2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財強(qiáng)化訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)

務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

【答窠】A

2、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（?。）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因

未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人

【答案】C

3、下列關(guān)于收臧品投治的說法中，不正確的是C。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識

【答案】C

4、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

【答案】B

5、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)丁每年度結(jié)束之口起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報

告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

6、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ?/p>

【答案】C

7、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，

錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償

【答案】D

8、（）是實現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。

A.國家監(jiān)察

B.勞動者的遵紀(jì)守法

C.行政管理

D.群眾監(jiān)督

【答案】B

9、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確

的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶

直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取

部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商、業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

【答案】D

10、2017年1月個體二商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系

存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。

2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債

務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

11、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】A

12、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追

認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

13、最終決策權(quán)在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】A

14、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等

有價證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】C

15、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

16、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是00

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無

風(fēng)險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

【答案】C

17、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國

家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)?。ǎ?/p>

但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

18、（2019年真題）下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV<0表示項目實施后，未能達(dá)到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV=0表示項目實施后的投資收益率正好達(dá)到預(yù)期

D.NPV>0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收

益

【答案】B

19、（2017年真題）人人獨(dú)資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前

（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

20、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)

算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)

營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.貸款利息收入3491.44萬元

B.信用卡透支利息收入574.5萬元

C.貨幣兌換服務(wù)費(fèi)收入26.5萬元

D.資金結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入37.5萬元

【答案】A

21、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是

（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

22、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意

見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)

責(zé)。

A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”

B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”

C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”

D.總承包單位負(fù)責(zé)

【答案】A

23、（2017年真題）若名義年利率為8%,按季度計算復(fù)利，則有效年利率為

（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00%

B.8.04%

C.8.14%

D.8.24%

【答案】D

24、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以月于

出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】B

25、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法。（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】C

26、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)

行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部

門制定

【答案】C

27、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）

一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利;得到

氏權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù);支付

【答案】C

28、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的

出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果

的下降。

A.科學(xué)技術(shù)

B.管理技術(shù)

C.生產(chǎn)環(huán)境

D.生產(chǎn)工具

【答案】A

29、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

30、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為()。

A.一級市場

B.第三市場

C.二級市場

D.第四市場

【答案】C

31、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款

200000元，若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值0。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種

【答案】C

32、(2018年真題)顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為

2%、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行()元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答窠】C

33、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金

【答案】A

34、()由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備

案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

35、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括0。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

36、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整

體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D,是稅務(wù)會計師的工作

【答案】D

37、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險

限額應(yīng)至少包括0。

A.期限誤配限額

B.期眼錯配限額

C.期限缺配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險限額

【答案】B

38、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯誤的是

（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所

負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償

【答案】D

39、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后

能取到的總額為（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

40、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.交易方式

B.交易場所

C.交易主體

D.基礎(chǔ)工具種類

【答案】A

多選題（共20題）

1、二級漏電保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護(hù)器設(shè)置在（）中。

A.總配電箱與分配電箱

B.總配電箱與開關(guān)箱

C.分配電箱與開關(guān)箱

D.開關(guān)箱

【答案】B

2、下列選項中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)不得（）。

A.代理再保險業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.降低保險費(fèi)率

【答案】ABCD

3、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓(xùn)

取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質(zhì)

D.相應(yīng)資格

【答案】D

4、生產(chǎn)經(jīng)營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業(yè)人員通乘

的，責(zé)令限期改正，可以處（）的罰款。

A.一萬元以下

B.二萬元以下

C.二萬元以上五萬元以下

D.五萬元以下

【答案】D

5、（2018年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規(guī)定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

6、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（

A.損害公共利益

B.惡意串通損害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同損害國家利益

E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】ABCD

7、理財師工作中一個重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有

（）O

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

【答案】ABCD

8、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

【答案】ABCD

9、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.權(quán)益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII

【答案】BCD

10、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷

售計劃前10B,將0資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或

其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明

【答案】ABC

n、根據(jù)《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

A.海域使用權(quán)

B.建設(shè)用地所有權(quán)

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

D,建筑物和其他土地附著物

E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

【答案】AD

12、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

【答案】ABC

13、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有(??)o

A.綜合理財服務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】BC

14、施工單位采購、租賃的安全防護(hù)用具、機(jī)械沒備、施工機(jī)具及配件,應(yīng)當(dāng)在

進(jìn)入施工現(xiàn)場前進(jìn)行()。

A.清點(diǎn)數(shù)量

B.定期檢查

C.查驗

D.核對

【答案】C

15、施工現(xiàn)場用