PAGEPAGE5第一框儲蓄存款和商業(yè)銀行1.下列對儲蓄存款相識正確的是()A.儲蓄存款作為一種投資選擇,具有收益高的特點B.儲蓄存款可以隨時存取,敏捷便利,很受投資者歡迎C.儲蓄存款比較平安,風險較低D.儲蓄存款由于收益較低,所以沒有風險答案C解析作為投資方式,儲蓄存款收益一般低于債券和股票,A項錯誤。B項不精確,儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類,活期儲蓄可以隨時存取,敏捷便利;定期儲蓄流淌性較差。D項認為儲蓄存款“收益較低”是正確的;但認為儲蓄存款“沒有風險”則是錯誤的,因為儲蓄存款也存在通貨膨脹狀況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。2.在我國,銀行對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重大作用。銀行能把“小錢”變成“大錢”,把“死錢”變成“活錢”。這一作用是通過業(yè)務實現(xiàn)的。()

A.發(fā)行貨幣,管理貨幣B.汲取存款,發(fā)放貸款C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.貨幣兌換,貨幣收存答案B解析把“小錢”變成“大錢”說的是存款業(yè)務;把“死錢”變成“活錢”說的是貸款業(yè)務。利率是利息率的簡稱,是指肯定時期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率,由資金的供求關系確定。人民幣存貸款基準利率是中國人民銀行發(fā)布的對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的存貸款指導性利率,是中國人民銀行用于調(diào)整社會經(jīng)濟和金融體系運轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。據(jù)此完成第3—4題。3.假如不考慮其他因素,人民幣存貸款基準利率下調(diào)產(chǎn)生的可能結(jié)果是()①將降低融資成本,促進經(jīng)濟增長②會導致居民儲蓄收益“縮水”③導致銀行存款增加④導致人民幣大幅度升值A.①② B.③④ C.①③ D.②③答案A解析人民幣存貸款基準利率下調(diào),意味著居民存款收益削減,融資成本降低,有利于刺激經(jīng)濟增長,但不利于銀行汲取存款,①②正確,③錯誤。人民幣存貸款基準利率下調(diào)與人民幣匯率改變沒有干脆關系,④錯誤。4.假如人民幣存貸款基準利率下調(diào),那么發(fā)揮作用的路徑是()①投資和消費支出增加②貨幣供應量增加③存款和貸款利息削減④拉動經(jīng)濟增長A.②→③→④ B.③→①→④C.②→①→④ D.①→②→④答案C解析下調(diào)存貸款基準利率,導致流通中的貨幣量增加,有效刺激投資和消費需求,拉動經(jīng)濟增長,故選C項。③不是其作用。5.中間業(yè)務是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上,利用技術、信息、機構(gòu)網(wǎng)絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢,不運用或較少運用銀行的資財,以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、詢問、代理、擔保、租賃及其他托付事項,供應各類金融服務并收取肯定費用的經(jīng)營活動。下列各項屬于銀行中間業(yè)務的有()①轉(zhuǎn)賬結(jié)算活動②汲取存款活動③發(fā)放貸款活動④供應保管箱服務⑤供應債券買賣及兌付⑥代理保險A.①②③④ B.①②⑤⑥C.①④⑤⑥ D.③④⑤⑥答案C6.假如銀行一年定期存款利率是3.5%,銀行有自動轉(zhuǎn)存業(yè)務,存款到期不取,會自動將利息并入本金再轉(zhuǎn)存肯定年份。葉先生將10000元現(xiàn)金存入銀行,他選擇“定存一年自動轉(zhuǎn)存一年”方式所取得的利息是()A.700元 B.712.25元C.350元 D.356.13元答案B解析利息=本金×利率×存款期限,第一年利息=10000×3.5%×1=350元;其次年轉(zhuǎn)存后,利息為10350×3.5%×1=362.25元,兩年取得的利息是350+362.25=712.25元。7.材料一中國工商銀行成立于1984年,是世界五百強企業(yè)之一,擁有中國最大的客戶群,是中國最大的商業(yè)銀行。材料二高校畢業(yè)生王某打算通過中國工商銀行貸款購買汽車。在辦理貸款手續(xù)過程中,他發(fā)覺銀行同期貸款利率高于存款利率。(1)商業(yè)銀行的主要業(yè)務有哪些?(2)你知道為什么貸款利率高于存款利率嗎?答案(1)我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務有:存款業(yè)務、貸款業(yè)務、結(jié)算業(yè)務。(2)貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源,只有貸款利率高于存款利率銀行才能盈利。實力提升1.★2024年1月1日,M先生收到L先生償還的為期一年的借款本金10萬元與利息5000元,同期二人所在國家的通貨膨脹率為7%。這意味著()A.該國的社會總需求小于社會總供應B.民間借貸是造成通貨膨脹的緣由之一C.在此借貸關系中,通貨膨脹使雙方利益同時受損D.在此借貸關系中,通貨膨脹損害了M先生的利益答案D解析該題主要考查利息與通貨膨脹的相關學問。社會總需求小于社會總供應不屬于通貨膨脹的表現(xiàn),故解除A項;民間借貸與通貨膨脹之間沒有因果關系,B項錯誤;通貨膨脹狀況下對于還款人的利益無害,C項錯誤;由于通貨膨脹會降低貨幣的購買力,因此M先生的利益會受損,D項應選。2.近年來,居民的投資理財意識不斷增加。右面漫畫中該投資者看中活期儲蓄,是因為活期儲蓄()A.流淌性強,敏捷便利B.風險小C.收益率高D.信用度高答案A3.銀行發(fā)放貸款要收取肯定的手續(xù)費和利息。收取手續(xù)費是因為銀行供應了肯定的服務(如記賬、賬戶管理等)。收取貸款利息的理由是()A.銀行居于壟斷地位B.銀行信用高于商業(yè)信用C.銀行供應的資本是一種生產(chǎn)要素D.銀行是再生產(chǎn)順當進行的紐帶答案C解析籠統(tǒng)地說銀行處于壟斷地位的觀點是錯誤的。銀行信用一般要高于商業(yè)信用,但與題意無關。據(jù)此A、B兩項不正確。銀行的貸款行為是再生產(chǎn)順當進行的紐帶,而設問指向的是收取貸款利息的緣由,所以D項與題意無關。銀行收取貸款利息是因為銀行供應的資本是一種生產(chǎn)要素,為社會再生產(chǎn)的順當進行供應了便利,所以C項符合題意。4.近年來,商業(yè)銀行開啟智能化時代,通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務處理模式,客戶可以遠程預約業(yè)務辦理,大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。傳統(tǒng)銀行智能化有利于()①實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型②降低銀行的運營成本,保證商業(yè)銀行的利潤③提高銀行的服務效率,提升商業(yè)銀行的競爭力④順應客戶理財?shù)奶匦曰枨?提高理財收益A.①② B.①③ C.②④ D.③④答案B解析通過智能管理流程實現(xiàn)“去柜臺化、科技智能、自助移動”的業(yè)務處理模式,客戶可以遠程預約業(yè)務辦理,大大節(jié)約排隊時間和辦理周期。這說明傳統(tǒng)銀行智能化有利于優(yōu)化資源配置,提高銀行的服務效率,提升商業(yè)銀行的競爭力,推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型,①③符合題意;傳統(tǒng)銀行智能化沒有降低銀行的運營成本,不能保證商業(yè)銀行的利潤,也不會提高理財收益,②④是錯誤的。5.次級抵押貸款指一些貸款機構(gòu)向信用程度較差和收入不高的借款人供應的貸款。該行業(yè)是一個高風險、高收益的行業(yè)。美國次級抵押貸款市場危機,引起美國股市猛烈動蕩,進而導致世界金融危機。美國次級抵押貸款市場危機對商業(yè)銀行的啟示是()A.擴大存款業(yè)務,因為它是商業(yè)銀行的主體業(yè)務B.削減貸款業(yè)務,防范金融風險C.貸款時堅持真實性、謹慎性、平安性、效益性原則D.要不斷降低存貸款利率答案C解析題干材料從反面啟示我們,商業(yè)銀行貸款時必需堅持真實性、謹慎性、平安性、效益性原則,依據(jù)借款人的信用評估結(jié)果確定是否發(fā)放貸款,故答案選C項。A、B、D三項對材料信息理解錯誤,不符合題意。6.下圖是商業(yè)銀行作為信用中介進行存貸款業(yè)務活動的流程。選擇適當?shù)倪x項完成該圖()A.①存款②貸款③還款④還貸B.①存款②貸款③還貸④還款C.①貸款②存款③還款④還貸D.①貸款②存款③還貸④還款答案B解析存款人作為債權(quán)人與銀行發(fā)生的行為是“存款”;銀行作為債權(quán)人與貸款人發(fā)生的行為是“貸款”;貸款人作為債務人與銀行發(fā)生的行為是“還貸”;銀行作為債務人與存款人發(fā)生的行為是“還款”。故選B項。7.★近年來,大部分城鎮(zhèn)居民的電費、水費、電話費、管道煤氣費、有線電視接收費等都能通過銀行代扣代繳。居民張某將300元錢打入中國建設銀行的龍卡,由中國建設銀行代繳電話費,當月沒有用完,下個月銀行在卡上打入0.28元利息。一個月后龍卡上透支了100元(銀行代為繳納了電話費),后來在張某的補繳和預繳款中扣去了0.17元的利息。(1)中國建設銀行為什么要在張某的龍卡上打入0.28元利息?這筆利息是按哪種利率計算的?(2)被扣去的0.17元利息屬于什么利息?為什么張某要支付這筆利息?(3)銀行開辦這類業(yè)務具有什么意義?答案(1)張某存入龍卡的錢當月沒有用完,余下的錢就等于在銀行的存款儲蓄,因此銀行必需對這筆余款支付利息。這筆余款存期不滿3個月,因此銀行是按活期儲蓄的利率計算利息的。(2)屬于貸款利息。張某龍卡上透支的錢是銀行代為繳納的電話費,就相當于張某貸款繳納電話費,因此張某必需按貸款利率支