秦農(nóng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)波特五力模型分析綜述1.1理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力目前，西安地方銀行主要由四大國(guó)有銀行和其他一些地方銀行。各銀行紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)有銀行仍占據(jù)著市場(chǎng)的很大一部分，發(fā)揮著主導(dǎo)作用，導(dǎo)致行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。比如，工行推出了“金融賬戶(hù)”，主要針對(duì)銀行中高端客戶(hù)；招行推出了“金葵花”業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)金融服務(wù)；中國(guó)銀行推出了“中銀金融”，以滿(mǎn)足個(gè)人交易所金融市場(chǎng)的需求，征服外匯服務(wù)市場(chǎng)謝謝您。要引起全國(guó)銀行業(yè)對(duì)金融項(xiàng)目的重視，市民對(duì)金融項(xiàng)目有了更深的了解，確保銀行放貸更注重活動(dòng)的開(kāi)展，這使公司更具活力競(jìng)爭(zhēng)。在這個(gè)過(guò)程中，招商銀行和光大銀行率先推出了具有深刻理念和內(nèi)涵的金融品牌有錢(qián)。如果秦農(nóng)銀行要在金融市場(chǎng)上取得長(zhǎng)足發(fā)展，應(yīng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高盈利能力。1.2客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)生的壓力隨著國(guó)家改革的進(jìn)一步深化和國(guó)家綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力的進(jìn)一步提高，西安也借著改革的東風(fēng)，發(fā)展勢(shì)頭正在好轉(zhuǎn)。人均可支配收入的增加，使人們手中閑置的資金更加充裕。目前，對(duì)資產(chǎn)保值增值的需求進(jìn)一步增加，隨之而來(lái)地對(duì)金融產(chǎn)品的需求也在逐年增長(zhǎng)。同時(shí)金融市場(chǎng)在不斷改革，而銀行業(yè)的壁壘很大，近年來(lái)，中國(guó)逐步降低了投資壁壘，出現(xiàn)了股票、債券、基金、信托等眾多投資產(chǎn)品，而且利率高于理財(cái)產(chǎn)品其他銀行保守的投資者傾向于選擇國(guó)有銀行的金融產(chǎn)品或存款，以確保其安全性收入。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)資金的便利性和普遍性吸引了大量年輕人使用，比如支付寶和京東財(cái)務(wù)。全部這些因素將導(dǎo)致銀行損失大量資金用戶(hù)。還有隨著金融改革的深入，銀行存貸款利率逐步放開(kāi)，這將進(jìn)一步加劇銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步降低理財(cái)活動(dòng)的利潤(rùn)點(diǎn)【69】。綜上所述，客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇多種多樣。他們可以選擇高業(yè)績(jī)股票和基金，也可以尋求專(zhuān)業(yè)管理層的信任。而且，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的增多，理財(cái)服務(wù)的管理不僅價(jià)廉物美、快捷，而且比傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品具有更高的收益率。后者進(jìn)一步提高了買(mǎi)方的議價(jià)能力，加劇了市場(chǎng)的動(dòng)蕩。1.3銀行壓力理財(cái)活動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品一般來(lái)自信托、全省、貴金屬、保險(xiǎn)、基金等三方機(jī)構(gòu)，這些三方機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品也有很大差異，因此，銀行收到的理財(cái)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)上也有很大的不同。一些利潤(rùn)率高的理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)然會(huì)有很大的收益風(fēng)險(xiǎn)。三方與銀行的合作主要集中在銀行的客戶(hù)群體、銷(xiāo)售渠道等等第三方機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)品投資、研發(fā)和創(chuàng)新必須收取銀行渠道費(fèi)。這個(gè)稅的總稅率是0.05%。然而，隨著監(jiān)管的日益嚴(yán)格，第三方機(jī)構(gòu)將渠道費(fèi)提高到0.1%-0.15%，這將對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生較大的影響，尋找一家提供最佳報(bào)價(jià)的三方機(jī)構(gòu)尤為重要，因?yàn)檫@一措施將確保銀行避免銀行利潤(rùn)的急劇下降。秦農(nóng)銀行由于其良好的業(yè)界口碑與穩(wěn)步增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)在對(duì)供應(yīng)商的議價(jià)能力中居于主動(dòng)地位，可以通過(guò)市場(chǎng)化的比較選擇最優(yōu)的合作機(jī)構(gòu)。1.4可替代性互聯(lián)網(wǎng)生活技術(shù)的變化體現(xiàn)在方方面面，包括金融活動(dòng)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)近年來(lái)已成為一項(xiàng)非常熱門(mén)的活動(dòng)，參與人數(shù)逐年增加，參與門(mén)檻逐漸降低。與傳統(tǒng)銀行業(yè)金融零售業(yè)務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛參與是其優(yōu)勢(shì)所在，也是其對(duì)金融活動(dòng)影響巨大的原因例如，余額寶的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)生了重大影響。與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，余額寶在參與人數(shù)、理財(cái)準(zhǔn)入門(mén)檻等方面具有巨大優(yōu)勢(shì)?？梢詫⒔痤~聚合為1元。全部同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利能力也非常高。與傳統(tǒng)的反融資活動(dòng)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融可以隨時(shí)隨地提供金融服務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表現(xiàn)也是相對(duì)的高。高這些優(yōu)勢(shì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融公司理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售效率非常高【70】。從以上分析可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)對(duì)傳統(tǒng)金融公司的金融服務(wù)產(chǎn)生了重大影響。綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。秦農(nóng)除了關(guān)注陜西其他商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品外，還應(yīng)關(guān)注其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品在同時(shí)，同時(shí)要注重銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用和推廣。1.5潛在競(jìng)爭(zhēng)者分析中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，許多外資銀行首先逐步進(jìn)入到一線(xiàn)城市。隨著中國(guó)加入WTO后逐步開(kāi)放金融市場(chǎng)的承諾，越來(lái)越多的外資銀行將涌入北京、上海和上海廣州。不過(guò)大量外資銀行不斷涌入內(nèi)陸城市西安只是時(shí)間問(wèn)題。如果外資銀行相比較國(guó)內(nèi)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)，它們也有自己的缺點(diǎn)，因?yàn)樗麄兊暮诵臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量和覆蓋面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)性銀行。而國(guó)外銀行在幾十年的發(fā)展和金融管理上都有比較明顯的優(yōu)勢(shì)。從國(guó)外商業(yè)銀行的收入數(shù)據(jù)可以看出，一些外資銀行總收入的60%以上來(lái)自理財(cái)活動(dòng)，有的甚至超過(guò)80%銀行【71】。是的可以看出，外資銀行在這一領(lǐng)域的發(fā)展非常成熟，相對(duì)于國(guó)有銀行具有優(yōu)勢(shì)在產(chǎn)品類(lèi)型、客戶(hù)細(xì)分和服務(wù)。因此外資銀行的進(jìn)入將成為國(guó)有銀行的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，西安這家外資銀行也將在未來(lái)幾年大量遷入未來(lái)。因此秦農(nóng)銀行在制定未來(lái)戰(zhàn)略時(shí)，也應(yīng)充分考慮到這一威脅，充分考慮外資銀行隨時(shí)進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)。另外要考慮的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包括私人銀行，像浙商銀行等，都是金融業(yè)深化改革后成立的民營(yíng)銀行。西安地區(qū)也會(huì)隨著政策的允許逐步出現(xiàn)民營(yíng)銀行，也是潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。同時(shí)符合條件的證券公司、保險(xiǎn)公司的同類(lèi)產(chǎn)品也會(huì)逐步上線(xiàn)、完善，為能夠鞏固業(yè)務(wù)，要求分行加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。從上述分析能夠看出，