方案十五：高息攬儲,,,,

"情況：高息攬儲（2017年以前）、一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲。

建議關(guān)聯(lián)：視案例案由具體情況，關(guān)聯(lián)《金融違法行為處罰辦法》（國務院令第260號）、《關(guān)于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發(fā)〔2000〕253號）、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕48號）相關(guān)條款。",,,,

序號,案由,關(guān)聯(lián)法規(guī),關(guān)聯(lián)條款,佐證案例

1,高息攬儲（2017年以前）,《金融違法行為處罰辦法》（國務院令第260號）,"第十五條金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務，不得有下列行為：

（一）擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；

金融機構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款；對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分；情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證。",榆銀監(jiān)罰字〔2006〕3號

2,,《關(guān)于嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》（銀發(fā)〔2000〕253號）,一、各金融機構(gòu)（包括郵政儲蓄機構(gòu)）必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率。,

,,《關(guān)于規(guī)范市場競爭、嚴禁高息攬存的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2010〕248號）,,

3,,《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕236號）,"二、商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:

（一）高息攬儲吸存。違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次；另設專門賬戶支付存款戶高息。",廈銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號

4,一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲,《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2005年第2號）,第六十二條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定