初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬試卷（一）

年份：2021年類(lèi)型：模擬題

總分：100分作答：120分鐘

您的姓名：I填空題］*

一、單項(xiàng)選擇題

下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選

均不得分。

1、物價(jià)穩(wěn)定是要保持0的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。［單選題］

A、生產(chǎn)者物價(jià)水平

B、消費(fèi)者物價(jià)水平

C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D、物價(jià)總水平（正確答案）

答案解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

2、我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（）。［單選題］

A、國(guó)民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（正確答案）

D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

3、金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按0來(lái)劃分的。1單選題1

A、交易的階段

B、交易場(chǎng)所

C、交割時(shí)間(正確答案：

D、期限

答案解析：(1)按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng);(2)按

金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)⑶按具體的交易工具類(lèi)型劃分可

分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等.；(4)按交割時(shí)間劃

分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)(選項(xiàng)C正確);(5)按交易場(chǎng)所和空間劃分可分為有形

市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng);(6)按照資金融資方式可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)

4、貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)。目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣信用及利率等方

針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。［單選題］

A、貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B、宏觀經(jīng)濟(jì)

C、特定經(jīng)濟(jì)(正確答案)

D、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供

應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之

O

5、我國(guó)目前正在推行的銀行指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為

()o［單選題］

A、LOBOR

B、LIBOR

C、Shabor

D、Shibor(正確答案)

答案解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為Shibor

6、信用證項(xiàng)下不附有商業(yè)單據(jù)的是0。［單選題］

A、可銷(xiāo)信用

B、不可撤銷(xiāo)信用證

C、跟單信用證

D、光票信用證始答案）

答案解析：信用證項(xiàng)下的匯票是否附商用票據(jù)，可以分為跟單商用信用證和光票信

用證

7、托收屬0,托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。［單選題］

A、商業(yè)信用（正確答案?

B、銀行信用

C、政府信用

D、個(gè)人信用

答案解析：托收屬于商業(yè)信用。

8、票據(jù)最早是作為（）出現(xiàn)的。［單選題］

A、支付工具（正確答案.

B、結(jié)算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案解析：票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的。

9、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有0?！締芜x題］

A、先按正常渠道反映與申訴.確答案）

B、偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)

C、立即向媒體披露所受委屈

D、以上方式都正確

答案解析：當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)按正常渠道反映與申訴。

10、以下不屬于禮物收、送原則的是0?！締芜x題1

A、不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物

B、禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受

方產(chǎn)生交易的義務(wù)感

C、屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例3卜

答案）

D、禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

答案解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超

過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則（一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、

消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物（二）禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物

提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的;夬定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感（三）禮物收、送將

不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。C選項(xiàng)屬于娛樂(lè)及便利的內(nèi)容。

11、銀行業(yè)從業(yè)入員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待''原則的是0。［單選題］

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)正

確答案）

C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務(wù)

D、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

答案解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性

別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客

戶。對(duì)殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。

但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視

為歧視。

12、根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于0。［單選題］

A、7%

B、8%（正確答案）

C、9%

D、10%

答案解析：根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。

13、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是（）。［單選題］

A、本銀行下一年度的具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

B、本銀行高管人員名單及聯(lián)絡(luò)信息

C、本銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表.確答案）

D、本銀行的客戶資源信息

答案解析：只有公開(kāi)披露的信息才可以對(duì)外提供，否則就屬于內(nèi)幕信息。內(nèi)幕信息

是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重

大信息，如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的

重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。故A錯(cuò)誤;銀行從業(yè)人員需要保護(hù)商

業(yè)秘密與客戶隱私，故BD錯(cuò)誤。

14、我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是0。［單選題］

A、現(xiàn)金

B、貨款（正確答案）

C、證券

D、固定資產(chǎn)

答案解析：貨款是商業(yè)限行最主要的資產(chǎn)。

15、銀行準(zhǔn)備匯款五萬(wàn)元錢(qián)到異地，銀行職員要求其提供身份證或其他合法身份證

明文件，該客戶稱(chēng)自己忘記帚身份證，并告知銀行職員自己是該銀行重要公司客戶

的高級(jí)管理人員，希望得到通融，面對(duì)這種情況，銀行員工正確的做法是（）［單選

題］

A、對(duì)該客戶不予理

B、耐心向客戶進(jìn)行解釋?zhuān)硎具@是銀行的制度規(guī)定，請(qǐng)客戶予以諒解（正確若案）

C、認(rèn)為這不符合規(guī)定，嚴(yán)辭拒絕辦理該業(yè)務(wù)

D、考慮到該客戶是重要的公司客戶高管，影響較大，因此給予辦理業(yè)務(wù)

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周

到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)

耐心說(shuō)明情況取得理解和諒解。

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的描述中，錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、存款是銀行和存款人之間的一種信用行為

B、存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

C、存款是銀行最主要的資金運(yùn)用三確給案）

D、存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

答案解析：選項(xiàng)C描述錯(cuò)誤:存款是銀行最主要的資金來(lái)源。

17、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貨款余額與商業(yè)銀行資

本余額的比例0。［單選題］

A、不得超過(guò)10%上確答案）

B、不得超過(guò)15%

C、不得低于10%

D、不得低于15%

答案解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貨款余額與商業(yè)

銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

18、我國(guó)商業(yè)銀行人民幣整存整取儲(chǔ)存款的起存金額為。元。［單選題］

A、1

B、5

C、50（正確答案）

D、1000

答案解析：整存整取儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元。

19、由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票

據(jù)是0I單選題I

A、匯票

B、本票(正確答案)

C、支票

D、匯款

答案解析：銀行本票是強(qiáng)行簽發(fā)，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據(jù)

20、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系

人”不包括()。［單選題］

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

B、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

C、商業(yè)銀行柜員確答案)

D、商業(yè)銀行管理人員投資的公司

答案解析：關(guān)系人是指：1、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其

近親屬;2、前項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高管職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)組織。

21、關(guān)丁代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是0。［單選題］

A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B、代理人與第三人所為的民事法律行為

C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果正確答案)

D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、更或消失的某種法律關(guān)系

答案解析：代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被理

人”與第三人之問(wèn)，而不是在“代理人”與第三人之間。

22、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由()所弓I發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。［單選題］

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性王確答案）

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

答案解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是有由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及

外部事件所成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

23、有關(guān)《民法典》的規(guī)定中，以下說(shuō)法不正確的是0。［單選題］

A、債權(quán)人在借貨、買(mǎi)賣(mài)民事活動(dòng)中，需要擔(dān)保的可以依本法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

B、擔(dān)保合同無(wú)效，主債權(quán)債務(wù)合同無(wú)效，法律另有規(guī)定的除外（正確答案）

C、擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

D、同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物

的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

答案解析：擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效

24、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）。［單選題］

A、可以

B、不可以（正確答案）

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案解析：《民法典》第六百十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法入不得

為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貨款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除

外。以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

25、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自。年1月1日起實(shí)

施，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。［單選題］

A、2004

B、2005

C、2006

D、2007(E確答案)

答案解析：現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》自2007年1月1日起實(shí)施

26、以下不屬于商業(yè)賄賂行業(yè)的有()。［單選題1

A、向存款客戶提供鑰匙扣等小紀(jì)念品(三確答案)

B、為獲得客戶存款，為客戶報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用

C、為獲得客戶貨款，以勞務(wù)費(fèi)的名義向客戶提供財(cái)物

D、在貨款業(yè)務(wù)中，主動(dòng)向客戶提出要求，為個(gè)人獲得額外的不正當(dāng)利益

答案解析：在實(shí)踐中，下述行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為：(1)為獲得客戶的存款、貸

款等業(yè)務(wù)以促銷(xiāo)費(fèi)、宣專(zhuān)費(fèi)、贊助費(fèi)、研費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、傭金等名義，或者

以報(bào)銷(xiāo)各種費(fèi)用，或提供國(guó)內(nèi)外各種名義的旅游、考察等給付財(cái)物以外其他利益的

方式，向客戶提供財(cái)物。(2)在款或其他業(yè)務(wù)中，接受客戶提供的各種便利和好

處，甚至主動(dòng)向客戶提出違反商業(yè)慣例的要求，以便其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人獲得額外

的、不正當(dāng)?shù)睦?。為有效遏制和防范商業(yè)賄賂行為的發(fā)生，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)門(mén)

組織起草了《中國(guó)銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》和《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》，

并在從業(yè)人員職業(yè)操守中要求從業(yè)人員嚴(yán)格遵守反商業(yè)賄賂的有關(guān)規(guī)則。

27、A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的表述，正確的是

()o［單選題］

A、銀行不能代理基金的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)

B、該業(yè)務(wù)屬于代理證券業(yè)務(wù)

C、銀行向基金公司收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用(王確答案)

D、該筆業(yè)務(wù)不屬于銀行的代理業(yè)務(wù)

答案解析：開(kāi)放式基金線銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等

銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。銀行向基金公司收取代銷(xiāo)費(fèi)用。投

資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及回。

28、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。［單選題］

A、多個(gè)

B、一個(gè)（正確答案）

C、兩個(gè)

D、三個(gè)

答案解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

29、目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是。［單選題］

A、借款業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)（正確答案）

C、中間業(yè)務(wù)

D、債券投資業(yè)務(wù)

答案解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。

30、目前主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融任務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是0。［單選題］

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?.確答案）

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是:按照國(guó)家法律法規(guī)和方針政策，以國(guó)

家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代

理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥,寸，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

31、如果商業(yè)銀行的年利率是6.96%,折算為月利率應(yīng)當(dāng)是0。［單選題I

A、0.58%（正確答案）

B、0.57%

C、0.59%

D、0.56%

答案解析：已知年利率是6.96%,月利率二年利率/12=6.96%/12=0.58%(選項(xiàng)A正

確)。

32、商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。［單選題］

A、儲(chǔ)蕾存款

B、活期存款E確答案)

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案解析：商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)最小且流動(dòng)性最強(qiáng)的是活期存款，選項(xiàng)B

正確。

33、商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和。［單選題1

A、外幣存款

B、外匯存款

c、同業(yè)存款5確答案:

D、同業(yè)拆借

答案解析：商業(yè)銀行人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，選項(xiàng)C

正確。

34、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是0。［單選題］

A、匯票分為銀行匯票和商業(yè)承兌匯票

B、匯票是銀行簽發(fā)的

C、商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

D、銀行承兌匯票由銀行承兌：確答案)

答案解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票;匯票是由出票人簽發(fā)的;商業(yè)承兌匯票由

銀行以外的付款人承兌。

35、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪上班谷安)

答案解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)

構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

36、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。［單選題］

A、高利轉(zhuǎn)貸罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、背信運(yùn)用受托產(chǎn)罪.確答案)

D、洗錢(qián)罪

答案解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自

運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特

殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、

保險(xiǎn)公司或者其他金融磯構(gòu)“，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

37、以取得利潤(rùn)并分配給股東等出資人為目的成立的法人是0。［單選題］

A、特別法人

B、機(jī)關(guān)法人

C、營(yíng)利法人(正確答案)

D、非營(yíng)利法人

答案解析：根據(jù)《民法典》第七十六條【營(yíng)利法人的定義及類(lèi)型】以取得利潤(rùn)并分

配給股東等出資人為目的成立的法人為營(yíng)利法人。營(yíng)利法入包括有限責(zé)任公司、股

份有限公司和其他企業(yè)法入等。

38、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，不可以采取

的方式是()。［單選題］

A、提示

B、制止

C、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D、用電子郵件向全行所有員工披露正確答案）

答案解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

39、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是0［單選題］

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票（F確答案;

C、普通支票

D、旅行支票

答案解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。轉(zhuǎn)

賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能用于支取現(xiàn)金的支票。

40、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)定:對(duì)

個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)。進(jìn)行管理。［單選題］

A、外匯儲(chǔ)蓄賬戶〈正確答案）

B、外匯結(jié)算賬戶

C、資本項(xiàng)目賬戶

D、現(xiàn)匯賬戶

答案解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》（2007年2月1日起施行）規(guī)

定:不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)賬戶進(jìn)行

管理，選項(xiàng)A正確。

41、商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有足夠的現(xiàn)金來(lái)滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。［單選

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(」確答案)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指無(wú)法在不增加成本或資產(chǎn)價(jià)值不發(fā)生損失的條件下及時(shí)

滿足客戶的流動(dòng)性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

42、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、按進(jìn)出口方的融資月途來(lái)分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯

B、出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為

c、目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù):正確答案)

D、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

答案解析：選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤:目前，押匯主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)

務(wù)。

43、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單0掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存

款利率計(jì)付利息。［單選題|

A、支取日

B、清戶日

C、結(jié)息日

D、開(kāi)戶日正確答案)

答案解析：考核存款利率的調(diào)整。在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蕾存款按存單開(kāi)

戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)存款利率計(jì)付利息，選項(xiàng)D正確。

44、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。［單選題］

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、農(nóng)村信用合作社（正確答案）

C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D、基金公司

答案解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:“本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在

中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀商業(yè)限行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的

金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。”銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公

司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公

司。

45、下列行為中，沒(méi)有構(gòu)成破壞金融管理秩序的是0。［單選題］

A、持有、使用假幣

B、洗錢(qián)

C、使用信用證（正確答案）

D、高利轉(zhuǎn)貨

答案解析：沒(méi)有構(gòu)成破壞金融管理秩序的是，使用信用證。

46、下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是0。［單選題］

A、當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行（正確答案）

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)

隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。（1）不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息;（2）除非經(jīng)

內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴?/p>

代為履行;（3）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要

憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

47、我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括（）。［單選題］

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)和債券回購(gòu)市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)正確答案）

D、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)

答案解析：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

48、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的

是0。［單選題］

A、監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

c、開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)：確答案）

D、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案解析：開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

49、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［單選題］

A、GDP增長(zhǎng)率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比（正確答案）

C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際

收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

答案解析：選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤:失業(yè)率是指勞動(dòng)力入中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)

力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

50、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貨

款一般是（）。［單選題］

A、項(xiàng)目貸款

B、臨時(shí)流動(dòng)資金貸款王小答案）

C、貿(mào)易融資

D、固定資產(chǎn)貸款

答案解析：臨時(shí)流動(dòng)資金貨款:期限在3個(gè)月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的

臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

51、下列銀行保函品種中，屬于融資類(lèi)保函的是0。［單選題］

A、履約保函

B、投標(biāo)保函

C、經(jīng)營(yíng)租賃保函

D、借款保函（正喻答案?

52、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是0。［單選題］

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東會(huì)

C、董事會(huì)正確答案）

D、管理層

答案解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的

最終責(zé)任。

53、我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)

化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排［單選題］

A、初步確立階段1正渤答案）

B、探索成形階段

C、改革調(diào)整階段

D、形成完善階段

答案解析：我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn):一是

監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化;二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安

排。

54、銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是［單選題］

A、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)【正確答案：

C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是強(qiáng)行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

55、在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事

處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的0原則。［單選題］

A、刑法面前人人平等

B、罪刑法定

C、罪責(zé)刑相適應(yīng)正洸答案)

D、保護(hù)

答案解析：罪責(zé)刑相適應(yīng)原則是指在立法和司法實(shí)踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則

56、一般來(lái)說(shuō)，市凈率()的股票，投資的價(jià)值()。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)

時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境以及公司的經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等因素。［單選題］

A、較低較高(二卜確答案?

B、較低較低

C、較高較高

D、較高不變

答案解析：般來(lái)說(shuō)，市凈率較低的股票，投資的價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較

低。但在判斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境以及公司的經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力

等因素。

57、人民幣的單位為？［單選題］

A、元(正確答案:

B、角

C、分

D、厘

答案解析：人民幣的單位為元，人民幣的輔助單位為角、分

58、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，沒(méi)有違

法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)處

()罰款。［單選題］

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下

D、五十萬(wàn)元以上百萬(wàn)元以下(二確答案)

答案解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)更、終止的，沒(méi)

有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)

構(gòu)處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

59、我國(guó)《民法典》規(guī)定，保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)

履行期屆滿之日起0?！締芜x題1

A、一個(gè)月

B、三個(gè)月

C、六個(gè)月E輔答案)

D、一年

答案解析：我國(guó)《民法典》規(guī)定，債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的

保證期間早于主債務(wù)履行期限或者土債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒(méi)有約定;沒(méi)

有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。

60、以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。［單選題］

A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C、留置權(quán)具有可分性?王確答案）

D、留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)

的物

61、（）是指為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。［單選題1

A、借款保函

B、有價(jià)證券保付保函（正確答案）

C、融資租賃保函

D、履約保函

答案解析：有價(jià)證券保勺保函:為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保;（選項(xiàng)B

正確）履約保函:對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保

證;（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）借款保函:擔(dān)保借款人向貸款人按貸款合同的規(guī)定償還貸款本

息;（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）融資租賃保函:為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。（選項(xiàng)

C錯(cuò)誤）

62、（）是指對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。［單

選題］

A、借款保函

B、授信額度保函

C、履約保函（正冽答案：

D、即期付款保函

答案解析：即期付款保函:保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的

付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函;（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）；授信額度保函:擔(dān)保曰請(qǐng)

授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行，一般是母公司為海外的子公司申

請(qǐng);（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）；履約保函:對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定

義務(wù)的保證;（選項(xiàng)C正確）；借款保函:擔(dān)保借款人向貸款人按貸款合同的規(guī)定償還

貸款本息。（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）

63、(),是指?jìng)鶛?quán)人或者債務(wù)人與第三人之間達(dá)成轉(zhuǎn)讓債務(wù)的協(xié)議，由第三人取代

債務(wù)人承擔(dān)全部債務(wù)［單選題］

A、債務(wù)承擔(dān)王確答案)

B、債務(wù)轉(zhuǎn)移

C、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D、債權(quán)轉(zhuǎn)移

答案解析：債務(wù)承擔(dān)，是指?jìng)鶛?quán)人或者債務(wù)人與第三人之間達(dá)成轉(zhuǎn)讓債務(wù)的協(xié)議，

由第三人取代債務(wù)人承擔(dān)全部債務(wù)。

64、下列不屬于銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)管理的是()。［單選題］

A、外匯市場(chǎng)

B、同業(yè)拆借市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、期貨市場(chǎng)(正確答案?

答案解析：屬于銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)管理的是外匯市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間

債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。選項(xiàng)D:“期貨市場(chǎng)”屬于混淆選項(xiàng)。

65、我國(guó)銀行業(yè)的非利息收入一般占營(yíng)業(yè)收入的()［單選題1

A、35%

B、40%

C、25%

D、15%-20%(丁確答案I

答案解析：發(fā)達(dá)國(guó)家的限行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的40%以上，

而在中國(guó)，這個(gè)比例只有15%-20%。

66、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在()中起著主導(dǎo)作用。［單選題］

A、存貸業(yè)務(wù)

B、信用活動(dòng)（正確答案）

C、投資理財(cái)

D、金融企業(yè)

答案解析：商業(yè)銀行在限行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。

67、（）由遺囑人經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理?！締芜x題|

A、公證遺囑C確答案?

B、自書(shū)遺囑

C、錄音遺囑

D、口頭遺囑

答案解析：《民法典》第一千一百三十九條公證遺囑J公證遺囑由遺囑人經(jīng)公證機(jī)

構(gòu)辦理。

68、在金屬貨幣制度下，具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用的職能是（）［單選題］

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段（正確答案）

D、支付手段

答案解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐

步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。在金屬貨幣制度下，

貨幣的貯藏手段具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。

69、（）是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。［單選題］

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中央銀行（正確答案：

D、中國(guó)銀行

答案解析：中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

70、我國(guó)目前貨幣供給量按（）劃分層次。［單選題］

A、需求量

B、流動(dòng)性正確答案）

C、通貨膨脹

D、商品種類(lèi)

答案解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。

71、（）在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)率。［單選題］

A、基準(zhǔn)利率（正確答案?

B、基礎(chǔ)利率

C、存款利率

D、貸款利率

答案解析：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系

中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。

72、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。［單選題］

A、基礎(chǔ)利率

B、基準(zhǔn)利率（正確答案）

C、固定利率

D、浮動(dòng)利率

答案解析：基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向。

73、一般說(shuō)來(lái)，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)

性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。［單選題］

A、20%

B、25%（正確答案）

C、30%

D、35%

答案解析：一般說(shuō)來(lái)，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)信還短期務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的

流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

74、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效（）體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)內(nèi)

部控制目標(biāo)。［單選題］

A、內(nèi)部控制保障:正確答案）

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別保障

C、信息系統(tǒng)控制

D、授權(quán)管理保障

答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有

效實(shí)施，實(shí)現(xiàn)部控制目標(biāo)。

75、（）,第五屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)刑法》，簡(jiǎn)稱(chēng)

《刑法》。［單選題］

A、1979年6月1日

B、1979年7月1日（正確答案）

C、1979年8月1日

D、1979年9月1日

答案解析：1979年7月1日，第五屆全國(guó)人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)《中華人

民共和國(guó)刑法》，簡(jiǎn)稱(chēng)《刑法》。

76、人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款，一般需要。作為借款基礎(chǔ)。I單選題1

A、經(jīng)營(yíng)實(shí)體（正確答案?

B、財(cái)產(chǎn)證明

C、經(jīng)營(yíng)方案

D、收入流水

答案解析：個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貨款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體作為借款基礎(chǔ)。

77、項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）。［單選題］

A、項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均按照固定資產(chǎn)貨款管理的有

關(guān)要求執(zhí)行

B、貸款償還主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

C、通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多

D、所發(fā)放的貨款并不都屬于固定資產(chǎn)貸款F確答案）

答案解析：項(xiàng)目投資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬

于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貨款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，項(xiàng)目融資中貸款的

全流程管理、支付管理等內(nèi)容均按照固定資產(chǎn)貸款管理的有關(guān)要求執(zhí)行。但項(xiàng)目融

資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貨款償還主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的

現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值;通常融資比例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較

高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)雜

的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等

78、專(zhuān)用卡具有專(zhuān)門(mén)用途，下列選項(xiàng)中屬于專(zhuān)用卡用途的是0。［單選題］

A、購(gòu)買(mǎi)原材（正確答案）

B、餐飲消費(fèi)

C、娛樂(lè)

D、百貨公司消費(fèi)

答案解析：專(zhuān)用卡是具有專(zhuān)門(mén)用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的用

途），在特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能（選項(xiàng)A正確）。

79、信用卡的持卡人授信額度是由（）進(jìn)行授信的。［單選題］

A、發(fā)卡機(jī)構(gòu)（正確答案?

B、收單機(jī)構(gòu)

C、合作商戶

D、銀行卡組織

答案解析：信用卡的持卡人可依據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的授信額度，憑卡在合作商戶直接消費(fèi)

或者在其他指定機(jī)構(gòu)、地點(diǎn)存取款及轉(zhuǎn)賬，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還刷卡

消費(fèi)本息（選項(xiàng)A正確）。

80、下列選項(xiàng)中，不屬于信用卡業(yè)務(wù)的是0。［單選題］

A、發(fā)卡業(yè)務(wù)

B、收單業(yè)務(wù)

C、分期付款業(yè)務(wù)

D、存取現(xiàn)金（正冽答案?

答案解析：信用卡業(yè)務(wù)包括發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)和分期付款業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D:“存取現(xiàn)

金”屬于借記卡的功能。

81、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根

據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。［單選題］

A、三級(jí)

B、四級(jí)

C、五級(jí)（正確答案）

D、六級(jí)

答案解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至

五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分

82、商業(yè)銀行可以通過(guò)（）渠道銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。［單選題］

A、本行的電子銀行謫答案）

B、電臺(tái)

C、電視

D、互聯(lián)網(wǎng)

答案解析：商業(yè)銀行只能通過(guò)本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，或

者通過(guò)其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款

的銀行金融機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品;不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理

財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外;通過(guò)電話、傳真、短信、

郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如投資者明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過(guò)

此種方式向投資者開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。

83、商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)

（）o［單選題］

A、140%

B、150%

C、160%

D、200%（2確答案）

答案解析：商業(yè)銀行每只封閉式公募理財(cái)產(chǎn)品、每只私募理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得

超過(guò)200%o

84、商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于0。［單選題］

A、30天

B、60天

C、90天（正確答案）

D、120天

答案解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。

85、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。［單選題］

A、3年（不含）

B、3年（含）（:E確答案）

c、5年（不含）

D、3年（含）

答案解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

86、關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是0。［單選題］

A、自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和基礎(chǔ)

B、區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況（正確答案）

C、技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)

D、對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)

域發(fā)展的影響

答案解析：選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤:區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的

規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的

構(gòu)成狀況。選項(xiàng)ACD說(shuō)法正確。

87、區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)是0?！締芜x題I

A、人口數(shù)量和自然條件

B、自然條件和自然資源正諭答案）

C、自然資源和人口數(shù)量

D、自然條件和技術(shù)

答案解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源

的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級(jí)開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

88、《中華人民共和國(guó)證券法》證券交易實(shí)行公開(kāi)、公平、公正的原則，其中核心

原則是。。I單選題］

A、誠(chéng)實(shí)守信

B、公開(kāi)

C、公平（正確答案）

D、公正

答案解析：《證券法》規(guī)定:“證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須實(shí)行公開(kāi)、公平、公正

的原則?！惫_(kāi)原則是證券發(fā)行和交易制度的核心，它要求證券發(fā)行者必須依法將

與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開(kāi)，以供投資者投資決策時(shí)參考。

89、證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不超過(guò)0。［單選題］

A、30日

B、60曰

C、90S正確答案）

D、365日

答案解析：證券的代銷(xiāo)、包銷(xiāo)期限最長(zhǎng)不超過(guò)九十日。

90、在處理投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持。的原則。［單選題1

A、客戶至上，利益優(yōu)先

B、先來(lái)后到，客觀公正

C、客戶至上，客觀公正（正確答案）

D、先來(lái)后到，利益優(yōu)先

答案解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認(rèn)真地

理客戶投訴，及時(shí)作出有效反饋

二、多項(xiàng)選擇題

下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、

錯(cuò)選均不得分。

91、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（正確答案?

B、充分就業(yè)（正確答案）

C、物價(jià)穩(wěn)定U確答案：

D、國(guó)際收支平衡:正利答案）

E、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案解析：國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支

平衡四大目標(biāo)。選項(xiàng)E:公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于貨幣政策的工具。

92、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài);正確答案）

B、代理保險(xiǎn)【正確答案：

C、委托貸款（正確答案）

D、銀行保函

E、代理證券業(yè)務(wù)：確答案）

答案解析：銀行代理業(yè)務(wù)包括：一代收代付業(yè)務(wù);二、代理銀行業(yè)務(wù);三、代理證券

業(yè)務(wù);四、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);五、其他代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬丁表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

93、某銀行員工張某得知某公司將要發(fā)布利好消息，股票價(jià)格會(huì)上漲，張某的做法

不正確的有0。

A、本人購(gòu)買(mǎi)此公司股票『確答案）

B、建議朋友購(gòu)買(mǎi)此公司股票：確答案）

C、匿名購(gòu)買(mǎi)部分股票正飾答案）

D、暗示親友購(gòu)買(mǎi)此公司股票：確答案）

E、不購(gòu)買(mǎi)其股票

答案解析：內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定:不得利用內(nèi)幕消息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)

幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

94、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”條款的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員

（）o

A、不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶?

B、不得為客戶開(kāi)立假名賬戶（正確答案）

c、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)：確答案）

D、應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真有效的身份證件二確答案）

E、應(yīng)當(dāng)了解客戶賬戶是否被第三方控制（正確給案）

答案解析：不得為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的

情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義

務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情

同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及

客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

95、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)循的原則有（）。

A、存款自愿（正確答案?

B、使用實(shí)名

C、使用匿名

D、取款自由Q確答案?

E、存款有息正利答案）

答案解析：選項(xiàng)ADE正確。商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則:存款自

愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

96、銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)對(duì)象主要包括以下內(nèi)容

A、社會(huì)保障基金托管：確答案）

B、信托資產(chǎn)托管王確答案）

C、QFI資產(chǎn)托管（正確答案）

D、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管1確答案）

E、企業(yè)年金基金托管（正費(fèi)答案）

答案解析：銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的種類(lèi)很多，包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托

管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托

管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFI（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QD（合

格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管，

97、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貨款。

下列人員中，屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A、由商業(yè)銀行管理人員擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司3族答案）

B、商業(yè)銀行一般會(huì)計(jì)人員

C、商業(yè)銀行董事王確答案）

D、商業(yè)銀行信人員近親屬（正冽空案）

E、商業(yè)銀行董事投資的公司（:確答案）

答案解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貨款”。其中的

關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貨業(yè)務(wù)人員及其近親屬;（二）

前項(xiàng)所列人員投資或者祖任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)組織。

98、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)下列非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的有0。

A、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司;確答案）

B、金融租賃有限公司（二確答案）

C、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D、平安證券有限責(zé)任公司

E、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

答案解析：選項(xiàng)C:“中國(guó)郵政儲(chǔ)蕾銀行”屬于商業(yè)銀行;選項(xiàng)D:"平安證券有限責(zé)任

公司屬證監(jiān)會(huì)監(jiān)管:選項(xiàng)E:“中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司”由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

99、下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、通常一元起存:正確答案）

B、客戶憑銀行卡及預(yù)留密碼可通過(guò)自助設(shè)備存取現(xiàn)金確答案）

C、客戶憑存折及預(yù)留密碼可通過(guò)銀行柜面存取現(xiàn)金（正確鈴案）

D、客戶可以隨時(shí)存?。捍_答案）

E、不規(guī)定存款期限1:B角答案）

答案解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限（選項(xiàng)E正確），客戶可以隨時(shí)存取的存款

（選項(xiàng)D正確）?？蛻魬{存折或銀行卡及預(yù)留碼，可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)通過(guò)銀行柜面

或通過(guò)銀行自助設(shè)備隨時(shí)存取現(xiàn)金（選項(xiàng)BC正確）。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常I元

起存（選項(xiàng)A正確），以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀

行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

100、物的擔(dān)保方式主要有0。

A、定金擔(dān)保

B、抵押權(quán)（正確答案）

C、質(zhì)押權(quán)正確答案）

D、留置權(quán)正確答案）

E、人的擔(dān)保

答案解析：定金屬于擔(dān)保的一種類(lèi)型。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留

置權(quán)

101、下列選項(xiàng)中屬于奧本項(xiàng)目的有（）。

A、貿(mào)易收支

B、直接投資（正確答案）

C、勞務(wù)支出

D、政府和銀行的借款正綱答案）

E、企業(yè)信貸正確答案）

答案解析：國(guó)際收支包二舌經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。（1）經(jīng)常項(xiàng)目主反映一國(guó)的貿(mào)易和

勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、

捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。（2）資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資

金往來(lái)的情況，反映了國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀

行的借款及企業(yè)信貸等（選項(xiàng)BDE正確）。

102、普通股與優(yōu)先股是兩種不同的股票，下列關(guān)于這兩種股票說(shuō)法正確的有（）。

A、普通股是最普通、最重要的股票種類(lèi)確答案）

B、普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減正確答案）

c、優(yōu)先股的股東一般沒(méi)有參與公司:夬策的表權(quán)：確答案）

D、優(yōu)先股的股息與公司的盈利況無(wú)關(guān)（王確答案）

E、普通股東能夠參與公司的決策（ZH確答案）

答案解析：選項(xiàng)A說(shuō)法正確普通股股票是股票中最普遍的一種形式，是股份公司

最重要的股份，其持有人享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。選項(xiàng)B說(shuō)法正確普通股股

票的股利分配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股

股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。選項(xiàng)C說(shuō)法正確:優(yōu)先股股東一般

沒(méi)有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)決策。選項(xiàng)D說(shuō)法正確:優(yōu)先股股息是固定

的，不能享有公司利潤(rùn)增長(zhǎng)的收益，不能因公司利潤(rùn)增長(zhǎng)而增加股息收入。選項(xiàng)E

說(shuō)法正確:普通股股票享有的經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。普通股股東有權(quán)參加股東大會(huì)，

提出自己的意見(jiàn)和建議:有權(quán)選舉公司董事和監(jiān)事;有權(quán)對(duì)公司重大經(jīng)營(yíng):夬策進(jìn)行投

票表:夬。其權(quán)利大小由股份大小所定。

103、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為（）。

A、詐騙型金融犯罪（1確答案）

B、偽造型金融犯罪（正確答案）

C、利用便利型金融犯罪正嫡答案）

D、針對(duì)銀行的犯罪

E、銀行人員職務(wù)犯罪

答案解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金

融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

104、信貸工作從業(yè)人員以下0行為是明顯違反職業(yè)操守。

A、不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意

見(jiàn)和建議II

B、在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任

之1正確答案）

C、不按照要求對(duì)客戶信貨資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不

全面（.二確答案）

D、省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)正彳

案）

E、按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

答案解析：作為一名從事信貨工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有

些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料

的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑

問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之;(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定

的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩

蓋、歪曲;(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送造成檔案資料不完

整、不全面;(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意

見(jiàn);(6)明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為;(7)不按照規(guī)定行

有效的貸后監(jiān)控。

105、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下列表述正確的有()。

A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B、企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大【確答案)

C、商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平

E、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大三確答案)

答案解析：在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行大規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)

模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大

106、目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有0。

A、證券投資基金托管確答案)

B、信托資產(chǎn)托管(正確答案)

C、FI產(chǎn)托管(正確答案)

D、代保管業(yè)務(wù)

E、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管正確答案)

答案解析：目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保

險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信

托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFI(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)石

管、QD川(合格境內(nèi)機(jī)商投資者)資產(chǎn)托管等。

107、商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為0。

A、貸款額度（正確答案）

B、開(kāi)立保函額度正確答案）

C、承兌匯票貼現(xiàn)額度確答案）

D、出口保理額度正確答案）

E、出口押匯額度正確答案）

答案解析：客戶貸款額度按照授信形式的不同，可分為款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保

函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額

度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

108、商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具主要有（）。

A、信用證?正確答案）

B、押匯（正確答案）

C、福費(fèi)延工確答案）

D、票據(jù)貼現(xiàn)

E、保理（正確答案）

答案解析：幾種主要的貿(mào)易融資工具有:信用證、押匯、保理及福費(fèi)廷。

109、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A、個(gè)人住房貸款二確答案）

B、助學(xué)貸款上確答案）

C、流動(dòng)資金貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款:正確答案）

E、項(xiàng)目貸款

答案解析：選項(xiàng)ABD正確。個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貨款、個(gè)人消

費(fèi)貨款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貨款和個(gè)人信用卡透支。助學(xué)款業(yè)務(wù)屬于個(gè)人消費(fèi)貨款業(yè)務(wù)中的

一種，所以也屬于個(gè)人款。

110、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

的是0。

A、執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為正昨答案)

C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理定的行為確答案)

D、代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為(正確答案)

E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為G確答案)

答案解析：《中國(guó)人民限行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和

個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國(guó)人

民銀行特種貸款有關(guān)的行為其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人

民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行

為;(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為⑸執(zhí)行有關(guān)

外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)

庫(kù)的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為。

111、在銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，下列應(yīng)被禁止的行為有()。

A、以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品：確答案)

B、在沒(méi)有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

C、銀行員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約

以外的承諾(正確答案)

D、將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的目的確答案)

E、在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案解析：A選項(xiàng)違反了利益沖突的職業(yè)操守;C選項(xiàng)違反了信息披露的職業(yè)操

守;D選項(xiàng)違反了信息保密的職業(yè)操守

112、下列貸款業(yè)務(wù)中屬個(gè)人消費(fèi)貨款的有()。

A、人汽車(chē)貸款確答窠)

B、助學(xué)貸款(正確答案：

C、個(gè)人住房按揭貸款

D、個(gè)人住房按揭貸款：確答案）

E、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款正確答案）

答案解析：個(gè)人消費(fèi)貨款一般包括個(gè)人汽車(chē)款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貨款、個(gè)

人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貨款等。個(gè)人住房按揭貸款屬

于個(gè)人住房貸款。

113、存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括0。

A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)」確答案）

B、注冊(cè)驗(yàn)資（正確答案）

C、日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（正確答案）

答案解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行

結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)A正確）、異地

臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（選項(xiàng)E正確）、注冊(cè)驗(yàn)資（選項(xiàng)B正確）。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得

超過(guò)兩年。

114、以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A、對(duì)于大部分商業(yè)銀行而言，貸款是最大，最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源:正確答案）

B、信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互無(wú)關(guān)系

C、信用風(fēng)險(xiǎn)僅存在于傳統(tǒng)的貸款，債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中

D、當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的履約能力不足或信用質(zhì)量下降時(shí)，會(huì)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)損失

（正確答案）

E、信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性，

因而又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)正確答案）

答案解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)

保、貸款承諾及生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。信用風(fēng)險(xiǎn)的缺陷會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性

不足。

115、按照《民法典》的規(guī)定不得作為保證人的有（）

A、國(guó)家機(jī)關(guān)（2E嫡答案?

B、企業(yè)法人的職能部門(mén)（:三確答案）

C、未授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)（正確答案）

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位（正確答案）

E、不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體7F確答案）

答案解析：《民法典》第六百八十三條【不得擔(dān)任保證人的主體范圍】機(jī)關(guān)法不得

為保證人，但是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除

外。以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。

116、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括？

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別Q確答案?

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【止確答案：

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)］確答案:

D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E、風(fēng)險(xiǎn)控制正硼答案）

答案解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和

風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。

117、矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有（）。

A、實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高

（正確答案）

B、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂」確答案）

D、若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響（正確答案）

E、各區(qū)域總部之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗三確答案）

答案解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B(niǎo)是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)

118、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)的種類(lèi)包括（）。

A、所有權(quán)E確答案）

B、用益物權(quán)1確答案：

C、擔(dān)保物權(quán)（正隨答案：

D、占有權(quán)

E、使用權(quán)

答案解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)的種類(lèi)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物

權(quán)。

119、財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)，包括。

A、經(jīng)營(yíng)性貸款

B、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（正確答案）

C、支付結(jié)算

D、投資建議（正確答案）

E、信托服務(wù)（正確答案）

答案解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)包括有:投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信

托服務(wù)等。

120、貸款承諾主要是用于0。

A、指定項(xiàng)目建設(shè).E確答案）

B、有價(jià)證券投資

C、融資租賃支付

D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)「確答案）

E、經(jīng)營(yíng)租賃支付

答案解析：貨款承諾指應(yīng)客戶的申請(qǐng)，銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估論證，在項(xiàng)目符合銀行

信貸投向和貸款條件的前提下，對(duì)客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和

期限的貸款，用于指定項(xiàng)目建設(shè)（選項(xiàng)A正確）或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)（選項(xiàng)D正確）

121、通貨膨脹的原因包括？

A、需求拉上型通貨膨脹f確答案）

B、成本推動(dòng)型通貨膨脹：三確答案）

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹（正鋼答案）

D、供給結(jié)構(gòu)不合理

E、供求混合推動(dòng)型通貨膨脹（正確答案）

答案解析：通貨膨脹的原因（1）需求拉上型通貨膨脹（選項(xiàng)A正確）;（2）成本推動(dòng)型通

貨膨脹（選項(xiàng)B正確）;（3）供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹（（選項(xiàng)E正確））；（4）結(jié)構(gòu)型通貨

脹（選項(xiàng)C正確）。選項(xiàng)D:“供給結(jié)構(gòu)不合理”屬于通貨緊縮的原因。

122、通貨膨脹的治理對(duì)策包括0。

A、緊縮的貨幣政策（上誦答案）

B、緊縮的財(cái)政政策（止鈉答案）

C、緊縮的收入政策㈠確答案）

D、積極的供給政策（正利答案）

E、擴(kuò)大有效需求

答案解析：通貨膨脹的治理對(duì)策（1）緊縮的貨幣政策（選項(xiàng)A正確）;（2）緊縮的財(cái)政政

策（選項(xiàng)B正確）;（3）緊縮的收入政策（選項(xiàng)C正確）;（4）積極的供給政策（選項(xiàng)D正

確）。選項(xiàng)E:“擴(kuò)大有效需求”屬于通貨緊縮的治理對(duì)策。

123、政策性銀行的職能包括（）。

A、發(fā)展經(jīng)濟(jì)

B、經(jīng)濟(jì)調(diào)控（正確答案）

C、政策導(dǎo)向（正確答案：

D、補(bǔ)充性正確答案）

E、金融服務(wù)（正確答案）

答案解析：政策性銀行的職能包括（1）經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能（選項(xiàng)B正確）;（2）政策導(dǎo)向職能

（選項(xiàng)C正確）;（3）補(bǔ)充性職能（選項(xiàng)D正確）;（4）金融服務(wù)職能（選項(xiàng)E正確）

124、下列選項(xiàng)中，大額存單期限包括0。

A、1個(gè)月（正確答案）

B、3個(gè)月:正確答案）

C、6個(gè)月:正確答案）

D、2年正確答案）

E、5年正確答案）

答案解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2

年、3年和5年，共9種

125、以下關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說(shuō)法，正確的有0。

A、以背書(shū)所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǘ_答案）

B、對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本〔正確答

案）

C、對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)（二確答案）

D、按出票人不同，可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)正確答案）

E、持票人為在匯票到期前獲取票款，需向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息（正確答案）

答案解析：票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)