威海市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展全省災(zāi)害民生

綜合保險(xiǎn)工作的通知》（魯政辦字〔2019〕64號(hào)）、《關(guān)于印

發(fā)山東省災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作實(shí)施方案的通知》（魯應(yīng)急發(fā)

〔2022〕8號(hào)）要求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中的作

用，健全和完善我市災(zāi)害救助體系，結(jié)合2019—2022年全市災(zāi)

害民生綜合保險(xiǎn)開(kāi)展及績(jī)效評(píng)價(jià)情況，制定如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想和工作目標(biāo)

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為

指導(dǎo)，堅(jiān)持人民至上、生命至上，強(qiáng)化保險(xiǎn)在災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和意外事

故防范、損失補(bǔ)償、恢復(fù)重建等方面的積極作用，健全多層次災(zāi)

害風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，完善應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害的金融支持體系，提升全社

會(huì)抵御自然災(zāi)害的能力。

（二）工作目標(biāo)。健全完善自然災(zāi)害和意外事故救助體系，

轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)單一的政府救災(zāi)救助模式，構(gòu)建政府救助、保險(xiǎn)保障、

社會(huì)救濟(jì)、自救互救“四位一體”的全新救災(zāi)救助機(jī)制，加快構(gòu)

建社會(huì)力量和市場(chǎng)機(jī)制參與的自然災(zāi)害應(yīng)急管理體系，提升災(zāi)害

的救助質(zhì)量和水平，幫助受災(zāi)群眾快速恢復(fù)生產(chǎn)生活，避免因?yàn)?zāi)

返貧，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、組織機(jī)構(gòu)

（一）完善協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。市級(jí)建立由市應(yīng)急局、市財(cái)政局、

市地方金融監(jiān)管局、威海銀保監(jiān)分局、市公安局、市自然資源和

規(guī)劃局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)局、市水務(wù)局、市衛(wèi)生健康委、市氣象

局等部門、單位參加的全市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)部門間聯(lián)席會(huì)議制

度，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌指導(dǎo)協(xié)調(diào)全市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作。市聯(lián)席會(huì)議

辦公室設(shè)在市應(yīng)急局，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)威海市行政區(qū)域內(nèi)災(zāi)害民生

綜合保險(xiǎn)的組織實(shí)施、理賠管理等工作，并承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工

作。市財(cái)政局負(fù)責(zé)全市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金的籌

集撥付、資金績(jī)效管理等工作。市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)做好全市

災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。威海銀保監(jiān)分局負(fù)責(zé)對(duì)災(zāi)

害民生綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。市公安局、市自然資源和規(guī)劃局、

市住房城鄉(xiāng)建設(shè)局、市水務(wù)局、市衛(wèi)生健康委、市氣象局等部門、

單位負(fù)責(zé)及時(shí)提供相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息，協(xié)助做好損失核定等工

作。各區(qū)市政府（管委）要建立相應(yīng)的工作機(jī)制，加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，

推動(dòng)災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作順利開(kāi)展。

（二）確定承保機(jī)構(gòu)。威海市在省應(yīng)急廳、省財(cái)政局、山東

銀保監(jiān)局公開(kāi)招標(biāo)采購(gòu)的10家準(zhǔn)入保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)中（有效期原

則為3年），自主選擇主承保機(jī)構(gòu)和共保機(jī)構(gòu)，組建共保體，共

保體中承保機(jī)構(gòu)數(shù)量不少于5家，其中1家作為主承保人。主承

保機(jī)構(gòu)所占保險(xiǎn)份額比例不得低于30%，共保體中其他承保機(jī)構(gòu)

所占比例不得低于5%。

三、保險(xiǎn)內(nèi)容

（一）保障對(duì)象和保險(xiǎn)標(biāo)的。威海市災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)的保

障對(duì)象為我市行政區(qū)域內(nèi)常住人口以及災(zāi)害發(fā)生時(shí)在本區(qū)域內(nèi)

的外來(lái)人口；保險(xiǎn)標(biāo)的為人身、居民住房和基本生活用品。

（二）基本保障范圍

1.暴風(fēng)、暴雨、洪澇、干旱、龍卷風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、風(fēng)雹、雪災(zāi)、

雷擊、山體崩塌、滑坡、泥石流、風(fēng)暴潮、低溫冷凍、地震、海

嘯、地面突然下陷、沙塵暴、寒潮、森林草原火災(zāi)、冰雹、暴雪、

雪崩、崖崩、風(fēng)暴潮、巨浪、赤潮、海冰自然災(zāi)害及溺水、居家

期間發(fā)生的火災(zāi)、爆炸、觸電、煤氣（液化氣、天然氣、燃煤）

中毒這5種特定意外事故造成的人身傷亡。

2.自然災(zāi)害或特定意外事故造成居民住房倒塌或損壞及室

內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失（具體情形以年度災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)）。

3.自然災(zāi)害或特定意外事故造成居民基本生活用品的損毀。

4.見(jiàn)義勇為、應(yīng)急救援人員及其他搶險(xiǎn)救災(zāi)人員的人身傷

亡。

5.實(shí)施政府應(yīng)急救助而產(chǎn)生的救助費(fèi)用。

6.因?yàn)?zāi)導(dǎo)致受災(zāi)人員的飲水困難。

7.發(fā)生甲類傳染病、恐怖活動(dòng)、擁擠踩踏傷害、野生動(dòng)物傷

害、精神病人傷害他人、飛行物及其他空中運(yùn)行物體墜落傷害，

無(wú)法找到責(zé)任人或者責(zé)任人無(wú)力賠償時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人依據(jù)國(guó)家或

地方有關(guān)法律規(guī)定給付的一次性傷亡救助金及支付的醫(yī)療費(fèi)用。

8.被保險(xiǎn)人被提起訴訟或仲裁，事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意支付

的合理的、必要的法律費(fèi)用。

（三）動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。市應(yīng)急局、市財(cái)政局會(huì)同有關(guān)部門結(jié)

合我市實(shí)際，逐步建立災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，以

3年為一個(gè)周期進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。通過(guò)對(duì)比連續(xù)3年我市經(jīng)辦機(jī)構(gòu)

災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)的整體承保利潤(rùn)率與其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)平均承保

利潤(rùn)率（承保利潤(rùn)率為1—綜合賠付率—綜合費(fèi)用率），適當(dāng)調(diào)

整保險(xiǎn)費(fèi)率。

（四）基本保障額度

1.以市級(jí)統(tǒng)算，年度保險(xiǎn)期內(nèi)自然災(zāi)害或特定意外事故累計(jì)

賠付限額20000萬(wàn)元。

2.自然災(zāi)害或特定意外事故導(dǎo)致人身傷亡救助金限額20萬(wàn)

元/人（包含醫(yī)療費(fèi)用）。

3.每戶居民住房倒塌或損壞及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失（具體情形以年

度災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)）救助金限額11萬(wàn)元。

4.每戶居民基本生活用品救助金限額1000元。

5.見(jiàn)義勇為、應(yīng)急救援人員及其他搶險(xiǎn)救災(zāi)人員的人身傷亡

救助金限額28萬(wàn)元/人（包含醫(yī)療費(fèi)用）。

6.因?yàn)?zāi)導(dǎo)致飲水困難的人員飲水救助費(fèi)用100元/人/月。

7.甲類傳染病、恐怖活動(dòng)導(dǎo)致人身傷亡救助金限額7萬(wàn)元/

人（包含醫(yī)療費(fèi)用）。

8.擁擠踩踏傷害、野生動(dòng)物傷害、精神病人傷害他人、飛行

物及其他空中運(yùn)行物體墜落傷害導(dǎo)致人身傷亡救助金限額5萬(wàn)

元/人（包含醫(yī)療費(fèi)用）。

對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)問(wèn)題，按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)

法律規(guī)定執(zhí)行。

（五）保險(xiǎn)期限。災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)期限原則上為12個(gè)月。

（六）投保資金。保費(fèi)以上上年度年末公安戶籍人數(shù)、戶數(shù)

為依據(jù)，按照每人每年3元、每戶每年3元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。災(zāi)害民

生綜合保險(xiǎn)所需資金由省、市、區(qū)市（含國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)、南海新

區(qū)，下同）三級(jí)財(cái)政分擔(dān)。其中，省、市兩級(jí)負(fù)擔(dān)50%，區(qū)市負(fù)

擔(dān)50%。

（七）保費(fèi)繳納。市應(yīng)急管理局代表各區(qū)市與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂

保險(xiǎn)合同及承保服務(wù)協(xié)議，會(huì)同市財(cái)政局協(xié)調(diào)各區(qū)市分別向承保

保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)。

（八）綜合費(fèi)用率。災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)，承

保機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持保本微利的原則，綜合費(fèi)用率不應(yīng)高于20%。

四、工作安排

（一）制定方案，動(dòng)員部署。根據(jù)全省統(tǒng)一的部署安排，制

定具體的工作方案，明確各有關(guān)部門及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的任務(wù)分工、工

作措施。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前完成共保體組建，做好跨保

險(xiǎn)年度之間的工作銜接，確保保障的連續(xù)性。

（二）精心組織，加快推進(jìn)。各相關(guān)市直部門要在市聯(lián)席會(huì)

議框架下，根據(jù)職責(zé)分工，加強(qiáng)統(tǒng)籌配合、綜合研判，做好制度

建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、防災(zāi)減災(zāi)等工作。要充分利用

各種形式加強(qiáng)政策的宣傳推廣，引導(dǎo)全社會(huì)對(duì)災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)

工作形成廣泛認(rèn)知。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)履行告知義務(wù)，運(yùn)用手機(jī)短信、

明白紙、宣傳海報(bào)、網(wǎng)絡(luò)等方式主動(dòng)向本行政區(qū)域內(nèi)群眾告知政

府為其投保了災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)，包括承保機(jī)構(gòu)名稱、保障內(nèi)容、

保障額度、報(bào)案方式、理賠流程等信息，并發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道、APP

推送和相關(guān)資源優(yōu)勢(shì)開(kāi)展政策宣傳。

承保機(jī)構(gòu)應(yīng)制定自然災(zāi)害、特定意外事故發(fā)生時(shí)的理賠響應(yīng)

方案，報(bào)同級(jí)應(yīng)急部門備案。在災(zāi)害、特定意外事故發(fā)生后，承

保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行查勘、理算、賠付，主動(dòng)協(xié)助政府相關(guān)部門維

護(hù)社會(huì)秩序穩(wěn)定，積極參與災(zāi)后重建。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展防災(zāi)減災(zāi)

知識(shí)宣傳培訓(xùn)、災(zāi)害研究、應(yīng)急演練、隱患排查等防災(zāi)減災(zāi)工作，

提高群眾自救互救能力，增強(qiáng)社會(huì)防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范運(yùn)行。完善政府和承保機(jī)構(gòu)防災(zāi)減災(zāi)

救災(zāi)協(xié)作機(jī)制，指導(dǎo)、監(jiān)督承保機(jī)構(gòu)優(yōu)化理賠服務(wù)。各級(jí)相關(guān)部

門不得以任何形式從承保機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入中提取費(fèi)用，也不得通

過(guò)提取保費(fèi)的方式聘用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)參與災(zāi)害民生

綜合保險(xiǎn)工作。承保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備保險(xiǎn)產(chǎn)品，

嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)備的保險(xiǎn)條款費(fèi)率，依法合規(guī)開(kāi)展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)，確保財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

承保機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化理賠流程，確保應(yīng)賠盡賠、合規(guī)快賠，并加強(qiáng)內(nèi)

部風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)防騙保、道德風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，涉及違法犯罪的由公

安部門依法嚴(yán)肅處理。

五、保障措施

（一）做好財(cái)政資金保障。災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)保費(fèi)由省、市、

區(qū)市三級(jí)財(cái)政分擔(dān)，市、區(qū)市政府要將災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)本級(jí)所

需資金納入同級(jí)財(cái)政預(yù)算，做好資金籌集、撥付等工作。省級(jí)財(cái)

政根據(jù)《關(guān)于印發(fā)山東省省級(jí)災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)補(bǔ)貼預(yù)算支出標(biāo)

準(zhǔn)（試行）的通知》（魯財(cái)金〔2021〕15號(hào)）規(guī)定給予補(bǔ)貼。

（二）建立信息報(bào)送機(jī)制。主承保保險(xiǎn)公司根據(jù)市聯(lián)席會(huì)議

辦公室要求，做好災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、報(bào)送工作。每

月末、季度末、年末10日內(nèi)，形成災(zāi)害民生綜合保險(xiǎn)工作月報(bào)、

季報(bào)和年報(bào)，報(bào)市聯(lián)席會(huì)議辦公室。相關(guān)報(bào)告應(yīng)包括承保、理賠

情況及存在的問(wèn)題，對(duì)理賠數(shù)據(jù)的分析、建議等。

（三）完善考核機(jī)制。市聯(lián)席會(huì)議辦公室牽頭制定承保機(jī)構(gòu)

考核辦法，對(duì)承保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展、政策宣傳、理賠、綜合費(fèi)用率

和防災(zāi)減災(zāi)工作情況進(jìn)行監(jiān)督考核，并將考核結(jié)果與以后年度招

標(biāo)入圍情況掛鉤。建立優(yōu)勝劣汰的退出機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)重大理賠問(wèn)

題、防災(zāi)減災(zāi)工作不到位、嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)等行為，予以處罰

并取消承保資格。

六、補(bǔ)貼資金管理

（一）資金申請(qǐng)和預(yù)算編制。每年6月30日前，市應(yīng)急管

理部門會(huì)同公安部門、財(cái)政部門，根據(jù)上年末戶籍人數(shù)和戶數(shù)編

制下一年度省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金申請(qǐng)報(bào)告（附補(bǔ)貼資金到位承諾

函），報(bào)送省應(yīng)急廳、省財(cái)政局。資金申請(qǐng)報(bào)告應(yīng)包含但不限于

我市的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、戶籍人數(shù)和戶數(shù)情況、申請(qǐng)省級(jí)補(bǔ)貼情況、區(qū)

市保費(fèi)分擔(dān)方案及保障措施等內(nèi)容。

（二）資金撥付。市應(yīng)急局會(huì)同市公安局統(tǒng)計(jì)上上年度截至

12月31日各區(qū)市實(shí)際公安戶籍人數(shù)和戶數(shù)，據(jù)此計(jì)算本年度市

級(jí)財(cái)政應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的補(bǔ)貼資金，形成分配意見(jiàn)于每年5月底前報(bào)市

財(cái)政局，市財(cái)政局據(jù)此撥付市級(jí)補(bǔ)貼資金。

省級(jí)補(bǔ)貼資金下達(dá)后，市級(jí)財(cái)政部門應(yīng)以區(qū)市上上年度12

月31日實(shí)際公安戶籍人數(shù)和戶數(shù)為計(jì)算依據(jù)，計(jì)算并將補(bǔ)貼資

金下達(dá)各區(qū)市。各區(qū)市財(cái)政部門應(yīng)及時(shí)將本級(jí)應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)和上

級(jí)補(bǔ)貼資金撥付至承保機(jī)構(gòu)，不得拖欠。各區(qū)市財(cái)政部門應(yīng)在預(yù)

算中足額安排配套資金，對(duì)不能及時(shí)落實(shí)配套資金的，一經(jīng)查實(shí)

取消其下一年度省、市兩級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼。

（三）資金績(jī)效管理。市級(jí)應(yīng)急管理部門會(huì)同財(cái)政部門，設(shè)

立補(bǔ)貼資金區(qū)域績(jī)效目標(biāo)，指導(dǎo)下