初級個人理財-2018年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編3單選題（共90題，共90分）(1.)關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是()。A.金融機構可從中收取服務費（江南博哥）B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業(yè)務中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務正確答案：B參考解析：私人銀行業(yè)務不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產(chǎn)在風險、流動和盈利三者之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務。故選項B錯誤。(2.)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和()兩類。A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務正確答案：B參考解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。(3.)下列理財顧問服務不能提供的功能是()。A.理財產(chǎn)品推介B.財務規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理正確答案：D參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析和規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。(4.)小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了()原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：C參考解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。(5.)個人理財業(yè)務是建立在()關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。(6.)“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所服務的金融機構，還是()。A.產(chǎn)品銷售的推動者B.投資理念的傳導者C.金融政策的執(zhí)行者D.客戶利益的代表者正確答案：D參考解析：對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。(7.)小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A.學校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李正確答案：D參考解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應由小李自己承擔償還貸款責任。(8.)當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是()。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權正確答案：C參考解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。(9.)下列關于合同訂立的表述。錯誤的是()。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理正確答案：D參考解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。(10.)目前我國個人結匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值()萬美元。A.2B.5C.8D.10正確答案：B參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。(11.)根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值()萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3正確答案：C參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第十四條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。選C(12.)商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照()原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品正確答案：B參考解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經(jīng)驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案。(13.)阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩(wěn)定期正確答案：B參考解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。(14.)下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金正確答案：B參考解析：交易所上市基金(ETF)的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。故選項B錯誤。(15.)下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是()。A.抗系統(tǒng)風險的能力強B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關D.受國際市場影響大且存在一定流動性正確答案：C參考解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產(chǎn)。故選項C錯誤。(16.)基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和()兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票正確答案：A參考解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。(17.)關于基金投資的風險，下列說法錯誤的是()。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險正確答案：C參考解析：投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。(18.)下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是()。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險正確答案：B參考解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。(19.)一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)正確答案：A參考解析：國債是國家信用的主要形式，由于以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率。(20.)信托業(yè)務起源于()。A.美國B.意大利C.英國D.中國正確答案：C參考解析：信托業(yè)務起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。(21.)假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.11％B.10％C.5％D.10.25％正確答案：D參考解析：名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復利次數(shù)。(22.)兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率為6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率為6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率()。A.兩者無法比較B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高正確答案：B參考解析：故A款理財產(chǎn)品預期有效(實際)年化收益率更高些。(23.)假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為()元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024正確答案：C參考解析：用單利計算投資本金收益合計為：FV=5000×(1+12％×3)=6800(元)；用復利計算投資本金收益合計為：FV=5000×(1+12％)3≈7024．64(元)；7024．64-6800=224．64(元)。(24.)王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00正確答案：A參考解析：FV=50×(1+5％)2=55．125≈55．13(萬元)。(25.)一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A.財富增值B.財務安全C.財富保障D.財務自由正確答案：D參考解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(26.)關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案正確答案：A參考解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項A錯誤。(27.)理財師的工作流程六個步驟依次是()。(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務；(5)明確客戶的理財目標；(6)接觸客戶，建立信任關系。A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)D.(6)(2)(3)(5)(])(4)正確答案：C參考解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。(28.)在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是()。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負債表對客戶的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計正確答案：C參考解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。(29.)()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃正確答案：B參考解析：現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理。現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。(30.)投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。A.風險最小化B.風險和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化正確答案：B參考解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。(31.)如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以()。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產(chǎn)D.買入看漲期權正確答案：D參考解析：本題考查的是金融期權的內(nèi)容，如預期未來上漲，買入看漲期權，在資產(chǎn)價格上漲后，可以獲利。(32.)黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％正確答案：A參考解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。(33.)目前世界上最大的外匯交易中心是()。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦正確答案：D參考解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。(34.)下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是()。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱正確答案：A參考解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。(35.)通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為()。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～10％D.3％～10％正確答案：C參考解析：在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結算和保證履約。(36.)下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是()。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)正確答案：A參考解析：期貨合約也具有套期保值的功能。(37.)下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產(chǎn)D.銀行定期存款正確答案：C參考解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。(38.)證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是()。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開正確答案：D參考解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。(39.)下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)正確答案：B參考解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險。(40.)下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是()。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性正確答案：C參考解析：金融市場的特點主要有：①市場商品的特殊性；②市場交易價格的一致性；③市場交易活動的集中性；④交易主體角色的可變性。(41.)金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的()。A.財務功能B.融通集聚功能C.風險管理功能D.流動性功能正確答案：B參考解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。(42.)股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的()。A.收益權憑證B.所有權憑證C.處置權憑證D.占有權憑證正確答案：B參考解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。(43.)下列關于股票的表述，錯誤的是()。A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務D.股票是一種債權憑證正確答案：D參考解析：股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證。故選項D錯誤。(44.)與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指()。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人正確答案：C參考解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。(45.)商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A.掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四務規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。(46.)個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查()。A.業(yè)務人員操守與勝任能力B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯誤銷售和不當銷售D.是否配備必要的人員正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第14條的規(guī)定，個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。(47.)商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構的理財產(chǎn)品應采取的措施，不包括()。A.要求代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告B.對相關產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C.要求代銷產(chǎn)品的金融機構對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計D.重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料正確答案：C參考解析：①商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。②商業(yè)銀行應根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。③商業(yè)銀行應要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。④商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。(48.)商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向()提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。A.董事會和高級管理層B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應定期對內(nèi)部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估報告。(49.)理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關交易工具面臨的風險不包括()。A.信用風險B.操作風險C.聲譽風險D.流動性風險正確答案：C參考解析：聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。(50.)下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。A.綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。故選項D錯誤。(51.)個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。(52.)一般來說，投資者投資()承擔的投資風險最低。A.保證收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.非保證收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。選項B，本金和收益都得不到保證，風險最高；選項C，非保證收益理財計劃包括非保本浮動收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃；選項D，只能保證本金的安全，收益仍有較高的風險。(53.)在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。A.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認C.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。(54.)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應()。A.積極地為其辦理B.將客戶轉交理財業(yè)務人員C.在理財業(yè)務人員配合下為其辦理D.在理財業(yè)務人員指導下為其辦理正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。(55.)一般來說，商業(yè)銀行在設計理財產(chǎn)品的過程中，應遵循()原則。A.高收益B.風險和收益匹配C.效益最大化D.低風險正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風險和收益應該匹配。(56.)根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中不包含()。A.委托代理B.指定代理C.合同代理D.法定代理正確答案：C參考解析：根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(57.)()的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。A.QDII客戶B.零售銀行客戶C.一般客戶D.私人銀行客戶正確答案：D參考解析：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經(jīng)驗、風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款的限制。(58.)商業(yè)銀行銷售風險評級為()以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。A.二級(含)B.三級(含)C.一級(含)D.四級(含)正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。(59.)下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風險揭示應充分、清晰和準確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定正確答案：D參考解析：《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應在對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發(fā)產(chǎn)品。(60.)個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的()。A.建立期B.高原期C.穩(wěn)定期D.維持期正確答案：D參考解析：在維持期，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。(61.)商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務中，應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認()次。A.1B.2C.4D.3正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。(62.)在我國，從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的考試是()。A.保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試B.保險公估從業(yè)人員資格考試C.保險營銷從業(yè)人員資格考試D.保險代理從業(yè)人員資格考試正確答案：D參考解析：《保險營銷員管理規(guī)定》第六條規(guī)定，從事保險營銷活動的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》。(63.)銀行開展的個人理財業(yè)務就是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構批準的一項銀行()。A.對公業(yè)務B.受績業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務正確答案：D參考解析：目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務收入的重要來源。(64.)根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務投資管理的相關規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于()萬元人民幣。A.50B.20C.10D.5正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。(65.)時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價值。A.不能確定B.同等C.更高D.更低正確答案：C參考解析：貨幣的時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。(66.)金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金融市場的()。A.集聚功能B.反映功能C.資源配置功能D.調(diào)節(jié)功能正確答案：B參考解析：金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的反映功能。(67.)理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。A.對于保證收益理財產(chǎn)品，風險提示的內(nèi)容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”B.不主動向衍生產(chǎn)品相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產(chǎn)品風險D.在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。故選項D錯誤。(68.)國債的風險不包括()。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.收益風險正確答案：D參考解析：國債投資的風險因素主要有：①價格風險；②再投資風險；③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。(69.)對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括的語句是()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。(70.)甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.8.52％B.8.34％C.8.24％D.8.44％正確答案：C參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+8％／4)4-1≈8．24％。(71.)交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。A.外匯價差收入B.本幣價差收益C.本幣利息D.外幣利息正確答案：A參考解析：交易類產(chǎn)品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產(chǎn)品，此類理財產(chǎn)品對客戶的要求比較高，不僅需要客戶掌握外匯市場相關知識，還需要一定的交易技巧，此類理財產(chǎn)品以外匯實盤交易為主。(72.)商業(yè)銀行銷售銀行原有產(chǎn)品時，應當要求()提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。A.產(chǎn)品開發(fā)部門B.風險管理部門C.產(chǎn)品銷售部門D.市場營銷部門正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第55條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應當要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。(73.)在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。A.電話銀行B.手機銀行C.短信銀行D.網(wǎng)上銀行正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采取當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。(74.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。A.小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C.小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明正確答案：B參考解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(3)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。(75.)根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是()。A.保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B.只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品C.本金安全。且預期收益不存在不確定性的產(chǎn)品D.本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產(chǎn)品正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》中極低風險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。(76.)下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是()。A.完全民事行為能力的自然人B.無民事行為能力的自然人C.無民事行為能力人的法定代理人D.限制民事行為能力人的法定代理人正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(77.)商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務時，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關材料。下列不屬于報送材料的是()。A.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等B.商業(yè)銀行的財務報告C.銀行負責人簽署的申請書D.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務時，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。(78.)下列關于代理的說法，不正確的是()。A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D.第三人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責正確答案：D參考解析：第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。故選項D錯誤。(79.)強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風險的投資者是()。A.謹慎的投資者B.有計劃的投資者C.個人主義投資者D.沖動的投資者正確答案：A參考解析：謹慎的投資者強烈渴望財產(chǎn)安全，最厭惡風險，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。(80.)根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益()。A.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件B.不得對客戶提出任何附加條件C.不得高于同業(yè)拆借利率D.不得低于同期儲蓄存款利率正確答案：A參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。(81.)下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是()。A.熱情對待身體有殘障的客戶B.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異C.為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域D.為國家干部提供更多便利的服務正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。(82.)以依法可以轉讓的股票出質(zhì)的。當事人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自()生效。A.合同中約定之日B.登記日C.登記次日D.合同簽訂日正確答案：B參考解析：《物權法》第226條規(guī)定，以基金份額、股權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記時設立；以其他股權出質(zhì)的，質(zhì)權自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設立。(83.)下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。A.回購市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.票據(jù)貼現(xiàn)市場正確答案：C參考解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。選項C屬于資本市場。(84.)保險經(jīng)紀人是基于()的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。A.受益人B.被保險人C.保險人D.投保人正確答案：D參考解析：《中華人民共和國保險法》第一百一十八條規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。(85.)在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，()應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。A.監(jiān)管機構B.審計機構C.托管機構D.理財師正確答案：D參考解析：在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財師應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。(86.)下列選項中，不屬于從業(yè)人員銷售活動注意事項的是()。A.有效識別客戶身份B.確認客戶抄錄了風險確認語句C.不向客戶介紹銷售業(yè)務的具體流程D.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第53條的規(guī)定，銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應當特別注意以下事項：①有效識別客戶身份；②向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；③了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；④提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知；⑤確認客戶抄錄了風險確認語句。(87.)客戶評估報告的審核人員應著重審查()的情況。A.客戶的收入水平B.客戶的風險偏好C.理財投資建議是否存在誤導客戶D.客戶的資產(chǎn)結構正確答案：C參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第26條的規(guī)定，個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)務主管人員審核。審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況，避免部分業(yè)務人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。(88.)商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由()。A.銀行自身承擔B.客戶承擔C.合同中約定方承擔D.客戶與銀行分擔正確答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條的規(guī)定．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。(89.)超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.三年B.半年C.兩年D.一年正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。(90.)銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即()。A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品B.開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品正確答案：B參考解析：銀行理財產(chǎn)品按照交易類型分類可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。多選題（共40題，共40分）(91.)下列關于理財師職業(yè)特征的表述，正確的有()。A.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同分擔B.追求的是與客戶建立一個長期的關系C.服務的專業(yè)性很強D.服務涉及的內(nèi)容非常廣泛E.不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶正確答案：B、C、D、E參考解析：在理財規(guī)劃服務中，如果客戶接受金融機構或理財師的建議并實施，那么產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。故選項A錯誤。(92.)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括()。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。(93.)下列不屬于客戶財務信息的有()。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況正確答案：A、C、D參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(94.)在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有()。A.退休時間B.工作時間C.可預期開支D.現(xiàn)在收入E.將來收入正確答案：A、B、C、D、E參考解析：生命周期理論認為，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。(95.)信托業(yè)務的當事人包括()。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人正確答案：A、D、E參考解析：信托業(yè)務一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。(96.)信托的特點包括()。A.信托財產(chǎn)具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強D.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：除了A、B、C、D、E五項外，信托的特點還有：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計算遵循實績原則；③信托具有融通資金的職能。(97.)一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的有()。A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大；選項B，贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損；選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高；選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。(98.)下列選項中，()不是開放式基金的特點。A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關系決定正確答案：A、E參考解析：“單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告”“價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定”“由基金管理公司或銀行等代銷機構銷售，部分可在交易所上市交易”屬于開放式基金的特點。選項A、E屬于封閉式基金的特點。(99.)下列關于LOF的表述，正確的有()。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金正確答案：B、C、D、E參考解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。故選項A錯誤。(100.)假設名義利率為12％，當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()。A.實際利率小于名義利率B.實際利率等于名義利率C.兩者無顯著關系D.無法計算兩者關系E.實際利率大于名義利率正確答案：A、B、C、D參考解析：實際利率=12．36％。因此實際利率大于名義利率。E選項正確。A、B、C、D項錯誤，故本題選ABCD。(101.)貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值正確答案：B、C、D參考解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。(102.)理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有()。A.事先重復溝通B.讓客戶有明確的預期C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果E.降低客戶的資金成本、費率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。(103.)銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內(nèi)容有()。A.客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟形勢分析E.客戶財務保障情況分析正確答案：A、B、E參考解析：綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。(104.)下列關于客戶檔案管理的說法中，正確的有()。A.可作為以后工作中交流學習的案例B.有助于理財師更深的了解客戶C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等D.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)E.有利于維護良好的客戶關系正確答案：A、B、C、D、E參考解析：選項中的敘述都符合客戶檔案管理的說法。(105.)我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括()。A.人們理財意識比較弱B.理財行業(yè)發(fā)展不成熟C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識E.中國人過于注重隱私保護正確答案：A、B、C、D參考解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務信息，這與行業(yè)成熟度有關。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相應的工作習慣；另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。(106.)綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括()。A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析B.家庭財務保障現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動性現(xiàn)狀分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務保障現(xiàn)狀分析。(107.)金融市場功能包括()。A.財富功能B.交易功能C.集聚功能D.避險功能E.資源配置正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場功能是指金融市場所有促進經(jīng)濟發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟運行的作用。通常具有以下幾種功能：(1)資金融通集聚功能。(2)財富投資和避險功能。(3)交易功能。(4)優(yōu)化資源配置功能。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。(108.)下列屬于我國主要資本市場的有()。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場正確答案：A、D參考解析：BCE都屬于貨幣市場范疇。(109.)一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有()。A.債券價格與市場利率成反比B.債券價格與票面利率成反比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與到期收益率成反比E.債券價格與市場利率成正比正確答案：A、D參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(110.)商業(yè)票據(jù)的特點包括()。A.期限長B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低正確答案：B、C、D、E參考解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。(111.)下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有()。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式正確答案：A、B、C、E參考解析：金融期貨合約的特征包括：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。(112.)金融衍生品市場的功能主要有()。A.轉移風險B.價格發(fā)現(xiàn)C.調(diào)控經(jīng)濟D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率正確答案：A、B、D、E參考解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。(113.)與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有()。A.大額可轉讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高B.大額可轉讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名C.大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取D.大額可轉讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短E.大額可轉讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小正確答案：A、B、C、E參考解析：大額可轉讓定期存單的特點主要有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。(114.)一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金B(yǎng).融資成本相對較低C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關注D.融資風險由債權人獨自承擔E.融資風險可通過融資中介進行分散正確答案：B、C、D參考解析：總體來看，直接融資區(qū)別間接融資在于：(1)金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔。而在間接融資中，由于金融機構的資產(chǎn)、負債是多樣化的，融資風險便可由多樣化的資產(chǎn)和負債結構分散承擔，從而安全性較高。(3)降低融資成本。因為金融機構的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結果，它具有了解和掌握借款者有關信息的專長，而不需要每個資金盈余者自己去搜集資金赤字者的有關信息，因而降低了整個社會的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機構為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關注和籌資者在資金使用方面的壓力。(115.)相對于結構性理財產(chǎn)品，債券型理財產(chǎn)品的優(yōu)點有()。A.本金安全性低B.投資收益高C.投資風險小D.預期收益穩(wěn)定E.產(chǎn)品結構簡單，客戶容易理解正確答案：C、D、E參考解析：債券型理財產(chǎn)品的特點包括：①產(chǎn)品結構簡單；②投資風險??；③客戶預期收益穩(wěn)定；④市場認知度高，客戶容易理解。(116.)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任。A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認正確答案：A、B、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。(117.)商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向監(jiān)管機構報送()等文件。A.業(yè)務實施方案B.擬申請業(yè)務介紹C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見E.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關分析預測；③業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。(118.)根據(jù)2013年頒布的《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機構類型包括()。A.保險機構B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行E.期貨公司正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第八條規(guī)定，基金管理人可以辦理其募集的基金產(chǎn)品的銷售業(yè)務。商業(yè)銀行(含在華外資法人銀行)、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構從事基金銷售業(yè)務的，應向工商注冊登記所在地的中國證監(jiān)會派出機構進行注冊并取得相應資格。(119.)商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的基本條件有()。A.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系B.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件C.具備良好的個人理財業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度E.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員正確答案：A、D、E參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條的規(guī)定．商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。(120.)下列關于年金的表述，正確的有()。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額。(121.)下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有()。A.年齡范圍B.家庭負擔狀況C.可投資資產(chǎn)占比D.資金的投資期限E.投資經(jīng)歷正確答案：A、B、C、D、E參考解析：影響客戶風險承受能力的因素有：年齡；受教育情況；收入、職業(yè)和財富規(guī)模；資金的投資期限，理財目標的彈性；主觀風險偏好；其他影響因素。據(jù)此，各項均屬于影響客戶投資風險承受能力的因素。(122.)優(yōu)先股股權持有者可以享有的權利有()。A.贖回股票的權利B.優(yōu)先分配權C.優(yōu)先認股權D.公司決策參與權E.優(yōu)先求償權正確答案：B、E參考解析：優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權利：①優(yōu)先分配權；②優(yōu)先求償權。(123.)出現(xiàn)下列()情形之一的，法定代理或者指定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.被代理人取得或者恢復民事行為能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅。(124.)年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。A.已知現(xiàn)值求年金B(yǎng).已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率C.已知終值求現(xiàn)值D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E.已知年金求現(xiàn)值正確答案：A、B、D、E參考解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表是一個提供相關計算所需參數(shù)的表格。它有以下三個參數(shù)：利率、期數(shù)、年金現(xiàn)值系數(shù)。利用此表格可以進行下列相關計算：已知年金，現(xiàn)值=年金*現(xiàn)值系數(shù)；已知現(xiàn)值，年金=現(xiàn)值/現(xiàn)值系數(shù)；已知年金和現(xiàn)值，則年金/現(xiàn)值=現(xiàn)值系數(shù)。(125.)商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。A.代理繳稅服務B.財務規(guī)劃服務C.財務分析服務D.投資顧問服務E.資產(chǎn)管理服務正確答案：B、C、D、E參考解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。(126.)某銀行發(fā)行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產(chǎn)品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產(chǎn)信息，僅需在產(chǎn)品到期時提供即可。此外，銀行的業(yè)務系統(tǒng)也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明()。A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件D.該銀行持續(xù)信息披露的合規(guī)性較差，未按規(guī)定定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況E.由于已經(jīng)與客戶就理財產(chǎn)品的信息披露方式在協(xié)議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的正確答案：A、B、C、D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。另外，根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應盡責履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。(127.)債券的收益來源包括()。A.資本利得B.紅利所得C.利息收入D.租金利益E.再投資收入正確答案：A、C、E參考解析：債券的投資收益來自三個方面：一是債券的利息收益。這是債券發(fā)行時就決定的，除了保值貼補債券和浮動利率債券，債券的利息收入不會改變，投資者在購買債券前就可得知。二是資本利得。資本利得受債券市場價格變動的影響。三是再投資收益。再投資收益受以周期性利息收入作再投資時市場收益率變化的影響。由于資本利得和再投資收益具有不確定性，投資者在作投資決策時計算的到期收益和到期收益率只是預