———附件4河南省“科技貸”業(yè)務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)管理實施細(xì)則第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)“科技貸”業(yè)務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化專業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控責(zé)任，規(guī)范專業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)行為，特制訂本實施細(xì)則"第二條專業(yè)機(jī)構(gòu)是指省科技廳、省財政廳經(jīng)公開遴選確定的具有科技信貸風(fēng)險把控能力，重點開展“科技貸”及相關(guān)業(yè)務(wù)的服務(wù)機(jī)構(gòu)。第二章職責(zé)范圍第三條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)以下工作職責(zé)：1.對申請企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查、審核"對申請企業(yè)的經(jīng)營、技術(shù)以及其它相關(guān)情況進(jìn)行盡職調(diào)查，對其風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，出具盡調(diào)報告和審核意見，對“科技貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險把控。2.推動銀行開展“科技貸”業(yè)務(wù)"負(fù)責(zé)與銀行溝通“科技貸”業(yè)務(wù)9協(xié)助銀行進(jìn)行“科技貸”業(yè)務(wù)推廣，在企業(yè)盡職調(diào)查、風(fēng)險判斷、貸后管理等工作中及時與銀行信息共享，推動銀行提升“科技貸”業(yè)務(wù)的專業(yè)能力和積極性。3.指導(dǎo)企業(yè)辦理“科技貸”業(yè)務(wù)"指導(dǎo)企業(yè)正確理解“科技貸，業(yè)務(wù)政策、真實反映企業(yè)狀況：根據(jù)企業(yè)實際情況，結(jié)合各合作銀行產(chǎn)品和服務(wù)，為企業(yè)匹配相應(yīng)銀行，協(xié)助企業(yè)提高融資效率，為企業(yè)做好信貸融資咨詢等免費(fèi)增值服務(wù)。4.做好貸后管理和不良貸款處置。獨(dú)立開展“科技貸”業(yè)務(wù)貸后管理工作，對貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重影響其還款能力的情形，聯(lián)合合作銀行及時采取風(fēng)險控制措施，積極化解貸款風(fēng)險：協(xié)助銀行做好已補(bǔ)償?shù)牟涣假J款追償和不良資產(chǎn)處置工作。第三章機(jī)構(gòu)遴選第四條專業(yè)機(jī)構(gòu)由省科技廳、省財政廳通過公開遴選的方式確定，參加遴選的專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：（一）河南省境內(nèi)注冊的獨(dú)立法人，具有科技信貸風(fēng)險把控能力及相關(guān)經(jīng)驗、業(yè)績的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。為保證專業(yè)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、租賃公司、保理公司、資產(chǎn)管理公司等融資性機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，以及股東中含有融資性機(jī)構(gòu)的獨(dú)立法人不得申請專業(yè)機(jī)構(gòu)。股東、實際控制人、最終受益人信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。（二）遵守《河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實施方案》（以下簡稱"《方案》，）和本細(xì)則的有關(guān)要求，接受省科技廳、省財政廳和受托管理機(jī)構(gòu)的日常管理、監(jiān)督、檢查，主動接受審計。（三）具有專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊。團(tuán)隊人員中至少有5名具有銀行、合規(guī)投資機(jī)構(gòu)或“科技貸”專業(yè)機(jī)構(gòu)5年以上公司信貸（投資）業(yè)務(wù)經(jīng)驗，業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人具有銀行、合規(guī)投資機(jī)構(gòu)或“科技貸”專業(yè)機(jī)構(gòu)10年以上公司信貸（投資）業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并具有5年以上管理或?qū)徟ぷ鹘?jīng)驗。所有人員應(yīng)在本單位繳納社保半年以上，且未受過行業(yè)監(jiān)管部門處罰以及因違規(guī)或未盡職受到原單位處罰。（四）與銀行簽訂合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議為國家高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)，幫助其獲得銀行信用貸款（網(wǎng)絡(luò)貸款除外）。（五）至少有一家“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行（政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行的河南省一級分行，或在河南省內(nèi)依法設(shè)立的地方法人銀行總行）出具的推薦函。（六）制定本機(jī)構(gòu)“科技貸”業(yè)務(wù)工作方案。針對“科技貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口大、需持續(xù)滿足科技企業(yè)融資需求等特點，結(jié)合本單位實際情況，制定切實可行的“科技貸”工作方案及目標(biāo)，建立責(zé)任明確、完善有效的“科技貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系。（七）建立完善的“科技貸”業(yè)務(wù)制度體系。根據(jù)“科技貸”業(yè)務(wù)特點，制定了“科技貸”業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、盡職調(diào)查、審核審批、貸后管理、風(fēng)險化解處置、盡職免責(zé)和失職追責(zé)等管理制度和業(yè)務(wù)流程。（八）建立有效的“科技貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險控制機(jī)制。明確機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和管理層對“科技貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的職責(zé)，建立考核和問責(zé)機(jī)制。建立有效的內(nèi)部控制機(jī)制，將各環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的責(zé)任落實到具體部門和崗位，實現(xiàn)有效的崗位制衡，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。第四章運(yùn)行管理第五條按照市場化原則，經(jīng)遴選確定的專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)與“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行和受托管理機(jī)構(gòu)簽訂“科技貸”業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議。專業(yè)機(jī)構(gòu)不得與未簽訂協(xié)議的合作銀行開展“科技貸”業(yè)務(wù)。第六條為加強(qiáng)“科技貸”業(yè)務(wù)市場化運(yùn)作水平，保障專業(yè)機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營，引導(dǎo)其不斷提高服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)水平，專業(yè)機(jī)構(gòu)可向“科技貸”支持企業(yè)收取一定管理服務(wù)費(fèi)，并符合以下要求：（一）專業(yè)機(jī)構(gòu)每筆“科技貸”業(yè)務(wù)每年收取的管理服務(wù)費(fèi)不超過當(dāng)年貸款額的1%，且應(yīng)在受托管理機(jī)構(gòu)對該筆貸款出具《“科技貸”業(yè)務(wù)確認(rèn)函》后收取相關(guān)管理服務(wù)費(fèi)。（二）專業(yè)機(jī)構(gòu)不得捆綁銷售其他服務(wù)、轉(zhuǎn)換收費(fèi)名目、轉(zhuǎn)換收費(fèi)單位或收取保證金；不得與其他機(jī)構(gòu)或個人合作開展“科技貸”業(yè)務(wù)，不得多頭收費(fèi)，變相增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。（三）鼓勵專業(yè)機(jī)構(gòu)對獲得國家級科技進(jìn)步獎、國家及省級重大科研項目和在國家重大公共事件中獲得省級以上政府表彰的企業(yè)給予優(yōu)惠定價。第七條為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，專業(yè)機(jī)構(gòu)要對同一科技企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)所有“科技貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行整體風(fēng)險把控"同一企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)向多家專業(yè)機(jī)構(gòu)提出申請的，經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查后，由企業(yè)自主確定選擇一家專業(yè)機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)并開展業(yè)務(wù)備案"原則上其他專業(yè)機(jī)構(gòu)不得再為其提供服務(wù)或備案"確因企業(yè)意愿需要更換專業(yè)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)由企業(yè)出具書面材料說明原因，經(jīng)基地中心通報原專業(yè)機(jī)構(gòu)，審核后方可調(diào)整"專業(yè)機(jī)構(gòu)審核一年內(nèi)申請續(xù)貸且更換專業(yè)機(jī)構(gòu)的企業(yè)時，對其“科技貸”授信額度不得高于原專業(yè)機(jī)構(gòu)授信額度。第八條專業(yè)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則"專業(yè)機(jī)構(gòu)不得故意向合作銀行提供虛假信息，不得以損害公平競爭的方式開展?fàn)I銷宜傳活動，禁止引導(dǎo)企業(yè)過度負(fù)債"禁止未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用企業(yè)信息，禁止非法買賣或者泄露企業(yè)信息。第九條專業(yè)機(jī)構(gòu)開展“科技貸”業(yè)務(wù)前，相關(guān)業(yè)務(wù)管理流程、風(fēng)險控制制度、工作人員及崗位分工情況等向受托管理機(jī)構(gòu)備案；修訂相關(guān)制度、股東及“科技貸”業(yè)務(wù)工作人員變化情況應(yīng)及時向受托管理機(jī)構(gòu)備案。第十條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況等審慎確定“科技貸”業(yè)務(wù)年度經(jīng)營目標(biāo)，每年年底前向受托管理機(jī)構(gòu)報送下年度“科技貸”業(yè)務(wù)工作目標(biāo)任務(wù)，并作為下年度績效目標(biāo)考核依據(jù)。第十一條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確盡職調(diào)查要點，對企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場盡職調(diào)查（疫情防控等不可抗力因素除外）；建立科學(xué)有效的審核決策機(jī)制，對企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)實行統(tǒng)一授信管理，充分運(yùn)用多方面數(shù)據(jù)，結(jié)合企業(yè)已有債務(wù)情況，審慎評估企業(yè)還款能力，確定企業(yè)貸款額度。定期開展貸后管理，對于貸款企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重影響其還款能力的情形，應(yīng)及時通報合作銀行，聯(lián)合銀行采取風(fēng)險控制措施，防止、化解不良貸款，并及時將相關(guān)進(jìn)度及結(jié)果通報受托管理機(jī)構(gòu)。第十二條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對支持企業(yè)的管理，在服務(wù)合同中約定由企業(yè)承諾以下事項：（一）向?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)提供真實、完整、有效的材料；（二）配合專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知專業(yè)機(jī)構(gòu)。第十三條對出現(xiàn)損失補(bǔ)償?shù)馁J款，受托管理機(jī)構(gòu)組織財務(wù)、金融、法律專家對專業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)盡職情況進(jìn)行評審，形成專家評審意見。專業(yè)機(jī)構(gòu)對照專家意見開展內(nèi)部審查工作，對存在的風(fēng)險漏洞和隱患進(jìn)行排查、整改，對相關(guān)工作人員開展盡職免責(zé)和失職追責(zé)等相關(guān)工作，并報受托管理機(jī)構(gòu)備案。專業(yè)機(jī)構(gòu)未合規(guī)盡職的，按照該筆貸款收取的管理服務(wù)費(fèi)的5倍從保證金中扣除。第十四條受托管理機(jī)構(gòu)綜合考慮支持企業(yè)家數(shù)、小微企業(yè)貸款占比、貸款損失率、抵制押比例、平均利率、不良類貸款金額、出現(xiàn)損失貸款的合規(guī)盡職審查情況、企業(yè)服務(wù)情況、不良貸款化解處置情況等因素，每年對專業(yè)機(jī)構(gòu)開展績效評價。對績效評價較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)，省科技廳、省財政廳、省金融局、人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監(jiān)局給予表彰及獎勵，獎勵資金由受托管理機(jī)構(gòu)從保證金扣款中支出；對績效評價較差的專業(yè)機(jī)構(gòu)，給予通報批評、限期整改或提高管理要求。第十五條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)道德風(fēng)險管理和廉潔建設(shè)。工作人員不得接受企業(yè)宴請，收受企業(yè)禮金、禮品或參加影響?yīng)毩⑿?、公正性的有關(guān)活動。專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對工作人員進(jìn)行道德風(fēng)險教育。第十六條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在“科技貸”有關(guān)的各種資料和所使用的產(chǎn)品發(fā)布平臺上、政策宜講培訓(xùn)活動、簽訂的服務(wù)合同中顯著位置明確披露下列1一3項信息，在機(jī)構(gòu)所有人員的名片上明確披露1一2項信息：（一）本公司的業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；（二）管理部門的監(jiān)督舉報電話；（三）“科技貸”業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容、實物資產(chǎn)抵押比例及貸款利率要求、專業(yè)機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、合作銀行和專業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則。上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日以內(nèi)對原信息進(jìn)行更新。第十七條專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將合作銀行具體經(jīng)營機(jī)構(gòu)違規(guī)收費(fèi)，其他機(jī)構(gòu)或個人借“科技貸”名義違規(guī)收費(fèi)、亂收費(fèi)等行為向受托管理機(jī)構(gòu)反映，并協(xié)助解決。第五章風(fēng)險管理與處置第十八條為提高專業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控意識，壓實責(zé)任，建立權(quán)責(zé)利相統(tǒng)一的風(fēng)險控制體系，對專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行如下管理．（一）專業(yè)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)前須與受托管理機(jī)構(gòu)開立雙方共管賬戶，并與受托管理機(jī)構(gòu)、開戶銀行簽訂《三方托管協(xié)議》，約定出現(xiàn)本條第4款的情況下，受托管理機(jī)構(gòu)可自行劃轉(zhuǎn)相關(guān)資金，劃轉(zhuǎn)資金用于專業(yè)機(jī)構(gòu)績效獎補(bǔ)。本細(xì)則實施之前確定的專業(yè)機(jī)構(gòu)未簽訂協(xié)議的，自本細(xì)則實施后一個月內(nèi)簽訂相關(guān)協(xié)議。（二）專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在第一筆“科技貸”業(yè)務(wù)備案前，在共管賬戶內(nèi)存放一定數(shù)量的初始保證金。自第一筆“科技貸”業(yè)務(wù)放款日起，三年內(nèi)未出現(xiàn)一筆關(guān)注或不良貸款的，可退回初始保證金。初始保證金存放期間每出現(xiàn)一筆關(guān)注或不良貸款的，或當(dāng)年度完成審核放款額度未達(dá)到原定目標(biāo)任務(wù)60%的，退回時限相應(yīng)順延一年。原專業(yè)機(jī)構(gòu)符合條件的，不再履行存放及退回相關(guān)程序。（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度首月10日前向共管賬戶繳納業(yè)務(wù)保證金，確保業(yè)務(wù)保證金金額不低于本專業(yè)機(jī)構(gòu)上季度“科技貸”業(yè)務(wù)貸款余額為基數(shù)計算應(yīng)收取服務(wù)費(fèi)的30%（成為專業(yè)機(jī)構(gòu)3年后，損失率低于2%的專業(yè)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)保證金按不低于上季度“科技貸”業(yè)務(wù)貸款余額為基數(shù)計算應(yīng)收取服務(wù)費(fèi)的20%）。對于業(yè)務(wù)保證金超出應(yīng)繳金額的部分，專業(yè)機(jī)構(gòu)可于每季度首月10日之后支取。損失率根據(jù)各專業(yè)機(jī)構(gòu)審核通過的貸款出現(xiàn)的損失和貸款余額計算，由受托管理機(jī)構(gòu)每季度首月25日前根據(jù)上一季度相關(guān)數(shù)據(jù)核算損失率。具體計算公式：損失率=（該專業(yè)機(jī)構(gòu)審核通過的貸款損失補(bǔ)償額-銀行已返還的金額-已核銷不良貸款的損失補(bǔ)償額）/該專業(yè)機(jī)構(gòu)審核通過的貸款余額×100%銀行已返還的金額是指合作銀行追回的金額扣除相關(guān)費(fèi)用后，返還的金額。已核銷不良貸款的損失補(bǔ)償額是指按照“科技貸”業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定完成壞賬核銷程序的不良貸款的損失補(bǔ)償金額。（四）專業(yè)機(jī)構(gòu)審核通過的貸款發(fā)生損失補(bǔ)償后，受托管理機(jī)構(gòu)在收到省科技廳損失補(bǔ)償批復(fù)后5個工作日內(nèi)，按照以下標(biāo)準(zhǔn)，從專業(yè)機(jī)構(gòu)保證金共管賬戶中劃轉(zhuǎn)資金。共管賬戶中資金額度不足的，專業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)于5個工作日內(nèi)將不足部分補(bǔ)齊。1.損失率不超過2%的，不予劃轉(zhuǎn)保證金；2.損失率2%—4%（含）的，按照損失率超過2%部分的損失補(bǔ)償額的20%劃轉(zhuǎn)保證金；3.損失率4%—6%（含）的，按照損失率2%—4%部分的損失補(bǔ)償額的20%和損失率4%—6%部分的損失補(bǔ)償額的40%的總計金額劃轉(zhuǎn)保證金；4.損失率超過6%的，按照損失率2%—4%部分的損失補(bǔ)償額的20%、損失率4%—6%部分的損失補(bǔ)償額的40%、損失率超過6%部分的損失補(bǔ)償額的50%的總計金額劃轉(zhuǎn)保證金。（五）專業(yè)機(jī)構(gòu)不愿繼續(xù)開展“科技貸”業(yè)務(wù)且無“科技貸”貸款余額的，經(jīng)省科技廳、省財政廳認(rèn)可公示后，受托管理機(jī)構(gòu)將共管賬戶內(nèi)資金返還專業(yè)機(jī)構(gòu)。第十九條專業(yè)機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，暫停其開展新增業(yè)務(wù)；原有業(yè)務(wù)可在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上，開展續(xù)貸業(yè)務(wù)；在合作銀行范圍內(nèi)進(jìn)行風(fēng)險提示。（一）損失率在4%—6%（含）之間的；（二）出現(xiàn)不符合本細(xì)則第四條第2、3、6、7、8款情形的；（三）專業(yè)機(jī)構(gòu)未足額繳納本細(xì)則第十一條規(guī)定的罰金，或未足額劃轉(zhuǎn)第十五條規(guī)定的相關(guān)保證金的；（四）存在違法違規(guī)違紀(jì)行為的。第二十條專業(yè)機(jī)構(gòu)存在以下情形之一的，暫停業(yè)務(wù)備案，妥善做好存量業(yè)務(wù)日常管理和風(fēng)險化解工作，并在合作銀行和聯(lián)席會議成員單位范圍內(nèi)通報，納入風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組重點關(guān)注范圍。（一）損失率超過6%的；（二）出現(xiàn)不符合本細(xì)則第四條第1款情形的；第二十一條對于在經(jīng)營活動中出現(xiàn)重大違法違規(guī)違紀(jì)事件影響“科技貸”業(yè)務(wù)開展的，或連續(xù)半年未開展“科技貸”業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，取消其合作資格，存量業(yè)務(wù)移交風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組。取消合作資格的專業(yè)機(jī)構(gòu)不得再次參加“科技貸”業(yè)務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)遴選。第二十二條原專業(yè)機(jī)構(gòu)無開展業(yè)務(wù)能力、意愿或資格的9由風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組審議風(fēng)險處置方案，開展風(fēng)險排查工作，對其他專業(yè)機(jī)構(gòu)愿意承接的正常業(yè)務(wù)9開展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓工作，并按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)給予