銀行反洗錢操作規(guī)范制度第一章總則第一條為了加強銀行反洗錢工作，預防洗錢活動，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)范制度。第二條本規(guī)范制度適用于所有銀行機構(gòu)及其員工，包括但不限于商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、政策性銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司等。第三條銀行反洗錢工作應當遵循以下原則：（一）預防為主，綜合治理；（二）風險為本，持續(xù)改進；（三）客戶至上，保護隱私；（四）依法合規(guī)，規(guī)范操作。第二章組織與職責第四條銀行應當設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導小組，負責組織、協(xié)調(diào)、指導全行反洗錢工作。第五條反洗錢工作領(lǐng)導小組的主要職責：（一）制定和組織實施全行反洗錢工作計劃和措施；（二）組織、協(xié)調(diào)各部門開展反洗錢工作；（三）對反洗錢工作進行監(jiān)督檢查；（四）處理重大反洗錢案件；（五）向上級機構(gòu)報告反洗錢工作情況。第六條銀行應當設(shè)立反洗錢管理部門，負責具體實施反洗錢工作。第七條反洗錢管理部門的主要職責：（一）制定和組織實施全行反洗錢工作制度；（二）負責客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的保存；（三）負責大額交易和可疑交易的監(jiān)測、報告；（四）負責反洗錢培訓和宣傳；（五）負責反洗錢工作的內(nèi)部審計。第三章客戶身份識別與資料保存第八條銀行應當對客戶進行有效識別，確保客戶身份真實、合法。第九條客戶身份識別應當遵循以下要求：（一）對自然人的身份識別，應當核實其姓名、有效身份證件、住址等信息；（二）對法人和其他組織的身份識別，應當核實其名稱、有效營業(yè)執(zhí)照、住所等信息；（三）對信托、基金等特殊金融產(chǎn)品，應當核實其受益人信息。第十條銀行應當妥善保管客戶身份資料和交易記錄，確保資料的完整、真實、準確。第十一條客戶身份資料和交易記錄的保存期限不得少于五年。第四章大額交易與可疑交易監(jiān)測與報告第十二條銀行應當建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測制度。第十三條大額交易監(jiān)測應當遵循以下要求：（一）確定大額交易的標準；（二）對超過標準的交易進行監(jiān)測；（三）對監(jiān)測到的大額交易進行風險評估。第十四條可疑交易監(jiān)測應當遵循以下要求：（一）確定可疑交易的標準；（二）對超過標準的交易進行監(jiān)測；（三）對監(jiān)測到的可疑交易進行風險評估。第十五條銀行應當及時向反洗錢行政主管部門報告大額交易和可疑交易。第五章內(nèi)部控制與風險管理第十六條銀行應當建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，確保反洗錢工作的有效實施。第十七條反洗錢內(nèi)部控制制度應當包括以下內(nèi)容：（一）組織架構(gòu)與職責分工；（二）風險評估與應對措施；（三）內(nèi)部審計與監(jiān)督檢查；（四）信息報送與報告；（五）培訓與宣傳。第十八條銀行應當建立風險管理體系，對反洗錢工作進行動態(tài)管理。第十九條風險管理體系應當包括以下內(nèi)容：（一）風險識別；（二）風險評估；（三）風險控制；（四）風險監(jiān)控。第六章培訓與宣傳第二十條銀行應當定期開展反洗錢培訓，提高員工反洗錢意識和能力。第二十一條反洗錢培訓應當包括以下內(nèi)容：（一）反洗錢法律法規(guī)；（二）客戶身份識別與資料保存；（三）大額交易與可疑交易監(jiān)測；（四）內(nèi)部控制與風險管理。第二十二條銀行應當開展反洗錢宣傳，提高社會公眾反洗錢意識。第七章法律責任第二十三條銀行及其員工違反本規(guī)范制度，依照《中華人民共和國反