PAGE2PAGE5第三屆“民生民意杯”浙江省大學生統(tǒng)計調查方案設計大賽調查報告項目名稱：___點擊互聯(lián)網(wǎng)金融，開啟智慧城市之窗_____——人們突變的金融生活方式調查研究_目錄的發(fā)展秩序，并行之有效地防范風險。黨中央，國務院高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在召開十八屆三中全會前，國務院糾對互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)的發(fā)展做了深入調研，并形成了重要文件。同時在今年的十二屆全國人大二次會議審議的政府工作報告中，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入了政府工作報告，報告中明確指出要促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。同時在十八屆三中全會還對互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)的發(fā)展做了深入調研，并形成了重要文件?？梢娺@標志著互聯(lián)網(wǎng)金融進入決策層視野，體現(xiàn)政府開放心態(tài)、實現(xiàn)包容性增長的執(zhí)政理念和堅定推進金融改革的決心以及鼓勵創(chuàng)新發(fā)展的總原則，也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融將正式進入中國經(jīng)濟金融發(fā)展序列，并有望得到名正言順的市場定位和決策層重視。目前黨中央和各地也已經(jīng)出臺的一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)扶持政策。而且國務院已點頭同意，由央行牽頭成立與銀行業(yè)、證券業(yè)及保險業(yè)監(jiān)管機構聯(lián)手成立“互聯(lián)金融協(xié)會”努力在今年落實相關監(jiān)管措施，防止消費者信息被盜用或誤用，確保互聯(lián)網(wǎng)投資產品的風險得到充分披露，并禁止非法融資活動。同時銀監(jiān)也正在加緊制定一系列針對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管措施。這對于提高互聯(lián)網(wǎng)金融對人們的影響力和推動互聯(lián)網(wǎng)金融的有效健康發(fā)展非常有效，對中國智慧城市的發(fā)展和中國整體經(jīng)濟的發(fā)展以及中國和諧社會的構建具有十分重大的影響。(2)社會背景隨著互聯(lián)網(wǎng)使用的普及,社會經(jīng)濟的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融漸漸地走進了我們的生活，他潛移默化地的影響了智慧城市中人們在出行、支付、理財、購物等生活方式，改變了智慧城市中人們的生活方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的影響力在不斷提高。但是智慧城市中的人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識和看法存在著較大的分歧。年輕人對以互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度較高，而中老年人對互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎一無所知。同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度，人們也是各執(zhí)己見。有人認為互聯(lián)網(wǎng)金融有方便、靈活、理財收益高等優(yōu)點，也有人認為互聯(lián)網(wǎng)金融有不適合老年人，存在著網(wǎng)絡漏洞，缺少政府監(jiān)管，動搖傳統(tǒng)金融業(yè)的缺陷?？梢?，目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的還不完善，仍舊存在著許多的問題，諸如認知度、安全性、監(jiān)管者等問題。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融一直在影響著智慧城市中的人民，但是卻始終無法真正地有效健康發(fā)展，提高他對智慧城市的影響。(3)理論背景相關研究指出，互聯(lián)網(wǎng)金融將全方位影響并改變人們的生活方式。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的信息安全和監(jiān)管問題仍是巨大挑戰(zhàn)。以往對于互聯(lián)網(wǎng)金融的研究往往集中在通過對互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別分析，研究處于互聯(lián)網(wǎng)金融的特點；或者是把互聯(lián)網(wǎng)金融拿出來研究，研究其優(yōu)缺點；又或者是針對互聯(lián)網(wǎng)金融的一個小部分如余額寶，研究其現(xiàn)狀及特征。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融對人們生活方式的影響情況卻鮮有研究。因此，鑒于以往研究的一些結論，本研究試圖把互聯(lián)網(wǎng)金融對人們生活方式的影響力度量化，得到一個專業(yè)統(tǒng)計數(shù)學模型。由于第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)理財是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務，所以擬從第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)理財來考察對互聯(lián)網(wǎng)金融對人們生活方式的影響。2調查分析結果2.1基本情況概述本次調查共發(fā)放514份問卷，共收回503份問卷，其中有效問卷共有500份。被調查者的基本情況如下所示：表格SEQ表格\*ARABIC1調查者基本情況調查項目選項百分比（%）性別男49.46女50.54年齡18~3557.1435到5028.5750以上14.29職業(yè)

學生16.18企業(yè)人員12.64事業(yè)人員14.87工人12.88個體經(jīng)營者15.35退休14.91其它13.17月收入1000元以下15.121000~3000元39.353000~5000元25.605000~8000元10.128000元以上

5.81根據(jù)結果可知，為了調查結果的實際性，我們此次調查的男女比例基本能維持在1：1的水平上，本次調查的職業(yè)分布也盡量控制在適當?shù)谋壤?，我們去多個不同的地點，分別對不同的人進行調查，在年齡方面，受訪人員在18到35歲的最多，占57.14%，其次是35到50歲，占28.57%，再次50歲以上占14.29%。在月收入方面，其中有15.12%是1000元以下的，大多數(shù)即39.35%是在1000到3000元的，25.06%是在3000到5000范圍內的，5000到8000的有10.12%，只有5.81%是在8000元以上的。以上比例均有利于此次調查的準確性，為我們此次調查提供了基礎。7.2互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀1、認知度我們查找了相關的資料，發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度與個人的基本信息存在很大的關系。所以我們要了解人們對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度，就從eq\o\ac(○,1)性別、eq\o\ac(○,2)年齡、eq\o\ac(○,3)文化水平、eq\o\ac(○,4)職業(yè)、eq\o\ac(○,5)月收入這幾個基本信息的角度入手。（1）、認知度與影響因素的相關分析我們首先將eq\o\ac(○,1)性別、eq\o\ac(○,2)年齡、eq\o\ac(○,3)文化水平、eq\o\ac(○,4)職業(yè)、eq\o\ac(○,5)月收入與互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度進行相關性分析，因此得到如下相關系數(shù)表。表格2互聯(lián)網(wǎng)金融認知度與性別、年齡等的相關系數(shù)表從SPSS相關分析中可以看到，互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度與eq\o\ac(○,2)年齡、eq\o\ac(○,3)文化水平具有非常顯著相關性，且相關系數(shù)分別達到0.801、-0.698，都呈現(xiàn)出較高的相關性。其次互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度與eq\o\ac(○,1)性別、eq\o\ac(○,4)職業(yè)也存在著一定的顯著相關性，但是從他們的相關系數(shù)分別為-0.233和0.276可以看出，其與互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的相關性沒有像年齡、文化水平那么高。同時我們也發(fā)現(xiàn)eq\o\ac(○,5)月收入與互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的相關系數(shù)為0.064，相關性比較低，可見eq\o\ac(○,5)月收入對互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的影響非常小。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度與eq\o\ac(○,2)年齡、eq\o\ac(○,3)文化水平、存在著顯著的相關性，與eq\o\ac(○,1)性別、eq\o\ac(○,4)職業(yè)具有一定的相關性。（2）、認知度與各影響因素的單因素分析為了進一步eq\o\ac(○,1)探究性別、eq\o\ac(○,2)年齡、eq\o\ac(○,3)文化水平、eq\o\ac(○,4)職業(yè)這四個變量與互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的相關性，及各變量的層次排布，繼而繼續(xù)進行單因素分析。1）、性別表格3互聯(lián)網(wǎng)金融認知度在性別中的比例數(shù)據(jù)顯示，男性調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的占了65%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的占了35%；而女性調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的占了85.7%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的占了14.3%?？梢姛o論是男性還是女性，大多數(shù)都知道互聯(lián)網(wǎng)金融，但是女性知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例略微大于男性知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例。由此可看出，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要加強針對男性的宣傳。2）、年齡表格4互聯(lián)網(wǎng)金融認知度在年齡中的比例數(shù)據(jù)顯示，18-35歲的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達98.5%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例為1.5%；35-50歲的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例降至69.9%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例提高到30.1%；50歲以上的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例低達2.2%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達97.8%；可見年齡的因素對互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的影響非常大，并且隨著年齡的增長，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度慢慢減小。青年人普遍知道互聯(lián)網(wǎng)金融，中年人大多數(shù)知道互聯(lián)網(wǎng)金融，但是老年人知道互聯(lián)網(wǎng)金融的寥寥無幾。因此政府和單位要積極針對中年人和老年人安排互聯(lián)網(wǎng)金融的宣傳，這對市民提升互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度有很大的促進作用。3）、文化水平表格5互聯(lián)網(wǎng)金融認知度在文化程度中的比例數(shù)據(jù)顯示，文化程度在初中以下的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例低至21.6%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達78.4%；文化程度在高中的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例升至61.6%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例降至到38.4%；文化程度在大專、本科、研究生以上的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達100%?？梢娢幕潭鹊囊蛩貙ヂ?lián)網(wǎng)金融認知度的影響非常大，并且隨著文化水平的升高，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度逐步提升。這說明大多數(shù)文化程度在初中以下的人都不知道互聯(lián)網(wǎng)金融，而文化程度在大專及以上的人都知道互聯(lián)網(wǎng)金融。因此政府和單位要積極針對文化程度較低的市民展開互聯(lián)網(wǎng)金融的知識培訓。4）、職業(yè)表格6互聯(lián)網(wǎng)金融認知度在文化程度中的比例分析數(shù)據(jù)可得，雖然36%的工人知道互聯(lián)網(wǎng)金融，但是仍有64%的工人不知道互聯(lián)網(wǎng)金融；雖然有21.4%的退休人員知道互聯(lián)網(wǎng)金融，但是仍有78.6%的退休人員不知道互聯(lián)網(wǎng)金融；而學生、企業(yè)人員、事業(yè)單位人員、個體經(jīng)營者中大多數(shù)都知道互聯(lián)網(wǎng)金融。這說明工人和退休人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度還不足。因此單位和社區(qū)、政府要積極針對工人和退休人員進行互聯(lián)網(wǎng)金融知識的培訓。2、使用度互聯(lián)網(wǎng)金融包括互聯(lián)網(wǎng)理財和第三方支付，因此我們在了解互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀的背景下，分別對互聯(lián)網(wǎng)理財和第三方支付做詳細的分析。圖1第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融的使用情況由分析結果可以知道有36.17%的人只使用第三方支付，有4.26%的人只使用互聯(lián)網(wǎng)理財產品，說明第三方支付的知名度比互聯(lián)網(wǎng)金融的知名度高，有更多人使用第三方支付，而有57.45%的人互聯(lián)網(wǎng)理財和第三方支付兩者都使用。而又有2.1%的人兩者都不使用。這說明一部分的人只使用第三方支付，一小部分人只使用互聯(lián)網(wǎng)理財，而兩者都會用的人占了大多數(shù)?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融的認知度還是很高的，而第三方支付的接受度遠遠超過了互聯(lián)網(wǎng)理財產品。7.3互聯(lián)網(wǎng)理財互聯(lián)網(wǎng)理財是指投資者通過互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財服務和金融資訊，根據(jù)外界條件的變化不斷調整其剩余資產的存在形態(tài)。1、不使用原因分析表格7未使用互聯(lián)網(wǎng)理財產品的原因題目選項百分比未使用互聯(lián)網(wǎng)理財產品的原因不了解45.3%不安全23.1%不需要31.6%根據(jù)分析可知，有45.3%的人不使用互聯(lián)網(wǎng)理財產品的原因是不了解，23.1%的人不使用的原因是不安全，31.6%的人不使用的原因是不需要。這說明不了解而不使用的人占了絕大多數(shù)，要想讓更多的人使用就要普及互聯(lián)網(wǎng)理財產品的知識，讓更多的人了解互聯(lián)網(wǎng)理財。2、滿意度圖2互聯(lián)網(wǎng)金融滿意程度由分析可知，36.1%的人在使用了互聯(lián)網(wǎng)金融后是滿意的，45.8%的人在使用互聯(lián)網(wǎng)金融后是感覺一般的，18.1%在使用互聯(lián)網(wǎng)金融后是覺得不滿意的。這說明對互聯(lián)網(wǎng)金融滿意的人所占比例不是很大，而大多數(shù)人對互聯(lián)網(wǎng)金融感覺是一般的，互聯(lián)網(wǎng)金融仍需要加強改善。3、優(yōu)點分析圖3互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)點分析對數(shù)據(jù)進行圖表式的描述后，可得出大多數(shù)人認為互聯(lián)網(wǎng)金融的主要優(yōu)點是1.隨時隨地理財，無需跑網(wǎng)店，其次分別是2.隨存隨取，短期靈活，3.收益可觀，高于傳統(tǒng)金融機構，5.辦理方便，手續(xù)簡單,6.金融投資門檻低，4.風險低”。這說明互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膬?yōu)點大家還是普遍認同的。4、缺點分析圖4互聯(lián)網(wǎng)金融缺點分析由分析可知，29.8%的人在使用互聯(lián)網(wǎng)金融后覺得主要缺點是網(wǎng)絡漏洞，19.6%的人覺得缺點是咨詢渠道不暢，18.8%的人舉得缺點是對產品缺乏了解，16.1%的人覺得缺點是風險難以控制，13.7的人覺得缺點是有一定的技術門檻，2,1%的人覺得缺點是其他。從數(shù)據(jù)分析我們可以得到使用過互聯(lián)網(wǎng)金融后認為缺點是網(wǎng)絡漏洞的最多，因此需加強維護網(wǎng)絡安全。7.4第三方支付所謂第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。1、不使用原因分析圖5不使用第三方支付的原因調查數(shù)據(jù)顯示，在未使用過第三方支付的人群中，有57.89%的人是因為不了解第三方支付，超過未使用人數(shù)的一半，可見不了解第三方支付是不使用的關鍵因素，另外覺得第三方支付不安全和不需要第三方支付各占21.05%。這說明需加強宣傳第三方支付，讓更多的人群了解第三方支付，從而擴大使用人群。2、用途分析表格8第三方支付的用途數(shù)據(jù)顯示，292個使用過第三方支付的調查者中，有223個人主要用于購物，比例龐大為76.4%，其次是轉賬，第三方支付用于轉賬的人數(shù)為50個，占到使用人數(shù)的17.1%，還有少數(shù)用于還信用卡貸款和交水電費等。這說明購物是人們使用第三方支付的主要因素。3、優(yōu)點分析圖6第三方支付的優(yōu)點由餅圖分析可知，使用過第三方支付的人群中，69.35%的人都覺得第三方支付的優(yōu)點是方便快捷，所占比例超過一半。另外15.32%的調查者認為第三方支付的優(yōu)點是支持多種銀行卡支付，最后還有8.06%和7.26%的人選擇第三方支付的優(yōu)點分別是口碑良好和費用低廉。可見第三方支付相對于傳統(tǒng)支付方式，給人們的生活帶來了便利，也響應了智慧城市的號召。4、缺點分析圖6第三方支付的缺點由數(shù)據(jù)分析可知，第三方支付主要有兩大缺點，分別是選擇人數(shù)達45.97%的網(wǎng)絡風險和38.71%的法律制度不完善問題。另外有10.48%的調查者認為第三方支付的缺點是銀行信息暴露?？梢姷谌街Ц断鄬τ趥鹘y(tǒng)支付，最大的卻別也在于互聯(lián)網(wǎng)，然而互聯(lián)網(wǎng)存在的網(wǎng)絡風險是一個很難避免的問題，因此一定要加強網(wǎng)絡安全。7.5互聯(lián)網(wǎng)金融的意見1、加強監(jiān)管的措施表格9什么措施有利于監(jiān)管由分析可知，26.3%的人覺得最有利于對互聯(lián)網(wǎng)理財監(jiān)管的措施是政府立法監(jiān)管，20.8%的人覺得是加強牌照及資質認定，18%的人覺得是設立投資者保護機構，16.9%和15.7%的人覺得是規(guī)范業(yè)務模式和嚴格行業(yè)準入機制。各種選項之間沒有顯著的差異。這說明加強政府立法監(jiān)管、排照及資質認定等措施有利于監(jiān)管。2、規(guī)避風險的措施圖7規(guī)避第三方支付風險的方式調查顯示，大部分人認為通過法律保護和創(chuàng)建第四方監(jiān)管是最為有效的規(guī)避風險的方式，所占比例分別為37.1%和34.68%。其實這兩個方式都是從硬件出發(fā)定規(guī)矩，讓第三方支付更加完善。另外還有14.52%的人認為改善后續(xù)服務質量才是硬道理，還有13.71%的人覺得加強網(wǎng)絡教育比較重要。3、最需要改善的部門表格9最需要改善的部門調查結果可以知道，有58.1%的人認為互聯(lián)網(wǎng)的監(jiān)管部門需要改善，28.2%的人認為商業(yè)銀行需要改善，有9.0%的人認為第三方支付機構需要改善，4.7%的人認為中國銀聯(lián)需要改善。這說明大多數(shù)會擔心互聯(lián)網(wǎng)金融的不安全性，都覺得監(jiān)管部門需要提高。4、今后發(fā)展趨勢圖8人們認為的今后發(fā)展趨勢分析結果表明：大多數(shù)人認為互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展并超過傳統(tǒng)理財，其次是與傳統(tǒng)理財平分市場，然后再是慢慢被市場淘汰。這說明大部分市民還是很看好互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的前景還是很不錯的。5、整體態(tài)度圖9對互聯(lián)網(wǎng)金融的整體態(tài)度分析結果顯示，有64.40%的人對互聯(lián)網(wǎng)整體的態(tài)度持支持的態(tài)度，有5.31%是不看好互聯(lián)網(wǎng)金融的，而又有30.19%的人對互聯(lián)網(wǎng)的感覺是無關緊要，是無所謂的態(tài)度。這說明在調查的市民當中雖然有一部分是不看好互聯(lián)網(wǎng)金融的，但是還是有大多數(shù)人是支持對互聯(lián)網(wǎng)金融。3調查總結隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為金融行業(yè)的重要組成部分，但是現(xiàn)在傳統(tǒng)的金融體制和監(jiān)管體系，已經(jīng)不適應互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，要促進其發(fā)展，就需要進一步鼓勵創(chuàng)新。但這需要建立相應的監(jiān)管機制，以維護行業(yè)應有的發(fā)展秩序，并行之有效地防范風險。首先，本調查小組發(fā)放514份問卷，共收回503份問卷，其中有效問卷共有500份。在得到的有效問卷中我們得到一些基本結論：（1）年齡層次不同，認知差異大：智慧城市中的不同年齡層段的人對互聯(lián)網(wǎng)金融的認識存在著較大的差異，18-35歲的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達98.5%，可知年輕人對以互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度較高；而50歲以上的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例低達2.2%，不知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達97.8%，可知老年人對互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎一無所知。（2）文化水平不同，認知差異大：文化程度對互聯(lián)網(wǎng)金融認知度的影響非常大，并且隨著文化水平的升高，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認知度逐步提升。文化程度在大專、本科、研究生以上的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例高達100%，而初中文化以下的調查者中知道互聯(lián)網(wǎng)金融的比例低至21.6%。(3)人們態(tài)度不同：對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度，人們也是各執(zhí)己見。64.40%的人對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度持支持的態(tài)度，認為互聯(lián)網(wǎng)金融有方便、靈活、理財收益高等優(yōu)點；也有5.31%是不看好互聯(lián)網(wǎng)金融的，認為互聯(lián)網(wǎng)金融存在著網(wǎng)絡漏洞，缺少政府監(jiān)管，動搖傳統(tǒng)金融業(yè)的缺陷。其次，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融（互聯(lián)網(wǎng)理財、第三方支付）的優(yōu)缺點進行分析，發(fā)現(xiàn)其中傲人的優(yōu)點和致命的缺陷：（1）互聯(lián)網(wǎng)理財：優(yōu)點：1）隨時隨地理財，無需跑網(wǎng)店，近80%的人群認同。2）隨存隨取，短期靈活。3）收益可觀，高于傳統(tǒng)金融機構。缺點：1）網(wǎng)絡漏洞是29.8%的使用人群認為存在的最主要缺點。2）對產品缺乏了解。3）風險難以控制。（2）第三方支付：優(yōu)點：1）方便快捷。69.35%的人都覺得，所占比例超過一半?？梢姷谌街Ц断鄬τ趥鹘y(tǒng)支付方式，給人們的生活帶來了便利，也響應了智慧城市的號召。2）支持多種銀行卡支付。15.32%的調查者認為有了第三方支付，不需要各個銀行到處跑，一卡在手，天下全有。3）口碑良好。4）費用低廉。缺點：1）網(wǎng)絡風險。近45.97%人認為當前互第三方支付在網(wǎng)絡上存在較大漏洞。2）法律制度不完善問題，近38.71%人認為目前第三方支付的相關法律尚不健全。3）銀行信息暴露。第三方支付的安全問題是一個很難避免的問題。最后，我們分析互聯(lián)網(wǎng)金融的意見并結合調查結果，對互聯(lián)網(wǎng)金融提出如下意見和措施。（1）大部分市民還是很看好互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的前景還是很不錯的，但仍有一部分人不認同，因此我們還需要加強措施。（2）加強監(jiān)管的措施。一方面以央行牽頭進行多方合作監(jiān)管。央行作為核心，對互