第八章

第一節(jié)儲蓄管理條例（from1993.3.1）

一、儲蓄機構

1.改變

反洗錢工作：公安部一央行

監(jiān)管金融機構一銀監(jiān)會：審批+協(xié)調仲裁+監(jiān)督+糾正處罰

2.儲蓄機構設立原則

統(tǒng)一規(guī)劃、方便群眾、注重實效、保證安全（三項條件中，工作人員＞4人）

二、儲蓄業(yè)務

1.人民幣儲蓄業(yè)務★起存金額

2.外幣儲蓄業(yè)務本息支付——外幣手續(xù)費——RMB

3.其他：發(fā)售兌付有價證券（國債，金融債券，公司債）

存單質押+代發(fā)工資+代繳水電費

三、儲蓄存款利率和利息

1.擬定和實行

A.央行擬定，國務院批準B.國務院授權央行擬定、公布

2.活期儲蓄存款計息

存入期間一一結息日（每月20日）

所有支取一一清戶日

3.定期儲蓄存款計息

所有提前支取一一支取日活期利率

部分提前支取一一支取部分一一支取FI活期利率

其余部分一一存單開戶日定期利率

逾期支取一一超過原存期的部分一一支取日活期利率

（約定自動轉存一一轉存口活期利率）★自動轉存&約定轉存

利率調整一一存單開戶日定期利率

四、特殊情況解決

1.提前支取

2.掛失★正式掛失&臨時掛失

3,查詢凍結扣劃（審查單+兩人以上+縣團級以上工作單）

4,存款所有權爭議（涉及過戶）判決書/裁定書/調解書by人民法院

第二節(jié)存款實名制（from2023.4.1）

1.合用于境內

2.★實名身份證件

3.開立賬戶規(guī)定：別人一一兩證+電話核算被代理人意愿

單位代理一一（營業(yè)執(zhí)照+機構信用代碼證）復印件

（單位負責人+授權經(jīng)辦人+被代理人）證件

4.實名制實行前

延續(xù)使用一一出示證件+賬戶重新確認

不再使用一一請戶+確認簽字

5.證件信息不符

A.舊證15位一新證18位：實名證件變更一業(yè)務（NO代辦）

B.臨時/戶口本一新證：同上

C.臨時視同身份證辦理

D.軍人證一身份證：本地機關證明+新證

6.★客戶身份辨認范圍

開戶+修改戶名+實名證件變更

存取5萬及以上+鈔票一賬戶1萬及以上+賬戶一賬戶5萬及以上

無密戶存取+緊急折取款（寫磁換折失?。?/p>

掛失后續(xù)+重新寫磁+隨機換折單+換卡+可疑憑證解鎖定

★不可代辦業(yè)務

掛失后續(xù)+換卡+信息中手機號碼的更改+密碼維護（加辦、變更、撤消）

7.聯(lián)網(wǎng)核查（姓名，身份證號，照片，簽發(fā)機關真實性）一公安部

一級支行/郵政儲蓄網(wǎng)點：至少一臺PC機或圖形終端

8.特殊因素無法親自辦理

委托書+公證+兩證+憑證+上門/電話核算

第三節(jié)客戶、賬戶管理

1.★儲蓄賬戶分類

2.個人儲蓄賬戶0nly存款，不結算，不加辦綠卡

3.發(fā)證機關：港澳臺/外國一北京，武警一重慶，軍人一天津

4.無密戶存款、補登折、密碼加辦一一at開戶網(wǎng)點

其他一一同縣市

★有密戶&無密戶&印鑒戶

?must有密戶：凡具有通存通取功能（卡、本外幣活/定一本通、活存折）

5.密碼解鎖定：本人+本人證件at全國any網(wǎng)點（NO代辦）

三次錯誤一鎖定一三次錯誤一掛失f人工解掛失一密碼重置

6.長期不動戶：個人活期存款賬戶最后一筆超過三年

定活兩便：起息口起3年未發(fā)生業(yè)務

存單式整存整?。旱狡谌掌鹑晡窗l(fā)生業(yè)務

第四節(jié)個人大額交易管理

1.★授權分級

存種綜柜支行長

開銷、存取、10WWXV50WX250W

行內現(xiàn)f賬、行內賬f賬

無密戶定期提前支取5KWXV10WX210W

跨行現(xiàn)一賬5WWXV20WX220W

跨行賬f賬10WWXV50WX250W

A10萬以上存單，蓋授權章

2.大額預約：預約金額有各一級分行自定，但不高于20W

3.限額規(guī)定：每日每戶最高（含）

1.定義：印信憑證

2.設計刻制一一總行和一級分行，保管一一誰使用誰保管，

收繳銷毀一一誰發(fā)放水收繳，誰用誰銷毀

3.業(yè)務印章類別一一業(yè)務專用印章、業(yè)務戳記、業(yè)務用人人名章

業(yè)務專用章by總行，假幣戳記by央行，業(yè)務用個人名章by-?級分行

5.印章遺失：立即向上級行安全保衛(wèi)部門報告，抄送市分行會計與營運部

第九章郵儲儲蓄基本業(yè)務解決

第一節(jié)窗口基本規(guī)定

1.檢查存款憑證真?zhèn)危海ㄩL短波燈一一防偽特性一一存折/單戶名、ER刷號、賬號）

存折取款、銷戶、匯款金頷1萬及以上

緊急折取款、急付款、重新寫磁、可疑憑證解鎖定、隨機換折

2.通存通取及銷戶范圍

綠卡一一全國（BUT掛失銷戶在原掛失網(wǎng)點）

預留密碼的活折+本外幣活/定期一本通——全國

預留密碼的其他憑證一一省內

無密戶一一開辦網(wǎng)點（BUT存、力口、補）

＞異地存取款手續(xù)費---0.5%,存款max20,取款max50,min2

（活期異地一賬戶扣收，其他一一鈔票扣收）

3,免填單三個條件：存折/卡，金額V5萬，活期

第二節(jié)窗口基本業(yè)務

一、活期存款

1.

掛失賬戶止付凍結密碼鎖定可疑憑證鎖定未激活不動戶

取款XXXXXXX

存款XX（可批存）X

2.活期存款分類：（按簽發(fā)存款憑證方式）單折戶、單卡戶、卡折合一戶

3.緊急折取款：刷磁失敗+不能重新與磁/隨機換折+急需用款+一手工輸入賬號

（證件+綜柜授權，可代辦）

4.正常銷戶：先撤消中間協(xié)議再銷戶（異地銷戶有手續(xù)費）

5.卡折合一戶銷戶時若只有同樣，掛失一（掛失撤消憑證）銷戶

二、整整存款010201

1.起存金額50元，存期3月、6月、1.2.3.5年

2.特種存單：10萬及以上，500萬及以下，綜柜授權，50萬及以上支行長授權

3.提前支?。褐炼?次

4.保值儲蓄：存期在三年及以上，收益小于物價上漲幅度，正常利息+保值補貼

1988.9.10開始，92.12.1停止/93.7.13開始,96.4.1停止

5.開戶，部分支取，清戶＞5萬，證件（省內異地清戶一手續(xù)費收據(jù)）

三、零存整取&存本取息&整存零取

1.零存整取起存金額5元，存期1.3.5年，連續(xù)漏存兩次以前存入的也按活期

2.存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；約定取息日未取，

可隨時支取或到期一并支取，取息金額保存至元，元以下銷戶時一并結清

3,整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次結清，起存1000,存期1.3.5年,

支取周期1.3.6月，取息金額（同上），可提前支取一次，以后停取一次

四、定活兩便0104

1.起存金額50元，單筆上限500W,不可部提

2.

存期利率

X<3m活期

3m?Xv6m定期3月-60%

6mWXvl2m定期6月-60%

X212m定期12月?60*

若低于支取日活期，按活期利率計

五、告知存款0105

1.起存5W,單筆最高500N

2.部分支取，最低支取5W,留存25W-新開立，否則銷戶；支取需證件+存單一省內

3.2023.1.12后自動轉存

第三節(jié)一本通業(yè)務0106

1.本外幣活期一本通涉及：RMB活+外幣活；

本外幣定期一本通涉及：RMB整整+定活+告知+外幣整整

2.統(tǒng)一密碼，子賬戶單筆max500W,可記錄54行交易明細，

奇數(shù)行存款、移入05.偶數(shù)行取款、銷戶、移出06

3.移入的存單必須同一戶名、證件類型及證件號碼、同協(xié)議國稅率，同地市，無密戶不可

（證件+存單+—本通+密碼，省內，可代辦）單據(jù)：存單+—本通+通用

第四節(jié)入賬匯款業(yè)務

一、入賬匯款

1.分類

按匯入方賬戶類型按匯出方式

向個人賬戶入賬匯款鈔票到個人賬戶入賬匯款

賬戶到個人賬戶入賬匯款

向單位賬戶入賬匯款個人鈔票/支票到單位賬戶入賬匯款

個人賬戶到單位賬戶入賬匯款

2,匯款不成功

長期不動戶未激活掛失凍結止付吞沒余額局限副卡儲蓄賬戶

性

匯出賬戶XXXXXXXX

匯入個人賬戶XXXXX

匯入單位賬戶：睡眠、雙向凍結

A未激活cando:批量存入，改密，掛失

二、預約匯款

1.申請、變更、撤消必須本人+證件，不許代辦，省內

2.連續(xù)兩次匯款不成功，自動撤消

3.周期1-12整數(shù)月，單筆最高5W（含）

4.可一對多/多對一，兩個個人結算賬戶間同一方向只能建立一個預約匯款關系

5.可變更項：手續(xù)費收取方式、單筆金額、初次匯款日期、匯款周期、截止日期

（匯出/匯入賬/卡號變更一原預約撤消后，重新申請）

6.因掛失、凍結、止付、余額局限性、匯入賬戶錯誤、戶名錯誤一匯款不成功，，在下一約

定日期系統(tǒng)仍發(fā)起匯款交易，但不補上期金額

7.預約賬戶匯款查詢，折/卡+密碼，省內

第五節(jié)個人存款證明0407

1.分類：時點/時段存款證明

2.存款憑證+證件，可代辦，全國

3.每份20元，同一時間可出具20份，最多增開兩次，增開（03）+已開不得大于20

（同一筆存款開具多份的，交回所有證明才干撤消（02））

4.授權

金額授權

X<10W普柜

10WCX<50W綜柜

X250W支行長

5.證明書有效期二存款的止付期，最長不超過2年

6.增開的申請口期需在證明截止口期之前，且在第一次開立日一年內

（時點證明不允許增開或撤消）

第七節(jié)對賬單、對賬簿業(yè)務

1.對賬單打印必須本人+記件，全國，分為電子對賬單和紙質對賬單

內容：本外幣賬戶基本信息+RMB主賬戶交易明細信息

2.對賬單寄送：批量加辦、修改、撤消

3.申請后，按月度周期發(fā)總上月16至本月15日對賬單

4.取消后，從取消當天所在對賬單月度周期起

第八節(jié)基本業(yè)務解決的風險防范

1.開戶、存款風險：先收款后記賬/大額復核/支票未入銀行賬戶前，不得先開戶

網(wǎng)絡異常出現(xiàn)重發(fā)交易時，存款必收款，一筆存款不可多次存（開具臨時收據(jù)）

2.取款、清戶風險：先記賬后付款/大額支取、提前支取核對客戶開戶時的實名證件

大額復核，付款必須雙人復核/重發(fā)交易時，無明確提醒則取款不付款

3,入賬匯款業(yè)務風險：支局長審核當天大額入賬匯款交易的真實性

當提醒“交易失敗/異常/超時”向客戶收款并解釋，營業(yè)結束軋賬時出現(xiàn)長款一長款掛賬

解決，次日上報縣/市支行，收到支行回復后才做退長款或重做交易

4.存折風險防范

A.存折校驗碼PVN,憑折辦理業(yè)務一檢查是否有，沒有一寫磁/換折

B.強制刷磁：必須通過刷磁；默認刷磁：刷磁/手工輸入賬號

5.無密戶在開戶網(wǎng)點辦理隨機換折；有密戶全國可辦理重新寫磁或隨機換折

6.校驗碼連續(xù)錯誤三次一可疑存折一鎖定一不能辦理其他業(yè)務

一解鎖定可在全國網(wǎng)點辦理，綜柜授權

7.刷卡讀磁失敗+不能重新寫磁+隨機換折+急需用款一核算證件一緊急折取款

第十章綠卡業(yè)務

第一節(jié)業(yè)務概述

1.★綠卡的分類

2.卡BIN碼：卡號前六位

3.

本人開戶申請書+出示證件聯(lián)網(wǎng)核查

別人代理申請書+出示證件+電話核算

單位批量營業(yè)執(zhí)照+機構信用代碼證+負責人證件未激活卡

+經(jīng)辦人證件+被代理人證件

4.所有消費限額自行設定，不得代辦

5.換卜（因破損/磁道信息丟失）：須回收舊卡，不得代理；不得換K則先做掛失；原卡簽訂

的中間業(yè)務自動專業(yè)到新卡，（除信用卡和保險需通過客戶信息加辦）

6.單卡戶不得加辦存折，單折戶不得加辦綠卡

第二節(jié)柜面業(yè)務

1.卡開戶020232（卡折合一戶不得代開戶）

2.卡存款020231,本/異地5W（含）一證件；卡取款020234相同

3.卡銷戶020236,XV50W,綜柜授權;X250W,支行長授權

A卡折合一戶（僅有單一憑證）銷戶：掛失一掛失撤消一撤消中間協(xié)議一銷戶

4.撤消綠卡/存折，全國，可代辦，但加辦不可代理

5.換卡020235：軍人保障卡、學生資助卡、特殊類型及區(qū)域性的聯(lián)名/認同卡只能更換批準

卡品種卡類別的卡，學生資助卡三年期滿后可換為綠卡通卡

6.撤消卡020237：本人身份證+卡+存折，卡當場剪角作廢，存折還能繼續(xù)使用

7.吞沒卡（ATM發(fā)生故障/持卡人錯誤操作/過久未取30s/發(fā)卡行吞卡指令）

a發(fā)卡機構吞卡指令：特殊條件下需沒收的卡，有作弊嫌疑的卡，

掛失卡，被竊卡，被捕獲的卡

密碼輸錯/輸錯次數(shù)超過規(guī)定/磁條信息犯錯/磁條損壞/廢卡拒絕交易，不發(fā)送吞卡指令

8.吞沒卡解決：ATM軋賬后，核對實際吞卡情況和吞沒卡登記簿

一未記錄者人工登記，并根據(jù)吞卡因素分別解決

一非發(fā)卡機構吞卡指令而吞卡客戶可在35日內，

出示證件到指定機構領卡020507（可代）

一對認領期滿無人認領的卡片/發(fā)卡機構吞卡指令而吞沒的卡片，

應剪角/打洞作廢，系統(tǒng)中做上繳解決020508,打印吞沒卡上繳清單020509

一式兩份。一份留存?zhèn)洳?，一份口終隨原始憑證上繳憑證管理部門

（35天后本行卡剪角作廢，他行卡交接）

一認領期滿后客戶如需再次使用，先掛失再重新申領綠卡

9.發(fā)卡過程中產生的廢卡，更換的舊卡、清戶卡、撤消長，

H終隨原始憑證上繳憑證管理部門

第三節(jié)綠卡通（申請020232）

1.交易范圍：除行業(yè)應用子賬戶，所有賬戶全國通存通取

2.密碼：所有本外幣賬戶使用同一密碼，主副卡密碼分別管理

3.銷戶：所有子賬戶銷戶后方可辦理銷戶，主卡銷戶時副卡自動撤消

4.主副卡（申請副卡020231）

A.主卡最多可申請5張副卡，出示主卡+本人證件+副卡使用人證件，縣市內，不許代辦

B.副卡可存取、消費、匯出匯款，不支持匯入?yún)R款、中間業(yè)務、理財業(yè)務，

C,副卡和主卡間不允許互相轉賬

D.副卡額度修改020604（15口終）：本人+證件+主卡，全國，不得代辦，

修改后可用支出額度即時更新為修改后的月支出額度

E.副卡發(fā)生沖正、調整、消費退貨等，如原交易未發(fā)生在本額度周期內，

其當月可用支出額度不予沖回

F.副卡被盜或遺失或損壞，僅可辦理停用或撤消，不可在失

撤消020232：縣市,可代理,撤消副卡時應收回副卡，

當場剪卡或打洞作廢（除副卡丟失）

停用/啟用020605：主卡和副卡客戶均可辦理副卡的停用和啟用，

停用后僅能辦理啟用或撤消

（主卡客戶辦理的停用一一僅上卡客戶啟用；副卡客戶停用一一主卡/副卡客戶辦理啟用）

G.副卡停用后僅可辦理啟用交易

（全國任一網(wǎng)點，不可代辦，主/副卡+相應證件）

5.綠卡通卡子賬戶移入移除：相同戶名、證件類型、證件號碼、地市、協(xié)議國稅率

（未預留密碼/使用印鑒的存單不允許移入，證件+主卡，省內，可代理）

?余額記錄：卡內賬戶：余額for開戶網(wǎng)點：移入存單：余額for存單開戶網(wǎng)點

6.資金互轉（活期賬戶與同幣種其他儲種）全國，異地不罷手續(xù)費，主卡+申請書

活期一子賬戶020234,金額不能小于最低起存金額；

子賬戶一活期020235,全額轉入，原子賬戶侑戶

（不允許部轉；提前支取的整整一活期，，必須證件）

7.約定轉賬定制020601（證件+主卡，省內，申請/變更/撤消020602/查詢020603,可代辦）

A.約轉方式：按留存金額，按約轉金額，按留存和約轉金額

B.約轉種類：整整，定活?，告知

C周期：天，月，季，年

D.初次轉賬日期：1日至28日

E.起存金額不低于100元，且不低于指定子賬戶儲種最低起存金額

F.主卡最多可設立5此有效約定轉賬定制

8?子賬戶存款020230,子賬戶取款020231,子賬戶移入020232,子賬戶移出020233

“ATM機取現(xiàn)，每日每戶至多2萬；匯款，每日每戶至多5萬

9.綠卡通內所有子賬戶所有銷戶后方可在全國內辦理銷戶

第十二章郵政儲蓄特殊心務

第一節(jié)掛失業(yè)務

一、業(yè)務概述：存款憑證，密印，掛失申請，掛失起一段時期止付

二、掛失分類

1.按有效期和后續(xù)解決方式不同：正式掛失（掛失后續(xù)才干解掛）、

臨時掛失（有效期滿后自動解掛，也可有效期內人工解掛）

2.掛失事項分為憑證掛失、密印掛失、憑證密印雙掛失

3.憑證掛失后，忘掉密碼一更改掛失事項為憑證密印雙注失

密碼掛失后，丟失憑證（或磁道/芯片損壞）一更改掛失事項為憑證密卬雙掛失

4.丟失正式掛失的掛失申請書一再掛失

種類收費掛失交易范圍

正式10通存通取（卡一一省內）

憑證掛失

臨時/全國

密碼掛失/通存通取

雙掛失10縣市

電子銀行憑證緊急掛失/全國（解掛失同）

憑證掛失5

再掛失密碼掛失/原掛失網(wǎng)點

雙掛失5

憑證f雙/

掛失事項更改

密碼一雙10

本地解掛失/

密碼/

異地解掛失

憑證2

無密戶/未激活卡的憑證掛失一一開戶網(wǎng)點

卡密碼跨省掛失后的掛失劣項更改一一開戶網(wǎng)點

大額密碼掛失/大額憑證正式掛失一一縣市

掛失補發(fā)、掛失銷戶、掛失撤消憑證、密碼重置一一原珪失網(wǎng)點

柜面憑證臨時掛失/正式掛失的人工解掛失一一原掛失網(wǎng)點

四、辦理掛失的基本規(guī)定（可代辦）

1.憑證掛失：正式掛失一一賬/卡號+證件+密碼,柜面

臨時掛失一一賬/卡號+密碼，柜面/電子渠道辦理

（不能提供賬/卡號和證件的+唯一擬定該賬戶的信息，柜臺/電子銀行f緊急掛失）

2.密碼掛失：存款憑證+證件，柜臺

3.雙掛失：賬/卡號+證件，柜臺

4.賬戶余額210萬的正式掛失為大額掛失

5.憑證/密碼掛失即時生效，相應賬戶同時止付；卡折合一戶掛失其中一憑證后，另一憑證

也止付，嚴禁辦理所有支取類交易（除扣劃和已簽有協(xié)議的自動扣款）

6.一本通、綠卡通掛失時，所有賬戶均掛失，不許對單個賬戶掛失

7.副卡僅能辦理密碼掛失，同時所屬的主卡仍能正常辦理業(yè)務

五、掛失后續(xù)時限規(guī)定（從辦理掛失當天起）

1.密碼/憑證掛失當天即可辦理后續(xù)解決

2.雙掛失7天后方可辦理后續(xù)解決（除人工解掛失可當天解決）

3.本地柜而臨時掛失（含緊急掛失）有效期為5天，5天后自動解除掛失狀態(tài)

異地柜面臨時掛失（含緊急掛失）有效期為20天，20天后自動解除掛失狀態(tài)

4.通過電子銀行渠道辦理的臨時掛失有效期為5天和永久

六、掛失后續(xù)解決規(guī)定及規(guī)定

1.憑證掛失后找回，本人+憑證一人工解掛，不允許代辦

原掛失柜面辦理一一打印原申請書+客戶簽字+收回

電子銀行渠道辦理一一打印新申請書+客戶簽字+收回

所有臨時掛失（含緊急后失）均允許辦理人工解掛失

2.掛失補發(fā)、掛失銷戶、掛失撤消憑證、密碼重置等掛失后續(xù)，

本人辦理+交回原申請書+簽字（不允許代辦）

3.授權：緊急掛失/雙掛失的后續(xù)解決及金額250萬一一支行長

其他掛失后續(xù)解決一一綜柜

（掛失撤消憑證無需授權）

4.辦理雙掛失的掛失后續(xù)解決時，需要先辦理密碼重置

5.單卡戶/單折戶不允許辦理掛失撤消憑證，只能辦理掛失銷戶（卡折合一戶不允許辦理單

一憑證的掛失銷戶，需先辦理掛失撤消任一憑證后，再辦理任一憑證的銷戶手續(xù)）

6.存款繼承問題：本人無法親自辦理，代理人與被代理人的證件+存款憑證+支行長電話/上

門核算

七、操作流程

0402：憑證掛失：01,密印掛失02,雙掛失03,掛失事項更改04,再掛失05,

人工解掛失06,重置密碼07,掛失補發(fā)新折/單08,掛失補發(fā)新卡09,

掛失撤消憑證10

第二節(jié)查詢

一、分類：

客戶查詢、司法查詢、儲蓄機構查詢（內部查詢一交易情況、信息查詢一公共信息）

a司法查詢的有權機關：司法機關、行政機關、軍事機關及形式行政職能的事業(yè)單位

（人民法院、稅務機關、海關、人民檢察院、公安機關、軍隊保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵

杳機關、監(jiān)察機關、銀監(jiān)會、證監(jiān)會）

二、客戶查詢:

1.內容：分戶賬信息查詢、交易明細查詢、收/欠費明細查詢、加辦關系查詢

（卡折合一戶還可根據(jù)賬/卡號查卡/賬號）

2.杳詢辦理條件：

A.有密戶：存款憑證+密碼；未持存款憑證，賬/卡號+證件+密碼（不許代辦）

B.無密戶：存款憑證+證件；未持存款憑證，賬/卡號+證件（不許代辦）

（無密戶只能在開戶網(wǎng)點辦理，且需綜柜授權）

C已銷戶（5年內），本人+賬/卡號+證件（不許代辦，縣市）；未銷戶一全國

（查詢后需打印的，應本人+證件辦理，不許代辦）

3.超過聯(lián)機杳詢范圍的（超過五年），可想開戶網(wǎng)點申請，登記本人賬戶相應的有效實名證

件信息，約定聯(lián)系方式一網(wǎng)點將客戶查詢申請?zhí)峤灰患壷校h市）或二級分行一一級支行

（縣市）或二級分行在接到申請15個工作口內完畢查詢并將結果反饋給網(wǎng)點一網(wǎng)點負貨將

查詢結果反饋給客戶

4.收費標準

打印交易明細

查詢未清戶賬戶不收費

XW1年不收費

打印交易明細（起始日至打

1年<XA2年10

印當天）