財(cái)富顧問(wèn)理論考試題庫(kù)（含答案）

一、單選題

1.P2級(jí)別客戶金融資產(chǎn)層級(jí)為年日均AUM―o

A、600萬(wàn)（含）一3000萬(wàn)（不含）

B、3000萬(wàn)（含）一10000萬(wàn)（不含）

C、10000萬(wàn)（含）以上

D、600萬(wàn)（含）一5000萬(wàn)（不含）

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)[20

19]361號(hào)））,“AUM3000萬(wàn)（含）—10000萬(wàn)（不含）為P2級(jí)別客戶”

2.家族信托可以幫客戶實(shí)現(xiàn)什么功能？（1）養(yǎng)老、（2）子女成長(zhǎng)引導(dǎo)、（3）慈善、⑷

防范未來(lái)之債

A、（1）（2）

B、（2）（3）

C、（2）（3）（4）

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以幫客戶實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老、引導(dǎo)子女成長(zhǎng)、慈善、防范未來(lái)之債。

3.保險(xiǎn)金信托服務(wù)意義：1）滿足客戶多樣化財(cái)富傳承需求⑵提升專業(yè)服務(wù)

能力⑶促進(jìn)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)銷售⑷降低家族信托服務(wù)門檻

A、(1)(2)

B、(1)(2)(3)

C、⑴⑵⑶⑷

D、(3)(4)

答案：C

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

4.我國(guó)的繼承法是哪一年廢止的？

Av1985

B、1997

C、2002

D、2021

答案：D

解析：解析：《中華人民共和國(guó)繼承法》自1985年施行,2021年廢止。

5.開(kāi)展跨境轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù),需防范

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

G信用風(fēng)險(xiǎn)

D、洗錢風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：反洗錢風(fēng)險(xiǎn)是開(kāi)展香港地區(qū)跨境轉(zhuǎn)介服務(wù)主要防范的風(fēng)險(xiǎn)

6.債券息票率是用債券的利息與—的百分比表示。

A、市場(chǎng)價(jià)格

B、估值價(jià)格

C、期限

D、面值

答案：D

解析：債券票息率的概念

7.以下升級(jí)版增值服務(wù)中，哪項(xiàng)服務(wù)分行需要提前支付費(fèi)用？

A、健康體檢

B、專家預(yù)約

G機(jī)場(chǎng)服務(wù)

D、國(guó)內(nèi)醫(yī)療直升機(jī)救援服務(wù)

答案：D

解析：《關(guān)于推出升級(jí)版健康、出行增值服務(wù)的通知》中的定義

8.15.依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》，個(gè)人客

戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分為一類。

A、三類

B、四類

C、五類

D、六類

答案：B

解析：按新的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》，客

戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為四級(jí)。

9.在其他因素不變的情況下，中美正利差擴(kuò)大會(huì)導(dǎo)致

A、人民幣升值

B、人民幣貶值

C、無(wú)影響

答案：A

解析：中美正利差擴(kuò)大會(huì)導(dǎo)致人民幣升值。

10.使用掌銀配置體檢功能時(shí)，若客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性大于等于R3（穩(wěn)健型）,客戶能夠

看到0款權(quán)益類產(chǎn)品。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：A

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性2R3（穩(wěn)健型），推送2款權(quán)益類產(chǎn)品

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為評(píng)估結(jié)果作為—和職位晉升的重要依據(jù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績(jī)效

薪酬延期追索、扣回制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達(dá)到相關(guān)

行為要求的從業(yè)人員不得晉升。

A、獎(jiǎng)先評(píng)優(yōu)

B、職稱評(píng)定

C、薪酬發(fā)放

D、績(jī)效考核

答案：C

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為評(píng)估結(jié)果作為薪酬發(fā)放和職位晉升的重要依據(jù)。銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績(jī)效薪酬延期追

索、扣回制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達(dá)到相關(guān)行為要求的

從業(yè)人員不得晉升。

12.潛力客戶的時(shí)點(diǎn)AUM標(biāo)準(zhǔn)為—o

A、<500萬(wàn)

B、2500萬(wàn)

C、2600萬(wàn)

D、<400萬(wàn)

答案：A

解析：本題主要考查客戶類型。潛力客戶指時(shí)點(diǎn)與年日均AUM均未達(dá)到500萬(wàn)元

的未簽約客戶。

13.以下哪一種客戶維護(hù)方式不具有可持續(xù)性？

A、關(guān)系情感維護(hù)

B、產(chǎn)品讓利

C、資產(chǎn)配置專業(yè)服務(wù)

答案：B

解析：關(guān)系情感維護(hù)和資產(chǎn)配置專業(yè)服務(wù)在維護(hù)客戶和營(yíng)銷客戶中都具有可持續(xù)

性。

14.2019年私人銀行條線更新的升級(jí)版權(quán)益類增值服務(wù)為（1）健康體檢服務(wù)

⑵運(yùn)動(dòng)健身⑶全球旅行⑷機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)⑸機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)⑹專家預(yù)約服務(wù)

A、⑴⑵⑶⑷

B、(2)(3)(5)(6)

C、(1)(4)(5)(6)

D、⑴⑶⑸⑹

答案：C

解析：《關(guān)于推出升級(jí)版健康、出行增值服務(wù)的通知》中的定義

15.代表無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的夏普比率為？

A、0

B、1

C、2

D、3

答案：A

解析：權(quán)益投資

16.以下哪些客戶可以簽約為正式客戶？⑴時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)為600萬(wàn)以上客戶⑵月日

均AUM大于等于600萬(wàn)以上客戶⑶年日均AUM600萬(wàn)以上客戶⑷月日均AUM大

于等于500萬(wàn)以上客戶

A、(1)(2)(3)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)

D、(2)(3)

答案：C

解析：本題主要考查客戶管理。時(shí)點(diǎn)或者月日均AUM達(dá)到600萬(wàn)及以上,可簽約

成為我行私人銀行正式客戶。

17.根據(jù)美林時(shí)鐘，“過(guò)熱”階段的特征是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)―而通脹

Ax向好，下行

B、向好，上行

C、放緩，上行

D、放緩，下行

答案:B

解析：過(guò)熱階段，經(jīng)濟(jì)向好，通脹上行。

18.合并戶的附屬人不能為

A、客戶的哥哥

B、客戶的女兒

C、客戶的母親

D、客戶的妻子

答案：A

解析：本題主要考查客戶開(kāi)戶。合并戶申請(qǐng)人和附屬人必須為直系親屬。

19.假設(shè)用戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)其凈值為1,產(chǎn)品開(kāi)放政策為每季開(kāi)放,到了下一個(gè)開(kāi)放

日，如果產(chǎn)品凈值變?yōu)?.99,則客戶的年化收益約為

A、0

B、-0.01

C、-0.0394

D、-0.06

答案：C

解析：年化收益二0.99-4-仁-0.0394

20.以下關(guān)于私募理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A、以非公開(kāi)方式發(fā)行

B、向合格投資者發(fā)售

C、募集人數(shù)不超過(guò)200人，但300萬(wàn)以上不受限制

D、均為非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品

答案：C

解析：本題考查私募理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí),0選項(xiàng)中所有情況下募集人數(shù)均不可

超過(guò)200人,故錯(cuò)誤。

21.掌銀配置體檢功能中的資產(chǎn)配置方案一般()更新一次,優(yōu)選產(chǎn)品推薦組合每

天更新。

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：A

解析：資產(chǎn)配置方案一般每個(gè)月更新一次，優(yōu)選產(chǎn)品推薦每天更新

22.某款私行代銷產(chǎn)品當(dāng)前處于可贖回狀態(tài),若客戶選擇部分贖回該產(chǎn)品,應(yīng)確保

贖回后的持有金額O

A、不高于管理人規(guī)定的最高金額

B、不低于管理人規(guī)定的最低金額

C、高于管理人規(guī)定的最高金額

D、低于管理人規(guī)定的最低金額

答案：B

解析：某款私行代銷產(chǎn)品當(dāng)前處于可贖回狀態(tài),若客戶選擇部分贖回該產(chǎn)品,應(yīng)確

保贖回后的持有金額不低于管理人規(guī)定的最低金額。

23.以下哪一項(xiàng)計(jì)入客戶AUM?

A、行外資產(chǎn)

B、福利儲(chǔ)蓄

C、實(shí)物黃金

D、股票市值

答案：B

解析：本題主要考查本題主要考查客戶金融資產(chǎn)構(gòu)成?？蛻艚鹑谫Y產(chǎn)（AUM）構(gòu)成:

存款、國(guó)債、基金、第三方存管、貴金屬（紙黃金、存金通1號(hào)2號(hào)、代理金交

所）、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、私募產(chǎn)品（基金專戶、券商資管和信托計(jì)劃）、家族信托。

AUM不包含股票市值及貸款。

24.索提諾指標(biāo)含義是？

A、收益

B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

C、下行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

D、上行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

答案：C

解析：權(quán)益投資

25.PBS的數(shù)據(jù)時(shí)效性一般為—o

A、T+1

B、T+2

C、T+3

D、T+0

答案：A

解析：本題考查PBS數(shù)據(jù)時(shí)效性。PBS客戶信息、資產(chǎn)信息和產(chǎn)品信息均為T+1,

但大額存單數(shù)據(jù)例外,為T+2。

26.按照尊享貸服務(wù)方案直接核定貸款額度,單戶信用方式貸款額度不超過(guò)—o

A、50萬(wàn)

B、100萬(wàn)

C、200萬(wàn)

D、300萬(wàn)

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)[20

19]361號(hào)）），“單戶信用方式貸款額度不超過(guò)200萬(wàn)元”

27.其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人是

A、被保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)人

C、受益人

D、銷售人員

答案：A

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,

享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

28.《慈善法》在第45條首次提到慈善信托的稅收優(yōu)惠問(wèn)題,強(qiáng)調(diào)慈善信托應(yīng)當(dāng)一

否則不享受稅收優(yōu)惠。

A、報(bào)民政部門備案

B、報(bào)工商局登記

C、報(bào)中信登備案

D、報(bào)稅務(wù)局登記

答案：A

解析：本題考查的是慈善信托相關(guān)內(nèi)容。

29.MOM產(chǎn)品的全稱是—0

A、管理人的管理人

B、信托的信托

C、基金的基金

D、管理人的基金

答案：A

解析：MOM的英文全稱是MangerofManger,即管理人的管理人。

30.固定收益類產(chǎn)品主要投資于債權(quán)類資產(chǎn)比例是

A、不低于50%

B、不低于60%

C、不低于70%

D、不低于80%

答案：D

解析：固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%

31.甲、乙、丙擬共同出資50萬(wàn)元設(shè)立一有限公司。公司成立后,在其設(shè)置的股

東名冊(cè)中記載了甲乙丙3人的姓名與出資額等事項(xiàng),但在辦理公司登記時(shí)遺漏了

丙，使得公司登記的文件中股東只有甲乙2人。下列哪一說(shuō)法是正確的？

A、丙不能取得股東資格

B、丙能取得股東資格，但不能參與當(dāng)年的分紅

C、丙取得股東資格，但不能對(duì)抗第三人

D、丙不能取得股東資格，但可以參與當(dāng)年的分紅

答案：C

解析：公司成立后，股東名冊(cè)中記載了出資人姓名與出資額等事項(xiàng)，但在辦理公司

登記時(shí)遺漏了的,不影響股東資格,但不得對(duì)抗第三人。

32.代表滬深最具代表性與流動(dòng)性的300只股票的指數(shù)是？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創(chuàng)50

答案：B

解析：權(quán)益投資

33.保單的保險(xiǎn)人是指

A、保險(xiǎn)公司

B、投保人

C、受益人

D、被保險(xiǎn)人

答案：A

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保

險(xiǎn)合同，收取保險(xiǎn)費(fèi),并向投保人支付賠償金的保險(xiǎn)公司。因此保單的保險(xiǎn)人是保

險(xiǎn)公司。

34.一般而言，債券的信用風(fēng)險(xiǎn)越高,預(yù)期收益率(YTM)越

A、IWJ

B、低

C、不確定

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)越高，信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越高，預(yù)期收益率越高。

35.升級(jí)版增值服務(wù)涉及健康的服務(wù)項(xiàng)目有—o(1)健康體檢⑵專家預(yù)約⑶私

人醫(yī)生服務(wù)⑷海外高端醫(yī)療服務(wù)

A、(1)(2)

B、⑵⑶⑷

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)⑶(4)

答案：A

解析：《關(guān)于推出升級(jí)版健康、出行增值服務(wù)的通知》中的定義

36.以下哪種查詢功能支持批量查詢財(cái)富顧問(wèn)名下所有年齡在一定范圍之內(nèi)的客

戶？

A、快速客戶查詢

B、定制客戶查詢

C、身份認(rèn)證查詢

D、合并戶查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶查詢。定制客戶查詢-高級(jí)查詢支持用戶的個(gè)性化查詢

需求,可通過(guò)客戶字段的自由組合篩選客戶名單,高級(jí)查詢支持篩選條件（字段）

超過(guò)100個(gè)。

37.代銷產(chǎn)品的主體管理人是

A、私人銀行部

B、第三方資管機(jī)構(gòu)

C、資產(chǎn)管理部

D、金融市場(chǎng)部

答案：B

解析：代銷產(chǎn)品不同于委外產(chǎn)品,產(chǎn)品管理人是第三方資管機(jī)構(gòu)

38.下列關(guān)于夏普比率描述正確的是？

A、只衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

C、下行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

D、上行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

答案：B

解析：權(quán)益投資

39.客戶解約不包括哪種方式？

A、客戶主動(dòng)解約

B、自動(dòng)解約

G強(qiáng)制解約

D、降級(jí)解約

答案：D

解析：本題主要考查客戶解約?？蛻艚饧s分為自動(dòng)解約、強(qiáng)制解約與客戶主動(dòng)解

約三種模式。

40.法稅服務(wù)內(nèi)容中，以下哪一項(xiàng)不屬于家庭財(cái)富安排？

A、家族企業(yè)治理及風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)架

B、婚姻財(cái)產(chǎn)安排

C、人壽保險(xiǎn)規(guī)劃

D、家族信托

答案：A

解析：家庭財(cái)富安排包括婚姻財(cái)產(chǎn)安排、人壽保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托

41.以下哪項(xiàng)不屬于產(chǎn)品銷售周期？

A、認(rèn)購(gòu)期

B、確認(rèn)期

C、贖回期

D、申購(gòu)期

答案：B

解析：私行投資管理系統(tǒng)相關(guān)概念

42.合并戶的主賬戶與附屬戶之間必須具備的關(guān)系是__。

A、親屬

B、朋友

C、家族成員

D\直系親屬

答案：D

解析：本題主要考查客戶開(kāi)戶。合并戶申請(qǐng)人和附屬人必須為直系親屬。

43.以下無(wú)需主管審批的流程是—o

A、客戶協(xié)辦

B、客戶簽約

C、客戶解約

D、客戶創(chuàng)建

答案：A

解析：本題考查的是客戶管理?？蛻舻暮灱s、創(chuàng)建及解約均需通過(guò)主管審批。

44.利用—可以對(duì)沖利率波動(dòng)引起的利率風(fēng)險(xiǎn)。

A、股指期貨

B、商品期貨

C、國(guó)債期貨

D、外匯期貨

答案：C

解析：國(guó)債期貨可用于對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)

45.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的是

A\保險(xiǎn)人

B、受益人

C、銷售人員

D、投保人

答案：D

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有

支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的是投保人。

46.下列哪類客戶不會(huì)被列入待清理客戶名單？(1)家族信托客戶。⑵超高凈值客

戶。(3)最近6個(gè)月中至少一個(gè)月日均資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元及以上的客戶。(4)體驗(yàn)

客戶。

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、(1)(2)

D、(1)(2)(4)

答案：A

解析：本題主要考查清理客戶管理。PBS系統(tǒng)自動(dòng)將符合清理標(biāo)準(zhǔn)的客戶將被列

入待清理名單，目前的清理標(biāo)準(zhǔn)為時(shí)點(diǎn)AUM低于100萬(wàn)。

47.家族信托可以實(shí)現(xiàn)以下哪些功能目的？⑴財(cái)富傳承⑵信息保密⑶資產(chǎn)保護(hù)

(4)保值增值

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(1)(2))(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、（信息保密、資產(chǎn)保護(hù)、保值增值。

48.掌銀配置體檢中資產(chǎn)視圖統(tǒng)計(jì)的是客戶資產(chǎn)數(shù)據(jù)的時(shí)效性為

A、T+1

B、T+0

C、T+2

D、T+3

答案：A

解析：配置體檢中資產(chǎn)視圖統(tǒng)計(jì)的是客戶的T+1的資產(chǎn)

49.中央政府根據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而發(fā)行的債務(wù)憑證是

A、國(guó)債

B、企業(yè)債

C、央行票據(jù)

D、公司債

答案：A

解析：國(guó)債的概念和定義

50.銀河金匯博盈2號(hào)產(chǎn)品掛鉤的股票指數(shù)為？

A、上證綜指

B、滬深300指數(shù)

C、中證500指數(shù)

D、創(chuàng)業(yè)板指數(shù)

答案：C

解析：銀河金匯博盈2號(hào)產(chǎn)品是掛鉤中證500指數(shù)增強(qiáng)的博盈產(chǎn)品

51.F0F產(chǎn)品的全稱是—o

A、信托的信托

B、管理人的管理人

C、資金的資金

D、基金的基金

答案：D

解析：F0F的英文全稱是FundofFund,即基金中的基金。

52.股指期貨中IH代表哪個(gè)指數(shù)的合約？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創(chuàng)50

答案：A

解析：股指期貨概念

53.根據(jù)民法典規(guī)定，以合法形式掩蓋非法目的的協(xié)議效力是

A無(wú)效

B、可撤銷

C、效力待定

D、有效

答案：A

解析：根據(jù)民法典規(guī)定，以合法形式掩蓋非法目的的協(xié)議效力是無(wú)效的

54.可對(duì)接保險(xiǎn)金信托的保險(xiǎn)產(chǎn)品類別有—o

A、重疾和意外

B、重疾和終身壽

C、年金和重疾

D、年金和終身壽

答案：D

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

55.中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求和重要保障是

A、全面依法治國(guó)

B、全面從嚴(yán)治黨

C、全面依法行政

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治國(guó)是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求和重要保障

56.私人銀行綠鉆信用卡設(shè)—等級(jí)

A、金卡、白金卡

B、普卡、金卡

C、鉆石卡、金卡

D、鉆石卡

答案：D

解析：解析:綠鉆信用卡僅設(shè)鉆石等級(jí)信用卡,彰顯尊貴身份。

57.當(dāng)財(cái)富顧問(wèn)在PBS中為客戶制作了資產(chǎn)配置方案后,客戶在掌銀上可以看到

此專屬配置方案，該方案的有效期是()天

A、30天

B、60天

C、90天

D、1年

答案：D

解析：當(dāng)財(cái)富顧問(wèn)為客戶做了配置體檢方案后,客戶在掌銀上可以看到此專屬配

置方案,該方案的有效期是1年

58.如果當(dāng)前利率上漲，債券價(jià)格將

A、下跌

B、不變，票息率改變

C、不變

D、上漲

答案：A

解析：利率與債券價(jià)格的關(guān)系為反向關(guān)系

59.遺囑、保險(xiǎn)和家族信托三種財(cái)富傳承方式中，方案設(shè)計(jì)個(gè)性化程度最高的是一

Av遺囑

B、保險(xiǎn)

C、家族信托

D、不確定

答案：C

解析：家族信托具有方案設(shè)計(jì)個(gè)性化程度高的優(yōu)點(diǎn)。

60.按照標(biāo)普評(píng)級(jí),以下哪類債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最低？

A、AAA

B、A

C、BBB

D、CCC

答案:A

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)越高，信用風(fēng)險(xiǎn)越低。

61.以下哪項(xiàng)不屬于BoEing私人銀行投資服務(wù)系統(tǒng)的銷售周期?

A、認(rèn)購(gòu)期

B、募集期

C、非承諾出資期

D、申購(gòu)期

答案：C

解析：私行投資管理系統(tǒng)相關(guān)概念

62.通常,影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的最重要因素是

A、投資經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人性格

C、價(jià)值觀

D、家庭收入及負(fù)債情況

答案：D

解析：影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素為收入及負(fù)債情況,其余是風(fēng)險(xiǎn)偏好的影響因素。

63.存款屬于哪類投資標(biāo)的？

A、權(quán)益類投資

B、固定收益類投資

C、衍生品類投資

D、另類投資

答案：B

解析：存款因提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的現(xiàn)金流回報(bào),并且到期后一次性償還本金,屬于固定

收益類資產(chǎn)。

64.下列關(guān)于普通股和優(yōu)先股的區(qū)別,說(shuō)法正確的是

A、普通股票的紅利是固定的

B、優(yōu)先股票在發(fā)行時(shí)就約定了固定的股息率,無(wú)論公司經(jīng)營(yíng)狀況和盈利水平如何

變化,該股息率不變

C、公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之后分配

D、在公司分配利潤(rùn)時(shí),持有普通股票的股東比擁有優(yōu)先股票的股東,分配在先

答案：B

解析：普通股的紅利不是固定的；清算時(shí)優(yōu)先股在普通股之前分配；分配利潤(rùn)時(shí)，

優(yōu)先股也分配在先。

65.以下有關(guān)增值服務(wù)管理辦法事項(xiàng)說(shuō)法正確的是

A、一級(jí)分行在向客戶提供私人銀行增值服務(wù)時(shí)無(wú)需向客戶出示告知函、風(fēng)險(xiǎn)聲

明書(shū)

B、二級(jí)分行無(wú)權(quán)要求增值服務(wù)機(jī)構(gòu)定期提供上轄內(nèi)客戶服務(wù)相關(guān)信息

C、各級(jí)行要使用統(tǒng)一制定的服務(wù)流程、模板、服務(wù)方案及經(jīng)有權(quán)人審核認(rèn)可的

營(yíng)銷宣傳材料進(jìn)行增值服務(wù)宣傳推廣

D、一級(jí)分行私人銀行增值服務(wù)論證通過(guò)后,無(wú)需形成服務(wù)模板和服務(wù)方案

答案：C

解析：各級(jí)行須嚴(yán)格按照要求推廣私人銀行增值服務(wù),使用統(tǒng)一制定的服務(wù)流程、

模板、服務(wù)方案及經(jīng)有權(quán)人審核認(rèn)可的營(yíng)銷宣傳材料,防止不當(dāng)宣傳。

66.私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品工作日贖回實(shí)時(shí)到賬限額為—o

A、200萬(wàn)

B、300萬(wàn)

C、400萬(wàn)

D、500萬(wàn)

答案：B

解析：私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品工作日贖回實(shí)時(shí)到賬限額為300萬(wàn)

67.以下哪款產(chǎn)品的歷史夏普比例最高？（假設(shè)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為3%）

A、A產(chǎn)品:年化收益5%,波動(dòng)率15%

B、B產(chǎn)品:年化收益7%,波動(dòng)率15%

C、C產(chǎn)品:年化收益7%,波動(dòng)率7%

D、D產(chǎn)品：年化收益7%,波動(dòng)率3%

答案：D

解析：產(chǎn)品A的夏普比率為0.133,B為0.267,C為0.571,D為1.333。

68.客戶類型自動(dòng)變更不包括—o

A、正式客戶變體驗(yàn)戶

B、體驗(yàn)戶變正式客戶

C、單一戶變合并戶

D、簽約客戶自動(dòng)解約

答案：C

解析：本題主要考查PBS系統(tǒng)重要業(yè)務(wù)規(guī)則?？蛻纛愋妥詣?dòng)變更包括正式客戶變

為體驗(yàn)戶、體驗(yàn)客戶變更正式客戶、簽約客戶自動(dòng)解約、潛力客戶變?yōu)闈撛诳蛻簟?/p>

潛在客戶變?yōu)闈摿蛻?/p>

69.在信托運(yùn)作期間,委托人如需追加家族信托資產(chǎn)如何處理？

A、聯(lián)系農(nóng)行客戶經(jīng)理,簽署信托財(cái)產(chǎn)交付確認(rèn)書(shū)

B、簽署補(bǔ)充協(xié)議

C、直接轉(zhuǎn)賬交付資產(chǎn)

D、以上均不正確

答案：A

解析：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托業(yè)務(wù)流程

70.以下哪個(gè)產(chǎn)品可以通過(guò)BoEing私人銀行投資服務(wù)系統(tǒng)銷售？

A、“農(nóng)銀私享穩(wěn)健”181天固定期限委托資產(chǎn)管理產(chǎn)品

B、“農(nóng)銀私享穩(wěn)健”363天固定期限委托資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C、“農(nóng)銀私享穩(wěn)健”734天固定期限委托資產(chǎn)管理產(chǎn)品

D、興業(yè)信托?佑瑞持雙季分紅證券投資集合資金信托計(jì)劃

答案：D

解析：私行投資管理系統(tǒng)相關(guān)概念

71.關(guān)于債券的特征,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C、債券投資風(fēng)險(xiǎn)低,收益相對(duì)固定

D、相對(duì)于銀行存款，債券的收益更加高

答案：B

解析：若債券出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)損失全部或大部分本金,所以債券風(fēng)險(xiǎn)總是低

于股票風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確。

72.華寶信托合盈系列是什么類型的產(chǎn)品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權(quán)益類

答案：B

解析：華寶信托合盈系列產(chǎn)品為混合類產(chǎn)品

73.限售股解禁的首要核心目標(biāo)客群是

A、定增限售股股東

B、股權(quán)激勵(lì)限售股股東

C、戰(zhàn)略配售限售股股東

D、首發(fā)原始股股東

答案：D

解析：僅首發(fā)解禁股東客申請(qǐng)優(yōu)惠政策

74.我行私人銀行客戶中占比最高的是哪類客戶?

A、企業(yè)高管

B、私營(yíng)企業(yè)主

C、富太太

D、職業(yè)投資人

答案：B

解析：我行私人銀行客戶中占比最高的客戶群體是私營(yíng)企業(yè)主客戶。

75.以下關(guān)于家族信托委托人的說(shuō)法不正確的是哪一項(xiàng)？

A、丈夫可以作為家族信托的委托人

B、夫妻雙方可共同作為家族信托的委托人

C、朋友可以共同作為家族信托的委托人

D、可由夫妻中的一方做委托人，另一方做監(jiān)察人

答案：C

解析：家族信托當(dāng)事人

76.以下選項(xiàng)中，哪種功能支持將暫未進(jìn)入PBS的客戶導(dǎo)入PBS系統(tǒng)？

A、客戶導(dǎo)入

B、客戶批量創(chuàng)建

C、客戶分配

D、客戶開(kāi)戶

答案：B

解析：本題主要考查客戶創(chuàng)建?？蛻魟?chuàng)建，該功能用于將目前不在PBS系統(tǒng)中的

客戶導(dǎo)入PBS系統(tǒng)?？蛻魟?chuàng)建功能分為單個(gè)創(chuàng)建和批量創(chuàng)建。

77.目前我行私人銀行綠鉆信用卡的賬單日是每月號(hào)，還款日當(dāng)月

一號(hào)。

A、221

B、227

C、328

D、521

答案：B

解析：解析:綠鉆信用卡賬單日為每月2日，賬單日后第25天為還款日，即每月2

7日為還款日。

78.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與避險(xiǎn)資產(chǎn)走勢(shì)之間的關(guān)系是

A、正相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、沒(méi)有相關(guān)性

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與避險(xiǎn)資產(chǎn)的收益呈負(fù)相關(guān)性。

79.年金保險(xiǎn)中由受益人領(lǐng)取的利益有—o

A、紅利和生存保險(xiǎn)金

B、生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金

C、生存保險(xiǎn)金和萬(wàn)能賬戶價(jià)值

D、身故保險(xiǎn)金和紅利

答案：B

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

80.高凈值人群意向使用的增值服務(wù)中較大三項(xiàng)服務(wù)的有—o⑴健康管理服務(wù)、

⑵高端旅游服務(wù)、(3)精英教育、(4)機(jī)場(chǎng)貴賓

A、(1)(2)(4)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(2)(3)

D、(1)(3)(4)

答案：C

解析：農(nóng)行私人銀行客戶需求調(diào)查問(wèn)卷中關(guān)于財(cái)富管理目標(biāo)的調(diào)查分析顯示,農(nóng)

行私人銀行客戶除了對(duì)財(cái)富的增值、保障和傳承有很大需求以外,對(duì)子女教育、

高品質(zhì)生活、慈善等非金融服務(wù)也有很大需求。從中國(guó)高凈值人群來(lái)看,其非金

融需求主要集中在三個(gè)方面:高端醫(yī)療、子女教育和高端旅行。

81.夏普比率小于0表明？

A、產(chǎn)品虧損

B、產(chǎn)品未跑贏無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

C、產(chǎn)品盈利

D、產(chǎn)品跑嬴無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

答案：B

解析：權(quán)益投資

82.在法定繼承中，繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承;

沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。這句話對(duì)嗎？

A、對(duì)

B、全部不對(duì)

C、前半句不對(duì)

D、后半句不對(duì)

答案：A

解析：在法定繼承中,繼承開(kāi)始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼

承；沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

83.大額存單起點(diǎn)為最低人民幣為一萬(wàn)元,以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。

A、10

B、20

C、100

D、800

答案：B

解析：大額存單起點(diǎn)最低為20萬(wàn)元

84.以下關(guān)于PBS中客戶保險(xiǎn)資產(chǎn)的說(shuō)法正確的是(1)保險(xiǎn)資產(chǎn)的數(shù)據(jù)來(lái)源

為銀保通系統(tǒng)⑵期繳和是繳保費(fèi)均可全部計(jì)入客戶AUM⑶部分期繳型保險(xiǎn)僅

有首年保費(fèi)計(jì)入客戶AUM(4)保險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)效性為T+2

A、(1)(2)

B、(1)(3)(4)

C、(1)(2)(4)

D、(1)(3)

答案：D

解析：保險(xiǎn)資產(chǎn)

85.在CRS背景下,外國(guó)稅務(wù)居民在中國(guó)設(shè)立家族信托,家族信托有關(guān)信息需要披

露,披露的當(dāng)事人信息的包括：―o（1）委托人⑵受托人⑶受益人⑷保護(hù)人

A、（1）

B、（2）

C、（1）（2）（3）

D、（1）（2）（3）（4）

答案：D

解析：在CRS背景下,外國(guó)稅務(wù)居民在中國(guó)設(shè)立家族信托,家族信托有關(guān)信息需要

披露，披露的當(dāng)事人信息的包括:委托人、受托人、受益人、保護(hù)人。

86.P1級(jí)別客戶金融資產(chǎn)層級(jí)為年日均AUM-o

A、600萬(wàn)（含）一3000萬(wàn)（不含）

B、3000萬(wàn)（含）一10000萬(wàn)（不含）

C、10000萬(wàn)（含）以上

D、600萬(wàn)（含）一5000萬(wàn)（不含）

答案：A

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)[20

19]361號(hào)）），“AUM600萬(wàn)（含）一3000萬(wàn)（不含）為P1級(jí)別客戶”

87.委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信托。

該申請(qǐng)權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起―內(nèi)不行使的，歸于消滅。

A、一年

B、兩年

C、五年

D、十年

答案：A

解析：委托人設(shè)立信托損害其債權(quán)人利益的,債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信

托。該申請(qǐng)權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于

消滅。

88.以下哪種查詢功能支持批量查詢財(cái)富顧問(wèn)名下所有持有某類產(chǎn)品的客戶？

A、快速客戶查詢

B、基本客戶查詢

C、身份認(rèn)證查詢

D、合并戶查詢

答案：B

解析：本題主要考查基本客戶查詢。

89.根據(jù)資管新規(guī),固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

O

A、0.4

B、0.6

C、0.8

D、0.95

答案：C

解析：資管新規(guī)規(guī)定，固定收益類產(chǎn)品投資與存款、債券的債權(quán)類資產(chǎn)的比例不

得低于80%o

90.權(quán)益對(duì)沖策略中,下列哪個(gè)操作不屬于對(duì)沖?

A＞融券

B、融資

C、做空股指期貨

D、做多股指期貨

答案：D

解析：權(quán)益投資

91.可以提供尊享貸服務(wù)的客戶對(duì)象是一o

A、普通個(gè)人客戶

B、高凈值客戶

C、私人銀行正式簽約客戶

D、私人銀行體驗(yàn)客戶

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)［20

191361號(hào)）），“面向私人銀行正式簽約客戶（不含合并戶，以下簡(jiǎn)稱私行客戶）提

供個(gè)人信貸專享服務(wù)（推廣名稱為“尊享貸”）”

92.后,信托公司發(fā)送家族信托成立通知。

A、家族信托合同簽署

B、家族信托托管戶開(kāi)立

C、客戶交付信托資金，信托公司確認(rèn)資金入賬

D、家族信托合同雙方用印完成

答案：C

解析：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托業(yè)務(wù)流程

93.以下哪項(xiàng)屬于未按時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查情況表的功能？(1)日?qǐng)?bào)⑵統(tǒng)計(jì)超期1個(gè)

月內(nèi)未開(kāi)展盡調(diào)的客戶⑶統(tǒng)計(jì)超期1-6個(gè)月未開(kāi)展盡調(diào)的客戶(4)統(tǒng)計(jì)超期6

個(gè)月以上未開(kāi)展盡調(diào)的客戶

A、(1)(2)(4)

B、(1)(2)(3)(4)

C、(1)(2)

Dv(2)(3)(4)

答案：B

解析：本題主要考查未按時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查情況表。未按時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查情況表支

持查詢未按時(shí)開(kāi)展簽約客戶日常盡職調(diào)查的情況，該報(bào)表為日?qǐng)?bào)。

94.BoEing私人銀行投資服務(wù)系統(tǒng)隸屬于以下哪個(gè)系統(tǒng)？

A、存款系統(tǒng)

B、貸款系統(tǒng)

C、投資理財(cái)系統(tǒng)

D、財(cái)務(wù)系統(tǒng)

答案：C

解析：私行投資管理系統(tǒng)相關(guān)概念

95.假設(shè)用戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)其凈值為1,產(chǎn)品開(kāi)放政策為每季開(kāi)放,到了下一個(gè)開(kāi)放

日，如果產(chǎn)品凈值變?yōu)?.05,則客戶的年化收益約為

A、0.05

B、0.1889

C、0.2155

D、0.3

答案：C

解析：年化收益=1.05^4-1=0.2155

96.一是指在信用活動(dòng)中由于存在不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、信息風(fēng)險(xiǎn)

C、信心風(fēng)險(xiǎn)

D、不確定風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。

97.關(guān)于配置體檢功能,固收類產(chǎn)品的推薦順序正確的是()

Av合盈>進(jìn)取>安盈>安心得利

B、進(jìn)取〉合盈〉安盈〉安心得利

C、安盈)合盈〉進(jìn)取〉安心得利

D、安心得利〉合盈〉進(jìn)取〉安盈

答案：A

解析：配置體檢中固收類產(chǎn)品的推薦順序正確的是合盈>進(jìn)取〉安盈〉安心得利

98.各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行復(fù)核。禁止類和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的復(fù)核期限

不超過(guò)一年。

Av一年

B、半年

C、三個(gè)月

D、二年

答案：B

解析：根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》，各級(jí)

機(jī)構(gòu)定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行復(fù)核,禁止類和高風(fēng)險(xiǎn)客戶的復(fù)核期限不超過(guò)半年,

中風(fēng)險(xiǎn)客戶的復(fù)核期限不超過(guò)1年,中低風(fēng)險(xiǎn)客戶的復(fù)核期限不超過(guò)2年,低風(fēng)險(xiǎn)

客戶的復(fù)核期限不超過(guò)4年。

99.以下哪些行為會(huì)影響到家族信托資產(chǎn)隔離功效的實(shí)現(xiàn)？(1)客戶設(shè)立信托后，

完全不參與信托管理⑵客戶參與信托財(cái)產(chǎn)投資決策⑶客戶反復(fù)變更受益人(4)

客戶隨意選擇合同終止

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：C

解析：委托人在家族信托中保留越多權(quán)利信托的資產(chǎn)隔離效果越弱,如參與信托

財(cái)產(chǎn)投資決策，保留修改受益人及分配方案的權(quán)利,隨意選擇合同終止等。

100.當(dāng)客戶詢問(wèn)“為什么要做資產(chǎn)配置”時(shí)，以下哪個(gè)回答最不合適？

A、我們的目標(biāo)是讓您在承受合理風(fēng)險(xiǎn)的情況下,獲得滿意的長(zhǎng)期回報(bào)。

B、我們的目標(biāo)是讓您在長(zhǎng)期獲取最高收益。

C、我們的目標(biāo)是讓您在風(fēng)險(xiǎn)不變的情況下,盡可能提高收益。

D、我們的目標(biāo)是讓您在收益不變的情況下,盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。

答案：B

解析：不應(yīng)該向客戶作出類似承諾的“取得最高收益”得描述。

101.匯添博盈1號(hào)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為？

A、中低風(fēng)險(xiǎn)

B、低風(fēng)險(xiǎn)

C、中信）風(fēng)險(xiǎn)

D、中等風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：匯添富博盈1號(hào)是混合偏股類產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中高

102.票息確定的情況下,到期收益率上升，債券價(jià)格將

A、下降

B、上升

C、不變

D、無(wú)法確定

答案：A

解析：到期收益率與債券價(jià)格是反向關(guān)系

103.私行代銷產(chǎn)品銷售時(shí)間為交易所正常交易日o

A、9:30-15:00

B、9:00-15:00

C、9:30-15:30

D、9:00-15:30

答案：A

解析：私行代銷產(chǎn)品的銷售時(shí)間為交易所正常交易日9:3075:00。

104.以下債權(quán)類資產(chǎn)中，不屬于信用債的是—o

A、央票

B、公司債

C、中期票據(jù)

D、定向工具

答案：A

解析：中央銀行票據(jù)是中央銀行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而面向商業(yè)銀行發(fā)行

的短期債務(wù)憑證,其實(shí)質(zhì)是中央銀行債券,并非信用債。

105.以下需要進(jìn)行加強(qiáng)型盡調(diào)的客戶是—o

A、CCS等級(jí)為1的客戶

B、CCS等級(jí)為2的客戶

C、CCS等級(jí)為3的客戶

D、CCS等級(jí)為4或5的客戶

答案：B

解析：本題主要考查盡職調(diào)查。CCS等級(jí)為2的客戶高風(fēng)險(xiǎn)客戶,須完成高風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)型盡職調(diào)查,且持續(xù)盡調(diào)頻率為半年1次。

106.掌銀配置體檢中推薦公募基金范圍來(lái)自于PBSOo

A、優(yōu)選倉(cāng)

B、基金倉(cāng)

C、產(chǎn)品庫(kù)

D、產(chǎn)品池

答案：A

解析：私人銀行客戶的配置體檢中公募基金來(lái)自于PBS的優(yōu)選倉(cāng)庫(kù)

107.下列卡種,不是私人銀行綠鉆信用卡增值服務(wù)內(nèi)容的是______o

A、公共交通工具意外險(xiǎn)

B、免收年費(fèi)

C、機(jī)場(chǎng)貴賓

D、道路救援

答案：B

解析：解析:銀聯(lián)銀牌綠鉆卡主卡年費(fèi)16000/年，附屬卡年費(fèi)6000/年,綠鉆信用

卡可享受的權(quán)益種類廣泛,包括1.獨(dú)特品質(zhì)類:私人定制卡號(hào)、專屬貴賓服務(wù)等;

2.優(yōu)越金融類:網(wǎng)點(diǎn)貴賓服務(wù)通道、短信及時(shí)提醒等;3.行政管家類:道路緊急救

援、健康管家服務(wù)、休閑運(yùn)動(dòng)服務(wù)、私人秘書(shū)服務(wù)等;4.無(wú)價(jià)體驗(yàn)類:豪華游輪、

私人訂制旅行等;5.全球商旅類:國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)要客通道、境內(nèi)機(jī)場(chǎng)禮賓車接送、境外

豪華車機(jī)場(chǎng)接送、無(wú)限次機(jī)場(chǎng)貴賓廳等;6.保險(xiǎn)保障類:用卡保障、出行保障等

108.潛在客戶的時(shí)點(diǎn)AUM標(biāo)準(zhǔn)為—o

A、2500萬(wàn)

B、<500萬(wàn)

C、<600萬(wàn)

D、2400萬(wàn)

答案：A

解析：本題主要考查客戶類型。潛在客戶指時(shí)點(diǎn)或年日均AUM達(dá)到500萬(wàn)元的未

簽約客戶。

109.從收益來(lái)源的角度看，優(yōu)先股屬于

A、權(quán)益類資產(chǎn)

B、固收類資產(chǎn)

C、金融衍生品

D、現(xiàn)金類資產(chǎn)

答案：B

解析：優(yōu)先股能提供長(zhǎng)期且穩(wěn)定的現(xiàn)金流回報(bào),屬于固收類資產(chǎn)。

110.額度管理方式可以設(shè)置一次。

A、3

B、2

C、4

D、1

答案：D

解析：私行投資管理系統(tǒng)相關(guān)概念

111.合并戶的附屬人最多可為幾人？

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：本題考查的是客戶管理。合并戶，指多個(gè)客戶合并開(kāi)立的簽約賬戶。申請(qǐng)

人（主賬戶）與附屬人（附屬人不超過(guò)兩人）。

112.對(duì)我行來(lái)說(shuō),為客戶提供的法律與稅務(wù)咨詢服務(wù),其法律關(guān)系本質(zhì)是

A、代理

B、居間

C、行紀(jì)

D、承攬

答案：B

解析：對(duì)我行來(lái)說(shuō),為客戶提供的法律與稅務(wù)咨詢服務(wù),其法律關(guān)系本質(zhì)是居間

113.以下哪種查詢功能支持通過(guò)輸入客戶姓名中的部分關(guān)鍵字查詢客戶信息？

A、快速客戶查詢

B、基本客戶查詢

C、客戶類型自動(dòng)變更查詢

D、身份認(rèn)證查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶查詢?；静樵冎С挚蛻粜彰哪：樵?，也可以輸入

客戶號(hào)，或證件號(hào)碼、客戶類型等信息查詢。

114.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評(píng)估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，

重點(diǎn)考察是否有不當(dāng)行為記錄。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員,不

得降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)任職回避和—制度,應(yīng)從職責(zé)安排

上形成有效制衡,避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。

A、業(yè)務(wù)回避

B\親屬回避

C、機(jī)構(gòu)回避

D、流程回避

答案：A

解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評(píng)估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，重點(diǎn)考察是否有不

當(dāng)行為記錄。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員,不得降低招聘錄用標(biāo)

準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)任職回避和業(yè)務(wù)回避制度,應(yīng)從職責(zé)安排上形成有效

制衡，避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。

115.在其他因素一致的情況下,資產(chǎn)流動(dòng)性越高,則收益越

A、IWJ

B、低

C、不確定

答案：B

解析：流動(dòng)性越高，則流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越低，產(chǎn)品收益越低。

116.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為o

A、6個(gè)月

B、12個(gè)月

C、18個(gè)月

D、24個(gè)月

答案：B

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的有效期為1年。

117.私人銀行綠鉆信用卡專屬貴賓專線為—o

A、40066-95599和86-21-61195599

B、40088-95599和86-400-88-95599

Cv80081-95599和021-95599

D、40061-95599

答案：B

解析：解析:我行專設(shè)私人銀行貴賓服務(wù)專線40088-95599(境內(nèi))和86-4008895

599(境外)，為客戶提供7*24小時(shí)專屬服務(wù)。

118.我行私人銀行職業(yè)客戶分布中，哪一個(gè)職業(yè)類型的客戶最多？

A、企業(yè)主

B、企業(yè)高管

C、專業(yè)投資人

D、全職太太

答案：A

解析：企業(yè)主仍是我行最重要的高凈值客戶群體。

119.以下需要主管審批的流程是(1)客戶協(xié)辦⑵客戶簽約⑶客戶解約⑷

客戶創(chuàng)建

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(2)(4)

答案：C

解析：本題考查的是客戶管理?？蛻舻暮灱s、創(chuàng)建及解約均需通過(guò)主管審批。

120.以下哪個(gè)功能模塊可以進(jìn)行客戶降級(jí)試算？

A、客戶資產(chǎn)指標(biāo)查詢

B、我的客戶

C、定制客戶查詢

D、客戶資金變動(dòng)查詢

答案：B

解析：本題主要考查客戶管理。我的客戶模塊，財(cái)富顧問(wèn)可查看名下客戶清單，

客戶名單支持按類型篩選,支持客戶提升和降級(jí)試算。

121.以下哪個(gè)因素不屬于股票基本面分析因素？

A、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

B、行業(yè)景氣度

C、企業(yè)發(fā)展前景

D、股價(jià)的支撐線和阻力線

答案：D

解析：股價(jià)的支撐線和阻力線屬于技術(shù)面分析因素,非基本面分析因素。

122.資產(chǎn)配置將不同風(fēng)險(xiǎn)收益類型的資產(chǎn)相結(jié)合,能夠有效的實(shí)現(xiàn)

A、提高收益

B、降低風(fēng)險(xiǎn)

C、優(yōu)化投資組合的風(fēng)險(xiǎn)收益水平

答案：C

解析：資產(chǎn)配置組合并非單純的提高收益或者降低風(fēng)險(xiǎn),而是實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)一定的

情況下，收益最大;收益一定的情況下,風(fēng)險(xiǎn)最下。即優(yōu)化投資組合的風(fēng)險(xiǎn)收益水

平。

123.客戶AUM構(gòu)成中包含了以下哪幾項(xiàng)資產(chǎn)？⑴第三方存管⑵保險(xiǎn)⑶國(guó)債(4)

公募基金

A、⑵⑶⑷

B、⑴⑵⑶⑷

C、(1)(4)

D、(1)(2)(4)

答案：B

解析：本題主要考查客戶金融資產(chǎn)構(gòu)成?？蛻艚鹑谫Y產(chǎn)(AUM)構(gòu)成:存款、國(guó)債、

基金、第三方存管、貴金屬(紙黃金、存金通1號(hào)、代理金交所)、理財(cái)產(chǎn)品、保

險(xiǎn)、私募產(chǎn)品(基金專戶、券商資管和信托計(jì)劃)、家族信托

124.夏普指標(biāo)的含義是？

A、收益

B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

C、下行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

D、上行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

答案：B

解析：權(quán)益投資

125.抵押方式消費(fèi)貸款對(duì)P1級(jí)別客戶單戶貸款額度最高為一o

A、300萬(wàn)

B、500萬(wàn)

C、800萬(wàn)

D、1000萬(wàn)

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)[20

19]361號(hào)）），“抵押方式消費(fèi)貸款，僅限自有（含本人、配偶或雙方共有,下同）商

品住房（不含別墅、排屋,下同）作為抵押物,對(duì)P1級(jí)別客戶,單戶貸款額度最高為

500萬(wàn)元”

126.—作為恒字家族信托的配置資產(chǎn)以農(nóng)行發(fā)行或代銷的產(chǎn)品為主.—在

注重資產(chǎn)安全性基礎(chǔ)上提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議。

A、農(nóng)業(yè)銀行,受托人,農(nóng)業(yè)銀行

B、農(nóng)業(yè)銀行，財(cái)務(wù)顧問(wèn)，信托公司

C、信托公司，財(cái)務(wù)顧問(wèn)，信托公司

D、農(nóng)業(yè)銀行，財(cái)務(wù)顧問(wèn)，農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托

127.客戶的金融資產(chǎn)至少為多少萬(wàn)元才能自動(dòng)進(jìn)入PBS?

Av300萬(wàn)元

B、400萬(wàn)元

C、500萬(wàn)元

D、600萬(wàn)元

答案：B

解析：本題考查的是PBS重要業(yè)務(wù)規(guī)則。新客戶自動(dòng)進(jìn)入PBS規(guī)則:即自動(dòng)成為

PBS客戶的規(guī)則,月末時(shí)點(diǎn)AUM或年日均AUM大于等于400萬(wàn)元的客戶在下個(gè)月5

日晚上自動(dòng)進(jìn)入PBSO

128.2018年4月，以下哪兩家監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并？

A、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)

答案：B

解析：2018年,銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),簡(jiǎn)稱銀保

此A

HTlZxO

129,私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品起息時(shí)間為—o

A、T+0

B、T+1

C、T+2

D、T+3

答案：B

解析：私行時(shí)時(shí)付產(chǎn)品T+1日起息

130.哪一種分紅類型需要我們特別關(guān)注

Ax現(xiàn)金

B、送股

C、配股

答案：A

解析：現(xiàn)金分紅可快速落地為我行業(yè)務(wù)

131.酒店預(yù)定服務(wù)可以為—提供服務(wù)(1)私人銀行簽約客戶⑵鉆石借記卡持卡

人(3)白金借記卡持卡人(4)行內(nèi)員工

A、⑴⑵⑶⑷

B、(1)(2)(3)

C、⑵⑶⑷

D、(1)(3)(4)

答案：A

解析：酒店預(yù)訂是農(nóng)行整合境內(nèi)外高端酒店資源，為私人銀行簽約客戶、鉆石借

記卡和白金借記卡持卡人、行內(nèi)員工,提供7*24小時(shí)酒店預(yù)訂服務(wù)。

132.PBS登錄密碼強(qiáng)制修改頻率為

A、每月1次

B、每周1次

C、與USAP密碼修改頻率一致

D、每半年1次

答案：C

解析：本題考查安全管理。

133.以下哪個(gè)制度不是私人銀行部制定的？

A、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作規(guī)定》

B、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行保密管理規(guī)定》

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行產(chǎn)品銷售合規(guī)指引

D、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

答案：D

解析：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》制定部門為個(gè)人金融部

134.以下哪項(xiàng)屬于未按時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查情況表的功能?

A、統(tǒng)計(jì)超期1個(gè)月內(nèi)未開(kāi)展盡調(diào)的客戶數(shù)

B、統(tǒng)計(jì)超期1-6個(gè)月未開(kāi)展盡調(diào)的客戶數(shù)

C、統(tǒng)計(jì)超期半年以上未開(kāi)展盡調(diào)的客戶數(shù)

D、以上都是

答案：D

解析：本題主要考查未按時(shí)開(kāi)展盡職調(diào)查情況表。未按時(shí)完成盡職調(diào)查的累計(jì)客

戶數(shù)二超過(guò)1個(gè)月以內(nèi)未開(kāi)展盡職調(diào)查人數(shù)+超過(guò)1-6個(gè)月以內(nèi)未開(kāi)展盡職調(diào)查人

數(shù)+超過(guò)6個(gè)月以上未開(kāi)展盡職調(diào)查人數(shù)。

135.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)要求營(yíng)銷人員構(gòu)建“客戶定位-需求挖掘-()-產(chǎn)品講解-客戶維

護(hù)”五大能力。

A、產(chǎn)品選擇

B、方案設(shè)計(jì)

C、保單檢視

D、需求計(jì)算

答案：B

解析：本題考查對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)落地所需能力的概念。產(chǎn)品選擇、需求計(jì)算以

及保單檢視均屬于方案設(shè)計(jì)能力。通過(guò)構(gòu)建五大能力,賦能營(yíng)銷人員和客戶能夠

“聊痛點(diǎn)”、“聊方案”、“聊產(chǎn)品”。

136.尊享貸服務(wù)中以私行客戶年日均AUM為標(biāo)準(zhǔn)，將私行客戶分為一個(gè)級(jí)別

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于做好私人銀行客戶個(gè)人信貸專享服務(wù)的意見(jiàn)》（（農(nóng)銀辦發(fā)[20

19]361號(hào)）），“以年日均AUM為標(biāo)準(zhǔn)，將私行客戶分為P1、P2、P3三個(gè)級(jí)別?！?/p>

137.保險(xiǎn)金信托1.0業(yè)務(wù)模式下,信托公司作為保險(xiǎn)關(guān)系中的

A、投保人

B、被保險(xiǎn)人

C、受益人

D、紅利領(lǐng)取人

答案：C

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

138.根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，違規(guī)決策準(zhǔn)入第三方機(jī)構(gòu)金

融產(chǎn)品的,給予撤職至留用查看處分,造成不良后果的,給予—處分。

A、記大過(guò)

B、開(kāi)除

C、降級(jí)

D、警告

答案：B

解析：根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為處理辦法》，違規(guī)決策準(zhǔn)入第三方機(jī)構(gòu)

金融產(chǎn)品的,給予撤職至留用查看處分,造成不良后果的,給予開(kāi)除處分。

139.六步工作法“傾聽(tīng)”環(huán)節(jié)的主要目標(biāo),是了解客戶當(dāng)前的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀,以及

風(fēng)險(xiǎn)承受能力和__O

A、收益目標(biāo)

B、家庭情況

C、職業(yè)

D、是否配置保險(xiǎn)

答案：A

解析：“傾聽(tīng)”環(huán)節(jié)的主要目標(biāo),是了解客戶當(dāng)前的資產(chǎn)配置現(xiàn)狀,以及風(fēng)險(xiǎn)承受

能力和收益目標(biāo)。

140.外貿(mào)信托安盈系列是什么類型的產(chǎn)品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權(quán)益類

答案：A

解析：外貿(mào)信托安盈系列產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品

141.華寶信托安盈系列是什么類型的產(chǎn)品？

A、固定收益類

B、混合類

C、商品及金融衍生品

D、權(quán)益類

答案：A

解析：華寶信托安盈系列產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品

142.信托財(cái)產(chǎn)投資的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)必須做到o

Ax高于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、低于或等于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

C、可部分高于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、必須是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：信托財(cái)產(chǎn)投資的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)必須低于或等于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好。

143.通過(guò)以下哪項(xiàng)功能可以查詢客戶近半年中每個(gè)月的月日均AUM?

A、投資明細(xì)

B、資產(chǎn)變動(dòng)

C、AUM分析

D、基本客戶查詢

答案：C

解析：AUM分析

144.以下關(guān)于農(nóng)銀進(jìn)取?靈動(dòng)300天固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品申贖開(kāi)放日描述正確的是

O

A、工作日0T6點(diǎn)

B、工作日876點(diǎn)

C、工作日075點(diǎn)

D、工作日875點(diǎn)

答案：A

解析：本題考查農(nóng)銀進(jìn)取靈動(dòng)300天產(chǎn)品相關(guān)知識(shí)。具體信息參考產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，

該產(chǎn)品申贖開(kāi)放日為工作日076點(diǎn)。

145.如果股東為公司董監(jiān)高,應(yīng)在任中及屆滿后6個(gè)月內(nèi),減持受到—o

A、每年不得轉(zhuǎn)讓超過(guò)所持股數(shù)的15%

B、每年不得轉(zhuǎn)讓超過(guò)所持股數(shù)的20%

C、每年不得轉(zhuǎn)讓超過(guò)所持股數(shù)的25%

D、每年不得轉(zhuǎn)讓超過(guò)所持股數(shù)的30%

答案：C

解析：在首次賣出股份的15個(gè)交易日前報(bào)告?zhèn)浒笢p持計(jì)劃,并予以公告應(yīng)在任中

及屆滿后6個(gè)月，遵守以下限制:離職后半年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓其所持本公司股份每年

不得轉(zhuǎn)讓超過(guò)所持股數(shù)的25%

146.大樸博盈1號(hào)產(chǎn)品屬于那種類型？

A、偏股混合類

B、偏債混合類

C、權(quán)益類

D、固定收益類

答案：A

解析：南方資本大樸博盈1號(hào)為混合偏股類產(chǎn)品。

147.合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不

低于

A、30萬(wàn)

B、40萬(wàn)

C、50萬(wàn)

D、100萬(wàn)

答案：D

解析：合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元,投資于單只

混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元,投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生

品類產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元。

148.針對(duì)客戶保險(xiǎn)保障需求情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控,通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)劃，將傳統(tǒng)的客戶維

護(hù)模式升級(jí)為基于()的全面跟蹤。

A、客戶職業(yè)發(fā)展周期

B、客戶收入情況

C、客戶家庭全生命周期

D、客戶企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況

答案：C

解析：不同家庭生命周期階段的需求均存在差異,因此營(yíng)銷人員可根據(jù)客戶家庭

生命周期階段的變更,挖掘客戶的新增需求,動(dòng)態(tài)調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃方案,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)、

可跟進(jìn)的保險(xiǎn)營(yíng)銷。

149.家族信托成立前,信托公司要到—履行預(yù)登記手續(xù)。

A、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托業(yè)務(wù)流程

150.以下關(guān)于PBS數(shù)據(jù)時(shí)效性的說(shuō)法,正確的是一。

AxT+1,存金通1號(hào)除外

B、T+1,大額存單除外

C、T+1,保險(xiǎn)除外

D、T+0

答案：B

解析：本題主要考查數(shù)據(jù)時(shí)效性。所有上游系統(tǒng)數(shù)據(jù)傳輸正常的情況下,PBS客

戶信息、資產(chǎn)信息和產(chǎn)品信息均為T+1，但大額存單數(shù)據(jù)例外,為T+2。

151.下列哪一個(gè)是新時(shí)代堅(jiān)持和發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義的十四條基本方略之一？

A、全面依法治國(guó)

B、全面依法行政

C、全面依憲治國(guó)

D、全面深化改革

答案：A

解析：全面依法治國(guó)是新時(shí)代堅(jiān)持和發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義的十四條基本方略之

152.以下不是投保人權(quán)利的是0。

A、簽訂、變更和解除合同

B、紅利

C、萬(wàn)能賬戶價(jià)值

D、獲得保險(xiǎn)賠償

答案：D

解析：投保人權(quán)利包括簽訂、變更和解除合同,現(xiàn)價(jià)、紅利、萬(wàn)能賬戶價(jià)值。

153.PBS中超高凈值客戶指—o

A、當(dāng)前AUM達(dá)到5000萬(wàn)元及以上的PBS客戶

B、AUM曾經(jīng)達(dá)到5000萬(wàn)元及以上的PBS客戶

C、當(dāng)前AUM達(dá)到1億元及以上的PBS客戶

D、AUM曾經(jīng)達(dá)到1億元及以上的PBS客戶

答案：B

解析：本題主要考查超高凈值客戶概念。超高凈值客戶:AUM曾經(jīng)達(dá)到5000萬(wàn)元

及以上的PBS客戶。

154.以下哪些客戶禁止簽約成為私人銀行客戶？

A、CCS等級(jí)為1的客戶

B、客戶在我行金融資產(chǎn)低于600萬(wàn)元

C、客戶在我行金融資產(chǎn)低于500萬(wàn)元

D、CCS等級(jí)為5的客戶

答案：A

解析：本題主要考查簽約管理。第二十條屬于以下情形之一的，禁止簽約成為我

行簽約客戶：（一）無(wú)完全民事行為能力人；（二）限制民事行為能力人；（三）客戶風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)為CCS等級(jí)1類；（四）從事色情、博彩、賭場(chǎng)等非法行業(yè)的；（五）客戶財(cái)富

規(guī)模與其收入、職業(yè)、身份明顯不符的；（六）制裁名單客戶；（七）客戶來(lái)自被廣泛

制裁的國(guó)家和地區(qū)的；（八）在我行存在到期未還的逾期貸款或信用卡惡意透支達(dá)

到一定金額,最近24個(gè)月內(nèi)存在連續(xù)90天（含）以上的逾期記錄的；（能夠說(shuō)明合

理原因并能夠提供相關(guān)證明材料的除外）

155.在保險(xiǎn)金信托2.0模式下,一和保單收益人變更為信托公司

A、投保人

B\被保險(xiǎn)人

C、保險(xiǎn)人

D、受益人

答案：A

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

156.掌銀配置體檢功能所選用的底層模型是()

A、風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)模型

B、BL模型

C、均值方差模型

D、大類資產(chǎn)模型

答案：A

解析：掌銀配置體檢所選用的底層模型是風(fēng)險(xiǎn)平價(jià)模型

157.以下哪種查詢功能支持批量查詢財(cái)富顧問(wèn)名下貸款余額在一定標(biāo)準(zhǔn)之上的

客戶？

A、快速客戶查詢

B、客戶類型自動(dòng)變更查詢

C、定制客戶查詢

D、身份認(rèn)證查詢

答案：C

解析：本題主要考查客戶查詢。定制客戶查詢-高級(jí)查詢支持用戶的個(gè)性化查詢

需求,可通過(guò)客戶字段的自由組合篩選客戶名單,高級(jí)查詢支持篩選條件（字段）

超過(guò)100個(gè)。

158.以下哪項(xiàng)不是目前BoEing系統(tǒng)的額度管理方式？

A、綜合管理

B、本級(jí)管理

C、下級(jí)管理

D、總行管理

答案：D

解析：額度管理相關(guān)概念

159.私人銀行綠鉆信用卡萬(wàn)事達(dá)主卡年費(fèi)元,附屬卡年費(fèi)元。

A、00

B、60000

C、160006000

D、2000880

答案：A

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡萬(wàn)事達(dá)品牌免收年費(fèi)。

160.混合類產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為？

A、30萬(wàn)

B、40萬(wàn)

C、50萬(wàn)

D、100萬(wàn)

答案：B

解析：混合類產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為40萬(wàn)

161.一是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資

者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A、國(guó)債

B、地方債

C、金融債

D、次級(jí)債

答案：A

解析：國(guó)債的基本定義。

162.凸性的概念和定義是

A、債券價(jià)格對(duì)于利率變化的敏感度（二階導(dǎo)數(shù)）

B、債券價(jià)格對(duì)于利率變化的敏感度（一階導(dǎo)數(shù)）

C、債券價(jià)格對(duì)于利率變化的敏感度（三階導(dǎo)數(shù)）

D、債券價(jià)格對(duì)于利率變化的敏感度（四階導(dǎo)數(shù)）

答案：A

解析：凸性的概念和定義

163.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn),被稱為

_______O

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B\系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：違約風(fēng)險(xiǎn)是用來(lái)描述債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支

付利息的風(fēng)險(xiǎn)

164.股指期貨中IF代表哪個(gè)指數(shù)的合約？

A、上證50

B、滬深300

C、中證500

D、科創(chuàng)50

答案：B

解析：股指期貨概念

165.在固定收益資產(chǎn)投資中,持有到期策略的主要風(fēng)險(xiǎn)敞口是

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：持有到期策略無(wú)法免疫債券發(fā)行方違約的風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)。

166.在下列情形中，應(yīng)視為被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的有（1）

被保險(xiǎn)人同意投保人指定的受益人；（2）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)人的回訪中未明確表示

不同意；（3）被保險(xiǎn)人明知他人代其簽名同意而未表示異議的；

A、⑴、(2)

B、（1）、（3）

C、⑶、（2）

D、（1）、（2）、（3）

答案：D

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

167.私人銀行綠鉆信用卡的目標(biāo)客戶

A、高凈值客戶

B、私人銀行客戶（簽約、體驗(yàn)）

C、私人銀行正式簽約客戶

D、財(cái)富級(jí)以上客戶

答案：C

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡的目標(biāo)客戶是我行私人銀行正式簽約客戶。

168.即將開(kāi)放的產(chǎn)品,指當(dāng)前日期距離下一開(kāi)放期第一天在個(gè)工作日（含）

以內(nèi)的產(chǎn)品，顯示“即將開(kāi)放”標(biāo)識(shí)。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：即將開(kāi)放的產(chǎn)品（新增功能），指當(dāng)前日期距離下一開(kāi)放期（申購(gòu)、贖回）第

一天在3個(gè)工作日（含）以內(nèi)的產(chǎn)品，顯示“即將開(kāi)放”標(biāo)識(shí)。

169.跨境轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)中，為客戶提供財(cái)富管理服務(wù)的是

A、境內(nèi)分行

B、香港分行

C、境外合作機(jī)構(gòu)

D、以上皆否

答案：B

解析：香港地區(qū)跨境轉(zhuǎn)介業(yè)務(wù)中,境內(nèi)分行轉(zhuǎn)介客戶給香港分行,由香港分行為客

戶提供財(cái)富管理服務(wù)的

170.家族信托委托人是否必須是中國(guó)籍？

A、是的,境內(nèi)家族信托委托人只能是中國(guó)籍

B、可以是外國(guó)籍，但需要聘任稅務(wù)師、律師等專業(yè)人士厘清其中可能涉及的法律

與稅務(wù)問(wèn)題,提前做好法律與稅務(wù)籌劃

C、可以是外國(guó)籍,沒(méi)有任何限制與注意事項(xiàng)

D、可以是雙重國(guó)籍

答案：B

解析：家族信托委托人如果是外國(guó)籍，需要聘任稅務(wù)師、律師等專業(yè)人士厘清其

中可能涉及的法律與稅務(wù)問(wèn)題,提前做好法律與稅務(wù)籌劃。

171.以下哪個(gè)產(chǎn)品系列為家族信托專屬產(chǎn)品？

A、博盈系列產(chǎn)品

B、傳盈系列產(chǎn)品

C、安盈系列產(chǎn)品

D、衡盈系列產(chǎn)品

答案：B

解析：家族信托投資

172.信托能夠?qū)崿F(xiàn)債務(wù)隔離的本質(zhì)原因是哪一項(xiàng)？

A、所有權(quán)轉(zhuǎn)移

B、信息保密

C、信托資產(chǎn)合法性

D、債權(quán)人不知情

答案：A

解析：信托能夠?qū)崿F(xiàn)債務(wù)隔離的本質(zhì)是財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。

173.風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型的客戶,可以購(gòu)買—風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、中低風(fēng)險(xiǎn)

C、中風(fēng)險(xiǎn)

D、中演j風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：本題考察的是產(chǎn)品銷售合規(guī)管理的原則?？蛻糁豢梢再?gòu)買等于或低于其風(fēng)

險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品。

174.信托合同可約定受益人根據(jù)本合同享有的信托受益權(quán)及本信托分配所得的

信托利益(1)不得轉(zhuǎn)讓⑵不得質(zhì)押⑶僅為個(gè)人單獨(dú)所有財(cái)產(chǎn)⑷不得償債

A、(1)(3)

B、(3)(4)

C、(1)(3)(4)

D、(1)(2)(3)(4)

答案：D

解析：標(biāo)準(zhǔn)化家族信托

175.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍主要包括:_。

A、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)；

C、國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

D、以上皆是

答案：D

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍主要包括：1.人身保險(xiǎn)業(yè)

務(wù),包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù);3.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險(xiǎn)有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

176.以下哪幾種婚姻家庭情況屬于家族信托目標(biāo)客戶群體？(1)意欲再婚的高資

產(chǎn)人士⑵子女結(jié)婚前的防婚變準(zhǔn)備⑶離婚夫妻的子女養(yǎng)育⑷老來(lái)得子的客戶。

A、(1)(2)

B、(2)(3)

C、(2)(3)(4)

D、⑴⑵⑶⑷

答案：D

解析：家族信托可以起到防范婚變析產(chǎn)、保證子女撫養(yǎng)的作用，適合意欲再婚的

高資產(chǎn)人士、子女結(jié)婚前的防婚變準(zhǔn)備、離婚夫妻的子女養(yǎng)育,老來(lái)得子的客戶。

177.混合類資管產(chǎn)品是指__。

A、投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投

資比例未達(dá)到80%

B、投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)的產(chǎn)品

C、僅可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任二類資

產(chǎn)

D、僅可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一類資

產(chǎn)

答案：A

解析：固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益

類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金

融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產(chǎn)品投資于

債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)

到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

178.當(dāng)我們的產(chǎn)品的既有賣點(diǎn)又有弱點(diǎn)時(shí),應(yīng)該抓住哪條原則開(kāi)展?fàn)I銷？

A、客戶最關(guān)心的問(wèn)題

B、農(nóng)行的品牌

C、產(chǎn)品的安全性

D、產(chǎn)品的收益率

答案：A

解析：營(yíng)銷客戶時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶最關(guān)心的問(wèn)題而不是過(guò)多的強(qiáng)調(diào)農(nóng)行的品牌和

產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)。

179.保險(xiǎn)合同是一約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

A、投保人和被保險(xiǎn)人

B、投保人和受益人

C、投保人和保險(xiǎn)人

D、投保人

答案：C

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)

關(guān)系的協(xié)議。

180.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額為一o

A、保費(fèi)

B、現(xiàn)金價(jià)值

C、分紅

D、保險(xiǎn)金額

答案：D

解析：解析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限

額為保險(xiǎn)金額

181.一般而言,債券的流動(dòng)性越差,預(yù)期收益率(YTM)越—o

A、導(dǎo))

B、低

C、不確定

答案：A

解析：流動(dòng)性越差，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越高，預(yù)期收益率越高。

182.私人銀行綠鉆信用卡全稱是o

A、至尊金穗私人銀行信用卡

B、至尊悠然私人銀行信用卡

C、至尊尊然私人銀行信用卡

D、至尊鼎然私人銀行信用卡

答案：D

解析：解析:私人銀行綠鉆信用卡全稱是至尊鼎然私人銀行信用卡。

183.合并戶簽約完成后,可以享受簽約客戶權(quán)益的賬戶是

A、主賬戶

B、所有附屬戶

C、主賬戶+所有附屬戶

D、主賬戶+1個(gè)附屬戶

答案：A

解析:本題主要考查客戶管理。合并戶簽約完成后主賬戶可以享受簽約客戶權(quán)益。

184.通過(guò)客戶()，分析客戶是“為何而保”、“為誰(shuí)而保”，做到對(duì)客戶當(dāng)前保障

情況的全面了解。

A、KYC信息收集

B、保障缺口計(jì)算

C、現(xiàn)有保單檢視

D、保險(xiǎn)規(guī)劃建議

答案：C

解析：在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí),通過(guò)現(xiàn)有保單檢視了解客戶的行內(nèi)、行外保單,

既能避免在保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)為客戶重復(fù)保障,展現(xiàn)專業(yè)性,也能更精準(zhǔn)的契合客戶需

求，提升客戶滿意度。

185.在保險(xiǎn)金信托3.0模式下，保單投保人系

A、信托公司

B、客戶

C、保險(xiǎn)公司

D、銀行

答案：A

解析：本題考查的是保險(xiǎn)金信托相關(guān)內(nèi)容。

186.客戶預(yù)約的機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)訂單不晚于出發(fā)前小時(shí)取消,可以不扣除客

戶權(quán)益剩余次數(shù)。

A、2

B、4

C、6

D、8

答案：B

解析：客戶預(yù)約的機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)訂單不晚于出發(fā)前4小時(shí)取消,可以不扣除客戶

權(quán)益剩余次數(shù)。

187