銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年題庫精

選附答案解析

1.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和

原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值______以及離境前在

境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值_____的兌換，可憑本人有效身份

證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：A

【解析】：

《個人外匯管理辦法實施細則》第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民

幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的

兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500

美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當日累計不超過等值1000美

元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

2.銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括（）。

A.操作風險

B.違約風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市

場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、交易對手管理風險、不

可抗力及意外事件等風險。

.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）

3o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構(gòu)

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和

子公司等。

4.對投資者而言，購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的主要風險來自（）。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.管理風險

E.集中投資風險

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象

的銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)《指導意見》，固定收益類理財產(chǎn)品也可投資

其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。固定收益

類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低?；A(chǔ)資產(chǎn)投資收益

不高，但風險也相對較低，屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。對于投資者而言，

購買固定收益類理財產(chǎn)品面臨的風險主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風險、

市場風險、管理風險和流動性風險等。

5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

6.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票不受金額起點限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.可用于個人結(jié)算

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人

簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)

交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

7.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

8.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

9.下列選項中可能會導致房地產(chǎn)價格升高的有（）o

A.土地供給減少

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

C.房地產(chǎn)需求下降

D,經(jīng)濟衰退

E.居民收入下降

【答案】：A|B

【解析】：

影響房地產(chǎn)價格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制

度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、

稅收政策與市政管理等；②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法

律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素；③經(jīng)濟

因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平

等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件

和環(huán)境質(zhì)量等因素。

10.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記

失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

11.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.貨幣時間價值

D.經(jīng)濟增長

【答案】：A

【解析】：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨

幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。

12.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000義2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

13.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

14.()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終

責任。

A.董事會

B.風險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管

理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確

定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

15.按交割時期劃分，匯率可分為()。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評

估。

.下列可視為永續(xù)年金的有（）

17o

A.優(yōu)先股股利

B.普通股股利

C.3年期的定期存款利息

D.未規(guī)定償還期限的債券

E.5年期的債券利息

【答案】:A|D

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股

利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年

金。

18.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中，其客戶的風險特征主要包括（）o

A.風險偏好

B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風險承受能力

D.風險承受能力

E.對風險的認知程度

【答案】：A|D|E

【解析】：

客戶的風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構(gòu)成。

風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客

戶心理上產(chǎn)生的影響；風險認知度反映的是客戶對風險的主觀評價；

實際風險承受能力反映的是風險客觀對客戶的影響程度，同樣的風險

對不同的人影響是不一樣的。

19.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。

A.相等

B.鈔買價〈匯買價

C.鈔買價）匯買價

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸?shù)桨l(fā)鈔

國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計

處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要

低。

20.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

21.下列屬于金融詐騙罪的有（）o

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。

22.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）、風險承受能力等，對客戶進行

分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】：B

【解析】：

金融機構(gòu)一般會按照一定的標準，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風險承受能力等,

將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。

23.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個

門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有()。

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國

將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

24.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù),

一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）o

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)交理財業(yè)務(wù)人員

C.在理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.在理財業(yè)務(wù)人員指導下為其辦理

【答案】：B

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

25.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：c

【解析】：

中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中

國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融

穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。

26.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及

金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃及資產(chǎn)負債期限控制計劃等。

27.下列關(guān)于信用卡的表述，正確的有（）。

A.無指定用途

B.金額小

C.可預(yù)借現(xiàn)金

D.循環(huán)信用額度

E.期限長

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特點包括：①信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)，

通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持

卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以

內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為

客戶用卡提供方便。②功能豐富多樣。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、

預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通

兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。③具有支付和信貸雙重屬性。

28.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理同業(yè)拆借

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理貸款項下的結(jié)算

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：①辦理各項貸款；②辦理票據(jù)貼

現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④辦理貸款項下的結(jié)算；⑤經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機構(gòu)批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

29.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條，基金銷售機構(gòu)

在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持（）原則，注重根據(jù)投

資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給

合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】：A

【解析】：

與理財產(chǎn)品銷售類似，理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客

戶，根據(jù)風險匹配原則進行基金銷售。《證券投資基金銷售管理辦法》

第五十九條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)

當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不

同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

30.票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清繳

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。

31.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提

高。

32.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.經(jīng)營租賃

B.投標

C.預(yù)付款

D.融資租賃

E.延期付款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保

函主要包括投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款

保函、經(jīng)營租賃保函。

33.（）是包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

【答案】：D

【解析】：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由

進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。在福費廷業(yè)務(wù)中，

這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一

切權(quán)益；②銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款

項的追索權(quán)，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

34.違約責任的承擔形式有（）。

A.補救措施

B.賠償損失

C.強制履行

D.支付違約金

E.定金責任

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

承擔違約責任的主要方式有：①繼續(xù)履行；②賠償損失；③支付違約

金；④定金；⑤采取補救措施。

35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應(yīng)量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開

支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

36.商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標確認、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標確認

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議

【答案】：D

【解析】：

理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服

務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

37.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.給客戶發(fā)放紀念品吸收存款

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本

外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費

過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當手段承攬

業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛

假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同

業(yè)間公平的原則。

38.下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種

C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

D,與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔。

39.相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的

()o

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

【答案】：A

【解析】：

信用風險又稱為交易對方風險或履約風險，是指交易對方不履行到期

債務(wù)的風險。單一債券的信用風險比較集中，而債券基金通過分散投

資則可以有效避免單一債券可能面臨的較高信用風險。

40.一般來說，貨幣市場工具往往被當作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市

場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的

交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，

它們常常作為機構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準備，故被稱為準貨幣。

41.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。

A.經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.單邊外匯收支和雙邊外匯收支

C.貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移

D.自由外匯收支和記賬外匯收支

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第八條，個人經(jīng)常項目項下外匯

收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。

42.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基

本模板》的說明，理財產(chǎn)品風險分為五種，其中，高風險等級產(chǎn)品是

指（）o

A.本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大的產(chǎn)品

B.存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產(chǎn)品

C.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

D.本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，理財產(chǎn)品風險可

分為：極低風險產(chǎn)品、低風險產(chǎn)品、中等風險產(chǎn)品、較高風險產(chǎn)品和

高風險產(chǎn)品。高風險產(chǎn)品是指經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品的理

財產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的

不確定性，且波動性較大。

43.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。

A.促進中小微企業(yè)股權(quán)融資

B.促進中小微企業(yè)股權(quán)交易

C.鼓勵科技創(chuàng)新

D.加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持

E.激活民間資本

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)

的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場

的重要組成部分，對于促進企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，

鼓勵科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強對實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的支持，具

有不可替代的作用。

44.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時,

應(yīng)當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

及客戶的風險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

45.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。

46.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

47.對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也

是理財師應(yīng)盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括

()。

A.客戶個人財務(wù)狀況

B.客戶的投資風格

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

【答案】：D

【解析】：

定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占

比?？蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高，越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方

案進行監(jiān)測與評估，因為投資金額較大或占比越高，一旦決策建議錯

誤，損失也較大，客戶的心理負擔也會越大。②客戶個人財務(wù)狀況變

化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時期，收入增長較快，或者正面

臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和

財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應(yīng)減少評估次數(shù)。③客戶的投資風

格。有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而

有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期

投資。

48.個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時,

還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）o

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】：D

【解析】：

在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準備教育費

用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這

一階段還需還清所有中長期債務(wù)。因此，這一階段是個人和家庭進行

財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更

要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務(wù)，又要為未

來儲備財富。這一時期，財務(wù)投資尤其是可獲得適當收益的組合投資

成為主要手段。

49.我國負責監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（）o

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】：B

【解析】：

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策

的機構(gòu)。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機構(gòu)，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀

行是中國人民銀行。

50.關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】：C

【解析】：

C項，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點

進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通

過交易所進行。

51.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會公共利益的合同

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律

上不予以承認和保護的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導

致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害

國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法

形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的

強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。

52.作為資產(chǎn)管理機構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列

各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）o

A.專項資產(chǎn)管理計劃

B.集合資產(chǎn)管理計劃

C.信托計劃

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三項，基金子公司主要定位于以標準化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項，集合資產(chǎn)管理計劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨

資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

53.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

54.商業(yè)銀行須向購買理財產(chǎn)品的客戶披露（）o

A.理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

B.理財產(chǎn)品投資組合

C.以過往業(yè)績代表未來業(yè)績

D.宏觀經(jīng)濟政策

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《