消費(fèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)

需求規(guī)格說明書

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軟件需求規(guī)格說明書

目錄

1簡介..................................................................................1

1.1基本信息.......................................................................1

1.2文件的目的.....................................................................1

1.3預(yù)期讀者........................................................................1

1.4名詞定義........................................................................1

1.5業(yè)務(wù)需求參考文件...............................................................I

2需求概述..............................................................................2

2.1需求目標(biāo).......................................................................2

2.2需求范圍.......................................................................2

2.3功能列表.......................................................................3

2.3.1征審管理.................................................................3

2.4業(yè)務(wù)流程.......................................................................4

2.4.1額度激活流程.............................................................4

2.4.2申請借款流程.............................................................5

3功能需求..............................................................................6

3.1額度激活........................................................................6

3.1.1功能描述.................................................................6

3.1.2額度激活接口............................................................6

3.1.3規(guī)則及算法...............................................................7

3.1.4額度激活流程自動環(huán)節(jié)....................................................9

3.1.5初審.....................................................................9

3.1.6信息要素................................................................17

3.1.7系統(tǒng)權(quán)限................................................................25

3.2借款申請......................................................................26

3.2.1功能描述................................................................26

3.2.2借款申請接口............................................................26

3.2.3規(guī)則及算法..............................................................27

3.2.4借款申請操作說明.......................................................28

3.2.5系統(tǒng)權(quán)限................................................................28

3.3規(guī)則平臺......................................................................28

3.3.1決策編碼................................................................28

3.3.2界面原型................................................................29

333決策管理................................................................29

3.4系統(tǒng)管理......................................................................32

3.4.1權(quán)限管理................................................................32

3.4.2組織管理................................................................33

3.4.3字典管理................................................................38

3.4.4資源管理................................................................40

-2-

軟件需求規(guī)格說明書

1簡介

1.1基本信息

項目名稱:消費(fèi)金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)

項目類型：□新開發(fā)項目

項目所屬系統(tǒng)類別□業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)（BSS）□網(wǎng)管支撐系統(tǒng)（OSS）□管理信息系統(tǒng)（MSS）

審批系統(tǒng)為控制貸款的授信風(fēng)險、便于業(yè)務(wù)操作、開展產(chǎn)品的授信策略，提出建立專業(yè)化的審

批系統(tǒng)，包括征信和審批功能：

1.2文件的目的

詢定小貸審批系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍，為方案設(shè)計提供指導(dǎo)和依據(jù)。

1.3預(yù)期讀者

文檔預(yù)期讀者為：

需求分析人員、系統(tǒng)設(shè)計人員、代碼開發(fā)人員、集成測試人員

1.4名詞定義

簡稱全稱說明

老客戶老客戶凡是通過APP進(jìn)行過額度激活申請，并且成功激活的用戶都屬于

老客戶。

1.5業(yè)務(wù)需求參考文件

（說明該說明書使用的參考資料）

需求編號文件號發(fā)布日期備注

?1?

軟件需求規(guī)格說明書

2需求概述

2.1需求目標(biāo)

審批系統(tǒng)作為風(fēng)險控制的入口，是一個完整的、流程化的征信審批過程。根據(jù)的業(yè)務(wù)特性，借

款人需要先進(jìn)行“額度激活”，根據(jù)額度激活流程對借款人進(jìn)行審批，審批通過獲取額度后才能進(jìn)行

“借款申請

額度激活流程包括：準(zhǔn)入規(guī)則判斷、黑名單規(guī)則判斷、反欺詐規(guī)則判斷、增信規(guī)則判斷、初審、

終審。其中準(zhǔn)入規(guī)則、黑名單、同時涵蓋申請資料校驗、重復(fù)申請檢測、申請反欺詐校驗等系統(tǒng)自

動處理環(huán)節(jié)，可盡量減少人工操作。

通過征信系統(tǒng)，實現(xiàn)優(yōu)化審批業(yè)務(wù)操作流程及管理流程，合理配置人力資源，提高工作效率，

降低作業(yè)成本，從而有效提升風(fēng)險防范水平，強(qiáng)化風(fēng)險控制能力。

2.2需求范圍

系統(tǒng)實現(xiàn)主要業(yè)務(wù)功能如下：

1、征審管理

2、我的工作臺

3、規(guī)則平臺

4、系統(tǒng)管理

5、對接手刷接口：

-2-

軟件需求規(guī)格說明書

2.3功能列表

2.3.1征審管理

申請作業(yè)

需求

子需求名稱I功能模塊II子功能HI備注

名稱

綜合查詢

審批權(quán)限

角色產(chǎn)品維護(hù)

原因維護(hù)

問題庫維護(hù)

身份證號碼黑名單

征審管理申請管理

維護(hù)

手機(jī)號碼內(nèi)部黑名

單維護(hù)

固話號碼內(nèi)部黑名

單維護(hù)

業(yè)務(wù)參數(shù)配置

待辦任務(wù)

工作列表待領(lǐng)取任務(wù)

我的工作臺我的工作臺

已完成任務(wù)

任務(wù)指派

決策編碼（列表）決策管理

規(guī)則管理

事實管理

規(guī)則平臺

決策管理事實導(dǎo)入

函數(shù)管理

常量管理

流程控制臺

組織管理

系統(tǒng)管理

權(quán)限管理

字典管理

軟件需求規(guī)格說明書

2.4業(yè)務(wù)流程

2.4.1額度激活流程

本階段信審額度激活流程開發(fā)部分不包

括“粉色框內(nèi)部分

增信墳則

非手刷白名單

增信效粗我取

法入規(guī)如12

手刷黑名單

額度引擎

拒絕

非命中

增信規(guī)則

反欺詐規(guī)則

反欺詐被據(jù)獲取

i.客戶審定酸度

可以單獨(dú)保存,可

用額度可以計算出

來.

2、審批時冏標(biāo)志

3.客戶貸款狀態(tài)

標(biāo)志

4,客戶貸款逐款

全冏期標(biāo)志

5.客戶僅由額度

無賬戶

6.去客戶的判索

規(guī)則、時間規(guī)WJ.

7、客戶修改信息

的設(shè)定。

8.長時間后客戶

綁卡失效的處理.

9,所有需要的數(shù)

據(jù)維度,

軟件需求規(guī)格說明書

2.4.2申請借款流程

白名單客戶申本階段信審借款流程開發(fā)部分不包括

請借款額度“粉色”框內(nèi)部分

新老客戶判別B1

準(zhǔn)入規(guī)則2

是

手刷寇名單

B：新老客戶利

別：1、如果客戶

申調(diào)時間距離最后信審建名單

額度審定時間在6

個月內(nèi).直接通存量客戶保存規(guī)

道.則：

2、如果客戶申請反欺詐柒轉(zhuǎn)判別1、可用題度的準(zhǔn)

時代距離最后額度魂值

審定時間超過6個2、審批時間標(biāo)志

月，拒絕且依予拒3、客戶貸款狀態(tài)

絕原因.標(biāo)志

I反欺詐規(guī)則4,客戶貸款還款

全周期標(biāo)志

C：反欺詐跳狗判S,客戶僅有欲度

拒絕反欺詐數(shù)據(jù)獲取

別：1、如果客戶無賬戶

申請時間距離最后6、名客戶的判別

反欺詐判別時間在規(guī)則、時間規(guī)則.

1個月內(nèi)，直接通反欺詐判定7、客戶修改佶息

過.的設(shè)定.

2.如果客戶申請8.長時間后客戶

日距離最后反欺詐綁卡失效的處理。

判別時間超過1個9.所有需要的效

月，需要跳轉(zhuǎn)反欺期堆度.

詐。

申請借款通過

備注：在流程中各節(jié)點(diǎn)，拒絕的的申清流程直接終止。

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軟件需求規(guī)格說明書

3功能需求

3.1額度激活

3.1.1功能描述

額度激活是指的瑞刷用戶在APP端進(jìn)行額度激活申請，用戶只有進(jìn)行了額度激活后才能夠進(jìn)行

申請借款業(yè)務(wù)操作。

額度激活在APP端操作，用戶點(diǎn)擊額度激活后填寫額度激活信息后，通過額度激活接口將額度

激活的申請信息傳入小貸審批系統(tǒng)中，審批系統(tǒng)即可按照額度激活流程進(jìn)行審批流轉(zhuǎn)。

3.1.2額度激活接口

字段名稱中文說明類型是否必須備注

請求

USER」D用戶編號VARCHAR2O2)Y

IDENTITY.NUM身份證弓VARCHAR2(32)Y

CELLPHONE手機(jī)號VARCHAR2(11)Y

IDENTITYTYPE證件類型VARCI1AR2(2)Y

IDENTITYNAME姓名VARCI1AR2(128)Y

COMPANY_NAME公司名稱VARCHAR2(256)Y

COMPANY_PHONE_NUM公司電話VARCHAR2(32)Y

COMPANY_ADRESS公司地址VARCHAR2(128)Y

INDUSTRY_TYPE行業(yè)分類VARCHAR2(2)Y

MOUTHLY_INCOME月收入VARCHAR2C2)Y

CONTACT_NAME聯(lián)系人姓名VARCHAR2(128)Y

CONTACT_RELATION聯(lián)系人關(guān)系VARCHAR2(2)Y

CONTACT_PHONE_NIM聯(lián)系人電話VARCHAR2(32)Y

\WRITAL_STATUS婚姻狀況VARCHAR2(2)Y

EDUCATIONALSTATUS教育程度VARCHAR2(2)Y

CREDIT.CARDS信用卡ARRAYY

CARDNUM卡號VARCI1AR2(32)Y

IDENTITY_NUM持卡人證件號VARCHAR2(32)Y

IDENTITY_NAME持卡人姓名DECIMAL(15,2)Y

PHONE_NUM認(rèn)證手機(jī)號VARCHAR2(32)Y

TOTAL_AMOUNT總額度DECIMAL(15,2)Y

CURRENT.BALANCE賬單金額DECIMAL(15,2)Y

STATEMENT_DATE賬單日TIMESTAMPY

PAYMENT_DUE_DATE還款日TIMESTAMPY

響應(yīng)

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軟件需求規(guī)格說明書

/\ITL1CAT1ONNUM|申請編號|VAKCHAK2(32)Y

3.1.3手刷維度接口

序號域名中文說明輸出值字段屬性

1性別男/女枚舉值

2年齡整數(shù)

3首張綁定卡距當(dāng)前時間的天數(shù)整數(shù)

4綁定卡數(shù)量整數(shù)

5綁定白金卡數(shù)量整數(shù)

綁定卡總行行號

6綁卡銀行分類枚舉值

（需要數(shù)據(jù)字典）

7當(dāng)期賬單金額占總額度比例小數(shù)

8客戶入網(wǎng)距當(dāng)前時間的天數(shù)整數(shù)

9連續(xù)交易情況整數(shù)

10最近一個月綁定卡交易情況是/否枚舉值

11客戶名下交易卡數(shù)量整數(shù)

綁定卡中單卡單次交易最大金額（多

12小數(shù)

卡片取其中最小值，命名此卡片N）

13N卡單卡最近一個月交易總額小數(shù)

14客戶交易成功比小數(shù)

15（N卡單卡單月交易總額/卡總額度小數(shù)

-7-

軟件需求規(guī)格說明書

3.1.4規(guī)則及算法

白名單客戶激活額度流程規(guī)則說明

規(guī)則集判定維度維度說明數(shù)據(jù)來源判定結(jié)果及動作數(shù)據(jù)來源

是：直接通過審核，建立客

戶信息，額度直接賦予抓取

判定是否為代理商推薦名

代理商推薦手刷數(shù)據(jù)到的結(jié)果手刷數(shù)據(jù)

單

否：跳轉(zhuǎn)至下一步“手刷白

名單”判斷節(jié)點(diǎn)

是：跳轉(zhuǎn)至下一步“A：新老

客戶判別”節(jié)點(diǎn)

手刷白名單判定是否為手刷白名單手刷數(shù)據(jù)手刷數(shù)據(jù)

準(zhǔn)入規(guī)

否：直接拒絕

則1

新客戶、或者老客戶距離最

后額度審定時間超過6個月：

判斷是否為新、老客戶：且

新老客戶判跳轉(zhuǎn)至準(zhǔn)入規(guī)則2

判定老客戶距離上次額度小貸系統(tǒng)小貸系統(tǒng)

別

審定時間區(qū)間老客戶距離最后審定時間為

6個月內(nèi)：直接通過且抓取系

統(tǒng)內(nèi)登記的額度

是：直接拒絕

手刷黑名單判定是否是手刷黑名單手刷數(shù)據(jù)手刷數(shù)據(jù)

否：跳轉(zhuǎn)下一步“信審黑名

準(zhǔn)入規(guī)單”判定節(jié)點(diǎn)

則2

是：直接拒絕

信審黑名單判定是否是信審黑名單小貸系統(tǒng)小貸系統(tǒng)

否：跳轉(zhuǎn)反欺詐規(guī)則

通過接口獲取第三方數(shù)據(jù)

反欺詐數(shù)據(jù)

公司的黑名單及反欺詐數(shù)無：下一步反欺詐判定

獲取

據(jù)

反欺詐多種觸發(fā)規(guī)則：有些規(guī)則只

外部數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)

規(guī)則要觸發(fā)就直接拒絕，有些規(guī)

根據(jù)外部笫三方數(shù)據(jù)判定則需要同時觸發(fā)幾個才可直

反欺詐判定

是否為反欺詐接拒絕

未觸發(fā)規(guī)則：跳轉(zhuǎn)增信規(guī)則

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軟件需求規(guī)格說明書

通過接口獲取第三方數(shù)據(jù)

增信數(shù)據(jù)獲公司的客戶基礎(chǔ)信息及交

無：下一步額度引擎

取易行為數(shù)據(jù)；獲取手刷的各

種交易數(shù)據(jù)

通過各種數(shù)據(jù)設(shè)定評分規(guī)外部數(shù)據(jù)多種規(guī)則：按照幾個維度框

增信規(guī)外部數(shù)據(jù)及

額度引擎則，并給出每個客戶基礎(chǔ)分及手刷數(shù)架，按照各種權(quán)重進(jìn)行評分，

則手刷數(shù)據(jù)

值據(jù)然后跳轉(zhuǎn)下一步“增信規(guī)則”

按照額度弓擎評定的分值

進(jìn)行判定，現(xiàn)階段無判定直

增信規(guī)則接轉(zhuǎn)人工，下一步會增加系無：跳轉(zhuǎn)人工審核

統(tǒng)判定標(biāo)準(zhǔn)，可直接拒絕或

直接通過

初級人工審核，通過人工界審核通過：跳轉(zhuǎn)通過終審

初審面審核客戶資料，并且召?到

人行征信圖片審核未通過：直接拒絕

人工審

前期數(shù)據(jù)前期數(shù)據(jù)

核審核通過：跳轉(zhuǎn)通過，并且

高級人工審核，復(fù)核初級審賦予客戶已審定額度

終審

核結(jié)果，審定疑難問題客戶

審核未通過：直接拒絕

:開立客戶及登記額度和審

通過額度審定通過

定時間

3.1.5額度激活流程自動環(huán)節(jié)

在額度激活審批流程中，下面幾個節(jié)點(diǎn)都是自動節(jié)點(diǎn)不需要人工干預(yù)：

1、準(zhǔn)入規(guī)則1：依次判斷是否代理商推薦客戶、是否白名單客戶、新老客戶判斷，非白名單

客戶則直接拒絕：

2、準(zhǔn)入規(guī)則2：一次判斷是否是手刷黑名單、信審黑名單，命中和名單的則直接拒絕；

3、反欺詐規(guī)則：對接三方在行反欺詐數(shù)據(jù)獲取，命中反欺詐客戶直接拒絕；

4、增信規(guī)則：獲取三方、手刷數(shù)據(jù)進(jìn)行增信判斷。

3.1.6初審

額度激活流程通過增信規(guī)則后即進(jìn)入人工“初審”環(huán)節(jié)，用戶可以通過“我的工作臺一一》工

作列表”中進(jìn)行任務(wù)處理。進(jìn)入初審環(huán)節(jié)的任務(wù)首先進(jìn)入“待領(lǐng)取任務(wù)”中，初審人員從“待領(lǐng)取

任務(wù)中”簽收任務(wù)，再進(jìn)入“待辦任務(wù)”進(jìn)行人工審核辦理。

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軟件需求規(guī)格說明書

功能描述

初審給風(fēng)控人員提供了人工審核頁面，初審人員根據(jù)待初審的任務(wù)列表進(jìn)行人J2核查，并記錄

人工核查的結(jié)果，根據(jù)核查結(jié)果給出拒絕額度激活申請或者通過初審提交終審的指令。

3?1.6.2界面原型

工作列表

|時、瑞很信

包含：

工拓不f觸E■作/理耳二之45MA書liMUiJHc-xr-ii

待辦任MUih?

Jlunioft為心時。4ew?i

務(wù)、待領(lǐng)

|色_____Ie*HHrgfc

取任務(wù)、□3的

己完成任/M

ftWDMX->9aunwSAMFBKB<MMMW升

務(wù)

XOSO?cs201609U170000C01M26US011MS030412I41W71UH562015^-12l73ft32OS

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?待辦任務(wù)：當(dāng)前登錄用戶需要辦理的審批任務(wù)：

?待領(lǐng)取任務(wù)：已經(jīng)進(jìn)入當(dāng)前初審環(huán)節(jié)，可以由當(dāng)前用戶主動進(jìn)行領(lǐng)取的審批任務(wù)，

任務(wù)一旦領(lǐng)取即進(jìn)入該用戶的''待辦任務(wù)”中。

?已完成任務(wù)：當(dāng)前登錄用戶處理完的審批任務(wù)。

簽收任務(wù)

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初審人員需要先從“待領(lǐng)取任務(wù)”中通過【簽收】動作領(lǐng)取任務(wù)，任務(wù)領(lǐng)取后即可在

“待辦任務(wù)”中顯示。

待辦任務(wù)?lfWa?IlHtt

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已經(jīng)領(lǐng)取的任務(wù)即可顯示在“待辦任務(wù)”頁簽中，初審人員雙擊待辦任務(wù)即可進(jìn)入審

批辦理頁面。

-10

軟件需求規(guī)格說明書

審批辦理

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