防范打擊非法集資共創(chuàng)社會(huì)和諧前言

按照安徽保監(jiān)局下發(fā)《安徽保監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)de通知》（稽查處函〔〕二一號(hào)）de要求,結(jié)合公司廉政建設(shè)de工作規(guī)劃,公司決定于在全系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng).希望通過(guò)該項(xiàng)活動(dòng),加深員工對(duì)非法集資行為危害de了解,規(guī)范廣大員工de行為,從源頭上減少此類(lèi)案件de發(fā)生,從而促進(jìn)公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、穩(wěn)健de發(fā)展.

目錄非法集資解讀典型案例分享非法集資de定義非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證de方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)de行為.——《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題de通知》什么是非法集資?非法集資de特征一二三四辨別非法集資·隱蔽性

以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì).·利誘性

承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息.還本付息除以貨幣形式為主外,還包括以實(shí)物形式或其他形式.·社會(huì)性

向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金·非法性

未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn).包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限de部門(mén)批準(zhǔn)de集資以及有審批權(quán)限de部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)de集資.

不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”de神話,通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào).

為了騙取更多de人參與集資,非法集資者在集資初期,往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失.承諾高額回報(bào)非法集資de常見(jiàn)手段

不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法de公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)de種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容,以訂立合同為幌子,編造虛假項(xiàng)目,承諾高額固定收益,騙取社會(huì)公眾投資.

有de不法分子假借委托理財(cái)名義,故意混淆投資理財(cái)概念,利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,承諾穩(wěn)定高額回報(bào),欺騙社會(huì)公眾投資.編造虛假項(xiàng)目非法集資de常見(jiàn)手段

不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站、有de還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、微信等即時(shí)通訊工具,傳播虛假信息,騙取社會(huì)公眾投資.

不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,在宣傳上往往一擲千金,采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,加大宣傳力度,制造虛假聲勢(shì),騙取社會(huì)公眾投資.非法集資de常見(jiàn)手段以虛假宣傳造勢(shì)

不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資.

有些參與傳銷(xiāo)人員,在傳銷(xiāo)組織de精神洗腦或人身強(qiáng)制下為了完成或增加自己de業(yè)績(jī),不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大.非法集資de常見(jiàn)手段利用親情誘騙

非法集資de表現(xiàn)形式借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資.通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資.通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資.以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造de“虛擬”產(chǎn)品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,通過(guò)出售其份額de處置權(quán)進(jìn)行非法集資.以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資.利用傳銷(xiāo)或秘密串聯(lián)de形式非法集資.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金de形式進(jìn)行非法集資.利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資.

非法集資de危害性使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失.非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,參與者很難收回資金,嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸.參與者經(jīng)濟(jì)、金融秩序社會(huì)治安嚴(yán)重干擾正常de經(jīng)濟(jì)、金融秩序,極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn).三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,嚴(yán)重影響社會(huì)和諧.容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,嚴(yán)重影響社會(huì)和諧.非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,資金兌付比例低,處置難度大,容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題,嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定.對(duì)非法集資活動(dòng)de法律處罰——刑罰

（一）集資詐騙罪:以非法占有為目de,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn).第一百九十九條規(guī)定:犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪,數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失de,處無(wú)期徒刑或者死刑,并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn).——《中華人民共和國(guó)刑法》第一九二條非法吸收公眾存款罪:非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金.單位犯前款罪de,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款de規(guī)定處罰.——《中華人民共和國(guó)刑法》第一七六條對(duì)非法集資活動(dòng)de法律處罰——刑罰

（二）非法經(jīng)營(yíng)罪:違反國(guó)家規(guī)定,有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一,擾亂市場(chǎng)秩序,情節(jié)嚴(yán)重de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重de,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):……（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn),非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)de,或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)de.——《中華人民共和國(guó)刑法》第二二五條合同詐騙罪:有下列情形之一,以非法占有為目de,在簽訂、履行合同過(guò)程中,騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物,數(shù)額較大de,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)de,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):一.以虛構(gòu)de單位或者冒用他人名義簽訂合同de；二.以偽造、變?cè)?、作廢de票據(jù)或者其他虛假de產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保de；三.沒(méi)有實(shí)際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同de方法,誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同de；四.收受對(duì)方當(dāng)事人給付de貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿de；五.以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物de.——《中華人民共和國(guó)刑法》第二二四條對(duì)非法集資活動(dòng)de法律處罰——刑罰

（三）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪:未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn),擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金.單位犯前款罪de,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役.——《中華人民共和國(guó)刑法》第一七九條組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)罪:“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷(xiāo)商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名,要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)商品、服務(wù)等方式獲得加入資格,并按照一定順序組成層級(jí),直接或者間接以發(fā)展人員de數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù),引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,騙取財(cái)物,擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序de傳銷(xiāo)活動(dòng)de,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重de,處五年以上有期徒刑,并處罰金.”——《中華人民共和國(guó)刑法》第二二四條之一對(duì)非法集資活動(dòng)de法律處罰——行政處罰（一）

沒(méi)收違法所得、罰款:擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)de業(yè)務(wù)活動(dòng)de,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪de,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上de,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元de,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款.——《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四四條；設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng),構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪de,由中國(guó)人民銀行沒(méi)收非法所得,并處非法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒(méi)有非法所得de,處一零萬(wàn)元以上五零萬(wàn)元以下de罰款.

第二十三條規(guī)定:擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)de,對(duì)直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任.——《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二二條；對(duì)非法集資活動(dòng)de法律處罰——行政處罰

（二）停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照:有本條例第七條規(guī)定de行為,組織策劃傳銷(xiāo)de,由工商行政管理部門(mén)沒(méi)收非法財(cái)物,沒(méi)收違法所得,處五零萬(wàn)元以上二零零萬(wàn)元以下de罰款；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任.有本條例第七條規(guī)定de行為,介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷(xiāo)de,由工商行政管理部門(mén)責(zé)令停止違法行為,沒(méi)收非法財(cái)物,沒(méi)收違法所得,處一零萬(wàn)元以上五零萬(wàn)元以下de罰款；構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任.有本條例第七條規(guī)定de行為,參加傳銷(xiāo)de,由工商行政管理部門(mén)責(zé)令停止違法行為,可以處二零零零元以下de罰款.第二十五條規(guī)定:工商行政管理部門(mén)依照本條例第二十四條de規(guī)定進(jìn)行處罰時(shí),可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)de規(guī)定,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照.——《禁止傳銷(xiāo)條例》第二四條取締機(jī)構(gòu):未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構(gòu)成犯罪de,依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締.——《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八一條；未經(jīng)批準(zhǔn),擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)de,由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締,沒(méi)收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下de罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足三十萬(wàn)元de,處以三十萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下de罰款.對(duì)直接負(fù)責(zé)de主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下de罰款.——《中華人民共和國(guó)證券法》第一九七條典型案例違法事實(shí)國(guó)內(nèi)某知名保險(xiǎn)股份有限公司下屬支公司營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部經(jīng)理師某,二零零四年以來(lái),以編造保險(xiǎn)公司投資建設(shè)某工程、公司入股分紅等為事由,以支付高額利息為誘餌,向楊某等八零人余人及某鎮(zhèn)村委會(huì)非法集資四五一萬(wàn)元人民幣,支付利息等方式歸還八三萬(wàn)元,余下de三六八萬(wàn)元至今未還.此外,師某在任職期間,利用職務(wù)上de便利,采取收取客戶保費(fèi)不上繳de手段,截留保費(fèi)三八萬(wàn)元不上繳公司占為己有；利用職務(wù)de便利將客戶到期或不到期de保險(xiǎn)退出,共計(jì)二三萬(wàn)元退保金被其占為己有以上兩項(xiàng)貪污共計(jì)六一萬(wàn)元.依法宣判二零一一年,法院經(jīng)審理作出如下判決:被告人師某犯集資詐騙罪,判處有期徒刑十四年,并處罰金人民幣五零零零零元；犯貪污罪,判處有期徒刑十四年.

數(shù)罪并罰,決定執(zhí)行有期徒刑二十年,并處罰金人民幣五零零零零元.案件分析未經(jīng)批準(zhǔn)性質(zhì)非法對(duì)象不特定一.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn).包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限de部門(mén)批準(zhǔn)de集資以及有審批權(quán)限de部門(mén)超越權(quán)限批準(zhǔn)de集資.四.以合法形式掩蓋其非法集資de性質(zhì),以做公司投資建設(shè)、公司入股分紅等為托詞.二.根據(jù)案件材料,師某向出資人承諾還本并有高額利息回報(bào),從前期來(lái)看確實(shí)正常在支付利息,如材料所述,已歸還利息八三萬(wàn)元.三.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金.師某非法集