農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的SWOT分析綜述1.1優(yōu)勢(shì)分析（1）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋城鄉(xiāng)，基礎(chǔ)客戶(hù)眾多中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布遍布城鄉(xiāng)地區(qū)，覆蓋面廣、服務(wù)領(lǐng)域?qū)?，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)分布率高，擁有龐大的現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)客群。隨著城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行網(wǎng)點(diǎn)推出的便民服務(wù)，使得城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行的認(rèn)可度再次提高，美譽(yù)度也高于以往，便于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)。（2）服務(wù)費(fèi)價(jià)格低與其他銀行的信用卡相比，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行的信用卡服務(wù)費(fèi)價(jià)格較低，比如普卡終身免年費(fèi)，金卡費(fèi)率較優(yōu)惠等等。隨著消費(fèi)者對(duì)信用卡產(chǎn)品的認(rèn)知逐漸理性，對(duì)年費(fèi)的認(rèn)可以及信用卡費(fèi)率的優(yōu)惠認(rèn)知，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行信用卡的品牌忠誠(chéng)度將會(huì)得到很大提升。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理把控好中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行注重風(fēng)險(xiǎn)把控，為了對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)更好地把控，降低風(fēng)險(xiǎn)，自成立之初就設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，搭建全方位高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行運(yùn)用審慎穩(wěn)健地風(fēng)險(xiǎn)方式，對(duì)持卡人在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)處置方面采用科學(xué)有效地風(fēng)險(xiǎn)管理，將可能或者發(fā)生的不良風(fēng)險(xiǎn)降到最低。因此與其他行相比，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行的不良貸款率相對(duì)較低。1.2劣勢(shì)分析（1）人員配置不當(dāng)首先，員工結(jié)構(gòu)不合理。目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行的信用卡用戶(hù)中，只有不到一半的人擁有或多或少的學(xué)歷，并且低于平均教育水平。批準(zhǔn)和取消者的平均年齡約為50歲，但營(yíng)銷(xiāo)年齡約為30歲，這與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行員工的年輕化傾向不一致。其次，工作流程很困難。由于信用卡的戰(zhàn)略地位、技術(shù)含量低和發(fā)展路線(xiàn)狹窄的負(fù)面影響，其他員工愿意自愿更換，并經(jīng)常緩解工作需求以增加員工數(shù)量。目前，中國(guó)銀行NN分行的規(guī)模有限，因此沒(méi)有專(zhuān)職信用卡運(yùn)營(yíng)商，信用卡指標(biāo)作為評(píng)估系統(tǒng)中的一項(xiàng)納入其他業(yè)務(wù)部門(mén)的績(jī)效管理。責(zé)任和責(zé)任的權(quán)威以及職責(zé)的性質(zhì)導(dǎo)致了信用卡營(yíng)銷(xiāo)的被動(dòng)性。（2）創(chuàng)新能力較弱由于缺乏市場(chǎng)研究的深度和深度，卡產(chǎn)品的創(chuàng)新已經(jīng)開(kāi)始流行：卡的種類(lèi)相對(duì)豐富，但真正能夠滿(mǎn)足客戶(hù)需求的產(chǎn)品數(shù)量可以統(tǒng)計(jì)。此外，由于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行沒(méi)有自己的研發(fā)權(quán)限，總部發(fā)布的新產(chǎn)品僅限于每個(gè)地區(qū)的實(shí)際開(kāi)發(fā)，在專(zhuān)有特權(quán)和支持場(chǎng)景的應(yīng)用中形成了不同的用戶(hù)體驗(yàn)，導(dǎo)致市場(chǎng)反應(yīng)和創(chuàng)新預(yù)期之間的差異。（3）用戶(hù)認(rèn)知不足中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行的信用卡銷(xiāo)售排名較高，但同時(shí)許多客戶(hù)不知道信用卡的具體用途，也不知道年費(fèi)的支付時(shí)間和日期。信用卡是在官方網(wǎng)站上發(fā)布的，但許多客戶(hù)對(duì)信用卡的使用有一半的了解，而且在信用卡營(yíng)銷(xiāo)中，場(chǎng)外交易的作用被過(guò)度強(qiáng)調(diào)。因此，如果客戶(hù)使用信用卡不當(dāng)，將會(huì)導(dǎo)致用戶(hù)失信并且成為不良卡。1.3機(jī)會(huì)分析（1）社會(huì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)不同時(shí)代有不同的消費(fèi)和生活理念，形成了不同的社會(huì)和文化?，F(xiàn)在，社會(huì)消費(fèi)變得越來(lái)越年輕，人們正在改變。隨著人們生活水平的提高，許多人已經(jīng)因?yàn)椴恍湃芜^(guò)去的信用卡而使用了信用卡。與此同時(shí)，電子支付正在影響現(xiàn)代支付系統(tǒng)。因此，由于無(wú)現(xiàn)金的生活方式，信用卡需求持續(xù)增加。這是發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)的絕佳機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，自然增長(zhǎng)和人口流動(dòng)也在增加。有許多信用卡用戶(hù)，該集團(tuán)對(duì)信用卡消費(fèi)原則的接受程度很高，有利于信用卡的營(yíng)銷(xiāo)。（2）外資銀行的參與外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇。與中資信用卡銀行相比，外資銀行擁有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，并且卓越的管理經(jīng)驗(yàn)對(duì)高端客戶(hù)具有吸引力。外資銀行在創(chuàng)新和先進(jìn)技術(shù)方面處于領(lǐng)先地位。然而，與國(guó)內(nèi)銀行相比，外國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)較少，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)正在形成一定的優(yōu)勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行能夠參考外國(guó)銀行的管理模式和創(chuàng)新思維，不斷提高農(nóng)業(yè)銀行NN分行信用卡的能力。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行可以使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，專(zhuān)門(mén)為信用卡創(chuàng)建的微信和來(lái)有效彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)分布的減少。通過(guò)加強(qiáng)技術(shù)進(jìn)步，促進(jìn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的不斷提高。1.4威脅分析（1）社會(huì)信用缺失信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了一段時(shí)間，但信用卡用戶(hù)的理解并沒(méi)有那么高。信用卡市場(chǎng)上有許多不誠(chéng)實(shí)的行為。有客戶(hù)在信用卡使用后無(wú)法按時(shí)還款，有客戶(hù)缺乏誠(chéng)意，有客戶(hù)有還款能力，但付款不及時(shí)，銀行無(wú)法通過(guò)惡意錯(cuò)誤收回債務(wù)。這種情況將給銀行帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)損失。隨著時(shí)代的進(jìn)步，技術(shù)也在進(jìn)步。在信用卡開(kāi)發(fā)過(guò)程中，一些不法分子利用漏洞騙取客戶(hù)的信任，給客戶(hù)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，一些客戶(hù)懷疑信用卡的信譽(yù)，一些卡用戶(hù)還使用現(xiàn)金和現(xiàn)金。信用卡市場(chǎng)受到嚴(yán)重使用信用卡的嚴(yán)重影響。一些客戶(hù)誤解了信用卡的使用，不能在合理的時(shí)間償還貸款不會(huì)影響貸款，而且他們的信用相對(duì)較弱。信用環(huán)境對(duì)信用卡的發(fā)展有很大的影響。（2）同行競(jìng)爭(zhēng)激烈隨著信用卡的發(fā)展，其他銀行的信用卡快速增長(zhǎng)，其他銀行信用卡功能不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了許多金融替代品。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在銀行業(yè)處于領(lǐng)先地位，具有高度的產(chǎn)品創(chuàng)新，但由于信用卡的高度重疊和時(shí)代的發(fā)展，該國(guó)其他銀行的信用卡功能和服務(wù)也在不斷發(fā)展。信用卡的種類(lèi)和功能越來(lái)越多，消費(fèi)者的選擇也越來(lái)越具有競(jìng)爭(zhēng)力。另一方面，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也面臨一些外國(guó)銀行進(jìn)入中國(guó)信用卡市場(chǎng)的威脅。這是信用卡市場(chǎng)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。外國(guó)銀行已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)的信用卡市場(chǎng)，并正在開(kāi)發(fā)信用卡市場(chǎng)。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融崛起信用卡業(yè)務(wù)的技術(shù)環(huán)境分析是一項(xiàng)綜合分析，可以為信用卡業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持和產(chǎn)品。隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型加速，在線(xiàn)客戶(hù)行為轉(zhuǎn)移趨勢(shì)深刻改變了信用卡行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)模式和發(fā)展邏輯。商業(yè)銀行普遍認(rèn)識(shí)到，應(yīng)基于金融服務(wù)的布局和生活場(chǎng)景的流量門(mén)戶(hù)，構(gòu)建一個(gè)綜合信用卡應(yīng)用平臺(tái)，通過(guò)應(yīng)用擴(kuò)展服務(wù)邊界，重建用戶(hù)連接。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，該應(yīng)用程序在促進(jìn)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型方面具有重要使命，是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的重要組成部分。商業(yè)銀行的開(kāi)發(fā)實(shí)踐也表明，應(yīng)用程序已經(jīng)是數(shù)字信貸轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵，是信用卡和客戶(hù)互動(dòng)的關(guān)鍵平臺(tái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的概念正被越來(lái)越多的人所理解。國(guó)內(nèi)銀行缺乏使用在線(xiàn)金融技術(shù)的技能。當(dāng)然，國(guó)內(nèi)銀行仍處于改善用戶(hù)信用卡體驗(yàn)的早期階段，這為趕超后來(lái)的商業(yè)銀行提供了機(jī)會(huì)。無(wú)論客戶(hù)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新和營(yíng)銷(xiāo)渠道如何，互聯(lián)網(wǎng)都可以提供不同于商業(yè)銀行的新服務(wù)手段，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常有用。實(shí)施差異化的營(yíng)銷(xiāo)措施可以增加個(gè)人用戶(hù)的貢獻(xiàn)，并擺脫業(yè)務(wù)規(guī)模帶來(lái)的強(qiáng)烈慣性。面對(duì)在線(xiàn)金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，銀行服務(wù)的運(yùn)營(yíng)方式需要改變。從過(guò)去的兩年來(lái)看，許多互聯(lián)網(wǎng)巨頭相繼進(jìn)入了消費(fèi)者金融市場(chǎng)。京東白條和螞蟻金融等金融交易都類(lèi)似于信用卡。1.5SWOT分析表表3-2中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行SWOT分析優(yōu)勢(shì)strengths劣勢(shì)weakness機(jī)會(huì)Opportunities（1）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋城鄉(xiāng)，基礎(chǔ)客戶(hù)眾多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)分布率高，擁有龐大的現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)客群。（2）服務(wù)費(fèi)價(jià)格低，比如普卡終身免年費(fèi)，金卡費(fèi)率較優(yōu)惠等等。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理把控好，成立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，搭建全方位高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架。（1）人員配置不當(dāng)，沒(méi)有專(zhuān)職信用卡運(yùn)營(yíng)商，信用卡指標(biāo)作為評(píng)估系統(tǒng)中的一項(xiàng)納入其他業(yè)務(wù)部門(mén)的績(jī)效管理。（2）創(chuàng)新能力較弱，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行沒(méi)有自己的研發(fā)權(quán)限，總部發(fā)布的新產(chǎn)品僅限于每個(gè)地區(qū)的實(shí)際開(kāi)發(fā)。（3）用戶(hù)認(rèn)知不足，許多客戶(hù)對(duì)信用卡的使用有一半的了解。威脅threats（1）社會(huì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，電子支付正在影響現(xiàn)代支付系統(tǒng)。（2）外資銀行的參與，外資銀行擁有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，并且卓越的管理經(jīng)驗(yàn)對(duì)高端客戶(hù)具有吸引力。（1）社會(huì)信用缺失，在信用卡開(kāi)發(fā)過(guò)程中，一些不法分子利用漏洞騙取客戶(hù)的信任，給客戶(hù)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。（2）同行競(jìng)爭(zhēng)激烈，其他銀行信用卡功能不斷創(chuàng)新，出現(xiàn)了許多金融替代品。（3）互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念正被越來(lái)越多的人所理解。國(guó)內(nèi)銀行缺乏使用在線(xiàn)金融技術(shù)的技能綜合表格分析，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NN分行正處于機(jī)會(huì)比威脅的