齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的為規(guī)范齊魯銀行法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)操作，加強風險管理，保障信貸資金安全，提高金融服務(wù)效率，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及本行相關(guān)制度，制定本辦法。第二條定義法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款是指本行向借款人發(fā)放的，以借款人或第三人依法擁有的房地產(chǎn)作抵押，在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。第三條適用范圍本辦法適用于在本行開立基本賬戶或一般存款賬戶，具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)法人以及其他經(jīng)濟組織。第四條基本原則1.依法合規(guī)原則：業(yè)務(wù)辦理應(yīng)符合國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及本行相關(guān)制度。2.審慎經(jīng)營原則：嚴格審查借款人信用狀況、還款能力和抵押物價值，確保業(yè)務(wù)風險可控。3.平等自愿原則：借貸雙方在平等、自愿基礎(chǔ)上簽訂合同，明確權(quán)利義務(wù)。4.誠實守信原則：借款人應(yīng)如實提供信息，按時足額還款，本行應(yīng)信守承諾，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。第二章貸款對象和條件第五條貸款對象符合本行授信條件，具有法人資格，有合法、穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，能提供本行認可的房地產(chǎn)抵押的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。第六條貸款條件1.借款人依法設(shè)立并從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策。2.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。3.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法、穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。4.抵押物應(yīng)符合本行規(guī)定，產(chǎn)權(quán)清晰，未被查封、扣押、監(jiān)管等，且具有良好的市場價值和變現(xiàn)能力。5.本行規(guī)定的其他條件。第三章貸款額度、期限和利率第七條貸款額度根據(jù)抵押物價值、借款人還款能力等因素綜合確定，最高不超過抵押物評估價值的一定比例，具體比例由本行根據(jù)不同情況確定。第八條貸款期限貸款期限最長不超過[X]年，且循環(huán)使用期限內(nèi)每次借款期限不超過[X]年。第九條貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策，結(jié)合本行實際情況確定，可采用固定利率或浮動利率。第四章抵押物管理第十條抵押物范圍1.借款人或第三人依法擁有的土地使用權(quán)及地上建筑物、附著物。2.本行認可的其他房地產(chǎn)。第十一條抵押物評估本行將委托具有資質(zhì)的評估機構(gòu)對抵押物進行評估，評估價值作為確定貸款額度的重要依據(jù)。第十二條抵押物登記1.以土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)辦理土地使用權(quán)抵押登記。2.以地上建筑物、附著物抵押的，應(yīng)辦理房屋所有權(quán)抵押登記。3.本行應(yīng)確保抵押物登記手續(xù)合法、有效，保障本行抵押權(quán)。第十三條抵押物保管1.抵押物由本行或本行認可的第三方保管。2.保管人應(yīng)妥善保管抵押物，確保抵押物安全、完整，未經(jīng)本行書面同意，不得擅自處置抵押物。第十四條抵押物處置1.借款人未按合同約定履行還款義務(wù)，本行有權(quán)依法處置抵押物。2.抵押物處置方式包括拍賣、變賣等，所得價款優(yōu)先用于償還本行貸款本息及相關(guān)費用。第五章業(yè)務(wù)流程第十五條業(yè)務(wù)申請借款人向本行提出法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請，提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務(wù)報表、抵押物產(chǎn)權(quán)證明等。第十六條受理與調(diào)查1.本行受理部門對借款人提交的申請資料進行初審，符合條件的予以受理，并移交信貸調(diào)查部門。2.信貸調(diào)查部門對借款人的經(jīng)營狀況、信用狀況、還款能力等進行調(diào)查，對抵押物進行實地勘查和評估。第十七條審查與審批1.信貸審查部門對調(diào)查資料進行審查，重點審查借款人資格、貸款用途、還款能力、抵押物情況等。2.按照本行審批流程，對貸款申請進行審批，審批通過后出具審批意見。第十八條合同簽訂1.根據(jù)審批意見，本行與借款人簽訂法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款合同及相關(guān)擔保合同。2.合同應(yīng)明確雙方權(quán)利義務(wù)、貸款額度、期限、利率、還款方式、抵押物處置等條款。第十九條貸款發(fā)放1.本行按照合同約定，辦理抵押物登記等手續(xù)后，向借款人發(fā)放貸款。2.貸款資金應(yīng)按照約定用途使用，本行有權(quán)對貸款資金使用情況進行監(jiān)督。第二十條貸后管理1.本行定期對借款人進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、抵押物情況等。2.借款人應(yīng)定期向本行報送財務(wù)報表等資料，及時告知重大事項變動情況。3.如發(fā)現(xiàn)借款人存在風險隱患，本行應(yīng)及時采取措施，如要求借款人提前還款、追加擔保等。第二十一條貸款回收與展期1.借款人應(yīng)按照合同約定按時足額償還貸款本息。2.如需展期，借款人應(yīng)在貸款到期前提出申請，本行按照規(guī)定進行審批，展期期限和條件應(yīng)符合本行規(guī)定。第六章風險管理第二十二條風險識別與評估1.本行應(yīng)建立健全風險識別與評估機制，對法人房地產(chǎn)抵押循環(huán)貸款業(yè)務(wù)面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行識別和評估。2.重點關(guān)注抵押物價值波動、借款人經(jīng)營狀況變化、宏觀經(jīng)濟環(huán)境等因素對貸款風險的影響。第二十三條風險控制措施1.合理確定貸款額度和期限，避免過度授信。2.加強抵押物管理，確保抵押物價值足值、有效。3.嚴格審查借款人信用狀況和還款能力，加強貸后管理，及時發(fā)現(xiàn)和化解風險。4.建立風險預(yù)警機制，對可能出現(xiàn)的風險及時發(fā)出預(yù)警信號，并采取相應(yīng)措施。第二十四條內(nèi)部控制1.本行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作