融資管理制度第一章融資管理制度的概述與重要性

1.融資管理制度的定義

融資管理制度是企業(yè)為了規(guī)范融資活動，確保融資行為合規(guī)、有效，降低融資風險，提高融資效率而制定的一系列規(guī)章制度。它涉及融資計劃的制定、融資渠道的選擇、融資成本的核算、融資合同的簽訂以及融資后的資金使用和償還等方面。

2.融資管理制度的重要性

在現實經濟環(huán)境中，企業(yè)融資管理制度的建立和完善具有以下幾方面的重要性：

（1）保障企業(yè)融資合規(guī)性：隨著金融監(jiān)管的日益嚴格，企業(yè)融資行為必須符合國家法律法規(guī)和政策要求。完善的融資管理制度可以幫助企業(yè)規(guī)避法律風險，確保融資活動合規(guī)。

（2）降低融資風險：企業(yè)融資過程中，存在諸多風險，如市場風險、信用風險、流動性風險等。融資管理制度可以對企業(yè)融資活動進行有效監(jiān)督，降低融資風險。

（3）提高融資效率：融資管理制度有助于企業(yè)合理安排融資計劃，優(yōu)化融資渠道，降低融資成本，從而提高融資效率。

（4）促進企業(yè)可持續(xù)發(fā)展：融資管理制度有助于企業(yè)實現資金良性循環(huán)，確保企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供保障。

3.融資管理制度實操細節(jié)

在實施融資管理制度時，以下實操細節(jié)值得關注：

（1）明確融資目標和需求：企業(yè)應根據自身發(fā)展戰(zhàn)略和經營計劃，明確融資目標和需求，為融資活動提供明確的方向。

（2）制定融資計劃：企業(yè)應制定詳細的融資計劃，包括融資方式、融資額度、融資期限等，以確保融資活動的順利進行。

（3）選擇合適的融資渠道：企業(yè)應根據自身特點和市場需求，選擇合適的融資渠道，如銀行貸款、債券發(fā)行、股權融資等。

（4）融資合同簽訂：企業(yè)應與融資方簽訂合法、合規(guī)的融資合同，明確雙方權利和義務，防范融資風險。

（5）融資后資金使用和償還：企業(yè)應按照融資合同約定，合理使用融資資金，并按時償還融資款項，維護企業(yè)信用。

第二章融資前的準備工作與評估

1.明確融資目的

企業(yè)在融資前首先要弄清楚自己為什么要融資。是為了擴大生產規(guī)模、技術研發(fā)、市場推廣，還是為了解決短期資金周轉問題。明確目的后，才能有針對性地選擇融資方式和渠道。

2.評估企業(yè)融資需求

企業(yè)要對自身的資金需求進行準確評估。比如，需要多少資金，這些資金要用在哪些方面，預期的投資回報是多少。這樣在跟融資方溝通時，能提供清晰的數據支持，增加融資成功的可能性。

3.搜集和整理財務資料

在融資前，企業(yè)需要準備一套完整的財務報表，包括資產負債表、利潤表和現金流量表。這些報表要真實反映企業(yè)的財務狀況，不能有任何水分。同時，還要整理企業(yè)的信用記錄、貸款歷史等資料，以備融資方審查。

4.選擇融資顧問

如果企業(yè)對融資不熟悉，可以聘請專業(yè)的融資顧問。他們能幫助企業(yè)制定融資策略，優(yōu)化融資方案，提高融資成功率。

5.實操細節(jié)

-保持良好的銀企關系：與銀行保持良好的合作關系，有助于在企業(yè)需要融資時獲得銀行的支持。

-提前規(guī)劃融資時間表：融資不是一蹴而就的事情，企業(yè)需要提前規(guī)劃融資時間表，確保在資金鏈緊張前完成融資。

-了解市場利率和融資成本：在融資前，企業(yè)要了解市場利率和融資成本，以便選擇性價比高的融資方式。

-做好風險評估和應對措施：企業(yè)要對融資過程中可能遇到的風險進行評估，并制定相應的應對措施，如市場變化、政策調整等。

-準備好投資者關系材料：如果企業(yè)選擇股權融資，需要準備好投資者關系材料，包括公司介紹、業(yè)務模式、市場前景等，以便吸引潛在投資者。

第三章融資渠道的選擇與比較

企業(yè)在確定了融資需求后，接下來就是要選擇合適的融資渠道。這就像去市場上買東西，得貨比三家，看哪個最劃算。

1.銀行貸款

大多數企業(yè)首先會考慮銀行貸款，因為這是最傳統(tǒng)的融資方式。銀行貸款的優(yōu)點是利率相對較低，還款方式靈活。但缺點是審批流程復雜，門檻較高，尤其是對于初創(chuàng)企業(yè)或者信用記錄不佳的企業(yè)來說，可能不太容易貸到款。

實操細節(jié)：

-選擇合適的銀行：不同銀行對于不同行業(yè)的貸款政策不同，企業(yè)要根據自身情況選擇最合適的銀行。

-準備充足的抵押物：如果有抵押物，貸款成功率會大大提高，企業(yè)需要提前準備好相應的資產評估報告。

2.債券融資

債券融資是另一種常見的融資方式，企業(yè)通過發(fā)行債券來募集資金。這種方式的優(yōu)點是資金使用靈活，沒有太多限制。但缺點是債券發(fā)行成本較高，需要支付利息，而且一旦發(fā)行，就必須按時還款。

實操細節(jié)：

-了解債券市場：企業(yè)需要了解債券市場的運作規(guī)則，包括發(fā)行條件、利率設定、還款期限等。

-選擇合適的發(fā)行時機：債券發(fā)行受市場環(huán)境的影響，選擇一個市場利率較低的時候發(fā)行，可以降低融資成本。

3.股權融資

股權融資則是企業(yè)出讓一部分股份給投資者，以獲取資金。這種方式的優(yōu)點是企業(yè)不需要承擔還款壓力，而且可以引入戰(zhàn)略投資者，提升企業(yè)知名度。但缺點是企業(yè)會稀釋股權，可能影響控制權。

實操細節(jié)：

-選擇合適的投資者：企業(yè)要選擇與自身發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的投資者，避免未來產生戰(zhàn)略分歧。

-估值合理：在股權融資時，企業(yè)要合理估值，避免高估或低估，影響融資效果。

4.眾籌融資

隨著互聯網的發(fā)展，眾籌融資也逐漸成為一些初創(chuàng)企業(yè)的選擇。這種方式通過互聯網平臺，向大眾募集資金。優(yōu)點是門檻低，操作簡單，但缺點是融資規(guī)模有限，且需要提供有吸引力的項目回報。

實操細節(jié)：

-設計吸引人的回報方案：企業(yè)需要設計出能讓投資者感興趣的回報方案，比如產品折扣、優(yōu)先體驗權等。

-營銷推廣：眾籌項目需要良好的營銷推廣，才能吸引更多的投資者。

企業(yè)在選擇融資渠道時，要綜合考慮融資成本、審批難度、資金使用期限等因素，找到最適合自己情況的融資方式。

第四章融資申請與審批流程

融資申請和審批是企業(yè)融資過程中的關鍵環(huán)節(jié)，就像你去申請信用卡，填表、提交材料，然后等待銀行審批，這個過程對企業(yè)來說同樣重要。

1.準備融資申請材料

企業(yè)在提交融資申請前，需要準備一系列材料，這些材料通常包括但不限于：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財務報表、貸款卡、擔保材料、還款計劃等。這些材料要齊全、真實，不能有絲毫水分。

實操細節(jié)：

-材料準備要細致：每一份材料都要仔細檢查，確保信息準確無誤。

-注意材料的格式和排版：整潔、規(guī)范的格式會給審批人員留下好印象。

2.選擇融資機構

根據企業(yè)的融資需求和條件，選擇合適的融資機構。這就像找工作，你要找和你專業(yè)背景、能力相匹配的公司。

實操細節(jié)：

-比較不同融資機構的條件和利率：選擇性價比高的融資機構。

-了解融資機構的審批流程：每個機構的審批流程可能不同，了解清楚可以加快審批速度。

3.提交融資申請

將準備好的材料提交給融資機構，并按照機構的要求填寫申請表格。

實操細節(jié)：

-親自或派人提交：親自提交可以現場解答疑問，加快審批速度。

-留意提交時間：避免在節(jié)假日或融資機構忙碌時期提交申請。

4.等待審批

提交申請后，就是等待融資機構的審批。這個過程可能會有點漫長，企業(yè)需要耐心等待。

實操細節(jié)：

-保持通訊暢通：審批過程中，融資機構可能會聯系企業(yè)補充材料或了解情況，保持通訊暢通很重要。

-跟進審批進度：適時詢問審批進度，了解審批中的問題和困難。

5.審批結果

審批結果出來后，企業(yè)會收到融資機構的通知。如果審批通過，企業(yè)就可以按照約定獲得資金；如果審批未通過，企業(yè)需要了解原因，并根據原因調整融資策略。

實操細節(jié)：

-分析審批未通過的原因：是材料不齊全，還是企業(yè)信用有問題，還是市場環(huán)境變化。

-及時調整：根據審批反饋，調整融資方案，重新選擇融資渠道或完善申請材料。

融資申請與審批流程是企業(yè)融資成功的關鍵步驟，企業(yè)要重視每一個細節(jié)，確保融資申請能夠順利通過。

第五章簽訂融資合同與風險管理

融資申請一旦通過，企業(yè)就要和融資方簽訂合同，這就像簽了一份合同工的工作，得明確雙方的權利和義務，同時還要考慮風險管理。

1.簽訂融資合同

在簽訂合同之前，企業(yè)要仔細閱讀合同的每一條款，確保沒有遺漏，也沒有對自己不公平的條款。合同通常會包括融資額度、利率、還款方式、期限、擔保方式等內容。

實操細節(jié)：

-法律顧問審核：最好有法律顧問幫忙審核合同，避免法律風險。

-談判條款：如果有不合理的條款，企業(yè)要敢于提出并和融資方談判。

2.融資風險管理

融資成功后，企業(yè)要面臨的風險管理，這就像你上班后得注意安全一樣重要。

實操細節(jié)：

-建立風險管理體系：企業(yè)要建立一套風險管理體系，對融資過程中的各種風險進行識別、評估和控制。

-制定還款計劃：根據企業(yè)的現金流情況，制定合理的還款計劃，確保按時還款，避免逾期。

-監(jiān)控市場動態(tài)：密切關注市場動態(tài)，對可能影響融資成本和還款能力的市場變化保持警覺。

-應急預案：制定應對突發(fā)事件的預案，比如市場突然變化導致資金鏈緊張，企業(yè)要有應對措施。

3.擔保與抵押

如果融資合同中涉及擔?；虻盅?，企業(yè)要確保擔保物的價值足夠，且在還款期限內不會出現價值大幅下跌的情況。

實操細節(jié)：

-評估擔保物價值：定期評估擔保物的價值，確保其價值覆蓋融資額度。

-擔保合同：與擔保方簽訂詳細的擔保合同，明確雙方的權利和義務。

簽訂融資合同是企業(yè)融資過程中的一個重要環(huán)節(jié)，它不僅關系到企業(yè)能否順利獲得資金，還關系到未來的還款和風險控制。因此，企業(yè)在這個環(huán)節(jié)上要特別小心謹慎，確保每一步都走得堅實。

第六章融資后的資金使用與監(jiān)管

企業(yè)融資成功后，就像是拿到了一筆錢，但這筆錢不是用來隨便花的，得用在刀刃上，而且還得有人監(jiān)管，確保每一分錢都花得其所。

1.資金使用的規(guī)劃

企業(yè)在拿到融資資金后，要按照之前的融資計劃來使用這筆錢。比如，這筆錢是用來擴大生產的，那就得買設備、原材料；如果是用于研發(fā)，那就得投入到產品開發(fā)中。

實操細節(jié)：

-制定詳細資金使用計劃：明確資金使用的具體項目、金額和時間節(jié)點。

-資金流向記錄：建立資金流向的詳細記錄，確保每一筆支出都有據可查。

2.資金使用的監(jiān)管

資金使用過程中，企業(yè)需要建立一套監(jiān)管機制，就像財務部門會定期檢查賬目一樣，確保資金不被濫用。

實操細節(jié)：

-定期審計：定期對資金使用情況進行審計，確保資金按照計劃使用。

-內部控制：建立內部控制制度，防止資金挪用或浪費。

3.資金使用的效果評估

企業(yè)還需要對資金使用的效果進行評估，看看這筆錢花得值不值，有沒有達到預期的效果。

實操細節(jié)：

-設立評估指標：根據資金使用的目的，設立相應的評估指標，如銷售額增長、產品研發(fā)進度等。

-效果跟蹤：定期跟蹤這些指標的變化，評估資金使用的成效。

4.資金使用的調整

如果在評估中發(fā)現資金使用效果不佳，企業(yè)需要及時調整資金使用計劃，確保資金能夠發(fā)揮最大的效益。

實操細節(jié)：

-快速響應：一旦發(fā)現問題，迅速響應，調整資金使用方向或策略。

-持續(xù)優(yōu)化：不斷優(yōu)化資金使用計劃，提高資金使用效率。

融資后的資金使用與監(jiān)管是企業(yè)融資管理中非常關鍵的一環(huán)，企業(yè)必須建立嚴格的制度和流程，確保資金的有效使用和風險控制。

第七章融資還款計劃與信用管理

融資就像借了別人的錢，總有一天要還的。企業(yè)得有個還款計劃，同時還要注意信用管理，保持良好的信用記錄，這就像個人的信用一樣，很重要。

1.制定還款計劃

企業(yè)在融資時，就得考慮還款的事情。還款計劃要根據企業(yè)的現金流情況來制定，確保能夠按時還款，不影響企業(yè)的正常運營。

實操細節(jié)：

-確定還款時間：根據貸款期限和企業(yè)的資金回流情況，確定還款的具體時間。

-確定還款金額：計算出每期需要還款的金額，確保企業(yè)有足夠的資金來還款。

-留有余地：在還款計劃中留有一定的余地，以應對可能出現的突發(fā)情況。

2.還款資金的籌集

還款時，企業(yè)需要有足夠的資金。這就要求企業(yè)在日常運營中做好資金管理，確保有足夠的現金流來償還貸款。

實操細節(jié)：

-提前準備：在還款日前提前準備好還款資金，避免臨時籌集資金造成緊張。

-多渠道籌集：如果企業(yè)的現金流緊張，可以通過多種渠道籌集資金，比如出售閑置資產、增加銷售收入等。

3.信用管理

企業(yè)的信用就像個人的信譽，一旦出現問題，會影響企業(yè)的融資成本和未來的融資渠道。因此，信用管理非常重要。

實操細節(jié)：

-保持良好的信用記錄：按時還款，保持良好的信用記錄，這樣在下次融資時，企業(yè)可以獲得更低的利率和更好的融資條件。

-定期檢查信用報告：定期檢查企業(yè)的信用報告，確保沒有錯誤信息，及時糾正可能影響信用的因素。

-應對信用危機：一旦出現信用危機，比如逾期還款，要及時應對，與融資方溝通，尋求解決方案。

4.還款后的信用維護

即使還款完成了，企業(yè)的信用管理也不能放松。繼續(xù)保持良好的信用記錄，對企業(yè)未來的發(fā)展至關重要。

實操細節(jié)：

-繼續(xù)監(jiān)控信用狀況：還款后，繼續(xù)監(jiān)控企業(yè)的信用狀況，確保信用記錄保持良好。

-建立長期信用關系：與融資方保持良好的長期合作關系，為未來可能的再次融資打下基礎。

還款計劃和信用管理是企業(yè)融資后必須重視的問題，良好的信用記錄不僅能降低融資成本，還能為企業(yè)帶來更多的融資機會。

第八章融資風險的控制與應對

融資就像走鋼絲，雖然有可能幫你企業(yè)飛黃騰達，但如果不小心，也可能讓你摔得鼻青臉腫。所以，控制融資風險，做好應對措施，是企業(yè)必須重視的。

1.識別融資風險

企業(yè)首先要弄清楚融資可能帶來哪些風險。這些風險可能來自市場變化、利率波動、政策調整等方面。

實操細節(jié)：

-市場調研：定期進行市場調研，了解行業(yè)動態(tài)和市場趨勢。

-法律法規(guī)學習：關注國家政策，學習相關法律法規(guī)，及時了解政策變化。

2.評估融資風險

企業(yè)要對識別出的風險進行評估，看看這些風險對企業(yè)的影響有多大。

實操細節(jié)：

-風險量化：盡可能地將風險量化，比如計算風險可能帶來的財務損失。

-風險排序：根據風險的可能性和影響程度，對風險進行排序，優(yōu)先應對影響最大的風險。

3.控制融資風險

在評估完風險后，企業(yè)要采取措施來控制這些風險。

實操細節(jié)：

-分散風險：通過多種融資渠道分散風險，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。

-保險保障：對于一些無法避免的風險，可以通過購買保險來轉移風險。

4.應對融資風險

即使做了風險控制，也不可能完全消除風險。企業(yè)還要制定應對風險的措施。

實操細節(jié)：

-應急預案：制定應對突發(fā)風險的預案，比如資金鏈斷裂時的應急措施。

-資金儲備：保持一定的資金儲備，以應對可能的風險。

-調整經營策略：根據市場環(huán)境和風險情況，及時調整經營策略。

5.跟蹤融資風險

融資風險不是一成不變的，企業(yè)要定期跟蹤風險的變化，及時調整風險控制措施。

實操細節(jié)：

-定期檢查：定期對融資風險進行檢查，看看控制措施是否有效。

-及時調整：根據風險變化，及時調整風險控制策略和應對措施。

控制融資風險是企業(yè)融資管理中的一項長期任務，需要企業(yè)持續(xù)關注和努力。只有這樣，企業(yè)才能在融資的道路上走得更穩(wěn)更遠。

第九章融資制度的持續(xù)改進與完善

融資制度不是一成不變的，就像企業(yè)的發(fā)展一樣，需要不斷地改進和完善，以適應市場的變化和企業(yè)的需求。

1.定期評估融資制度

企業(yè)要定期對融資制度進行評估，看看制度是否還有不足之處，是否能夠滿足企業(yè)的融資需求。

實操細節(jié)：

-評估指標：設定評估指標，比如融資成本、融資效率、風險控制等。

-評估周期：確定評估的周期，比如每年或每半年進行一次評估。

2.收集反饋意見

企業(yè)要收集各方對融資制度的反饋意見，包括員工、客戶、合作伙伴等，以便了解制度在實際運作中的問題。

實操細節(jié)：

-建立反饋渠道：建立暢通的反饋渠道，讓各方都能方便地提出意見和建議。

-定期召開會議：定期召開會議，聽取各方對融資制度的意見和建議。

3.改進融資制度

根據評估結果和反饋意見，企業(yè)要對融資制度進行改進，解決存在的問題，提高融資效率。

實操細節(jié)：

-制定改進計劃：根據評估結果，制定詳細的改進計劃，明確改進的目標、措施和時間表。

-落實改進措施：將改進措施落到實處，確保改進計劃能夠被執(zhí)行。

4.完善融資制度

融資制度完善是一個持續(xù)的過程，企業(yè)要不斷地總結經驗，完善制度，使其更加適應企業(yè)的需要。

實操細節(jié)：

-經驗總結：定期總結融資過程中的經驗教訓，為制度的完善提供依據。

-持續(xù)學習：關注行業(yè)動態(tài)和最佳實踐，學習其他企業(yè)的融資經驗，不斷完善自己的融資制度。

5.培訓與宣傳

為了讓員工更好地理解和使用融資制度，企業(yè)需要進行培訓和宣傳。

實操細節(jié)：

-培訓計劃：制定培訓計劃，對員工進行融資制度的培訓。

-宣傳活動：通過內部刊物、會議等形式，宣傳融資制度的重要性和使用方法。

融資制度的持續(xù)改進與完善是企業(yè)融資管理的重要組成部分，企業(yè)要不斷地評估、改進和完善融資制度，以確保其能夠有效地支持企業(yè)的融資需求。

第十章融資管理制度在企業(yè)中的實施與效果評估

融資管理制度就像企業(yè)的財務大管家，管得好，企業(yè)就能運轉