銀行大額存單培訓(xùn)演講人：日期：目錄大額存單基本概念與特點大額存單操作流程與技巧大額存單市場分析與趨勢預(yù)測大額存單風(fēng)險管理與防范措施大額存單銷售策略與客戶服務(wù)提升實戰(zhàn)案例分享與經(jīng)驗總結(jié)CATALOGUE01大額存單基本概念與特點CHAPTER定義大額存單（Certificatesofdeposit，CD）是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。性質(zhì)與一般存單相比，大額存單具有可轉(zhuǎn)讓、期限不低于7天、投資門檻高等特點。定義及性質(zhì)介紹大額存單由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)發(fā)行，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)等。發(fā)行主體大額存單的購買對象為個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等，不同銀行可能有不同的規(guī)定。購買對象發(fā)行主體與購買對象期限、利率及計息規(guī)則利率大額存單的利率通常高于同期限定期存款，大多在基準利率基礎(chǔ)上上浮40%，少部分銀行上浮45%。期限大額存單的期限不低于7天，具體期限由銀行自行確定，一般可分為1個月、3個月、6個月、1年、2年、3年和5年等。優(yōu)點利率較高，收益穩(wěn)定；可轉(zhuǎn)讓，流動性好；屬于一般性存款，保本保息。缺點投資門檻高，一般為整數(shù)金額；期限較長，提前支取可能面臨罰息或損失利息的風(fēng)險。優(yōu)缺點分析02大額存單操作流程與技巧CHAPTER了解產(chǎn)品信息了解大額存單的起存金額、存期、利率、計息方式等產(chǎn)品信息。提交申請材料攜帶有效身份證件和銀行卡，向銀行提交大額存單申請。審核與簽約銀行對申請人進行資格審核，審核通過后與申請人簽訂大額存單協(xié)議。存款與取息按照協(xié)議約定將款項存入指定賬戶，到期按約定利率計息。申請辦理流程梳理銀行會對申請人進行風(fēng)險評估，以確定申請人是否適合購買大額存單。風(fēng)險評估申請人需符合銀行規(guī)定的合規(guī)要求，如反洗錢、反恐怖融資等方面的規(guī)定。合規(guī)要求銀行對申請人的信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)允許不得向第三方透露。保密義務(wù)風(fēng)險評估與合規(guī)要求010203申請人需確保填寫的信息準確無誤，如姓名、證件號碼、聯(lián)系方式等。填寫準確申請人需在申請表格上簽名確認，表示已閱讀并同意相關(guān)條款。簽名確認申請人應(yīng)妥善保管申請表格及相關(guān)憑證，以便后續(xù)查詢或辦理相關(guān)手續(xù)。保留憑證填寫申請表格注意事項問大額存單可以提前支取嗎？答大額存單一般可提前支取，但可能會收取一定的手續(xù)費或降低利率。問大額存單可以轉(zhuǎn)讓嗎？答大額存單一般可轉(zhuǎn)讓，但需符合銀行規(guī)定并辦理相關(guān)手續(xù)。問大額存單利率如何計算？答大額存單利率根據(jù)存款金額、存期等因素確定，一般高于普通定期存款利率。常見問題解答01020304050603大額存單市場分析與趨勢預(yù)測CHAPTER大額存單市場規(guī)模逐年擴大，成為銀行重要的資金來源之一。存款規(guī)模市場規(guī)模及增長情況分析大額存單市場增長速度較快，尤其是在利率市場化的推動下，預(yù)計未來幾年將繼續(xù)保持高速增長。增長速度大額存單客戶主要為機構(gòu)和個人，其中機構(gòu)占比逐漸上升，個人客戶數(shù)量也在不斷增加?？蛻艚Y(jié)構(gòu)大額存單市場競爭激烈，各大銀行紛紛推出具有競爭力的產(chǎn)品，爭奪市場份額。競爭格局大額存單市場主要參與者包括國有銀行、股份制銀行、城商行和農(nóng)商行等。主要參與者各大銀行通過提高利率、優(yōu)化產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)、加強營銷和服務(wù)等方式吸引客戶。參與者策略競爭格局與主要參與者評估010203稅收政策稅收政策也是影響大額存單市場的重要因素，如利息所得稅的調(diào)整將影響大額存單的吸引力。利率市場化利率市場化是大額存單市場發(fā)展的重要推動力，未來將繼續(xù)推動大額存單利率市場化進程。監(jiān)管政策監(jiān)管政策對大額存單市場的發(fā)展具有重要影響，如存款準備金率、貸款規(guī)模等政策的調(diào)整將影響大額存單的發(fā)行和利率水平。政策法規(guī)影響因素探討產(chǎn)品創(chuàng)新隨著利率市場化的深入推進，大額存單利率將更加市場化，由買賣雙方自行談判。市場化定價科技應(yīng)用科技的應(yīng)用將進一步提升大額存單的發(fā)行和交易效率，降低成本，提高市場競爭力。未來銀行將不斷推出更多創(chuàng)新型大額存單產(chǎn)品，滿足客戶多樣化的需求。未來發(fā)展趨勢預(yù)測04大額存單風(fēng)險管理與防范措施CHAPTER借款人信用評級通過對借款人的信用記錄、還款能力、經(jīng)營狀況等進行分析，確定其信用等級。擔(dān)保措施分析評估擔(dān)保物的價值、變現(xiàn)能力及擔(dān)保人的擔(dān)保能力，以降低信用風(fēng)險。信貸集中度限制控制對單一借款人或相關(guān)借款人的貸款額度，以分散信用風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)警機制建立風(fēng)險預(yù)警模型，實時監(jiān)測借款人的經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。信用風(fēng)險識別與評估方法市場風(fēng)險監(jiān)測及應(yīng)對策略利率風(fēng)險定期分析市場利率走勢，調(diào)整存貸款利率，以應(yīng)對利率波動帶來的風(fēng)險。匯率風(fēng)險針對跨境大額存單，關(guān)注匯率波動，采取套期保值等措施降低匯率風(fēng)險。投資組合管理通過多元化投資策略，降低單一資產(chǎn)或行業(yè)的風(fēng)險暴露。市場風(fēng)險限額設(shè)定市場風(fēng)險限額，控制銀行整體市場風(fēng)險水平。操作風(fēng)險防范措施建議內(nèi)部控制制度建設(shè)建立健全內(nèi)部控制制度，明確崗位職責(zé)，規(guī)范操作流程。權(quán)限管理實施嚴格的權(quán)限管理，確保只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能進行操作。內(nèi)部審計與監(jiān)督定期進行內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)并糾正操作中的問題。培訓(xùn)與考核加強員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和操作技能。確保大額存單業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)要求，避免法律風(fēng)險。對大額存單業(yè)務(wù)的合同、協(xié)議等法律文件進行合規(guī)性審查。按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報告大額存單業(yè)務(wù)情況，并進行備案。加強消費者權(quán)益保護，確?？蛻糍Y金安全，防止欺詐行為。法律法規(guī)遵守和合規(guī)性檢查法律法規(guī)遵循合規(guī)性審查監(jiān)管報告與備案消費者權(quán)益保護05大額存單銷售策略與客戶服務(wù)提升CHAPTER目標客戶群體定位和需求挖掘客戶偏好分析投資周期、風(fēng)險偏好、收益預(yù)期等?？蛻粜枨笸诰蛸Y產(chǎn)保值增值、風(fēng)險分散、稅務(wù)籌劃等。目標客戶群體定位高凈值客戶、中小企業(yè)主、金融機構(gòu)等。銀行官網(wǎng)、移動銀行APP、微信公眾號等。線上渠道拓展銀行網(wǎng)點、貴賓理財中心、金融展會等。線下渠道整合與高端品牌、商會、專業(yè)機構(gòu)等合作，共享客戶資源?？缃绾献鳡I銷渠道拓展和整合方案設(shè)計010203定期存款、理財產(chǎn)品、基金、保險等多種金融產(chǎn)品組合，滿足客戶多元化需求。產(chǎn)品組合策略利率優(yōu)惠、靈活支取、附加服務(wù)（如稅務(wù)咨詢、遺產(chǎn)規(guī)劃等）。差異化競爭優(yōu)勢根據(jù)市場需求，開發(fā)具有特色的大額存單產(chǎn)品，如綠色存款、社會責(zé)任存款等。創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計產(chǎn)品組合搭配和差異化競爭優(yōu)勢構(gòu)建客戶服務(wù)流程優(yōu)化建立快速響應(yīng)機制，及時解決客戶問題和投訴。客戶需求響應(yīng)機制增值服務(wù)提供提供專屬理財顧問、投資分析報告、稅務(wù)籌劃建議等增值服務(wù)，增強客戶滿意度和忠誠度。簡化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，減少客戶等待時間?？蛻舴?wù)質(zhì)量提升舉措06實戰(zhàn)案例分享與經(jīng)驗總結(jié)CHAPTER案例選擇選擇一家成功發(fā)行大額存單的銀行作為案例，分析其成功要素。營銷策略該銀行采取了精準定位、差異化營銷等策略，有效吸引目標客戶。產(chǎn)品設(shè)計根據(jù)市場需求，設(shè)計具有競爭力的利率、期限和靈活性等特點的大額存單產(chǎn)品。風(fēng)險控制建立完善的風(fēng)險控制體系，確保資金安全，提高客戶信任度。成功案例剖析及啟示意義失敗案例反思及教訓(xùn)汲取案例剖析分析一家在大額存單業(yè)務(wù)上失敗的銀行案例，找出其失敗原因。營銷策略不當(dāng)該銀行在營銷過程中過于依賴高利率吸引客戶，忽視了風(fēng)險控制和產(chǎn)品設(shè)計。內(nèi)部管理不善銀行內(nèi)部存在管理漏洞，導(dǎo)致操作風(fēng)險增加，客戶資金安全受到威脅。教訓(xùn)汲取重視風(fēng)險控制和內(nèi)部管理，避免過于追求短期利益而忽視長期穩(wěn)健發(fā)展。經(jīng)驗總結(jié)：如何更好地開展大額存單業(yè)務(wù)深入了解市場需求通過市場調(diào)研了解客戶需求，設(shè)計符合市場需求的產(chǎn)品。精準定位目標客戶根據(jù)產(chǎn)品特點和客戶需求，精準定位目標客戶群體。強化風(fēng)險控制建立完善的風(fēng)險控制體系，確保資金安全，提高客戶信任度。持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品根據(jù)市場變化和客戶需求，不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，提高產(chǎn)品競爭力