2025XX開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范XX開發(fā)銀行信貸合同的管理，保障信貸資金安全，明確各方權(quán)利與義務(wù)，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。第二條本辦法適用于XX開發(fā)銀行及其分支機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中簽訂、履行、變更和終止信貸合同的相關(guān)活動。第三條信貸合同管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則：合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)及本行規(guī)章制度；（二）平等自愿原則：合同簽訂應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，體現(xiàn)雙方真實意思表示；（三）審慎管理原則：合同管理應(yīng)當(dāng)嚴格控制風(fēng)險，確保信貸資金安全；（四）檔案完整原則：合同檔案應(yīng)當(dāng)完整、真實、有效。第二章信貸合同管理的范圍與原則第四條本辦法所稱信貸合同，是指本行與借款人、擔(dān)保人等其他相關(guān)方在辦理貸款、貼現(xiàn)、票據(jù)承兌等信貸業(yè)務(wù)過程中簽訂的協(xié)議，包括但不限于借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、承諾函以及其他相關(guān)法律文件。第五條信貸合同管理包括以下內(nèi)容：（一）合同的簽訂與審查；（二）合同的履行與變更；（三）合同的終止與檔案管理；（四）合同管理的監(jiān)督與責(zé)任追究。第六條信貸合同管理應(yīng)當(dāng)堅持以下原則：（一）堅持合規(guī)性原則，確保合同內(nèi)容符合國家法律法規(guī)及本行規(guī)章制度；（二）堅持風(fēng)險控制原則，確保合同履行過程中風(fēng)險可控；（三）堅持效率優(yōu)先原則，優(yōu)化合同管理流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率；（四）堅持檔案完整原則，確保合同檔案真實、完整、有效。第三章信貸合同的簽訂與審查第七條信貸合同的簽訂應(yīng)當(dāng)在本行授權(quán)范圍內(nèi)進行。未經(jīng)授權(quán)的人員不得代表本行簽訂任何信貸合同。第八條信貸合同的簽訂應(yīng)當(dāng)遵循以下流程：（一）業(yè)務(wù)部門提出信貸申請；（二）風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估；（三）法律合規(guī)部門進行法律審查；（四）有權(quán)審批人進行審批；（五）簽訂正式信貸合同。第九條信貸合同的審查應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）合同的合法性：審查合同內(nèi)容是否符合國家法律法規(guī)及本行規(guī)章制度；（二）合同的完整性：審查合同要素是否齊全，包括但不限于合同主體、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等；（三）合同的一致性：審查合同內(nèi)容與審批意見是否一致；（四）合同的可行性：審查合同履行的可行性，包括但不限于債務(wù)人的償債能力、擔(dān)保人的擔(dān)保能力等。第十條信貸合同的簽訂應(yīng)當(dāng)采用書面形式。合同文本應(yīng)當(dāng)由本行統(tǒng)一制定，并在法律合規(guī)部門備案。特殊情況需要使用非標(biāo)準(zhǔn)合同文本的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)法律合規(guī)部門同意。第十一條信貸合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)將合同文本送交法律合規(guī)部門備案，并按照檔案管理要求進行歸檔。第四章信貸合同的履行與變更第十二條信貸合同簽訂后，各方應(yīng)當(dāng)嚴格按照合同約定履行義務(wù)。履行過程中發(fā)現(xiàn)重大問題的，應(yīng)當(dāng)及時向相關(guān)管理部門報告。第十三條債務(wù)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定使用資金，不得擅自改變資金用途。確需改變資金用途的，應(yīng)當(dāng)事先征得本行書面同意。第十四條信貸合同履行過程中，借款人、保證人、抵押人、質(zhì)押人等合同主體不得擅自變更。確需變更的，應(yīng)當(dāng)簽訂變更協(xié)議，并重新辦理相關(guān)手續(xù)。第十五條因國家政策、市場環(huán)境等客觀因素發(fā)生重大變化，導(dǎo)致合同無法履行的，各方可以協(xié)商變更或者解除合同。變更或者解除合同的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面協(xié)議，并重新辦理相關(guān)手續(xù)。第十六條合同變更或者解除后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時將變更或者解除情況報法律合規(guī)部門備案，并按照檔案管理要求進行歸檔。第五章信貸合同的檔案管理第十七條信貸合同檔案是本行信貸業(yè)務(wù)的重要憑證，應(yīng)當(dāng)做到真實、完整、有效。檔案管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）集中管理原則：信貸合同檔案應(yīng)當(dāng)集中統(tǒng)一管理，確保檔案的安全性；（二）規(guī)范建檔原則：檔案內(nèi)容應(yīng)當(dāng)規(guī)范、完整，符合檔案管理要求；（三）定期檢查原則：定期對檔案進行檢查，確保檔案的完整性和安全性。第十八條信貸合同檔案的范圍包括：（一）借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等主合同；（二）承諾函、還款計劃表等輔助合同；（三）債務(wù)人、保證人、抵押人、質(zhì)押人的基本情況資料；（四）審批文件、評估報告、法律意見書等輔助材料。第十九條信貸合同檔案的管理應(yīng)當(dāng)由專人負責(zé)。檔案管理人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)，定期接受檔案管理培訓(xùn)。第二十條檔案管理人員應(yīng)當(dāng)嚴格按照檔案管理要求進行檔案的借閱、復(fù)印和移交。檔案借閱應(yīng)當(dāng)履行審批手續(xù)，并在規(guī)定時間內(nèi)歸還。檔案移交應(yīng)當(dāng)辦理交接手續(xù)，并在移交清單上簽字確認。第六章信貸合同管理的責(zé)任追究第二十一條本行員工在信貸合同管理過程中存在以下行為的，應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任：（一）未按照規(guī)定簽訂、審查或者履行信貸合同，導(dǎo)致信貸資金損失的；（二）未按照規(guī)定管理信貸合同檔案，導(dǎo)致檔案丟失或者損壞的；（三）其他違反本辦法規(guī)定的行為。第二十二條責(zé)任追究的方式包括經(jīng)濟處罰、紀(jì)律處分和法律追究。情節(jié)輕微的，給予經(jīng)濟處罰或者紀(jì)律處分；情節(jié)嚴重的，依法追究法