小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的長效機(jī)制建設(shè)考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與防范長效機(jī)制建設(shè)的相關(guān)知識(shí)掌握程度，檢驗(yàn)考生對信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和防范措施的理解與應(yīng)用能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三查”指的是什么？（）

A.審查、評(píng)估、控制

B.資信審查、財(cái)務(wù)審查、現(xiàn)場調(diào)查

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.法律審查、合規(guī)審查、審計(jì)審查

2.以下哪項(xiàng)不屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)的類型？（）

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

3.在信貸審批流程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)通常由信貸經(jīng)理負(fù)責(zé)？（）

A.信貸調(diào)查

B.信貸審批

C.信貸發(fā)放

D.信貸回收

4.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，屬于正常類別的貸款特征是？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況良好，貸款本息按時(shí)償還

B.借款人財(cái)務(wù)狀況一般，貸款本息有時(shí)延遲償還

C.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，貸款本息難以收回

D.借款人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，貸款本息基本無法收回

5.以下哪個(gè)不屬于小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.建立健全信貸管理制度

B.加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育

C.提高貸款利率

D.加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的非財(cái)務(wù)因素包括？（）

A.借款人行業(yè)地位、市場占有率

B.借款人管理水平、經(jīng)營策略

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策法規(guī)

D.以上都是

7.以下哪種情況可能導(dǎo)致小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)增加？（）

A.借款人信用記錄良好

B.借款人資產(chǎn)狀況穩(wěn)定

C.借款人負(fù)債比率過高

D.借款人經(jīng)營狀況良好

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的主要目的是？（）

A.降低信貸損失

B.保障借款人利益

C.提高信貸審批效率

D.優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

9.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.客戶至上

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.持續(xù)改進(jìn)

D.法規(guī)先行

10.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”指的是什么？（）

A.預(yù)防、監(jiān)控、處置

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量、風(fēng)險(xiǎn)控制

C.預(yù)警、防范、化解

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

11.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警指標(biāo)？（）

A.借款人還款能力

B.市場環(huán)境變化

C.法律法規(guī)變動(dòng)

D.借款人道德風(fēng)險(xiǎn)

12.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三防”原則不包括？（）

A.預(yù)防

B.防范

C.防控

D.防止

13.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.營業(yè)收入增長率、凈利潤率

B.資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率

C.凈資產(chǎn)收益率、成本收益率

D.以上都是

14.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.建立信貸審批權(quán)限制度

B.加強(qiáng)信貸檔案管理

C.提高貸款利率

D.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則不包括？（）

A.預(yù)防

B.防范

C.防控

D.防止

16.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法？（）

A.專家評(píng)審法

B.評(píng)分卡模型

C.情景分析法

D.數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法

17.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是？（）

A.降低信貸損失

B.保障借款人利益

C.提高信貸審批效率

D.優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的定性分析方法包括？（）

A.專家評(píng)審法、德爾菲法

B.案例分析法、歷史數(shù)據(jù)分析法

C.評(píng)分卡模型、情景分析法

D.以上都是

19.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.客戶至上

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.持續(xù)改進(jìn)

D.利潤最大化

20.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是？（）

A.信貸調(diào)查

B.信貸審批

C.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

D.信貸回收

21.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.建立信貸管理制度

B.加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育

C.提高貸款利率

D.加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

22.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的定量分析方法包括？（）

A.專家評(píng)審法、德爾菲法

B.案例分析法、歷史數(shù)據(jù)分析法

C.評(píng)分卡模型、情景分析法

D.以上都是

23.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警指標(biāo)？（）

A.借款人還款能力

B.市場環(huán)境變化

C.法律法規(guī)變動(dòng)

D.借款人道德風(fēng)險(xiǎn)

24.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則不包括？（）

A.客戶至上

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.持續(xù)改進(jìn)

D.速度優(yōu)先

25.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.營業(yè)收入增長率、凈利潤率

B.資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率

C.凈資產(chǎn)收益率、成本收益率

D.以上都是

26.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.建立信貸審批權(quán)限制度

B.加強(qiáng)信貸檔案管理

C.提高貸款利率

D.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

27.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則不包括？（）

A.預(yù)防

B.防范

C.防控

D.防止

28.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法？（）

A.專家評(píng)審法

B.評(píng)分卡模型

C.情景分析法

D.財(cái)務(wù)報(bào)表分析法

29.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是？（）

A.降低信貸損失

B.保障借款人利益

C.提高信貸審批效率

D.優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

30.以下哪個(gè)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？（）

A.客戶至上

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.持續(xù)改進(jìn)

D.成本優(yōu)先

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？（）

A.信貸政策制定

B.信貸審批流程管理

C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理

D.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法可以分為哪幾類？（）

A.定性分析

B.定量分析

C.案例分析

D.專家評(píng)審

3.以下哪些因素會(huì)影響借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人還款意愿

B.借款人還款能力

C.借款人擔(dān)保情況

D.市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境

4.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施包括？（）

A.建立健全信貸管理制度

B.加強(qiáng)信貸審批權(quán)限管理

C.提高員工職業(yè)道德素質(zhì)

D.定期進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)檢查

5.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些？（）

A.嚴(yán)格信貸審批

B.加強(qiáng)貸后管理

C.增加信貸資產(chǎn)擔(dān)保

D.提高貸款利率

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括？（）

A.貸款逾期率

B.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場環(huán)境變化

D.法律法規(guī)變動(dòng)

7.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三查”原則指的是？（）

A.查借款人資質(zhì)

B.查貸款用途

C.查貸款擔(dān)保

D.查還款來源

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的非財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.借款人管理水平

B.借款人行業(yè)地位

C.借款人經(jīng)營狀況

D.借款人信用記錄

9.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有哪些？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

10.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)可控

B.客戶至上

C.持續(xù)改進(jìn)

D.法規(guī)先行

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則包括？（）

A.預(yù)防

B.防范

C.防控

D.防止

12.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.營業(yè)收入

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款逾期率

13.以下哪些屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施？（）

A.建立信貸審批權(quán)限制度

B.加強(qiáng)信貸檔案管理

C.提高員工職業(yè)道德素質(zhì)

D.定期進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)檢查

14.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三查”原則不包括？（）

A.查借款人資質(zhì)

B.查貸款用途

C.查貸款擔(dān)保

D.查還款能力

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的非財(cái)務(wù)因素包括？（）

A.借款人管理水平

B.借款人行業(yè)地位

C.借款人經(jīng)營狀況

D.借款人信用記錄

16.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則不包括？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)可控

B.客戶至上

C.持續(xù)改進(jìn)

D.追求利潤最大化

17.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施有哪些？（）

A.嚴(yán)格信貸審批

B.加強(qiáng)貸后管理

C.增加信貸資產(chǎn)擔(dān)保

D.減少信貸業(yè)務(wù)規(guī)模

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括？（）

A.貸款逾期率

B.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.市場環(huán)境變化

D.借款人還款意愿

19.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括？（）

A.營業(yè)收入

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.貸款回收率

20.以下哪些因素會(huì)影響借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人還款意愿

B.借款人還款能力

C.借款人擔(dān)保情況

D.借款人職業(yè)穩(wěn)定性

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是______。

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常分為______和______兩大類。

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括______、______、______和______。

4.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是______，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

5.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則包括______、______和______。

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括______、______和______。

7.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，______類貸款是指借款人財(cái)務(wù)狀況良好，貸款本息按時(shí)償還。

8.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括______、______和______。

9.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施包括______、______和______。

10.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)之一是降低______。

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的非財(cái)務(wù)指標(biāo)包括______、______和______。

12.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是______，確保持續(xù)改進(jìn)。

13.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則不包括______。

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法中，______是指通過增加擔(dān)保、保險(xiǎn)等方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。

15.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的定量分析方法包括______和______。

16.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是______，確保合規(guī)經(jīng)營。

17.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括______、______和______的變化。

18.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，______類貸款是指借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，貸款本息難以收回。

19.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的定性分析方法包括______和______。

20.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是______，確?？蛻衾?。

21.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法中，______是指避免從事高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。

22.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的非財(cái)務(wù)因素包括______、______和______。

23.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是______，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

24.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的措施之一是______，加強(qiáng)對借款人的貸后管理。

25.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括______、______和______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的首要任務(wù)是識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，定性分析方法比定量分析方法更為可靠。（）

3.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則包括預(yù)防、監(jiān)控和處置。（）

4.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，逾期貸款屬于正常類貸款。（）

5.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是最大化信貸收益。（）

6.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，借款人的還款能力是評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素。（）

7.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法中，風(fēng)險(xiǎn)分散是指將貸款集中在少數(shù)借款人身上。（）

8.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是客戶至上，即以客戶需求為導(dǎo)向。（）

9.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，非財(cái)務(wù)指標(biāo)通常比財(cái)務(wù)指標(biāo)更為重要。（）

10.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施中，信貸審批權(quán)限制度是為了提高審批效率。（）

11.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括貸款逾期率、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和市場環(huán)境變化。（）

12.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是持續(xù)改進(jìn)，即不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程。（）

13.信貸風(fēng)險(xiǎn)防范中的“三防”原則不包括風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。（）

14.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，常用的定量分析方法包括專家評(píng)審法和德爾菲法。（）

15.信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類中，可疑類貸款是指借款人財(cái)務(wù)狀況良好，貸款本息按時(shí)償還。（）

16.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低信貸損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（）

17.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的方法中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指拒絕從事高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)。（）

18.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，借款人的還款意愿比還款能力更重要。（）

19.小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的原則之一是法規(guī)先行，即嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)。（）

20.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容包括借款人還款能力和借款人道德風(fēng)險(xiǎn)。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡要闡述小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并說明其在長效機(jī)制建設(shè)中的作用。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析小額貸款公司在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，并探討相應(yīng)的防范措施。

3.請談?wù)勅绾螛?gòu)建小額貸款公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制，包括制度、流程、技術(shù)和文化等方面的建設(shè)。

4.在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，小額貸款公司如何應(yīng)對信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展？請?zhí)岢瞿慕ㄗh。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：某小額貸款公司在發(fā)放貸款過程中，發(fā)現(xiàn)部分借款人的還款能力存在疑慮，但由于審批流程過于復(fù)雜，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估不及時(shí)。請分析該案例中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出改進(jìn)建議。

2.案例題：某小額貸款公司近年來業(yè)務(wù)增長迅速，但隨之而來的是信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。公司管理層意識(shí)到需要建立一套長效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。請針對該公司的情況，設(shè)計(jì)一套信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的初步方案，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和防范措施。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.B

2.D

3.B

4.A

5.C

6.D

7.C

8.A

9.D

10.C

11.D

12.C

13.D

14.C

15.B

16.A

17.A

18.D

19.A

20.C

21.C

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C

6.A,B,C

7.A,B,C

8.A,B,C

9.A,B,C,D

10.A,B,C

11.A,B,C

12.A,B,C

13.A,B,C,D

14.A,B,C

15.A,B,C

16.A,B,C

17.A,B,C

18.A,B,C

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

2.定性分析，定量分析

3.風(fēng)險(xiǎn)分散，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

4.風(fēng)險(xiǎn)可控

5.預(yù)防，防范，防控

6.貸款逾期率，信貸資產(chǎn)質(zhì)量，市場環(huán)境變化

7.正常

8.營業(yè)收入，資產(chǎn)負(fù)債率，凈資產(chǎn)收益率

9.建立健全信貸管理制度，加強(qiáng)信貸審批權(quán)限管理，提高員工職業(yè)道德素質(zhì)

10.信貸損失

11.借款人管理水平，借款人行業(yè)地位，借款人經(jīng)營狀況

12.持續(xù)改進(jìn)

13.風(fēng)險(xiǎn)