2024年上半年湖南省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題(共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意)

1、處于補(bǔ)缺式定位的商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.資產(chǎn)規(guī)模小

C.供應(yīng)的信貸產(chǎn)品少

D.集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷

2、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()進(jìn)行全部權(quán)變

更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

3、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明

A.項(xiàng)目的獲利實(shí)力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平

B.項(xiàng)目的獲利實(shí)力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.項(xiàng)目的獲利實(shí)力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平

D.項(xiàng)目的獲利實(shí)力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

4、債務(wù)人不能進(jìn)行以資抵債的狀況有一。

A.債務(wù)人改制，銀行不實(shí)施以資抵債就會(huì)造成信貸資產(chǎn)損失的

B.債務(wù)人未經(jīng)批準(zhǔn)運(yùn)用信貸資金購(gòu)買固定資產(chǎn)從而使得生產(chǎn)資金緊缺的

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以清償貸款本息，就可以事先抵押或質(zhì)押

給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息

D.債務(wù)人因?yàn)橘Y不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)過(guò)合法清算以后，依照有權(quán)部門判決、

裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的

5、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與貸款人之間的關(guān)系

6、卜列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說(shuō)法，不止確的是

_____0

A.新資本協(xié)議銀行從2024年年底起起先實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

B.銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，獲得許可運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，采

納內(nèi)部評(píng)級(jí)法的資產(chǎn)覆蓋率不得低于50%

C.獲得銀監(jiān)會(huì)許可運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃，保證3年

內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%

D.新資本協(xié)議銀行是指在其他國(guó)家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際

業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行

7、在運(yùn)用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為—供應(yīng)擔(dān)保，擔(dān)保方式有

A.旅行支票，抵押和質(zhì)押

B.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函

C.旅行支票，保付和保函

D.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

8、某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望

收益率為20%,在投資組合中所占比例為40%o2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

15%,在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為

A.17.55%

B.17%

C.35%

D.20%

9、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于

A.資本市場(chǎng)

B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.干脆融資市場(chǎng)

10、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是

A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.當(dāng)期財(cái)務(wù)支配

C.當(dāng)期收入狀況

D.財(cái)務(wù)狀況將來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

11、（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式,

以此維護(hù)市場(chǎng)信念與秩序，愛護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

12、采納“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)。

A：3個(gè)月

B：6個(gè)月

C：1年

D：2年

E：著作權(quán)

13、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的表述錯(cuò)誤的是

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校幫助工作

C.假如借款申請(qǐng)人提交材料不完整.貸款受理人可干脆拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款中請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查

人進(jìn)行貸前調(diào)查

14、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的，正確的是

A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B.必需干脆估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPotffolioView模型干脆估計(jì)組合資產(chǎn)的將來(lái)價(jià)值概率分布

D.CreditMetrics模型干脆估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

15、下列不屬于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)的演化的是

A.股權(quán)變更型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.業(yè)務(wù)停頓型

D.市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型

16、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

17、下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是

A.穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、

優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品

B.主動(dòng)的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品

和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品

C.簡(jiǎn)潔的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款

D.保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

18、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是

A.法定存款打算金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.國(guó)家削減財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

19、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特別緣由不能按時(shí)足

額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步—借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

20、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2024年2月15日回國(guó)，2024年3

月2FI返回中國(guó)，2024年II月15日至2024年11月3()FI期間，因工作須要去

了日本，2024年12月1日返回中國(guó)，后于2024年11月20日離華回國(guó)，則該

納稅人o

A.2024年度為我國(guó)居民納稅人，2024年度為我國(guó)非居民納稅人

B.2000年度為我國(guó)居民納稅人，2024年度為我國(guó)非居民納稅人

C.2024年度和2024年度均為我國(guó)非居民納稅人

D.2000年度和2024年度均為我國(guó)居民納稅人

21、在保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)“人的價(jià)值”存在著一些常用的評(píng)估方法，如生命價(jià)值法、

財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等，須要留意的是，這些方法都須要每一重新計(jì)算一次,

以便調(diào)整保額。

年

A.一

年

BC.半

年

兩

a

三

年

22、商業(yè)銀行不能通過(guò)—的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。

A.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購(gòu)買客戶借款記錄

D.查向海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄

23、依據(jù)銀監(jiān)會(huì)2024年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投

資閱歷客戶的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于一萬(wàn)元人民幣或等值外幣。

A.5

B.10

C.20

D.50

24、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)分的重要埼征是

A.貸款期限

B.客體特征

C.貸款數(shù)量

D.主體特征

25、某客戶于2024年5月向某銀行貸款6()萬(wàn)買房，期限2()年，年利率為6%,

自2024年6月1日起找月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是()元。

A.5500

B.4583

C.4298

D.3000

26、經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)

A.在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的狀況下，這些行業(yè)可以較快和較簡(jiǎn)潔地削減

變動(dòng)成本，以保證盈利水平

B.銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小

C.代表著高風(fēng)險(xiǎn)

D.在生產(chǎn)量越高的狀況下獲得的利潤(rùn)越低

二、多項(xiàng)選擇題(共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,

至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。)

1、投資于面額為10()元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到

期收益率，則應(yīng)當(dāng)以什么價(jià)格買入該債券—

A.104.65元

B.104.45元

C.105.257U

D.98.5元

2、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是財(cái)務(wù)部門的協(xié)助機(jī)構(gòu)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必需具備高度獨(dú)立性

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有特別有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的全部核心要素

3、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用，說(shuō)法正確的是()。

A.具有前瞻性

B.具有支配性、敏捷性和針對(duì)性

C.形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一樣性

D.節(jié)約監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

E.對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

4、銀行資本的作用包括

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的須要

B.汲取損失和維持市場(chǎng)信念

C.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)最根本的驅(qū)動(dòng)力

D.限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)

E.為其他銀行供應(yīng)足夠的拆人資金

5、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購(gòu)買的

住房時(shí)，銀行用信貸資金向—發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

A.出售該住房的個(gè)人

B.購(gòu)買該住房的個(gè)人

C.出售該住房的開發(fā)商

D.為該住房供應(yīng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司

6、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有

A.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

B.貸記卡透支額度依據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

7、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示一下商業(yè)銀行的主要風(fēng)

險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致

包括一。

A.損失事務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.誘因及對(duì)策

D.資金水平

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

8、中心銀行基準(zhǔn)利率由—構(gòu)成。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款打算金利率

D.超額存款打算金利率

E.法定打算金利率

9、我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)的監(jiān)督管理措施主要有—等。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

11、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不運(yùn)用銀行的自有資金

B.不擔(dān)當(dāng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

12、借款人申請(qǐng)貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請(qǐng)內(nèi)容包括。

A：展期理由

B：展期期限

C：展期后還本支配

D：展期后付息支配

E：擬實(shí)行的補(bǔ)救措施

13、個(gè)人信用證信是將分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用

信息，進(jìn)行一系列的活動(dòng)形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這些活動(dòng)中，不包括

A.采集

B.聚合

C.加工

D.儲(chǔ)存

14、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和其他投資的資金來(lái)源

之一

B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益愛護(hù)基本框架下，資本金是擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)和汲取損失

的最絲■資金來(lái)源

C.定相場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件F商業(yè)銀行資本擔(dān)當(dāng)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)

濟(jì)職能

D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為愛護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市

場(chǎng)信念方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由

代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并擔(dān)當(dāng)最終責(zé)任

15、銀行主要采納SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威逼

16、依據(jù)《汽車貸款管理方法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定居處的中國(guó)公民

B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.汽車經(jīng)銷商

17、客戶投訴占比公式為：每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量，客戶投訴

反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的實(shí)力，同時(shí)也體現(xiàn)了

A.客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿足程度

B.客戶的忠誠(chéng)度

C.客戶對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的改進(jìn)建議

D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)績(jī)效

18、銀行定位時(shí)兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行供應(yīng)的產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)

較大的收益，吸引客戶運(yùn)用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和

長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這種定位策略是

A.客戶定位策略

B.利益定位策略

C.形象定位策略

D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

19、個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為

A.借款人擔(dān)保額不足

B