券期貨交易C、債券期權交易D、債券的現(xiàn)貨交易正確答

案:D2債券投資的兩者組合投資法是（）。A、梯子型投資組合法和圓錐型投資

組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈

活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法正確答案:B3債市和

股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消

息，對債市可能就是壞。（）

30

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正確答案：M4期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方

按約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種債券而

預先達成契約的一種交易。（）正確答案：。

大眾理財（二十一）

1股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股B、國有股C、社會公眾股

D、企業(yè)股正確答案:D2社會公眾股是指（）。A、有權代表國家投資的部門

或機構以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股

份B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股權部門

投資所形成的股份

31

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C、我國境內(nèi)個人和機構，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形

成的股份D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權部分投資所形成的

股份正確答案:C3以下說法不正確的是()。A、市盈率是衡量股票價值的一

個重要指標B、市盈率是用股價除以每股的收益C、市盈率越高，相對來說股

價也越高，風險就大;而市盈率低，風險就相對小D、市盈率是投資時唯一需要

考慮的指標正確答案:D4不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市

場情況越好,市盈率會怎么樣()。A、越高B、越低C、時高時低D、不好

判斷正確答案:A5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。()

32

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正確答案：V6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品

公司，它的生命周期到底如何。()正確答案：。

大眾理財(二十二)

1在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標是()。A、稅后毛利潤B、每股稅后

利潤和凈資產(chǎn)收益率C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率D、每100股稅前利潤

和凈資產(chǎn)收益率正確答案:B2在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占

有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為()。A、

國有股B、績優(yōu)股C、紅籌股D、藍籌股

33

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正確答案:D3股市的主要功能是0。A、融通市場B、籌集資金C、履行社

會責任D、提高股價正確答案:B4買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)

本身的價值的是（）。A、投資B、投機C、炒股D、偶然獲得正確答案:A5作

為投資者，買賣股票一般有兩個目的:一是希望股票有利潤，能分紅;二是希望股

票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確答案：V6證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波

動幅度起著推波助瀾的作用。（）正確答案：。

34

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大眾理財（二十三）

1理財首要的是（）。A、評估風險B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分析正

確答案:B2把匯市當賭場總是希望（）。A、風險最小化B、擴大受益C、跟

風D、一朝發(fā)跡正確答案:D3進入股票市場應該考慮其風險性。（）正確答

案：M4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）正確

答案，

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大眾理財（二十四）

1什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本

貨（）。A、專揀便宜貨B、猶豫不決,貽誤戰(zhàn)機C、欲望無止D、盲目跟風正

確答案:A2有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應當自信（）。A、專揀便宜貨

B、舉棋不定C、欲望無止D、敢輸不敢贏正確答案:D3一般要以什么為基

準，作出決策（）。A、風險性B、市盈率C、靈活性D、穩(wěn)定性36

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正確答案:B4市盈率反映投資股票的成本。（）正確答案：M5某種貨幣的實

際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）正確答案：x

大眾理財（二十五）

1"播下一個行動，收獲一種習慣;播下一種習慣，收獲一種性格才番下一種性格,

收獲一種命運?！背鲎裕ǎ、伊索B、都德C、威廉?詹姆士D、盧梭正

確答案:C2培養(yǎng)好的習慣應該在多少歲之前?（）A、5歲B、18歲C、35歲

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D、50歲正確答案:C3在實現(xiàn)目標過程中，面對具體的任務，改"不可能"

為"怎么才能"，這體現(xiàn)的是怎樣的習慣?（）A、積極思維的習慣B、高效工

作的習慣C、做計劃的習慣D、鍛煉身體的好習慣正確答案:A4隨著某種貨

幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）正

確答案：x5養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。

0正確答案：M

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個人金融理財解說

個人金融理財解說（一）

1一般情況下,理財從什么時候開始?（）A、子女生育B、退休養(yǎng)老C、結婚成

家D、子女教育正確答案:C2以下哪項是一種高級的理財模式？（）A、生涯規(guī)

劃B、以房養(yǎng)老C、稅收籌劃D、買車正確答案:B3理財一般不受個人家庭

因素的影響。（）正確答案：x4大學教師不需要繳納失業(yè)保險金。（）正確答

案：X5

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個人金融理財師是國家保障部新認定的職業(yè)，目前國內(nèi)對金融理財師的需求是

上百萬，但目前國內(nèi)僅有（）。A、1~2萬B、2~3萬C、超過5萬D、超

過10萬正確答案:B6個人金融理財不需要對自己目前的薪資,未來的薪資

狀況做一個合理的預期。（）正確答案：x7以下關于個人理財?shù)恼f法不正確

的是（）。A、個人理財規(guī)劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要

好。B、個人理財規(guī)劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率D、

不需要考慮退休問題正確答案:D8以下不屬于四金的是0。A、養(yǎng)老保險金

B、住房公積金C、待業(yè)、失業(yè)保險金

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D、企業(yè)基金正確答案:D

個人金融理財解說（二）

1人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業(yè)B、結婚成家C、稅費繳

納D、老年深造正確答案:D2人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響,

一般不包括（）。A、生活地域B、生活方式C、生活標準D、生活心境正確

答案:D3購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）正確答案：V

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個人金融理財解說（三）

1財政管理屬于哪種理財主體?（）A、國家理財B、企業(yè)公司理財C、個人家庭

理財D、承包商理財正確答案:A2以下哪項不是單位理財?（）A、金融保險機

構理財B、事業(yè)行政單位理財C、各類企業(yè)公司理財D、大型家族理財正確答

案:D3國家社會公共理財內(nèi)容不包括0。A、國家年征收高達8萬億元的財

政收入B、國家每年財政預算安排

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C、單位擁有的人力物力財力資源D、經(jīng)營政府、經(jīng)營城市理念的提出正確答

案:C4企業(yè)公司理財即財務管理。（）正確答案：。5杭州理財中心城市的打

造是典型的單位理財。（）正確答案：x6國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)

化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達()的財政收入。A、

5000億B、8萬億C、3000億D、9萬億正確答案:C7社會公共理財是

大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。()正

確答案：M8下列關于單位理財?shù)恼f法不正確的是()。A、單位包括各類企業(yè)

公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)

經(jīng)營投資活動合理配置，實

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現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價值30-40萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中

移動買年可賺1萬億正確答案:D

個人金融理財解說(四)

1以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)?()A、有價證券B、房屋C、車輛D、

收藏品正確答案:A2十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少?()A、0.01

B、0.02C、0.05D、0.08正確答案:B

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3理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期"從出生到死亡”的全過程，全方

位的理財規(guī)劃務事項。（）正確答案：V4靠"錢生錢”獲得的財產(chǎn)屬于勞動性

收入。（）正確答案：x5以下關于個人家庭理財?shù)恼f法不正確的是0。A、

個人家庭理財分為金融理財和非金融理財B、家庭擁有約20多萬億元的金融

資產(chǎn)C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房

家庭住房資產(chǎn)約150萬億正確答案:D6個人家庭需要理財，其中包括婚姻生

育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不

屬于家庭理財。（）正確答案：x7以下不屬于理財要素的是（）。A、資產(chǎn)B、

負債C、支出D、上班正確答案:D

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8財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、

車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確答案：V

個人金融理財解說（五）

1以下哪項屬于非金融理財?（）A、保險B、撫養(yǎng)贍養(yǎng)C、股票D、債權正確

答案:B2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫

養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）正確答案：M3目前，老百姓要增加財產(chǎn)

收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法律法規(guī)制度

的建造和利益保護

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B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力C、金融機構出臺理財工具和產(chǎn)品

D、無需借助學校和媒體的教育和宣傳正確答案:D4理財形式分為兩種,分別

是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財?shù)氖?。A、儲蓄B、貸款C、

購房買車D、黃金正確答案:C5理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房

資產(chǎn)等。（）正確答案：。

個人金融理財解說（六）

1以下哪項是典型的第三方理財機構?（）A、金融保險機構B、個人家庭

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C、理財事務所D、基金管理公司正確答案:C2以下哪項不屬于學習理財后的

一般就業(yè)趨向?（）A、金融保險機構B、理財事務所C、技術開發(fā)D、個人持家

理財正確答案:C3銀行理財屬于哪種理財方式?（）A、自主理財B、理財事務

所C、基金管理公司D、幫客理財正確答案:D4理財是有錢人的專利。（）正

確答案：x5金融保險機構理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）正確答

案：x6理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

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正確答案：x7學習理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構、辦理財事務所、新聞

媒體等。（）正確答案：。8以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是0。

A、金融保險機構理財:理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理

財:只提供服務，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構技能知識全面D、第三方機構免

費正確答案:D

個人金融理財解說（七）

1《2004年全球財富報告》指出,中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）A、

第一B、第二C、第三D、第四

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正確答案:B2個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括0。A、大家收入增長，財富增

多，有財可理B、大家有了理財?shù)囊庾RC、社會賦予個人自主理財?shù)臋嗬鸇、

國家沒有相應的理財法規(guī)保障正確答案:D3專家復雜化的理財，委托專家理

財更合適。（）正確答案：M4市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權屬于自己的

巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并

自行支配使用之權利。（）正確答案：V5關于基金公司說法不正確的是0。

A、專家理財B、只是證券理財C、買房買車也是基金公司的業(yè)務D、收益較

好正確答案:C6

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中國的股民數(shù)量達到（）。A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億

正確答案:D7市場經(jīng)濟社會，個人需要對理財有一定的知識技能，但不可能對

任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）正

確答案：。8個人理財規(guī)劃出現(xiàn)的緣由是0。A、大家收入增長，財務增多，

有財可理B、大家有了理財意識C、大家想通過理財作為掙錢的唯一途徑D、

社會賦予個人自主理財?shù)臋嗬_答案:C9輿論對于理財沒有推動作用。（）

正確答案：x

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個人金融理財解說（八）

1個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。A、個人收入

總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源

急劇增長C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升D、

金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務正確答案:D2"理財”的定

義是（）。A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融

資運營B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等C、婚姻生育教育、職業(yè)

生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入D、購買金融產(chǎn)品正確答案:A3全過程理財規(guī)

劃的中義角度是（）。A、通過財務資源的適當管理，來實現(xiàn)個人生活目標的過

程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃B、對客戶制

定理財目標，了解風險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管

理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大52

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C、資金籌措、資源合理配置D、推銷理財產(chǎn)品,拿取提成正確答案:B4客戶

需要"理財規(guī)劃的過程"，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確答案：M5中國人口

總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很

大。（）正確答案：。6北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達到235.6萬元,

實物資產(chǎn)占66.2%,金融資產(chǎn)占43%0（）正確答案：x7以下說法不正確的

是（）。A、個人/家庭金融理財中,理財服務的主體是個人/家庭。B、公司理

財不屬于家庭理財C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。D、

遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財正確答案:D8理財師要滿足客戶理財?shù)男枰?/p>

客戶需要"理財規(guī)劃的過程"，而非單一金融產(chǎn)品。（）正確答案：。

53

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個人金融理財解說（九）

1全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個

方面的財務狀況B、理財師和客戶共同確定理財目標體系C、幫助客戶制定出

合理的和可操作的理財方案D、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)正

確答案:D2理財師的工作內(nèi)容不包括0。A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、

負債等數(shù)據(jù)B、聽取客戶的理財目標和要求C、幫助客戶實施理財方案D、向

客戶提供理財資本正確答案:D3個人經(jīng)濟生活事務管理不包括0。A、個人

經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、

明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案

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D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范正確答案:C4理財是科學與藝術的結

合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。

0正確答案：。5投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務

計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專

業(yè)個人理財服務。（）正確答案：x6以下關于第三方理財?shù)恼f法不正確的是

00A、提供銀行服務B、提供專業(yè)理財建議咨詢C、提供保險及稅收計劃服

務D、不收取費用正確答案:D7下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。

A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶

共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃

方案D、對運營中問題不予以解決。

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正確答案:D8理財師的工作內(nèi)容包括收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負債等

數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但

無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）正確答案：x9下列關于個人經(jīng)濟事

務管理說法錯誤的是（）。A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務的管理。B、

個人日常生活中的管理C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理D、個人死后遺

產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務管理。正確答案:D

個人金融理財解說（十）

1一般最為活躍的資產(chǎn)是0。A、貨幣金融資產(chǎn)B、住宅資產(chǎn)C、人力資產(chǎn)D、

汽車

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正確答案:A2以下哪項不是理財目標?（）A、賺錢贏利B、獲得他人認可C、防

避風險D、個人事業(yè)有成正確答案:B3以下哪項不屬于個人理財與公司理財

的不同?（）A、服務對象B、經(jīng)濟活動特點C、理財能力D、理財資本正確答

案:D4個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關經(jīng)濟運

行、財務資源配置的一切事項。（）正確答案：。5理財規(guī)劃一般只局限于向客

戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）正確答案：x6理財只是一種金融產(chǎn)品。（）正

確答案：x

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7關于理財說法錯誤的是0。A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對

性的金融服務組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國際財務規(guī)劃協(xié)會提出"關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產(chǎn)品推

銷更為重要"。D、個人理財范圍:從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有

關經(jīng)濟運行、財務資源配置的一切事項。正確答案:B8理財只是貨幣資產(chǎn)打

理。（）正確答案：x9個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括0。A、服務對象

不同B、經(jīng)濟活動特點不同C、理財目標相同D、決策理性不同正確答案:C

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個人金融理財解說（十一）

1國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?（）A、金融環(huán)境B、信用環(huán)境C、

法律環(huán)境D、道德環(huán)境正確答案:D2以下說法不正確的是0。A、國外稅收

體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險和投資產(chǎn)品等于和中國情況相差大B、國

內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺C、國內(nèi)外對財富及理財?shù)挠^念相同D、國內(nèi)外對遺產(chǎn)規(guī)

劃的認同度不同正確答案:C3關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是

0oA、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、"入世"后銀行業(yè)

市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行

和個人的投資風險59

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正確答案:D4理財服務活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）正確答案：V

5國內(nèi)拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）正確答案：V6公司理財法規(guī)相當健

全，家庭理財?shù)姆ㄒ?guī)在中國幾乎沒有出現(xiàn)。（）正確答案：M7在國外，理財

更注重于（）。A、拼命賺錢B、閑暇消費享受C、享受理財過程D、豐富生活

正確答案:B8國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）

正確答案：V

個人金融理財解說（十二）

1關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。

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A、個人金融理財產(chǎn)品研發(fā)開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖

掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C、相關的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D、理

財人員、理財產(chǎn)品評比、獎勵開始出現(xiàn)正確答案:C2個人金融理財置于較高位

置的原因不包括（）。A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變B、

個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山C、銀行資金來源的60%來自

于居民家庭的儲蓄存款D、個人信貸占比在迅速增長之中正確答案:A3金融

大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭B、銀行和基金公司C、個人

和企業(yè)D、家庭和個人正確答案:A4銀行開展個人理財業(yè)務有助于從個人家

庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）

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正確答案：。5家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）正確答

案：M6關于銀行的業(yè)務，以下說法正確的是（）。A、對公司單位、個人家庭B、

對公司C、對個人家庭D、以上均不正確正確答案:A7銀行開展個人理財業(yè)

務有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政

策。（）正確答案：。8銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是0。A、

銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖

掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、

重視貸款部門正確答案:D9

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2015年個人理財作業(yè)滿分答案（由網(wǎng)友驍戰(zhàn)提供）

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是()。A、個人金融總量今日已占到

金融總量的半壁江山。B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

C、個人信貸占比在迅速增長之中。D、個人結算占到總結算量的相當比例，份

額迅速上升。正確答案:B10家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以

更好的持家理財。()正確答案：x

個人金融理財解說(十三)

1關于家庭理財意義，不正確的是()。A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人

際關系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效

益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強,技能提高,

效益改善D、個人狀況好了,國家沒有了負擔正確答案:D

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2大家關注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括0。A、全民對理財事項很關注B、股民已達到

上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注D、理財意識

觀念初步興起，理財培訓I、講座大量開辦正確答案:A3以下哪項不屬于"聚

財"？A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險投資正確答案:C

4購買汽車屬于哪項花費?()A、養(yǎng)老保障用費B、購置大件高檔品用費C、子

女撫養(yǎng)教育用費D、醫(yī)療住房用費正確答案:B5所有的高收入人士對理財事

項均缺乏關注。（）

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正確答案：x6關于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。A、促進億萬家庭

經(jīng)濟的健康運行，人際關系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對

提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義D、造福億萬家庭

的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。正確答案:C7以下說

法錯誤的是（）。A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。B、股民已

經(jīng)達到上億人士。C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注。D、

但是理財觀念已經(jīng)深入人心正確答案:D8下列不屬于個人金融理財?shù)膬?nèi)容的

是（）。A、買房B、買車C、看書

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D、養(yǎng)老保障費用正確答案:C9對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費

開銷;子女撫養(yǎng)教育費用;子女結婚成家費用;購建住房用費;醫(yī)療保健;養(yǎng)老保障

等用費。（）正確答案：M

個人金融理財解說（十四）

1以下哪項是與投資相關的金融理財?（）A、教育儲蓄B、投資貸款C、養(yǎng)老壽

險D、按揭貸款正確答案:B2以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要?（）A、拾遺補

缺B、證券交易C、國債購買

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D、買車積蓄資金正確答案:A3關于個人理財目標,說法不正確的是0。A、

不同的人有不同的目標B、理財目標有長期，中期和短期之分C、個人理財計

劃可以提供和指示出一方向D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定正確答

案:D4客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）正確答案：x5個

人理財目標只取決于生存環(huán)境。（）正確答案：x6金融業(yè)務分類可分為財產(chǎn)購

置相關類、投資相關類、經(jīng)營相關類、教育相關類養(yǎng)老保障相關類等。（）正

確答案：M7金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關的是0。A、按揭貸款B、住房

儲蓄C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄

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正確答案:c8客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達到某項目的籌

措資金以備將來再用等。（）正確答案：x9以下說法錯誤的是0。A、買房

買車貸款是客戶的理財需要。B、為子女接受大學教育，自己讀書積蓄資金。C、

社會需要可以激發(fā)客戶的需要D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金

融產(chǎn)品。正確答案:D

個人金融理財解說（十五）

1專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括0。A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、

家庭情況D、社會發(fā)展正確答案:B

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2理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是0。A、設定理財目標B、

購買養(yǎng)老保險C、籌措資金D、購置住房正確答案:A3以下說法不正確的是

00A、不同人生階段有不同的理財需求B、積極的理財應該是有目標的理財

C、理財目標的設定要與人生各個階段的需求配合D、執(zhí)行理財計劃時需要有所

偏差才能保證風險從而保證收益正確答案:D4理財目標因人而異。（）正確答

案：M5確定理財目標后要進行自我評價。（）正確答案：x6下列說法錯誤的

是（）。A、理財是一種全面的認識規(guī)劃，首先必須設定理財目標。B、理財規(guī)

劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。

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