2024年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關題庫

（附答案）

單選題（共40題）

1、下列關于貸后檔案管理的說法，正確的是（）。

A.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件

B.個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和

歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時，應由接管方根據(jù)有關規(guī)定填寫有關清單、簽字并進行有

關信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

【答案】B

2、（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結計利息，

計算出持卡人當期應還款項的日期。

A.銀行記賬日

B.對賬單日

C.還款日

D.到期還款口

【答案】B

3、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】c

4、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1998

D.2004

【答案】A

5、下列關于專家判斷法的說法中，錯誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務量的不斷增加，需要的分析人員越來越多

B.專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定

C.運用專家判斷法對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準，造成

信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法要評估的要素較多，因此評估周期較長

【答案】D

6、農(nóng)村金融機構應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情

況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

【答案】D

7、下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證

權證的安全

B.我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損、遺失、過

期、失效等重大風險事件及權證被抵（質）押人借出擅自用于解除擔保、重復抵

質押的風險

C.具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內容

D.保管部門應建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

【答案】D

8、商業(yè)銀行的資金成本越低，個人貸款定價（）

A.越高

B,越低

C.不確定

D.不變

【答案】B

9、花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

【答案】D

10、個人汽車貸款在開戶放款時應注意：貸款銀行與借款人簽約時，要明確告

知借款人在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

【答案】D

11、《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）年頒布。

A.1993

B.1997

C.1998

D.2004

【答案】C

12、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

【答案】D

13、借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房

產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了

2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所

有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產(chǎn)，離婚時分給

借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應采取（）措施防范抵押權風險。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚

姻內容

B.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸

款

C.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶

出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

【答案】B

14、當銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應當采取

（）0

A,職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

【答案】B

15、在個人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經(jīng)營失敗

【答案】D

16、除()之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

A.查詢其法定代表人及出資人信用狀況

B.審核個人作為擔保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理

D.辦理審核個人貸款申請

【答案】C

17、商業(yè)助學貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸()的原則，由獨立的放款管理部門

或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】D

18、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括

()0

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學合理地確定客戶還款方式

【答案】C

19、借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。

A.還款能力風險和還款意愿風險

B.還本能力風險和還息能力風險

C.還款能力風險和還款信用風險

D.還款信用風險和還款意愿風險

【答案】A

20、辦理個人住房貸款時，借款人需向銀行提供購房首付款證明文件，以下不

屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

【答案】A

21、個人汽車貸款中，因為汽車易于移動和變現(xiàn)的特征，很容易造成抵押物不

知去向，銀行無法處置抵押物，這是屬于風險中的（）。

A.合作機構風險

B.信用風險

C.操作風險

D.道德風險

【答案】B

22、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列說法正

確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國家指定

B.銀監(jiān)會通過統(tǒng)一招標確定發(fā)放國家助學貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國家助學貸款業(yè)務的資格由中國人民銀行批準

D.國家助學貸款管理中心向銀行支付貼息及風險補償金

【答案】D

23、在經(jīng)濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優(yōu)質客戶拒之門外

的現(xiàn)象稱為（）。

A,逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】A

24、當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出

售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）

押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（）。

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

【答案】A

25、以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放

貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

【答案】B

26、關于個人住房貸款的特征說法錯誤的是（）。

A.貸款期限長

B.大多以抵押為前提建立借貸關系

C.風險具有系統(tǒng)性特點，風險相對較低

D.風險管理難度相對較大

【答案】D

27、（2019年真題）關于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資

預算是否變更、項目自籌資金和其它銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件

是否變化等

B.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情

況下，應不定期的走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工

作的組織和督導

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，

動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一

步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】C

28、（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付

給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

【答案】D

29、（2019年真題）下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是

（）O

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作”模式

C.“銀行受理、審核審批、公積金管理中心操作”模式

D.“公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作”模式

【答案】C

30、（2018年真題）一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準人相比，

更注重（）工作。

A.開發(fā)商資質和信用狀況調查

B.樓盤市場前景分析

C.項目合法性調查

D.施工進展情況調查

【答案】B

31、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔階段性保

證責任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構

D.中介機構

【答案】A

32、以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設定擔保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

【答案】D

33、《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式,

以下哪一項說法錯誤？（）

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50%的財政補貼

C.實行借款學生在畢業(yè)后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業(yè)后開始計付利息

【答案】B

34、辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

【答案】D

35、（2020年真題）在個人貸款貸前調查環(huán)節(jié)，以下關于核實借款人提供的個

人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照，財務報表及納稅證明等

B.提供個人工資性收入證明的，只需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明

及營業(yè)執(zhí)照等

C.提供租賃收入的，需要提供租賃合同租賃物所有權證明文件及租金入賬證明

D.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

【答案】B

36、允許所有中資銀行開辦消費信貸業(yè)務始于（）。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

【答案】C

37、（2017年真題）申請個人經(jīng)營貸款，采用低風險質押擔保方式且貸款期限

在（）以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.1年

B.2年

C.5年

D10年

【答案】A

38、（2018年真題）《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款的對象不

包括（）。

A.年滿18周歲的，具有完全民事行為能力的中國公民

B.不在大陸居住的，具有完全民事行為能力的港澳臺居民

C.在中國境內居住，具有完全民事行為能力的外國人

D.未滿18周歲，但與其監(jiān)護人能共同提供償還貸款能力證明的自然人

【答案】B

39、以北京地區(qū)為例，目前二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的（）。

A.0.5%

B.0.05%

C.3%

D.5%

【答案】B

40、下面說法正確的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括個人身份

B.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括破產(chǎn)記錄

C.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括居住信息

D.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括職業(yè)信息

【答案】B

多選題（共20題）

1金融質押品王要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票/基金

E.保單、保本型理財產(chǎn)品

【答案】ABCD

2、學生申請國家助學貸款時需要提交（）。

A.相關部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.自己的有效身份證件原件和復印件

D.擔保人的資信證明

E.見證人的身份證復印件以及學生證或者工作證復印件

【答案】ABC

3、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有

（）0

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

【答案】ABCD

4、個人住房裝修貸款可以用于（)0

A.支付家庭裝潢款

B.支付相關的裝修材料款

C.支付廚衛(wèi)設備款

D.支付需要裝修的房屋貸款

E.支付維修工程的施工款

【答案】ABC

5、下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

【答案】CD

6、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立借貸關系

【答案】A

7、對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）o

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】ABCD

8、下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統(tǒng)性特點

【答案】ABC

9、信用卡具有（）等特點。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

C.具有普惠能力

D快速

E.小額、高頻

【答案】ABCD

10、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房

貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務支出與收入比應不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收人比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款

期數(shù)（月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配

偶的債務一并計人

【答案】AD

11、下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核

算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬裝修住房

【答案】ABD

12、發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定

的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

【答案】ABCD

13、電子銀行的特征有（）