初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》每周一練試題A卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京

等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）

A、行政因素

B、社會因素

C、經(jīng)濟因素

D、自然因素

2、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

3、商業(yè)銀行銷售的理財L劃中包括結(jié)構性存款產(chǎn)品時，（）

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A、基礎資產(chǎn)應按照金融衍生品業(yè)務管理

B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理

C、應將基礎資產(chǎn)與衍生交易相分離

D、基礎資產(chǎn)應按貸款業(yè)務管理

4、()的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況

“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

1)、外匯市場

5、不動產(chǎn)登記，由()的登記機構辦理。

A、營業(yè)執(zhí)照注冊地

B、不動產(chǎn)所在地

C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地

D、法人居住地

6、階梯儲蓄法是()

A、短期存款

B、長期存款

C、中長期存款

D、不定期存款

7、AU(T+D)的交易單位為()

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A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

8、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承

受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A、客戶的健康狀況

B、客戶的財產(chǎn)狀況

C、牛命周期

D、理財能力

9、宋體一種匯率通常有1）位有效數(shù)字。

A、3

B、4

C、5

D、6

10、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次

月（）內(nèi)繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

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11、下列說法中，錯誤的是（）

A、可贖回債券降低了投資者的交易成本

B、提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的一種償付方式

C、違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付

利息的風險

D、債券的到期時間越長，利率風險越大

12、以下投資工具中，最安全的是（）

A、銀行存款

B、國債

C、股票

D、基金

13、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

A、水泥

B、軟件

C、金融

I）、服裝

14、以下各項個人所得，〔）免納個人所得稅。

A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B、殘疾、孤老人員所得

C、因嚴重自然災害造成重大損失的

D、省級人民政府以下單位

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15、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）

A、收入與支出

B、投資偏好

C、健康狀況

【）、風險特征

16、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

17、（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品在商品

掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

18、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過大

C、貸款還款方式選招不當

D、風險管理支出不足

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19、（）不屬于銀行市場微觀環(huán)境的范疇。

A、銀行本身

B、銀行客戶

C、區(qū)域文化

D、競爭對手

20、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進行分配的理財計劃是（）

A、保證收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

21、宋體以下公式中錯誤的是（）

A、資產(chǎn)-負債;凈資產(chǎn)

B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率

C、普通年金終值;每期固定金額x[（1+利率）[期限-1]/利率

1）、單期中現(xiàn)值=終值義（1+利率）

22、當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）

A、普通股

B、銀行承兌匯票

C、短期債券

D、長期債券

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23、（）是財務分析最基礎的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營情況。

A、財務預測

B、流動現(xiàn)金管理

C、稅務籌劃

【）、基本財務比率

24、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）

A、股利收入

B、利息收入

C、價格上漲

D、資本升值

25、（）為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A、日漸龐大的儲蓄存款余額

B、居民理財需求的不斷上升

C、投資理財工具的日趨豐富

D、居民理財技能的欠缺

26、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票

收益都產(chǎn)生影響的風險是（）

A、政策風險

B、信用風險

C、利率風險

D、系統(tǒng)性風險

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27、即期交易中的標準交割日是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)口交割

D、雙方協(xié)議的某一天

28、下列關于抵押物估價的正確說法是（）

A、可以由抵押人自行評估

B、可以由債務人自行評估

C、可委托具有評估資格的中介機構給予評估

D、可以由抵押人委托政府物價部門進行估價

29、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的

（）

A、系統(tǒng)風險

B、非系統(tǒng)風險

C、利率風險

I）、市場風險

30、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）

A、資產(chǎn)負債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤表

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31、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

32、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權

B、資金使用權

C、財產(chǎn)支配權

D、債權

33、（）是指根據(jù)期貨交易者按照規(guī)定標準交納的資金，用于結(jié)算和保證履約。

A、倉單

B、持倉量

C、持倉限額

D、保證金

34、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）

Ax風險低

B、管理簡單

C、業(yè)務廣

I）、經(jīng)營收益穩(wěn)定

35、未按規(guī)定辦理個人外匯匯出境業(yè)務的是（）

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A、境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個人外匯儲蓄賬戶外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以上的，憑交易額的真實性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當口累計等值1萬美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

36、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（）；其次（）；最后是（）

A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承

B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑

C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承

D、遺囑；法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議

37、宋體（）不是上悔黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設銀行

C、招商銀行

D、中國銀行

38、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導致減少儲

蓄、增加基金、股票配置，

A、預期未來通貨緊縮

B、預期未來本幣貶值

C、預期未來利率上升

［）、預期未來經(jīng)濟景氣

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39、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）

A、違約風險就是信用風險

B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低

C、政府債券的違約風險是零

【）、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示

40、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則。

A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

41、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（）

A、活期存款賬戶

B、信用卡賬戶

C、扣款賬戶

D、定期投資賬戶

42、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)工程地是（）

A、收藏品

B、接受別人地禮品

C、按揭房產(chǎn)

I）、租借地房屋

43、公司貸款安全性調(diào)杳的內(nèi)容不包括（）

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A、對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B、對公司借款人財務經(jīng)理個人信用卡的額度進行審核

C、對保證人的財務管理狀況進行調(diào)查

D、對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調(diào)杳

44、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（）

A、現(xiàn)金分紅

B、增發(fā)份額

C、累計分紅

D、紅利再投資

45、期貨交易所的風險管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風險準備金制度

46、對投資需求增長有刺激作用的財政政策是（）

A、減少轉(zhuǎn)移支付

B、增加財政補貼

C、增加稅收

D、提高稅率

47、按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）

A、記名股和無記名股

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B、面額股和無面額股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

48、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（）

A、封閉式基金

B、契約型基金

C、開放式基金

D、公司型基金

49、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如

信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產(chǎn)的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

50、投資組合決策的基本原則是（）

A、收益率最大化

B、風險最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風險

51、下列屬于金融市場客體的是（）

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A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

52、結(jié)構性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）

A、收益率高

B、風險分散

C、產(chǎn)品功能突出

D、銷售量大

53、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。

A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、企業(yè)教育消贄

D、老人教育消費

54、證券是各類記載并代表一定權利地（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

55、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（

A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

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B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

C、有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

56、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）

A、增持儲蓄產(chǎn)品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、減持固定收益類產(chǎn)品

57、下列因素引起地風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（）

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

58、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況地工程是（）

A、經(jīng)常賬戶

B、資金賬戶

C、平衡賬戶

D“錯誤與遺漏”賬戶

59、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

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C、普通股票

D、普通債權

60、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應

B、可運用財務杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

61、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶

的理財目標必須具有C。

A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性

62、當今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（）

A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

63、假設市場的無風險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當未來股票市場處于

牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛

市時的預期收益率為17.65%,在正常時預期收益率9.8%,在熊市時預期收益率為T5.69%o

第16頁共44頁

根據(jù)這嶼信息，市場組合的預期收益率是（)

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

64、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）

A、要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況

B、要求某銀行報送財務報告

C、銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項業(yè)務做出說明

65、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標價法是（）

A、直接標價法

B、間接標價法

C、應收標價法

D、美元標價法

66、《貸款通則》從（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

I）、1999年8月1日

67、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大

第17頁共44頁

的V1P客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠那個客

戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A、差異化營銷

B、情感營銷

C、數(shù)據(jù)庫營銷

D、電話營銷

68、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人生風險

偏好類型是（）

A、進取型

B、穩(wěn)健型

C、冒險型

D、保守型

69、房地產(chǎn)投資地風險不包括（）

A、交易風險

B、意外風險

C、利率風險

【）、信用風險

70、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當天

B、成交后第一個營業(yè)日

C、成交后第二個營業(yè)日

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D、成交后第一天

71、影響貨幣時間價值的首要因素是（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、單利與復利

72、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）

A、外匯寶和期權

B、活期存款和國債

C、對沖基金和彩票

D、基金和藍籌股

73、即期交易中地標準交割FI是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

I）、雙方協(xié)議地某一天

74、在基金贖回中,贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額,一般最

低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

第19頁共44頁

D、10000

75、家庭凈資產(chǎn)是指（）

A、資產(chǎn)合計-負債合計

B、資產(chǎn)合計-流動負債合計

C、資產(chǎn)合計-長期負債合計

D、流動資產(chǎn)合計-流動負債合計

76、下列說法正確的是（）

A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，可隨機進行風險提示

B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經(jīng)客戶口頭同意

C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經(jīng)客戶簽名

D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務，提示風險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名

77、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，20D8年

8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次FI賣出，

賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（）美元。

A、司馬兩單位

B、托拉

C、金衡制單位

D、K值單位

78、單利和復利的區(qū)別在于（）

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

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C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而及利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

79、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內(nèi)容不包括（）

A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度

B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權

C、為所在機構招攬更多的客戶

D、自覺維護所在機構的形象和聲譽

80、借用金融機構進行洗錢的技巧不包括（）

A、后名存款

B、利用銀行貸款掩飾犯罪收益

C、控制銀行和其他金融機構

D、建立空殼公司

81、美式期權，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）

A、期權交易

B、產(chǎn)權交易

C、貨幣交易

D、期權交換

82、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工,兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（）

A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多

B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候

第21頁共44頁

付給小孫1000元感謝金

D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

83、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的

能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在（）左右就屬正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

I）、0.4

84、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）

A、功能性貶值

B、實體性貶值

C、經(jīng)濟性貶值

D、泡沫經(jīng)濟

85、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。

A、家庭資產(chǎn)負債表

B、家庭利潤表

C、家庭現(xiàn)金流量表

D、家庭收支平衡表

86、銀行是開放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

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C、基金投資人

D、銷售代理人

87、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

88、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（

A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛

B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

89、以下選項不屬于傳統(tǒng)教育理財投資工具的是（）

A、個人儲蓄

B、定息債券

C、教育保險

D、股票

90、商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

第23頁共44頁

D、年度

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、中資銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務時應當（）

A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢

B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗

C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場化和管理水平

D、注意吸收國外同行的先進經(jīng)驗

2、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、保證手續(xù)是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況

3、客戶的風險特征由（）構成。

A、資產(chǎn)負債比率

B、風險偏好

C、風險認知度

D、實際風險承受能力

E、投資組合資產(chǎn)種類

4、下列財務指標中，能有效地將資產(chǎn)負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（）

第24頁共44頁

A、資產(chǎn)負債率

B、存貨周轉(zhuǎn)率

C、銷售利潤率

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E、速動比率

5、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）

A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任

C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔貨任

6、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（）

A、配套設施齊全程度

B、教育資源豐富程度

C、樓盤容積率

1）、物業(yè)管理水平

7、以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）

A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。

B、中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式。

C、中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人。

D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。

第25頁共44頁

8、證券投資基金按組織形式可分為（)

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

I）、開放型投資基金

9、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有

（）

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰

的

B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任

的茶事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷

營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)

算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員

E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的

10、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權的特征包布（）

A、流動性

B、參與性

C、償還性

D、收益性

E、安全性

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11、占據(jù)市場主流的三大給種全部來自壽險，包括（）

A、財產(chǎn)險

B、分紅險

C、萬能險

【）、投連險

E、房貸險

12、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。

A、看漲期權多頭方

B、看跌期權多頭方

C、遠期合約多頭方

I）、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

13、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（）

A、浮動匯率

B、遠期匯率

C、掉期匯率

D、即期匯率

14、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（）

A、最低收益率2%,到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配

B、預期最低收益率2%,到期按實際收益情況還本付息

第27頁共44頁

C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5與支付收益

D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益

E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全

15、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

B、醫(yī)療保險制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險制度

E、最低生活保障制度

16、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（）

A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項洛來可以買賣貨幣地權利.

B、期權地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利.

C、期權賣方承擔風險，履行買賣地義務，并收取期權費.

D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回.

17、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，從業(yè)人員應該了解（）

A、客戶的財務狀況和業(yè)務狀況

B、客戶的風險承受能力

C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用

D、客戶資金調(diào)撥的用途

E、客戶賬戶開戶情況

18、下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）

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A、國債

B、黃金

C、股票

D、保險

E、信托

19、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標的有（）

A、經(jīng)濟增長速度

B、通貨膨脹率

C^就業(yè)率

D、國際收支

E、匯率

20、影響消費者行為地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消費者個性心理

C、經(jīng)濟因素

I）、社會因素

21、在終值一定的情況下,影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預期收益率

D、利率

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E、年金

22、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守?定紀律，因此在個人理財規(guī)劃

執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）

A、稅務師

C、理財師

B、律師

D、會計師

E、投資顧問

23、證券投資基金的當事人主要有（）

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人

E、以上說法不正確

24、按照美國學者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達國家（）

A、傳統(tǒng)經(jīng)濟社會

B、經(jīng)濟起飛前的準備階段

C、經(jīng)濟起飛階段

D、邁向經(jīng)濟成熟階段

E、大量消費階段試卷

25、應納個人所得稅的項目有（）

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A、工資、薪金

B、勞務報酬

C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、偶然所得

26、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)

性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（）

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個人資產(chǎn)

【）、固定資產(chǎn)

27、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計劃

B、投資狀況

C、投資表現(xiàn)

D、風險狀況

E、投資人數(shù)

28、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（：

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)、債券回購

D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

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E、股票

29、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字。產(chǎn)品開

發(fā)報告的內(nèi)容要詳細，包括（）等。

A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B、目標客戶及銷售方式

C、主要風險及其測算和控制方法

D、風險限額

E、新產(chǎn)品帶來的效益

30、下面對股票分析表述不正確的是一（）

A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因

素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

B、技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因

素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)

營等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因

素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)

營等因素的分析

D、技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因

素的分析：基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)

營等因素的分析

31、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）

A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

H、通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議

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C、理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

32、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）

A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C、理財師是理財風險的揭示者

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對

33、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國

泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）

A、客戶甲是基金持有人

B、國泰基金公司是基金管理人

C、中國銀行是基金管理人

I）、中國銀行是基金托管人

E、客戶甲是基金發(fā)起人

34、下列做法不正確的有（）

A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件

B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物,

以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系

C、銀行C-向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀

行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲,銀行。D的從根人員在回答監(jiān)管

第33頁共44頁

部門的提問時，有意隱瞞了相關信息

E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不

重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處

35、行業(yè)的生命周期主要有（）

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

36、以下星私人銀行'也務的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關

的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E、私人銀行業(yè)務己經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

37、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（：

A、國家貨幣政策變化

B、發(fā)生經(jīng)濟危機

C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

38、關于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（）

第34頁共44頁

A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期

B、一個理財產(chǎn)品委托單?次只能申請?筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應分

別申請

C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款

D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元

39、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關系還是建立短期合作關系？

B、要從哪方面進行合作？

C、要用什么方式合作？

【）、要從什么時間開始合作？

E、要在什么地點開始合作？

40、按照給付期間劃分，年金保險可分為（）

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

I）、延期年金

E、短期年金

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立弋理關系。

A、正確

第35頁共44頁

B、錯誤

2、()中國銀監(jiān)會負賁商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。

A、正確

B、錯誤

3、()個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權

的業(yè)務主管人員審核。

A、正確

B、錯誤

4、宋體()無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。

A、正確

B、錯誤

5、()前端收費與后端收費都是針對申購費而言，與贖回費無關。

A、正確

B、錯誤

6、()理財顧問服務是指財務策劃、投資建議、個人投資品分析