x人壽保險股份有限公司承保業(yè)務(wù)暫行管理制度?第一章總則第一條目的為規(guī)范x人壽保險股份有限公司（以下簡稱"公司"）承保業(yè)務(wù)管理，確保承保業(yè)務(wù)的合規(guī)、高效運作，保障公司和客戶的合法權(quán)益，特制定本暫行管理制度。第二條適用范圍本制度適用于公司各級分支機構(gòu)及相關(guān)部門在開展人壽保險承保業(yè)務(wù)過程中的管理活動。第三條基本原則1.合規(guī)性原則：承保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險可控原則：在承保過程中，充分評估風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在公司可承受范圍內(nèi)。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的承保服務(wù)。4.效率原則：優(yōu)化承保流程，提高工作效率，縮短承保周期。第二章承保業(yè)務(wù)流程第四條客戶投保1.客戶咨詢：客戶通過公司客服熱線、銷售人員、公司官網(wǎng)等渠道了解保險產(chǎn)品信息，提出投保咨詢。2.填寫投保單：客戶在銷售人員協(xié)助下或自行填寫投保單，確保填寫信息真實、準確、完整。投保單應(yīng)包括客戶基本信息、保險產(chǎn)品信息、投保金額、保險期限等內(nèi)容。3.提交投保申請：客戶將填寫好的投保單提交給公司指定的受理渠道，如銷售人員、客服中心或公司柜面。第五條業(yè)務(wù)受理1.初審：受理人員收到投保申請后，對投保單進行初步審核。審核內(nèi)容包括：投保單填寫是否完整、清晰，字跡是否工整?？蛻艋拘畔⑹欠駵蚀_，與身份證明文件一致。保險產(chǎn)品信息是否正確選擇，保險金額、保險期限等是否符合產(chǎn)品規(guī)定。健康告知等相關(guān)內(nèi)容是否如實填寫。2.資料補充：如發(fā)現(xiàn)投保單存在問題或信息不完整，受理人員應(yīng)及時與客戶或銷售人員溝通，要求補充或更正相關(guān)資料。3.錄入系統(tǒng)：初審?fù)ㄟ^后，受理人員將投保信息錄入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，生成業(yè)務(wù)編號，并記錄受理時間。第六條風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估方式：根據(jù)保險產(chǎn)品特點和客戶情況，采用多種方式進行風(fēng)險評估。對于健康險等涉及客戶健康狀況的產(chǎn)品，要求客戶提供體檢報告、病歷等資料，或安排客戶進行體檢，由專業(yè)核保人員進行風(fēng)險評估。對于意外險等產(chǎn)品，根據(jù)客戶職業(yè)、生活習(xí)慣等因素進行風(fēng)險評估。2.核保決策：核保人員根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，做出核保決策。核保決策包括：正常承保：客戶風(fēng)險狀況符合公司承保標準，予以正常承保。加費承保：客戶風(fēng)險略高于標準，但仍可承保，通過增加保費的方式承擔(dān)額外風(fēng)險。延期承保：客戶目前風(fēng)險狀況不明或存在不確定因素，需延期觀察一段時間后再決定是否承保。拒保：客戶風(fēng)險狀況嚴重超出公司承保標準，拒絕承保。第七條核保審批1.分級審批：根據(jù)保險金額、風(fēng)險程度等因素，核保決策實行分級審批制度。對于低風(fēng)險、低保額業(yè)務(wù)，由基層核保人員直接審批。對于中等風(fēng)險、中等保額業(yè)務(wù)，由上級核保主管審批。對于高風(fēng)險、高額業(yè)務(wù)，由公司核保委員會審批。2.審批流程：核保人員完成核保決策后，填寫核保審批表，附上相關(guān)風(fēng)險評估資料，按照分級審批流程提交審批。審批人員應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成審批，并簽署審批意見。第八條承保確認1.通知客戶：核保審批通過后，公司通過短信、郵件或電話等方式通知客戶承保結(jié)果。通知內(nèi)容應(yīng)包括保險合同生效日期、保險金額、保險期限、保費金額及繳費方式等信息。2.簽訂保險合同：客戶確認承保結(jié)果后，公司與客戶簽訂保險合同。保險合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)，包括保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠條件等內(nèi)容。對于紙質(zhì)合同，由公司打印并寄送客戶，客戶簽字確認后留存公司存檔。對于電子合同，按照電子簽名法等相關(guān)規(guī)定，通過電子方式簽訂并保存，客戶可通過公司指定渠道查詢和下載。3.保費繳納：客戶按照保險合同約定的繳費方式繳納保費。公司應(yīng)提供多種便捷的繳費渠道，如銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付、移動支付等，確保保費及時足額到賬。第九條保單保全1.保全業(yè)務(wù)范圍：保單保全業(yè)務(wù)包括保險合同信息變更、保險費續(xù)期繳納、保險金領(lǐng)取、保單掛失解掛、保單復(fù)效等內(nèi)容。2.申請受理：客戶提出保單保全申請后，受理人員對申請資料進行審核，審核通過后錄入系統(tǒng)，并按照規(guī)定流程辦理保全業(yè)務(wù)。3.處理流程：不同的保全業(yè)務(wù)按照相應(yīng)的操作流程進行處理，確保處理結(jié)果準確無誤，并及時通知客戶。第十條業(yè)務(wù)歸檔1.歸檔范圍：承保業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的各類文件、資料，包括投保單、核保審批表、保險合同、客戶資料、保全記錄等，均應(yīng)進行歸檔保存。2.歸檔要求：歸檔資料應(yīng)真實、完整、有效，按照類別和時間順序進行整理，確保便于查詢和管理。3.保管期限：根據(jù)監(jiān)管要求和公司規(guī)定，確定各類承保業(yè)務(wù)檔案的保管期限，并嚴格按照期限進行保管，到期后按照規(guī)定程序進行銷毀或存檔。第三章承保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理第十一條風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別：公司建立風(fēng)險識別機制，對承保業(yè)務(wù)全過程進行風(fēng)險識別，包括客戶風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、操作風(fēng)險等?？蛻麸L(fēng)險：如客戶健康狀況不實、職業(yè)風(fēng)險過高、欺詐風(fēng)險等。產(chǎn)品風(fēng)險：如產(chǎn)品條款設(shè)計不合理、費率厘定不準確等。操作風(fēng)險：如信息錄入錯誤、核保失誤、違規(guī)操作等。2.風(fēng)險評估：定期對識別出的風(fēng)險進行評估，分析風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風(fēng)險等級。第十二條風(fēng)險控制措施1.客戶風(fēng)險控制加強客戶身份驗證和信息核實，確?？蛻粜畔⒄鎸嵖煽?。嚴格審核客戶健康告知等相關(guān)信息，要求客戶提供必要的證明材料。建立客戶風(fēng)險監(jiān)測機制，對高風(fēng)險客戶進行持續(xù)跟蹤和管理。2.產(chǎn)品風(fēng)險控制加強產(chǎn)品開發(fā)管理，確保產(chǎn)品條款符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，費率合理。定期對產(chǎn)品進行風(fēng)險評估和監(jiān)測，根據(jù)市場變化和風(fēng)險狀況及時調(diào)整產(chǎn)品策略。3.操作風(fēng)險控制完善承保業(yè)務(wù)流程，明確各環(huán)節(jié)操作規(guī)范和風(fēng)險防控要點。加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，規(guī)范操作行為。建立內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對承保業(yè)務(wù)進行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。第十三條應(yīng)急管理1.應(yīng)急預(yù)案制定：針對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件，如大規(guī)模客戶投訴、系統(tǒng)故障、自然災(zāi)害等，制定應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、資源調(diào)配等內(nèi)容。2.應(yīng)急演練：定期組織應(yīng)急演練，檢驗應(yīng)急預(yù)案的可行性和有效性，提高公司應(yīng)對突發(fā)事件的能力。3.應(yīng)急處置：發(fā)生風(fēng)險事件后，按照應(yīng)急預(yù)案迅速啟動應(yīng)急處置程序，采取有效措施控制風(fēng)險，減少損失，并及時向上級報告和向客戶通報情況。第四章承保業(yè)務(wù)質(zhì)量管理第十四條質(zhì)量目標設(shè)定1.明確承保業(yè)務(wù)質(zhì)量目標，如承保準確率、客戶投訴率、核保及時率等。2.將質(zhì)量目標分解到各級分支機構(gòu)和相關(guān)部門，作為績效考核的重要指標。第十五條質(zhì)量監(jiān)控與考核1.質(zhì)量監(jiān)控：建立承保業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控機制，定期對承保業(yè)務(wù)進行檢查和評估。監(jiān)控內(nèi)容包括業(yè)務(wù)流程執(zhí)行情況、風(fēng)險評估準確性、合同簽訂合規(guī)性等。2.數(shù)據(jù)分析：通過對承保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題和潛在風(fēng)險，及時采取改進措施。3.績效考核：根據(jù)質(zhì)量目標完成情況，對各級分支機構(gòu)和相關(guān)部門進行績效考核，兌現(xiàn)獎懲措施。對質(zhì)量不達標的部門和個人進行問責(zé)，督促其改進工作。第十六條持續(xù)改進1.根據(jù)質(zhì)量監(jiān)控和考核結(jié)果，定期召開質(zhì)量分析會議，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，分析存在的問題。2.針對發(fā)現(xiàn)的問題，制定改進措施和計劃，明確責(zé)任人和時間節(jié)點，持續(xù)優(yōu)化承保業(yè)務(wù)流程和管理水平，提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量。第五章承保業(yè)務(wù)人員管理第十七條人員資質(zhì)要求1.承保業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備相應(yīng)的保險從業(yè)資格證書，熟悉保險業(yè)務(wù)知識和相關(guān)法律法規(guī)。2.對于核保人員，應(yīng)具備專業(yè)的核保知識和技能，經(jīng)過公司內(nèi)部培訓(xùn)和考核合格后上崗。第十八條培訓(xùn)與發(fā)展1.建立承保業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)體系，定期組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升培訓(xùn)，包括保險產(chǎn)品知識、核保規(guī)則、操作流程、風(fēng)險管理等內(nèi)容。2.鼓勵承保業(yè)務(wù)人員參加行業(yè)培訓(xùn)和考試，不斷提高業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.為承保業(yè)務(wù)人員提供職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，根據(jù)其工作表現(xiàn)和能力，提供晉升機會和崗位調(diào)整。第十九條職業(yè)道德與行為規(guī)范1.承保業(yè)務(wù)人員應(yīng)遵守職業(yè)道德準則，誠實守信，勤勉盡責(zé)，保守客戶秘密。2.嚴禁在承保業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違規(guī)操作、欺詐行為、不正當(dāng)競爭等損害公司和客戶利益的行為。3.建立承保業(yè)