G:新版）銀行管理（初級）考試測試

卷及答案解析

1,下列屬于股權(quán)性質(zhì)金融工具的是（）。

A.國庫券

B.優(yōu)先股

C.銀行債券

D.企業(yè)債

【答案】：B

【解析】：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和

混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工

具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。ACD三項均屬于債權(quán)工

具。

.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（）

20

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)審查批準或者備案。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員

合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強效益

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管

理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和

懲處違規(guī)的價值觀念。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基

本原則是（）o

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原

則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

【答案】：A

【解析】：

內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標,在建立和實施內(nèi)部控制

過程中，都應(yīng)遵循的具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)

部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下四項原則：①

全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。

5.存款是銀行最主要的（）。

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務(wù)

C.資金來源

D,資金運用

【答案】：C

【解析】：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按

約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是

銀行最主要的資金來源。

6.銀行可通過I類戶為存款人提供哪些服務(wù)？（）

A.存款

B.購買投資理財產(chǎn)品

C.限額消費和繳費

D.轉(zhuǎn)賬

E.支取現(xiàn)金

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行可通過I類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)

品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。積極引導(dǎo)個人使用II、

in類戶替代I類戶用于網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付業(yè)務(wù)，利用n、in類戶辦

理日常消費、繳納公共事業(yè)費、向支付賬戶充值等業(yè)務(wù)。c項，II、

in類戶可以辦理限額消費和繳費。

7.下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。

A.設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營業(yè)計劃

B.購買商業(yè)保險

C.業(yè)務(wù)外包

D.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及

信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風險起到重要作用。ABC

三項屬于操作風險緩釋手段。

8.商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務(wù)，涉及跨境交易時可能出現(xiàn)的特有的風

險有（）o

A.匯率風險

B.經(jīng)營風險

C.整合風險

D.法律與合規(guī)風險

E.資金過境風險

【答案】：A|E

【解析】：

商業(yè)銀行辦理并購貸款業(yè)務(wù)，要全面分析戰(zhàn)略風險、法律與合規(guī)風險、

整合風險、經(jīng)營風險以及財務(wù)風險等與并購有關(guān)的各項風險的基礎(chǔ)上

評估并購貸款的風險，涉及跨境交易的，還應(yīng)分析國別風險、匯率風

險和資金過境風險。

9?根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，本機構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，

商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重

大調(diào)整，并應(yīng)當在3個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)書面報告調(diào)整情況

B.應(yīng)當在向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送的與流動性風險有關(guān)的財務(wù)會

計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露

C.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重

大事項和擬采取的應(yīng)對措施應(yīng)當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告

D.及時對本機構(gòu)信用評級大幅下調(diào)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》第五十七條，商業(yè)銀行應(yīng)當及

時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告可能對其流動性風險水平或管理狀況

產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應(yīng)對措施，如本機構(gòu)發(fā)生擠兌事

件。

10.貨幣經(jīng)紀公司注冊資本的最低限額為（）萬元人民幣或等值自由

兌換貨幣，且應(yīng)為實繳貨幣資本。

A.2000

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》第十一條，貨幣經(jīng)紀公司注冊資

本的最低限額為2000萬元人民幣或者等值的自由兌換貨幣，注冊資

本為實繳貨幣資本。

1L根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并

表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】：D

【解析】：

杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)

整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第

四條，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

12.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的

組織形式和交易價格等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

10.金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能包括（）o

A.為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置

B.可以促進資金合理流動

C.可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.可以幫助實現(xiàn)資金在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

E.可以幫助社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項屬于金融市場的交易及定價功能；D項屬于金融市場的貨幣資金

融通功能。

13.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.歷史模擬法

D.違約概率模型

E.二維評級體系

【答案】：A|B|D

【解析】：

信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家

判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

14.金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通的行為稱為（）。

A.回購協(xié)議

B.期權(quán)

C.期貨

D.同業(yè)拆借

【答案】：D

【解析】：

同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期性、臨時性的

資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短

期融通需要。

15.在國際國內(nèi)經(jīng)濟下行區(qū)力因素綜合影響下，我國金融發(fā)展面臨著

哪些風險和挑戰(zhàn)？（）

A.實體經(jīng)濟供需失衡

B.金融業(yè)內(nèi)部失衡

C.市場主體行為出現(xiàn)異化

D.道德風險明顯上升

E.經(jīng)濟周期性、結(jié)構(gòu)性、體制性矛盾疊加

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在國際國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力因素綜合影響下，我國金融發(fā)展面臨不少風

險和挑戰(zhàn)：①實體經(jīng)濟供需失衡，金融業(yè)內(nèi)部失衡，二者循環(huán)不暢，

結(jié)構(gòu)性問題突出；②一些市場主體行為出現(xiàn)異化，道德風險明顯上升;

③在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展、國際金融危機外溢性加大的背景下，我國

經(jīng)濟周期性、結(jié)構(gòu)性、體制性矛盾疊加，防控金融風險變得更加重要。

16.商業(yè)銀行與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、

結(jié)息方式的存款為（）o

A.單位協(xié)定存款

B.協(xié)議存款

C.保證金存款

D.定期存款

【答案】：B

【解析】：

協(xié)議存款指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保

險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期

限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和

金額要求。

17.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.證券包銷

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔保、信用證、

貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期

保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。

18.關(guān)于風險的定義，下列說法不正確的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結(jié)果的不確定性

C.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

D.風險是損失的可能性

【答案】：A

【解析】：

對銀行風險的定義，可以從兩個角度理解：①強調(diào)結(jié)果的不確定性。

即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動，結(jié)果的變動程度

越大則相應(yīng)的風險就越大，反之則越小。不確定性帶來的后果可能是

有利的，也可能是不利的。②強調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于

各種結(jié)果發(fā)生的不確定性，而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能

性?？梢钥闯觯L險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失

是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋

了損失發(fā)生概率的高低。

19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A.總經(jīng)理

B.董事會

C.風險管理委員會

D.項目審核委員會

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)

聯(lián)交易應(yīng)當經(jīng)董事會批準。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信

用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)符合的條件是（）o

A.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營

基礎(chǔ)設(shè)施

B.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

C.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

D.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

【答案】：A

【解析】：

境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合以下條件：①注冊資本為

實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；②具備辦理零

售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，

個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良

好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；③具備辦

理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申

請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易

授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中

心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施，相關(guān)設(shè)施通過了

必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性

和安全性。

16.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級

資本的（）o

A.15%

B.45%

C.50%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融

出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資

本的50%o單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額

的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫

不執(zhí)行。

.合規(guī)文化的特點有（）

21o

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的特點包括：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化是

銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過

制度傳達。A項為合規(guī)文化的實現(xiàn)需要樹立的理念。

22似下不是貸款利率的具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】：

貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業(yè)公

定利率和市場利率。

23.根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財務(wù)公司拆入資金的最長期限是一,

拆入資金余額不得超過實收資本的。（）

A.7天；100%

B.30天；100%

C.7天；20%

D.30天；20%

【答案】：A

【解析】：

財務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財務(wù)公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全

國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市

場進行的無擔保資金融通行為。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》，財務(wù)公

司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實收資本的

100%o

24.內(nèi)部環(huán)境中處于基礎(chǔ)地位的是（）o

A.組織架構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】：A

【解析】：

在內(nèi)部環(huán)境中居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)

設(shè)置和權(quán)責分配。

25.在應(yīng)急管理工作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息發(fā)布形式可以包括

()o

A.授權(quán)發(fā)布

B.組織報道

C.接受記者采訪

D.舉行新聞發(fā)布會

E.微信推送

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)注重做好應(yīng)急新聞輿情工作，建立和完善信息發(fā)布

機制，及時回應(yīng)社會關(guān)切。信息發(fā)布形式應(yīng)力求多樣化，包括授權(quán)發(fā)

布、散發(fā)新聞稿、組織報道、接受記者采訪、舉行新聞發(fā)布會等。要

了解新媒體、善用新媒體，充分利用微博、微信等新媒體平臺，根據(jù)

事態(tài)進展動態(tài)，利用發(fā)布信息，贏得理解，樹立和鞏固“負責任的銀

行”形象，維護公眾對銀行的信心。

26.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知

存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項，定活兩便存款屬于個

人存款。

16.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知

商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】：A|D

【解析】：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有

一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

27.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申

報單位為手，（）元標準券為1手。

A.500

B.1000

C.1500

D.2000

【答案】：B

【解析】：

交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的

數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定

為：申報單位為手，1000元標準券為1手。

.下列屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素的有（）

280

A.評價主體

B.評價對象

C.評價指標

D.評價標準

E.評價報告

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下

幾個基本要素構(gòu)成：①評價目標；②評價對象；③評價指標；④評價

標準；⑤評價報告。

29.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風險水平過高，不應(yīng)該

介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：C

【解析】：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)

務(wù)或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。

30.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。

A.電話銷售

B.設(shè)立臨時性攤位或路演地點

C.柜臺銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)銷售

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第三條，外部營銷是指銀行

在經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所以外，由銀行外部營銷人員向消費

者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的活動，包

括：設(shè)立臨時性攤位或路演地點、租用相對固定場所進行銀行產(chǎn)品和

服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非

實際交易性活動，不包括通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活

動或其他交易行為。

.在商業(yè)銀行經(jīng)營歷史上，產(chǎn)生大量不良貸款的貸款品種是（）

31o

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購貸款

D.銀團貸款

【答案】：A

【解析】：

流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同

時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品

種。在商業(yè)銀行經(jīng)營歷史上，流動資金貸款也是產(chǎn)生大量不良貸款的

品種。

32.《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本

要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管

要求。

A.信用風險、操作風險和國別風險

B.信用風險、市場風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和市場風險

D.信用風險、市場風險和法律風險

【答案】：B

【解析】：

為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于

1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴

塞爾協(xié)議H》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要求、

監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風

險都納入資本監(jiān)管要求。

.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）

33o

A.商業(yè)銀行破產(chǎn)

B.商業(yè)銀行被撤銷

C.商業(yè)銀行重組

D.商業(yè)銀行解散

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告

破產(chǎn)而終止。

34.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，

具體是指（）。

A.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務(wù)指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風險管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項

目融資業(yè)務(wù)指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，

初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管框架，形成了

我國銀行業(yè)貸款風險監(jiān)管的長期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當尊

重銀行業(yè)消費者的（）,即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

A.知情權(quán)

B.安全權(quán)

C.風險承受能力

D.公平交易權(quán)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)?《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)

充分尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

35.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款具體采用何種計息方式由儲戶決定

B.活期存款按月結(jié)息

C.定期存款通常期限越長，利率越高

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項，存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行,

不能選擇計息方式；B項，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度

末月的20日為結(jié)息日，次日付息；D項，提前支取的定期存款計息,

支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并

支取。

36.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對商業(yè)銀行會產(chǎn)生哪些影

響？（）

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】：A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資

規(guī)模，進而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對商業(yè)銀行的影響。

37.根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是

()o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.保證財政收入穩(wěn)定

D.維護金融穩(wěn)定

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，

制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增

長。

38.普惠金融當前面臨（）的問題與挑戰(zhàn)。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

【答案】：B|C|D|E

【解：

近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元、服務(wù)覆蓋面較廣、

移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)

點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達到國際中上游水平。但仍面臨諸多問

題與挑戰(zhàn)：①普惠金融服務(wù)不均衡；②普惠金融體系不健全；③法律

法規(guī)體系不完善；④金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強；⑤商業(yè)可持續(xù)性有

待提升。

39.流動性匹配率是加權(quán)資金來源和加權(quán)資金運用的比值，其中加權(quán)

資金來源包括（）。

A.各項存款

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)拆入

D.賣出回購

E.存放同業(yè)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加權(quán)資金來源包括來自中央銀行的資金、各項存款、同業(yè)存款、同業(yè)

拆入、賣出回購（不含與中央銀行的交易）、發(fā)行債券即發(fā)行同業(yè)存

單等項目。來自中央銀行的資金包括通過公開市場操作、常備借貸便

利、中期借貸便利、再貸款等從中央銀行融入的資金。E項，存放同

業(yè)為加權(quán)資金的運用。

40.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實行（）的貸款管理原則。

A.信貸調(diào)查與風險管理聯(lián)合審批原則

B.誰審查誰審批原則

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.審貸分離、分級審批

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的

投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署

審批意見。

16.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人的查詢、凍

結(jié)、扣劃，但（）另有規(guī)定除外。

A.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章

B.法律和行政法規(guī)

C.法律和地方性法規(guī)

D.法律

【答案】：D

【解析】：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)

務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、

扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

41.原中國銀監(jiān)會提出“綠色金融”理念的意義有（）o

A.化解產(chǎn)能過剩

B.推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

C.促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化

D.促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展

E.加強消費者權(quán)益保護

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

2013年，原中國銀監(jiān)會出臺《關(guān)于銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》,

提出“綠色金融”理念，化解產(chǎn)能過剩，積極推動經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

42.以下屬于風險管理框架八大要素的有（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.目標設(shè)定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應(yīng)對

【答案】：B|C|D|E

【解：

風險管理框架的八大要素除BCDE四項外，還包括：①內(nèi)部環(huán)境；②

控制活動；③信息與溝通；④監(jiān)控。內(nèi)部監(jiān)督屬于內(nèi)部控制的要素之

O

43.合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）o

A.合規(guī)評估

B.合規(guī)管理

C.合規(guī)監(jiān)測

D.合規(guī)培訓

E.教育制度

【答案】：D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，合規(guī)風險管理體系應(yīng)包括的基

本要素有合規(guī)培訓與教育制度。

44.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法恰當?shù)挠?/p>

()o

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B,建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金

掛鉤

C.強化個貸發(fā)放責任約束機制，細化個貸責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用

貸款和自然人保證擔保貸款

E.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善

業(yè)務(wù)授權(quán)制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，在建立責任制的同時配之以獎勵制度，應(yīng)當將客戶經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）

45o

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5%

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

【答案】：A|D|E

【解析】：

按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好

的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈

利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)

規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的

其他條件等。

46.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）

A.地方政府債券

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.本行信貸資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。E項，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資

于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

47.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)

()等方針和措施的總稱。

A.商業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C.貨幣

D.信用

E.利率

【答案】：C|D|E

【解：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的

主要手段之一。

48.金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是()。

A.協(xié)商自愿

B.形式重于實質(zhì)

C.強制執(zhí)行

D.誠實自律

E.風險自擔

【答案】:A|D|E

【解析】：

金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立

健全相應(yīng)的風險管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風

險自擔原則，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責任追究，確保各類風險得到有效

控制。

49.結(jié)構(gòu)性存款的基本構(gòu)成為（）。

A.存款+期權(quán)

B.保險+期貨

C.期權(quán)+期貨

D.存款+保險

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行

吸收的嵌入金融衍生品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛

鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上

獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性存款掛鉤的標的雖不盡相同，但其基本

構(gòu)成均為“存款+期權(quán)”，一方面通過存款產(chǎn)生基礎(chǔ)收益，另一方面

則通過與衍生品標的波動掛鉤，從而有在基礎(chǔ)收益之上取得更高投資

報酬率的可能。

50.財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)包括（）。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務(wù)

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

E.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|D

【解析】：

財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)主要包括：①吸收成員單位存款；②同業(yè)負債業(yè)

務(wù)，主要包括同業(yè)拆入和賣出回購；③發(fā)行金融債券。c項，辦理成

員單位產(chǎn)品的買方信貸屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；E項，財務(wù)公司票

據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于財務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。

51.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各

信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法包括（）o

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

E.信用評分模型

【答案】：A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用

等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇

一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)做比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值

能準確反映違約概率。

52.我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.金融機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.個人投資者

【答案】：C

【解析】：

我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者

僅限于銀行間債券市場的參與者。因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。

53.因為項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，因

此需要采取一些更有針對性的措施，具體包括（）o

A.不能采取銀團貸款方式

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設(shè)期的風險

D.明確識別、評估、管理項目經(jīng)營期的風險

E.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止

盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險，要求在多個商業(yè)銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當采取銀團貸款方式。

54.當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當局可以通過（）控制貨幣供

給。

A.降低準備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開市場出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準售金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。

55.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余

額的比例（）o

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債

余額）X100%,商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%,即流動性

負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.依法保護存款人合法權(quán)益

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為