公司評(píng)級(jí)“煉金術(shù)”

（講師手冊）

沈陽分行報(bào)送

風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)院客戶經(jīng)理專業(yè)課程

教學(xué)計(jì)劃表

課程名稱：公司評(píng)級(jí)“煉金術(shù)”

授課對(duì)象：初級(jí)客戶經(jīng)理

授課時(shí)間：4學(xué)時(shí)

課程目的：

通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員能夠掌握招商銀行公司授信業(yè)務(wù)貸后管理體系，掌

握風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理貸后管理工作要點(diǎn)，能過快速識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信息，能夠掌握控制風(fēng)險(xiǎn)的方

式方法。

時(shí)間/時(shí)長教學(xué)主題教學(xué)內(nèi)容方法/工具

1.自我介紹

破冰及暖場講授

5分鐘2.課程出本結(jié)構(gòu)和時(shí)間分配介

紹

1.案例

如何準(zhǔn)確開展公司客戶評(píng)1.客戶經(jīng)理評(píng)級(jí)步驟

130分鐘2.提問

級(jí)工作

2.關(guān)鍵評(píng)級(jí)指標(biāo)詳解

3.講授

1.提升的基礎(chǔ)與前提1.案例

如何合理提升評(píng)級(jí)水平

20分鐘2.評(píng)級(jí)提升建議2.提問

3.評(píng)級(jí)推翻

1.非財(cái)務(wù)指標(biāo)選擇錯(cuò)誤

1.講授

2.財(cái)務(wù)報(bào)表問題

25分鐘評(píng)級(jí)工作常見問題2.案例

3.人為操控評(píng)級(jí)

4.評(píng)級(jí)操作不規(guī)范

2

3

幻燈片1

課程

簡介

C把d

【本頁目的】介紹課程基本概況

【分配時(shí)長】1分鐘

【教學(xué)內(nèi)容】大家好。今天我們講的課程是公司評(píng)級(jí)煉金術(shù)。課程對(duì)象是針對(duì)公

司客戶經(jīng)理，°課程目標(biāo)是：一，幫助客戶經(jīng)理準(zhǔn)確開展評(píng)級(jí)工作，減少評(píng)級(jí)工

作差錯(cuò)，提升評(píng)級(jí)工作效率；二，通過評(píng)級(jí)精細(xì)化管理提升公司客戶評(píng)級(jí)水平。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

4

幻燈片2

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公司評(píng)級(jí)“煉金術(shù)”

沈陽分行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)院!

【本頁目的】介紹課程題目

【分配時(shí)長】5秒

【教學(xué)內(nèi)容】我們今天課程的題目叫做公司評(píng)級(jí)煉金術(shù)

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片3

#從一個(gè)真實(shí)案例開始：

?2019年4月，小王辛辛苦苦跟蹤一年終于成功營銷了客戶在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，但在實(shí)際業(yè)

務(wù)辦理階段,小王由于不了解評(píng)級(jí)工作的基本要求與操作方法，在風(fēng)崖經(jīng)理評(píng)圾審核階段接

連出罐，一個(gè)評(píng)級(jí)工作被風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)檢經(jīng)理反豆退回了八次之多.

?忙了一頭汗的小王終于做完了評(píng)象工作，卻發(fā)現(xiàn)客戶評(píng)SR為4c,承港企業(yè)按基

準(zhǔn)利率辦理的1000萬流貸不但不掙餞,第苒EVA反倒是虧了173810元.

?為了不讓吉韜的工作白費(fèi),也不讓團(tuán)隊(duì)做賠本買賣,小王開始在評(píng)級(jí)上也起了歪

腦筋，通過人為眄高評(píng)級(jí)基批數(shù)浜，客戶的評(píng)級(jí)終于有所提升，EVA也由優(yōu)轉(zhuǎn)正.

-T

查中，該客戶的評(píng)級(jí)被發(fā)現(xiàn)存在人為調(diào)高因索，不但評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn).

【本頁目的】找到做不好評(píng)級(jí)工作的痛點(diǎn)。吸引客戶經(jīng)理聽課興趣

【分配時(shí)長】2分鐘

【教學(xué)內(nèi)容】今天我要給大家講一個(gè)故事，故事的主角叫小王。2019年4月，小

王辛辛苦苦跟蹤一年終于成功營銷了客戶在我行辦理信貸業(yè)務(wù)，但在實(shí)際業(yè)務(wù)辦

理階段，小王由于不了解評(píng)級(jí)工作的基本要求與操作方法，在風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理評(píng)級(jí)審核

階段接連出錯(cuò)，一個(gè)評(píng)級(jí)工作被風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理反復(fù)退叵了八次之多。

2.忙了一頭汗的小王終于做完了評(píng)級(jí)工作，卻發(fā)現(xiàn)客戶評(píng)級(jí)為4c,承諾企業(yè)按基

準(zhǔn)利率辦理的100萬流貸不但不掙錢，算算EVA反倒是虧了17381元。

3.為了不讓營銷的工作白費(fèi)，也不讓團(tuán)隊(duì)做賠本買賣，小王開始在評(píng)級(jí)上動(dòng)起了

歪腦筋，通過人為調(diào)高評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，客戶的評(píng)級(jí)終于有所提升，EVA也由負(fù)轉(zhuǎn)

正。但在總行審計(jì)檢查中，該客戶的評(píng)級(jí)被發(fā)現(xiàn)存在人為調(diào)高因素，不但評(píng)級(jí)結(jié)

果進(jìn)行了修正，該筆評(píng)級(jí)乜被總行認(rèn)定存在重要審計(jì)問題，分行對(duì)小王也進(jìn)行了

1000元人民幣的處罰。

【教學(xué)方法】

【所需教學(xué)工具或資源】

6

幻燈片4

#從一個(gè)真實(shí)案例開始：

【本頁目的】找到做不好評(píng)級(jí)工作的痛點(diǎn)。吸引客戶經(jīng)理聽課興趣

【分配時(shí)長】2分鐘

【教學(xué)內(nèi)容】忙了一頭汗的小王終于做完了評(píng)級(jí)工作，卻發(fā)現(xiàn)客戶評(píng)級(jí)為4c,承

諾企業(yè)按基準(zhǔn)利率辦理的100萬流貸不但不掙錢，算算EVA反倒是虧了17381元。

為了不讓營銷的工作白費(fèi)，也不讓團(tuán)隊(duì)做賠本買賣，小王開始在評(píng)級(jí)上動(dòng)起了歪

腦筋，通過人為調(diào)高評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，客戶的評(píng)級(jí)終于有所提升，EVA也由負(fù)轉(zhuǎn)正。

但在總行審計(jì)檢查中，該客戶的評(píng)級(jí)被發(fā)現(xiàn)存在人為調(diào)高因素，不但評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)

行了修正，該筆評(píng)級(jí)也被總行認(rèn)定存在重要審計(jì)問題，分行對(duì)小.王也進(jìn)行了1000

元人民幣的處罰。

【教學(xué)方法】

【所需教學(xué)工具或資源】

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幻燈片5

目錄

01如何準(zhǔn)確開腰公司客尸評(píng)級(jí)工作

02如何合理提升評(píng)級(jí)水平

03評(píng)級(jí)工作常見問題

【本頁目的】介紹課程總體框架

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】今天我主要想跟大家分享三方面的內(nèi)容。一是如何準(zhǔn)確開展公司客

戶評(píng)級(jí)工作。二是如何合理提升評(píng)級(jí)水平。三是評(píng)級(jí)工作常見問題案例

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

8

幻燈片6

#我們能收獲:

?幫助客戶經(jīng)理準(zhǔn)確開展評(píng)級(jí)工作，減少評(píng)級(jí)工作差錯(cuò)，提升評(píng)級(jí)

工作效率.例如：小王可以節(jié)省7次反復(fù)修改評(píng)級(jí)的時(shí)間，大約7

小時(shí)；分行可以避免一個(gè)重要審計(jì)問題，小王可以少罰1000元。

螂翼精細(xì)化管理提升公司客戶評(píng)級(jí)水平。例如：小王的客戶

c,將減虧102120元。

C把d

【本頁目的】學(xué)習(xí)效果

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】通過本次課程，我們可以幫助客戶經(jīng)理準(zhǔn)確開展評(píng)級(jí)工作，減少

評(píng)級(jí)工作差錯(cuò)，提升評(píng)級(jí)工作效率。對(duì)小王來說，可以節(jié)省7次反復(fù)修改評(píng)級(jí)的

時(shí)間，大約7小時(shí)；分行可以避免一個(gè)重要審計(jì)問題，小王可以少罰1000元。通

過評(píng)級(jí)精細(xì)化管理我們可以提升公司客戶評(píng)級(jí)水平，對(duì)小王的客戶來說若評(píng)級(jí)有

4c提升到3c,我行將減虧102120元。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片7

01如何準(zhǔn)確開展公司客戶評(píng)級(jí)工作

C把d

【本頁目的】介紹第一章架構(gòu)

【分配時(shí)長】20秒

【教學(xué)內(nèi)容】首先，我們來看一下如何準(zhǔn)確開開展公司客戶評(píng)級(jí)工作。這一章主

要分成兩個(gè)部分。第一部門分我們介紹一下評(píng)級(jí)步驟；第二部分我們介紹一些關(guān)

鍵評(píng)級(jí)指標(biāo)的詳解。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片8

麟1.客戶經(jīng)理評(píng)級(jí)步驟

確定評(píng)級(jí)客戶

準(zhǔn)備評(píng)級(jí)材料

C把d

【本頁目的】評(píng)級(jí)步驟概覽

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】客戶經(jīng)理評(píng)級(jí)需要分成五個(gè)操作步驟：確定評(píng)級(jí)客戶、準(zhǔn)備評(píng)級(jí)

材料、正確發(fā)起評(píng)級(jí)、準(zhǔn)確選擇指標(biāo)、給出評(píng)級(jí)建議

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片9

癖（1）確定評(píng)級(jí)客戶

?做個(gè)選擇題：

?A企業(yè)在我行辦理了一筆流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù).由B企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保；C企業(yè)在

我行僅辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；D企業(yè)僅在我行以供應(yīng)商身份辦理了付款代理業(yè)務(wù).

?何：哪些客戶甥頁進(jìn)行訐級(jí)

?答：A、B、D

?我行規(guī)定：原則上在我行有授信業(yè)務(wù)或有意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的公司與同業(yè)客戶，或?yàn)?/p>

，在打分卡那急的范圍內(nèi)都應(yīng)

,其中授信業(yè)務(wù)也包括在我行承擔(dān)實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)的新興融資類業(yè)

!低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以我行授權(quán)手冊中的規(guī)定為準(zhǔn)）的公

C把d

【本頁目的】評(píng)級(jí)步驟概覽

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】首先我們來做個(gè)選擇選擇題：A企業(yè)在我行辦理了一筆流動(dòng)資金

貸款業(yè)務(wù)，由B企業(yè)承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保；C企業(yè)在我行僅辦理了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；D企業(yè)

僅在我行以供應(yīng)商身份辦理了付款代理業(yè)務(wù)；E企業(yè)在我行貸款已經(jīng)形成不良。

大家來看一下哪些客戶必須進(jìn)行評(píng)級(jí)呢？看來大家的意見不太統(tǒng)一啊。正確答案

應(yīng)該是A、B、D.,那么為什么呢？我行規(guī)定：原則上在我行有授信業(yè)務(wù)或仃意中

請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的公司與同業(yè)客戶，或?yàn)樗嗽谖倚惺谛?業(yè)務(wù)提供信用擔(dān)保的公司與

同業(yè)客戶，在打分卡覆蓋的范圍內(nèi)都應(yīng)進(jìn)行債務(wù)人評(píng)級(jí)，其中授信業(yè)務(wù)也包括在

我行承擔(dān)實(shí)質(zhì)性信用風(fēng)險(xiǎn)的新興融資類業(yè)務(wù)。只做低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的認(rèn)

定標(biāo)準(zhǔn)以我行授權(quán)手冊中的規(guī)定為準(zhǔn)）的公司類客戶或授信業(yè)務(wù)已結(jié)清的客戶可

以不進(jìn)行評(píng)級(jí)。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片10

#(2)準(zhǔn)備評(píng)級(jí)材料

1、財(cái)務(wù)報(bào)表：

2、企業(yè)背景:

必備材料

3、納稅總額:

4、征信報(bào)告:

【本頁目的】準(zhǔn)備評(píng)級(jí)材料概覽

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】評(píng)級(jí)材料包括必備材料、特殊要求材料，必備材料包括企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)

表、企業(yè)背景證明材料、納稅總額證明材料、企業(yè)征信報(bào)告，特殊要求材料根據(jù)

打分卡的不同，需要不同的材料，比如一些打分卡要求提供能耗增長率證明材料,

一些打分卡要求提供銷售歸行率材料，還有一些打分卡需要提供企業(yè)資質(zhì)證明材

料。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片11

#（2）準(zhǔn)備評(píng)級(jí)材料

必備材料：

1.財(cái)務(wù)報(bào)表：客戶或會(huì)計(jì)IJ砰務(wù)所他認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)去掃描件柵片【蓋紅目】；

2.企業(yè)背景:股權(quán)結(jié)構(gòu)圖+營業(yè)執(zhí)照（或公示系統(tǒng)戰(zhàn)屏）；

3.2內(nèi)稅總頷:納稅申報(bào)表、城稅憑證【蓋紅章】；

4、征信報(bào)告：企業(yè)近一個(gè)月的征信報(bào)告；個(gè)別打分卡需要股東企業(yè)或?qū)嶋H控制人夫妻雙方

近一個(gè)月個(gè)人征信報(bào)告：如配偶未追加擔(dān)保，可不需）；

（個(gè)別打分卡峨卜要求）：

■兩色主要能些（電費(fèi)、水若）發(fā)票【蓋紅章】；

各賬戶資金流入量匯總戰(zhàn)屏、招行個(gè)人流水；

質(zhì)料,如企業(yè)頻

C把d

【本頁目的】評(píng)級(jí)材料準(zhǔn)備要求

【分配時(shí)長】2分

【教學(xué)內(nèi)容】必備材料中，財(cái)務(wù)報(bào)表要求客戶或會(huì)計(jì)師事務(wù)所確認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表掃

描件或照片【蓋紅章】；企業(yè)背景要求提供股權(quán)結(jié)構(gòu)圖+營業(yè)執(zhí)照（或公示系統(tǒng)截

屏）；納稅總額需要提供納稅申報(bào)表、繳稅憑證【蓋紅章】；征信報(bào)告需要在我行

系統(tǒng)中查詢企業(yè)近一個(gè)月的征信報(bào)告；個(gè)別打分卡需要準(zhǔn)備股東企業(yè)或?qū)嶋H控制

人夫妻雙方近一個(gè)月個(gè)人征信報(bào)告（如配偶未追加擔(dān)保，可不需）。特殊要求材

料中，能耗增長率要求提供近兩年主要能耗（電費(fèi)、水費(fèi)）發(fā)票【蓋紅章】；銷

售歸行率要求提供我行CRM系統(tǒng)中企業(yè)各賬戶資金流入量匯總截屏、招行個(gè)人流

水；除此之外，還有一些打分卡要求提供企業(yè)資質(zhì)料，如企業(yè)資質(zhì)等。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片12

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

系統(tǒng)操作：信用評(píng)級(jí)發(fā)起是警個(gè)評(píng)級(jí)流程的第一步，即在這個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)起者也備將被下一步審

核的數(shù)據(jù)，登入系統(tǒng)，單行客戶信用評(píng)級(jí)>>客戶信用怦級(jí)發(fā)起迸入評(píng)級(jí)發(fā)起用面，如下圖：

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】信用評(píng)級(jí)發(fā)起是整個(gè)評(píng)級(jí)流程的第一步，即在這個(gè)環(huán)節(jié)中發(fā)起者準(zhǔn)

備將被下一步審核的數(shù)據(jù)，登入系統(tǒng)，單擊客戶信用評(píng)級(jí)>>客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)起進(jìn)

入評(píng)級(jí)發(fā)起界面，如下圖：

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片13

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】客戶經(jīng)理點(diǎn)擊新增按鈕

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片14

(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

C把d

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幻燈片15

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

”叱mm1拳ttdi士0〕n±fis：

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【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】客戶經(jīng)理在這個(gè)位置選擇報(bào)表期次

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片16

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】以上操作非常簡單，小王很開心

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片17

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

問題一：下面藏了兩個(gè)問題，大家?guī)托⊥跽页鰜?/p>

小王說，企業(yè)雖然是個(gè)集團(tuán)公司，但是子公司都在

異地，本次申請(qǐng)業(yè)務(wù)的是集團(tuán)本部，所以用本部前畫;

財(cái)報(bào)迸行評(píng)級(jí)就可以。另外，由于企業(yè)目前年報(bào)尚寂

成審計(jì)流程，所以就題里”麗理夢反正分行R

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】以下是小王的做法，大家?guī)椭匆豢词欠裼袉栴}

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片18

（3）正確發(fā)起評(píng)級(jí)

?財(cái)報(bào)的口徑問題：

?合并優(yōu)先于本部、匯總報(bào)表禁用；審計(jì)優(yōu)先于未審計(jì)；口徑優(yōu)先于是

否審計(jì)（合并未審計(jì)優(yōu)先于本部審計(jì)）.

?若企業(yè)未有審計(jì)口徑財(cái)報(bào)，可先行收集企業(yè)的未審計(jì)財(cái)報(bào)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

X弟到審計(jì)報(bào)表時(shí)需要及時(shí)更新評(píng)級(jí)（審計(jì)檢查重點(diǎn)）.

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】財(cái)報(bào)的口徑問題：合并優(yōu)先于本部、匯總報(bào)表禁用；審計(jì)優(yōu)先于未

審計(jì)；口徑優(yōu)先于是否審計(jì)（合并未審計(jì)優(yōu)先于本部審計(jì)）。若企業(yè)未有審計(jì)口

徑財(cái)報(bào)，可先行收集企業(yè)的未審計(jì)財(cái)報(bào)進(jìn)行評(píng)級(jí)。收集到審計(jì)報(bào)表時(shí)需要及時(shí)更

新評(píng)級(jí)（審計(jì)檢查重點(diǎn)）。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片19

(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

問題二：小王終于從客戶那里要來了客戶2018年的合并口

徑審計(jì)報(bào)告，結(jié)果一高興把資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)錄錯(cuò)了科目.

那么小王要怎么修改錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)呢？

A:自己修改很方便B:找團(tuán)隊(duì)主管張三修改

F:我分行評(píng)級(jí)管理崗?fù)跷逍薷?/p>

為分為三種情況

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】問題又來了，小王終于從客戶那里要來了客戶2018年的合并口徑審

計(jì)報(bào)告，結(jié)果一高興把資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)錄錯(cuò)了科目，，那么小王要怎么修改錯(cuò)

誤的數(shù)據(jù)呢？答案是不一定，因?yàn)橐譃槿N情況分析。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

22

幻燈片20

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

?情況一：評(píng)級(jí)尚未發(fā)起：

?可在信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)一財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)一財(cái)務(wù)信息管理一報(bào)表完成狀

態(tài)解除,將報(bào)表解除完成狀態(tài)后進(jìn)行修改或副除.報(bào)表的解除完成狀

態(tài)以及刪除操作權(quán)限僅限于該客戶管戶行理5的主管.

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】第一種情況是評(píng)級(jí)尚未發(fā)起，這種情況可在信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)一財(cái)

務(wù)分析系統(tǒng)一財(cái)務(wù)信息管理一報(bào)表完成狀態(tài)解除，將報(bào)表解除完成狀態(tài)后進(jìn)行修

改或刪除。報(bào)表的解除完成狀態(tài)以及刪除操作權(quán)限僅限于該客戶管戶行部的主管。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

23

幻燈片21

癖（3）正確發(fā)起評(píng)級(jí)

?情況二：已有自動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果但未終審

?自動(dòng)評(píng)級(jí)完成，但未終審，需提交至評(píng)級(jí)審核崗，由其審核同意并記

表備案后，將評(píng)級(jí)退回.隨后評(píng)級(jí)發(fā)起人選擇退回的評(píng)級(jí)記錄，點(diǎn)擊

"重新發(fā)起評(píng)級(jí)”后（此時(shí)不要點(diǎn)擊“自動(dòng)評(píng)級(jí)”，因?yàn)辄c(diǎn)擊自動(dòng)評(píng)

級(jí)會(huì)鎖定報(bào)表），報(bào)表會(huì)自動(dòng)解鎖，再在財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)中，按照1步

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】第二種情況是已有自動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果但未終審，這種情況是自動(dòng)評(píng)級(jí)完

成，但未終審，這種情況鐳提交至評(píng)級(jí)審核崗，由其審核同意并記錄備案后，將

評(píng)級(jí)退回。隨后評(píng)級(jí)發(fā)起人選擇退回的評(píng)級(jí)記錄，點(diǎn)擊“重新發(fā)起評(píng)級(jí)”后（此

時(shí)不要點(diǎn)擊“自動(dòng)評(píng)級(jí)。因?yàn)辄c(diǎn)擊自動(dòng)評(píng)級(jí)會(huì)鎖定報(bào)表），報(bào)表會(huì)自動(dòng)解鎖，再

在財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)中，按照1步驟，解除報(bào)表完成狀態(tài)后，進(jìn)行報(bào)表修改或刪除。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

24

幻燈片22

#(3)正確發(fā)起評(píng)級(jí)

?情況三：已有評(píng)級(jí)結(jié)果

?需經(jīng)CVM系統(tǒng)通月申請(qǐng)審批模塊發(fā)起客戶重新評(píng)級(jí)的通用申請(qǐng)，指定

執(zhí)行人為評(píng)級(jí)管理崗，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理室成員審批后退回已終審

評(píng)級(jí)，再在財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)中，按照1步驟，解除報(bào)表完成伏態(tài)后，進(jìn)

行報(bào)表修改或刪除.

以更改報(bào)表內(nèi)錄入的信息，但報(bào)表口徑、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等報(bào)表

改，只能將報(bào)表刪除后，重新錄入。

C把d

【本頁目的】正確發(fā)起評(píng)級(jí)練習(xí)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】笫三種情況是已有評(píng)級(jí)結(jié)果。這種情況需在CVM系統(tǒng)通用申請(qǐng)審批

模塊發(fā)起客戶重新評(píng)級(jí)的通用申請(qǐng)，指定執(zhí)行人為評(píng)級(jí)管理崗，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部

總經(jīng)理室成員審批后退回已終審評(píng)級(jí)，再在財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)中，按照1步驟，解除

報(bào)表完成狀態(tài)后，進(jìn)行報(bào)表修改或刪除。提示大家：報(bào)表修改可以更改報(bào)表內(nèi)

錄入的信息，但報(bào)表口徑、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等報(bào)表類型信息無法修改，只能將報(bào)表刪

除后，重新錄入。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

25

幻燈片23

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】這個(gè)是客戶經(jīng)理評(píng)級(jí)指標(biāo)選擇的界面，大家可以看一下，客戶經(jīng)理

主要需要處理“基本評(píng)級(jí)信息”、其他評(píng)級(jí)信息、征信信息更新三個(gè)標(biāo)簽數(shù)據(jù)

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

26

幻燈片24

(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

■問題三：小王發(fā)現(xiàn)，咦，為啥我這個(gè)客戶的基本評(píng)級(jí)信息跟

其他客戶的不一樣呢？誰能幫小王解答一下？

A:小王系統(tǒng)操作錯(cuò)誤B:兩個(gè)客戶的打分卡不一樣

■答案：B不同的打分卡基本評(píng)級(jí)信息指標(biāo)是有所不同噠

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】那么問題又來了，小王在評(píng)級(jí)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，咦，為啥我這個(gè)客戶的

基本評(píng)級(jí)信息跟其他客戶的不一樣呢？誰能幫小王解答一下？A：小王系統(tǒng)操作

錯(cuò)誤,B：兩個(gè)客戶的打分卡不一樣.看來大家大部分都知道，原來，不同的打分

卡基本評(píng)級(jí)信息的指標(biāo)是有所不同噠。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

27

幻燈片25

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

■那么都有哪些打分卡呢？

?1、事業(yè)類打分卡

?2、專業(yè)貸款打分卡

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】我行的打分卡主要分為四個(gè)類型：事業(yè)類打分卡、專業(yè)貸款打分卡、

無財(cái)報(bào)打分卡、一般公司打分卡

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

28

幻燈片26

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

■問題四:小王說，我也沒有自己選打分卡??？誰幫我選的？

一般類公司客戶打分

卡由系統(tǒng)自動(dòng)判定

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】小王的問題又來了，我也沒有自己選打分卡??？誰幫我選的？原來

一般類公司客戶打分卡由系統(tǒng)自動(dòng)判定。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

29

幻燈片27

（4）準(zhǔn)確選擇指標(biāo)打分卡的選擇

■打分卡的劃分

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C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】一般類公司客戶，系統(tǒng)根據(jù)行業(yè)先劃分出房地產(chǎn)業(yè)打分卡（AR卡）、

基礎(chǔ)設(shè)施類打分卡（AP卡）、投資類業(yè)打分卡（AI卡）。剩下的行業(yè)進(jìn)一步配合【企

業(yè)規(guī)?！縿澐殖桑捍笮推髽I(yè)打分卡【資本密集型（A1卡）、輕工制造業(yè)62卡）、

批發(fā)零售業(yè)（A3卡）、交通服務(wù)業(yè)及其他A4+打分卡（交通運(yùn)輸業(yè)A4打分卡、建

筑業(yè)A5打分卡、服務(wù)業(yè)及其他A6打分卡統(tǒng)稱A4+打分卡）】、中小型企業(yè)打分卡【制

造業(yè)（B1卡）、批發(fā)零售業(yè)（B2卡）、服務(wù)業(yè)及其他（B3卡），

企業(yè)規(guī)模是從財(cái)務(wù)報(bào)表系統(tǒng)中已錄入的年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)得出，具體劃分如下：

1）A類打分卡：銷售收入＞=3億或凈資產(chǎn)＞=1億的企業(yè)。

2）B類打分卡：除A類之外的情形

在規(guī)模劃分時(shí)俏售收入和凈資產(chǎn)是取企業(yè)最近三年的平均值作為企業(yè)規(guī)模劃分

的參考值，對(duì)于沒有最近三年連續(xù)財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)，則取最近兩年的平均值，若

仍然不滿足，再取最近一年的數(shù)值。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

30

幻燈片28

穩(wěn)（4）準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

事業(yè)類打分卡（AtAH.AO）評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：不以營利為目的.

注怠事項(xiàng)：事業(yè)單位錄入財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，"報(bào)表類型"要正確選擇,否則系統(tǒng)無去選擇相應(yīng)

打分卡.

*M9

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】事業(yè)類打分卡，包括教育類打分卡（AE卡）、醫(yī)院類打分卡（AH卡）、

其他事業(yè)類單位打分卡（A0卡）需要使用特定模板的財(cái)務(wù)報(bào)表，勾選對(duì)應(yīng)的財(cái)

報(bào)發(fā)起評(píng)級(jí)，即可映射至對(duì)應(yīng)打分卡。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

31

幻燈片29

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

?專業(yè)打分卡：對(duì)于專業(yè)播客戶的認(rèn)定，需要通過"客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)’中“評(píng)級(jí)類型判

定"功能進(jìn)行判定，步寫問卷后系統(tǒng)將判定出客戶是否為專業(yè)貸款,若判定為專業(yè)貸

款，評(píng)級(jí)發(fā)起時(shí)將提示選擇專業(yè)貸款打分卡.

?專業(yè)打分卡(zi、Z2、Z3、ZO、ZT)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：

1、債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體.

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】專業(yè)貸款打分卡，包括Z1房地產(chǎn)類專業(yè)貸款、Z2電廠項(xiàng)目類專業(yè)貸

款-建設(shè)期、Z3電廠項(xiàng)目開發(fā)類專業(yè)貸款.開始運(yùn)營期、Z0其他類專業(yè)貸款-建設(shè)期、

ZT其他類專業(yè)貸款-開始運(yùn)營。專業(yè)貸款客戶還需通過“客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)”中“評(píng)級(jí)

類型判定''功能進(jìn)行專業(yè)貸款類型判定。并在評(píng)級(jí)發(fā)起時(shí)，選擇三張專業(yè)貸款打

分卡中對(duì)應(yīng)的打分卡，同時(shí)需上掛滿足“專業(yè)貸款”定義的支持材料。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

32

幻燈片30

#（4）準(zhǔn)確選擇指標(biāo)一打分卡的選擇

?無財(cái)報(bào)打分卡（U3、U4）選擇條件：

1、新建客戶或在建項(xiàng)目；對(duì)于成立時(shí)間超過1年以上，但尚未實(shí)現(xiàn)招售的（或投資型公

司尚未獲取投資收益的），即使有財(cái)務(wù)報(bào)表，也應(yīng)采用無財(cái)報(bào)評(píng)級(jí).

2、剛投產(chǎn)企業(yè)或因轉(zhuǎn)制等原因?qū)е仑?cái)務(wù)報(bào)表內(nèi)容無法覆蓋全年的客戶；

3、沒有財(cái)務(wù)報(bào)表但需要評(píng)級(jí)的分公司；

:有業(yè)務(wù)都為（幽險(xiǎn)業(yè)務(wù)而資料不便收集的客戶；

務(wù)報(bào)表的境外客戶；

違約，已破產(chǎn)、清克或其他原因?qū)е滤鸭坏綀?bào)表的借款人或擔(dān)保人.

級(jí)與無財(cái)報(bào)評(píng)級(jí)切換時(shí)，要有合理理由解釋.

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】無財(cái)報(bào)打分卡，包括U3離岸客戶客觀特化評(píng)分卡、U4在岸客戶客

觀特征評(píng)分卡。無財(cái)表在岸企業(yè)是指在建項(xiàng)目仍未投產(chǎn)或是剛投產(chǎn)而導(dǎo)致無法獲

得一個(gè)完整年度財(cái)務(wù)報(bào)表的境內(nèi)企業(yè)客戶。無財(cái)表離岸客戶是指企業(yè)注冊地不在

中國大陸，且無法獲得評(píng)級(jí)前一年年度財(cái)務(wù)報(bào)表的客戶，包括我行境外債務(wù)人、

境外擔(dān)保人。根據(jù)我行實(shí)際業(yè)務(wù)情況，離岸客戶實(shí)為總、分行離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)的

客戶。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

33

幻燈片31

是

否

必

將

，

要

看

是

否

人

工

錄

入

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】講完打分卡的選擇，我們看一下系統(tǒng)填錄要求。在“基本評(píng)級(jí)信息”

標(biāo)簽內(nèi)，指標(biāo)選擇邏輯和上掛證明材料部分是否是必填頂呢？答案是要看是否是

“人工錄入”指標(biāo)。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

34

幻燈片32

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)——系統(tǒng)填錄

?人工錄入指標(biāo)：人工錄入的指標(biāo)必須要填寫"指標(biāo)選擇邏輯"，并在相應(yīng)

指標(biāo)后方上掛佐證材料。注意指標(biāo)選擇邏輯的填寫必須可以證明所選指標(biāo)

值的正確性，不得胡亂填寫.

?股權(quán)結(jié)構(gòu)圖及營業(yè)執(zhí)照：股權(quán)結(jié)構(gòu)圖及營業(yè)執(zhí)照主要是為了證明企業(yè)背景

指標(biāo)選擇的正確性。當(dāng)企業(yè)背景指標(biāo)選擇為其他時(shí),可不上掛股權(quán)結(jié)構(gòu)圖

脾氣添加附件的位置為“非財(cái)務(wù)客觀指標(biāo)"下方"上掛股權(quán)結(jié)構(gòu)

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】我行要求：人工錄入的指標(biāo)必須要填寫“指標(biāo)選擇邏輯”，并在相

應(yīng)指標(biāo)后方上掛佐證材料。注意指標(biāo)選擇邏輯的填寫必須可以證明所選指標(biāo)值

的正確性，不得胡亂填寫。股權(quán)結(jié)構(gòu)圖及營業(yè)執(zhí)照主要是為了證明企業(yè)背景指

標(biāo)選擇的正確性。當(dāng)企業(yè)背景指標(biāo)選擇為其他時(shí)，可不上掛股權(quán)結(jié)構(gòu)圖及營業(yè)

執(zhí)照。添加附件的位置為“非財(cái)務(wù)客觀指標(biāo)”下方“上掛股權(quán)結(jié)構(gòu)圖”處。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片33

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)——系統(tǒng)填錄

“其他評(píng)級(jí)信息”的填錄

1

c其他評(píng)級(jí)信息

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,?*SS：.；_______n（4fARR）g.u?

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C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】下面看一下“其他評(píng)級(jí)信息”的填錄，大家看一下這就是“其他評(píng)

級(jí)信息”標(biāo)簽的錄入界面，

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片34

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)——系統(tǒng)填錄

?"其他評(píng)級(jí)信息"欄的錄入要素已大幅簡化。保留"貨幣資金中的保證

金"、”或有負(fù)債菽額"、"基本賬戶行"、"企業(yè)核心人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)”.

新增“納稅總額”,刪除其余錄入項(xiàng)，共計(jì)減少錄入40個(gè)指標(biāo)。

?因特殊情況導(dǎo)致"貨幣資金中的保證金"、”或有負(fù)債總額"或"納稅總

額"無法填寫時(shí)，請(qǐng)?jiān)?無法獲取數(shù)據(jù)的原因"欄目，填寫無法獲取對(duì)應(yīng)

因。評(píng)級(jí)審核人員需要對(duì)該原因進(jìn)行審核.

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】“其他評(píng)級(jí)信息”欄的錄入要素已大幅簡化。目前只保留“貨幣資

金中的保證金”、“或有負(fù)債總額”、“基本賬戶行”、“企業(yè)核心人員從業(yè)經(jīng)驗(yàn)”、

“納稅總額”指標(biāo)?？傂袑?duì)此部分指標(biāo)進(jìn)行了大幅刪減，共計(jì)減少錄入40個(gè)指標(biāo)。

雖然系統(tǒng)要求上掛指標(biāo)選擇相關(guān)證明材料，但因特殊情況導(dǎo)致“貨幣資金中的

保證金”、“或有負(fù)債總額”或“納稅總額”無法填寫時(shí)，可在“無法獲取數(shù)據(jù)

的原因”欄目，填寫無法獲取對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)的原因。評(píng)級(jí)審核人員需要對(duì)該原因進(jìn)

行審核。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

37

幻燈片35

#(4)準(zhǔn)確選擇指標(biāo)——系統(tǒng)填錄

“征信信息更新”的填錄

ua用》值&X倫南出tn

企業(yè)法人在信更新

財(cái)務(wù)窯未置?

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】下面看一下“征信信息更新.'的填錄

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片36

（4）準(zhǔn)確選擇指標(biāo)系統(tǒng)填錄

?"征信信息更新"模塊需確保征信數(shù)據(jù)為近一個(gè)月內(nèi)查詢。

?如果沒有獲取到最新的征信數(shù)據(jù)，或者或有負(fù)債選擇無法獲取，系統(tǒng)會(huì)自

動(dòng)使用行內(nèi)征信數(shù)據(jù)（前提是cvm直詢）.

?如果希望直接使用cvm的征信數(shù)據(jù)，選擇無法獲取后，填寫"使用cvm征

您數(shù)據(jù)二

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】“征信信息更新”模塊需確保征信數(shù)據(jù)為近一個(gè)月內(nèi)查詢。如果沒有

獲取到最新的征信數(shù)據(jù)，或者或有負(fù)債選擇無法獲取，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)使用行內(nèi)征信

數(shù)據(jù)（前提是cvm查詢）。如果希望直接使用cvm的征信數(shù)據(jù)，選擇無法獲取后,

填寫“使用cvm征信系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

39

幻燈片37

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】“評(píng)級(jí)信息維護(hù)”操作完，客戶經(jīng)理進(jìn)入“執(zhí)行評(píng)級(jí)''階段，點(diǎn)擊“自

動(dòng)評(píng)級(jí)”系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)打分卡得出計(jì)算結(jié)果，點(diǎn)擊“推翻評(píng)級(jí)建議''系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)

打分卡及評(píng)級(jí)應(yīng)用室設(shè)置的推翻規(guī)則得出推翻級(jí)別，可以通過“查看評(píng)級(jí)推翻建

議詳情”查看評(píng)級(jí)推翻規(guī)處的應(yīng)用情況?？蛻艚?jīng)理根據(jù)系統(tǒng)建議及主觀判斷，給

出建議評(píng)級(jí)等級(jí)、調(diào)整等級(jí)情況及調(diào)整理由，最后點(diǎn)擊“初評(píng)完成

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

40

幻燈片38

癖（5）給出評(píng)級(jí)建議

?評(píng)級(jí)上陽：

?單戶預(yù)警（剛性控制,系統(tǒng)自動(dòng)）：觀察級(jí)不高于5A、黃色預(yù)警不高于7A.紅色預(yù)警不高于8或網(wǎng)

臉已顯露不高于9

?最低資產(chǎn)分類（因勝控制，系統(tǒng)自動(dòng)）：關(guān)注一不高于8級(jí)、關(guān)注二不高于9吸.不良為違約.

-集團(tuán)預(yù)警（明性控制，系統(tǒng)自動(dòng)）：集團(tuán)黃色預(yù)警的客戶不高于6A.集團(tuán)紅色預(yù)警的客戶不高于7A、

集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)已，露的客戶不高于%a,集團(tuán)預(yù)警包括集團(tuán)家譜內(nèi)的客戶.

:產(chǎn)組受枝化標(biāo)識(shí)（司勝戰(zhàn),系統(tǒng)自動(dòng)）：【由組或轉(zhuǎn)化標(biāo)識(shí)】為【轉(zhuǎn)化】的業(yè)別寸，評(píng)級(jí)不高于

舊（剛性控制，系統(tǒng)自動(dòng)）：2018年2月1日后發(fā)放的【主動(dòng)展期、主動(dòng)借新

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】“評(píng)級(jí)信息維護(hù)”操作完，客戶經(jīng)理進(jìn)入“執(zhí)行評(píng)級(jí)''階段，點(diǎn)擊“自

動(dòng)評(píng)級(jí)”系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)打分卡得出計(jì)算結(jié)果，點(diǎn)擊“推翻評(píng)級(jí)建議''系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)

打分卡及評(píng)級(jí)應(yīng)用室設(shè)置的推翻規(guī)則得出推翻級(jí)別，可以通過“查看評(píng)級(jí)推翻建

議詳情”查看評(píng)級(jí)推翻規(guī)處的應(yīng)用情況?？蛻艚?jīng)理根據(jù)系統(tǒng)建議及主觀判斷，給

出建議評(píng)級(jí)等級(jí)、調(diào)整等級(jí)情況及調(diào)整理由，最后點(diǎn)擊“初評(píng)完成

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片39

舞(5)給出評(píng)級(jí)建議

■壓縮退出行業(yè)的評(píng)級(jí)上限(人工)：壓縮退出行業(yè)需逢守負(fù)值科口行利能力的評(píng)級(jí)等級(jí)上限規(guī)則.

負(fù)fit率7A上陽負(fù)81率6A上限dXf

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【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】“評(píng)級(jí)信息維護(hù)”操作完，客戶經(jīng)理進(jìn)入“執(zhí)行評(píng)級(jí)''階段，點(diǎn)擊“自

動(dòng)評(píng)級(jí)''系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)打分卡得出計(jì)算結(jié)果，點(diǎn)擊“推翻評(píng)級(jí)建議''系統(tǒng)依據(jù)相應(yīng)

打分卡及評(píng)級(jí)應(yīng)用室設(shè)置的推翻規(guī)則得出推翻級(jí)別，可以通過“查看評(píng)級(jí)推翻建

議詳情”查看評(píng)級(jí)推翻規(guī)處的應(yīng)用情況。客戶經(jīng)理根據(jù)系統(tǒng)建議及主觀判斷，給

出建議評(píng)級(jí)等級(jí)、調(diào)整等級(jí)情況及調(diào)整理由，最后點(diǎn)擊“初評(píng)完成

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片40

01如何準(zhǔn)確開展公司客戶評(píng)級(jí)工作

C把d

【本頁目的】介紹第一章架構(gòu)

【分配時(shí)長】20秒

【教學(xué)內(nèi)容】首先，我們來看一下如何準(zhǔn)確開開展公司客戶評(píng)級(jí)工作。這一章主

要分成兩個(gè)部分。第一部門分我們介紹一下評(píng)級(jí)步驟；第二部分我們介紹一些關(guān)

鍵評(píng)級(jí)指標(biāo)的詳解。

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片41

#2.關(guān)鍵評(píng)級(jí)指標(biāo)詳解

■問題五：評(píng)級(jí)涉及這么多評(píng)級(jí)指標(biāo)啊，都應(yīng)該怎么選呢，小王有點(diǎn)暈了

C把d

【本頁目的】準(zhǔn)確選擇指標(biāo)

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】小王的問題又來了，評(píng)級(jí)涉及這么多評(píng)級(jí)指標(biāo)啊，都應(yīng)該怎么選呢,

小王有點(diǎn)暈了

【教學(xué)方法】講授

【所需教學(xué)工具或資源】無

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幻燈片42

2.關(guān)鍵評(píng)級(jí)指標(biāo)詳解

評(píng)級(jí)指標(biāo)與打分卡的對(duì)應(yīng)關(guān)系如下（AP、AE、AH,AO、AR）;

財(cái)我審計(jì)制衣及會(huì)1十博亭勞所的品凈.

____________-示“I__________

宏破3膨筠對(duì)行業(yè)的影響

物免區(qū)腐瀉才發(fā)偃展水

KW情況

狎麗晚t情況!

高萼職筋竊m占比

遺人"初|期85詡|

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【本頁目的】介紹評(píng)級(jí)指標(biāo)與打分卡的對(duì)應(yīng)關(guān)系

【分配時(shí)長】1分

【教學(xué)內(nèi)容】首先，我們來了解一下不同打分卡對(duì)應(yīng)的評(píng)級(jí)指標(biāo)情況。AP、AE、