醫(yī)療保險中社會保險與商業(yè)保險相結(jié)合案例醫(yī)療保險中社會保險與商業(yè)保險相結(jié)合案例2008年12月19日，天津市市教育委員會、市勞動和社會保障局、市財政局和市衛(wèi)生局四部門聯(lián)合下發(fā)通知，建立以社會保險為基礎(chǔ)，商業(yè)保險為補(bǔ)充的學(xué)生醫(yī)療保障體系，要求凡坐落在本市范圍內(nèi)的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學(xué)校、中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校等)，都必須按規(guī)定做好本校全日制學(xué)生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險工作。要點(diǎn)如下；一、大學(xué)生醫(yī)保按屬地原則解決此前很多高校都采取學(xué)生入學(xué)自愿參加商業(yè)保險的方式，但在大病保障上，商業(yè)保險仍顯得力量不足，大學(xué)生一旦患上大病將難以承受。根據(jù)國務(wù)院辦公廳下發(fā)的《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見》，今后大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療，按照屬地原則通過參加學(xué)校所在地城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險解決。這一政策適用于所有坐落在本市范圍內(nèi)的中央部委直屬普通高等院校、外地駐津普通高等院校和本市大中專院校(包括普通本科院校、高職高專學(xué)校、中等專業(yè)學(xué)校、技工學(xué)校等)的全日制學(xué)生。二、學(xué)校可代收醫(yī)療保險費(fèi)學(xué)生醫(yī)療保障體系中，應(yīng)該在保障學(xué)生基本醫(yī)療需要的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生不同的經(jīng)濟(jì)能力與保險需求，研發(fā)更多險種，滿足不同群體的利益需求，建立多層次保基本全覆蓋可持續(xù)的風(fēng)險保障體系。建議社會保險的發(fā)展對商業(yè)保險具有擠出效應(yīng)。在社會保障需求和繳費(fèi)能力一定的前提下，由于強(qiáng)制性的社會保險滿足了社會成員的一部分保障需求，相對地說，對商業(yè)保險的需求將自然減少，也就是說商業(yè)保險的部分需求被強(qiáng)制取代。我國現(xiàn)行的社會醫(yī)療保障體系是3+1模式，即職工醫(yī)保城居醫(yī)保新農(nóng)合和醫(yī)療救助相結(jié)合。未來的發(fā)展方向是2+1模式，即職工醫(yī)保+城鄉(xiāng)居民醫(yī)保+醫(yī)療救助。或者是1+1模式，即全民醫(yī)療保險+醫(yī)療救助。在社會醫(yī)療保障體系發(fā)展的過程中，應(yīng)該明確不同部門的角色定位。政府應(yīng)通過社會保險直接提供基本風(fēng)險保障服務(wù)并且通過制定規(guī)則對商業(yè)保險和互助合作保險進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，通過稅收等優(yōu)惠政策促進(jìn)其健康發(fā)展。社會成員應(yīng)該制定自己的風(fēng)險管理計劃，依法參加社會保險，積極爭取自己的社會權(quán)益，并力所能及地購買一部分商業(yè)保險作為補(bǔ)充。至于保險公司不應(yīng)該把重點(diǎn)放在讓有關(guān)部門讓出市場，而是在政府實施的社會保險基礎(chǔ)之上為百姓提供補(bǔ)充性保障。保險公司應(yīng)加強(qiáng)險種開發(fā)，適當(dāng)擴(kuò)大在本地分支機(jī)構(gòu)的職權(quán)，保險服務(wù)應(yīng)該貼近當(dāng)?shù)貙嶋H，運(yùn)用現(xiàn)代信心技術(shù)，加強(qiáng)經(jīng)驗數(shù)據(jù)的分析，并加以充分利用，逐步提高精算工作水平，有效執(zhí)行保護(hù)保險創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)的政策。整個社會需要優(yōu)化醫(yī)療保險環(huán)境，加強(qiáng)醫(yī)療衛(wèi)生體系、藥品流通體系社會、社會誠信體系、金融體系的改革和完善。在醫(yī)療保險體系建設(shè)的過程中，社會保險應(yīng)與商業(yè)保險達(dá)到合作共贏，實現(xiàn)保險客戶資源、社會管理資源、機(jī)構(gòu)人才資源的整合。一方面社會保險推動商業(yè)保險的發(fā)展，商業(yè)保險可以借助社會保險的平臺參與社會風(fēng)險保障服務(wù)。另一方面，這社會保險管之中可以引入商業(yè)保險的市場機(jī)制